tujuan keuangan

Tip Menabung Konsisten untuk Tujuan Jangka Panjang di Tahun 2025

Menabung konsisten untuk tujuan jangka panjang sering kali terasa sulit, apalagi di tengah kebutuhan yang terus bertambah di tahun 2025 nanti. Banyak tantangan yang perlu dihadapi, mulai dari kenaikan biaya hidup hingga inflasi.

Meski demikian, kita engga boleh pesimis. Meski kebutuhan hidup kemungkinan akan meningkat, menabung tetap harus dijalankan. Semua itu demi impian besar seperti memiliki rumah, dana pendidikan, atau tabungan pensiun bisa terwujud.

Kuncinya ada pada perencanaan yang matang dan kebiasaan yang terjaga, yang harus dilakukan mulai tahun 2025.

Tahun 2025 Mau Nabung Konsisten, Ini yang Perlu Dilakukan

Kalau mau mulai menabung di tahun 2025, kamu enggak harus langsung besar kok. Kuncinya: konsisten.

Dengan strategi yang tepat, tabungan bisa tumbuh seiring waktu tanpa terasa berat, meski nominalnya enggak besar-besar amat. Coba yuk, ikuti beberapa tip yang bisa membantu menabung lebih efektif di tahun 2025 dan seterusnya berikut ini.

1. Tentukan Tujuan yang Spesifik

Menabung tanpa tujuan yang jelas sering kali membuat motivasi cepat hilang. Jadi untuk tahun 20225 nanti, tentukan tujuan keuangan yang spesifik.

Buat target yang jelas dengan nominal yang pasti dan batas waktu pencapaiannya. Misalnya, “menabung Rp50 juta dalam 12 bulan untuk membeli kendaraan” atau “mengumpulkan Rp100 juta dalam 3 tahun untuk DP rumah.”

Dengan begitu, tujuan terasa lebih nyata, terukur, dan lebih mudah untuk direncanakan.

Baca juga: 5 Kesalahan Investasi yang Sering Terjadi Hingga Tujuan Keuangan Pun Sulit Tercapai

2. Buat Anggaran Bulanan

Untuk bisa menabung secara konsisten di tahun 2025, mengatur anggaran dengan membagi pendapatan ke berbagai pos adalah cara efektif.

Salah satu metode yang bisa diterapkan adalah mengalokasikan 30% pendapatan untuk cicilan utang, 20% untuk kebutuhan gaya hidup seperti hiburan, makan di luar, atau belanja, dan 10% untuk tabungan atau investasi. Sisa 40% dapat digunakan untuk kebutuhan pokok seperti makanan, transportasi, dan tagihan.

Dengan pola ini, semua kebutuhan terpenuhi sekaligus tetap ada porsi untuk menabung. Pastikan pembagian ini disesuaikan dengan kondisi keuangan pribadi agar tetap realistis dan berkelanjutan.

3. Gunakan Rekening Terpisah

Memisahkan rekening tabungan dari rekening utama adalah strategi simpel sekaligus efektif untuk mulai menabung konsisten di tahun 2025.

Gunakan rekening khusus yang tidak terhubung dengan kartu debit atau aplikasi pembayaran, sehingga tidak mudah tergoda untuk menggunakannya. Pilih rekening dengan biaya administrasi rendah atau bahkan tanpa biaya, sehingga saldo tidak tergerus. Dengan cara ini, tabungan tetap aman dan sulit diakses untuk kebutuhan yang enggak mendesak.

4. Prioritaskan Investasi

Menabung saja terkadang enggak cukup untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang, terutama jika inflasi terus meningkat. Karena itu, penting untuk mulai berinvestasi.

Pilih instrumen investasi yang sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko. Misalnya, kalau kamu baru mulai, kamu bisa berinvestasi di reksa dana. Atau, kalau kamu sudah siap dengan fluktuasi, kamu bisa mulai mencoba berinvestasi di saham.

Bebas saja kamu bisa pilih instrumen sesuai kebutuhan, tetapi pastikan memahami cara kerja masing-masing instrumen ya. Sesuaikan juga dengan jangka waktu serta target dana yang ingin dicapai.

Mulailah dengan jumlah kecil jika masih belajar, dan tingkatkan seiring pemahaman bertambah. Dengan investasi yang tepat, uang bisa bertumbuh lebih cepat dibandingkan sekadar menabung di rekening biasa.

5. Kurangi Pengeluaran Tidak Penting

Menabung itu enggak sekadar menyisihkan uang. Di sisi lain, kamu juga perlu banget untuk mengurangi pengeluaran yang enggak penting.

Jadi, untuk tahun 2025 nanti, mulailah dengan mencatat semua pengeluaran selama satu bulan untuk mengidentifikasi kebiasaan yang sebenarnya enggak mendukung prioritas utama. Coba deh, kamu telusuri ya, bagian mana yang bisa dikurangi, karena kebutuhan satu orang akan berbeda dengan yang lainnya.

Setelah tahu sumbernya, buat keputusan untuk memangkas atau menghapus pengeluaran tersebut. Alihkan uang yang biasanya digunakan untuk hal-hal ini ke tabungan atau investasi.

Dengan sedikit penyesuaian gaya hidup, pengeluaran tidak penting bisa dikurangi tanpa merasa terlalu terbatas, sehingga keuangan tetap seimbang dan tujuan keuangan lebih mudah tercapai.

6. Self Reward untuk Kemajuan

Gimana kalau pengin self reward? Ya, enggak apa-apa. Self reward itu penting loh! Demi kesehatan mental, ya kan?

Jadi, kamu boleh banget bikin milestones. Setiap kali berhasil mencapainya, kamu boleh self reward. Misalnya, makan enak, beli buku favorit, atau nonton film di bioskop. Tapi ingat ya, pastikan reward tetap sesuai anggaran dan enggak mengurangi fokus pada tujuan utama.

Dengan cara ini, proses menabung terasa lebih menyenangkan dan motivasi tetap terjaga, tanpa rasa terlalu tertekan atau monoton.

7. Pantau dan Evaluasi Secara Berkala

Menabung untuk tujuan jangka panjang membutuhkan pemantauan rutin agar tetap berada di jalur yang benar. So, sisihkan waktu setiap bulan untuk mengecek perkembangan tabungan, seperti apakah target tercapai sesuai jadwal.

Jika ada kondisi keuangan yang berubah, seperti penghasilan bertambah atau kebutuhan baru muncul, sesuaikan strategi menabung agar tetap realistis. Gunakan aplikasi keuangan atau spreadsheet sederhana untuk memantau progres, sehingga mudah melihat apakah perlu penyesuaian pada anggaran, porsi tabungan, atau bahkan instrumen investasi yang dipilih.

Baca juga: Cara Menabung untuk Dapatkan 10 Juta Pertamamu

Menabung untuk tujuan jangka panjang memang butuh kesabaran dan konsistensi. Dengan langkah yang terencana dan komitmen yang kuat, impian besar bisa lebih mudah diwujudkan. Jadikan tahun 2025 sebagai awal dari kebiasaan baik yang membawa perubahan positif untuk masa depan.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Membangun Rumah Impian dengan Rencana Keuangan yang Realistis

Punya—baik membeli ataupun membangun—rumah impian bisa jadi adalah salah satu tujuan keuangan terbesar dalam hidup. Prosesnya butuh rencana yang matang, agar hasilnya sesuai harapan dan tetap realistis secara finansial.

Banyak hal yang perlu dipersiapkan, mulai dari memilih lokasi hingga memastikan ada duitnya. Setiap langkah akan membawa dampaknya masing-masing. Kecil besar, akan memengaruhi hasil penampakan rumah dan kenyamanan kita saat menghuninya. Betul?

Tahapan Membangun Rumah Impian

Selain membeli, kita bisa mewujudkan cita-cita punya rumah impian dengan membangunnya. Keduanya sih sama-sama berat. Apalagi dari sisi finansial.

So, perencanaan keuangan menjadi koentji penting dalam hal ini. Kalau kamu bisa membuat perencanaan yang baik, pembangunan rumah pasti dapat berjalan lancar dan menghasilkan tempat tinggal yang nyaman serta sesuai keinginan.

Nah, untuk membantumu, berikut langkah-langkah membuat perencanaan pembangunan rumah impian sekaligus keuangannya. Kamu bisa menyesuaikannya dengan situasi dan kondisimu ya.

Baca juga: Kredit Pemilikan Rumah dan 5 Fakta Plus Minus yang Mesti Diketahui

1. Pilih Lokasi dan Desain

Lokasi adalah koentji. Kalau kamu sudah punya tanah sebelumnya, langkah pertama ini bisa diskip.

