asuransi jiwa

5 Mitos tentang Belajar Finansial untuk Pemula

Memulai belajar finansial untuk pemula memang bisa terasa menakutkan. Banyak orang beranggapan bahwa memahami dunia keuangan membutuhkan bakat khusus atau akses eksklusif ke informasi tertentu.

Mitos ini, sayangnya, mendorong banyak orang menjauh dari upaya meningkatkan literasi keuangannya. Padahal, dengan pemahaman yang benar, setiap langkah kecil dalam mempelajari dasar-dasar keuangan dapat berdampak besar pada kestabilan dan kemakmuran finansial di masa depan.

So, mari kita bahas beberapa mitos yang sering menghalangi dan menghambat orang dalam memulai perjalanan finansialnya. Ya, barangkali termasuk kamu juga. Tujuannya jelas, untuk menghilangkan intimidasi tentang belajar finansial untuk pemula, dan menunjukkan bahwa belajar tentang keuangan adalah akses terbuka untuk semua. Seperti tagline-nya QM Financial, belajar finansial bareng semua.

Mitos seputar Belajar Finansial untuk Pemula yang Perlu Diempaskan

So, kalau kamu masih percaya dengan mitos-mitos tentang belajar finansial ini, maka sekarang saatnya kamu empaskan saja.

1. Butuh Uang Banyak untuk Mulai Investasi

Belajar finansial untuk pemula sering kali terhambat oleh anggapan bahwa memulai investasi memerlukan banyak uang.

Nyatanya, perkembangan teknologi dan munculnya berbagai platform investasi telah mengubah pandangan ini. Sekarang, dengan hanya sejumlah uang yang relatif kecil, siapa pun bisa memulai. Bahkan dari Rp10.000 saja loh.

Berbagai instrumen investasi dirancang khusus untuk memudahkan pemula. Misalnya, ada reksa dana yang memungkinkan investasi dengan modal awal yang sangat terjangkau. Dengan begitu, terbuka pintu bagi lebih banyak orang untuk tumbuh finansial tanpa harus menunggu sampai punya banyak uang.

2. “Apanya yang Diatur? Duitnya Aja Nggak Ada!”

Banyak orang enggan belajar finansial untuk pemula, dan malah bilang, “Apanya yang diatur? Duitnya aja nggak ada.”

Padahal, ya justru ketika masih sedikit, uang harus mulai diatur. Jangan-jangan, duitnya enggak ada karena memang enggak pernah diatur? Jadi enggak tahu, ke mana saja uangnya pergi.

Pengetahuan finansial adalah kebutuhan yang berlaku universal, enggak peduli seberapa tebal dompet seseorang. Semua orang berhak dan perlu mengerti cara mengelola keuangan dengan baik, bahkan (atau apalagi) jika saat ini merasa tidak memiliki cukup uang.

Literasi keuangan adalah alat penting dalam membangun fondasi ekonomi yang kuat, terlepas dari jumlah uang yang dimiliki saat memulai.

3. Terlalu Rumit untuk Dipelajari

Belajar finansial untuk pemula kerap kali dianggap sebagai hal yang terlalu rumit. Namun, kenyataannya berbeda.

Banyak sumber daya yang tersedia, baik online maupun offline, yang menyajikan materi keuangan dengan cara yang mudah dimengerti. Dari buku-buku yang ditulis untuk pemula hingga kursus online yang interaktif, semuanya dirancang untuk memecahkan konsep-konsep keuangan menjadi bagian-bagian yang lebih kecil dan lebih mudah dicerna.

Di QM Financial, kamu bisa mengakses banyak sekali format belajar finansial. Mulai dari artikel-artikel yang ada di website ini, video-video di kanal YouTube, podcast di Spotify, sampai e-book juga ada loh!

Untuk memulai, cukup fokus pada dasar-dasar keuangan seperti pengelolaan anggaran, pentingnya menabung, dan dasar-dasar investasi. Akan lebih baik lagi, jika kamu mulai dengan belajar Blueprint of Your Money.

Dengan mengambil langkah kecil, belajar finansial enggak lagi terasa sebagai beban, melainkan sebagai perjalanan menarik menuju kemandirian dan kebebasan finansial. Tip praktis seperti mengatur pengeluaran harian atau menentukan tujuan keuangan jangka pendek dapat menjadi titik awal yang baik untuk membangun kebiasaan finansial yang sehat.

4. Saham Itu Judi

Banyak orang yang menganggap bahwa pasar saham sama dengan judi. Persepsi ini enggak tepat, apalagi kalau kemudian membuatmu terhambat dalam belajar finansial untuk pemula.

Ada perbedaan mendasar antara berinvestasi di pasar saham dan berjudi. Investasi dilakukan berdasarkan pada penelitian, analisis, dan strategi jangka panjang yang bertujuan untuk pertumbuhan modal di masa depan. Sebaliknya, judi bergantung pada keberuntungan dan peluang instan tanpa dasar analisis yang kuat.

