Agustus selalu membawa suasana yang khas. Bendera mulai terpasang di depan rumah, berbagai kegiatan kemerdekaan digelar, dan istilah merdeka kembali didengungkan. Dalam kehidupan sehari-hari, merdeka finansial juga punya kaitan dengan kebebasan menentukan pilihan.
Kondisi keuangan yang sehat memberi ruang untuk memutuskan pekerjaan, tempat tinggal, rencana masa depan, atau penggunaan waktu tanpa terus-menerus dihantui kebutuhan uang.
Nah, mumpung momennya pas, yuk, kita kulik apa arti merdeka finansial yang sebenarnya.
Table of Contents
Apa Arti Merdeka Finansial?
Merdeka finansial artinya ada ruang bagi kita untuk bisa menentukan hidup berdasarkan kebutuhan dan prioritas kita masing-masing.
Ukuran merdeka secara finansial ini bukan seberapa besar rekening yang kita punya, atau seberapa cepat kita bisa pensiun. Kita bisa saja belum kaya, tetapi sudah punya kondisi keuangan yang cukup sehat untuk mengambil keputusan tanpa selalu menghitung apakah keputusan tersebut akan membuat kebutuhan bulan depan berantakan.
Ruang itu bisa muncul ketika kita bisa mengatakan tidak pada pekerjaan atau proyek yang enggak sesuai. Misalnya, ada tawaran pekerjaan dengan bayaran lumayan, tetapi jam kerja dan bebannya enggak worth it. Kalau seluruh penghasilan masih habis untuk membayar kebutuhan dan cicilan, tawaran kayak gini pasti akan sulit ditolak. Tapi, ketika sudah punya dana darurat dan pengeluaran yang terkendali, kalau ada kerjaan lain yang lebih sesuai ya kita bisa bebas pilih.
Kondisi finansial yang lebih kuat juga memungkinkan kita untuk mengambil jeda kalau memang diperlukan. Misalnya kita lagi kehilangan pekerjaan, lalu pengin cari pekerjaan baru, atau perlu waktu untuk mengurus urusan keluarga, kita enggak terlalu bingung karena ada yang bisa dipakai buat hidup.
Tabungan yang memadai bikin kita bisa menjalani periode tersebut sambil cari jalan keluar. Enggak buru-buru atau panik karena uang sudah habis.
Merdeka finansial juga memungkinkan kita untuk memilih tempat tinggal dan cara pengembangan diri. Kita boleh saja pengin pindah kota karena mendapatkan peluang kerja yang lebih baik, atau pengin mengikuti kursus untuk meningkatkan keterampilan. Untuk itu, pasti ada biaya. Kalau kebutuhan bulanan sudah menyerap seluruh penghasilan, rencana tersebut sulit diwujudkan. Tapi, kalau sudah ada dananya, ya pastinya kita enggak perlu pusing lagi.
Mau beli kendaraan? Pindah rumah, ganti pekerjaan, mulai usaha, atau mau lanjut pendidikan ke jenjang lebih tinggi juga enggak masalah. Kondisi keuangan yang tertata memberi ruang untuk menghitung risiko sebelum mengambil keputusan.
Uang akhirnya punya fungsi yang lebih luas daripada membayar kebutuhan dan membeli barang. Uang bisa kasih kita kemampuan untuk memilih bagaimana ingin menjalani hidup.
Baca juga: Financial Freedom Tanpa Harus Mengandalkan Side Hustle, Emang Bisa?
7 Langkah untuk Merdeka dalam Keuangan
Sebelumnya, kita perlu mendefinisikan dulu, sebenarnya merdeka finansial seperti apa yang ingin dicapai? Keuangan yang sehat seharusnya membantu kehidupan yang ingin dijalani, sehingga setiap target punya alasan yang jelas dan bukan sekadar mengikuti daftar kewajiban finansial.
Tujuh langkah berikut bisa dipakai untuk membangun ruang tersebut secara bertahap.
1. Tentukan Dulu Kebebasan yang Ingin Dibeli
Merdeka finansial punya arti berbeda bagi setiap orang. Ada yang pengin bisa resign tanpa langsung mencari pekerjaan baru, ada yang pengin pindah kota, ambil cuti panjang, atau punya waktu lebih banyak untuk keluarga.