Nah, buat yang masih dalam tahap mencari lokasi, langkah pertama ini sangat penting. Lokasi yang kamu pilih sebaiknya dengan mempertimbangkan kemudahan akses dan dekat dengan fasilitas umum seperti sekolah, rumah sakit, dan pusat perbelanjaan untuk mendukung kenyamanan sehari-hari. Selain itu, pastikan lingkungan sekitar aman dan sesuai dengan kebutuhan keluarga.

Setelah lokasi ditentukan, langkah berikutnya adalah merancang desain rumah yang ideal. Untuk membantumu, kamu bisa berkonsultasi dengan yang lebih profesional untuk memastikan desain rumah sesuai dengan kebutuhan dan anggaran yang tersedia.

Tentukan juga rincian seperti jumlah kamar tidur, kamar mandi, ruang tamu, dapur, dan ruang lainnya yang sesuai dengan kebutuhan keluarga, sehingga rumah tidak hanya estetis tetapi juga fungsional.

2. Identifikasi Komponen Biaya

Komponen biaya ini adalah hal yang sangat penting saat membuat rencana pembangunan rumah impian. Kamu bisa mulai dengan memeriksa harga tanah di lokasi yang diinginkan. Pasalnya, faktor seperti aksesibilitas, fasilitas sekitar, dan kondisi lingkungan dapat memengaruhi nilai lahan secara signifikan.

Next, hitung biaya konstruksi. Di Indonesia, setelah melalui penelusuran, salah satu situs jasa kontraktor menyebutkan bahwa biaya ini berkisar antara Rp2 juta hingga Rp7 juta per meter persegi, tergantung pada kualitas bahan dan desain yang dipilih.

Lalu, jangan lupa memasukkan biaya perizinan, seperti pengurusan Izin Mendirikan Bangunan (IMB), yang tarifnya bervariasi di setiap daerah sesuai dengan luas bangunan dan lokasi. Selain itu, alokasikan anggaran untuk kebutuhan interior, termasuk furnitur, peralatan dapur, dan perlengkapan lainnya, yang sering kali membutuhkan biaya tambahan.

Sebagai langkah antisipasi, siapkan dana cadangan sekitar 10-20% dari total biaya untuk mengatasi pengeluaran tak terduga, seperti kenaikan harga material atau perubahan desain di tengah proses pembangunan.

3. Tentukan Sumber Dana

Setelah identifikasi komponen biaya rumah impian sudah lengkap, selanjutnya kamu perlu memikirkan dari mana sumber dana yang bisa dimanfaatkan.

Yang pertama, pastinya dari tabungan pribadi. Sumber dana ini dapat digunakan untuk menutupi sebagian atau seluruh biaya, tetapi ingat, pastikan tetap menyisakan dana darurat setelah anggaran dialokasikan agar keuangan tetap aman.

Kalau tabungan saja enggak cukup, ada alternatif pinjaman bank. Ada beberapa bank di Indonesia yang menawarkan produk kredit khusus untuk membiayai pembangunan rumah di atas tanah milik pribadi. Nama produknya Kredit Bangun Rumah, atau sejenisnya. Kamu bisa pilih produk pinjaman dengan suku bunga kompetitif. Bandingkan penawaran dari berbagai bank untuk mendapatkan cicilan yang sesuai dengan kemampuan finansial.

Sebagai gambaran, beberapa bank menawarkan kredit jenis ini dengan suku bunga tetap sekitar 5% per tahun. Kamu bisa menggabungkan sumber dana tabungan pribadi dan pinjaman, agar beban utang berkurang tetapi fleksibilitas anggaran tetap terjaga.

4. Buat Rencana Keuangan yang Realistis

Jika kebutuhan dana sudah tersolusikan, kamu bisa mulai menyusun rincian anggaran yang mencakup daftar pengeluaran untuk membangun rumah impian kamu. Susun berdasarkan prioritas, seperti pembelian tanah, material bangunan, dan upah tenaga kerja.

Selama proses pembangunan, catat pengeluaran secara real-time. Kamu bisa mencatatnya secara konvensional dengan buku akuntansi, atau bisa juga menggunakan aplikasi. Dengan mencatatnya, kamu bisa memastikan semua pengeluaran sesuai rencana.

Jika terjadi perubahan signifikan pada harga material atau biaya konstruksi, sesuaikan anggaran agar tetap relevan dan mampu mengakomodasi kebutuhan tanpa mengganggu kestabilan keuangan.

Baca juga: Karyawan Gaji UMR Pengin Beli Rumah? Kenapa Enggak?

Membangun rumah impian membutuhkan perencanaan keuangan yang matang agar langkah jadi lebih terarah. Dengan rencana yang realistis, hasilnya pasti enggak akan bohong; bisa memenuhi kebutuhan akan tempat berlindung yang baik, sekaligus tetap dalam batas kemampuan finansial.

Semua usaha yang direncanakan dengan baik akan menghasilkan tempat tinggal yang nyaman dan sesuai harapan.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Saham untuk Pemula: 7 Jenis yang Harus Kamu Ketahui

Memulai investasi saham untuk pemula sering terasa rumit. Pertama, saham dikatakan berisiko tinggi, sehingga enggak semua orang bisa toleran. Dua, ada banyak pilihan jenis saham yang tersedia, tetapi enggak semuanya cocok untuk langkah awal. Pemahaman dasar sangat penting agar investasi berjalan lancar dan terhindar dari risiko besar.

Jenis saham yang sesuai dapat membantu mencapai tujuan keuangan dengan lebih efektif. Apalagi kalau kamu adalah investor pemula.

Memilih saham yang tepat juga memberi peluang belajar memahami pola pasar. Mengenal berbagai jenis saham menjadi langkah awal yang bijak sebelum memulai perjalanan investasi.

Jenis Saham untuk Pemula

Memahami jenis saham untuk pemula itu penting dilakukan sebelum kamu mulai berinvestasi. Pasalnya, setiap saham punya karakteristik dan keunggulan yang berbeda, sehingga penting untuk memilih yang sesuai dengan kebutuhan dan tujuan.

So, berikut adalah beberapa jenis saham untuk pemula, yang bisa direkomendasikan untuk langkah awal yang lebih percaya diri.

1. Saham Blue Chip

Saham blue chip adalah jenis saham dari perusahaan besar, mapan, dan memiliki reputasi baik di industrinya. Saham ini biasanya dimiliki oleh perusahaan dengan kinerja keuangan stabil, pendapatan konsisten, dan manajemen yang tepercaya.

Keunggulan utama saham untuk pemula jenis ini adalah tingkat risiko yang relatif rendah dibandingkan jenis saham lain, meskipun ya tetap relatif tinggi juga. Saham jenis ini juga sering memberikan dividen secara teratur, sehingga cocok bagi investor yang mencari return dari dividen.

Baca juga: Belajar Saham untuk Pemula: Kesalahan Umum yang Harus Dihindari

2. Saham Dividen

Saham dividen adalah jenis saham yang rutin memberikan bagian laba perusahaan kepada pemegang saham dalam bentuk dividen. Biasanya, saham ini berasal dari perusahaan yang stabil, sudah mapan, dan memiliki arus kas yang baik.

Bedanya dengan saham blue chip apa? Ya, bisa jadi saham dividen adalah saham blue chip juga. Pengotak-kotakan saham ini memang enggak ada patennya.

Keunggulan utama saham dividen adalah potensi pendapatan pasif yang stabil, terlepas dari fluktuasi harga saham di pasar. Saham ini cocok untuk pemula karena cenderung memiliki risiko lebih rendah dibandingkan saham pertumbuhan, sambil tetap memberikan manfaat berupa penghasilan tambahan dari dividen.

3. Saham Pertumbuhan

Saham pertumbuhan adalah jenis saham untuk pemula, dari perusahaan yang diproyeksikan memiliki peningkatan pendapatan atau laba lebih cepat dibandingkan rata-rata industri. Perusahaan ini biasanya fokus pada ekspansi bisnis, inovasi, atau penetrasi pasar baru.

Keunggulan saham pertumbuhan terletak pada potensi kenaikan harga yang signifikan dalam jangka panjang. Namun, biasanya saham ini enggak ada dividen, karena laba perusahaan diinvestasikan kembali untuk mendukung pertumbuhan bisnisnya.

Bagi pemula, saham pertumbuhan cocok jika memiliki toleransi risiko yang moderat dan tujuan investasi jangka panjang. Memulai dengan memahami tren pasar dan memilih perusahaan dengan fundamental kuat dapat membantu mengelola risiko sambil meningkatkan peluang keuntungan, sehingga investasi dapat dimulai dengan lebih percaya diri.

