dana darurat

Cara Membuat Perencanaan Keuangan Pribadi yang Efektif dan Mudah

Mengatur uang sering kali terasa rumit, apalagi jika baru memulai. Padahal, memahami cara perencanaan keuangan yang sederhana bisa membuat hidup lebih teratur dan tujuan finansial lebih mudah tercapai.

Kunci utamanya adalah memulai cara perencanaan keuangan dengan langkah kecil yang sesuai dengan kondisi masing-masing, tanpa perlu merasa terbebani.

Cara Perencanaan Keuangan Pribadi untuk Pemula

Kadang memulai sesuatu itu bikin nyali ciut. Bener nggak sih? Begitu juga kalau kamu belum tahu cara perencanaan keuangan yang bener. Tarsok tarsok yang terus kamu lakukan itu kemungkinan besar adalah manifestasi dari “takut”-nya kamu untuk mulai duduk dan mikirin duit. Betul? Pasti yang kepikiran adalah, takutnya malah gak cukup nih duitnya kalau pake direncanain.

Well, itu adalah mindset dari orang yang belum tahu, bahwa cara perencanaan keuangan pribadi itu bisa dilakukan dari hal paling kecil dan sederhana.

Yuk, nggak usah tarsok-tarsok. Mulai saja sekarang, dan pakai panduan ini deh.

1. Tentukan Tujuan Keuangan

Mulai dengan memilih 1-3 tujuan keuangan yang ingin dicapai dalam waktu dekat, sekitar 1-12 bulan. Tujuan ini sebaiknya realistis dan sesuai dengan kondisi keuangan saat ini. Enggak usah yang muluk-muluk dulu deh. Misalnya kamu pengin menabung Rp1 juta untuk dana darurat dalam 3 bulan. Atau, bisa juga kamu pengin mengumpulkan dana Rp500.000 untuk liburan kecil di akhir bulan depan.

Yang pasti, dalam tujuan keuangan itu ada “judul”, nominal, dan waktunya.

Contoh, jika ingin menabung Rp1 juta dalam 3 bulan, berarti perlu menyisihkan sekitar Rp334.000 setiap bulan atau Rp11.200 setiap hari. Nah, rasanya pasti enggak berat kan? Dan, terjangkau banget buat segera dimulai.

Baca juga: Pengertian Perencanaan Keuangan dan Mengapa Penting untuk Masa Depan

2. Identifikasi Pemasukan dan Pengeluaran

Sudah punya tujuan keuangan, sekarang mulai mencatat semua pemasukan yang diterima setiap bulan. Pemasukan ini bisa dari gaji utama, bonus, penghasilan tambahan seperti freelance, atau mungkin pemberian dari keluarga. Buat catatan sederhana yang memudahkan untuk melihat total uang masuk.

Setelah itu, lanjutkan dengan membuat daftar pengeluaran rutin. Mulailah dari pengeluaran yang sudah pasti setiap bulan, seperti:

• Sewa atau cicilan tempat tinggal.
• Tagihan listrik, air, atau internet.
• Transportasi, baik untuk bensin, transportasi umum, atau aplikasi ojek online.
• Belanja kebutuhan sehari-hari, seperti makan atau bahan pokok.
• Pengeluaran hiburan, seperti nonton, langganan streaming, atau nongkrong.

Pisahkan pengeluaran ini menjadi dua kategori:

• Pengeluaran Wajib: Biaya yang enggak bisa dihindari atau harus diprioritaskan, misalnya sewa rumah, transportasi untuk kerja, dan makan sehari-hari.
• Pengeluaran Tidak Wajib: Pengeluaran yang sifatnya opsional, seperti belanja pakaian baru, nongkrong, atau memesan makanan mahal secara online.

Dengan cara perencanaan keuangan seperti ini, akan lebih mudah melihat mana yang bisa diatur ulang atau dikurangi jika diperlukan. Tujuannya adalah memastikan semua uang yang masuk dan keluar terlihat jelas, sehingga kamu bisa membuat anggaran dan rencana keuangan yang realistis, berdasarkan kondisimu sendiri.

3. Buat Anggaran Sederhana

Gunakan format yang mudah diingat dan fleksibel agar enggak terasa membebani. Salah satu cara perencanaan keuangan yang sederhana adalah membagi pemasukan ke dalam beberapa kategori utama, misalnya:

• 40% untuk kebutuhan pokok: Termasuk sewa, makan, transportasi, tagihan listrik, dan pengeluaran rutin lain yang wajib.
• 30% untuk cicilan utang: Jika ada kewajiban seperti cicilan KPR, kendaraan, atau pinjaman lainnya.
• 20% untuk gaya hidup (lifestyle): Hiburan, nongkrong, belanja, atau keperluan lainnya yang sifatnya opsional.
• 10% untuk tabungan atau investasi: Dialokasikan untuk mencapai tujuan keuangan, seperti dana darurat atau investasi ringan.

Jika proporsi ini tidak sesuai dengan kondisi keuangan, jangan ragu untuk menyesuaikannya. Contohnya, jika cicilan lebih kecil, alokasikan lebih banyak ke kebutuhan pokok atau tabungan. Fleksibilitas adalah kunci agar anggaran tetap bisa dijalankan tanpa tekanan.

4. Pisahkan Rekening Berdasarkan Fungsi

Cara perencanaan keuangan agar lebih teratur dan tujuan lebih mudah tercapai, pisahkan uang ke dalam beberapa rekening dengan fungsi yang berbeda. Cara ini membantu menghindari pencampuran dana dan mencegah kebiasaan “kebobolan” anggaran. Berikut pembagiannya.

Rekening Utama

Gunakan rekening ini untuk semua pemasukan dan pengeluaran rutin, seperti belanja kebutuhan harian, pembayaran tagihan, atau cicilan. Pastikan rekening ini adalah yang paling sering diakses untuk keperluan sehari-hari.

Rekening Kedua untuk Tabungan atau Dana Darurat

Pisahkan uang untuk menabung atau menyimpan dana darurat di rekening yang jarang diakses. Pilih rekening tanpa kartu ATM atau fasilitas e-banking untuk mengurangi risiko tergoda mengambil uangnya. Idealnya, ini adalah rekening yang dikhususkan untuk tujuan jangka pendek hingga menengah, seperti dana darurat atau tabungan liburan.

Rekening Tambahan untuk Investasi (Opsional)

Jika sudah mulai berinvestasi, buat rekening khusus yang terhubung ke platform investasi seperti reksa dana, saham, atau instrumen lainnya. Rekening ini membantu memisahkan dana investasi dari tabungan atau kebutuhan harian, sehingga lebih mudah mengelola portofolio investasi.

Dengan memisahkan rekening, alur keuangan jadi lebih jelas. Saat menerima pemasukan, langsung alokasikan uang ke rekening sesuai fungsinya. Contohnya, 40% ke rekening utama, 10-20% ke rekening tabungan, dan sisanya ke rekening investasi (jika ada).

Jika merasa terlalu banyak rekening, mulai dulu dari dua: satu untuk kebutuhan harian dan satu untuk tabungan. Setelah nyaman dengan sistem ini, tambahkan rekening tambahan sesuai kebutuhan. Cara perencanaan keuangan ini lebih sederhana, membuatnya terasa lebih rapi dan terkontrol.

5. Review

Luangkan waktu 10-15 menit setiap bulan untuk mengecek catatan keuangan dan memastikan pemasukan serta pengeluaran sesuai rencana. Catat pengeluaran tak terduga agar bisa diantisipasi di kemudian hari.

Evaluasi progres menuju tujuan keuangan, seperti mengecek apakah target tabungan mingguan atau bulanan sudah tercapai. Jika belum, cari tahu penyebabnya, seperti alokasi anggaran yang kurang realistis atau pengeluaran berlebih di kategori tertentu.

Sesuaikan anggaran jika diperlukan, misalnya dengan mengurangi alokasi hiburan dan menambah tabungan. Fleksibilitas ini membantu rencana tetap relevan dengan kondisi keuangan yang dinamis.

Baca juga: Contoh Financial Planning Pribadi yang Cocok untuk Semua Orang

Memahami cara perencanaan keuangan memang butuh waktu, tapi langkah kecil yang konsisten bisa membawa perubahan besar. Dengan rencana yang sederhana dan terarah, keuangan jadi lebih teratur, dan tujuan finansial lebih mudah dicapai. Tidak ada kata terlambat untuk mulai mengelola uang dengan lebih bijak.

Yang penting adalah terus mencoba, menyesuaikan, dan menjaga komitmen. Pada akhirnya, kebiasaan baik ini akan memberikan manfaat jangka panjang yang terasa nyata.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Pengertian Perencanaan Keuangan dan Mengapa Penting untuk Masa Depan

Perencanaan keuangan itu penting, tapi sering dianggap rumit dan bikin pusing. Padahal, kalau dipahami dengan cara yang sederhana, semua orang bisa mulai mengatur keuangannya dengan lebih baik. Pengertian perencanaan keuangan sendiri adalah proses mengelola uang secara terarah untuk mencapai tujuan finansial. Intinya, supaya tahu uang yang masuk dan keluar dipakai buat apa saja dan bisa memenuhi kebutuhan masa depan.

Banyak orang berpikir perencanaan keuangan hanya soal menabung dan investasi. Padahal, jauh lebih dari itu. Perencanaan keuangan membantu mengatur hidup biar nggak keteteran saat ada kebutuhan mendadak. Mau beli rumah, bayar pendidikan anak, atau sekadar nyiapin dana darurat — semua itu butuh rencana yang jelas. Tanpa perencanaan, keuangan bisa berantakan dan bikin masa depan nggak pasti.

Pengertian Perencanaan Keuangan

Pengertian perencanaan keuangan adalah proses mengelola keuangan secara sistematis untuk mencapai tujuan finansial tertentu. Menurut Financial Planning Standards Board Indonesia (FPSB Indonesia), pengertian perencanaan keuangan melibatkan pengaturan keuangan individu atau keluarga secara terencana dan menyeluruh agar tujuan hidup, seperti kebutuhan jangka pendek, menengah, dan panjang, dapat tercapai.

Sementara itu, Otoritas Jasa Keuangan atau OJK menjelaskan bahwa pengertian perencanaan keuangan mencakup langkah-langkah dalam membantu seseorang mengelola pemasukan, pengeluaran, aset, serta kewajiban finansial agar lebih terarah dalam memenuhi kebutuhan hidup dan mengelola risiko keuangan.

Perencanaan keuangan itu nggak cuma soal bikin anggaran bulanan. Lebih dari itu, ada banyak hal yang perlu diatur, seperti utang, investasi, asuransi, sampai dana darurat. Semua ini penting supaya kondisi keuangan tetap stabil dan nggak mudah goyah saat ada kebutuhan mendesak.

