membuat anggaran

Liburan Hemat untuk Keluarga Muda: Menikmati Waktu Berkualitas Tanpa Menguras Dompet

Liburan hemat adalah pilihan ideal bagi keluarga muda yang ingin menikmati waktu berkualitas tanpa menguras dompet. Dengan anggaran yang terkontrol, banyak cara untuk merencanakan perjalanan menyenangkan.

Jadi, mau pergi ke suatu tempat, atau mau menghabiskan waktu di rumah saja demi liburan hemat?  Yang mana saja boleh, asalkan sesuai dengan kemampuan dan kebutuhan.

Atau, maunya liburan ke suatu tempat tapi tetap hemat? Ya, bisa saja.

Membuat Anggaran Liburan Hemat

Liburan ya liburan. Targetnya bisa disesuaikan. Toh liburan bukan fokus pada mahalnya perjalanan saja, tetapi pada kualitas waktu yang dihabiskan bersama. So, liburan hemat tetap seru. Untuk memastikan keseruannya, lakukan beberapa hal berikut ini.

1. Tentukan Destinasi dan Durasi Liburan

Banyak faktor yang bisa memengaruhi anggaran liburan. Yang pasti sih, semakin jauh destinasi liburannya, umumnya ya biaya juga akan lebih tinggi. Semakin lama durasinya, juga akan semakin tinggi.

Jadi, sebelum membuat anggaran, pilih dulu destinasi mana yang menjadi tujuan. Kalau bingung, buat daftar panjang, lalu diskusikan dengan seluruh anggota keluarga yang akan diajak berlibur. Setelah diskusi, buat shortlist, dan akhirnya pilihan ditetapkan.

Setelah itu, diskusikan mau berlibur berapa lama. Jika tujuan dan durasi liburan sudah ada, baru deh bisa bikin anggarannya.

Baca juga: 5 Pentingnya Liburan Sekeluarga yang Diagendakan Rutin

2. Riset Biaya Perjalanan

Untuk bisa menghitung anggaran, maka kamu perlu menentukan dulu transportasi yang akan digunakan. Apakah pesawat, kereta, bus, atau mau kendaraan pribadi? Masing-masing akan ada pengeluaran yang harus disiapkan. Kalau naik transportasi umum berarti ada sejumlah tiket yang harus dibeli, kalau naik kendaraan pribadi ada bahan bakar yang harus diperhitungkan.

Tak cuma transportasi dari rumah ke tujuan berlibur saja yang harus dipikirkan. Apalagi kalau destinasinya lain kota, lain pulau atau bahkan lain negara. Transportasi selama di destinasi tersebut juga harus diperhitungkan.

Gunakan situs pembanding harga seperti Skyscanner, Google Flights, atau Kayak sehingga kamu bisa membandingkan harga tiket pesawat dari berbagai maskapai. Untuk kereta, kamu bisa cek langsung di aplikasi KAI. Sementara untuk bus, sepertinya kamu harus cek ke agennya untuk mendapatkan data validnya, meskipun sudah ada beberapa agen bus memiliki aplikasi juga.

Satu hal yang penting, sering kali harga tiket transportasi umum ini berfluktuasi. Kalau bisa memesan jauh-jauh hari, umumnya bisa lebih murah. Jadi, timing-nya memang kudu tepat.

Nah, kalau kamu mau naik kendaraan pribadi, kamu harus memperhitungkan bahan bakar minyak atau listrik yang akan terpakai. Untuk itu, kamu bisa meriset jarak dengan Google Maps.

3. Tentukan Anggaran Penginapan

Untuk penginapan, umumnya harga akan mengikuti fasilitas dan kelas hotel. Karena itu, kamu bisa menentukan dulu bujet penginapan yang paling pas dan sesuai kebutuhan. Baru kemudian bisa mencari yang sesuai dengan bujet di aplikasi online, misalnya seperti tiket.com.

Bandingkan beberapa penginapan yang masuk ke dalam bujet, buat shortlist yang kira-kira paling pas dengan kebutuhan. Misalnya pengin yang ada kolam renangnya. Atau, yang ada air panasnya, ada AC, ada shuttle ke bandara, dan lain sebagainya.

4. Rencanakan Objek dan Atraksi

Maksudnya begini. Kalau misalnya, kamu sekeluarga memutuskan pergi ke Jogja dari Jakarta, objek mana saja yang akan didatangi? Misalnya, kamu meriset tempat-tempat yang viral di Jogja. Buat itinerary, dan cek tiket masuknya.

Kalau ingin menekan pengeluaran demi liburan hemat, kamu bisa memilih objek-objek wisata yang bisa dinikmati tanpa tiket alias gratis, atau yang bertiket tetapi murah.

5. Buat Anggaran Makan

Normalnya sih, makan ya tiga kali sehari. Yang perlu dibuat anggaran adalah berapa target harga yang bsia dikeluarkan untuk sekali makan. Jika satu orang misalnya ditentukan Rp50.000, maka sehari akan butuh Rp150.000. Selanjutnya, tinggal diperhitungkan sesuai durasi liburan.

Untuk menekan biaya, carilah tempat makan lokal yang ada di sekitar hotel atau objek wisata yang kamu datangi. Tempat makan di dalam hotel atau di dalam objek wisata cenderung akan lebih mahal.

Hal lain yang perlu diperhitungkan adalah air minum. Tekan pengeluaran untuk membeli air minum kemasan di jalan dengan membawa galon sendiri dari rumah. Namun, hal ini hanya dimungkinkan kalau kamu berlibur dengan kendaraan pribadi ya. Tinggal beli saja pompa elektrik galon air kemasan. Perhitungannya akan lebih murah daripada harus membeli air kemasan berbotol-botol di perjalanan.

6. Jangan Lupa: Dana Darurat!

Penting menyiapkan cadangan dana untuk keperluan darurat atau biaya tak terduga yang mungkin muncul selama perjalanan. Dana cadangan ini bisa sangat berguna untuk mengatasi situasi tak terduga seperti kecelakaan, kehilangan barang, atau perubahan mendadak dalam rencana perjalanan.

Selain itu, memiliki dana tambahan bisa memberikan ketenangan pikiran dan fleksibilitas saat menghadapi tantangan di perjalanan.

Berapa besarannya? Tidak ada patokan khusus, biasanya disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan. Namun, jika memang memungkinkan, alokasikan minimal 10% dari biaya keseluruhan sebagai dana darurat akan baik. Lebih? Boleh banget.

Dengan demikian, perencanaan yang matang termasuk alokasi dana darurat akan memastikan perjalanan berjalan lebih lancar dan menyenangkan.

Baca juga: Cara Mudah Membuat Dana Liburan

Gimana, siap untuk liburan hemat? Karena sebenarnya fokus liburan bukan hanya pada mahalnya perjalanan saja, tetapi kebahagiaan yang diperoleh karena menghabiskan waktu berkualitas bareng keluarga. Betul?

Liburan hemat memungkinkan keluarga muda menikmati waktu berkualitas tanpa menguras dompet. Dengan perencanaan yang baik, destinasi yang tepat, dan strategi nabung jitu, banyak pengalaman menyenangkan bisa dinikmati. Mengunjungi tempat wisata lokal, membawa bekal, dan memanfaatkan transportasi umum juga bisa menekan biaya. Dengan langkah-langkah ini, liburan bersama keluarga menjadi lebih terjangkau dan tetap berkesan.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Gaji Pemain Bola Muda dan Kiat Keuangan yang Tepat

Keberhasilan Timnas U23 yang maju sampai semifinal Piala AFC 2024 dengan mengalahkan Australia, Yordania, dan Korea Selatan, menunjukkan betapa pentingnya investasi pada talenta muda. Gaji pemain bola yang tinggi tidak hanya sebagai pengakuan atas bakat, tetapi juga sebagai alat motivasi untuk mengeluarkan performa terbaik di tingkat internasional.

Namun, tantangan yang dihadapi tidak berhenti di lapangan hijau. Pengelolaan keuangan menjadi aspek kritis yang sering terabaikan oleh banyak pemain muda. Tanpa strategi keuangan yang matang, gaji pemain bola yang besar bisa cepat terkuras. Hal ini menekankan pentingnya pemahaman dan penerapan prinsip-prinsip manajemen keuangan yang solid agar keberhasilan di lapangan dapat berlanjut menjadi kestabilan finansial di masa depan.

Berapa sih Gaji Pemain Bola?

Nathan Tjoe-A-On yang telah resmi menjadi warga negara Indonesia melalui proses naturalisasi adalah pemain termahal saat ini. Menurut data dari m.aiscore.com, gaji pemain bola pemain Swansea yang sedang menjalani masa pinjaman di SV Heerenveen ini sebesar 104 ribu Euro. Angka ini setara dengan Rp1,8 miliar. Setiap minggu, ia menerima 2.000 Euro, yang jika dikonversi menjadi Rp34,8 juta. Situs Transfer Markt mencatat nilai pasar dari pemain sayap kiri ini sebesar Rp6,08 miliar.

Sementara Rizky Ridho, kapten Timnas U-23 dan pemain belakang Persija Jakarta, termasuk dalam daftar pemain dengan pendapatan tertinggi di Indonesia. Ia menerima gaji tahunan sebesar Rp5,65 miliar. Nilai pasarnya saat ini mencapai Rp6,95 miliar.

Ivar Jenner, pemain FC Utrecht, memiliki gaji tahunan sebesar 27.560 poundsterling, yang setara dengan Rp559 juta. Setiap minggu, ia mendapatkan 530 poundsterling atau Rp10,7 juta. Menurut data dari transfermarkt.co.id, nilai pasarnya mencapai Rp5,21 miliar.

Pratama Arhan baru saja menandatangani kontrak dengan Suwon FC dan mendapatkan gaji sebesar 282,1 juta won per musim. Jika dikonversi, angka ini menjadi sekitar Rp3,2 miliar. Pemain sayap kiri ini memiliki nilai pasar sebesar Rp4,35 miliar.

