Harga kebutuhan sehari-hari bisa berubah mendadak. Kalau harga naik, pengeluaran untuk makan, transportasi, tagihan, atau kebutuhan rumah tangga pastinya juga kena efeknya. Padahal, pendapatan belum tentu bergerak dengan kecepatan yang sama.
Kondisi kayak gini bisa bikin rencana keuangan yang mungkin sudah rapi jadi direview lagi. Termasuk ketika sedang mengejar merdeka finansial.
Table of Contents
Harga Naik dan Tetap Merdeka Finansial, Ini Caranya
Merdeka finansial butuh perhitungan yang mengikuti kondisi hidup seriil-riilnya. Kalau biaya hidup berubah karena harga naik, anggaran, tabungan, dana darurat, sampai target aset perlu dilihat kembali agar tetap sesuai kemampuan.
So, melihat kondisi sekarang, enggak apa-apa banget kalau kamu pengin ngecek ulang arus kas untuk memastikan rencana merdeka finansial kamu tetap bisa dicapai. Berikut langkah-langkahnya.
1. Hitung Ulang Biaya Hidup berdasarkan Harga Sekarang
Mulai dengan mengecek pengeluaran selama 1 – 3 bulan terakhir. Catat semua harga naik yang mungkin terjadi pada pos makanan, listrik, transportasi, cicilan, dan biaya rumah tangga.
Dari sini, hitung berapa biaya minimum yang benar-benar dibutuhkan untuk menjalani hidup setiap bulan. Angka tersebut bisa menjadi patokan baru untuk anggaran dan target keuangan.
Jika biaya hidup naik Rp1 juta per bulan, kebutuhan dana tahunan juga akan bertambah Rp12 juta. Perhitungan seperti ini bisa bantu kamu melihat seberapa besar kenaikan harga memengaruhi rencana merdeka finansial.
Baca juga: Saat Harga Kebutuhan Naik, Pos Anggaran Mana yang Perlu Ditinjau?
2. Atur Ulang Anggaran tanpa Mengorbankan Kebutuhan Utama
Setelah tahu pos mana yang membengkak, sesuaikan anggaran berdasarkan prioritas. Pengeluaran untuk kebutuhan pokok, tempat tinggal, kesehatan, dan kewajiban utang perlu diamankan lebih dulu.
Penghematan bisa dicari dari langganan yang jarang dipakai, frekuensi makan di luar, biaya hiburan, atau belanja impulsif. Buat batas baru untuk setiap pos supaya efek harga naik enggak bikin pengeluaranmu jadi los dol.
Enggak apa kamu harus repot dulu untuk update anggaran setiap bulan, asal sesuai dengan kondisi, daripada memakai angka lama yang sudah enggak sesuai lagi. Nanti lama-lama, kamu juga akan mengenali polanya lagi, dan bisa skip catat-catat lagi.
3. Tetap Sisihkan Uang untuk Tabungan dan Investasi
Fenomena harga naik kebutuhan kerap bikin porsi uang yang bisa ditabung jadi mengecil. Meski begitu, tabungan dan investasi sebaiknya tetap masuk ke anggaran sejak awal, bukan menunggu ada sisa.
Jika kondisi sedang ketat, nominalnya boleh disesuaikan sementara asalkan kebiasaan menyisihkan uang tetap berjalan. Pilih instrumen investasi sesuai tujuan dan jangka waktu yang sudah ditentukan.
Tetap ingat ya, prinsipnya. Hindari menempatkan dana untuk kebutuhan jangka pendek pada aset yang nilainya bisa berfluktuasi tinggi.
4. Perkuat Dana Darurat Sesuai Biaya Hidup Terbaru
Dana darurat perlu dihitung berdasarkan pengeluaran saat ini. Jika kebutuhan bulanan naik, jumlah dana cadangan yang dibutuhkan juga akan ikut berubah.
Misalnya, biaya hidup naik dari Rp6 juta menjadi Rp7 juta per bulan, target dana darurat enam bulan juga berubah dari Rp36 juta menjadi Rp42 juta.
So, cek kembali apakah saldo yang ada masih cukup untuk menutup beberapa bulan kebutuhan jika penghasilan berhenti. Dengan begitu, fenomena harga naik enggak akan langsung mengganggu rencana keuangan ke depannya.
5. Cari Tambahan Penghasilan sebelum Gaya Hidup Ikut Naik
Saat harga barang dan jasa meningkat, kita memang mau enggak mau harus mulai melakukan penghematan. Tapi itu juga ada batasnya. Kalau sudah mepet banget dengan kebutuhan dasar, kadang ya sudah enggak ada lagi yang bisa dihemat.
Kalau sudah begini, coba alternatif lainnya. Cari tambahan penghasilan. Sumbernya dapat berasal dari pekerjaan sampingan, proyek freelance, kenaikan tarif jasa, atau produk yang bisa dijual berulang.
Jika pendapatan tambahan mulai masuk, tentukan sejak awal berapa bagian yang digunakan untuk kebutuhan dan berapa yang dialihkan ke tujuan finansial. Dengan begitu, ekstra pendapatan ini benar-benar bisa dipakai untuk memperkuat kondisi keuangan.
6. Tahan Kenaikan Gaya Hidup ketika Pendapatan Meningkat
Kalau pendapatan kita bertambah, biasanya sih terus diikuti nambah pengeluaran juga. Betul? Ini memang “penyakit” sih. Tenang, ada kok caranya biar enggak bablas.
Saat mendapat kenaikan gaji atau penghasilan tambahan, gunakan sebagian untuk memperbesar investasi, dana pensiun, atau dana tujuan tertentu. Misalnya, dari tambahan pendapatan Rp2 juta, Rp1 juta bisa langsung dialihkan ke investasi dan sisanya digunakan untuk kebutuhan.
Dengan begini, jadi ada aliran penghasilan tambahan ke kekayaan bersih, bukan hanya meningkatkan konsumsi bulanan. Enggak cuma nambah boros, tapi juga nambah aset.
7. Perbarui Target Merdeka Finansial secara Berkala
Kenaikan harga dapat mengubah angka yang dibutuhkan untuk mencapai merdeka finansial. Jika dulu biaya hidup Rp8 juta per bulan lalu naik menjadi Rp10 juta, target aset yang harus disiapkan juga perlu dihitung ulang.
Lakukan review terhadap rencana dan target keuangan, seenggaknya setiap ada perubahan besar pada biaya hidup, pendapatan, atau kondisi investasi. Cek lagi berapa kebutuhan tahunan, tingkat tabungan, pertumbuhan aset, dan perkiraan waktu mencapai target.
Dengan angka yang selalu diperbarui, rencana merdeka finansial tetap berpijak pada kondisi hidup yang benar-benar dijalani.
Baca juga: Merdeka Finansial dengan Keuangan Lebih Sehat
Saat harga naik, rencana merdeka finansial perlu ikut diperbarui agar tetap sesuai dengan biaya hidup yang sebenarnya. Anggaran, dana darurat, tingkat investasi, dan target aset perlu dihitung berdasarkan kondisi terbaru. Dengan perencanaan yang terus disesuaikan, kenaikan biaya hidup enggak otomatis menggeser tujuan finansial yang sudah ditetapkan.
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