Memahami pengertian perencanaan keuangan akan bikin kamu lebih sadar gimana cara mengatur uang dengan baik. Dari kebutuhan jangka pendek kayak bayar tagihan, sampai jangka panjang seperti dana pensiun. Tanpa rencana, keuangan bisa berantakan, dan tujuan finansial jadi susah tercapai.

Dengan tahu cara membuat rencana keuangan ini, hidup lebih tenang karena keuangan tetap aman di situasi apa pun. Intinya, kamu tetap bisa tidur nyenyak, meski kamu banyak mau dan sumber dayamu juga bisa dibilang terbatas.

Baca juga: Mengapa Pembuatan Perencanaan Keuangan Harus Realistis? Ini Alasannya

Apa Pentingnya Perencanaan Keuangan untuk Masa Depan?

Setelah memahami pengertian perencanaan keuangan, penting untuk menyadari bahwa perencanaan yang matang sangat dibutuhkan agar kondisi finansial tetap stabil di masa depan.

Seperti sudah disinggung di atas, perencanaan keuangan bukan sekadar mencatat pemasukan dan pengeluaran, tetapi juga mempersiapkan berbagai langkah strategis untuk menghadapi kebutuhan jangka panjang dan risiko yang mungkin terjadi.

Berikut beberapa alasan mengapa memahami dan menerapkan perencanaan keuangan menjadi langkah penting dalam mencapai keamanan finansial di masa depan.

1. Mengelola Pemasukan dan Pengeluaran Secara Efektif

Perencanaan keuangan membantu mengontrol arus kas dengan memastikan pemasukan digunakan untuk kebutuhan penting, menabung, dan investasi, sehingga enggak ada pemborosan.

2. Mempersiapkan Dana Darurat

Dengan perencanaan yang baik, dana darurat dapat disiapkan untuk menghadapi situasi tak terduga, seperti risiko kehilangan pekerjaan atau kebutuhan medis mendesak.

3. Mengurangi Risiko Utang Berlebih

Perencanaan keuangan yang matang mengurangi risiko terjebak dalam utang yang enggak terkendali karena setiap pengeluaran sudah diperhitungkan sesuai dengan kemampuan finansial.

4. Mewujudkan Tujuan Keuangan

Perencanaan keuangan akan membantumu mencapai berbagai tujuan keuangan jangka pendek, menengah, dan panjang, seperti membeli rumah, membayar pendidikan, atau mempersiapkan dana pensiun.

5. Melindungi Diri dari Risiko Finansial

Melalui asuransi dan alokasi dana yang tepat, perencanaan keuangan dapat mengantisipasi risiko keuangan akibat kecelakaan, sakit, atau kerugian usaha.

6. Meningkatkan Kesejahteraan Finansial

Perencanaan yang baik memungkinkanmu untuk hidup sesuai kemampuan tanpa harus terus-menerus khawatir akan kondisi keuangan.

7. Mengoptimalkan Investasi

Dengan perencanaan yang jelas, investasi dapat disesuaikan dengan profil risiko dan kebutuhan, sehingga hasilnya lebih maksimal untuk mendukung masa depan finansial yang stabil.

8. Menyiapkan Dana Pensiun

Perencanaan keuangan memastikan ketersediaan dana yang cukup untuk masa pensiun agar tetap bisa menjalani hidup dengan nyaman tanpa bergantung pada orang lain.

9. Menghadapi Inflasi dan Perubahan Ekonomi

Perencanaan keuangan yang baik mampu mengantisipasi dampak inflasi dan perubahan kondisi ekonomi, sehingga daya beli tetap terjaga di masa depan.

10. Mengurangi Stres Finansial

Memiliki perencanaan keuangan mengurangi kecemasan tentang masa depan karena segala kebutuhan sudah diperhitungkan dan diantisipasi sejak dini.

Baca juga: Contoh Financial Planning Pribadi yang Cocok untuk Semua Orang

Memahami pengertian perencanaan keuangan bukan cuma teori, tapi langkah penting buat menghadapi masa depan yang penuh ketidakpastian.

Dengan rencana yang jelas, keuangan bisa lebih terkontrol dan tujuan hidup lebih mudah tercapai. Nggak perlu langsung sempurna, yang penting mulai dulu dari hal kecil, seperti mencatat pengeluaran atau menyiapkan dana darurat.

Jangan tunggu sampai masalah datang baru sibuk atur keuangan. Perencanaan yang baik bikin hidup lebih tenang karena semuanya sudah dipikirkan dari awal. Masa depan yang stabil nggak datang dengan sendirinya, tapi dibangun lewat kebiasaan mengelola keuangan yang bijak.

Jadi, yuk mulai bikin rencana keuangan sekarang biar nggak nyesel di kemudian hari!

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Resolusi Keuangan 2025: Mengatur Pengeluaran Lebih Efisien

Punya resolusi keuangan di tahun 2025 tapi bingung mulai dari mana? Salah satu langkah paling penting yang bisa diambil adalah mengatur pengeluaranmu agar lebih efisien.

Bukan cuma soal mengurangi belanja, tapi juga soal memastikan uang yang keluar benar-benar sesuai kebutuhan dan tujuan. Kalau pengeluaran enggak terkontrol, mau tabungan sebesar apa pun rasanya bakal terus terkuras.

Tantangan mengelola keuangan semakin besar di tengah kondisi ekonomi yang enggak selalu stabil. Harga kebutuhan pokok bisa naik kapan saja, dan gaya hidup juga bisa memengaruhi pengeluaran tanpa disadari.

Jadi, resolusi keuangan tahun ini enggak cukup sekadar menabung lebih banyak. Yang terpenting adalah menjaga keseimbangan antara pemasukan dan pengeluaran dengan langkah-langkah praktis yang bisa langsung diterapkan.

Atur Pengeluaran sebagai Resolusi Keuangan

Mengatur pengeluaran dengan lebih cermat adalah langkah penting dalam mewujudkan resolusi keuangan tahun 2025. Yuk, di tahun ini kita fokusnya bukan sekadar menghemat, tapi memastikan uang yang dikeluarkan benar-benar sesuai kebutuhan dan tujuan.

1. Inflasi Itu Nyata

Inflasi memang nyata, tetapi bukan suatu hal yang luar biasa. Dan, inflasi bisa banget memengaruhi pengeluaran.

Menurut data Badan Pusat Statistik (BPS), inflasi Indonesia pada Desember 2024 tercatat sebesar 1,57% year-on-year (yoy) dengan Indeks Harga Konsumen (IHK) sebesar 106,80. Angka ini menunjukkan bahwa laju inflasi masih terkendali dan sesuai dengan target Bank Indonesia, yang menetapkan sasaran inflasi tahunan di kisaran 2-4%.

Meski begitu, ada beberapa komoditas yang mengalami kenaikan harga signifikan di tahun 2025 dan bisa memengaruhi pengeluaran harian. Yah, apalagi kita juga ada isu kenaikan PPN 12% kemarin kan?

Di sinilah pentingnya punya resolusi keuangan yang jelas dan fleksibel. Kalau memang situasi ekonomi bisa memengaruhi pengeluaran, rencana keuangan harus disesuaikan berdasarkan kondisi terkini. Sebagai langkah awal, pertimbangkan untuk mengalokasikan anggaran lebih besar pada kebutuhan pokok yang rentan naik harganya, sehingga pengeluaran tetap stabil meski inflasi meningkat.

Baca juga: Dampak Inflasi dan Deflasi: Bagaimana Keduanya Memengaruhi Kehidupan Sehari-hari

2. Evaluasi Pengeluaran Bulanan dengan Data Aktual

Mulailah dengan mencatat semua pengeluaran selama satu bulan penuh. Pisahkan dalam beberapa kategori seperti kebutuhan pokok, transportasi, hiburan, hingga langganan bulanan. Jangan lupa masukkan juga pengeluaran kecil yang sering terlewat, seperti biaya parkir, minuman kopi, atau belanja online. Pengeluaran kecil ini, jika dikumpulkan, sering kali cukup besar dan memengaruhi keseimbangan anggaran.

Langkah sederhana ini penting untuk menjaga agar resolusi keuangan tetap berjalan sesuai rencana. Setelah semua pengeluaran tercatat, bandingkan dengan data inflasi dan harga kebutuhan yang berlaku saat ini.

Jika harga bahan pokok seperti beras atau minyak goreng mengalami kenaikan, cek apakah anggaran belanja makanan masih realistis. Misalnya, jika harga beras premium naik dari Rp12.000 menjadi Rp15.530 per kilogram, alokasikan dana lebih besar untuk kebutuhan ini, atau cari alternatif seperti beras lain yang lebih terjangkau.

Selain itu, perhatikan kategori pengeluaran yang bisa dikurangi tanpa mengganggu kebutuhan dasar. Langganan streaming, biaya makan di luar, dan pembelian barang non-esensial adalah contoh yang sering kali bisa dipangkas. Cobalah mengurangi frekuensi makan di restoran atau menunda pembelian gadget baru jika enggak mendesak.

3. Amankan Dana Darurat

Dana darurat itu bukan sekadar “nanti aja deh” atau “kalau ada lebih baru disiapkan”. Faktanya, dana darurat adalah fondasi keuangan yang paling penting untuk menghadapi situasi tak terduga. Coba bayangkan kalau tiba-tiba ada kondisi darurat, seperti kendaraan rusak, kebutuhan medis mendesak, atau bahkan risiko kehilangan pekerjaan. Tanpa dana darurat, risiko utang akan lebih besar.

Idealnya, dana darurat yang aman setara dengan 3-6 bulan kebutuhan pokok, termasuk biaya makan, transportasi, tagihan listrik, air, hingga sewa tempat tinggal. Misalnya, jika kebutuhan bulanan mencapai Rp5 juta, berarti dana darurat minimal yang disiapkan adalah Rp15 juta hingga Rp30 juta. Bagi yang sudah punya tanggungan seperti keluarga atau cicilan, usahakan dana darurat lebih besar, sekitar 9-12 bulan pengeluaran.

Senagai resolusi keuangan 2025, mulai kumpulkan dana darurat secara perlahan. Sisihkan 10-20% dari pemasukan bulanan secara konsisten. Simpan di rekening yang mudah diakses, hindari menyatukan dana ini dengan rekening belanja sehari-hari agar enggak tergoda untuk dipakai. Pilih instrumen keuangan yang aman dan likuid, seperti tabungan bank atau deposito.