Gimana? Gaji kamu seper berapanya, gaes?

Gaji tinggi yang diterima oleh pemain sepak bola memang memungkinkan mereka untuk memiliki kehidupan yang berkecukupan. Namun, tanpa pemahaman yang baik tentang pengelolaan keuangan, gaji besar tersebut bisa saja cepat habis. Pengetahuan tentang cara mengelola dan menginvestasikan uang dengan bijak sangat penting untuk memastikan kestabilan finansial jangka panjang, terlepas dari besarnya penghasilan. Tanpa keterampilan ini, bahkan pendapatan yang tinggi sekalipun bisa terbuang sia-sia.

Maka tak heran kan, kalau kita juga sering dengar berita, mengenai beberapa mantan atlet nasional yang pernah berjaya di eranya, kini hidup pas-pasan bahkan ada yang sampai kekurangan.

Baca juga: Punya Gaji 2 Digit Juga Kudu Punya Keterampilan Mengelola Keuangan yang Baik – Mengapa?

Kiat Mengelola Gaji Pemain Bola dan Keuangan Mereka secara Umum

So, setuju ya, kalau soal pengelolaan gaji—lebih umumnya pengelolaan keuangan—ini memang penting buat semua orang. Termasuk para pemain sepakbola, meskipun bukan rahasia lagi bahwa gaji pemain bola itu sangat tinggi. Terutama mereka yang berprestasi.

Namun, prestasi tak ada artinya jika nanti di saat pensiun, hidup jadi sengsara. So, coba lakukan beberapa hal berikut untuk membuat keuangan kamu menjadi stabil, wahai pemain bola idaman bapack-bapack se-Indonesia Raya.

1. Kiat Pengelolaan Keuangan Standar

Kiat standar ini adalah beberapa langkah pengelolaan standar, yang seharusnya memang dilakukan oleh semua orang. Termasuk untuk mengelola gaji pemain bola. Apa saja?

• Buat anggaran yang realistis dan catat semua pengeluaran, sehingga kamu dapat memantau arus kas dan menghindari pemborosan.
• Investasikan uang di berbagai instrumen keuangan sesuai tujuan keuanganmu, untuk meningkatkan potensi penghasilan pasif.
• Miliki asuransi yang memadai, terutama asuransi kesehatan dan kecelakaan, mengingat risiko cedera yang tinggi dalam olahraga.
• Punya dana pensiun, mengingat karier yang cenderung pendek. Manfaatkan skema pensiun atau buat rencana pensiun pribadi untuk memastikan keamanan finansial di masa depan.
• Sempatkan waktu untuk belajar tentang dasar-dasar keuangan, pajak, investasi, dan manajemen risiko.
• Tekan utang konsumtif seperti kartu kredit dengan tingkat bunga tinggi atau pinjaman untuk barang-barang mewah yang tidak penting.
• Siapkan dana darurat yang cukup untuk menutup biaya hidup minimal 6 bulan

2. Manajemen Karier Pascapensiun

Mengingat karier profesional dalam sepak bola cenderung berlangsung singkat, penting bagi pemain untuk merencanakan karier kedua. Misalnya saja—kalau mau yang berhubungan dengan karier sekarang—menjadi pelatih, analis olahraga, atau memulai usaha dalam industri yang diminati.

Menyiapkan diri untuk transisi ini selagi masih aktif bermain dapat memperlancar perpindahan ke kehidupan setelah pensiun dari sepak bola.

3. Memiliki Tim Keuangan

Kalau memang perlu, memiliki tim keuangan sendiri juga akan sangat membantu loh.

Dibandingkan dengan kebanyakan orang, pemain bola sering kali menghadapi situasi keuangan yang lebih kompleks dan berpotensi mendapatkan pendapatan yang sangat besar dalam waktu singkat.

Memiliki tim keuangan, yang bisa termasuk penasihat keuangan, akuntan, dan bahkan pengacara, bisa membantu mengelola kekayaan, pajak, dan investasi secara lebih efektif.

4. Memanfaatkan Endorsement dan Kontrak Iklan

Pemain bola sering memiliki peluang untuk meningkatkan dan menambah pintu penghasilan melalui endorsement dan kontrak iklan.

Nah, yang perlu diperhatikan adalah pilih kesepakatan yang tidak hanya menguntungkan secara finansial tetapi juga tidak membahayakan reputasi atau nilai sebagai atlet. Negosiasi kontrak yang cerdas sangat krusial di sini.

5. Perlindungan Hukum untuk Penghasilan

Pastikan bahwa semua kontrak, baik itu kontrak klub maupun kesepakatan pribadi, secara hukum melindungi kepentingan sebagai pemain bola. Termasuk di dalamnya adalah memperjelas syarat-syarat seperti gaji, bonus, dan klausul perlindungan jika cedera.

6. Atur Gaya Hidup

Live below your means—artinya hiduplah secara sederhana, tidak berlebihan. Apalagi punya gaya hidup melebihi gaji. Apalagi dengan gaji pemain bola, bisa saja tergoda untuk membelanjakan uang untuk barang-barang mewah. Namun, akan sangat penting untuk bisa menjaga gaya hidup yang relatif moderat dan berkelanjutan. Hal ini akan dapat mencegah pemborosan penghasilan selama masa puncak karier dan mempersiapkan masa ketika penghasilan mungkin berkurang.

Baca juga: 5 Cara Agar Gaya Hidup Sejalan dengan Gaji

Nah, demikianlah. Menerapkan kiat-kiat ini dapat membantu mengelola gaji pemain bola dengan lebih baik tetapi juga mempersiapkan masa depan yang lebih aman dan stabil.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Peran Penting Kelas Keuangan dalam Merencanakan Masa Depan

Hadirnya beragam kelas keuangan pastinya dapat membantu banyak orang untuk mendapatkan keterampilan keuangan yang sesuai dengan kebutuhan. Tak hanya untuk memenuhi kebutuhan saat ini, tetapi bahkan hingga masa depan.

Apakah ada di antara kamu yang masih ragu ikutan kelas keuangan? Apa yang membuat kamu ragu?

Manfaat Kelas Keuangan dalam Perencanaan Jangka Pendek

Yes, kelas keuangan itu bisa bantu kamu mengembangkan keterampilan pengelolaan keuangan pribadi. Salah satunya untuk berbagai tujuan jangka pendek.

Dua aspek penting dari perencanaan jangka pendek yang bisa kamu pelajari dalam kelas ini adalah peningkatan kemampuan dalam membuat anggaran—alias budgeting—dan mengelola cash flow sehari-hari.

1. Pemahaman tentang Anggaran

Di kelas keuangan, kamu bisa belajar cara membuat anggaran yang realistis, dan sesuai dengan pendapatan serta kebutuhan sehari-hari. Tercakup juga di dalamnya adalah pemahaman tentang perbedaan antara kebutuhan dan keinginan, serta cara alokasi dana untuk masing-masing kategori pengeluaran secara efektif.

2. Pelacakan Pengeluaran

Kamu juga bisa belajar teknik untuk melacak pengeluaran, yang merupakan langkah penting dalam mengelola cash flow. Dengan begitu, kamu dapat mengidentifikasi area di mana kamu mungkin menghabiskan lebih dari yang direncanakan dan menyesuaikan kebiasaan belanja kamu.

3. Mengelola Cash Flow

Selanjutnya, kamu bisa belajar strategi untuk memastikan bahwa pengeluaran tidak melebihi pendapatan, bagaimana cara menjaga cash flow agar tetap positif. Hal ini penting banget karena bisa membuatmu terhindari dari utang yang tak perlu, dan akhirnya bisa membantumu mencapai stabilitas finansial.

4. Menetapkan Tujuan secara Cerdas

Kamu bisa belajar pentingnya menetapkan tujuan keuangan yang spesifik, terukur, realistis, dan tertarget. Dengan begitu, berbagai tujuan finansial jangka pendek—seperti membangun dana darurat atau merencanakan liburan—bisa diwujudkan tanpa beban yang berarti.

5. Berpikir Jangka Panjang

Meskipun belajar membuat rencana keuangan jangka pendek, tetapi dengan ikut kelas keuangan, kamu bisa sekaligus berpikir jangka panjang. Gampangannya, kamu bisa memenuhi kebutuhan jangka pendek, tanpa mengorbankan masa depan.

Kelas keuangan enggak hanya akan memberikan pengetahuan untuk mengelola keuangan sehari-hari dengan lebih baik, tetapi juga memberikan alat dan kepercayaan diri sehingga kamu bisa membuat keputusan keuangan yang cerdas.

Dengan mengikuti kelas keuangan, kamu dapat meningkatkan kesejahteraan finansial dan membangun fondasi yang kuat untuk masa depan finansial yang stabil.

Peranan Kelas Keuangan dalam Perencanaan Jangka Panjang

Tak hanya jangka pendek, kelas keuangan juga dapat memberikan pengetahuan dan alat yang diperlukan untuk merencanakan masa depan finansialmu dengan lebih baik. Dalam kelas ini, kamu akan diajak untuk fokus pada investasi, rencana pensiun, hingga asuransi.

1. Belajar Investasi

Kamu bisa belajar beragam jenis produk keuangan, utamanya investasi, yang tersedia, termasuk saham, obligasi, reksa dana, properti, dan lainnya.

Dengan memahami karakteristik dan risiko masing-masing jenis investasi, kamu dapat membuat keputusan yang lebih tepat sesuai dengan tujuan dan toleransi risiko yang kamu miliki.