4. Saham Syariah

Saham syariah adalah jenis saham untuk pemula yang memenuhi prinsip-prinsip syariah Islam, seperti tidak terlibat dalam bisnis yang dilarang, termasuk riba, perjudian, atau produksi barang haram. Saham ini dipantau oleh OJK untuk memastikan kepatuhan terhadap aturan Islam.

Keunggulan saham syariah adalah transparan, karena perusahaan dalam kategori ini harus memiliki laporan keuangan yang jelas dan sesuai dengan syariat. Saham ini cocok untuk pemula, terutama yang ingin berinvestasi sambil memenuhi ajaran agama.

5. Saham Indeks

Saham indeks adalah jenis saham yang tergabung dalam suatu indeks pasar saham, seperti Indeks LQ45 atau IDX30 di Indonesia. Indeks ini mencerminkan kinerja sekelompok saham unggulan berdasarkan kriteria tertentu, seperti likuiditas tinggi, kapitalisasi pasar besar, atau kinerja keuangan yang baik.

Saham indeks biasanya diupdate secara berkala oleh BEI. Kayak LQ45 akan ada update setiap enam bulan sekali.

Keunggulan saham indeks adalah diversifikasi otomatis, karena investasi tersebar di beberapa perusahaan yang tergabung dalam indeks tersebut. Saham untuk pemula cuku menguntungkan dari segi manajemen risiko konsentrasi pada satu perusahaan, sembari tetap mendapatkan eksposur terhadap saham-saham berkualitas.

6. Saham Konsumen

Saham konsumen adalah jenis saham dari perusahaan yang bergerak di sektor barang dan jasa kebutuhan sehari-hari, seperti makanan, minuman, produk rumah tangga, dan perawatan pribadi. Permintaan terhadap produk ini cenderung stabil, bahkan saat kondisi ekonomi berfluktuasi, karena produknya merupakan kebutuhan dasar masyarakat.

Keunggulan saham konsumen adalah stabilitas pendapatan perusahaan yang tinggi, sehingga risikonya relatif rendah. Saham ini cocok untuk pemula karena memberikan peluang keuntungan yang cukup konsisten dengan tingkat fluktuasi harga yang moderat.

7. Saham Energi Terbarukan

Nah, saham yang terakhir ini juga bisa jadi pilihan saham untuk pemula. Saham energi terbarukan adalah saham dari perusahaan yang berfokus pada pengembangan dan produksi energi ramah lingkungan, seperti tenaga surya, angin, biomassa, atau hidroelektrik.

Sektor ini memiliki prospek cerah seiring meningkatnya kesadaran global terhadap keberlanjutan dan peralihan dari energi fosil. Tapi, kamu wajib aware dan belajar lebih banyak, lantaran fluktuasi harga bisa cukup tinggi.

Baca juga: 32 Istilah Bursa Saham yang Harus Diketahui Setiap Investor Pemula

Memahami berbagai jenis saham untuk pemula seperti di atas dapat membantumu menentukan langkah yang lebih bijak dalam investasi. Pilihan yang tepat dapat membuka peluang keuntungan sambil meminimalkan risiko. Memahaminya juga bikin langkah awal investasi saham kamu enggak rumit.

Mau tahu lebih banyak lagi tentang saham?

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Cara Mengidentifikasi Lifestyle Inflation dalam Kehidupan Sehari-hari

Kadang secara enggak sadar, ternyata lifestyle inflation sedang terjadi. Ini tuh paling sering kejadian kalau penghasilan kita juga naik perlahan. Akhirnya, karena “ada”, tiba-tiba saja pola pengeluaran berubah. Entah posnya bertambah, atau nominalnya yang berubah.

Lifestyle inflation ini kalau enggak terkendali, bisa menggoyang rencana keuangan loh!

Apa Itu Lifestyle Inflation?

Lifestyle inflation adalah peningkatan gaya hidup seiring dengan bertambahnya penghasilan. Pengeluaran cenderung meningkat untuk memenuhi keinginan baru, bukan kebutuhan, sehingga penghasilan tambahan enggak digunakan untuk menabung atau berinvestasi.

Akibatnya, meskipun pendapatan naik, kemampuan keuangan tuh tetep saja, enggak bertambah, karena pengeluaran terus mengikuti. Lebih fatal lagi, kadang malah melebihi kenaikan penghasilan tersebut.

Kalau kita enggak hati-hati, keuangan secara keseluruhan bisa goyah. Apalagi kalau ternyata kenaikan penghasilan itu sifatnya hanya sementara. Misalnya, secara kebetulan, kita ditunjuk untuk memimpin divisi tertentu, yang ada durasi jabatannya. Saat memimpin divisi itu, ada tambahan tunjangan yang kita terima. Jabatan tersebut hanya kita pegang selama 5 tahun. Setelah masa jabatan habis, tunjangan pun enggak lagi ada.

Terus, apa kabar pengeluaran yang tadinya sudah ada? Padahal, menurunkan standar hidup itu enggak semudah saat menaikkannya.

Fenomena ini dapat menghambat pencapaian tujuan keuangan jangka panjang. Nah, karena itu, kamu harus tahu nih ciri-ciri sedang terjadi lifestyle inflation, agar kamu bisa jadi lebih waspada akan pengeluaran tambahan yang “mendadak” ada ini.

Baca juga: 5 Cara Agar Gaya Hidup Sejalan dengan Gaji

Ciri-Ciri Sedang Terjadi Lifestyle Inflation

1. Besar Pasak daripada Tiang

Besar pasak daripada tiang, alias pengeluaran yang lebih besar dari pemasukan adalah tanda utama gaya hidup yang enggak sehat secara finansial. Kalau hal ini kamu alami, maka kamu harus langsung waspada bahwa lifestyle inflation sedang terjadi.

Kondisi ini—jika dibiarkan berlarut-larut—bisa membuatmu bergantung pada utang atau kartu kredit. Bahkan kamu bisa terjebak menggunakan keduanya untuk menutupi kebutuhan harian.

Pastinya, ke depan akan semakin berat kalau enggak segera dikendalikan. Kebiasaan ini dapat menumpuk beban finansial, terutama dengan adanya bunga atau biaya tambahan dari utang. Dalam jangka panjang, situasi ini berpotensi menghambat kemampuan untuk menabung, berinvestasi, atau mencapai tujuan keuangan lainnya.

2. Keinginan Menjadi Kebutuhan

Dalam keuangan kita diajarkan untuk memprioritaskan kebutuhan daripada keinginan. Keinginan boleh saja dipenuhi, asalkan kebutuhan sudah mencukup terlebih dulu. Yang masuk daftar keinginan adalah hal-hal atau barang yang sebelumnya dianggap sebagai kemewahan atau bersifat tersier. Misalnya seperti gadget keluaran terbaru, makan di restoran mahal, nonton konser, dan sejenisnya.

Ketika hal-hal yang bersifat tersier ini lantas dianggap sebagai kebutuhan pokok—yang kalau enggak dipenuhi, kita merasa jadi “terancam”—maka waspadalah, karena itu sudah jadi tanda-tanda lifestyle inflation.

Pola ini mencerminkan gaya hidup yang semakin meningkat seiring waktu. Jika enggak dikendalikan, kecenderungan ini dapat memengaruhi prioritas keuangan. Akhirnya hal ini bisa membuat pengeluaran enggak lagi sejalan dengan kemampuan, dan mengorbankan alokasi untuk hal yang lebih penting lainnya.

3. Frekuensi Belanja Meningkat

Meningkatnya frekuensi pembelian juga bisa menjadi salah satu indikator lifestyle inflation. Kebiasaan ini biasanya muncul ketika barang baru dianggap lebih menarik meski barang lama masih berfungsi dengan baik.

Contohnya adalah sering mengganti gadget, pakaian, atau peralatan rumah tangga hanya karena ingin mengikuti tren terbaru. Kebiasaan ini enggak hanya meningkatkan pengeluaran, tetapi juga tak ramah lingkungan.

Dalam jangka panjang, hal ini bisa mengurangi kemampuan menabung dan membuat keuangan lebih rentan terhadap situasi darurat.

4. FOMO

Tuntutan gaya hidup sosial yang kemudian menjadi FOMO juga sering menjadi pemicu utama lifestyle inflation. Dorongan untuk mengikuti tren atau memenuhi ekspektasi lingkungan sekitar, seperti beli barang yang viral dan mahal yang sebenarnya enggak perlu-perlu amat dapat memengaruhi keputusan finansial.