Untuk bisa berinvestasi di pasar saham, kita harus paham tentang nilai perusahaan, kondisi ekonomi, dan faktor lain yang memengaruhi harga saham. So, harus dilakukan riset dengan saksama dan punya strategi investasi jangka panjang.

Berinvestasi di pasar saham bisa menjadi sarana efektif untuk membangun kekayaan. Hal yang sangat berbeda dengan judi.

5. Masih Muda Enggak Butuh Asuransi

Kan, masih sehat! Gitu katanya.

Padahal, memiliki asuransi sejak dini justru merupakan langkah strategis dalam belajar finansial untuk pemula. Dengan memiliki asuransi sesuai kebutuhan, risiko keuangan bisa dikelola dan melindungi dirimu dari kejadian tak terduga yang bisa mengganggu stabilitas finansial.

Asuransi kesehatan adalah asuransi yang wajib dimiliki terlebih dulu. Baru kemudian, jika kamu merupakan orang yang menjadi andalan banyak jiwa untuk bergantung hidup, kamu akan butuh asuransi jiwa.

Memiliki asuransi sejak usia muda bukanlah pemborosan, melainkan investasi dalam merencanakan masa depan yang lebih aman dan stabil. Asuransi itu penting sebagai bagian dari strategi keuangan yang komprehensif, bukan sekadar opsi tambahan.

Mematahkan mitos seputar belajar finansial untuk pemula membutuhkan pengertian yang benar tentang keuangan.

Dengan mengatasi kesalahpahaman ini, jalan menuju kebebasan finansial menjadi lebih jelas dan terjangkau. Mulai dari investasi dengan modal kecil hingga pentingnya asuransi bagi semua usia, langkah-langkah praktis ini membuka pintu untuk siapa saja yang ingin memperkuat dasar keuangannya.

Meluangkan waktu untuk belajar dan menerapkan prinsip-prinsip finansial yang sehat adalah investasi terbaik untuk masa depan. Bukan cuma tentang uang, tetapi juga tentang menciptakan kehidupan yang lebih aman dan berkualitas.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Cara Bijak Mengatur Keuangan Pribadi di Usia 20-an: Langkah Demi Langkah

Usia 20 itu rerata merupakan first jobber. Usia yang kata orang merupakan garis start untuk memasuki hidup yang sebenarnya. Tsah. Mulai punya tanggung jawab, mulai punya penghasilan sendiri, termasuk usia yang pas untuk mulai belajar cara bijak mengatur keuangan pribadi.

Memang, kondisi orang akan berbeda. Ada yang memang sudah melek sejak awal mengenai pentingnya mengelola keuangan, tetapi enggak sedikit juga penganut paham YOLO—alias you only live once. Alias, kita cuma hidup sekali, masa enggak mau senang-senang sih?

Ya, hidup memang cuma sekali. Tapi kalau dihabiskan hanya untuk senang-senang tanpa mau bijak memiliki rencana keuangan, pada akhirnya ya sama saja. You only live once, ketika kamu salah dan tidak tahu cara bijak mengatur keuangan, kamu juga enggak bisa mengulanginya lagi untuk memperbaiki kesalahan itu.

Jadi, mau pilih yang mana?

Pentingnya Mengatur Keuangan Pribadi di Usia 20-an

Yes, mulai belajar cara bijak mengatur keuangan pribadi sejak dini itu baik. Sejak dini itu kapan? Ya, sejak kamu mulai punya penghasilan. Hal ini adalah langkah krusial yang menentukan kualitas hidup di masa depan.

Di usia ini, kamu sudah memulai karier, yang umumnya disertai dengan penghasilan tetap pertama. So, pengelolaannya bukan cuma soal bagaimana menyimpan uang saja, tapi juga tentang memahami cara mengalokasikannya untuk kebutuhan, keinginan, dan tabungan.

Mengelola keuangan pada usia ini juga berarti belajar untuk menyeimbangkan antara menikmati masa muda dan merencanakan masa depan finansial yang stabil.

Di sisi lain, tantangan finansial di usia 20-an itu memang cukup banyak. Mulai dari gaji awal yang masih belum seberapa, adanya tekanan untuk mengikuti gaya hidup, sampai soal menjadi sandwich generation.

Di saat yang sama, ini adalah masa ketika peluang untuk bertumbuh sangat besar. Mulai dari peluang investasi yang bisa dimulai dengan modal kecil, hingga kesempatan untuk menaikkan skor kredit yang akan sangat berguna di masa mendatang.

Dengan mengetahui cara bijak mengatur keuangan, si usia 20 akan dapat membangun fondasi keuangan yang kuat untuk masa depannya sendiri. Karenanya, memahami dan menerapkan prinsip-prinsip pengelolaan keuangan pribadi di usia 20-an bukan hanya penting, tapi juga menjadi kunci untuk masa depan yang lebih cerah dan terjamin.

Cara Bijak Mengatur Keuangan di Usia 20-an

1. Menetapkan Tujuan Keuangan

Tujuan lo apa? Kamu pengin apa di hidupmu nanti? Nah, inilah yang harus ditentukan pertama kali dalam cara bijak mengatur keuangan.