4. Tetapkan Target Keuangan yang Realistis

Perencanaan keuangan itu dinamis. Kalau kondisi berubah, ya, tujuan keuangan juga boleh ikut disesuaikan. Misalnya, kalau tahun lalu targetnya beli gadget baru atau liburan ke luar kota, tahun ini mungkin fokusnya pindah ke menabung lebih banyak atau melunasi utang. Yang penting, target keuangan harus tetap spesifik, terukur, dan realistis, supaya nggak cuma jadi wacana.

Buat target yang jelas dan jangan terlalu muluk sebagai resolusi keuangan. Misalnya, kalau merasa menabung 20% masih berat, mulailah dari 10%, lalu tingkatkan sedikit demi sedikit. Kuncinya adalah konsistensi.

Kalau kondisi ekonomi berubah, target keuangan juga harus dievaluasi. Misalnya, kalau ada kenaikan harga barang atau pengeluaran tak terduga, revisi anggaran supaya target masih bisa tercapai tanpa bikin stres. Jangan terlalu kaku—yang penting, tujuan keuangan tetap relevan dengan situasi yang sedang dihadapi.

5. Tingkatkan Literasi Keuangan

Pernah enggak sih, merasa pengelolaan keuangan masih berantakan meskipun sudah coba hemat sana-sini? Kalau iya, mungkin saatnya naik level dengan meningkatkan literasi keuangan sebagai resolusi keuangan.

Literasi keuangan bukan cuma soal tahu cara menabung atau investasi, tapi juga bagaimana mengelola uang sesuai prioritas hidup dan tujuan keuangan.

Untungnya, sekarang makin banyak sumber edukasi yang bisa dimanfaatkan. Mulai dari konten gratis di media sosial, artikel keuangan, sampai kelas online dari institusi terpercaya. Salah satu yang layak dicoba adalah QM Academy. Dari mulai kelas basic seperti Blueprint of Your Money sampai ke kelas tingkat lanjut seperti Review Polis Asuransi hingga Dana Pendidikan Anak. Semua kelas ini cocok banget buat yang ingin merapikan keuangan tanpa bingung mulai dari mana.

Baca juga: 5 Ciri Orang yang Bisa Jadi Contoh Well Literate secara Finansial

Menjalankan resolusi keuangan di tahun 2025 butuh langkah yang praktis dan realistis. Mengatur pengeluaran dengan lebih efisien adalah salah satu cara menjaga keuangan tetap sehat di tengah perubahan kondisi ekonomi.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Menghadapi PHK dengan Bijak: Langkah Awal Mengelola Keuangan

Menghadapi PHK memang enggak mudah. Situasi ini bisa bikin bingung, panik, atau bahkan stres. Tapi yang penting, jangan buru-buru menyerah. Ada banyak cara untuk tetap tenang dan mulai menata ulang keuangan. Langkah pertama adalah fokus ke hal-hal yang bisa dikontrol dulu.

Keuangan jadi kunci utama di masa transisi ini. Tanpa perencanaan yang matang, uang bisa cepat habis tanpa disadari. Karena itu, penting banget buat langsung atur ulang anggaran, prioritaskan kebutuhan, dan cari peluang baru. Dengan pendekatan yang tepat, kondisi sulit ini bisa dihadapi dengan lebih siap.

Siap-Siap Keuangan Menghadapi PHK

Menghadapi PHK butuh strategi yang jelas agar situasi ini bisa dilewati dengan baik. Fokus utama adalah mengelola keuangan secara bijak sambil mempersiapkan langkah selanjutnya. Ada beberapa langkah praktis yang bisa dilakukan.

1. Cek Kondisi

Mulai dengan cek kondisi keuangan yang ada. Coba hitung dulu total tabungan, aset, dan utang yang harus dilunasi. Pastikan tahu persis berapa dana darurat yang bisa diandalkan untuk bertahan beberapa bulan ke depan.

Kalau belum ada dana darurat, tenang, enggak apa-apa—kita cuma perlu tahu titik awalnya biar bisa rencana ke depan lebih jelas. Semacam ngitung dulu modal yang kita punya untuk hadapi situasi ini. Anggap saja kayak bikin peta sebelum mulai perjalanan baru.

Baca juga: Saat Terancam PHK, Lakukan 5 Hal Ini untuk Mengantisipasi Kondisi Terburuk

2. Atur Ulang Anggaran

Langkah selanjutnya, coba atur ulang anggaran. Fokus dulu ke kebutuhan yang benar-benar penting, seperti makan, bayar listrik, air, dan tempat tinggal. Pengeluaran yang sifatnya tambahan, kayak langganan streaming atau nongkrong di kafe, bisa ditunda dulu sementara.

Intinya, bikin anggaran yang simpel dan realistis—utamakan yang bikin hidup tetap jalan, enggak usah mikirin yang terlalu fancy dulu. Kalau ada pengeluaran rutin yang bisa di-cut atau dihemat, langsung eksekusi saja.

3. Pakai Dana Daruratnya

Kalau sudah ada dana darurat, pastikan pemakaiannya benar-benar buat kebutuhan penting saja. Jangan sampai kebawa emosi, dan terus pakai dana ini buat beli barang yang sebenarnya enggak mendesak. Apalagi yang sifatnya emosional, tapi akhirnya bikin nyesel.

Ingat, dana darurat itu jaring penyelamat untuk menghadapi PHK kayak gini. Jadi, pakai secukupnya biar bisa buat bertahan sampai kondisi stabil lagi. Pikir dua kali sebelum keluarkan uang dari sini. Tetap dicatat ya, supaya kamu tahu uangnya dipakai ke mana saja.

4. Negosiasi Cicilan

Kalau punya cicilan, jangan panik. Langsung aja komunikasikan ke pihak bank atau lembaga keuangan yang bersangkutan. Jelaskan situasinya dengan jujur, dan tanyakan apakah ada opsi kayak restrukturisasi cicilan atau penundaan pembayaran.

Biasanya mereka punya skema khusus buat bantu nasabah yang lagi kesulitan. Misalnya seperti mengurangi bunga atau memperpanjang tenor. Ya, daripada diem-diem saja terus bingung sendiri, lebih baik ngobrol langsung memang. Siapa tahu dapat solusi yang bikin lega.

Intinya, transparan itu penting banget dalam situasi kayak gini.

5. Cari Sumber Pemasukan Lain

Enggak ada salahnya untuk segera mencari sumber pemasukan lain untuk menghadapi PHK ini. Lihat lagi keterampilan yang dimiliki—mungkin bisa dimanfaatkan buat kerja sementara atau mulai usaha kecil-kecilan.

Misalnya, kalau jago masak, coba jual makanan online. Kalau bisa desain, tawarkan jasa lewat platform freelance. Ada banyak peluang bisa kamu cari di platform online sekarang, tinggal pilih yang sesuai kemampuan.

Bahkan kalau pengin jadi pedagang tapi belum yakin mau jual apa, kamu juga bisa mulai dari hal kecil kayak jadi reseller atau dropshipper. Intinya, coba eksplorasi ide-ide baru biar tetap ada pemasukan sambil menunggu peluang yang lebih besar.

6. Cek Pengeluaran Sehari-hari

Coba deh mulai cek lagi pengeluaran sehari-hari. Ada nggak hal-hal yang sebenernya enggak terlalu penting tapi masih jalan terus.

Kalau ada, coba di-cut dulu buat sementara. Nggak usah langsung ekstrem, cukup fokus ke hal-hal yang paling gampang dihemat dulu. Misalnya, ganti nongkrong di luar sama masak di rumah, atau pakai Wi-Fi publik daripada beli paket data besar-besaran.

Intinya, bikin gaya hidup lebih simpel dan fokus ke kebutuhan utama. Pengeluaran kecil kalau dikumpulkan selisihnya, juga lumayan banget lo dampaknya.

7. Manfaatkan Pesangon dan Program Bantuan Lainnya

Kalau dapet pesangon, manfaatkan dengan bijak. Anggap itu sebagai napas tambahan buat bertahan di masa transisi sambil cari kerjaan baru.

Alokasikan ke kebutuhan paling penting dulu, kayak bayar tagihan, makan, dan biaya hidup sehari-hari. Jangan lupa sisihkan sebagian untuk nambah dana darurat, biar ada backup kalau situasinya butuh lebih waktu.

Hindari langsung dihabiskan buat hal-hal yang enggak urgent. Aturannya sederhana: prioritaskan kebutuhan, simpan sebagian, dan pakai dengan kepala dingin.

Begitu juga kalau ada program bantuan pemerintah. Coba dimanfaatkan sebaik-baiknya untuk menambah support selama masa menghadapi PHK ini. Kalau ada pelatihan, ikut saja, siapa tahu bisa dapat skill baru yang menambah peluang kerja.

Baca juga: Siap PHK Karyawan, 3 Bekal yang Akan Bermanfaat untuk Mereka Selain Pesangon

8. Upgrade Skill

Masa-masa menghadapi PHK ini bisa jadi saatnya upgrade skill! Banyak banget pelatihan atau kursus online yang bisa diikuti, bahkan ada yang gratis. Fokus ke bidang yang nyambung sama pengalaman kerja kamu, atau yang punya prospek bagus di masa depan.

Misalnya, kalau pernah kerja di bidang admin, coba pelajarin software manajemen atau skill data entry. Kalau suka desain, mungkin bisa belajar tools baru atau teknik yang lagi tren. Platform kayak YouTube, Coursera, atau LinkedIn Learning bisa jadi tempat bagus buat mulai.

Selain bikin CV lebih keren, skill baru ini juga bisa untuk menambah kepercayaan diri buat bersaing di pasar kerja. Jadi, sambil nunggu peluang, manfaatkan waktu buat investasi di diri sendiri.

9. Tetap Optimis, Jaga Kesehatan Fisik dan Mental

Di tengah situasi yang enggak pasti dan menghadapi PHK, tetap optimis itu penting banget. Cari aktivitas yang bisa bantu jaga emosi tetap stabil. Olahraga ringan, jalan pagi, atau meditasi bisa kamu lakukan.

Kalau butuh cerita, mengobrollah dengan keluarga atau teman dekat. Siapa tahu bisa bikin hati lebih lega. Enggak usah malu buat minta dukungan moral, karena kadang cuma butuh didengerin saja. Iya enggak sih?

Kalau kamu suka hobi tertentu, kayak masak, baca, atau nonton film, luangkan waktu untuk melakukannya. Lumayan bisa pikiran lebih rileks.

Ingat, menjaga kesehatan mental sama pentingnya dengan urusan keuangan. Kalau kepala tenang, keputusan juga bisa lebih jernih.

Menghadapi PHK memang bukan hal yang mudah, tapi dengan langkah yang tepat, situasi ini bisa dihadapi dengan lebih tenang.