Kebiasaan ini biasanya dipicu oleh kebutuhan akan pengakuan atau rasa ingin diterima dalam lingkungan sosial tertentu. Akibatnya, pengeluaran meningkat bukan karena kebutuhan, tetapi demi menjaga citra di mata orang lain.

Jika dibiarkan, hal ini dapat menguras tabungan, mengurangi alokasi investasi, dan memperburuk kondisi keuangan jangka panjang.

5. Aset Enggak Bertumbuh

Menurunnya nilai tabungan dan investasi menjadi salah satu dampak nyata dari lifestyle inflation. Gaji sih naik, penghasilan bertambah, tapi ternyata enggak ada pertumbuhan signifikan dalam aset. Ini juga tanda-tanda kamu harus waspada.

Coba cari penyebabnya. Bisa jadi karena sebagian besar pendapatan dialokasikan untuk memenuhi gaya hidup yang terus berkembang. Ketika prioritas beralih ke pengeluaran konsumtif, potensi keuntungan dari investasi atau tabungan menjadi terabaikan. Akhirnya tujuan jangka panjang ya tinggal wacana saja.

6. Uang Tambahan untuk Konsumtif

Menggunakan uang tambahan untuk konsumsi mungkin saja wajar. Tetapi sebenarnya, bisa jadi tanda lifestyle inflation loh.

Ketika bonus, insentif, atau penghasilan tambahan langsung dihabiskan untuk belanja, liburan, atau hiburan, peluang untuk memperkuat keuangan jangka panjang akan terlewatkan. Padahal, penghasilan ekstra yang dapat dialokasikan untuk menambah tabungan, melunasi utang, atau berinvestasi, yang bikin kita lebih cepat mencapai tujuan keuangan.

Kebiasaan ini enggak cuma menghambat pertumbuhan finansial, tetapi juga menciptakan pola konsumsi impulsif yang sulit dikendalikan jika terus dibiarkan.

Baca juga: 7 Jebakan Gaya Hidup Kekinian yang Bisa Bikin Jebol Dompet

Memahami tanda-tanda lifestyle inflation penting untuk menjaga keuangan tetap sehat. Dengan mengenali pola pengeluaran yang enggak terkendali, langkah pencegahan bisa segera dilakukan untuk mencapai tujuan finansial jangka panjang.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Cara Bahas Dana Pensiun bareng Pasangan

Kita dan pasangan kita pastinya pengin menua bersama. Masalahnya, mau menua bersama seperti apa? Pasti maunya sih menua dengan nyaman, aman, sehat, dan sejahtera. Ya kan? Karena itu, obrolan soal dana pensiun kudu dilakukan.

Mempersiapkan dana pensiun adalah langkah penting untuk menjamin masa depan yang nyaman. Perencanaan ini menjadi lebih efektif jika dilakukan bersama pasangan, karena melibatkan tanggung jawab bersama dalam mengatur keuangan rumah tangga.

Namun, membahas topik ini memang cukup sensitif. Enggak semenyenangkan bahas liburan juga. Perbedaan pandangan sedikit saja, atau perbedaan prioritas finansial satu saja, bisa menjadi pemicu konflik.

So, butuh pendekatan yang tepat, agar jalannya diskusi bisa lancar dan mengakomodasi semua keinginan serta pension dreams yang diinginkan.

Bahas Dana Pensiun dengan Pasangan

Ya, mau tak mau memang tak bisa dihindari sih. Membahas keuangan sama pasangan itu ibaratnya memang jadi bagian dari kehidupan berumah tangga, sejak pertama kali ijab qobul diucapkan. Kompromi selalu diperlukan, baik membahas masalah yang sekarang ada ataupun ketika membahas masa depan.

Biar sama-sama enak, ada sedikit trik yang bisa diterapkan untuk bisa bahas dana pensiun bareng pasangan. Apa saja?

1. Waktu yang Tepat

Timing yang tepat akan dapat menjadi titik awal obrolan yang lancar. Jadi, pilih waktu dengan saksama, saat suasana hati tenang dan tidak terganggu oleh pekerjaan atau aktivitas lain. Contohnya kayak setelah makan malam atau di akhir pekan. Pastikan tempatnya juga nyaman, bebas gangguan, dan mendukung suasana diskusi yang rileks. Hindari membahas topik ini saat sedang lelah, stres, atau terburu-buru.

Baca juga: 10 Masalah Keuangan untuk Kamu Bahas Bersama Pasangan!

2. Mulai dengan Santai

Mulailah dengan obrolan santai tentang impian masa depan, terutama ketika menjalani masa pensiun nanti. Misalnya, bahas mau tinggal di mana, aktivitas apa yang ingin dilakukan, atau gaya hidup seperti apa yang dibayangkan, dan sebagainya.

Gunakan pendekatan positif agar pembicaraan terasa nyaman dan enggak menimbulkan tekanan. Hindari langsung masuk ke topik angka atau keuangan.

3. Diskusikan berdasarkan Data

Biar semakin realistis, diskusinya pakai data. Jadi, siapkan data-data relevan yang bisa jadi bahan diskusi. Misalnya seperti estimasi biaya hidup di masa pensiun, inflasi, dan perkiraan kebutuhan dana berdasarkan gaya hidup yang diinginkan.

Gunakan alat seperti kalkulator pensiun atau referensi dari sumber tepercaya untuk membantu menghitung jumlah yang dibutuhkan, sehingga pembicaraan lebih terarah dan berbasis fakta.

Kalau kamu ikutan kelas Dana Pensiun QM Financial sih, ada tuh toolsnya di Excel yang akan diberikan gratis. Mau? Cek jadwalnya kalau gitu ya.

4. Tentukan Tujuan Bersama

Bahas secara spesifik target yang ingin dicapai, seperti berapa besar tabungan pensiun yang dibutuhkan atau kapan waktu ideal untuk pensiun. Tentukan target dana pensiun yang realistis berdasarkan kebutuhan dan situasi keuangan saat ini.

Diskusikan prioritas utama, goals-nya mau apa saat pensiun nanti? Misalnya, pengin memastikan keamanan finansial atau mendukung kebutuhan keluarga di masa depan. Dengan adanya goals ini, rencana yang dibuat akan lebih terfokus dan selaras.

5. Bikin Rencananya

Identifikasi bersama semua sumber dana yang tersedia, seperti tabungan, investasi, atau program pensiun yang diikuti, entah itu BPJS Ketenagakerjaan atau mungkin DPPK atau DPLK.

Evaluasi apakah sumber-sumber tersebut sudah memadai atau perlu ditingkatkan untuk mendukung kebutuhan di masa pensiun. Bahas pula peluang menambah pendapatan, seperti melalui bisnis atau investasi tambahan, agar rencana lebih kokoh.

Bikin rencana konkret, seperti alokasi anggaran, jenis investasi, atau menambah kontribusi ke dana pensiun.

6. Hindari Nada Menghakimi

Nah, ini yang paling penting sepertinya. Jaga komunikasi tetap positif dengan menghargai setiap pandangan atau kebiasaan finansial yang berbeda.

Alihkan fokus dari mencari kesalahan menuju mencari solusi bersama yang dapat diterima kedua pihak. Gunakan bahasa yang membangun dan hindari nada menyalahkan untuk menjaga suasana tetap kondusif.

Contoh nada yang sebaiknya dihindari, misalnya:

• “Kamu kan dulu boros, makanya kita jadi begini.”
• “Kok tabungan pensiunmu segitu aja sih? Harusnya lebih!”
• “Aku udah bilang dari dulu, kamu nggak pernah dengar.”

Nada seperti ini cenderung menyalahkan, menimbulkan rasa bersalah, atau memperburuk suasana diskusi.

Sebaiknya gunakan nada misalnya:

• “Bagaimana kalau kita evaluasi pengeluaran supaya tabungan pensiun lebih cepat bertambah?”
• “Kalau menurutmu, apa cara terbaik untuk mengoptimalkan investasi pensiun kita?”
• “Kita sama-sama punya tujuan yang sama. Mungkin kita bisa cari cara untuk mencapainya lebih efektif.”

Nah, nada-nada tersebut lebih enak didengar, menyiratkan bahwa si penanya lebih terbuka untuk kerja sama dan kompromi, sehingga mendorong solusi bersama tanpa menyinggung perasaan pasangan.

7. Evaluasi

Tetapkan waktu secara rutin, misalnya setiap enam bulan atau setahun sekali, untuk mengevaluasi perkembangan rencana dana pensiun. Tinjau apakah target sudah mendekati, strategi berjalan efektif, atau perlu penyesuaian berdasarkan perubahan kondisi keuangan atau prioritas. Pembahasan berkala membantu menjaga komitmen dan memastikan tujuan tetap relevan.

