masa pensiun

Pensiunan Punya 3 Pos Pengeluaran Esensial Ini – Apa Saja Ya?

Pernah kepikiran enggak, saat kita sudah menjadi pensiunan nanti, akan seperti apakah hidup kita? Bakalan butuh apa saja ya? Sama enggak dengan kebutuhan kita di masa sekarang?

Yah, ini memang sering terjadi ya. Banyak dari kita yang enggak—atau masih belum—kebayang nantinya akan seperti apa ketika kita sudah jadi pensiunan.

Pengeluaran akan berkurang?

Iya sih, mungkin akan berkurang, enggak sebanyak sekarang. Secara, dana pendidikan anak sudah enggak perlu. Pos cicilan KPR dan utang-utang sudah lunas (AMIN!). So? Ya, tinggal kebutuhan esensial saja kayaknya.

Benarkah demikian?

Coba kita halu sebentar yuk. Bayangkan, kehidupan kita saat pensiun nanti. Kira-kira bakalan butuh apa saja buat melanjutkan hidup? Bisa jadi akan berbeda satu sama lain, tetapi bisa jadi juga ada yang sama, karena sifatnya yang esensial. Mungkin seperti yang berikut ini.

Pos Pengeluaran Esensial Pensiunan

1. Kesehatan

Dari semua kebutuhan yang ada di masa pensiunan, pos pengeluaran untuk kesehatan akan menjadi salah satu prioritas utama. Bahkan mungkin, perlu untuk dipisahkan dari pos kebutuhan rutin, karena memang akan sangat penting.

Penyebabnya ya apalagi kalau bukan karena faktor usia, yang menyebabkan terjadinya penurunan fungsional organ tubuh kita. Sudah biasa pensiunan itu lebih mudah sakit, lebih mudah lelah, dan seterusnya. Nggak perlu merasa muda terus, kalau sudah begini. Harus menerima kondisi kalau memang sudah tidak seenergik dulu lagi.

Karena itu, punya asuransi kesehatan itu penting. Plus, juga punya pos kesehatan sendiri, lantaran mungkin akan ada saatnya, asuransi tidak dapat membantu.

Bisa jadi juga kita akan butuh perawat khusus saat sudah jadi pensiunan. Caregiver yang bisa membantu kita menjalani kegiatan sehari-hari. Nah, ini juga akan butuh anggaran khusus lagi.

Jadi harus gimana dong? Ya, pastikan kamu sudah punya asuransi kesehatan yang memadai sedari sekarang, ketika usiamu masih muda dan sehat. Preminya akan lebih murah. Kalau memang dibutuhkan, kamu juga bisa menambah asuransi kesehatan swasta, tak hanya mengandalkan BPJS Kesehatan.

Jangan lupa untuk selalu menjalani pola hidup sehat ya. Itu investasi terbesar buat nanti kalau sudah pensiunan loh!

2. Makanan

Makan nasi plus ayam krispi di tahun 1987 adalah Rp2.200, sudah termasuk 2 potong ayam, kentang goreng, dan minuman bersoda. Sekarang? Sekitar Rp30.000-an.

Yes, inflasi itu nyata, dan yang paling terasa kenaikannya adalah pada pos makanan. Dalam waktu 30 tahun, kenaikan ayam krispi adalah sebesar seribu persen lebih.

Nah, kalau kita sekarang berusia 25 tahun, dan pengin pensiun di usia 55 tahun, maka seperti itulah asumsi kenaikan harga makanannya.

So, pengeluaran uang untuk pos pangan bisa jadi akan sangat besar saat kita menjadi pensiunan nanti. Jadi, cobalah untuk hidup hemat sedari sekarang, dan coba ulik jenis makanannya. Enggak semua mahal kok.

Saat jadi pensiunan nanti, kan kita juga harus mengurangi makan ayam krispi, dan lebih memperbanyak makanan sehat. Bisa jadi harganya akan lebih murah, apalagi kalau hasil kebun sendiri. Betul?

3. Tempat tinggal

Kalau sudah punya rumah sendiri, sudah pasti akan baik. Tetapi, biaya perawatannya bisa jadi juga butuh untuk dialokasikan tersendiri.

Nah, kalau ternyata pilihannya adalah tinggal di senior living residence, alias rumah jompo? Ya, akan beda lagi. Pastinya akan butuh lebih banyak. Namun, bisa jadi sudah termasuk biaya makan dan kesehatan juga. So, memang akan sangat tergantung pilihan kita sendiri.

Solusinya gimana? Ya, lagi-lagi ke persiapan. Kalau mau tinggal di rumah sendiri, di mana? Kalau mau tinggal di rumah jompo, berapa biayanya? Siapkan semuanya.

Nah, ketiga kebutuhan di masa pensiunan di atas adalah kebutuhan yang esensial. Itu belum termasuk untuk biaya sosial, membiayai hobi, dan sebagainya, jika ada. Maunya kan gitu, meski pensiunan ya tetap bisa happy-happy. Syukur-syukur ya tetep bisa jalan-jalan, ya kan?

Jadi, perencanaan dana pensiun itu penting. Biaya hidup pensiunan itu juga enggak sedikit loh. Apalagi kalau kita maunya enggak terlalu jauh dari gaya hidup yang dijalani saat masih berada di usia produktif. Pastinya ya akan butuh perhitungan secara lebih cermat.