2. Membuat Rencana Pensiun yang Realistis dan Efektif

Di kelas keuangan, kamu bisa belajar cara menghitung dana yang dibutuhkan untuk pensiun, dengan mempertimbangkan faktor-faktor seperti inflasi, perkiraan biaya hidup, dan jangka waktu pensiun. Kamu bisa menentukan, berapa banyak seharusnya kamu menyisihkan pendapatan untuk diinvestasikan setiap bulan atau setiap tahun, untuk mencapai target pensiunmu ini.

Termasuk juga di dalamnya, kamu bisa berkenalan dengan beragam instrumen yang bisa membantumu membangun dana pensiun dengan memadai. Kamu bisa berkenalan dengan BPJS Ketenagakerjaan, Dana Pensiun Lembaga Keuangan, juga belajar cara membangun dana pensiun secara mandiri. Kamu akan belajar cara mengintegrasikan sumber-sumber tersebut dalam rencana pensiunmu.

3. Belajar Pentingnya Asuransi

Di kelas keuangan, kamu tak hanya belajar bagaimana menghasilkan dan mengeluarkan uang saja, tetapi juga bagaimana caranya melindungi uang dan asetmu.

Asuransi diajarkan sebagai alat penting untuk melindungi aset dan pendapatan dari risiko tidak terduga. Ada berbagai jenis asuransi, termasuk asuransi jiwa dan kesehatan yang penting untuk dipahami dulu. Bahkan kamu bisa juga belajar bagaimana memilih polis yang tepat sesuai dengan kebutuhan.

Nah, gimana? Sudah yakin belum, bahwa kelas keuangan itu penting karena dapat membantumu mempersiapkan diri untuk menghadapi masa depan dengan perencanaan finansial yang matang dan terstruktur.

Melalui edukasi tentang budgeting, cash flow, investasi, rencana pensiun, hingga asuransi, kamu pun dapat membangun fondasi yang kuat untuk beragam tujuan jangka pendek sekaligus memastikan keamanan finansial jangka panjang kamu.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Menyiapkan Bujet Bulan Puasa untuk Keluarga Muda

Bulan puasa yang sebentar lagi tiba adalah periode yang penting bagi umat muslim di seluruh dunia. Di bulan tersebut, ibadah menjadi prioritas utama dari segala kegiatan.

Apalagi kalau tahun ini adalah tahun pertamamu menjalankan puasa bareng pasangan. Duh, masih pengantin baru. Biasanya mengurus diri sendiri, tahu-tahu ada pasangan yang juga mesti diurus kebutuhannya selama puasa. Atau mungkin, ini tahun pertama berpuasa setelah kehadiran anak. Oh, so sweet!

So, selain mempersiapkan diri secara mental dan spiritual, persiapan bujet juga penting. Pasalnya, seiring dengan semangat keagamaan, bulan ini juga menghadirkan tantangan finansial tersendiri.

Umumnya, ada biaya tambahan untuk membeli makanan sahur dan berbuka, serta kebutuhan lainnya yang spesifik untuk menjalankan puasa di bulan suci. Kalau enggak disiapkan dengan baik, hal ini dapat memberikan tekanan tambahan pada anggaran keluarga kamu.

Oleh karena itu, penting untuk memahami bagaimana mengelola keuangan dengan bijak selama bulan puasa.

Menentukan Prioritas di Bulan Puasa

1. Identifikasi Kebutuhan

Ada beberapa kebutuhan pokok yang harus dipertimbangkan dalam perencanaan anggaran keluarga muda selama menjalani puasa.

Yang paling utama pastinya adalah makanan untuk sahur dan berbuka. Keduanya merupakan momen penting dalam menjalankan ibadah puasa. Dalam menentukan kebutuhan makanan, kamu perlu mempertimbangkan jumlah anggota keluarga serta jenis makanan yang akan disiapkan.

Selain itu, bahan makanan pokok seperti beras, gula, minyak, dan bumbu-bumbu lainnya juga harus dimasukkan dalam perhitungan. Cek lagi apakah masih ada kebutuhan penting lainnya yang perlu ditambahkan.

2. Mengidentifikasi Pengeluaran Tambahan yang Umum Terjadi

Selain kebutuhan pokok, ada juga pengeluaran tambahan yang umum terjadi selama menjalankan ibadah puasa ini.

Misalnya, buka bersama. Nah, biasanya memang ada badai bukber ketika bulan puasa dimulai. Kadang suami bukber sama teman-temannya, kadang istri bersama sahabat-sahabatnya, sirkel A, B, C, dan seterusnya. Lalu, kadang suami istri—dua-duanya bukber—bersama keluarga besar atau sirkel lainnya lagi.

Identifikasi semua pengeluaran yang bisa terjadi, yakni pengeluaran-pengeluaran yang enggak terjadi secara rutin di luar bulan puasa. Semua pengeluaran ini penting untuk dimasukkan ke dalam perencanaan anggaran.

3. Menetapkan Prioritas Pengeluaran Berdasarkan Kebutuhan dan Kemampuan Finansial

Setelah mengidentifikasi semua kebutuhan dan pengeluaran tambahan yang mungkin terjadi selama bulan puasa, langkah selanjutnya adalah menetapkan prioritas pengeluaran.

Lakukan pemilahan antara kebutuhan esensial dan keinginan yang bisa ditunda atau dieliminasi. Misalnya, jika anggaran terbatas, kamu perlu memastikan bahwa kebutuhan pokok seperti makanan untuk sahur dan berbuka tetap terpenuhi sebelum mempertimbangkan pengeluaran tambahan yang bersifat lebih opsional.

Hal ini juga perlu disesuaikan dengan kemampuan finansial keluarga, sehingga enggak akan menimbulkan kesulitan keuangan. Dengan memprioritaskan pengeluaran berdasarkan kebutuhan yang paling mendesak dan memperhitungkan kemampuan finansial, kamu pun dapat mengelola anggaran dengan lebih efektif selama bulan puasa untuk keluargamu.

Strategi Menyusun Bujet Bulan Puasa

Sudah tahu apa saja kebutuhannya, kamu bisa lanjutkan dengan menyiapkan bujet demi menyambut bulan puasa—biar ibadah lancar dan fokus, enggak terganggu masalah keuangan yang sebenarnya bisa dicegah untuk muncul.

1. Menetapkan Bujet Bulan Puasa secara Rinci

Langkah pertama dalam membuat rencana bujet ini adalah dengan menetapkan anggaran secara rinci. Ini mencakup penentuan jumlah uang yang akan dialokasikan untuk berbagai kebutuhan, seperti makanan, transportasi, dan pengeluaran lainnya selama bulan puasa.

Penting untuk memperhitungkan semua pengeluaran yang mungkin terjadi agar enggak sampai kehadian kehabisan uang di tengah bulan.

Salah satu caranya, kamu bisa membuat meal plan untuk satu bulan, atau satu minggu saja juga boleh. Buat menu apa saja yang akan dihidangkan untuk keluarga kecilmu selama berpuasa. Ingat, tak melulu soal jumlah yang banyak atau mahal, tetapi tercukupkan gizinya.

2. Membuat Alokasi Dana untuk Zakat dan Sedekah

Selama bulan puasa, zakat dan sedekah merupakan bagian penting dari ibadah bagi umat muslim. Oleh karena itu, dalam rencana bujet bulan puasa, perlu diatur alokasi dana khusus untuk zakat dan sedekah.

Hal ini dapat dilakukan dengan menghitung persentase atau jumlah terte

ntu dari pendapatan keluarga yang akan disisihkan untuk tujuan amal tersebut, sesuai dengan aturan yang berlaku.

Kalau ada pekerja di dalam keluarga, misalnya ART atau supir dan sebagainya, perlu juga dianggarkan THR-nya. Jadi, jangan sampai keskip ya.

3. Menciptakan Rencana Cadangan untuk Keadaan Darurat

Enggak dimungkiri bahwa keadaan darurat dapat terjadi kapan saja, termasuk selama bulan puasa. Oleh karena itu, penting untuk juga menyiapkan dana cadangan dalam bujet bulan puasa.

Enggak perlu juga membuat pos sendiri sih, kalau kamu sudah punya dana darurat sebelumnya. Cukup cek saja, bahwa dananya ada dan memadai. Meskipun, kalau mau bikin secara terpisah ya enggak ada yang melarang juga.

Dengan demikian, keluarga dapat lebih siap menghadapi situasi yang tak terduga tanpa harus mengganggu kestabilan keuangan yang rutin.

4. Memantau dan Menyesuaikan Bujet selama Bulan Puasa

Selama bulan puasa, penting untuk terus memantau pelaksanaan rencana bujet dan mengidentifikasi apakah ada kebutuhan tambahan atau perubahan dalam situasi finansial keluarga. Jika ada, maka perlu dilakukan penyesuaian pada bujet agar tetap relevan dan efektif.

Misalnya, jika terjadi peningkatan pengeluaran yang tidak terduga, mungkin perlu menggeser alokasi dana dari pos lain untuk menutupi kebutuhan tersebut. Dengan memantau dan menyesuaikan bujet secara teratur, kamu dapat mengelola keuangan dengan lebih baik selama bulan puasa.

Dalam menyiapkan bujet bulan puasa untuk keluarga muda, kesadaran akan pentingnya perencanaan finansial menjadi kunci utama. Dengan menerapkan strategi di atas, diharapkan kamu dan keluarga kecilmu dapat menghadapi bulan puasa dengan lebih tenang dan fokus pada ibadah, tanpa perlu khawatir tentang masalah keuangan.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Semua Orang akan Jadi Sandwich Generation pada Waktunya: Apa yang Harus Disiapkan?

Apa? Setiap orang akan jadi sandwich generation pada waktunya? Kok serem?

Nah, itu dia yang masih belum banyak disadari oleh setiap orang yang punya orang tua. Isu menjadi sandwich generation ini sebenarnya dimiliki oleh setiap orang—bukan privilege kelompok tertentu saja. Jadi tenang, karena kamu banyak temannya.

Sandwich Generation = Problematika Sejuta Umat

Sudah nonton video YouTube QM Financial yang ini?