Baca juga: Dana Pensiun: Pengertian, Fungsi, Persiapan, dan Cara Mengumpulkan Secara Efektif

Membahas dana pensiun dengan pasangan membutuhkan komunikasi yang terbuka dan kerja sama yang baik. Dengan pendekatan yang tepat, diskusi ini bisa menjadi langkah awal menuju masa depan yang lebih terencana dan tenang.

Nah, sekarang PR pertama adalah membuat waktu yang tepat untuk mulai diskusi. Paling enak, kapan nih?

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Merencanakan Masa Depan dengan Gaji Pertama: Cara Bijak Mengelola Keuangan

Gimana rasanya punya gaji pertama? Seneng, pastinya!

Terus sekarang gimana? Apa yang harus dilakukan dengan gaji pertama? Beli semua yang kamu pernah pengin tapi susah karena belum berpenghasilan? Mau traktir orang-orang rumah dan teman?

Eits, sebentar. Gaji pertama memang jadi momen penting yang menandai awal kemandirian finansial. Menerima gaji pertama memberikan perasaan bangga dan kepuasan. Tapi enggak cuma itu. Punya gaji artinya kamu sekarang punya tanggung jawab baru untuk mengelolanya.

Merencanakan masa depan dengan bijak sejak gaji pertama akan memberikan manfaat jangka panjang. Dengan pengelolaan yang tepat, gaji pertama bisa menjadi fondasi kuat untuk mencapai tujuan keuangan dan stabilitas finansial di masa depan.

Kelola Gaji Pertama agar Manfaatnya Didapat untuk Jangka Panjang

Yes, setuju kan, kalau mendapatkan gaji pertama membawa tanggung jawab baru? Untuk memastikan gaji pertama memberikan manfaat jangka panjang, penting untuk memiliki strategi pengelolaan keuangan yang tepat. Berikut beberapa cara bijak dalam mengelola gaji pertama agar manfaatnya dapat dirasakan dalam jangka panjang.

1. Buat Anggaran

Buat anggaran bulanan untuk mengatur keuangan dengan baik. Tentukan terlebih dahulu kebutuhan pokok yang harus dipenuhi, seperti makanan, tempat tinggal, dan transportasi. Catat semua pengeluaran dan pemasukan secara rinci agar mudah memantau aliran uang.

Evaluasi pengeluaran bulanan untuk memastikan tidak ada yang terlewat. Jangan lupa untuk menyisihkan sebagian pendapatan sebagai tabungan. Dengan begitu, anggaran akan membantu mengontrol keuangan dan mencegah pengeluaran yang tidak perlu.

Rencanakan anggaran dengan realistis, sesuaikan dengan penghasilan yang diterima. Jika ada sisa uang, gunakan untuk tujuan lain seperti hiburan atau dana darurat. Tetap disiplin dalam mengikuti anggaran yang telah dibuat.

Baca juga: Bagaimana Mengembangkan Karier dan Keuangan, Mulai dari Gaji Kecil

2. Tradisi Traktir Teman

Tradisi traktir teman-teman atau orang-orang di rumah dengan gaji pertama sih boleh saja. Hal ini sering dianggap sebagai cara untuk merayakan pencapaian dan berbagi kebahagiaan. Bisa jadi momen spesial yang mempererat hubungan dengan teman-teman kamu juga kan?

Namun, penting juga untuk tetap bijak dalam mengelola keuangan. Pastikan traktiran tetap dalam batas anggaran yang telah direncanakan. Jangan sampai merayakan terlalu berlebihan hingga mengorbankan kebutuhan penting atau tabungan.

Cara sederhana bisa dipilih, seperti traktir makanan ringan atau minuman. Yang terpenting adalah momen kebersamaan dan apresiasi atas dukungan orang-orang terdekatmu ini kan? Seimbang antara merayakan dan menjaga keuangan tetap sehat adalah kunci utamanya.

3. Langsung Bagi ke Pos-Pos

Sudah punya anggaran, langsung bagi ke pos-posnya. Kamu bisa pakai old school: sistem amplop.

Bagi gaji ke dalam beberapa amplop sesuai dengan kategori pengeluaran, seperti makanan, hiburan, transportasi, dan tabungan. Ini membuat pengeluaran lebih terkontrol dan jelas. Atau kalau kamu sudah pakai aplikasi, sekarang banyak aplikasi yang menerapkan semacam kantun-kantung simpanan tersendiri.

Kamu juga bisa buat beberapa rekening bank untuk tujuan berbeda, seperti satu untuk pengeluaran harian, satu untuk tabungan, dan satu lagi untuk investasi. Ini membantu memisahkan uang sesuai dengan fungsinya.

Yes, jangan lupa sisihkan sekitar 20-30% dari gaji untuk tabungan atau investasi. Ini bisa membantu dalam membangun dana darurat atau tujuan keuangan jangka panjang.

4. Pahami Cara Kerja Utang dengan Baik

Pasti kamu akan mendapatkan banyak tip, agar menghindari atau menjauhi utang. Well, sebenarnya lebih penting buat kamu untuk paham cara kerja utang.

Utang enggak selalu merugikan, hanya kamu harus paham cara kerjanya. Utang juga memiliki manfaat, terutama untuk membeli aset yang nilainya bertumbuh seiring waktu. Memulai pengumpulan aset sejak gaji pertama bisa menjadi langkah cerdas untuk masa depan finansial.

Memahami hal ini sejak awal adalah langkah yang bijak. Yang paling penting, pastikan utang digunakan untuk tujuan produktif, bukan konsumtif. Yang harus dihindari adalah utang konsumtif yang hanya membebani keuangan tanpa memberikan nilai tambah. Ingat, berani utang juga harus berani bayar.

5. Punyai Tujuan Keuangan

Tentukan tujuan keuangan dengan jelas, baik jangka pendek maupun jangka panjang. Misalnya, tujuan jangka pendek bisa berupa liburan atau membeli gadget baru, sementara tujuan jangka panjang dapat berupa membeli rumah.

Menentukan tujuan ini membantu memberikan arahan dan motivasi dalam mengelola keuangan. Ketika memiliki tujuan yang spesifik, akan lebih mudah untuk menyisihkan uang dan mengatur pengeluaran.

6. Bijak Belanja

Belanja bijak merupakan keterampilan penting untuk menjaga kestabilan keuangan. Hindari pembelian impulsif dengan selalu membuat daftar belanja sebelum pergi ke toko atau berbelanja online.

Bandingkan harga dari berbagai penjual untuk mendapatkan penawaran terbaik. Fokus pada kebutuhan utama dan hindari godaan untuk membeli barang yang hanya berdasarkan keinginan semata.

Sisihkan sebagian kecil dari gaji untuk membeli sesuatu yang diinginkan sebagai penghargaan atas kerja keras. Tetapkan batasan anggaran yang wajar untuk pengeluaran ini agar enggak mengganggu alokasi untuk kebutuhan pokok dan tabungan.

7. Edukasi Diri

Edukasi finansial adalah kunci untuk membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas dan aman. Terus belajar tentang manajemen keuangan melalui berbagai sumber, seperti yang QM Financial punya. Ada artikel, podcast, channel YouTube, Instagram, TikTok, dan kelas-kelas keuangan. Pilih topik yang relevan, yang kamu butuhkan dari level yang paling basic.

Pengetahuan yang baik akan membantu mengidentifikasi peluang dan menghindari risiko dalam pengelolaan keuangan. Dengan terus belajar, akan lebih mudah membuat keputusan yang bijaksana dan strategis untuk mencapai tujuan finansial jangka panjang.

Baca juga: Mengapa Gaji UMR Jakarta Sering Dianggap Tak Cukup untuk Memenuhi Kebutuhan?

Merencanakan masa depan dengan gaji pertama adalah langkah penting dalam mencapai stabilitas finansial. Dengan mengelola keuangan dengan bijak sejak awal, peluang untuk mencapai tujuan jangka panjang akan semakin besar. Gaji pertama bukan hanya pencapaian, tetapi juga fondasi kuat untuk masa depan yang lebih baik.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Mengapa Pembuatan Perencanaan Keuangan Harus Realistis? Ini Alasannya

Memahami mengapa pembuatan perencanaan keuangan harus realistis adalah langkah penting dalam menjaga kesehatan finansial. Perencanaan yang realistis membantu mencapai target yang masuk akal dan dapat dicapai, sehingga memberikan rasa aman dan kestabilan dalam jangka panjang. Rencana yang terlalu ambisius seringkali membawa risiko dan kekecewaan yang enggak perlu.