So, tentukan targetmu baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang. Karena kamu berusia 20 tahun, kamu bisa mulai dari beberapa tujuan jangka pendek dulu. Enggak perlu ngadi-ngadi, kamu bisa mulai dari membangun dana darurat, menabung untuk liburan, sampai membeli gadget terbaru

Seiring waktu, kamu juga perlu menyusun tujuan jangka menengah hingga panjang. Misalnya mempersiapkan dana menikah, dana rumah, sampai dana pensiun.

Ingat, setiap tujuan harus ada judul, nominal, dan waktu. Tujuan yang jelas dan terukur memberikanmu arah yang jelas dalam membuat keputusan finansial sehari-hari, memastikan bahwa setiap pengeluaran atau investasi yang dilakukan selaras dengan apa yang ingin dicapai di masa depan.

2. Membuat Anggaran

Setelah menentukan tujuan, kamu bisa mulai melakukan proses cara bijak mengatur keuangan dengan mencatat secara jelas semua sumber pendapatan. Di dalamnya termasuk gaji, pendapatan sampingan, atau sumber lainnya.

Setelah mengetahui total pendapatan, langkah selanjutnya adalah mendokumentasikan semua pengeluaran, mulai dari biaya tetap seperti sewa rumah atau cicilan kendaraan, hingga pengeluaran variabel seperti makanan, hiburan, dan belanja.

Dengan memahami aliran masuk dan keluar uang secara detail, kamu dapat mengidentifikasi area di mana penghematan bisa dilakukan. Catatan ini juga akan membantumu memprioritaskan pengeluaran. Artinya kamu bisa memastikan kebutuhan wajib terpenuhi dulu, sebelum kamu memenuhi keinginan. Dalam jangka panjang, catatan ini akan menjadi alat penting dalam mencapai keseimbangan finansial dan mencapai tujuan finansial kamu.

3. Mengelola Utang

Usia 20 artinya juga kamu mulai berkenalan dengan utang. Umumnya sih, mulai pada punya kartu kredit.

Dalam menggunakan kartu kredit, bijaksana dan terkendali adalah kuncinya. Cara bijak mengatur keuangan termasuk di dalamnya menggunakan kartu kredit untuk transaksi yang kamu yakin bisa dibayar penuh setiap bulannya, sehingga menghindari akumulasi bunga. Memanfaatkan manfaat tambahan seperti poin reward atau cashback juga bisa menjadi strategi cerdas asalkan tidak mengundang pembelian impulsif.

4. Menabung dan Investasi

Untuk keduanya, kamu akan memerlukan disiplin dan konsistensi. Cara bijak mengatur keuangan terbaik adalah dengan menetapkan tujuan tabungan yang spesifik dan realistis, lalu secara rutin menyisihkan sebagian pendapatan ke dalam tabungan tersebut.

Sebuah metode efektif adalah dengan menggunakan prinsip “sisihkan di depan”, yaitu mengalokasikan sejumlah uang untuk ditabung segera setelah menerima penghasilan, sebelum uang tersebut digunakan untuk keperluan lain.

Sementara menabung fokus pada penyimpanan dan perlindungan aset, investasi bertujuan untuk pertumbuhan aset tersebut. Pengenalan dasar tentang investasi meliputi pemahaman terhadap pilihan investasi seperti saham, obligasi, dan reksa dana. Mana yang bisa dimanfaatkan, nah, kamu perlu mengenali tujuan keuangan, jangka waktu investasi, serta toleransi risiko.

Ikut kelasnya saja, makanya! Biar dapat penjelasan langsung dari trainer tentang cara bijak mengatur keuangan, plus langsung berkenalan dengan berbagai produk keuangannya. Nggak pakai ribet.

5. Miliki Proteksi

Enggak harus semua jenis asuransi kamu miliki. Minimal kamu harus punya asuransi kesehatan dulu. Biasanya sih setiap perusahaan secara otomatis akan mengikutsertakan karyawannya di program asuransi milik pemerintah ini, karena memang sudah jadi aturannya. Mengapa asuransi ini penting? Karena risiko kesehatan bisa datang tiba-tiba dan biaya perawatan medis terus meningkat.

Selain itu, kamu juga bisa mempertimbangkan untuk punya asuransi jiwa, apalagi kalau misalnya kamu adalah tulang punggung keluarga besar alias menjadi sandwich generation. Asuransi ini penting untuk melindungi orang-orang yang kamu sayang,

Selain asuransi, proteksi juga mencakup dana darurat, yang berfungsi sebagai jaring pengaman finansial untuk menghadapi situasi tak terduga. Umumnya, dianjurkan untuk memiliki dana darurat setidaknya sejumlah 3 hingga 6 kali pengeluaran bulanan.

6. Optimalkan Penghasilan

Di usia 20-an, peluang karier dan pengembangan diri itu berlimpah. Jadi, jangan sia-siakan peluangmu, mumpung energi juga masih full.