Dalam video tersebut, lead trainer QM Financial, Mba Ligwina Hananto, menyebutkan bahwa setiap orang akan menjadi sandwich generation pada waktunya.

Hal ini enggak salah, atau sekadar menakut-nakuti loh. Ini adalah fakta yang terjadi pada setiap orang yang masih punya orang tua. Akar masalahnya simpel: Ketika orang tua kita bertambah usia, ya masa mau dibiarkan hidup sendiri? Usia 80-an tahun ke atas, umumnya orang akan membutuhkan bantuan untuk melakukan aktivitas tertentu. Jadi, kayak balik lagi ke balita.

Budaya kita yang selalu gercep untuk saling membantu tidak akan “mengizinkan” seorang anak mengabaikan orang tuanya, di masa tua mereka. Ya, ini sih norma yang umum ya. Ada juga beberapa kasus yang di luar norma ini, yang harus dikaji kasus per kasus, tidak bisa digeneralisasi.

Nah, untuk membantu orang tua kita hidup itu, ya tentu ada biaya. Mau kita sendiri yang urus, atau memercayakan mereka pada orang yang lebih profesional atau ahli, pastinya biaya itu tetap ada.

Di sinilah berlaku bahwa setiap orang akan menjadi sandwich generation pada waktunya.

Strategi Perencanaan Keuangan yang Bisa Diterapkan oleh Semua Sandwich Generation

So, kamu akan butuh strategi perencanaan keuangan, yang bisa diterapkan oleh semua jenis sandwich generation.

Dalam konteks generasi sandwich, perencanaan keuangan dan investasi menjadi landasan penting. Di dalamnya ada pengaturan sumber daya finansial secara bijaksana untuk menjawab kebutuhan jangka panjang. Jadi, apa yang perlu dilakukan?

1. Membuat Anggaran Efektif

Membuat anggaran yang efektif sangat penting, terutama untuk kamu para generasi sandwich.

Jadi kenali kebutuhanmu, termasuk kebutuhan untuk merawat orang tua. Masukkan kebutuhan untuk orang tua ini di dalam anggaran. Buatkan persentase tersendiri sehingga kamu akan lebih mudah mengalokasikannya, dan tidak mengganggu kebutuhan lain yang sama pentingnya.

Anggaran ini harus mencakup enggak hanya untuk pengeluaran sehari-hari tapi juga untuk kebutuhan di masa depan. Jadi jangan lupa untuk mengalokasikannya, pada tabungan atau investasi.

Dengan mengelola keuangan secara bijak, bisa membantu meringankan beban finansial dan memberikan ketenangan pikiran dalam menghadapi kejutan atau kebutuhan mendadak di masa yang akan datang.

2. Berikan Perlindungan Asuransi Kesehatan untuk Orang Tua

Asuransi kesehatan itu penting, terutama untuk memberikan perlindungan finansial kalau ada yang sakit.

Kalau orang tua belum punya asuransi kesehatan, pastikan kamu membelikannya untuk mereka. BPJS Kesehatan bisa menjadi opsi terbaik. Dengan adanya asuransi kesehatan, perlindungan terhadap risiko biaya kesehatan tak terduga pun terjamin. Apalagi untuk orang tua, biasanya sudah mulai ada masalah kesehatan di sana sini.

3. Buat Rencana Pensiun untuk Diri Sendiri

Perencanaan pensiun bertujuan untuk memastikan stabilitas finansial di masa tua. Ingat, bahwa setiap orang akan menjadi generasi sandwich pada waktunya. Sehingga kita pun harus siap nantinya kalau sudah mulai menua, maka anak-anak kita bisa jadi juga akan menjadi generasi roti isi penerus.

Minimalkan menjadi beban hidup mereka. Seenggaknya, kalau mereka mau berbaik hati dan membalas budi, finansial tidak akan jadi masalah karena kita punya dana pensiun yang memadai.

4. Berkomunikasi dengan Anggota Keluarga Lain

Jika ada anggota keluarga lainnya yang bisa diajak berkomunikasi, bangun diskusi yang sehat dengan mereka. Dengan demikian, semua anggota keluarga dapat berbagi pikiran demi membantu orang tua bersama-sama.

Dengan begitu, beban bisa dibagi dan enggak menumpuk di salah satu anggota keluarga saja. Untungnya sih, umumnya masyarakat kita masih banyak yang percaya dengan kekuatan gotong royong. So, dalam hal mengurus orang tua, semangat ini seharusnya mudah ditemukan.

5. Kelola Stres dan Tekanan Emosional

Mengelola stres dan tekanan emosional saat berada di generasi sandwich memang tidak mudah, tetapi sangat penting untuk kesehatan mental.

Langkah awalnya adalah mengakui bahwa merasa tertekan itu normal dan mencari cara untuk mengatasinya. Kamu bisa mengambil waktu untuk diri sendiri, melakukan aktivitas yang kamu sukai, atau berolahraga untuk mengurangi stres.

Dalam mengelola stres dan tekanan emosional, teknik seperti meditasi, olahraga teratur, dan hobi yang menenangkan dapat sangat membantu.

Sekilas hal ini memang tampak tidak ada hubungannya dengan upaya sandwich generation untuk memenuhi kebutuhannya dan keluarga secara finansial. Tapi jangan salah. Kalau aspek ini terganggu, bukan enggak mungkin, kebutuhan finansial akan terpengaruh.

6. Edukasi untuk Anak-Anak

Pendidikan dan komunikasi memegang peran kunci dalam membentuk dasar keluarga yang kuat.

Mengajarkan anak-anak tentang tanggung jawab dan empati sejak dini membantu mereka mengembangkan pemahaman tentang pentingnya saling membantu dan memahami perasaan orang lain. Terutama dalam konteks keluarga.

Memang kita harus berupaya supaya tidak menjadikan mereka sebagai generasi sandwich selanjutnya. Namun, memberikan rasa tanggung jawab dan “memiliki” terhadap keluarga, pastinya akan membentuk pribadi mereka secara lebih baik.

Nah, sandwich generation, semoga kamu semua semakin kuat dan berdaya ya, sehingga tak hanya mampu memenuhi kebutuhan sendiri. Kamu juga bisa memenuhi kebutuhan keluargamu dengan baik.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Kredit Tanpa Agunan: Solusi atau Jebakan Keuangan?

Utang tidak dilarang. Dalam beberapa kasus, utang justru bisa membantu kita membangun aset kekayaan yang akan bermanfaat jangka panjang. Namun, kita juga perlu bijak dalam pengelolaannya. Setidaknya kita harus tahu, suatu produk pinjaman itu seperti apa cara kerjanya. Salah satunya adalah Kredit Tanpa Agunan.

Produk ini banyak sekali dipromosikan. Yang sering kita lihat ada kasusnya—pinjaman online, juga merupakan salah satu jenis produk pinjaman ini, hanya saja tidak dikeluarkan oleh lembaga keuangan konvensional.

Banyak orang memanfaatkan kredit tanpa agunan ini, mereka mengaku terbantu. Namun di sisi lain, tak sedikit pula yang akhirnya terjebak—terlilit utang yang bergulung-gulung.

Apa Itu Kredit  Tanpa Agunan?

Kredit Tanpa Agunan, atau KTA, adalah jenis pinjaman yang diberikan oleh lembaga keuangan kepada individu tanpa memerlukan jaminan atau agunan berupa aset fisik seperti properti, kendaraan, atau barang berharga lainnya.

KTA ini berbeda dari kredit dengan agunan, yang mewajibkan peminjam harus memiliki jaminan sebagai bagian dari syarat pinjaman. Seperti KPR, contohnya.

Fitur utama dari KTA adalah:

• Kredit Tanpa Agunan sering dipromosikan sebagai kredit dengan proses pengajuan yang lebih sederhana dan cepat dibandingkan jenis kredit lainnya, karena tidak memerlukan proses penilaian agunan.
• Karena tidak adanya jaminan fisik yang mengurangi risiko bagi pemberi pinjaman, KTA biasanya memiliki suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman yang dijamin.
• Peminjam dapat menggunakan dana dari KTA untuk berbagai keperluan, seperti pendidikan, renovasi rumah, perjalanan, atau untuk kebutuhan mendesak lainnya, tanpa perlu menjelaskan penggunaan dana tersebut kepada pemberi pinjaman.
• Batas maksimum pinjaman untuk KTA bervariasi tergantung pada kebijakan lembaga keuangan dan kemampuan kredit peminjam.
• Meskipun tidak memerlukan agunan, peminjam masih harus memenuhi persyaratan tertentu, seperti memiliki penghasilan tetap, riwayat kredit yang baik, dan dokumen identitas serta dokumen pendukung lainnya.

Kredit Tanpa Agunan menawarkan solusi keuangan yang fleksibel bagi yang membutuhkan dana cepat tanpa agunan. Itulah yang membuat produk ini cukup laku diminati.

Meski populer dan syaratnya tampak ringan, adalah sangat penting bagi peminjam untuk mempertimbangkan suku bunga dan kemampuan untuk membayar kembali pinjaman agar tidak terjebak dalam masalah keuangan.

Pemanfaatan Kredit Tanpa Agunan dengan Bijak

Pemanfaatan Kredit Tanpa Agunan (KTA) dengan bijak adalah kunci untuk memastikan bahwa pinjaman ini membawa manfaat daripada menjadi beban keuangan. Berikut beberapa strategi untuk memanfaatkan KTA secara bijak.

1. Evaluasi Kebutuhan

Sebelum mengajukan KTA, penting untuk mempertimbangkan apakah pinjaman ini benar-benar diperlukan. Gunakan KTA untuk kebutuhan yang mendesak atau sebagai alat ungkit demi mendapatkan aset yang menghasilkan nilai tambah di masa depan.