Keuangan yang terencana dengan baik mencerminkan kondisi yang stabil dan berkelanjutan. Realistis dalam merencanakan keuangan berarti mempertimbangkan segala kemungkinan, termasuk kejadian tak terduga yang bisa mempengaruhi situasi finansial.

 Dengan demikian, perencanaan yang tepat dapat membantu menghindari berbagai masalah keuangan yang mungkin timbul.

Jadi, Mengapa Pembuatan Perencanaan Keuangan Harus Realistis?

Yah, namanya manusia. Adalah sifat dasar kita untuk banyak maunya. Pengin ini pengin itu, pengin mencapai ini, pengin punya itu. Wajar kok, dan enggak apa sama sekali.

Hanya saja, kita kudu menyadari bahwa yang namanya sumber daya itu terbatas. Terutama uang. Memang sih, ada yang punya privilege lebih, tapi kan enggak semua orang begitu. Bahkan yang punya privilege dan enggak punya, lebih banyak yang enggak punya kan?

Lantas, yang enggak punya privilege apa iya mau nyerah?

Enggak dong. Salah satu cara agar kita bisa mencapai ini itu meski sumber daya terbatas adalah dengan membuat rencana keuangan.

Nah, di sinilah kita tetap harus realistis.

Baca juga: Pentingnya Perencanaan Keuangan untuk Ibu Rumah Tangga

Mengetahui mengapa pembuatan perencanaan keuangan harus realistis menjadi langkah awal dalam memastikan tujuan keuangan kita tercapai. Perencanaan yang tepat dan masuk akal membantu mengatur keuangan dengan lebih baik dan meminimalkan risiko.

Ada beberapa alasan penting yang membuat perencanaan realistis sangat diperlukan. Coba yuk, kita lihat satu per satu.

1. Biar Enggak Terlalu Kecewa

The highest we fly, the hardest we fall.

Katanya sih begitu.

Punya banyak cita-cita itu wajar. Tetapi, menghindari kekecewaan juga sangat penting, termasuk dalam perencanaan keuangan. Jika target yang ditetapkan terlalu ambisius atau enggak realistis, ketidakmampuan untuk mencapainya dapat menyebabkan rasa frustrasi dan penurunan motivasi.

Dengan membuat rencana yang realistis dan dapat dicapai, setiap pencapaian yang berhasil diraih akan bikin kita termotivasi untuk lebih baik lagi. Selain itu, rencana yang realistis membantu menjaga semangat dan komitmen dalam mengelola keuangan, sehingga tujuan finansial dapat dicapai dengan lebih efektif dan berkelanjutan.

2. Biar Masuk Akal dan Sesuai Kemampuan

Punya rencana yang masuk akal dan sesuai kemampuan adalah koentji. Rencana yang realistis lebih mudah dicapai karena sesuai dengan kondisi keuangan kita saat ini. Hal ini membuat rencana tersebut lebih praktis dan dapat dilaksanakan tanpa menimbulkan tekanan atau beban berlebih.

Dengan rencana yang sesuai dengan kemampuan finansial, pengelolaan keuangan menjadi lebih stabil dan tujuan dapat dicapai dengan lebih efisien. Ini juga membantu menjaga motivasi dan disiplin dalam jangka panjang.

3. Lebih Gampang Disiplin

Rencana yang realistis itu bikin kita jadi lebih mudah untuk disiplin keuangan. Kalau targetnya realitis, enggak ngadi-adi, dan masuk akal, kita juga jadi lebih mudah buat tetap fokus dan enggak gampang menyerah.

Hal ini akhirnya juga bikin kita lebih semangat buat mengatur anggaran dan pengeluaran. Jadinya, keuangan kita jadi lebih stabil dan teratur.

4. Lebih Mudah Menyiapkan Dana Darurat

Yah, namanya juga hidup. Pasti ada saja kondisi darurat terjadi di tengah jalan. Jika perencanaan keuangan kita realistis, kita juga bisa memprediksikan risiko dengan baik. Kita tahu berapa banyak harus menyiapkan dana darurat.

Dengan manajemen yang baik, kalau ada kejadian tak terduga, kita tetap siap dan aman secara finansial. Jadi, memastikan ada dana darurat bisa membantu menjaga stabilitas keuangan saat situasi genting mendadak muncul.

5. Manajemen Risiko

Merancang keuangan dengan realistis bisa mengurangi risiko. Rencana yang terlalu ambisius bisa bikin kondisi finansial jadi enggak stabil dan rentan. Sebaliknya, rencana yang lebih masuk akal bisa memberikan rasa aman dan kestabilan jangka panjang.

Dengan begitu, kita jadi lebih siap menghadapi berbagai tantangan keuangan tanpa perlu khawatir. Stabilitas keuangan yang tercapai juga membantu menjaga ketenangan pikiran dan kepercayaan diri dalam mengelola keuangan.

Memahami mengapa pembuatan perencanaan keuangan harus realistis membantu dalam mencapai kestabilan dan keamanan finansial. Dengan menetapkan target yang masuk akal dan dapat dicapai, perencanaan keuangan menjadi alat yang efektif untuk menghadapi tantangan dan perubahan tak terduga.

Maka, penting untuk selalu menilai kemampuan dan kondisi keuangan secara objektif agar perencanaan yang dibuat benar-benar bermanfaat dan memberikan hasil yang diharapkan.

Baca juga: Langkah-Langkah Perencanaan Keuangan di Usia 20-an untuk Masa Depan yang Aman

Nah, pengin tahu gimana caranya membuat perencanaan keuangan yang realistis?

Yuk, gabung di kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Mengenal Time Value of Money

Pernah enggak sih kamu heran, dulu dengan Rp500.000 mungkin kamu bisa belanja untuk keperluan sebulan. Sekarang, jadi enggak cukup! Dulu dengan Rp100.000, kamu sudah bisa traktir teman makan di restoran franchise ayam goreng. Sekarang? Duh, uang Rp100.000 cuma buat sendiri, kadang cuma buat sekali makan, kadang bisa 3 kali makan. Nah, kamu tahu enggak, bahwa ini adalah salah satu contoh dari konsep time value of money.

Bukan inflasi? Ya, itu dia penyebab utama mengapa muncul time value of money.

So, jika diberikan pilihan antara menerima Rp1 juta sekarang atau tiga tahun mendatang, lebih baik mengambilnya sekarang. Hal ini disebabkan oleh kekhawatiran bahwa nilai Rp1 juta tersebut akan berkurang di masa depan. Ini juga merupakan ilustrasi dari time value of money.

Apa Itu Time Value of Money?

Investopedia menjelaskan melalui salah satu artikelnya, bahwa konsep time value of money (TVM) menunjukkan bahwa uang yang dimiliki saat ini lebih berharga dibanding uang dengan jumlah yang sama di masa depan.

Konsep ini sering disebut sebagai nilai waktu uang dan menjadi dasar penting dalam keuangan. Misalnya, lebih baik menerima Rp1 juta sekarang daripada menunggu tiga tahun mendatang dengan jumlah yang sama. Karena, uang itu akan menurun nilainya tiga tahun ke depan, sementara kalau kita terima sekarang, kita bisa menginvestasikannya sehingga berkembang.

Nah, hal ini sesuai dengan penjelasan yang ada di situs Wall Street Prep. Bahwa, ada dua faktor yang berperan di sini, yaitu opportunity cost dan inflasi.

Opportunity cost berarti jika kita menerima Rp1 juta sekarang, uang itu bisa diinvestasikan dan nilainya bisa bertambah di masa depan. Namun, jika memilih untuk menerimanya di masa depan, kesempatan investasi dan pendapatan tambahan akan hilang.

Di sisi lain, ada inflasi, yang merupakan faktor yang juga memengaruhi time value of money. Dalam tiga tahun ke depan, selalu ada risiko inflasi yang membuat Rp1 juta menjadi kurang berharga dibanding sekarang.

Corporate Finance Institute mencatat bahwa inflasi melemahkan nilai uang, sehingga jumlah barang yang bisa dibeli dengan Rp1 juta akan berkurang setelah harga-harga naik.

Baca juga: Financial Planner Perlu Tahu Rumus-Rumus Praktis Keuangan, Emang Kenapa?

Mengapa Kita Mesti Paham Time Value of Money?

Memahami konsep time value of money (TVM) sangat penting untuk beberapa alasan. Berikut adalah penjelasan mengenai pentingnya memahami konsep ini.