Tentukan dulu pilihan hidup yang ingin bisa diambil. Setelah itu, hitung kira-kira berapa biaya yang dibutuhkan. Dengan begitu, tujuan keuangan punya hubungan langsung dengan kehidupan yang ingin dijalani.
2. Bangun Dana Darurat untuk Membeli Waktu
Dana darurat memungkinkanmu punya waktu tambahan ketika penghasilan berhenti atau muncul kebutuhan besar.
Dengan adanya cadangan yang cukup, keputusan enggak perlu selalu diambil dalam keadaan terburu-buru. Misal kehilangan pekerjaan, kamu masih ada kesempatan untuk mencari posisi yang sesuai alih-alih menerima pekerjaan pertama yang tersedia karena tabungan sudah menipis.
3. Kurangi Utang yang Mengikat Penghasilan
Setiap cicilan mengambil sebagian ruang dari penghasilan bulan berikutnya. Semakin besar cicilan ini, semakin sedikit pula uang yang bisa digunakan untuk pilihan lain.
Petakan seluruh utang dan prioritaskan pelunasan utang yang paling mahal atau paling membebani arus kas. Kalau cicilan berkurang, sebagian penghasilan akan bisa dikendalikan lagi.
4. Buat Dana Khusus untuk “Pindah Jalur”
Jangan hanya menabung untuk kebutuhan darurat. Sisihkan uang untuk keputusan merdeka finansial yang memang pengin diambil, seperti pindah pekerjaan, belajar keterampilan baru, memulai usaha, pindah tempat tinggal, atau mengambil jeda dari pekerjaan.
Dana seperti ini bisa bikin kamu lebih fleksibel kalau pengin “pindah jalur”, kamu enggak perlu nunggu kondisi sempurna atau ideal. Karena, ada uang yang memang sudah disiapkan untuk membuka pintu baru.
5. Jangan Biarkan Pengeluaran Ikut Naik
Kalau penghasilanmu bertambah, jangan biarkan langsung jadi pengeluaran baru. Sebagian bisa dialihkan ke tabungan, investasi, atau tujuan finansial.
Dengan cara ini, kenaikan pendapatan ikut memperkuat posisi finansial demi mencapai merdeka finansial. Penghasilan yang lebih tinggi seharusnya membuat pilihan semakin banyak, bukan sekadar membuat standar hidup semakin mahal.
6. Bangun Sumber Penghasilan dan Aset Aktif
Keuangan akan lebih fleksibel ketika kehidupan enggak sepenuhnya bergantung pada satu gaji. Kembangkan keterampilan yang bisa menghasilkan pendapatan tambahan, bangun usaha jika memungkinkan, atau investasikan sebagian dana untuk tujuan jangka panjang.
Tujuannya bukan cuma bikin diri sendiri sibuk dengan pekerjaan sampingan tanpa batas. Ada tahap ketika penghasilan tambahan dan aset mulai membantu mengurangi ketergantungan pada pekerjaan utama.
7. Tentukan Angka “Cukup” dan Mulai Menggunakannya untuk Memilih
Kalau target keuangan terus naik setiap kali penghasilan bertambah, kamu bisa jadi terus mengejar uang tanpa pernah merasa punya ruang untuk menikmati hasilnya.
Untuk itu, tentukan kondisi yang menurutmu sudah cukup aman. Misalnya, dana darurat sudah ideal, utang terkendali, investasi berjalan, dan kebutuhan rutin bisa dipenuhi. Nah, kalau semua itu sudah tercapai, kamu bisa menggunakannya untuk mengambil langkah yang memang sesuai dengan hidup yang kamu inginkan.
Baca juga: Mengapa Gaji Besar Tidak Selalu Berarti Bebas Finansial?
Ukuran merdeka finansial bukan cuma berapa banyak uang yang dimiliki, tetapi seberapa sering kamu bisa berkata, “Saya memilih ini karena memang saya mau,” bukan karena enggak punya pilihan lain.
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