Tetap fokus pada kebutuhan utama, kelola keuangan dengan bijak, dan jangan ragu untuk mencari peluang baru. Ingat, setiap perubahan selalu membawa kesempatan untuk tumbuh dan bangkit kembali.

Ingin meningkatkan kesejahteraan finansial dan produktivitas karyawan di kantor? Yuk, undang QM Financial untuk mengadakan kelas keuangan yang komprehensif dan praktis di kantor. Hubungi QM Financial sekarang ya!

Jaminan Hari Tua sebagai Dana Darurat bagi Karyawan yang Kehilangan Pekerjaan

Jaminan Hari Tua sering dianggap sebagai tabungan untuk masa pensiun. Padahal, dana ini juga bisa menjadi solusi saat kondisi mendesak loh. Contohnya kalau harus kehilangan pekerjaan karena PHK.

Dalam situasi sulit, saldo Jaminan Hari Tua dapat dicairkan untuk membantu memenuhi kebutuhan sehari-hari atau biaya penting lainnya. Ya, tentu saja harus dalam syarat dan ketentuan tertentu ya.

Jaminan Hari Tua sebagai Dana Darurat PHK

Ketika menghadapi PHK, memiliki akses ke dana darurat sangat penting. Jaminan Hari Tua memberikan kesempatan bagi karyawan untuk memanfaatkan hasil jerih payahnya. Dengan pengelolaan yang tepat, dana ini bisa menjadi penolong sementara sambil mencari peluang kerja baru.

Jaminan Hari Tua, alias JHT, dapat dimanfaatkan sebagai dana darurat bagi karyawan yang kehilangan pekerjaan dengan cara mencairkan saldo JHT setelah pemutusan hubungan kerja atau PHK.

Nah, untuk itu, yang pertama ya kamu harus paham dulu cara pencairan dananya. Dikutip dari Lapak Asik, berikut caranya.

1. Memahami Syarat Pencairan JHT Pasca-PHK

Pencairan saldo Jaminan Hari Tua dapat dilakukan jika sudah tidak bekerja, baik karena PHK maupun mengundurkan diri. Saat ini, saldo JHT bisa dicairkan sepenuhnya tanpa menunggu usia 56 tahun, asalkan memenuhi syarat yang berlaku, yakni masa kepesertaan sudah mencapai 10 tahun.

Pencairan bisa dilakukan dengan dua opsi, yaitu maksimal 10% dari saldo untuk persiapan pensiun atau maksimal 30% untuk kebutuhan perumahan. Pengambilan sebagian ini hanya dapat dilakukan satu kali selama masa kepesertaan.

2. Persiapan Dokumen Pencairan

Setelah paham ketentuannya, siapkan dokumen-dokumennya, meliputi:

• Kartu peserta BPJS Ketenagakerjaan
• Kartu tanda penduduk atau bukti identitas lainnya
• Bukti pemutusan hubungan kerja, semacam surat keterangan berhenti bekerja. Biasanya ini sudah disiapkan oleh pihak pemberi kerja.
• NPWP (bagi peserta dengan saldo lebih dari 50 juta atau peserta yang telah mengajukan klaim sebagian)
• Buku tabungan (untuk transfer dana)

Untuk selengkapnya dan lebih valid, coba kunjungi Lapak Asik BPJS Ketenagakerjaan ya, siapa tahu ada update informasi yang lebih baru.

3. Proses Pengajuan Klaim

Pengajuan klaim dapat dilakukan melalui dua cara:

• Secara Online: Kunjungi portal Lapak Asik BPJS Ketenagakerjaan dan ikuti petunjuk untuk mengunggah dokumen yang diperlukan.
• Secara Langsung: Datangi kantor cabang BPJS Ketenagakerjaan terdekat dengan membawa dokumen lengkap dan ambil nomor antrean.

4. Waktu Pencairan

Setelah pengajuan, petugas akan melakukan verifikasi dokumen. Jika disetujui, dana Jaminan Hari Tua akan ditransfer ke rekening bank yang dicantumkan dalam waktu 3–7 hari kerja. Pastikan semua dokumen yang diserahkan sesuai dan valid untuk memperlancar proses pencairan.

Baca juga: Bangkit Setelah Menjadi Korban PHK, Ini yang Harus Kamu Lakukan

Mengelola Pencairan Dana JHT supaya Bisa Bermanfaat Beneran

Lalu, kalau Tunjangan Hari Tua sudah cair, bagaimana ya cara mengelolanya dengan tepat, agar manfaatnya bisa dirasakan benar-benar? Berikut beberapa hal yang bisa dilakukan.

1. Tentukan Prioritas

Tetapkan prioritas pengeluaran dengan mengutamakan kebutuhan pokok seperti makanan, tempat tinggal, utilitas, dan kesehatan dulu. Pastikan dana digunakan untuk kebutuhan hidup yang utama. Hindari pengeluaran konsumtif atau belanja barang enggak penting dan mendesak yang dapat menguras dana tanpa manfaat langsung.

2. Bikin Anggaran

Ayo, bikin anggaran lagi. Kali ini, hitung berdasarkan total dana JHT yang diterima untuk memastikan penggunaannya terkontrol.

Alokasikan dana ke pos-pos utama, seperti 40% untuk kebutuhan sehari-hari, termasuk makanan, transportasi, dan tagihan. Sisihkan 30% untuk melunasi utang atau cicilan jika ada, guna mengurangi beban finansial. Simpan 20% sebagai dana cadangan darurat untuk menghadapi pengeluaran tak terduga atau kebutuhan mendesak di masa depan. 10% jika memang masih ada, baru bisa dipakai untuk keperluan lainnya.

Kamu bisa ubah persentasenya sesuai kebutuhan dan kemampuan. Yang penting, pastikan semua bermanfaat dan memang untuk menyambung napas selama enggak ada pekerjaan.

3. Turunkan Gaya Hidup

Yah, kalau sebelumnya gaya hidupnya kelas atas, rasanya pasti akan cukup sulit untuk menurunkannya. Tapi, mau enggak mau hal ini harus dilakukan.

Kurangi gaya hidup berlebihan, sesuaikan dengan kemampuan finansial setelah kehilangan pekerjaan. Ayo realistis, bahwa kamu harus kembali ke fase perjuangan lagi.

Fokus pada pengeluaran yang benar-benar penting, dan tunda kebutuhan sekunder seperti hiburan, belanja barang mewah, atau perjalanan yang enggak mendesak. Hindari kebiasaan konsumtif yang bisa membebani anggaran, dan cari alternatif hemat untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari tanpa mengorbankan kenyamanan dasar.

4. Pisahkan Dana Darurat

Semoga, kamu sudah punya dana darurat yang memadai. Pisahkan dana ini di rekening khusus yang mudah diakses, sehingga siap digunakan kapan saja jika diperlukan. Pembagian ini membantu memastikan dana tetap tersedia untuk situasi darurat, seperti biaya kesehatan atau kebutuhan mendadak lainnya.

Hindari menyimpan seluruh dana dalam satu rekening utama, karena hal ini dapat meningkatkan risiko menyabotasenya sendiri. Pilih rekening tanpa biaya administrasi tinggi atau yang memberikan akses cepat untuk menjaga efisiensi pengelolaan keuangan.

5. Tingkatkan Skill

Alokasikan sebagian dana untuk pengembangan diri, seperti mengikuti pelatihan kerja, kursus keterampilan, atau pendidikan tambahan yang relevan dengan kebutuhan pasar kerja. Investasi ini meningkatkan peluang mendapatkan pekerjaan baru atau membangun karier yang lebih baik.

Kalau memungkinkan, gunakan dana Jaminan Hari Tua yang sudah dicairkan untuk memulai usaha kecil sebagai sumber penghasilan sementara atau permanen. Intinya, prioritaskan opsi yang memberikan nilai tambah secara finansial maupun profesional.

So, Jaminan Hari Tua bukan cuma untuk masa pensiun, tapi juga bisa jadi penyelamat saat kehilangan pekerjaan. Dengan memahami aturan pencairannya dan mengelola dana dengan bijak, manfaat JHT bisa digunakan secara maksimal.

Namun, sebenarnya ada program pemerintah yang bisa lebih relevan untuk keperluan kehilangan pekerjaan ini, yaitu Jaminan Kehilangan Pekerjaan. Either way, gunakan kesempatan ini untuk memenuhi kebutuhan darurat sambil merencanakan langkah berikutnya dengan lebih tenang.

Baca juga: Jaminan Kehilangan Pekerjaan: Pengertian, Manfaat, dan Seluk Beluknya

Ingin meningkatkan kesejahteraan finansial dan produktivitas karyawan di kantor? Yuk, undang QM Financial untuk mengadakan kelas keuangan yang komprehensif dan praktis di kantor. Hubungi QM Financial sekarang ya!

Apa Itu Property Bubble? Pengertian dan Penyebabnya

Pernah dengar istilah property bubble? Bukan, bukan kayak film Up yang rumahnya dikasih balon terus terbang itu.

Property bubble adalah kondisi saat harga properti naik terlalu cepat dan terlalu tinggi, sampai enggak masuk akal. Hingga di titik tertentu, tiba-tiba harga ini “meletus” dan bikin nilainya anjlok.

Fenomena property bubble sering bikin banyak orang terjebak dalam situasi keuangan yang sulit. Kalau ini terjadi, pasti deh banyak yang kena imbasnya. Terutama mereka yang lagi proses KPR.

Untuk memahami lebih lanjut, penting tahu apa sebenarnya yang menyebabkan fenomena ekonomi ini bisa terjadi.

Apa Itu Property Bubble?

Suka main gelembung sabun enggak? Memang lucu kan? Tapi, gelembung sabun itu bisa pecah kapan saja.

Kayak gitu juga dengan property bubble ini. Kondisi ini terjadi ketika harga properti naik gila-gilaan, jauh melampaui nilai sebenarnya. Biasanya ini terjadi karena permintaan yang tinggi, spekulasi, atau orang berlomba beli properti dengan harapan harga terus naik.

Sayangnya, seperti halnya gelembung sabun, gelembung harga ini enggak bertahan selamanya. Ketika pecah, harga properti bisa anjlok drastis dan bikin banyak orang, terutama yang telanjur investasi, gigit jari.

Makanya, istilah ini sering jadi momok di dunia investasi properti, karena efeknya bisa besar dan nggak jarang bikin ekonomi ikut gonjang-ganjing.

Baca juga: Membangun Rumah Impian dengan Rencana Keuangan yang Realistis

Penyebab Property Bubble

Prinsip ekonomi menyebutkan, bahwa ketika demand naik sementara supply stagnan, maka harga barang juga akan ikut terkerek. Hal tersebut menjadi salah satu penyebab terjadinya property bubble ini.