Nah, gimana? Sudah sampai mana persiapanmu untuk menjadi pensiunan sejahtera?

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

7 Bisnis Setelah Pensiun untuk Hasilkan Mesin Uang

Salah satu hal krusial yang harus dipikirkan oleh para karyawan yang saat ini berada di usia produktif adalah rencana hidup setelah pensiun nanti.

Mengapa kita harus punya rencana hidup saat pensiun? Karena masa pensiun itu lama loh! Bayangkan kalau kita menjalaninya tanpa aktivitas, selama 20 – 25 tahun, bahkan 30 tahun?

Di samping itu, alangkah baiknya kan, kalau di masa pensiun kita mandiri? Bisa memenuhi kebutuhan sendiri? Of course mungkin sebagian dari kita sudah punya dana pensiun, tapi apa kamu yakin bakalan bisa memenuhi semua kebutuhan?

Kalau yakin, ya enggak masalah. Tetapi, ada bagusnya juga kalau kita punya sesuatu yang bisa menghasilkan, meski kita tidak dalam masa produktif lagi.

Nah, salah satu hal yang bisa memberikan penghasilan di masa pensiun kita adalah bisnis. Terus, bisnis apa saja yang cocok untuk dijalankan oleh kita yang sudah tidak produktif lagi? Ya pastinya, enggak bisa sembarang bisnis sih.

Berikut 7 ide bisnis setelah pensiun yang bisa jadi pertimbangan atau opsi

1. Kos-kosan

Bisnis kos-kosan merupakan salah satu usaha yang paling sering dijalani oleh para pensiunan. Pemasukannya relatif cukup teratur, sehingga biasanya dapat diandalkan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari.

Meski tak mungkin juga sih cuma rebahan terus, dan langsung terima fulus. Akan perlu usaha ekstra, mulai ketika penyiapannya yang butuh modal tak sedikit, pemeliharaan, perawatan, dan sebagainya, yang juga akan butuh biaya.

Tetapi, jika memang situasi dan kondisi lingkungan tempat kamu tinggal memungkinkan—misalnya dekat kampus, atau dekat perkantoran—bisnis ini bisa banget berkembang jadi sukses.

2. Franchise

Bisnis lain yang juga cocok dijalani oleh pensiunan adalah usaha waralaba, atau franchise. Macam-macam sih; ada kuliner, mulai dari camilan, makanan berat, sampai warung kopi; juga bisa jasa laundry, lembaga pendidikan, minimarket, dan sebagainya.

Dengan skema waralaba, kamu sih tinggal jalanin aja; nggak usah pusing dengan konsep bisnis maupun marketingnya. Karena itu, penting untuk memilih waralaba yang sudah dikenal luas.

Tugasmu adalah mencari lokasi yang strategis dan menyediakan tempat, lalu membeli haknya. Untuk modal sangat variatif. Ada yang cukup besar seperti minimarket, ada juga yang modal minim, misalnya counter-counter makanan dan minuman ringan.

Misalnya lokasi rumah sekarang sudah berada di pinggir jalan yang ramai, itu sudah bisa jadi salah satu modal besar loh.

3. Laundry

Zaman sekarang orang mau praktisnya saja, termasuk soal mencuci baju. Kamu bisa mencoba membangun bisnis laundry ini di rumah saja. Bisa model yang baju diserahkan dan dicucikan, atau bisa juga yang model kekinian; para pelanggan mencuci sendiri baju mereka dengan menggunakan mesin-mesin cuci yang disediakan.

Mulailah dari beberapa mesin cuci dan mesin pengering dulu, dan bisa dikembangkan lagi nantinya. Yang penting, kualitas cucian harus benar-benar dijaga.

4. Bahan makanan organik

Banyak orang semakin menggemari kegiatan berkebun dan beternak ketika pandemi mulai. Mengapa tak dilanjutkan saja menjadi bisnis yang menjanjikan?

Hobi berkebun dan beternak, dikombinasikan dengan kesadaran masyarakat yang meningkat akan pentingnya hidup sehat, bisa menjadi salah satu trigger bagimu untuk memulai bisnis bahan makanan organik, hasil kebun dan ternak sendiri.

Pastikan kamu bekerja sama dengan aplikasi atau marketplace, supaya jualanmu makin laku ya.

5. Ikan hias

Tak ketinggalan dari bisnis bahan makanan organik, kamu barangkali sekarang juga jadi ahli beternak ikan.

Banyak jenis ikan bisa dibudidayakan, tetapi sekarang yang lagi ngehits dan juga tak butuh tempat yang terlalu luas untuk pengembangannya adalah budidaya ikan cupang. Ikan cupang yang berukuran besar dengan ekor yang cantik bisa berharga puluhan juta loh! Tentu saja, modalnya juga akan besar, berbanding lurus dengan hasilnya nanti.

6. Rental kendaraan

Sudah pensiun, jadi enggak ke mana-mana lagi, sementara ada kendaraan—motor atau mobil—di rumah yang menganggur?