So, jajaki apakah kamu bisa mendapatkan sumber pendapatan tambahan. Mungkin dengan melakukan pekerjaan sampingan atau hobi yang dapat menghasilkan uang, seperti freelance, menjual produk atau jasa secara online, atau bahkan mengikuti gig ekonomi.

Sumber pendapatan tambahan ini enggak hanya menambah pemasukan, tapi juga bisa menjadi jaring pengaman finansial jika terjadi masalah dengan pekerjaan utama.

Selain itu, berusaha mendapatkan promosi di tempat kerja adalah cara lain untuk meningkatkan penghasilan. Ini bisa dicapai dengan meningkatkan keterampilan dan kinerja, atau dengan mengambil peran dan tanggung jawab tambahan.

Nah, gimana nih kamu yang sekarang usia 20-an? Apakah beberapa cara bijak mengatur keuangan pribadi di atas sudah kamu lakukan?

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

7 Contoh Produk Keuangan yang Wajib Dimiliki oleh Setiap Orang Sekarang

Zaman sekarang, kebutuhan semakin kompleks. Untungnya, produk yang bisa melayani kebutuhan tersebut juga berkembang seiring sejalan. Termasuk contoh produk keuangan.

Produk keuangan adalah segala bentuk instrumen atau alat yang digunakan untuk mengelola dan mengalokasikan dana, termasuk deposito, saham, obligasi, reksa dana, asuransi, dan lain-lain. Produk keuangan dapat digunakan untuk tujuan investasi, perlindungan, atau pembiayaan.

Kalau zaman dulu, punya rekening bank saja sudah cukup untuk menabung. Sekarang? Sudah butuh lebih dari sekadar rekening bank. Butuhnya ya yang bisa melakukan transfer ini itu dengan cepat. Butuh yang bisa dipakai untuk bayar belanjaan, makan di resto, sekaligus bayar tol. Butuh produk yang bisa sat set, tanpa ribet.

Produk keuangan adalah segala bentuk instrumen atau alat yang digunakan untuk mengelola dan mengalokasikan dana, termasuk deposito, saham, obligasi, reksa dana, asuransi, dan lain-lain. Produk keuangan dapat digunakan untuk tujuan investasi, perlindungan, atau pembiayaan.

Perkembangan Produk Keuangan

Memang, perkembangan produk keuangan sangat dipengaruhi oleh teknologi dan perubahan regulasi. Dalam beberapa tahun terakhir, ada beberapa perkembangan penting dalam contoh produk keuangan, termasuk:

• Fintech: Teknologi telah membuat produk dan layanan keuangan lebih mudah diakses dan digunakan oleh konsumen, termasuk aplikasi mobile banking, e-wallet, dan layanan pembayaran online.
• Cryptocurrency: Mata uang digital seperti Bitcoin dan Ethereum telah menjadi semakin populer dan diakui sebagai instrumen investasi.
• Produk investasi alternatif: Produk investasi seperti real estat, peer-to-peer lending, dan crowdfunding telah menjadi lebih tersedia dan terjangkau bagi investor ritel.
• Layanan keuangan inklusif: Ada upaya untuk meningkatkan inklusi keuangan dengan menyediakan layanan keuangan bagi yang sebelumnya tidak diakui oleh lembaga keuangan tradisional seperti masyarakat miskin dan pedesaan.
• Regulasi: Ada perubahan regulasi yang meningkatkan perlindungan konsumen dan membuat lembaga keuangan lebih transparan dan akuntabel.

Berikut adalah 7 contoh produk keuangan yang seharusnya kamu miliki sekarang dan ada dalam rencana keuangan yang kamu siapkan, agar hidupmu menjadi lebih mudah.

7 Contoh Produk Keuangan yang Wajib Dimiliki

1. Rekening tabungan

Beberapa waktu lalu sempat ramai dibicarakan di media sosial tentang bunga tabungan yang hanya 0%. Banyak orang terkejut karena fakta ini, padahal ya sebenarnya sejak lama besaran bunga tabungan bank itu ya memang sedikit.

So, sebaiknya memang kita tidak disarankan untuk terlalu banyak menabung di contoh produk keuangan ini. Namun, bukan berarti memiliki rekening tabungan itu enggak penting.

Faktanya, rekening tabungan tetap dibutuhkan. Kamu dapat menggunakan produk rekening tabungan sebagai alat untuk transaksi keuangan, untuk menerima gaji, transfer, mengalokasikan dana ke berbagai pengeluaran, dan lain sebagainya.

Bahkan di QM Financial, kita bisa saja punya beberapa rekening tabungan sesuai kebutuhan. Ada rekening tabungan khusus untuk menerima gaji dan operasional sehari-hari, ada rekening tabungan khusus untuk dana darurat, rekening khusus untuk belanja, dan sebagainya.

2. Asuransi kesehatan

Tidak ada yang bisa menghindari penyakit, jadi asuransi kesehatan adalah contoh produk keuangan yang juga sangat penting untuk kamu miliki.

Kamu dapat mulai menjadi peserta BPJS Kesehatan. Biasanya sih, kalau kamu kerja kantoran, secara otomatis kamu akan diikutkan sebagai peserta asuransi pemerintah ini.