Namun, enggak hanya itu. Ada beberapa hal lainnya yang juga bisa memicunya, bahkan membuatnya lebih parah.

1. Demand Naik

Permintaan pasar yang melonjak terjadi saat banyak orang berlomba-lomba membeli properti, entah untuk tempat tinggal atau investasi. Akibatnya, harga pun meroket karena properti jadi rebutan.

Kalau stoknya sedikit, situasi makin kacau—mirip seperti barang diskon yang diburu ramai-ramai, tapi dalam skala yang jauh lebih mahal.

2. Suku Bunga Rendah

Suku bunga rendah bikin pinjaman rumah terasa lebih ringan, jadi makin banyak orang tertarik mengajukan KPR. Dengan cicilan yang lebih terjangkau, daya beli naik. Hal ini kemudian membuat permintaan properti melonjak. Akibatnya, harga properti pun ikut terkerek, karena semua berlomba beli mumpung bunganya masih ramah di kantong.

3. Aturan Longgar

Standar kredit yang longgar bikin bank lebih gampang kasih pinjaman, bahkan ke orang-orang dengan risiko finansial tinggi. Dengan syarat yang enggak terlalu ketat, jumlah pembeli properti jadi naik drastis. Akhirnya, permintaan membludak dan harga properti ikut melesat karena pasar jadi makin ramai.

4. Spekulasi

Spekulasi pasar terjadi ketika investor berburu properti bukan untuk dihuni, tapi untuk dijual lagi saat harga naik. Harapan akan keuntungan besar menciptakan permintaan semu, yang bikin harga properti terus meroket tanpa alasan ekonomi yang solid. Ujung-ujungnya, pasar bisa jadi terlalu panas dan rentan ambruk.

5. Kebijakan Pemerintah

Adanya insentif pajak atau program subsidi rumah juga sering kali bikin properti terasa lebih terjangkau. Akhirnya, memancing banyak orang untuk beli rumah, sehingga permintaan melonjak. Tapi kalau pasokan properti enggak seimbang, harga bisa naik terus tanpa kontrol, menciptakan risiko lonjakan yang enggak stabil.

Dampak yang Bisa Terjadi jika Property Bubble Terjadi

Fenomena ini pernah terjadi di Amerika Serikat pada 2007-2008. Dimulai dengan lonjakan harga rumah yang enggak wajar saat itu, ditambah dengan suku bunganya sangat rendah dan kebijakan kredit yang begitu longgar, property bubble burst terjadi dan bikin orang sebumi kalang kabut.

Banyak pemilik rumah terjebak dalam utang lebih besar daripada nilai rumah mereka. Bank yang memberi pinjaman subprime mulai kolaps karena gagal bayar meningkat tajam.

Kalau di skala rakyat jelata macam kita ini, apa dampaknya. Ya, banyak juga, yang paling jelas adalah dua hal ini.

1. Beban Utang Meningkat

Beban utang meningkat ketika harga properti anjlok setelah bubble pecah, sementara cicilan KPR tetap jalan. Akibatnya, nilai pasar rumah bisa lebih rendah dari total utang yang harus dibayar.

Situasi ini disebut negative equity, di mana pemilik rumah terjebak membayar pinjaman untuk properti yang nilainya sudah jatuh. Beban finansial ini bikin sulit untuk menjual properti atau beralih ke investasi lain, sehingga keuangan pribadi jadi terganggu. Risiko gagal bayar juga meningkat, memperburuk kondisi keuangan secara keseluruhan.

2. Rencana Keuangan Bisa Berubah

Rencana keuangan bisa saja berubah, ketika dana besar dialokasikan untuk membeli properti yang nilainya merosot atau sulit dijual setelah bubble pecah. Uang yang seharusnya bisa dialihkan untuk tujuan penting seperti tabungan pendidikan anak, dana pensiun, atau investasi lain jadi terkunci.

Mau ngarepin keuntungan? Yawong, nilainya anjlok banget. Hal ini bakal bikin stres, apalagi kalau kebutuhan mendesak muncul. Selain itu, beban cicilan dan biaya perawatan properti makin mempersempit ruang gerak keuangan. Rencana jangka panjang bisa saja berantakan.

Cara Antisipasi Efek Property Bubble

Sebenarnya, ketika kita sedang KPR itu memang ada sejumlah risiko yang harus di-manage. Salah satunya ya kalau terjadi property bubble ini. Tapi, tak perlu khawatir. Berikut beberapa hal yang bisa kamu lakukan, agar bisa mengantisipasi efek dari gelembung harga properti ini. Yah, setidaknya bikin efeknya enggak terlalu “dalam”.

1. Riset dengan Cermat

Riset pasar dengan teliti penting untuk memahami kondisi harga di lokasi yang diincar. Cek tren harga beberapa tahun terakhir, bandingkan dengan wilayah sekitarnya. Cari tahu apakah kenaikan harga wajar atau cuma akibat spekulasi.

Hindari membeli saat harga sedang melonjak tajam tanpa alasan kuat, seperti pengembangan infrastruktur atau fasilitas baru, untuk menghindari risiko membayar lebih mahal dari nilai sebenarnya.

2. Pastikan Rumah Sepadan dengan Harganya

Pertimbangkan nilai fundamental dengan memastikan harga rumah sebanding dengan fasilitas yang ditawarkan, lokasi strategis, dan kondisi pasar di area tersebut. Lakukan perbandingan harga dengan properti serupa di sekitar untuk menghindari overpricing. Jangan mudah tergoda oleh promosi besar-besaran atau tren pasar sementara yang belum tentu mencerminkan nilai asli properti tersebut.

3. Pastikan Cicilan sesuai Kemampuan

Hindari kredit berlebihan dengan memastikan jumlah pinjaman sesuai dengan kondisi keuangan. Hitung cicilan bulanan agar tetap nyaman dan enggak membebani pengeluaran rutin.

Aturannya tahu kan? Cicilan utang itu sebaiknya enggak melebihi 30% dari penghasilan bulanan. Ini cicilan untuk semua utang ya.

Dengan begitu, stabilitas keuanganmu tetap terjaga. Juga sekaligus ada ruang untuk kebutuhan lain, seperti tabungan, investasi, atau dana darurat.

Baca juga: Sri Mulyani: Generasi Muda Akan Sulit Membeli Rumah di Tahun 2022 ke Depan

4. Dana Darurat Harus Siap

Siapkan dana darurat sebagai langkah perlindungan finansial jika terjadi hal tak terduga. Ya termasuk penurunan nilai properti ini, atau juga kebutuhan mendesak lainnya.

Cadangan ini sebaiknya cukup untuk menutup biaya hidup dan kewajiban keuangan, termasuk cicilan, selama 3–6 bulan. Dengan dana darurat yang aman, risiko keuangan lebih mudah dikelola tanpa harus menjual properti di saat yang kurang menguntungkan.

Nah, sudah paham kan, tentang apa itu property bubble?

Memahami property bubble penting untuk menghindari risiko keuangan yang bisa muncul di masa depan. Dengan mengenali pengertiannya dan faktor penyebabnya, keputusan investasi properti bisa dilakukan dengan lebih bijak.

Selalu lakukan riset, periksa kondisi pasar, dan pertimbangkan kemampuan finansial sebelum membeli. Jangan sampai terjebak hype dan akhirnya menyesal belakangan.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Pilih Nabung sendiri atau Jaminan Hari Tua untuk Masa Pensiun Nanti?

Masa pensiun itu literally soal menyiapkan diri buat bisa hidup tanpa memikirkan gaji lagi tiap bulan. Nah, Jaminan Hari Tua banyak juga jadi salah satu pilihan, karena dianggap aman dan sudah teratur dikelola. Tapi, ada juga yang mulai pilih nabung sendiri biar lebih bebas mengatur uang sesuai kebutuhan.

Kamu tim mana? Nabung sendiri atau mengandalkan Jaminan Hari Tua?

Ya, dua-duanya sih punya sisi menarik. Jaminan Hari Tua memberi rasa tenang karena dananya pasti aman, sementara nabung mandiri memberimu kebebasan buat eksplorasi investasi yang memungkinkanmu dapat hasil lebih besar.

Gimana? Bingung? Biar enggak bingung, yuk coba pahami dulu apa yang cocok buat kondisi dan rencana masa depan kamu.

Pengertian dan Mekanisme Jaminan Hari Tua (JHT)

Jaminan Hari Tua, atau JHT, adalah program dari BPJS Ketenagakerjaan yang dirancang untuk membantu pekerja mempersiapkan dana pensiun. Intinya, selama bekerja, sebagian dari gaji dialokasikan ke program ini, baik melalui iuran pribadi maupun kontribusi dari perusahaan. Uang tersebut lantas dikelola oleh BPJS untuk investasi yang hasilnya akan diberikan saat usia pensiun tiba, atau dalam kondisi tertentu seperti pemutusan hubungan kerja.

Keuntungan utama Jaminan Hari Tua ini cukup menarik. Pertama, dana yang disetor relatif aman karena diawasi oleh pemerintah. Kedua, ada bunga investasi yang bisa menambah nilai tabungan, meskipun tidak seagresif investasi lain seperti saham. Ketiga, pencairan dana cukup jelas aturannya, yakni bisa diambil penuh saat mencapai usia 56 tahun.

Namun, ada juga sisi kurang fleksibel dari JHT. Pengelolaan dana sepenuhnya di tangan BPJS, jadi tidak bisa diatur atau dialokasikan sendiri. Selain itu, pencairannya terbatas pada kondisi tertentu, sehingga kurang cocok untuk kebutuhan darurat jangka pendek. Program ini lebih kayak safe deposit box gitu, yang baru bisa dibuka di waktu yang sudah ditentukan.

Dengan kata lain, Jaminan Hari Tua adalah pilihan yang aman dan praktis, tapi kurang fleksibel dibandingkan menabung secara mandiri.

Baca juga: Mengenal 4 Jenis Dana Pensiun dan Karakteristiknya

Menabung Secara Mandiri untuk Masa Pensiun

Menabung secara mandiri itu seperti jadi kapten kapal untuk masa depan finansial kamu sendiri. Semua keputusan ada di tangan, dari mau parkir di tabungan biasa, tambat di deposito, atau berlayar ke investasi yang lebih menantang. Mau pilih yang aman-aman saja atau berani ambil risiko lebih tinggi, semua terserah kamu.

Keuntungannya jelas: fleksibilitas. Mau setor kapan saja, ambil kapan saja (asal enggak kalap), enggak ada yang melarang. Selain itu, kontrol sepenuhnya ada di tanganmu. Misalnya, uang bisa dialokasikan ke berbagai instrumen seperti reksa dana, saham, atau bahkan emas, kalau merasa itu lebih stabil. Diversifikasi ini membantu meminimalkan risiko kalau salah satu aset kurang perform.