Well, daripada cuma rusak karena dianggurin, mending direntalkan saja. Bisnis rental itu pangsanya luas, dan hampir tak terbatas. Kamu bisa menyewakannya sebagai transportasi untuk keperluan apa saja, mulai dari pribadi, wisata, hingga bisa juga disewakan untuk jadi taksi atau ojek online. Tinggal bagi hasil saja dengan driver-nya, ya kan?

7. Warung sembako

Bisnis warung sembako enggak ada matinya. Di mana pun lokasinya, asal berada di tengah permukiman, pasti akan laku. Cocok banget buat bisnis setelah pensiun.

Menjalankan bisnis ini waktunya bisa fleksibel, sehingga cocok dijalankan di masa pensiun nanti. Sebagai bala bantuan, rekrut saja satu orang karyawan serabutan, yang bisa membantu untuk mengangkut dan mengantar barang.

Carilah supplier besarnya langsung, agar kamu bisa mendapatkan harga grosir untuk setiap produknya. Dengan begitu, kamu bisa menjualnya dengan harga yang relatif murah juga. Tak perlu terlalu banyak ambil untung, yang penting ramai pembeli. Betul?

Nah, itu dia 7 ide bisnis yang bisa dijalankan setelah pensiun. Gimana? Kamu tertarik bisnis yang mana nih?

Apa pun bisnisnya, sekarang yang penting masa persiapannya. Karena apa pun juga bisnisnya, persiapan adalah kunci. Tanpa persiapan yang baik, rencana apa pun bisa jadi gagal.

Jadi, sudah merencanakan apa saja nih sekarang?

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Pensiun dan Tinggal di Rumah Jompo Tak Selalu Buruk, Bahkan Bisa Jadi Pension Dream!

Namanya rumah jompo, yang kemudian terbayangkan pasti adalah sebuah bangunan lawas, tenang, dan sejenisnya. Betul? Penghuninya, sudah pasti, mereka yang sudah lanjut usia dan sudah pensiun dari apa pun profesi mereka sebelumnya.

Mindset kita sendiri juga yang menganggap, bahwa orang-orang yang tinggal di panti jompo adalah mereka yang tidak punya keluarga. Atau, misalnya punya keluarga, ya pasti keluarganya tinggal jauh. Di lain kota, lain provinsi, bahkan mungkin lain pulau dan negara.

Konotasi rumah jompo kadang juga terasa negatif di satu dan lain waktu. Ada anggapan, bahwa anak yang tega membiarkan orang tuanya untuk tinggal di rumah jompo adalah anak yang tak mau berbakti pada orang tua. Parahnya lagi, kadang anak dianggap “membuang” orang tuanya di rumah jompo. Ckckck.

Benarkah demikian?

Rumah Jompo = Rumah Pensiun

Sebenarnya, hal ini digeneralisasi saja. Ada cerita nih. Seorang teman mengaku, bahwa ibunya sendirilah yang meminta untuk tinggal di rumah jompo. Si teman, yang juga sudah berkeluarga sendiri ini, tentu saja kaget ketika mendengar permintaan sang ibu. Ia merasa gagal jadi anak.

Melihat gelagat anaknya yang shock, si ibu justru menghiburnya. Beliau bilang, bahwa beliau tidak mau mengganggu kehidupan anaknya yang sudah berkeluarga, meskipun keluarga anaknya sangat baik padanya.

Sebelumnya, sang ibu adalah seorang perempuan karier yang sukses. Dana pensiunnya sangat cukup untuk memenuhi kebutuhan hidupnya sendiri, bahkan ketika sang suami meninggal dunia jauh sebelumnya. Bisa dibilang, ia adalah pensiunan mandiri dan sejahtera.

Keluarga anaknya dianggapnya keluarga sendiri, tetapi ia ingin juga memberi ruang lebih leluasa—baik untuk dirinya sendiri, maupun untuk keluarga anaknya. Karena itu, ia meminta untuk tinggal di rumah jompo saja.

Karena dana pensiunnya mencukupi, tentu saja rumah jompo yang dipilihnya bukan rumah jompo sembarangan. Rumah jompo yang dipilihnya bahkan mirip seperti resort hotel; lengkap dengan halaman berpohon palem dan danau buatan.

Niqmat mana lagi yang hendak didustakan, hidup di tempat yang nyaman seperti itu?

Ada lagi nih cerita. Kamu tahu NH Dini? Beliau adalah seorang penulis novel veteran legendaris, yang sudah tutup usia tahun 2018 yang lalu. Meski beliau memiliki dua anak yang bersedia merawat, tapi NH Dini memilih untuk menjual seluruh harta yang dimilikinya, dan hidup di rumah jompo. Di rumah jompo tersebut, kesehatannya justru sangat baik. Sayangnya, beliau mengalami kecelakaan hingga wafat.

Perawatnya mengaku, bahwa Ibu NH Dini tinggal di rumah jompo atas pilihannya sendiri karena ingin tetap hidup mandiri, dan tak mau merepotkan keluarganya.

See? Tak selamanya tinggal di rumah jompo itu berarti “terbuang”. Justru di sana, sebagian dari pensiunan ini bisa hidup di dunianya sendiri yang nyaman.

Kuncinya: Pensiun Sejahtera

Bukan, artikel ini bukan ditulis dengan maksud untuk memprovokasi keributan seputar gaya hidup dan keuangan kok. Justru, artikel ini ingin mengajak kamu untuk mempersiapkan masa pensiun dengan lebih baik. Karena, soal nyaman enggak nyaman hidup kita di masa pensiun, semua tergantung pada persiapan kita menghadapi masa pensiun.