Dari segi cakupan, BPJS Kesehatan sangat mumpuni dan menawarkan pembayaran yang terjangkau. Bila perlu, kamu juga bisa melengkapinya dengan asuransi kesehatan swasta sesuai dengan kebutuhan dan kemampuanmu.

3. Asuransi jiwa

Memang tidak semua orang membutuhkan contoh produk keuangan yang ketiga ini. Asuransi jiwa hanya penting dimiliki oleh kamu yang menjadi tulang punggung keluarga, terutama generasi sandwich.

Yang pasti, perhitungkan kebutuhan asuransi kamu dengan cermat, sehingga premi asuransi sebanding dengan manfaat yang dapat kamu terima. Jangan malas membaca polis asuransi, karena dari polislah kamu bisa mendapatkan informasi lengkap mengenai produk asuransi yang bersangkutan, termasuk informasi mengenai premi dan santunan.

4. Kartu kredit

Kartu kredit itu memang merupakan contoh produk keuangan yang multiguna; dapat digunakan di mana saja, kapan saja untuk hal-hal yang cepat dan nyaman. Sayangnya, banyak orang menganggap kartu kredit sebagai “rekening tabungan”, tempat kita dapat menarik uang terlebih dahulu dan menyimpannya kemudian. Lebih parah lagi, banyak yang menganggapnya sebagai “uang kaget” atau “uang gratis”.

Persepsi ini salah dan perlu diperbaiki. Gunakan kartu kredit sesuai kebutuhan, jangan berlebihan. Bunga dikenakan untuk setiap penggunaan kartu kredit, yang kemudian menjadi pembiayaan tambahan. Jadi, Jjka memungkinkan, bayar tagihan secara penuh sebelum jatuh tempo.

Enggak masalah kok kalau kamu pakai kartu kredit karena pengin memanfaatkan promosi atau bonus. Tapi selalu ingat untuk membayarnya kembali.

5. Dompet digital

Produk keuangan dompet digital saat ini sangat populer di kalangan generasi milenial dan gen Z. Selain memberi kenyamanan, contoh produk keuangan ini juga cukup menarik dan dianggap lebih praktis. Selain itu, banyak operator dompet digital yang menawarkan cashback, diskon, dan berbagai promosi lainnya untuk berbagai jenis transaksi. Ya, siapa yang nggak mupeng lihat penawaran cashback?

Kamu bisa memfungsikan dompet digital ini untuk pos belanja atau lifestyle. Misalnya, sisihkan sebesar 10% dari penghasilan di dompet digital ini. Selama masih ada saldo, kamu bebas belanja apa saja yang kamu inginkan. Sounds fun, right?

6. Investasi

Perkembangan teknologi juga mendorong aktivitas investasi menjadi lebih mudah sekarang. Sudah enggak perlu harus datang sendiri ke kantor sekuritas, kamu bisa berinvestasi secara online dengan sangat mudah. Mulai dari deposito, beli emas, reksa dana, saham, crowdfunding hingga crypto.

Namun tetap waspada ya. Pasalnya, penawaran return yang menarik, kasus keamanan dan kerahasiaan data pribadi, dan masih banyak risiko lainnya tersembunyi dalam investasi online.

Kenali berbagai contoh produk keuangan untuk investasi, pilih yang sesuai dengan kebutuhan, tujuan keuangan, dan kemampuanmu. Kamu enggak perlu memaksakan diri untuk mengikuti tren, karena apa yang cocok untuk orang lain belum tentu cocok untukmu. Lakukan analisis yang cermat agar keputusan investasi kamu matang dan bijak.

7. Dana Pensiun

Banyak dari kita yang sampai sekarang masih mengabaikan peran penting perencanaan pensiun yang komprehensif. Padahal, sementara masih muda, kita masih punya banyak waktu, maka penting untuk mulai mempersiapkan diri dari sekarang.

Saat kita pensiun, kita tidak lagi memiliki penghasilan aktif, sementara kebutuhan hidup masih ada. Karena usia tua tidak produktif, satu-satunya hal yang dapat diandalkan adalah pendapatan pasif.

Untuk membangun pendapatan pasif ini, kita membutuhkan waktu untuk mempersiapkannya. Jadi jangan ragu, karena perencanaan dana pensiun adalah salah satu hal yang perlu kamu rencanakan sebelum tujuan keuangan lainnya.

Itu dia 7 contoh produk keuangan yang seharusnya kita miliki sekarang ini. Bagaimana? Produk keuangan mana yang belum kamu miliki? Mungkin, ke depannya kamu harus mulai membuat rencana untuk memilikinya dengan segera.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Cara Klaim Asuransi: Ini Tahapan yang Wajib Diketahui

Asuransi penting untuk dimiliki demi menjaga kita agar terlindung dari berbagai risiko hidup yang bisa terjadi. Tapi, sebelum benar-benar membeli polis asuransi, ada baiknya kamu ketahui dulu cara kerja dan cara klaim asuransi.