Prioritaskan penggunaan KTA untuk tujuan yang produktif dan dapat memberikan pengembalian investasi, bukan untuk konsumsi yang tidak perlu atau gaya hidup mewah.

2. Bandingkan Penawaran dari Berbagai Lembaga Keuangan

Cari informasi dan bandingkan penawaran KTA dari berbagai lembaga keuangan untuk mendapatkan suku bunga dan kondisi terbaik. Perhatikan detail seperti suku bunga efektif, biaya administrasi, denda keterlambatan, dan syarat lainnya.

3. Buat Rencana Keuangan, Sesuaikan Jumlah Pinjaman dengan Kemampuan Bayar

Hindari mengambil pinjaman melebihi kemampuan pembayaran bulananmu. Gunakan kalkulator pinjaman untuk mengestimasi cicilan bulanan. Pastikan cicilannya tidak melebihi 30% dari penghasilan bulanan kamu.

Buat anggaran keuangan yang memasukkan cicilan KTA sebagai bagian dari pengeluaran bulanan. Buat rencana pembayaran yang jelas, termasuk target tanggal lunas yang realistis.

Jika memungkinkan, pertimbangkan untuk melakukan pembayaran cicilan lebih awal atau melunasi pinjaman sebelum jatuh tempo untuk mengurangi total bunga yang harus dibayar.

4. Pertahankan Catatan Keuangan yang Baik

Mengajukan KTA memerlukan riwayat kredit yang baik. Pertahankan catatan keuangan yang baik dengan membayar semua tagihan dan cicilan tepat waktu, termasuk KTA.

5. Hindari Pinjaman Beruntun

Hindari mengambil KTA baru untuk membayar pinjaman lain. Perilaku seperti ini dapat menciptakan siklus utang yang sulit untuk dipecahkan; gali lubang tutup lubang. Hal seperti inilah yang bisa membuatmu terjebak kredit selamanya.

6. Baca dan Pahami Ketentuan Pinjaman

Sebelum menandatangani perjanjian pinjaman, pastikan kamu telah membaca dan memahami semua ketentuan, termasuk suku bunga, biaya, dan ketentuan lainnya.

Mengatur Keuangan agar Tak Terjebak Kredit Selamanya

So, jika memang sudah dipertimbangkan dan diperhitungkan dengan sangat cermat, dan ternyata mengajukan pinjaman melalui Kredit Tanpa Agunan ini menjadi satu-satunya solusi keuanganmu, maka tidak ada yang akan melarangnya.

Namun, harus ingat, bahwa mengatur keuangan dengan bijak adalah kunci untuk menghindari terjebak dalam siklus kredit yang enggak kunjung selesai. Berikut adalah beberapa langkah praktis untuk mengelola keuanganmu agar terhindar dari perangkap utang tak berkesudahan.

1. Buat Anggaran yang Realistis

Catat semua sumber pendapatanmu, dan list semua pengeluaran bulanan. Termasuk di dalamnya adalah pos kebutuhan hidup, tagihan, cicilan kredit—termasuk KTA ini, dan pengeluaran tidak terduga lainnya.

Tentukan prioritasnya; cermati pengeluaran mana yang esensial dan mana yang bisa dikurangi atau dieliminasi.

2. Tetapkan Dana Darurat

Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan kamu punya dana darurat yang cukup untuk menutupi 3-6 bulan pengeluaran hidup. Dana ini bisa sangat membantu dalam situasi darurat tanpa harus mengambil kredit baru.

3. Gunakan Utang secara Bijak

Selalu ingat untuk menghindari utang konsumtif. Utang sebaiknya digunakan untuk investasi yang menghasilkan nilai lebih di masa depan, bukan untuk konsumsi yang enggak mendatangkan pengembalian. Ingat akan tiga syarat utang sehat ini ya.

Jika harus berutang, pastikan itu untuk tujuan produktif, seperti misalnya untuk usaha, atau pembelian aset yang nilainya meningkat.

4. Bayar Utang dengan Strategi Snowball atau Avalanche

Tentukan metode pembayaran utangmu, bisa pakai metode snowball atau avalance.

• Metode Snowball: Mulai dengan membayar utang terkecil terlebih dahulu sambil membayar minimum pada utang lain, kemudian bergerak ke utang berikutnya yang lebih besar
• Metode Avalanche: Bayar utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu, kemudian lanjutkan ke utang dengan bunga berikutnya yang lebih rendah.

Keduanya bisa menjadi solusi terbaik untuk cara melunasi pinjaman, asalkan kamu punya disiplin diri yang baik juga.

5. Pertahankan Gaya Hidup Sederhana

Selama dalam cicilan, hiduplah sesuai kemampuan. Hindari gaya hidup yang berlebihan dan fokus pada pengeluaran untuk kebutuhan, bukan keinginan. Cari kepuasan dalam hal-hal yang tidak selalu memerlukan pengeluaran uang, seperti waktu bersama keluarga atau hobi yang murah.

Mengikuti langkah-langkah ini tidak hanya akan membantu kamu menghindari terjebak dalam utang seperti halnya Kredit Tanpa Agunan loh. Namun, juga membantumu membangun fondasi keuangan yang kuat untuk masa depan. Kunci utamanya adalah disiplin, perencanaan, dan kesadaran finansial.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Strategi Manajemen Keuangan untuk Karyawan Outsource demi Mencapai Tujuan Keuangan

Apakah kamu seorang karyawan outsource? Jika iya, bisa jadi kamu cukup sering menghadapi tantangan unik dalam hal pengelolaan keuangan pribadi.

Berbeda dengan karyawan tetap, kestabilan pendapatan dan akses ke manfaat keuangan seperti asuransi kesehatan atau tunjangan pensiun sering kali tidak tersedia.

Situasi ini menuntut pendekatan yang lebih strategis dan beradaptasi dalam menyusun rencana keuangan yang solid. Pasalnya, pengelolaan keuangan yang bijak bukan hanya penting untuk menjamin kestabilan hari ini, tetapi juga untuk menjamin keamanan finansial di masa depan.

Kamu akan membutuhkan strategi menabung yang efektif. Utamanya untuk mengatasi ketidakpastian akibat pendapatan yang berfluktuasi dan ketidakpastian kontrak kerja. Fondasi ini sangat penting buat kamu.

Tantangan Keuangan Karyawan Outsource

Sebenarnya, setiap profesi pasti ada tantangan pengelolaan keuangannya sendiri. Termasuk jika kamu adalah seorang karyawan outsource.

Apa saja tantangan unik perihal keuangan bagi karyawan ini?

1. Pendapatan Tidak Menentu

Karyawan outsource merupakan salah satu jenis pekerja yang cenderung memiliki pendapatan yang tidak tetap. Pasalnya, jam kerja, jenis proyek, hingga ketentuan kontrak bisa berbeda. Hal ini kemudian dapat memengaruhi penghasilan yang didapatkan.

2. Minimnya Benefit

Berbeda dengan karyawan tetap, karyawan outsource umumnya juga enggak mendapatkan benefit tambahan seperti asuransi kesehatan, tunjangan pensiun, atau bonus. So, jika kamu berstatus outsource, maka itu artinya kamu harus merencanakan dan menyisihkan dana untuk keperluan tersebut secara mandiri.

3. Tidak Ada Jaminan Keamanan Pekerjaan

Stabilitas pekerjaan bisa jadi lebih rendah bagi karyawan outsourcing, dengan risiko kehilangan pekerjaan yang lebih tinggi karena perubahan kondisi pasar atau keputusan perusahaan.

Ketidakpastian keuangan dapat menimbulkan stres dan kecemasan, yang memengaruhi kesejahteraan mental dan produktivitas kerja. Akhirnya, berefek juga pada kesehatan finansial.

4. Pengeluaran untuk Perlengkapan Kerja

Dalam beberapa kasus, karyawan outsource bisa jadi harus menyediakan peralatan atau perlengkapan kerja sendiri. Hal ini pastinya dapat menambah beban keuangan, ditambah misalnya semua peralatan tersebut membutuhkan biaya perawatan.

5. Tantangan dalam Membuat Anggaran

Karena penghasilan tidak tetap, membuat anggaran bulanan menjadi lebih menantang. Kamu harus lebih fleksibel dan adaptif dalam pengelolaan keuangan.

Nah, bisa jadi kamu juga punya tantangan lainnya yang belum disebutkan di atas ya? Kamu bisa menambahkannya di kolom komen ya.

Strategi Keuangan yang Cocok untuk Karyawan Outsource

Untuk mengatasi semua masalah keuangan tersebut, kamu sebagai karyawan outsource harus memastikan untuk dapat mengelola keuangan dengan efektif. Dengan demikian, kamu pun akan mampu mencapai tujuan keuangan jangka panjangmu.

Untuk itu, ada beberapa strategi menabung untuk membantu untuk mencapai tujuan keuangan. Berikut adalah beberapa strategi yang efektif.

1. Membuat Anggaran yang Realistis

Membuat anggaran bulanan yang sesuai dengan pendapatan dan pengeluaran akan menjadi langkah pertama yang wajib dilakukan. Anggaran ini harus fleksibel untuk menyesuaikan dengan pendapatan sebagai karyawan yang fluktuatif.

2. Membangun Dana Darurat

Selanjutnya, wajib banget menyisihkan dana darurat yang cukup untuk menutup biaya hidup minimal 3-6 bulan. Ini sangat penting untuk kamu yang punya risiko cukup tinggi untuk kehilangan penghasilan secara tiba-tiba.

3. Beli Polis Asuransi Kesehatan

Kalau memang belum disediakan oleh pemberi kerja, pastikan untuk mengusahakan beli asuransi kesehatan secara mandiri. BPJS Kesehatan adalah salah satu asuransi kesehatan yang wajib dimiliki; cakupannya banyak, preminya juga sangat terjangkau.