Kuncinya memang pada masa persiapan yang panjang. Banyak hal memang harus disiapkan. Dengan demikian, nantinya, ketika kamu benar-benar pensiun, kamu bisa mewujudkan apa pun pension dreams kamu.

Tinggal di rumah jompo tidak selalu buruk, bahkan bisa jadi salah satu pension dreams. Bahkan, bagi sebagian orang, justru dianggap nyaman. Anak-anak tak “terbebani”, orang tua juga punya ruang gerak sendiri. Soal kesehatan juga lebih terjamin, karena banyak tenaga caregiver yang siap 24 jam di sana. Selain itu, yang lebih penting, kita bisa memutus rantai sandwich generation!

Coba bayangkan seperti ibu si teman di atas. Setiap pagi, beliau bangun di paviliun yang menyerupai cottage di Bali loh! Caregiver-nya selalu siap membantunya menjalani hari-hari, sejak beliau bangun sampai tidur lagi di malam hari.

Dan tentu saja, kalau mau nyaman, biayanya juga sepadan. Begitu juga kalau kita ingin tinggal di rumah jompo untuk melewati masa pensiun. Nah, masalahnya, kita siap atau enggak?

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Gagal Pensiun Sejahtera, Apa Sebabnya?

Merencanakan masa depan itu bukan kewajiban sih. Namun, kalau kita pengin nantinya punya hidup yang berkualitas, kita sebaiknya menyiapkan diri agar dapat pensiun sejahtera.

Ada banyak hal yang mesti dipikirkan untuk merencanakan hari tua. Nggak hanya menabung dan membangun aset aktif, tetapi juga berkaitan dengan berbagai kebiasaan keuangan pun harus disiapkan. Nah, yang terakhir ini justru yang sering dilupakan atau diabaikan.

Dilansir dari situs bisnis.com, data Asosiasi Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) menyebutkan bahwa hanya sekitar 9% dari masyarakat yang dapat menikmati masa pensiun sejahtera. Sementara 18% lainnya harus kembali bekerja di masa pensiun untuk memenuhi kebutuhan hidup. Nah, yang miris ada fakta bahwa sebanyak 73% masyarakat bergantung pada orang lain—terutama anak-anak mereka—di masa pensiunnya.

Waduh, itu bukan angka prevalensi yang menyenangkan, kan ya?

Lalu, apa ya yang menyebabkan kita jadi gagal pensiun sejahtera?

Mari kita lihat, beberapa sebab yang bisa jadi alasan mengapa orang jadi sulit mewujudkan rencana pensiun sejahtera dan tak bisa mendapatkan kebebasan finansial di hari tuanya.

Penyebab Gagal Pensiun Sejahtera

1. Pasrah

Yah, ini sih seperti terlihat sepele, tapi dampaknya bisa panjang banget.

Kita mesti ingat, bahwa saat kita gagal merencanakan, maka kita berarti sudah berencana untuk gagal. Tapi itulah yang banyak terjadi. Banyak orang yang masih lebih fokus pada kebutuhan yang ada di masa sekarang, ketimbang pusing memikirkan masa depan. Jadinya ya, pasrah sajalah nanti gimana.

Pasrah di masa sekarang, itu artinya kita akan menjadi beban orang lain nantinya. Jika sekarang kita bisa begitu produktif dan mandiri, kenapa tak mandiri juga nanti di usia senja?

Jadi, ayo, rencanakan untuk pensiun sejahtera, alih-alih berencana untuk gagal.

2. Lifestyle

Bukan masalah selalu menyalahkan gaya hidup yang dijalani orang di zaman sekarang semata juga. Tetapi, kita harus mengakui realitanya, bahwa memang kadang kita terlalu fokus pada apa yang ada sekarang.

Mumpung masih muda, you only live once, fenomena FOMO, adalah beberapa ungkapan, alasan, dan contoh mengapa kita jadi mengesampingkan perencanaan masa depan dan lebih memilih menikmati masa sekarang.

Sebenarnya, tak ada yang salah dengan memiliki berbagai macam lifestyle. Apalagi buat kamu yang memang masih berusia muda. Jalan hidup toh masih panjang. Tapi, kamu perlu waspada. Pasalnya, waktu itu berjalan nggak berhenti, dan kadang kita enggak ngerasa. Tahu-tahu 15 tahun berlalu, dan kita sudah semakin mendekati masa pensiun.

So, boleh saja menikmati hasil kerja kerasmu sekarang, tapi jangan sampai lupa membuat rencana untuk masa depan. Kalau bisa menikmati masa pensiun sejahtera, bukan tak mungkin kamu juga bisa meneruskan berbagai lifestyle yang sekarang kamu anut kan?

3. Salah perhitungan

Ada juga yang sebenarnya sudah aware akan pentingnya merencanakan dana pensiun. Pengin bisa pensiun sejahtera nantinya, nggak bergantung pada anak-anak. Sudah berusaha menyisihkan penghasilan, dikumpulkan dalam rekening.

Tapi ternyata, setelah masa pensiun tiba, perhitungannya luput!