1. Pengambilan Keputusan Investasi yang Lebih Bijak

Dengan paham konsep nilai uang ini, kita bisa dengan mudah menentukan kelayakan suatu investasi. Kita bisa memprediksi berapa nilai investasi saat ini yang akan tumbuh di masa depan. Keputusan investasi pun bisa dibuat dengan lebih bijak.

Misalnya, kita butuh dana rumah pertama nih, 5 tahun lagi. Dengan adanya time value of money ini, kita dapat menghitung kebutuhan uang kita 5 tahun lagi, ketika tiba saatnya beli rumah. Hal ini akhirnya dapat membantu kita untuk memilih investasi yang memberikan pengembalian terbaik sesuai dengan tujuan finansial.

2. Perencanaan Keuangan

Dengan paham time value of money, kita akan lebih mudah dalam merencanakan keuangan pribadi dan bisnis. Konsep ini penting untuk menghitung kebutuhan dana pensiun, pendidikan anak, dan tujuan keuangan lainnya.

Dengan bisa menghitung nilai uang, kita dapat memperkirakan berapa jumlah uang yang harus diinvestasikan sekarang untuk mencapai nilai yang diinginkan di masa depan. Dengan begini, perencanaan menjadi lebih efektif dan efisien, memastikan semua tujuan keuangan dapat tercapai sesuai rencana.

3. Memahami Cara Kerja Inflasi

Dengan paham time value of money, kita pun paham cara kerja inflasi terhadap nilai uang. Konsep ini membantu memprediksi bagaimana inflasi akan mengurangi daya beli uang di masa depan.

Dengan menggunakan rumus yang sesuai, kita bisa menghitung berapa banyak nilai uang yang akan berkurang akibat inflasi. Hal ini penting jika kita hendak menyusun strategi investasi yang tepat. Tujuannya agar kita bisa memastikan bahwa uang yang diinvestasikan saat ini tetap memiliki nilai yang memadai di masa mendatang.

Selain itu, kita juga bisa menghitung secara lebih akurat mengenai keuntungan atau kerugian investasi dalam konteks inflasi. Dengan demikian, kita pun memastikan bahwa nilai kekayaan tetap terjaga meskipun terjadi perubahan dalam tingkat inflasi.

4. Membandingkan Opsi Pembiayaan

Nah, paling kerasa sih di sini, ketika kita harus menghitung rencana pembayaran untuk berbagai keperluan, misalnya pembayaran pinjaman. Dengan rumus nilai uang ini, kita bisa membuat rencana pembayaran pinjaman dengan lebih baik.

Kita juga bisa membuat perbandingan berbagai layanan keuangan dengan rumus ini. Misalnya kita bisa membandingkan potensi return investasi, target tabungan, hingga bisa juga menghitung jumlah bunga dari berbagai layanan pinjaman. Dengan begitu, kita bisa memilih mana yang paling menguntungkan.

5. Manajemen Risiko

Konsep time value of money ini sangat penting dalam manajemen risiko karena membantu menilai risiko dari keputusan keuangan. Dengan dihitung menggunakan konsep ini, bisa ditentukan potensi keuntungan dan kerugian dari berbagai opsi investasi. Ini membantu membuat keputusan yang lebih bijak dan mengurangi risiko kerugian.

Baca juga: Kenali 6 Jenis Risiko Investasi yang Harus Dikelola untuk Hasil Optimal

Memahami konsep Time Value of Money memberikan fondasi yang kuat dalam pengambilan keputusan finansial. Dengan menguasai prinsip ini, berbagai aspek keuangan dapat diatur dengan lebih baik, mulai dari investasi hingga perencanaan masa depan. Bagi yang ingin mendalami lebih lanjut mengenai time value of money dan konsep keuangan lainnya, ada kesempatan emas yang tidak boleh dilewatkan.

Bergabunglah dengan “Finance Mastery Boot Camp” pada 26-27 Oktober 2024 di LOOP HAUS, Jakarta. Daftarkan diri sekarang di bit.ly/QMFASTRACK untuk memperoleh pengetahuan lebih dalam dan praktis yang akan membantu mengoptimalkan keuangan.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Mengapa Belajar Arus Kas Penting untuk Keuangan Pribadi, dan Mulai dari Mana?

Memahami dan mengelola keuangan pribadi adalah kunci untuk menjalani hidup dengan baik. Belajar arus kas adalah salah satu bagian dari pengelolaan anggaran yang lebih efektif, memungkinkan pemantauan pemasukan dan pengeluaran dengan lebih teliti.

Kesadaran tentang penggunaan uang—ke mana saja uang pergi—dalam kehidupan sehari-hari dapat menghindarkanmu dari risiko keuangan yang enggak diinginkan.

Banyak orang sering kali terjebak dalam situasi finansial yang sulit karena enggak paham prinsip arus kas, atau cash flow ini. Padahal, pengetahuan ini tuh basic banget dalam keuangan.

Dengan belajar arus kas, kamu enggak hanya bisa mengurangi kemungkinan terlilit utang, tetapi kamu pun bisa membuat rencana keuangan yang komprehensif, yang nantinya akan berdampak baik dalam jangka panjang.

Pertanyaan besarnya adalah, dari mana sebaiknya memulai proses pembelajaran ini? Nah, coba yuk, kita bahas. Semoga bisa memberikan wawasan serta sumber daya tambahan yang dapat diakses untuk memulai perjalanan keuangan yang lebih terkontrol.

Mengapa  Belajar Arus Kas Itu Penting?

Belajar arus kas sangat penting untuk keuangan pribadi karena beberapa alasan utama. Coba kita lihat satu per satu.

1. Pengelolaan Keuangan

Belajar arus kas dan kemudian memahaminya dapat membantumu dalam mengelola pendapatan dan pengeluaran sehari-hari. Dengan mengetahui berapa banyak uang yang masuk dan keluar, kamu akan dapat membuat anggaran yang lebih efektif. Dengan tahu apa saja penggunaannya, kamu pun bisa menghindari kehabisan uang sebelum akhir bulan.

Baca juga: 5 Alasan Mengapa Kita Perlu Cek Cash Flow Berkala

2. Perencanaan Keuangan

Arus kas yang baik akan mempermudah pembuatan rencana keuangan jangka panjang, seperti untuk pendidikan, pembelian rumah, atau pensiun. Karena dengan tahu arus kas keuangan kita sendiri, kita bisa mengatur prioritas pengeluaran dan menabung atau berinvestasi dengan lebih teratur.

3. Menghindari Utang

Dengan memonitor arus kas, kamu bisa menghindari mengambil utang yang enggak perlu. Jika pengeluaran melebihi pendapatan, arus kas yang tercatat dengan baik akan memberikan peringatan secara dini. Dengan begitu, kamu pun dapat segera mengambil tindakan pengendalian, misalnya dengan mengurangi pengeluaran atau mencari sumber pendapatan tambahan.

4. Kesiapan Darurat

Dengan pemahaman yang baik tentang arus kas, kamu pun bisa lebih siap menghadapi situasi darurat finansial. Mengetahui seberapa banyak cadangan keuangan yang tersedia dan seberapa cepat bisa diakses itu penting banget loh, dalam menghadapi keadaan tak terduga.

5. Investasi yang Lebih Baik

Kalau kamu tahu kecukupan dana yang beredar melalui arus kas, kamu juga akan lebih mudah dalam mengambil keputusan investasi. Dengan pemahaman arus kas yang baik, kamu bisa menentukan kapan waktu yang tepat untuk berinvestasi atau menarik investasi tanpa mengganggu kestabilan keuangan.

So, secara keseluruhan, memahami arus kas memberikan kontrol yang lebih besar atas keuangan pribadi, mengurangi stres finansial, dan membantu mencapai tujuan keuangan yang lebih besar.

Mau Belajar Arus Kas, Mulai dari Mana?

Nah, sudah tahu pentingnya belajar arus kas, terus untuk memulai belajar arus kas dalam keuangan pribadi dari mana? Kamu bisa mencoba beberapa sumber dan metode berikut.

1. Buku Keuangan Pribadi

Cari buku yang fokus pada dasar-dasar manajemen keuangan pribadi. Buku-buku seperti “Rich Dad Poor Dad” oleh Robert Kiyosaki atau “The Total Money Makeover” oleh Dave Ramsey memberikan penjelasan yang baik tentang pentingnya arus kas.

2. Kursus Online

Platform seperti Udemy juga menawarkan kursus tentang dasar-dasar keuangan pribadi yang mencakup topik tentang arus kas. Sudah tahu belum, kalau QM Financial juga punya beberapa paket kursus di Udemy? Sudah dong ya.