4. Menggunakan Metode Menabung yang Efisien

Pernah dengar tentang metode “Pay Yourself First”? Metode ini akan membuatmu menyisihkan sejumlah uang untuk tabungan atau investasi sebelum pengeluaran lainnya. Kamu bisa melakukannya dengan menentukan pembagian persentase pendapatan, misal dengan metode 4-3-2-1 untuk kebutuhan, keinginan, dan tabungan.

5. Minimalkan Pengeluaran

Nah, semoga sih kamu sudah memiliki catatan pengeluaran dan penghasilan ya. Jadi, coba cek, dan kurangi pengeluaran tidak penting. Hal-hal seperti subscribe layanan yang enggak digunakan, makan di luar, atau pembelian impulsif harus ditekan.

6. Belajar Investasi Mulai dari Nominal Kecil

Enggak harus punya penghasilan besar dulu baru mau investasi. Melakukan investasi, bahkan dengan jumlah kecil, dapat membantu dalam pertumbuhan tabungan.

Pilihan instrumennya ada banyak, tetapi yang paling pas untuk memulai dengan nominal kecil adalah reksa dana.

7. Meningkatkan Pendapatan

Cari peluang kerja tambahan atau sampingan, sehingga kamu berpeluang menambah penghasilan. Atau bisa juga mengembangkan keterampilan untuk bisa meningkatkan peluang kariermu.

8. Menghindari Utang Konsumtif

Ingat, sebagai karyawan outsource, pendapatanmu bisa fluktuatif. Jadi, bijaklah dalam mengelola utang, hindari utang konsumtif yang tidak perlu. Pastikan, bahwa ketika kamu meminjam uang atau berutang, kamu juga punya dana untuk mengembalikannya, serta pastikan bahwa utangmu bisa menjadi aset nantinya.

9. Belajar Keuangan

Terus belajar tentang manajemen keuangan, investasi, dan cara-cara untuk mengoptimalkan pendapatan. Kelas-kelas di QM Financial bisa kamu manfaatkan semaksimal mungkin. Ada banyak diskon yang bisa digunakan, yang bisa menjadi keuntungan untukmu.

10. Siap untuk Pensiun

Terakhir, meskipun terasa masih jauh, penting untuk memulai persiapan pensiun sedini mungkin, terutama karena kamu sebagai karyawan outsource umumnya tidak mendapat manfaat pensiun dari pemberi kerja.

Nah, mengimplementasikan strategi-strategi ini membutuhkan disiplin dan komitmen, tetapi sangat penting untuk mencapai stabilitas keuangan dan tujuan jangka panjang.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Kesalahan Umum dalam Mengambil Pinjaman Karyawan, Akibat yang Bisa Terjadi, dan Cara Menghindarinya

Pinjaman karyawan sering dianggap menjadi solusi cepat bagi banyak pekerja yang membutuhkan dana tambahan untuk berbagai keperluan. Ada yang butuh untuk kebutuhan mendesak, ada juga yang butuh untuk melunasi utang yang lain.

Memang memprihatinkan sih. Namun, kita tak bisa menutup mata. Fenomena ini benar-benar terjadi, dan meningkat seiring dengan semakin rumitnya kehidupan modern.  

Inilah salah satu hal yang membuat keterampilan mengelola keuangan itu menjadi penting. Bukannya dilarang, pinjaman karyawan kadang memang perlu diambil—apalagi jika nantinya bisa menambah aset.

Namun, tanpa pemahaman dan perencanaan yang tepat, pengambilan pinjaman karyawan bisa berubah menjadi beban finansial yang berat.

Kesalahan Umum dalam Mengambil Pinjaman Karyawan

Dari pengamatan, ada beberapa kesalahan yang sering terjadi saat karyawan mengambil pinjaman untuk berbagai keperluan. Kesalahan ini sepertinya kecil dan tidak berarti pada awalnya, tetapi menjadi sangat signifikan di kemudian hari.

Tentu saja, kesalahan ada untuk dipelajari dan kemudian diperbaiki. Bahkan, mungkin kita memang perlu untuk salah dulu, sebelum akhirnya melakukan hal yang benar, bukan? Begitu juga soal keuangan.

Mengambil pinjaman karyawan bukan hal yang dilarang, tetapi sekali lagi perlu kebijakan untuk melakukannya.

Kesalahan #1: Tidak Membaca Syarat dan Ketentuan dengan Teliti

Salah satu kesalahan paling umum yang dilakukan karyawan saat mengambil pinjaman adalah tidak memperhatikan detail syarat dan ketentuan. Pentingnya membaca secara teliti terletak pada pemahaman terhadap berbagai aspek penting seperti:

• Bunga dan Biaya: Memahami tingkat bunga dan biaya terkait lainnya adalah krusial. Bunga yang tinggi dapat meningkatkan jumlah pembayaran secara signifikan.
• Syarat Pembayaran: Memahami jadwal pembayaran, termasuk tenggat waktu, dan denda keterlambatan.
• Ketentuan Khusus: Beberapa pinjaman bisa jadi memiliki ketentuan khusus seperti penalti atas pelunasan dini atau syarat tertentu saat kondisi finansial berubah, seperti kehilangan pekerjaan.

Segala macam ketentuan ini—termasuk yang diberi huruf kecil-kecil—mesti dipahami dengan baik lo!

Kesalahan #2: Mengambil Pinjaman Lebih dari Kebutuhan

Mengambil pinjaman lebih dari yang sebenarnya dibutuhkan dapat menimbulkan beban finansial yang tidak perlu. Risiko dari kesalahan ini antara lain:

• Ketergantungan Finansial: Mengambil lebih banyak uang daripada yang dibutuhkan bisa menciptakan siklus utang yang berpeluang enggak ada habisnya.
• Pembayaran Bunga yang Lebih Tinggi: Semakin besar jumlah pinjaman, semakin besar juga jumlah bunga yang harus dibayar.
• Tekanan Finansial Jangka Panjang: Pembayaran bulanan yang lebih tinggi dapat mengganggu anggaran bulanan dan menyebabkan tekanan keuangan jangka panjang.

Kesalahan #3: Mengabaikan Kemampuan Pembayaran

Kesalahan kritis lainnya adalah mengabaikan kemampuan sendiri untuk membayar kembali pinjaman. Risiko yang bisa timbul dari kesalahan ini di antaranya adalah:

• Peningkatan Utang: Kegagalan membayar cicilan pinjaman tepat waktu dapat mengakibatkan penambahan bunga dan denda. Hal ini bisa meningkatkan jumlah utang secara signifikan, membuatnya semakin sulit untuk dilunasi.
• Dampak terhadap Skor Kredit: Pembayaran pinjaman yang terlambat atau tidak lengkap bisa berdampak negatif pada skor kredit. Skor kredit yang rendah akan menyulitkan untuk mendapatkan pinjaman di masa depan atau bisa mengakibatkan dikenakannya suku bunga yang lebih tinggi.
• Stres dan Kecemasan: Kesulitan finansial dan tekanan untuk memenuhi kewajiban pembayaran dapat menyebabkan stres dan kecemasan yang signifikan. Hal ini tidak hanya berdampak pada kesehatan mental, tetapi juga bisa mempengaruhi kinerja kerja dan hubungan pribadi.

Cara Menghindari Kesalahan dalam Mengambil Pinjaman

Terus, kalau melakukan kesalahan-kesalahan seperti di atas, harus  bagaimana dong?

Ya yang pasti, harus diperbaiki kesalahannya, dan belajar dari kesalahan tersebut. Jangan sampai terulang lagi.

Untuk bisa menghindarinya, maka butuh pengetahuan yang cukup mengenai kondisi finansial kita sendiri dan juga cara kerja pinjaman karyawan yang berlaku. Terutama, jangan mager membaca syarat dan ketentuan.

Berikut ini penjelasan selengkapnya mengenai cara menghindari kesalahan yang bisa terjadi saat melakukan pinjaman karyawan.

Strategi #1: Membuat Rencana Pembayaran

Merencanakan pembayaran pinjaman secara efektif adalah kunci untuk mengelola hutang dengan bijak. Langkah-langkah ini dapat membantu:

• Menentukan Jumlah Pembayaran: Hitung jumlah total pembayaran termasuk bunga dan tentukan jumlah bulanan yang realistis sesuai dengan pendapatan kamu.
• Jadwal Pembayaran: Buat jadwal pembayaran yang konsisten, dan pertimbangkan untuk membayar lebih dari jumlah minimum jika memungkinkan untuk mengurangi total bunga.
• Otomatisasi Pembayaran: Pertimbangkan untuk menggunakan fasilitas pembayaran otomatis untuk menghindari keterlambatan pembayaran yang dapat menimbulkan denda.

Strategi #2: Membuat Anggaran Keuangan yang Realistis

Mengelola keuangan dengan bijak melalui anggaran yang realistis dapat mencegah terjebak dalam utang yang tidak terkendali. Ikuti tip berikut ini:

• Evaluasi Pendapatan dan Pengeluaran: Catat semua sumber pendapatan dan semua pengeluaran rutin untuk memahami aliran keuanganmu.
• Prioritaskan Pengeluaran: Tentukan kebutuhan dibandingkan dengan keinginan, dan alokasikan dana untuk pengeluaran esensial terlebih dahulu.
• Sisihkan Dana Darurat: Sisihkan sebagian pendapatan untuk dana darurat, yang dapat membantu dalam situasi tak terduga tanpa harus mengambil pinjaman lebih lanjut.