Nah, ini bisa jadi banyak hal sih yang menjadi penyebabnya. Bisa saja:

• Salah menghitung kebutuhan pensiun. Mungkin dalam bayangan, bisalah ya lebih hemat karena toh anak-anak sudah bisa mandiri. Tapi, ternyata ada kondisi lain yang memengaruhi.
• Salah memilih instrumen. Instrumen yang kita manfaatkan untuk membangun dana pensiun memang harus sesuai dengan tujuannya. Kalau tidak, imbal hasil bisa jadi kurang maksimal. Hal ini erat kaitannya juga dengan jangka waktu. Kalau salah memilih, kita bisa gagal pensiun sejahtera.
• Tidak memperhitungkan inflasi. Yes, inflasi itu nyata. Apa yang bisa kita beli dengan uang Rp100.000 sekarang, belum tentu bisa kita beli di harga yang sama di masa depan nanti. . Kalau tak diperhitungkan, bisa berakibat kita gagal pensiun sejahtera.

4. Masih terlibat utang

Nah, ini juga masalah keuangan yang sebenarnya terjadi di masa sekarang, yang dampaknya bisa panjang sampai masa pensiun tiba.

Idealnya, saat kita mulai memasuki usia pensiun, saat itu pula kita sudah tak memiliki utang apa pun lagi—baik utang produktif, apalagi utang konsumtif. Karenanya, adalah penting untuk memastikan bahwa semua utang sudah terselesaikan sebelum kita pensiun, karena untuk mencicil utang paling baik adalah dengan menggunakan uang hasil bekerja secara aktif.

Saat kita sudah masuk usia pensiun, kita hanya bisa mengandalkan sumber pemasukan dari aset aktif ataupun dana pensiun saja. Sungguh bukan kondisi yang sehat jika kita masih juga harus punya beban di masa purnabakti tersebut.

Nah, setelah melihat beberapa hal yang bisa menjadi penyebab gagal pensiun sejahtera di atas, lalu sekarang bagaimana dengan kondisimu? Apakah kamu saat ini sedang berada dalam kondisi-kondisi yang berpotensi menyebabkan gagal pensiun sejahtera di atas?

Jika iya, yuk, sebelum terlambat, segera buat rencana pensiun yang komprehensif. Manfaatkan waktu selagi muda dan produktif. Meski gaji kamu rasakan kecil, tapi dengan perencanaan yang baik, siapa pun bisa kok pensiun sejahtera.

Apakah kantor atau komunitasmu mengalami masalah keuangan yang sama? Ataukah, punya kebutuhan training finansial yang lain? Sila kontak WA 0811 1500 688 untuk mendiskusikan kebutuhan training finansialmu. Semua modul dibuat SIMPEL, PRAKTIS, dan tentu saja FUN!

Jangan lupa juga follow Instagram QM Financial untuk berbagai update kelas finansial online dan tip praktis lainnya.

Kapan Sih, Usia Pensiun yang Paling Ideal Itu?

Usia pensiun itu paling ideal usia berapa ya? 50 tahun? 60 tahun?

Well, untuk pegawai negeri tetap sih sudah diatur melalui UU Pasal 3 ayat 2 PP No. 32 Th 1979 tentang Pemberhentian Pegawai Negeri Sipil, yang diubah menjadi PP No. 65 tahun 2008, yaitu 56 tahun.

Tapi sebenarnya, soal pensiun ini nggak melulu soal angka usia, melainkan lebih ke siap enggak kita istirahat, dan menjadi tidak produktif? Karena, “menjadi tidak produktif” ini tuh sesuatu yang besar loh. It’s a big thing!

Satu, yang biasa sibuk lalu enggak sibuk, ini suatu perubahan besar. Dua, menjadi tidak produktif berarti tidak menghasilkan. Bekalnya sudah siap belum, Bos?

Ya, karena begitulah faktanya. Mau pensiun usia 50, 60, itu sekadar angka. Yang lebih penting: mari kita siapkan sejak dini. Sejak kita diterima bekerja. Karena untuk mempersiapkan hal besar seperti pensiun—another our stage of life (last one?)—waktulah yang akan menjadi partner kita.

Mengapa Perlu Menyiapkan Diri untuk Pensiun?

Karena pensiun nggak cuma soal liburan setiap hari. Liburan aja perlu siap-siap, betul? Perlu cari tahu ongkos PP, ongkos hotel, bikin initerary, dan seterusnya.

Pensiun apa lagi dong? It’s another stage of life yang harus kita jalani loh.

Kalau kita tak siap pensiun, jangankan liburan setiap hari, buat makan saja bisa-bisa harus cari dulu lagi uangnya. Kebayang nggak, sudah nggak punya energi, eh masih harus qerja bagai quda.

Mau mulai usia pensiun berapa pun, bisa saja kita jalani. Tapi membuat batasan waktu itulah intinya. Agar kita jadi tahu, sampai kapan kita punya kesempatan untuk mempersiapkan diri.

3 Golongan Usia Pensiun

Kurang dari 65 Tahun

Sebenarnya, dan pada umumnya, saat tubuh sudah memasuki usia 60 tahun, maka tubuh pun sudah mulai mengalami kemunduran. BPS sendiri memiliki data dan menggolongkan usia produktif orang Indonesia itu di usia 14 – 64 tahun.