Hal ini penting, karena jangan sampai kamu membeli sesuatu tanpa paham cara kerjanya, sehingga nantinya malah manfaat baiknya tidak bisa kamu dapatkan dengan optimal.

So, kita akan membahas mengenai asuransi ini dalam 2 artikel berseri ya. Yang pertama kita bahas adalah cara klaim asuransi, dan yang berikutnya adalah cara kerja asuransi.

Pengertian Klaim Asuransi

Klaim asuransi adalah permohonan resmi dari nasabah perusahaan asuransi berdasarkan kontrak perjanjian yang sudah disepakati bersama antara nasabah (yang tertanggung) dengan pihak perusahaan asuransi (pihak yang menanggung), untuk melakukan pembayaran sesuai kesepakatan.

Misalnya begini. Seseorang mengalami kecelakaan, hingga meninggal dunia. Dia memiliki asuransi jiwa yang sudah ditentukan berapa besar santunan yang akan diterima jika risiko terjadi dan dia meninggal. Ahli warisnya kemudian mengajukan klaim, dengan memenuhi sederetan syarat administratif. Jika syarat sudah dipenuhi dan disetujui, maka pihak perusahaan asuransi akan membayar sejumlah uang pertanggungan sesuai kesepakatan.

Asuransi ada banyak jenis. Selain asuransi jiwa seperti yang dijelaskan di atas, ada juga asuransi kesehatan dan asuransi umum lainnya, dengan cara klaim asuransi dan prosedur yang hampir sama.

Cara Klaim Asuransi

Sebenarnya, setiap jenis asuransi dan perusahaan asuransi ada aturan dan kebijakannya masing-masing. Namun, secara prinsip, cara klaim asuransi ini hampir sama kok. Tinggal kamu mencermati lagi, supaya lebih detail dan syaratnya tidak ada yang terlupakan.

Cara Klaim Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan sendiri sebenarnya ada beberapa jenis, yang biasanya dibedakan dari manfaat yang diberikan. Berikut cara klaim asuransi kesehatan yang bisa kamu lakukan:

• Pastikan kamu membayar premi asuransi kesehatan sehingga polisnya aktif.
• Pastikan penyakitnya termasuk dalam daftar penyakit yang mendapatkan perlindungan dan tidak termasuk pengecualian. Hal ini bisa kamu cek di polis asuransi kesehatan yang kamu miliki.
• Hubungi agen asuransi untuk mengabarkan bahwa kamu dirawat. Sebutkan rumah sakitnya, dan agen asuransi yang baik akan membantumu menguruskan asuransinya.
• Kalau perusahaan asuransi bekerja sama dengan rumah sakitnya, maka prosesnya akan lebih mudah. Kamu bisa fokus untuk sembuh, sementara masalah biaya rumah sakit akan diselesaikan oleh perusahaan asuransi dengan rumah sakit sesuai kesepakatan.
• Sementara, kalau tidak ada kerja sama antara perusahaan asuransi dan rumah sakit, maka kamu harus menyiapkan dana yang cukup, untuk menalangi dan melakukan reimbursement kemudian. Tanyakan prosedurnya pada agen asuransi hingga detail.
• Jangan tunda proses klaim asuransi karena rata-rata perusahaan asuransi memiliki batas waktu maksimal klaim setelah kejadian.
• Formulir klaim yang diisi segera dikirimkan sesuai prosedur. Paling mudah kalau perusahaan asuransinya sudah memiliki aplikasi smartphone yang memadai. Tapi kalau belum, kamu bisa mengirimkannya ke kantor.
• Perusahaan asuransi akan membutuhkan waktu untuk mengecek berkas dan administrasi yang kamu ajukan.
• Jika dokumen sudah lengkap, dan klaim disetujui, perusahaan asuransi akan membayarkan biaya perawatan kesehatan sesuai kesepakatan.

Cara Klaim Asuransi Jiwa

Cara klaim asuransi jiwa berprosedur mirip dengan cara klaim asuransi kesehatan. Tahap-tahapnya meliputi:

• Ahli waris menghubungi pihak perusahaann asuransi, dan melaporkan bahwa tertanggung meninggal dunia, dengan menyerahkan dokumen pendukung yang diminta.
• Perusahaan asuransi akan mempelajari klaim yang diajukan. Salah satu prosedurnya adalah melakukan interview dengan ahli waris mengenai kronologi meninggalnya tertanggung.
• Isi formulir klaim asuransi yang diminta. Beberapa perusahaan punya prosedur cara klaim asuransi secara online, tapi ada juga yang meminta secara offline.
• Perusahaan akan mengecek dokumen dan melakukan verifikasi. Jika disetujui, maka pihak perusahaan akan menghubungi ahli waris untuk memberikan santunan.

Cara Klaim Asuransi Kendaraan

Kendaraan yang bisa diasuransikan misalnya motor, mobil, atau kendaraan besar lain misalnya seperti bus atau truk yang digunakan untuk bisnis.