Strategi #3: Mencari Alternatif Pinjaman atau Bantuan Keuangan

Sebelum mengambil pinjaman karyawan, pertimbangkan alternatif lain yang mungkin lebih menguntungkan. Misalnya:

• Pinjaman Tanpa Bunga: Cari sumber pinjaman yang mungkin menawarkan suku bunga rendah atau bahkan tanpa bunga, seperti lembaga kredit mikro atau mungkin keluarga.
• Bantuan Keuangan dari Pemerintah atau LSM: Teliti program bantuan keuangan yang disediakan oleh pemerintah atau organisasi non-profit, khususnya untuk situasi darurat atau bantuan pendidikan.
• Pinjaman koperasi: Pertimbangkan pinjaman koperasi komunitas sekitar, misalnya di RT atau RW, yang mungkin menawarkan kondisi yang lebih fleksibel dibandingkan dengan pinjaman bank tradisional.

Mengadopsi strategi-strategi ini tidak hanya membantu dalam menghindari kesalahan umum saat mengambil pinjaman karyawan, tetapi juga memperkuat kesehatan finansialmu secara keseluruhan.

Membuat rencana pembayaran yang efektif, mengelola anggaran dengan bijak, dan mengeksplorasi alternatif pinjaman adalah langkah-langkah penting untuk mengelola keuangan pribadi dan menghindari beban utang yang tidak perlu.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Perencanaan Keuangan untuk Keluarga Baru: Bagaimana Mengatur Anggaran dengan Gaji Kecil

Perencanaan keuangan menjadi fondasi penting bagi keluarga baru yang berusaha membangun kehidupan yang stabil dengan gaji kecil. Menghadapi tantangan ekonomi saat ini, kemampuan untuk mengelola anggaran secara efisien tidak hanya membantu dalam memenuhi kebutuhan sehari-hari tetapi juga dalam menyiapkan masa depan yang lebih cerah.

Dengan pendekatan yang tepat dan strategi yang bijaksana, mengatur dan membuat perencanaan keuangan keluarga bukanlah tugas yang mustahil kok. Bahkan dengan keterbatasan dana.

Jadi, apa yang harus dilakukan?

Perencanaan Keuangan untuk Keluarga Baru dengan Gaji Kecil

Yang pertama harus diingat, bahwa nominal gaji sebenarnya bukan masalah. Prinsipnya, adalah pada pembagian dengan persentase. Dengan begitu, mau berapa pun nominalnya, kamu bisa melakukan perencanaan keuangan berdasarkan prioritas dan kondisimu.

Memahami Kondisi Keuangan Keluarga

Memahami kondisi keuangan keluarga adalah langkah pertama dan paling krusial dalam perencanaan keuangan, khususnya untuk keluarga baru yang mungkin berhadapan dengan tantangan mengatur anggaran dengan gaji kecil.

Berikut adalah beberapa langkah untuk membantu dalam proses ini:

• Catat Semua Sumber Penghasilan. Mulailah dengan mencatat semua sumber penghasilan bulanan secara total, termasuk gaji, bonus, pendapatan sampingan, atau pendapatan pasif lainnya.
• Lacak Pengeluaran. Gunakan buku catatan, spreadsheet, atau aplikasi pengelolaan keuangan untuk mencatat setiap pengeluaran. Ini termasuk tagihan tetap (seperti sewa, utilitas, asuransi) dan pengeluaran variabel (seperti makanan, transportasi, hiburan). Catat pengeluaran selama satu bulan penuh untuk mendapatkan gambaran yang akurat.
• Evaluasi Arus Kas. Bandingkan total pengeluaran dengan total penghasilan. Ini akan menunjukkan apakah kamu  hidup di bawah, tepat pada, atau di atas kemampuan.

Buat Daftar Prioritas

Bisa membedakan antara kebutuhan (seperti makanan, tempat tinggal, pakaian dasar) dan keinginan (seperti liburan, gadget terbaru) adalah penting. Untuk mulai membuat perencanaan keuangan keluarga dengan gaji kecil, kemampuan ini akan sangat berguna.

Fokuslah pada kebutuhan terlebih dahulu. Lalu, prioritaskan lagi berdasarkan urgensi dan kepentingannya. Urutkan pengeluaran berdasarkan yang paling penting dan mendesak. Misalnya, pembayaran KPR atau sewa rumah harus menjadi prioritas utama.

Selain pembayaran tagihan yang harus diprioritaskan, tabungan juga mesti dianggap sebagai kebutuhan bulanan, bukan hanya sesuatu yang kamu lakukan dengan uang sisa.

Identifikasi Pengeluaran yang Tak Perlu

Periksa catatan pengeluaran kamu dan identifikasi item yang mungkin tidak perlu atau berlebihan. Cari pola pengeluarannya, amati apakah ada kebiasaan pengeluaran yang sering terjadi, seperti makan di luar atau berbelanja impulsif.

Untuk lebih berhemat, kamu bisa mempertimbangkan berbagai opsi pengganti yang memungkinkanmu mengeluarkan uang lebih sedikit. Misalnya, ganti makan di luar dengan memasak di rumah, atau cari pilihan hiburan gratis atau lebih murah, ganti bahan makanan premium menjadi standar.

Membuat Anggaran yang Realistis

Membuat anggaran yang realistis adalah langkah penting dalam membuat perencanaan keuangan, terutama untuk keluarga baru dengan gaji kecil.

Kamu bisa menggunakan rumus 4-3-2-1 untuk membuat anggaran.  40% dari penghasilan dialokasikan untuk kebutuhan rutin, 30% untuk membayar utang, 20% untuk lifestyle, dan 10% untuk investasi atau menabung. Namun, angka ini tidak mutlak. Kamu bisa menyesuaikannya dengan kondisi kamu.

Yang penting, pilah dan susun berdasarkan prioritasnya.

Contoh Anggaran untuk Keluarga dengan Gaji Kecil

Nah, yuk, sekarang kita pakai contoh saja biar lebih jelas.

Misalkan penghasilan bulanan bersih keluarga adalah Rp5.000.000. Dengan formula 4-3-2-1, maka anggaran bisa dibuat seperti berikut.

Rutin (40%) = Rp2.000.000

• Makanan dan kebutuhan rumah tangga = Rp1.300.000
• Transportasi = Rp400.000
• Tagihan utilitas (listrik, air, internet) = Rp300.000

Utang (30%) = Rp1.500.000 (KPR 20 tahun)

Lifestyle (20%) = Rp1.000.000

• Hobi ayah = Rp200.000
• Hobi ibu = Rp200.000
• Hiburan sekali seminggu = Rp600.000

Investasi (10%) = Rp500.000

• Reksa dana pasar uang = Rp200.000
• Reksa dana pendapatan tetap = Rp300.000

Ingat, anggaran ini adalah contoh dan harus disesuaikan berdasarkan situasi keuangan spesifik kamu. Kunci dari anggaran yang sukses adalah fleksibilitas dan kemampuan untuk menyesuaikan saat kondisi keuanganmu berubah.

Merencanakan Masa Depan

Salah satu aspek penting dalam perencanaan keuangan adalah merencanakan masa depan. Apalagi bagi keluarga baru.

Jangan tunggu sampai banyak uang atau kaya dulu untuk punya rencana masa depan, karena ya bakalan telat. Justru rencana masa depan dimulai begitu keluarga baru terbentuk.

Apa saja yang perlu direncanakan?

1. Asuransi

Memahami pentingnya asuransi untuk perlindungan keluarga adalah elemen penting dalam perencanaan keuangan yang bertanggung jawab. Asuransi membantu mengurangi dampak finansial yang mungkin muncul akibat kejadian-kejadian tersebut, yang seringkali terjadi tanpa peringatan.

Ada beberapa jenis asuransi yang perlu dipertimbangkan oleh setiap keluarga. Asuransi kesehatan adalah salah satu yang utama, menutupi biaya perawatan medis yang bisa sangat mahal. Asuransi jiwa menjadi penting terutama jika keluarga bergantung pada penghasilan dari satu anggota, menyediakan dukungan finansial jika terjadi hal yang tidak diinginkan.

Dalam memilih polis asuransi, sangat penting untuk menyesuaikannya dengan kebutuhan spesifik dan situasi finansial keluarga. Hal ini untuk memastikan bahwa perlindungan yang diberikan sesuai dengan kebutuhan keluarga dan memberikan ketenangan pikiran dalam menghadapi ketidakpastian.

2. Biaya Pendidikan Anak

Merencanakan pendidikan anak merupakan bagian esensial dalam perencanaan keuangan keluarga. Langkah pertama yang harus dilakukan adalah mengestimasi biaya pendidikan di masa depan, dengan mempertimbangkan faktor inflasi.

Pasalnya, inflasi ini dapat meningkatkan biaya pendidikan secara signifikan, sehingga penting untuk memahami proyeksi biaya tersebut dalam jangka panjang.

Mulailah menabung sejak dini, meskipun dengan nominal kecil untuk keperluan ini. Tabungan akan bertumbuh seiring waktu. Penting untuk memulai secepat mungkin, karena semakin cepat kamu mulai, semakin besar akumulasi dana yang terkumpul.

3. Menyiapkan Dana Pensiun

Mulai dengan melakukan kalkulasi kebutuhan pensiun. Perkirakan jumlah uang yang akan dibutuhkan untuk memenuhi gaya hidup yang diinginkan saat pensiun. Faktor-faktor seperti biaya hidup, rencana kesehatan, dan aktivitas rekreasi harus dipertimbangkan dalam perhitungan ini.

Sisihkan sebagian dari penghasilan secara rutin sesuai perhitungan yang sudah dilakukan. Pilih instrumen investasi yang tepat untuk memastikan pertumbuhan dana tersebut. Manfaatkan program pensiun yang tersedia, baik yang disediakan oleh pemerintah maupun oleh kantor. Banyak dari program ini yang menawarkan manfaat tambahan yang bisa meningkatkan nilai dana pensiun kamu.

Diversifikasi sumber pensiun juga sangat penting. Jangan hanya mengandalkan satu sumber, seperti dana pensiun dari tempat kerja. Diversifikasi melalui berbagai jenis investasi akan mengurangi risiko dan meningkatkan potensi pertumbuhan dana pensiunmu.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Contoh Perencanaan Keuangan Keluarga yang Applicable di Tahun 2024

Gimana? Sudah siap menyambut tahun 2024? Mau memulai tahun 2024 dengan membuat rencana keuangan? Butuh contoh perencanaan keuangan keluarga yang applicable?