So, mungkin enggak tepat usia 60 tahun juga sih, tergantung kondisi tubuh kita sendiri juga—pun tergantung kebiasaan sehat yang kita punya. Namun, umumnya usia 60 tahun ini, tubuh sudah mulai protes kalau diajak gerak terlalu cepat.

So, coba deh, yang sekarang sudah berusia 40 tahun, ritme kerja sudah mulai berubah, betul? So, ketentuan usia pensiun untuk PNS di 56 tahun sepertinya sih sudah pas. Tubuh masih cukup kuat untuk melakukan ini itu, meski tak gaspol seperti sebelumnya. Seenggaknya, masih bisa wira-wiri urus tetek bengek persiapan untuk benar-benar pensiun. Betul?

65 – 70 Tahun

Di AS, penetapan rata-rata usia pensiun adalah 65 tahun untuk pria, dan 63 tahun untuk perempuan. Namun, kalau dirata-rata, umumnya orang-orang Amerika sana menyatakan retire ketika berusia 67 tahun.

Untuk AS, angkatan kerjanya rata-rata memang sudah siap penghasilan pensiunnya di usia 60 ke atas. Mereka punya banyak program pensiun, ada 401k plans, 403b plans, employee stock ownership plans, Roth IRA, dan segala macamnya, yang bisa dipilih. Dan di usia 60 ke ataslah, dana pensiun mulai bisa dicairkan sesuai perjanjian untuk dipakai hidup para pensiunan.

Kalau di Indonesia, kita juga ada Jaminan Pensiun dan Jaminan Hari Tua dari BPJS Ketenagakerjaan, dan beberapa program pensiun lain yang diselenggarakan oleh lembaga keuangan seperti DPLK dan DPPK. Kita juga bisa membuat dana pensiun mandiri dengan memanfaatkan beragam instrumen.

PNS tetap dibatasi usianya untuk pensiun di usia 56 tahun. Namun, ada sebagian profesi di Indonesia yang masih menjalani pekerjaannya di usia 65 tahun ke atas, antara lain para peneliti dan dosen—terutama para guru besar alias profesor.

Lebih dari 70 Tahun

Biasanya sih, ini akan dijalani oleh mereka yang memang bekerja untuk passion-nya. Bahkan konon, nggak ada batasan usia untuk menjalani passion. Betul tidak? Betul, asal kondisi tubuh masih memungkinkan, it’s fine!

Ada keuntungan juga sih kalau kamu memutuskan untuk pensiun di usia 70 tahun: waktunya akan lebih panjang. Lumayanlah ya, buat nambah-nambah bekal sedikit.

Nah, jadi gimana? Kamu memutuskan usia pensiun berapa?

Ya, akhirnya kembali lagi seperti yang sudah disebutkan di awal sih: sebenarnya lebih ke seberapa siap kamu menjalaninya? Sudah punya bekal seberapa?

Kalau masih bingung, mending belajar ngulik dana pensiun saja dulu, sebelum benar-benar memutuskan usia pensiun kamu.

Kesemua hal tersebut bisa dipelajari bersama QM Financial dalam sebuah training karyawan yang dikemas interaktif dengan silabus yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan. Hubungi kami melalui WhatsApp ke 0811 1500 688. Jangan lupa follow juga Instagram QM Financial untuk info-info kelas finansial online terbaru.

Stay tuned di akun Instagram QM Financial untuk berbagai update dan info seputar keuangan, agar kita lebih bijak dalam mengambil keputusan penting untuk hidup kita ke depan.

Pensiun di usia 40? Kenapa Tidak?

Jarang ditemui ada orang yang dengan bernyali memutuskan untuk pensiun di usia 40. Jika ini jadi cita-citamu, simak triknya di sini.

Pensiun Sejahtera di Usia 50 Tahun? Bisa Dong!

Dengan memastikan hal-hal ini telah dipenuhi dengan baik, maka goals untuk bisa pensiun sejahtera di usia 50 tahun bukan jadi impian semata lagi.

The 4% Rule untuk Dana Pensiun? Cocokkah Diterapkan di Indonesia?

Seberapa banyakkah kebutuhan kita untuk hidup sejahtera di masa pensiun nanti? Seberapa banyakkah kita harus memiliki dana agar masa pensiun terjamin? Pernahkah kalian menghitungnya?

Kalau kamu secara khusus pernah mempelajari bagaimana membangun dana pensiun, kamu pasti pernah juga mendengar mengenai the 4% rule.

Apa Itu The 4% Rule?

Rule 4% merupakan aturan praktis yang banyak dipergunakan untuk menghitung seberapa banyak kita–sebagai pensiunan nanti–harus menarik uang secara rutin dari rekening pensiun setiap tahun.

Tujuan aturan ini adalah supaya kita dapat menjaga aliran pemasukan yang stabil, sekaligus menjaga saldo rekening dana pensiun kita tetap aman. Pemasukan yang akan kita dapatkan dari dana pensiun ini berupa penarikan dari bunga dan dividen dari investasi yang kita miliki.

4% Rule ini sejarahnya dibuat dengan menggunakan data historis pengembalian saham dan obligasi selama periode 50 tahun, dari 1926 hingga 1976 di Amerika Serikat. Sebelum diubah menjadi 4% Rule, para ahli keuangan memberikan standar sebesar 5% sebagai jumlah yang aman bagi pensiunan untuk menarik dana pensiunnya untuk memenuhi kebutuhan hidup setiap tahunnya.