Tapi, jangan lupa. Jadi kapten juga butuh tanggung jawab besar. Risiko investasi bisa saja lebih tinggi daripada JHT. Nilai aset bisa naik turun sesuai kondisi pasar, yang bisa sangat fluktuatir.

Di samping itu, ada yang paling berat: disiplin diri. Kalau enggak konsisten menyisihkan uang atau tergoda bocor halus—misalnya demi beli gadget baru—impian pensiun bahagia bisa berantakan.

Intinya, menabung mandiri itu seru dan penuh kebebasan, tapi butuh nyali, ilmu, dan komitmen. Kalau berhasil, hadiahnya ya masa pensiun yang nyaman dan sesuai rencana. Kalau gagal, ya … siap-siap harus menghadapi ‘drama’ masa tua.

Faktor yang Perlu Dipertimbangkan

Sebelum memutuskan mau pakai Jaminan Hari Tua atau mau nabung mandiri, ada beberapa hal yang perlu dipikirin matang-matang. Jangan sampai keputusan finansial malah bikin hidup pensiun nanti jadi drama sinetron. Yuk, bahas satu-satu!

1. Stabilitas Finansial dan Pendapatan Saat Ini

Kalau gaji sekarang masih gaji satu koma empat—gajian tanggal satu sudah koma di tanggal empat—alias pas-pasan buat hidup paling basic, mungkin lebih realistis kalau kamu mulai dari yang simpel seperti Jaminan Hari Tua.

Tapi, kalau keuangan lumayan stabil dan ada sisa buat diinvestasikan, enggak ada salahnya mulai eksplorasi tabungan mandiri atau investasi. Yang penting, jangan terlalu memaksakan diri—biar enggak malah makan mi instan tiap hari.

2. Toleransi Risiko dan Tujuan Pensiun

Kalau tipe yang enggak bisa tidur tiap kali pasar saham merah, JHT bisa jadi pilihan lebih nyaman. Tapi kalau punya nyali, paham strategi investasi, dan sabar menunggu hasil, menabung mandiri dengan diversifikasi aset bisa jadi opsi yang lebih menarik.

Intinya, tentukan dulu mau pensiun “nyaman” atau pensiun “sultan”, lalu sesuaikan strategi.

3. Biaya Hidup di Masa Pensiun dan Kebutuhan Jangka Panjang

Bayangkan, pensiun nanti mau ngapain? Kalau cuma mau santai di rumah, kebutuhan mungkin enggak terlalu besar. Tapi kalau ada rencana keliling dunia atau buka usaha kecil-kecilan, tentu butuh dana lebih.

Jangan lupa juga perhitungkan biaya kesehatan yang biasanya makin naik seiring bertambahnya usia. Rencanakan sesuai gaya hidup yang diinginkan.

4. Regulasi dan Perubahan Kebijakan Terkait JHT

JHT itu ada aturannya, dan yang mengatur adalah pemerintah. So, adalah wajar kalau sering ada perubahan kebijakan yang bisa memengaruhi fleksibilitas atau manfaatnya. Misalnya, aturan pencairan atau iuran. Jadi, penting untuk tetap update soal regulasi ini. Kalau merasa terlalu ribet, tabungan mandiri bisa jadi jalan keluar yang lebih bebas aturan.

Kombinasi Menabung Mandiri dan JHT

Kenapa harus milih satu kalau bisa dapat yang terbaik dari dua hal? Kombinasi menabung mandiri dan JHT itu kayak paket kombo di restoran cepat saji: ada yang aman dan pasti, tapi tetap fleksibel buat eksplorasi. Ini dia strategi dan triknya.

1. Strategi Diversifikasi: Main Aman tapi Tetap Dinamis

Gampangnya begini. JHT itu bisa dianggap jadi “asuransi” untuk masa depan, sementara menabung mandiri adalah ladang kreativitas.

Dengan JHT, uang terjamin aman dan terus bertambah meski perlahan. Di sisi lain, tabungan mandiri, seperti investasi reksa dana atau saham, bisa jadi mesin penghasil cuan yang lebih gesit. Gabungkan keduanya untuk keamanan sekaligus potensi pertumbuhan yang maksimal.

2. Pembagian Proporsi Dana: Sesuai dengan Situasi

Nggak ada rumus baku, tapi proporsi bisa disesuaikan sama kondisi finansial dan toleransi risiko. Misalnya:

• Kalau baru mulai bekerja dan gaji masih pas-pasan, mungkin alokasi ke JHT lebih besar, sekitar 70%, karena lebih aman.
• Kalau penghasilan mulai stabil, bisa geser jadi 50% JHT dan 50% ke tabungan mandiri yang lebih fleksibel.
• Kalau udah mahir mengelola investasi, coba alokasi 30% ke JHT sebagai “safety net” dan sisanya ke instrumen lain yang lebih agresif.

Simulasi Perhitungan Dana Pensiun dengan Jaminan Hari Tua dan Menabung Sendiri

Coba yuk, kita simulasi!

Iuran Jaminan Hari Tua (JHT) yang dipotong dari gaji pekerja adalah 2%, sementara perusahaan menanggung 3,7% dari total gaji. Jadi, misal, gaji Rp10 juta per bulan. Maka:

JHT

• Potongan pekerja: 2% dari Rp10 juta = Rp200 ribu.
• Kontribusi perusahaan: 3,7% dari Rp10 juta = Rp370 ribu.
• Total dana JHT per bulan: Rp200 ribu + Rp370 ribu = Rp570 ribu.

Tabungan Mandiri

Anggap alokasi 20% dari gaji untuk investasi reksa dana, saham, atau deposito:

Rp10 juta x 20% = Rp2 juta.

Dana Darurat

Alokasikan 10% dari gaji untuk tabungan darurat:

Rp10 juta x 10% = Rp1 juta.

Kebutuhan Harian dan Lain-lain

Sisa gaji setelah potongan: Rp10 juta – (Rp200 ribu + Rp2 juta + Rp1 juta) = Rp6,8 juta.

Hasil Akhir

Setiap bulan, kombinasi ini memastikan:

• Rp570 ribu masuk ke JHT sebagai dana pensiun yang aman dan stabil.
• Rp2 juta diinvestasikan untuk potensi keuntungan lebih besar.
• Rp1 juta untuk dana darurat yang fleksibel dan bisa diakses kapan saja.

Dengan pengelolaan seperti ini, kebutuhan jangka pendek dan jangka panjang tetap terencana, tanpa mengorbankan gaya hidup saat ini.

Baca juga: Fungsi Dana Pensiun: Mengapa Masa Depan Finansial Kita Bergantung Padanya?

Memilih antara menabung sendiri atau Jaminan Hari Tua sebenarnya bergantung pada kebutuhan dan tujuan keuangan. Kedua opsi punya kelebihan yang bisa saling melengkapi jika dipadukan dengan bijak. Dengan perencanaan yang matang, masa pensiun bisa menjadi waktu yang tenang dan nyaman tanpa beban finansial.

Ingin meningkatkan kesejahteraan finansial dan produktivitas karyawan di kantor? Yuk, undang QM Financial untuk mengadakan kelas keuangan yang komprehensif dan praktis di kantor. Hubungi QM Financial sekarang ya!

Tak Harus Semewah Bobby Kertanegara, Ini Cara Atur Keuangan Pawrents

Ada yang belum kenal dengan Bobby Kertanegara? Bobby Kertanegara merupakan kucing kesayangan Presiden Prabowo Subianto.

Pada tahun 2017, Bobby ditemukan di sekitar kediaman Prabowo di Jalan Kertanegara IV, Jakarta. Beliau pun lantas memutuskan untuk mengadopsi Bobby. Nama Bobby Kertanegara diambil dari lokasi tempat ditemukan tersebut.

Sejak diadopsi, Bobby sering muncul dalam berbagai kegiatan negara. Bahkan, Bobby juga kerap ikut dalam rapat dan pertemuan resmi. Kehadirannya yang menggemaskan pun mencuri banyak perhatian. Bahkan Bobby punya akun Instagram sendiri dengan ratusan ribu pengikut.

Setelah Prabowo dilantik sebagai Presiden Indonesia pada 20 Oktober 2024, Bobby pun turut dibawa ke Istana Merdeka dan menjadi salah satu penghuni istana. Kehadiran Bobby di Istana Negara menambah warna baru yang seru di Istana Presiden.

Bobby Kertanegara dan Lifestyle-nya

Salah satu yang cukup menarik perhatian adalah “gaya hidup” Bobby Kertanegara yang cukup eksklusif. Banyak netizen kagum akan perhatian yang diberikan oleh Prabowo kepada Bobby. Bahkan, banyak yang bilang, gaya hidup Bobby bahkan lebih mewah dari kebanyakan orang.

Coba kita lihat apa saja yuk, yang dipunya sama Bobby Kertanegara, yang dikutip dari berbagai sumber.

1. Stroller Mewah

Bobby sering terlihat menggunakan stroller berwarna beige dengan customized inisial BK. Konon, jenis stroller ini memang dirancang khusus untuk anabul, dan mampu menampung beban hingga seberat 30 kg. Stroller Bobby ini diperkirakan bernilai sekitar Rp6,5 juta.

2. Kasur Premium

Sebagai “majikan” yang baik, tentu Bobby Kertanegara harus merasa nyaman. Untuk kenyamanan tidurnya, Bobby punya dua kasur khusus. Salah satu terpantau senilai Rp1.260.000 dan yang lain tercatat dibanderol Rp2.500.000.

3. Mainan Eksklusif

Bobby Kertanegara juga memiliki sejumlah mainan berkualitas tinggi. Dia punya multiple colours ball seharga Rp250.000. Sempat juga diunggah Reels Bobby sedang bermain dengan boneka cry baby di Instagramnya. Kalau yang origina, boneka originalnya dibanderol seharga Rp450.000-an.

4. Kamar Pribadi di Istana

Setelah pindah ke Istana Negara, Bobby Kertanegara juga dikabarkan punya kamar khusus. Meski sepertinya Bobby masih sibuk dan belum sempat room tour, tetapi hal ini mencerminkan perhatian dan kasih sayang dari Presiden Prabowo.

Baca juga: Merawat Anabul, Ini Dia 5 Jenis Biaya yang Harus Disiapkan

Tak Harus Semewah Bobby, Ini Cara Atur Keuangan Pawrents

Banyak ahli yang bilang, bahwa memelihara anabul, terutama kucing, itu banyak manfaatnya. Enggak hanya bisa bikin kita hepi, tetapi juga ada loh manfaat untuk kesehatan fisik dan mental.

