Menjelang akhir tahun, ada satu hal yang sebaiknya masuk dalam agenda selain menyiapkan liburan atau merencanakan perayaan tahun baru, yaitu mengecek kondisi keuangan. Evaluasi keuangan bisa membantu melihat apakah penghasilan selama setahun sudah dikelola dengan baik, apakah pengeluaran masih terkendali, dan apakah target finansial yang dibuat sebelumnya berhasil dicapai.
Momen pergantian tahun juga bisa menjadi kesempatan untuk memperbaiki kebiasaan finansial. Coba ingat kembali keputusan keuangan selama 12 bulan terakhir. Apakah tabungan bertambah? Bagaimana perkembangan investasi? Apakah utang masih dalam batas aman?
Jawaban atas pertanyaan tersebut bisa menjadi bekal untuk menyusun rencana keuangan yang lebih matang pada tahun berikutnya.
Table of Contents
7 Aspek Evaluasi Keuangan Sebelum Memasuki Tahun Baru
Agar pemeriksaan keuangan lebih terarah, ada beberapa aspek yang sebaiknya masuk dalam daftar evaluasi keuangan tahunan. Berikut tujuh hal yang bisa diperiksa.
1. Periksa Perkembangan Penghasilan Selama Setahun
Coba bandingkan total penghasilan tahun ini dengan tahun sebelumnya. Apakah ada kenaikan gaji, tambahan pemasukan dari pekerjaan sampingan, atau sumber pendapatan baru?
Catat juga penghasilan yang sifatnya tidak rutin, seperti bonus tahunan, THR, komisi, dan keuntungan usaha. Dengan begitu, kamu bisa mengetahui berapa sebenarnya kemampuan finansial selama setahun.
Jika penghasilan meningkat, periksa apakah kenaikan tersebut ikut memperbaiki kondisi keuangan. Jangan sampai pendapatan bertambah, tetapi uang yang tersisa setiap bulan tetap sedikit karena pengeluaran ikut membengkak.
Baca juga: 5 Hal yang Harus Dicek saat Review Rencana Keuangan Akhir Tahun
2. Cek Pengeluaran dan Kebiasaan Belanja
Pengeluaran sering kali menjadi bagian yang paling membutuhkan perhatian. Buka kembali catatan transaksi atau mutasi rekening selama beberapa bulan terakhir. Kelompokkan pengeluaran ke dalam kebutuhan pokok, tagihan rutin, transportasi, hiburan, belanja pribadi, dan kebutuhan lainnya.
Perhatikan pos yang menyerap anggaran paling besar. Apakah ada langganan aplikasi yang sudah jarang digunakan? Seberapa sering membeli makanan secara online? Apakah belanja impulsif ikut menggerus uang bulanan?
Hasil evaluasi keuangan pada bagian ini bisa membantu menentukan pengeluaran mana yang perlu dikurangi tahun depan. Kamu juga bisa menetapkan batas anggaran untuk setiap kategori agar pengelolaan uang lebih terkontrol.
3. Hitung Pertumbuhan Tabungan dan Dana Darurat
Periksa saldo tabungan pada awal dan akhir tahun. Selisihnya bisa memberikan gambaran tentang kemampuan menyisihkan penghasilan.
Selanjutnya, cek dana darurat. Apakah jumlahnya sudah cukup untuk membiayai kebutuhan hidup selama beberapa bulan jika kehilangan pekerjaan atau mengalami gangguan penghasilan?
Sebagai gambaran, dana darurat untuk single umumnya direkomendasikan sebesar 3 – 6 kali pengeluaran bulanan. Jika sudah berkeluarga atau memiliki tanggungan, kebutuhan dana darurat ini akan lebih besar.
Apabila saldo dana darurat masih jauh dari target, masukkan penambahannya ke dalam rencana keuangan tahun depan.
4. Evaluasi Utang dan Cicilan yang Masih Berjalan
Catat seluruh kewajiban finansial, mulai dari cicilan rumah, kendaraan, pinjaman pribadi, kartu kredit, sampai paylater. Periksa sisa pokok utang, besaran cicilan bulanan, bunga, dan tanggal jatuh tempo.
Hitung juga rasio cicilan terhadap penghasilan bulanan. Sebagai acuan umum, total cicilan utang sebaiknya dijaga maksimal sekitar 30% dari penghasilan bulanan.
Jika ada utang berbunga tinggi, seperti kartu kredit atau pinjaman online, prioritaskan pelunasannya. Periksa pula apakah ada cicilan yang akan selesai dalam beberapa bulan ke depan sehingga anggarannya bisa dialihkan untuk kebutuhan lain.
5. Tinjau Hasil Investasi dan Komposisi Aset
Bagaimana perkembangan investasi selama setahun? Periksa nilai portofolio reksa dana, saham, obligasi, emas, atau instrumen lain yang dimiliki. Bandingkan hasilnya dengan tujuan investasi dan tingkat risiko yang sanggup ditanggung.
Jangan hanya terpaku pada angka keuntungan. Periksa juga apakah komposisi aset masih sesuai dengan kebutuhan. Misalnya, dana untuk tujuan jangka pendek sebaiknya tidak ditempatkan seluruhnya pada instrumen berisiko tinggi.
Dalam evaluasi keuangan tahunan, kamu juga bisa meninjau apakah investasi masih berjalan sesuai jadwal. Jika sempat berhenti menambah aset karena kebutuhan mendesak, buat rencana untuk melanjutkannya.
6. Periksa Perlindungan Asuransi dan Kebutuhan Keluarga
Kondisi keluarga bisa berubah setiap tahun. Ada anggota keluarga yang mulai membutuhkan biaya pendidikan, perubahan pekerjaan, atau penambahan tanggungan.
Karena itu, periksa kembali perlindungan kesehatan, asuransi jiwa, dan asuransi lain yang dimiliki. Pastikan manfaat pertanggungannya masih sesuai dengan kebutuhan serta kemampuan membayar premi.
Cek juga masa berlaku polis, pengecualian manfaat, dan ketentuan klaim. Jika mengandalkan BPJS Kesehatan, pastikan status kepesertaan tetap aktif.
7. Bandingkan Target Finansial dengan Pencapaian Aktual
Terakhir, buka kembali daftar target keuangan yang dibuat pada awal tahun. Apakah target menabung, membeli aset, melunasi utang, atau menyiapkan dana pendidikan sudah tercapai?
Beri catatan untuk setiap target. Tandai mana yang berhasil, mana yang masih berjalan, dan mana yang perlu diubah karena kondisi keuangan sudah berbeda.
Hasil evaluasi keuangan ini bisa menjadi dasar untuk menetapkan target baru. Buat sasaran dengan nominal dan tenggat waktu yang jelas, misalnya mengumpulkan dana liburan Rp12 juta dalam setahun atau menambah investasi Rp1 juta setiap bulan.
Baca juga: Sudah November, Pengeluaran Akhir Tahun Apa Saja yang Perlu Disiapkan dari Sekarang?
Pergantian tahun memberikan kesempatan untuk melihat kembali perjalanan finansial selama 12 bulan terakhir. Hasil evaluasi keuangan bisa membantu mengenali kebiasaan yang perlu diperbaiki, menentukan prioritas baru, dan menyusun target yang sesuai dengan kemampuan.
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