Sebentar, jadi ini aturan asalnya dari Amerika Serikat?

Betul, dari Amerika Serikat. Tiga orang profesor di bidang keuangan dari Universitas Trinity membuat penelitian tentang dana pensiun, yang menganggap bahwa selama kurun waktu 15 – 30 tahun, tingkat pengembalian investasi rerata akan sangat kecil kemungkinannya kurang dari 4% setahun. Angka ini didapatkan dari asumsi imbal investasi rata-rata biasanya berkisar pada angka 7% per tahun. Dengan asumsi inflasi 3% per tahun, maka ketemulah selisih di antaranya yaitu 4%.

Karena itu aturan ini disebut juga dengan The Trinity Study.

Cara Menghitung Dana Pensiun dengan 4% Rule

Rumusnya adalah:

Dana pensiun = Pengeluaran tahunan x 25

Pengeluaran tahunan didapat dari pengeluaran rutin bulanan dikalikan 12. Angka 25 diperoleh dari 100% dibagi 4%.

Begini contohnya.

Asumsi pengeluaran rutin kamu setiap bulan Rp5 juta (kita pakai angka yang bulat dan bersih ya, supaya gampang), sehingga dengan demikian pengeluaran tahunan menjadi Rp60 juta.
Maka, dana pensiun yang harus kamu siapkan adalah:
Rp60 juta x 25 = Rp1.500.000.000

Nah, dari sini artinya, dengan imbal hasil minimal 4% per tahun, kamu bisa mengambil dana sebagai “gaji” untuk memenuhi kebutuhan hidup di masa pensiun tanpa harus menggerus pokok pensiunanmu.

Angka ini adalah angka minimum aman. Artinya, kalau kamu mau lebih aman lagi, kamu bisa saja menentukan angka rate yang lebih kecil, sehingga nominal dana pensiunmu akan lebih besar.

Apakah Bisa Diterapkan di Indonesia?

Seperti yang kamu tahu, aturan ini “lahir” di Amerika Serikat. Tentunya, standar yang dipakai adalah standar taraf hidup orang Amerika. Apakah cocok juga untuk diterapkan di Indonesia?

Indonesia adalah negara yang masih berkembang–meski oleh Donald Trump sempat disebut sebagai negara maju. Pertumbuhan ekonominya berlari lebih kencang, dengan tingkat inflasi yang bisa saja lebih tinggi dari 4%. Masalah ekonomi di Indonesia belum terlalu stabil, sestabil negara adidaya seperti AS.

Jadi, balik lagi, apakah 4% rule cocok diterapkan di Indonesia?

Hmmm, kenapa enggak cari tahu saja di kelas Dana Pensiun QM Financial?

Masih Diperdebatkan

Yes, angka 4% rule ini masih diperdebatkan, tak hanya di Indonesia tetapi secara global. Angka-angka di atas muncul ketika kondisi ekonomi stabil, baik-baik saja, tanpa fluktuasi yang berarti. Tapi, siapa yang bisa menjamin?

Masalah akan muncul ketika terjadi hal-hal yang bisa memengaruhi kondisi ekonomi dunia. Seperti perang, pandemi, dan sebagainya.
Faktanya, aturan 4% rule muncul saat bahan bakar fosil masih sangat murah. Ini tentu tidak relevan dengan kondisi sekarang, yang stoknya di bumi tinggal setengah. Belum lagi jika ada krisis bahkan resesi ekonomi yang terjadi akibat COVID-19. Tentulah akan memengaruhi nilai investasi kita.

But, the bottom line is, menyiapkan dana pensiun itu penting, dan lebih baik lagi kamu siapkan sejak sekarang. Mengapa?

Simak video berikut ini yuk!

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi, terutama menyiapkan dana pensiunmu sejak dini! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Stay tuned di akun Instagram QM Financial untuk berbagai update dan info seputar keuangan, agar kita lebih bijak dalam mengambil keputusan penting untuk hidup kita ke depan.

Dana Pensiun Lembaga Keuangan: Beberapa Hal yang Harus Dipahami

Setiap orang yang hari ini produktif bekerja, pada akhirnya akan harus pensiun juga. Alasannya kurang lebih pasti juga sama, energi sudah berkurang, dan memang sudah waktunya beristirahat. Masalahnya, dengan kondisi sudah tidak produktif, padahal kebutuhan hidup akan terus ada, harus dengan apa para pensiunan menghidupi dirinya sendiri? Tentunya dengan dana pensiun.

Ada banyak cara untuk membuat atau membangun dana pensiun. Salah satunya adalah dengan Dana Pensiun Lembaga Keuangan.

Tapi mengapa penting bagi kita untuk menyiapkan dana ini sekarang? Yuk, simak dulu video berikut ini.

Apa Sih Dana Pensiun Lembaga Keuangan?

Dana Pensiun Lembaga Keuangan, atau DPLK, merupakan program dana pensiun yang diselenggarakan oleh institusi keuangan sebagai opsi membangun dana pensiun bagi karyawan, pekerja lepas, atau perorangan mandiri lainnya, atau bisa juga dimanfaatkan oleh suatu perusahaan bagi karyawannya.