Salah satu yang disebut dalam situs Alodokter adalah interaksi dengan kucing bisa menurunkan hormon kortisol—yang dikenal sebagai hormon stres. Apalagi kalau kucing lagi mendengkur. Suaranya itu bisa bikin syaraf kita tenang, sehingga menurunkan tekanan darah. Akhirnya, kita pun bisa merasa rileks. Luar biasa kan?

Nah, tapi di saat bersamaan, biaya hidup kita juga mau enggak mau jadi lebih banyak. Ya, wajar sih, kita mau supaya “majikan” kita itu nyaman kan? Makanya, masuk akal saja kalau kita lantas memanjakan mereka. Namun, kalau enggak hati-hati dalam pengaturan keuangannya, ya hal ini bisa berimbas dompet dan tabungan yang kalang kabut.

So, kudu gimana dong ya?

1. Buat Anggaran Khusus Anabul

Agar tetap terkendali, tetapkan alokasi dana bulanan untuk kebutuhan dasar anabul. Mulai dari makanan, perawatan rutin, vaksinasi, hingga pemeriksaan kesehatan.

Perhatikan pengeluaran agar tetap terkontrol dengan mencatatnya dengan cermat. Kamu bisa pakai aplikasi atau buku catatan. Dengan anggaran ini, semua kebutuhan anabul terpenuhi tanpa mengganggu keuangan utama.

2. Pilih Makanan Berkualitas tapi Terjangkau

Cari makanan dengan nutrisi seimbang yang sesuai dengan kebutuhan anabul, tetapi tetap ramah di kantong. Bandingkan harga dan kandungan nutrisi antar merek untuk mendapatkan yang terbaik.

Kadang, beli dalam jumlah besar juga jatuhnya bisa lebih murah. Atau, kalau ada diskon, kamu juga bisa manfaatkan. Coba hitung dan pertimbangkan lagi dengan cermat ya.

3. Perawatan Mandiri di Rumah

Anabul memang sebaiknya dibawa grooming berkala, biar terawat. Tapi, enggak harus ke mana-mana, kamu juga bisa belajar grooming sendiri. Saat berkunjung ke vet untuk pemeriksaan kesehatan atau vaksin, kamu bisa “mencuri” ilmu dengan tanya-tanya cara grooming dan merawat kesehatan anabul sendiri.

Pelajari teknik dasar merawat anabul, seperti memandikan, menyikat bulu, dan memotong kuku dengan aman. Investasi pada alat perawatan seperti gunting kuku, sikat bulu, dan sampo hewan yang bagus. Dengan pakai produk berkualitas, nantinya kamu juga akan lebih hemat dalam jangka panjang dibandingkan biaya grooming profesional secara rutin.

4. Lakukan Vaksinasi dan Pemeriksaan Rutin

Pastikan anabul mendapatkan vaksinasi dan pemeriksaan kesehatan secara berkala untuk mencegah penyakit serius yang membutuhkan biaya perawatan yang lebih tinggi. So, coba cari klinik hewan yang menawarkan paket kesehatan dengan harga terjangkau. Atau, kadang juga ada pihak-pihak tertentu yang menyelenggarakan vaksinasi gratis dalam rangka memperingati hari hewan atau sejenisnya. Dengan memanfaatkan promo atau event-event gratis seperti ini, kebutuhan medis anabul tetap terpenuhi tanpa membebani keuangan.

5. Manfaatkan Produk Alternatif

Pilih perlengkapan anabul yang fungsional tanpa harus mengandalkan merek mahal. Iya, Bobby Kertanegara punya stroller, kasur premium, hingga mainan boneka cry baby. Tapi, apakah anabulmu benar-benar memerlukannya juga? Barangkali dia malah lebih suka main dengan kardus kosong bekas paket kamu belanja online.

So, coba cari produk alternatif seperti mainan sederhana, tempat tidur DIY, atau barang buatan lokal. Barang-barang ini dapat memenuhi kebutuhan anabul dengan biaya lebih rendah. Pastikan produk aman digunakan dan sesuai dengan kebutuhan agar tetap nyaman dan bermanfaat.

6. Siapkan Dana Darurat untuk Anabul

Persiapkan dana khusus untuk menghadapi situasi yang enggak terduga, seperti penyakit mendadak atau kecelakaan, yang memerlukan perawatan medis segera. Alokasikan dana darurat ini secara rutin untuk memastikan ketersediaan saat dibutuhkan.

7. Berikan Waktu dan Kasih Sayang

Dari semua hal yang penting untuk dilakukan di atas, yang terpenting adalah memprioritaskan kebutuhan emosional anabul. Jadi, selalu luangkan waktu untuk bermain, berinteraksi, dan memberikan perhatian penuh.

Kehadiran dan kasih sayang secara langsung menciptakan ikatan yang lebih kuat, menggantikan kebutuhan akan mainan atau fasilitas mahal. Kebahagiaan anabul lebih banyak ditentukan oleh kualitas hubungan daripada materi.

Baca juga: Cara Mengidentifikasi Lifestyle Inflation dalam Kehidupan Sehari-hari

Sebagai pawrents, kita pastinya memang ingin memberikan yang terbaik untuk anabul. Tapi, merawat mereka dengan bijak itu enggak perlu sampai harus menguras dompet. Dengan perencanaan keuangan yang tepat dan perhatian yang tulus, kebahagiaan anabul tetap terjaga tanpa harus semewah Bobby Kertanegara.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Efek Keuangan Pribadi yang Bisa Terjadi di Era Pemerintahan Indonesia yang Baru

Pemerintah Indonesia memasuki era baru dengan sejumlah rencana kebijakan yang dapat memengaruhi kondisi ekonomi. Perubahan ini mencakup berbagai sektor, dari pajak hingga subsidi, yang akan berdampak pada kehidupan sehari-hari masyarakat.

Setiap kebijakan baru dalam sebuah negara memang berpotensi membawa peluang dan tantangan bagi kondisi keseharian kita sebagai warga negara. Termasuk keuangan pribadi. Hal ini sebenarnya enggak hanya terjadi di Indonesia, tetapi di negara mana pun. Termasuk juga di Amerika Serikat, yang baru saja selesai melakukan pemilu. Warga negaranya juga sedang harap-harap cemas menghadapi perubahan yang bisa terjadi sewaktu-waktu.

So, penting untuk memahami bagaimana perubahan ini bisa memengaruhi pengeluaran, pendapatan, dan cara mengelola uang di masa depan. Meskipun yah, kita hanya rakyat jelata, bukan yang duduk di pembuat ataupun penetap kebijakan.

Beberapa Janji Kebijakan Ekonomi Pemerintah Indonesia yang Baru dan Pengaruhnya terhadap Keuangan Pribadi

Jangan kecil hati karena kita rakyat jelata. Justru kita adalah rakyat, ekonomi negara itu bisa kena efek kalau kita kenapa-napa. Jadi, mari kita coba lihat, apa saja kebijakan pemerintah Indonesia yang baru terkait ekonomi dan pengaruhnya terhadap kondisi keuangan pribadi kita. Sekali-kali belajar dengan menyinggung ekonomi makro yuk.

1. Pertumbuhan Ekonomi 8%

Dikutip dari situs Kemenkeu, pemerintah Indonesia yang baru menetapkan target pertumbuhan ekonomi Indonesia sebesar 8%. Untuk mencapainya, sudah pasti diperlukan sinergi antara pemerintah, pengusaha, dan masyarakat. Untuk itu, dibutuhkan investasi besar senilai Rp1.900-2.000 triliun, lebih tinggi dibanding target Rp1.650 triliun pada 2024.

Buat rakyat jelata, ini bisa berarti beberapa hal:

Harga Barang dan Jasa

Jika fokus pada swasembada pangan dan energi berhasil, harga kebutuhan pokok seperti beras atau bahan bakar bisa lebih stabil, bahkan turun. Tapi jika ada hambatan, seperti gagal panen atau kenaikan harga bahan baku, biaya hidup bisa naik.

Peluang Kerja Baru

Dengan target investasi hingga Rp2.000 triliun, banyak proyek besar seperti pembangunan pabrik, jalan, atau teknologi baru yang membutuhkan tenaga kerja. Ini bisa membuka lebih banyak lapangan kerja, baik di kota maupun desa.

Peluang Usaha Kecil

Ketika investasi besar masuk, usaha kecil seperti katering, transportasi lokal, atau pemasok bahan mentah juga ikut diuntungkan. Peluang usaha ini bisa dimanfaatkan untuk menambah penghasilan.

Utang dan Pajak

Kalau pemerintah fokus menarik investasi besar, ada kemungkinan subsidi dikurangi atau pajak dinaikkan, seperti rencana PPN 12% di 2025. Ini bisa membuat biaya hidup naik sedikit, terutama untuk barang dan jasa yang sering digunakan.

Suku Bunga dan Pinjaman

Untuk mendukung investasi dan pertumbuhan ekonomi, suku bunga mungkin akan dijaga tetap rendah agar pinjaman lebih terjangkau. Ini menguntungkan untuk cicilan rumah, mobil, atau modal usaha.

Lalu, apa pengaruhnya untuk keuangan pribadi kita? Bisa jadi:

• Dengan kemungkinan harga naik atau turun, perlu menyesuaikan anggaran untuk memastikan kebutuhan pokok tetap terpenuhi.
• Sektor pangan dan energi mungkin jadi investasi menarik. Belajar tentang reksa dana, saham, atau usaha kecil bisa jadi langkah awal.
• Siapkan dana darurat, untuk berjaga-jaga jika ada kenaikan harga atau pengeluaran mendadak.
• Cari pekerjaan atau usaha yang sesuai dengan kebutuhan proyek-proyek besar di sekitar.

Dengan rencana ini, hasilnya bisa positif atau menantang tergantung eksekusinya, sehingga perlu fleksibilitas dalam mengelola keuangan.

Baca juga: Orang Indonesia Masih Suka Makan Tabungan: Apa Maksudnya dan Bagaimana Cara Mengatasinya

2. Pajak Properti Dihapus

Rencana pemerintah Indonesia untuk menghapus pajak properti, seperti PPN (11%) dan BPHTB (5%), bertujuan supaya masyarakat dapat membeli rumah dengan lebih mudah. Bahkan, ada wacana penghapusan uang muka (DP) untuk rumah. Ini artinya:

Harga Rumah Jadi Lebih Terjangkau

Tanpa pajak properti, harga rumah bisa turun hingga 16%. Misalnya, rumah yang sebelumnya Rp500 juta akan lebih murah sekitar Rp80 juta. Ini membuat rumah lebih terjangkau bagi masyarakat yang sebelumnya kesulitan.