Untuk mobil, ada 2 jenis asuransi yang bisa dipilih, yaitu asuransi total loss only dan all risk. Masing-masing memiliki manfaat yang berbeda, dan uang pertanggungan yang berbeda pua.

Berikut cara klaim asuransi kendaraan yang pada umumnya:

• Laporkan kejadian yang membuatmu mengalami kerugian dan melibatkan kendaraan yang diasuransikan.
• Siapkan dokumen pelengkap, misalnya seperti SIM, STNK, dan surat keterangan kepolisian jika diperlukan.
• Isi formulir klaim yang disediakan, baik secara offline maupunn online.
• Pihak asuransi akan melakukan pengecekan terhadap dokumen, kendaraan, dan hal-hal lain yang berhubungan.
• Jika pengajuan klaim disetujui, maka mobil atau kendaraan akan diambil oleh bengkel rekanan perusahaan asuransi untuk diperbaiki.

Cara Klaim Asuransi Properti

Mengurus klaim asuransi properti juga tak seribet yang dibayangkan. Sama seperti klaim-klaim asuransi lainnya. Tahapannya meliputi:

• Ajukan sebelum tenggat, cek di polis berapa lama batas waktu pelaporan klaim karena akan berbeda sesuai jenis perlindungan dan kebijakan perusahaan.
• Kumpulkan dokumen dan data peristiwa yang menyebabkan kamu mengalami kerugian, yang dapat mendukung klaim.
• Isi formulir yang disediakan dengan selengkap-lengkapnya, beserta data pendukung seperti rincian barang yang rusak dan nota pembelian, foto kerusakan, kronologi, laporan teknis dari pihak yang ditunjuk untuk memperbaiki kerusakan, atau proposal perkiraan dana penggantian, dan sebagainya.
•  Dalam cara klaim asuransi properti, perusahaan akan meminta bantuan seorang Loss Adjuster, untuk membantu proses verifikasi.
• Segera kirimkan semua dokumen dan persyaratan yang diminta, dan menunggu hasil verifikasi dari pihak perusahaan.
• Jika klaim kamu disetujui, maka pihak perusahaan akan menghubungimu.

Cara Klaim Asuransi Perjalanan

Cara klaim asuransi perjalanan juga memiliki kebijakan sendiri di setiap perusahaan. Namun, secara umum meliputi:

• Login ke aplikasi asuransi. Sekarang juga banyak aplikasi travel agent yang langsung menyediakan produk asuransi ya. So, silakan login di mana pun kamu membeli asuransi perjalanan sebelumnya.
• Pilih menu klaim, dan isi formulir yang sudah disediakan.
• Siapkan bukti-bukti yang mendukung, seperti dokumen perjalanan dan foto-foto atas kerugian yang dialami
• Kirim klaim setelah semuanya lengkap.

Proses klaim asuransi biasanya tergantung pada kebijakan perusahaan masing-masing. Ada yang rata-rata 14 hari kerja setelah formulir dikirimkan, ada yang lebih cepat pun ada juga yang lebih lama.

Nah, itu dia cara klaim asuransi yang pada umumnya mirip, tetapi ada baiknya kamu cek lagi lebih mendetail mengenai produknya di perusahaan asuransi yang bersangkutan.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Mengatur Keuangan Keluarga Saat Suami Tak Berpenghasilan

Baru-baru ini ada thread viral tentang keputusan seorang istri mengikhlaskan suaminya resign dari kantor tempatnya bekerja, karena alasan kesehatan. Setelah menelusur, ada satu hal yang cukup menarik yang bisa ditarik sebagai pelajaran ketika akhirnya suami tak berpenghasilan dan mengandalkan penghasilan istri saja.

Memang ya, hidup di Indonesia itu cukup challenging. Beberapa norma yang berlaku masyarakat kadang lantas membuat pihak-pihak tertentu menjadi tampak “tidak normal” jika tidak diikuti. Termasuk soal penghasilan untuk keluarga. Umumnya, suami memang dianggap seseorang yang seharusnya menjadi tulang punggung keluarga; memberi nafkah istri dan bertanggung jawab untuk memenuhi kebutuhan keluarganya.

Namun, kadang, fakta di lapangan berkata lain. Karena berbagai sebab, suami tak dapat melakukan tugas, dan harus melimpahkan tanggung jawab sebagai penafkah kepada istri. Salahkah suami jika melakukan hal tersebut? Enggak selalu, karena banyak alasannya. Kesehatan adalah salah satu alasan terbesarnya. Tapi ya begitulah, saat gaji istri lebih besar saja kadang jadi masalah. Apalagi kalau suami tak berpenghasilan. Di Indonesia, ini adalah masalah yang besar.

Mengatur keuangan dari penghasilan satu pintu tentu bukan perkara mudah. Apalagi kalau kedua pasangan tadinya sama-sama bekerja. Penurunan pemasukan keluarga pasti akan memengaruhi kondisi ekonomi. Sedikit atau banyak, itu relatif.