DPLK ini bisa dibilang bisa menjadi alternatif program pensiun selain Jaminan Pensiun dan Jaminan Hari Tua dari BPJS Ketenagakerjaan.

Penyelenggaran DPLK adalah bank ataupun perusahaan asuransi. So, jika kamu ingin ikut program ini, kamu bisa langsung mendatangi kantor bank ataupun perusahaan asuransi terdekat yang terpercaya di kotamu.

Manfaat Dana Pensiun Lembaga Keuangan

Ada 2 manfaat yang bisa didapatkan dari program dana pensiun DPLK ini, yaitu:

Bagi pekerja:

• Untuk memenuhi kebutuhan hidup selama pensiun
• Menjadi salah satu faktor pengurang pajak penghasilan PPh21 dengan hasil investasi bebas pajak.
• Besaran iuran fleksibel, bisa ditentukan sesuai kemampuan dan kebutuhan.

Bagi perusahaan yang mengikutsertakan karyawannya dalam program DPLK:

• Untuk meminimalkan risiko masalah keuangan lantaran menanggung jaminan pensiun karyawan yang jumlahnya cukup banyak
• Menjadi salah satu faktor pengurang pajak penghasilan badan atau usaha seperti yang diatur dalam PPh25
• Menjadi salah satu benefit kompensasi bagi karyawan
• Bisa lebih fokus pada hal penting lainnya, terkait strategi dan operasional bisnis

Kalau Sudah Jadi Peserta BPJS Ketenagakerjaan, Apakah Masih Perlu Ikut Program DPLK?

Nah, ini pertanyaan terbesarnya, ya kan? Sebenarnya, hal ini sudah pernah dibahas juga dalam artikel lain di web ini, tentang cukup enggaknya dana pensiun hanya dengan JP dan JHT. Kamu bisa membacanya dengan lebih detail.

Perlu atau tidak, pada dasarnya, kembali ke kebutuhan dan kemampuan masing-masing. Namun, pada kenyataannya, masih banyak yang mengeluhkan kurangnya uang pensiun padahal sudah diikutsertakan pada program dana pensiun pemerintah tersebut.

Hal ini tidak mengherankan sebenarnya, karena menurut aturannya, dengan program dari pemerintah ini, para pensiunnya “hanya” akan menerima 30% dari gaji terakhir mereka sebelum pensiun. Padahal untuk bisa pensiun sejahtera, dengan gaya hidup yang tak terlalu berbeda jauh dengan sebelumnya, kita akan memerlukan 70% dari gaji terakhir sebelum kita masuk ke masa pensiun.

Alhasil, uang bulanan pensiun tidak memadai untuk hidup sehari-hari, dan banyak para pensiunan yang pada praktiknya enggak dapat menikmati masa pensiunnya dengan beristirahat menikmati hasil jerih payah, namun justru harus kembali bekerja untuk memenuhi kebutuhannya.

Di sisi inilah, DPLK–atau program Dana Pensiun Lembaga Keuangan–bisa menjadi tambahan terhadap Jaminan Pensiun dan Jaminan Hari Tua dari BPJS Ketenagakerjaan.

Cara Menjadi Peserta Program DPLK

Kalau kamu bekerja di sebuah perusahaan, kamu tinggal tunggu saja pendaftaran kolektif yang biasanya diadakan oleh bagian HR. Jika belum, kamu sebenarnya bisa mengusulkannya juga loh.

Namun, jika kamu hendak menjadi peserta mandiri, kamu bisa datang langsung ke kantor penyelenggara DPLK, yakni bank ataupun perusahaan asuransi, untuk membuat rekening dana pensiun. Selanjutnya, prosedurnya kurang lebih sama dengan kalau kamu membuka rekening di bank; ada formulir yang harus diisi, memberikan kartu identitas, dan sebagainya.

Ketika keanggotaanmu sudah aktif, kamu akan memiliki kartu anggota DPLK, dan nanti akan berhak atas dana pensiun sesuai jumlah simpanan kamu.

Jika kamu terdaftar atas nama kantor, biasanya akan disepakati jumlah setoran per proporsinya; kantor sekian persen, dan kamu sekian persen. Namun, jika kamu adalah peserta mandiri, ya semuanya menjadi kewajibanmu pribadi. Setoran ini akan diminta setiap bulan, dan akan dicairkan menjelang pensiun.

Dana setoranmu akan diinvestasikan oleh penyelenggara DPLK ke instrumen tertentu, dengan–tentunya–risiko tetap pada peserta DPLK sebagai investor. Dana pensiun kelak adalah jumlah setoran ditambah dengan hasil investasi ini.

Nah, bagaimana? Tertarikkah kamu untuk membangun dana pensiunmu sendiri dengan DPLK? Atau, kamu butuh ilmu lebih banyak mengenai pengelolaan dana pensiun, yang salah satunya dapat diperoleh dengan DPLK?

Yuk, undang tim QM Financial untuk datang ke kantormu, dan adakan training karyawan yang dikemas interaktif dengan silabus yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan. Hubungi kami melalui WhatsApp ke 0811 1500 688. Jangan lupa follow juga Instagram QM Financial untuk info-info kelas finansial online terbaru.