Lebih Mudah Punya Rumah

Jika DP juga dihapus, masyarakat bisa membeli rumah tanpa harus menyiapkan uang besar di awal. Hal ini membantu terutama bagi keluarga muda atau pekerja dengan penghasilan pas-pasan.

Peningkatan Akses Properti

Kebijakan ini bisa membuka peluang lebih besar bagi masyarakat kecil untuk memiliki tempat tinggal sendiri, bukan hanya menyewa.

Lebih Banyak Pilihan Tempat Tinggal

Beli rumah jadi lebih realistis karena biaya awal yang biasanya berat, karena ada pajak dan DP, jadi enggak lagi menjadi kendala. Hal ini memungkinkan masyarakat umum bisa memiliki rumah.

Kemudahan Kredit Rumah

Dengan DP dihapus, masyarakat bisa langsung mencicil rumah. Namun, penting untuk menghitung cicilan bulanan agar engga membebani anggaran juga.

Kesempatan Investasi Properti

Rumah enggak hanya untuk tempat tinggal tetapi juga bisa menjadi aset investasi. Harga properti cenderung naik seiring waktu, sehingga ini adalah kesempatan untuk menambah kekayaan dalam jangka panjang.

Risiko Utang

Tanpa DP, banyak orang bisa jadi akan tergoda membeli rumah di luar kemampuan. Ini bisa menimbulkan beban utang besar jika penghasilan tidak cukup untuk membayar cicilan.

Jadi gimana nih, ada keuntungan dan juga ada kerugiannya. Ya, enggak apa. Ayo kita atur saja dengan cara ini:

• Pilih rumah sesuai kemampuan, jangan tergoda membeli rumah mewah hanya karena pajak dan DP dihapus.
• Siapkan dana cadangan untuk cicilan agar tetap aman jika penghasilan terganggu.
• Pertimbangkan rumah sebagai investasi jangka panjang, terutama di lokasi yang berkembang.

Jika kebijakan pemerintah Indonesia ini benar diterapkan, dampaknya sangat positif bagi masyarakat berpenghasilan rendah, asalkan pengelolaan cicilan dilakukan dengan bijak.

Baca juga: Orang Indonesia Sulit Nabung, Cuma Bisa 3% dari Gaji, Kok Bisa?

Perubahan yang dilakukan pemerintah Indonesia bisa jadi membawa dampak nyata pada kehidupan sehari-hari. Mari kita dukung saja, dan siap untuk segala kemungkinan. Yah, bagaimanapun, kita hidup bareng di negeri ini kan? Sebagai rakyat, ya sudah jadi kewajiban kita untuk mendukung apa pun program pemerintah, dan mengkritisinya jika memang tidak memihak pada rakyat.

So, boleh saja protes dan kritis. Tetapi, kita juga perlu menyesuaikan strategi keuangan pribadi kita seperlunya, agar kemudian kita bisa beradaptasi terus dengan perubahan yang akan selalu ada.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Pengin Jadi Orang Mapan, Tumbuhkan Asetmu

Siapa yang enggak mau jadi orang mapan? Kayaknya sih semua orang juga mau mapan. Buktinya, banyak orang tua yang pengin punya mantu idaman yang mapan. Betul enggak nih?

Yah, menjadi orang mapan memang sering dianggap sebagai tujuan hidup yang ideal. Tapi, kayak apa sih “mapan” itu? Apa ciri-ciri orang mapan itu?

Ciri-Ciri Orang Mapan

Sebenarnya, enggak pernah ada definisi jelas seperti apa orang mapan itu. Bisa dibilang relatif. Seperti halnya orang kaya. Definisi kaya memang tak pernah jelas kan? Kaya itu yang bagaimana? Sekadar punya uang banyak?

Sama juga, orang mapan itu seperti apa? Apakah punya pekerjaan tetap sudah bisa langsung dianggap sebagai mapan?

Kalau melihat di sekitar kita, mungkin bisa didefinisikan bahwa ciri-ciri orang mapan itu di antaranya adalah:

1. Stabil secara finansial, memiliki pendapatan yang cukup untuk memenuhi kebutuhan, bahkan bisa menabung dan berinvestasi secara rutin.
2. Punya aset yang berkembang, seperti properti, investasi, atau tabungan yang terus bertambah nilainya.
3. Punya manajemen utang yang baik, mampu mengelola utang dengan bijak, termasuk membayar cicilan tepat waktu.
4. Memiliki tujuan keuangan yang jelas, seperti dana pensiun, pendidikan anak, atau investasi untuk masa depan.
5. Sudah memiliki asuransi atau dana darurat yang cukup untuk menghadapi risiko tak terduga.
6. Mampu membantu orang lain atau berdonasi tanpa mengorbankan kestabilan keuangannya.
7. Punya gaya hidup sesuai kemampuan, enggak boros, dan dapat menyesuaikan pengeluaran dengan pendapatan.

Nah, gimana, apakah kamu setuju dengan ciri-ciri orang mapan seperti yang digambarkan di atas?

Kalau dilihat-lihat, ada satu ciri yang terutama sangat mendefinisikan arti mapan itu sendiri, yakni punya aset yang berkembang.

Setiap orang boleh saja memiliki standar berbeda tentang kemapanan, tetapi indikator utamanya adalah pertumbuhan aset dari tahun ke tahun. Pasalnya, pertumbuhan ini mencerminkan keberhasilan dalam mengelola keuangan dan membuat keputusan finansial yang tepat.

Aset yang terus bertambah memberikan keamanan finansial untuk menghadapi kebutuhan masa depan, seperti pendidikan, kesehatan, atau pensiun, tanpa harus bergantung sepenuhnya pada pendapatan aktif.

Selain itu, kalau asetnya bertumbuh, itu artinya yang bersangkutan mampu memanfaatkan penghasilannya secara efisien dan punya kemampuan berinvestasi. Kondisi ini membantu menciptakan cadangan keuangan yang dapat diandalkan saat menghadapi situasi darurat atau peluang besar.

Aset yang berkembang juga memberikan fleksibilitas dalam mengambil keputusan hidup, seperti memulai bisnis, mengejar pendidikan lebih tinggi, atau pensiun lebih awal.

Nah, jadi sekarang sudah tahu ya, gimana caranya mencari tahu apakah seseorang itu bisa dibilang mapan atau enggak. Coba tanyakan asetnya.

Baca juga: 8 Aset yang Bekerja untuk Kita dan Bisa Mendatangkan Penghasilan

Cara Menumbuhkan Aset agar Cita-Cita Mapan Tercapai

Terus, kalau cita-citanya pengin jadi orang mapan dengan aset yang bertumbuh, gimana caranya? Yuk, kita lihat.

1. Buat Rencana Keuangan

Rencana keuangan adalah kunci untuk mencapai segala jenis cita-cita, termasuk jadi orang mapan. So, tentukan tujuan keuanganmu berdasarkan kebutuhan jangka pendek, menengah, dan panjang. Dengan begitu, kamu pun dapat lebih mudah menyusun prioritas dan menentukan langkah yang sesuai.

Rencana keuangan yang baik mencakup alokasi penghasilan, pengelolaan pengeluaran, dan strategi menabung atau berinvestasi. Misalnya, untuk jangka pendek, fokus pada pengelolaan dana darurat dan pembayaran utang berbunga tinggi. Untuk jangka menengah, alokasikan sebagian dana ke investasi rendah hingga menengah risiko.

Sedangkan untuk jangka panjang, pilih instrumen investasi yang dapat memberikan hasil optimal seperti saham atau properti. Langkah ini memastikan aset bertambah sesuai target yang telah ditetapkan.

2. Pilih Instrumen Investasi sesuai Profil Risiko dan Kebutuhan

Setiap orang memiliki toleransi risiko yang berbeda. Hal ini dapat memengaruhi jenis investasi yang ideal. Kalau enggak sesuai, aset akan sulit bertumbuh. Jadi, coba cari tahu profil risikomu sendiri, sebelum menentukan instrumen investasinya ya.

Selain menyesuaikan dengan profil risiko, kebutuhan juga menjadi hal penting yang harus dipertimbangkan. Misalnya, untuk kebutuhan jangka pendek, hasil akan lebih optimal dengan reksa dana pasar uang.

Diversifikasi investasi juga penting untuk meminimalkan risiko, misalnya dengan mengalokasikan dana ke berbagai sektor atau jenis aset. Dengan strategi ini, pertumbuhan aset untuk jadi orang mapan akan lebih stabil dan terencana.

3. Kelola Utang

Mengelola utang dengan bijak adalah kunci untuk memastikan aset dapat terus bertumbuh. So, pembayaran utang harus jadi prioritas.

Hindari mengambil utang konsumtif yang enggak signifikan untuk tujuan jangka panjang. Jadi, jika memang harus berutang, pastikan utang tersebut digunakan untuk hal produktif.

Selalu evaluasi kemampuan membayar cicilan dengan mempertimbangkan rasio utang terhadap pendapatan. Rasio ideal adalah maksimal 30% dari total penghasilan bulanan. Dengan pengelolaan yang cermat, utang dapat menjadi alat keuangan yang mendukung pertumbuhan aset, bukan menjadi beban yang menghambatnya.

4. Tingkatkan Pendapatan

Meningkatkan pendapatan juga perlu, sehingga mempercepat pertumbuuhan asetmu. Jadi, mulailah dengan mengeksplorasi peluang pekerjaan sampingan yang sesuai dengan keterampilan. Pekerjaan tambahan ini juga dapat membuka peluang baru untuk memperluas jaringan profesional loh.

Gunakan pendapatan tambahan ini secara bijak, untuk mencapai cita-cita jadi orang mapan dengan lebih cepat. Alokasikan sebagian untuk investasi atau menambah aset produktif.

5. Lindungi Aset dengan Asuransi

Last but not least, penting juga bagi kamu untuk melindungi aset dengan asuransi. Asuransi memberikan perlindungan terhadap kerugian finansial akibat berbagai kejadian, seperti bencana alam, kecelakaan, kerusakan properti, atau masalah kesehatan yang membutuhkan biaya besar.

Tanpa asuransi, biaya tak terduga ini dapat mengganggu keuangan. Boro-boro bisa tercapai cita-cita jadi orang mapan. Bisa jadi aset malah berkurang kalau kamu enggak punya asuransi.

Baca juga: Aset Finansial: Pengertian, Contoh, dan Perbedaannya dengan Aset Riil yang Perlu Diketahui

Jadi orang mapan itu bukan cuma soal penghasilan, tetapi bagaimana mengelola dan menumbuhkan aset dengan bijak. Dengan langkah yang tepat, kestabilan keuangan dan masa depan yang lebih cerah dapat dicapai.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!