No worries, kamu sudah berada di artikel yang tepat. Ke bawah nanti akan ada contohnya, tetapi pastikan bahwa kamu mulai dari garis start yang benar dulu sebelumnya.

Memahami Kondisi Keuangan Keluarga

Sebelum melihat contoh perencanaan keuangan keluarga yang applicable dan kemudian membuatnya, kamu mesti memahami kondisi keuangan keluarga dulu saat ini. Apa yang mesti dipahami?

1. Posisi Cash Flow

Jadi, mulailah dengan melakukan analisis yang teliti terhadap pendapatan dan pengeluaran keluarga. Pendekatan ini enggak hanya melibatkan pencatatan gaji bulanan, tetapi juga sumber pendapatan tambahan, seperti bonus atau pendapatan pasif. Di sisi lain, pencatatan pengeluaran harus mencakup segala sesuatu, mulai dari biaya bulanan rutin hingga pengeluaran tak terduga.

Nah, keduanya ini harus dengan pasti kamu ketahui. Dengan memiliki gambaran yang jelas tentang arus kas kita, kita dapat mengidentifikasi area di mana kita bisa menghemat dan di mana kita perlu menginvestasikan lebih banyak.

2. Posisi Aset dan Utang

Selanjutnya, kita perlu menilai aset dan utang keluarga. Aset bisa berupa tabungan, investasi, properti, atau barang berharga lainnya. Sementara itu, utang mungkin termasuk KPR, pinjaman kendaraan, atau kartu kredit.

Memahami perbandingan antara aset dan utang memberi kita gambaran yang lebih jelas tentang kekayaan bersih kita dan membantu kita dalam membuat keputusan keuangan yang bijak.

3. Cek Prioritas untuk Tahun 2024

Terakhir, penting untuk menentukan prioritas keuangan keluarga. Setiap keluarga memiliki kebutuhan dan tujuan yang unik, yang bisa berkisar dari pendidikan anak hingga persiapan pensiun.

Mengidentifikasi dan menetapkan prioritas ini memungkinkan kita untuk mengalokasikan sumber daya dengan lebih efektif, memastikan bahwa kebutuhan terpenting tidak hanya terpenuhi, tetapi juga secara aktif diperjuangkan.

Dengan memahami kondisi keuangan keluarga secara mendalam, kita menempatkan diri kita pada posisi yang lebih baik untuk membuat keputusan keuangan yang berinformasi dan strategis, membawa keluarga kita lebih dekat ke tujuan keuangan yang kita impikan.

Tahap Perencanaan Keuangan Keluarga Tahun 2024

Nah, untuk bisa memahami contoh perencanaan keuangan keluarga dengan mudah, kamu juga perlu memahami tahapan membuat rencananya dulu.

Penyusunan Anggaran

Membuat anggaran yang realistis adalah fondasi penting dalam contoh perencanaan keuangan keluarga. Langkah pertama adalah menentukan penghasilan dan pengeluaran bulanan. Dengan menggunakan aplikasi pengelolaan keuangan atau alat bantu sederhana seperti spreadsheet, kita dapat dengan mudah melacak dan mengelola aliran kas.

Contoh pembagian anggaran yang efektif meliputi alokasi untuk kebutuhan sehari-hari, tabungan, investasi, dan juga hiburan. Tentu saja kamu bisa membuatnya sesuai kebutuhan dan kondisi keluargamu, tidak harus persis dengan contoh perencanaan keuangan keluarga ini.

Intinya, anggaran bukan hanya alat untuk mengendalikan pengeluaran, tetapi juga untuk memastikan bahwa semua aspek kehidupan keluarga tercakup.

Strategi Menabung dan Investasi

Tentukan tujuan tabungan, baik jangka pendek maupun panjang, membantu dalam merancang strategi yang sesuai. Untuk tahun 2024, pilihan investasi bisa meliputi saham, reksa dana, atau properti, dengan masing-masing memiliki risiko dan peluangnya.

Penting untuk memahami karakteristik setiap investasi dan bagaimana instrumen tersebut bisa sejalan dengan tujuan keuangan keluarga.

Dana Darurat

Tujuan dana darurat adalah sebagai bantalan keuangan untuk biaya tak terduga tanpa mengganggu rencana keuangan lainnya. Idealnya, dana darurat harus mencakup biaya hidup minimal selama 3-6 bulan.

Menyisihkan sebagian kecil dari pendapatan bulanan secara rutin adalah cara terbaik untuk membangun dana ini.

Perencanaan Pendidikan dan Kesehatan

Biaya pendidikan dan kesehatan adalah dua aspek penting yang sering memerlukan perencanaan jangka panjang.

Mengantisipasi biaya pendidikan anak dari dini dapat meringankan beban keuangan di masa depan. Demikian pula, memiliki asuransi kesehatan keluarga adalah langkah penting untuk melindungi keluarga dari beban keuangan yang tidak terduga akibat masalah kesehatan.

Persiapan Pensiun

Merencanakan pensiun sejak dini adalah kunci untuk masa tua yang tenang dan aman secara finansial. Menyisihkan dana ke dalam program pensiun atau bentuk investasi jangka panjang lainnya dapat memastikan sumber pendapatan yang stabil di masa pensiun.

Perlindungan Aset dan Asuransi

Memilih jenis asuransi yang tepat adalah penting untuk melindungi aset dan keuangan keluarga. Asuransi kesehatan dan asuransi jiwa adalah asuransi wajib.

Jangan lupa, untuk mempelajari polis dan manfaat asuransi agar dapat memilih cakupan yang sesuai dengan kebutuhan keluarga.

Mengelola Utang dan Kredit

Strategi melunasi utang termasuk menetapkan prioritas pembayaran utang berdasarkan suku bunga dan jumlah utangnya. Membuat rencana pembayaran yang konsisten dan menghindari pengambilan utang baru yang tidak perlu membantu dalam menjaga keseimbangan keuangan keluarga.

Rencana keuangan yang baik adalah rencana yang fleksibel dan mampu beradaptasi dengan perubahan kondisi keuangan atau kehidupan keluarga. Dengan perencanaan yang matang dan eksekusi yang disiplin, keluarga dapat meraih tujuan keuangannya sambil menjaga keseimbangan kehidupan yang sehat dan bahagia.

Contoh Perencanaan Keuangan Keluarga 2024

Nah, sekarang kita lihat contoh perencanaan keuangan keluarga yang bisa diaplikasikan di tahun 2024.

Taruh saja, di tahun 2024, kita pengin fokus pada pembangunan dana darurat, mengumpulkan uang muka (DP) untuk rumah, dan memulai dana pensiun. Langkah-langkah yang perlu dilakukan adalah sebagai berikut.

• Gaji: Rp10.000.000
• Pemasukan dari side hustling: Rp2.000.000 (rata-rata)
• Pengeluaran Bulanan: Rp7.000.000 (termasuk biaya hidup, tagihan, dan pengeluaran rutin lainnya)
• Sisa Pendapatan Bulanan: Rp5.000.000 (rata-rata)

Dari data penghasilan di atas, kita buat contoh perencanaan keuangan keluarga untuk mencapai tujuan dana darurat, DP rumah, dan dana pensiun sebagai berikut.

1. Membangun Dana Darurat

Tujuan: Menyisihkan 6 kali pengeluaran bulanan sebagai dana darurat.

Target: Rp42.000.000 (Rp7.000.000 x 6 bulan).

Strategi: Menyisihkan Rp1.000.000 setiap bulan ke rekening tabungan khusus.

Durasi: 42 bulan (hingga tercapai, dimulai dari Januari 2024)

2. Mengumpulkan Uang Muka (DP) Rumah

Tujuan: Mengumpulkan DP rumah sebesar Rp100.000.000.

Target: Menabung Rp2.000.000 per bulan.

Strategi: Investasi dalam reksa dana atau produk keuangan lain dengan tingkat pengembalian rata-rata 8% per tahun.

Durasi: Sekitar 4 tahun.

3. Memulai Dana Pensiun

Tujuan: Membangun dana pensiun yang cukup untuk masa tua.

Strategi: Berinvestasi dalam skema pensiun atau produk keuangan jangka panjang.

Alokasi Dana: Minimal Rp500.000 per bulan.

Investasi Tambahan: Menambah investasi setiap kali ada kenaikan pendapatan atau bonus.

Catatan dan Strategi Umum

• Penyesuaian Anggaran: Melakukan evaluasi dan penyesuaian anggaran secara berkala untuk memastikan rencana tetap sesuai dengan situasi keuangan.
• Dana Darurat: Memastikan dana darurat mudah diakses tetapi tidak tercampur dengan tabungan atau investasi lain.
• Pengurangan Pengeluaran: Mencari cara untuk mengurangi pengeluaran, seperti mengurangi biaya yang tidak perlu, untuk meningkatkan jumlah tabungan.
• Peningkatan Pendapatan: Mencari sumber pendapatan tambahan jika memungkinkan, seperti pekerjaan sampingan atau bisnis kecil.
• Review dan Evaluasi: Melakukan review tahunan untuk mengevaluasi kemajuan dan melakukan penyesuaian jika perlu.

Rencana ini harus fleksibel dan mampu beradaptasi dengan perubahan situasi keuangan atau tujuan keluarga.

Nah, gimana? Cukup applicable kan? Kamu masih bisa membaginya lagi menjadi beberapa target kecil, sehingga kamu enggak merasa berat saat mengeksekusinya. Misalnya saja, target DP rumah, bisa kamu bagi ke dalam proyeksi tahunan. Dengan begitu, akan lebih mudah juga untuk melakukan review nantinya.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!