3. Aplikasi Keuangan Pribadi

Gunakan aplikasi keuangan seperti Mint, YNAB (You Need A Budget), atau Quicken yang dapat membantumu melacak pemasukan dan pengeluaran serta memahami arus kasmu dalam praktik nyata. Dengan langsung praktik, kamu akan mendapat pelajaran langsung, bahkan dari kesalahan-kesalahanmu sendiri.

4. Blog dan Website Keuangan

Situs web seperti punya QM Financial ini, juga NerdWallet, Investopedia, dan The Simple Dollar menyediakan artikel dan panduan yang berguna tentang belajar arus kas dan keuangan pribadi secara umum. Kamu bisa mencari artikel yang sesuai dengan topik yang kamu pengin pelajari.

5. Workshop dan Seminar

Ikuti workshop atau seminar keuangan yang sering diselenggarakan oleh bank atau institusi keuangan. Ini bisa memberikan wawasan langsung dan nasihat dari para ahli.

QM Financial juga punya beragam kelas online yang akan membantumu menjadi perencana keuangan untuk diri dan keluarga sendiri loh. Ada beragam topik yang bisa kamu pilih, mulai dari yang basic sampai yang advanced. Belajar arus kas juga termasuk di dalamnya, ada kelas How to Manage Your Cash Flow. Kamu bisa cek jadwal dan segera daftar jika kelas tersedia.

Baca juga: Mengoptimalkan Manfaat dari Kelas Keuangan Online

Memulai perjalanan untuk belajar arus kas bisa jadi cukup menantang, tetapi manfaat jangka panjangnya tak terbantahkan.

Dengan alat dan sumber yang tepat, pengelolaan keuangan pribadi menjadi lebih terstruktur dan bisa lebih mudah dibuat rencana. Langkah-langkah kecil dalam memahami bagaimana uang bergerak dalam kehidupan sehari-hari akan membentuk fondasi yang kuat untuk keputusan finansial di masa depan. Dengan demikian, keuangan pun jadi lebih aman dan masa depan lebih cerah.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Menjaga Kesehatan Keuangan Generasi Z

Menjaga kesehatan keuangan menjadi aspek krusial bagi generasi Z yang mulai memasuki dunia kerja dan kehidupan mandiri saat ini.

Kesehatan keuangan ini enggak hanya soal punya cukup uang untuk kebutuhan sehari-hari saja lo. Namun, juga tentang bagaimana mengelola pengeluaran, menabung, dan merencanakan masa depan dengan bijak.

Apalagi nih, tantangan finansial di era digital semakin kompleks dengan adanya berbagai pilihan investasi, peluang penghasilan tambahan, dan godaan konsumsi yang terus meningkat.

Pentingnya Menjaga Kesehatan Keuangan bagi Gen Z

Generasi Z dikenal sebagai generasi yang melek teknologi dan memiliki akses mudah ke beragam informasi. Dengan banyaknya tantangan yang ada, tak banyak gen Z yang bisa menjaga kesehatan keuangannya dengan baik. Padahal, hal ini penting banget.

Berikut adalah alasan mengapa menjaga keuangan yang sehat itu sangat penting bagi gen Z.

1. Kemampuan Menghadapi Ketidakpastian

Kesehatan keuangan memungkinkan generasi Z untuk lebih siap menghadapi situasi tak terduga. Karena situasi seperti ini bisa terjadi pada setiap orang. Misalnya saja seperti kehilangan pekerjaan, krisis ekonomi, atau keadaan darurat kesehatan tanpa harus terjerat utang.

2. Mandiri Secara Finansial

Dengan mengelola keuangan dengan baik, generasi Z dapat mencapai kemandirian finansial lebih cepat. Bisa segera enggak bergantung pada orang tua atau pihak lain.

Baca juga: 61% Orang Tua Masih Support Finansial pada Anak Dewasa, Apa Kabar Kemandirian Finansial?

3. Masa Depan yang Lebih Baik

Kesehatan keuangan yang baik membuka jalan untuk investasi di masa depan, seperti membeli rumah, memulai bisnis, atau menyiapkan dana pendidikan bagi anak-anak.

4. Kesehatan Mental

Nah, ini nih. Memang cocok buat gen Z yang sedikit-sedikit bahas soal kesehatan mental. Tahukah kamu, bahwa masalah keuangan sering kali menjadi sumber stres. So, kalau kalau kamu pengin punya kesehatan mental yang baik, maka mulailah dengan membangun keuangan yang sehat.

Dijamin deh, langkah menyehatkan mental berikutnya akan lebih mudah.

5. Mencapai Tujuan Keuangan

Dengan keuangan yang sehat, gen Z di mana pun, dengan profesi apa pun, penghasilan berapa pun, akan dimungkinkan untuk lebih mudah mencapai tujuan finansial masing-masing. Mulai dari tujuan finansial jangka pendek, menengah, hingga panjang. Bahkan FIRE.

6. Pembentukan Kebiasaan Baik

Dengan mulai menjaga kesehatan keuangan sejak dini, generasi Z dapat membentuk kebiasaan finansial yang baik yang akan bermanfaat dalam jangka panjang. Bahkan sepanjang hidup.

7. Menghindari Jeratan Utang

Pengelolaan keuangan yang baik membantu generasi Z untuk menghindari utang berlebihan dan masalah kredit yang dapat membatasi peluang finansial di masa depan. Enggak ada lagi ditolak kerja karena BI Checking skornya tinggi.

Menjaga kesehatan keuangan adalah investasi jangka panjang yang akan memberikan banyak manfaat, baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang, bagi Generasi Z.

Syarat Keuangan Sehat bagi Gen Z

Nah, terus kalau memang keuangan yang sehat itu penting, lantas apa saja syaratnya? Kondisi seperti apa yang bisa disebut sebagai keuangan yang sehat untuk gen Z?

Berikut adalah beberapa syarat yang harus dipenuhi jika ingin memiliki kesehatan keuangan yang baik untuk gen Z:

1. Pendapatan Stabil: Memiliki sumber pendapatan yang tetap dan memadai untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari serta mencapai tujuan finansial jangka panjang.
2. Anggaran yang Terencana: Menyusun dan mematuhi anggaran bulanan yang mencakup semua pengeluaran dan pendapatan. Hal ini akan dapat membantu mengontrol pengeluaran dan mengidentifikasi area di mana penghematan bisa dilakukan.
3. Tabungan yang Cukup: Menyisihkan sebagian pendapatan secara rutin untuk ditabung. Idealnya, memiliki dana darurat yang setara dengan 3-6 bulan pengeluaran bulanan.
4. Manajemen Utang yang Baik: Mengelola utang dengan bijak. Ini berarti membayar utang tepat waktu, menghindari utang konsumtif yang tidak perlu, dan memastikan total utang tidak melebihi kemampuan untuk membayar.
5. Investasi yang Tepat: Menginvestasikan sebagian dari pendapatan untuk mendapatkan keuntungan di masa depan. Ini bisa berupa investasi di pasar saham, reksa dana, properti, atau instrumen investasi lainnya yang sesuai dengan profil risiko.
6. Asuransi yang Memadai: Memiliki asuransi yang sesuai untuk melindungi dari risiko finansial yang tidak terduga, seperti asuransi kesehatan, asuransi jiwa, dan asuransi lainnya yang relevan.
7. Pensiun yang Terencana: Menyiapkan dana pensiun sejak dini untuk memastikan kenyamanan finansial di masa tua. Ini bisa melalui program pensiun perusahaan, tabungan pensiun, atau investasi lainnya yang ditujukan untuk masa pensiun.
8. Pengelolaan Pengeluaran yang Bijak: Membuat keputusan pengeluaran yang bijak dengan membedakan antara kebutuhan dan keinginan. Menghindari pembelian impulsif dan memastikan pengeluaran sejalan dengan anggaran.
9. Catatan Keuangan yang Rapi: Memiliki catatan keuangan yang rapi dan teratur untuk memantau arus kas, pengeluaran, utang, dan investasi. Ini membantu dalam membuat keputusan finansial yang lebih baik.
10. Kebiasaan Menabung dan Berinvestasi: Membentuk kebiasaan menabung dan berinvestasi sejak dini untuk mencapai tujuan keuangan jangka pendek maupun jangka panjang.

Baca juga: Cara Perencanaan Keuangan untuk Gen Z yang Pengin Mencapai Stabilitas Finansial

Dengan memenuhi syarat-syarat di atas, sebagai gen Z, kamu pasti bisa mencapai dan mempertahankan kesehatan keuangan dengan baik. Selain itu, kamu juga akan siap menghadapi berbagai tantangan finansial ke depannya.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!