Terlepas dari soal stigma sosial yang harus dihadapi, persoalan keuangan ini juga akan menjadi tantangan besar bagi pasangan dengan suami tak berpenghasilan. Pasalnya, kita tidak bisa menutup mata bahwa masih ada gap antara penghasilan perempuan dan pria di Indonesia. Masih banyak perempuan bekerja yang digaji lebih rendah daripada pria untuk level jabatan yang sama. Tak hanya soal feminis, tapi data yang menyatakannya. Jadi, walaupun istri mengambil alih peran penafkah keluarga, tetapi bisa jadi penghasilan ya tetap saja tidak akan sebesar penghasilan suami yang bekerja.

Artinya, masalah keuangan ini adalah masalah yang serius. Apalagi kita masih dalam situasi tak berkepastian seperti sekarang. Kebutuhan makin banyak, sekaligus semakin sulit didapatkan.

Lalu, bagaimana ya cara mengatur keuangan bagi keluarga dengan suami tak berpenghasilan?

Atur Keuangan untuk Keluarga dengan Suami Tak Berpenghasilan

Pastikan pertimbangan dan persiapannya matang

Kalau menelusur dari thread viral yang disebutkan di awal tadi, ada penjelasan bahwa sebelum suami tak berpenghasilan, keluarga tersebut sudah punya tabungan 10x gaji dan sempat membeli asuransi yang memadai. Seiring waktu, malahan tabungan ini tidak perlu digunakan sama sekali, dan kebutuhan hidup dapat dipenuhi dari penghasilan istri sepenuhnya.

So, apa moral of the story? Yes, persiapan yang matang.

Memutuskan resign tak boleh dilandasi emosi, karena bisa membuat kita bias dalam mengambil keputusan hingga akhirnya tak melakukan persiapan. Padahal, hidup ke depan setelah resign harus dipikirkan dengan baik, apalagi jika sudah ada tanggungan.

Atur kembali rencana dan anggaran

Mengelola keuangan rumah tangga dari penghasilan 2 pintu menjadi satu pintu bukan perkara gampang. Karena itu, persiapan adalah koentji dan kemudian lakukan financial check up untuk membuat evaluasi dan mengetahui secara pasti kondisi keuangan keluarga saat suami tak berpenghasilan lagi.

Atur kembali rencana keuangan yang mungkin tadinya sudah ada. Kamu bisa meninjau kembali tujuan-tujuan keuangan, dan menyusun ulang berdasarkan hasil financial check up yang sudah dilakukan. Buat anggaran yang sesuai dengan perubahan yang terjadi.

Cicilan utang dan kebutuhan primer menjadi prioritas utama. Yang lain, kamu bisa sesuaikan dengan kemampuan. Bahkan investasi bisa dikurangi dulu, selama keuangan belum stabil lagi. Ke depannya, fokuslah pada menjaga cash flow agar tetap positif.

Amankan Dana Darurat dan Asuransi

Punya asuransi kesehatan adalah hal yang tak bisa ditawar. Asuransi kesehatan akan dapat memberikan perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan. Apalagi biaya kesehatan terus meningkat. Meskipun iurannya naik, tapi BPJS Kesehatan tetap bisa jadi pilihan pertama. Selanjutnya, tergantung kebutuhan.

Jika istri kemudian menjadi penafkah utama karena suami tak berpenghasilan, maka pastikan istri memiliki asuransi jiwa. Setelah itu, pastikan dana darurat dalam kondisi yang memadai juga.

Tinjau kembali cicilan utang

Memang dalam praktiknya, cicilan utang harus menjadi prioritas apa pun kondisinya. Tapi saat suami tak berpenghasilan, maka bisa jadi cicilan akan menambah beban. So, coba cari cara untuk meringankannya.

Barangkali ada beberapa cicilan yang bisa dilunasi dulu sebelum akhirnya suami resign. Terutama untuk cicilan konsumtif yang berbunga besar. Pastikan untuk tidak menambah utang besar dan konsumtif saat nanti keuangan belum stabil.

Jika memang perlu, kamu bisa mengajukan restrukturisasi utang yang cicilannya terlalu besar dan membebani. Mungkin ada diskon bunga, atau tenor bisa diperpanjang. Apa pun kondisinya, sebaiknya dijelaskan pada pihak pemberi pinjaman. Prinsipnya, mereka akan lebih memilih melunakkan pinjaman daripada risiko gagal bayar meningkat. Termasuk KPR.

Tambah penghasilan

Jika memang perlu dan memungkinkan, cobalah untuk mencari alternatif lain demi mendapatkan penghasilan tambahan. Baik untuk suami maupun hal yang bisa dilakukan berdua.

Memang, kualitas hidup tak hanya tergantung pada penghasilan yang didapatkan, tetapi pada cara kelola uang yang ada. Tapi bagaimanapun, keluarga dengan keuangan yang sehat pastilah akan lebih mudah menjalani kehidupan. Karena itu, kita tetap realistis dan berusaha agar ‘dapur tetap mengepul’, apa pun caranya asal halal.

Dana Pensiun

Suami tak berpenghasilan bukan berarti pensiun, jika sekarang masih mengandalkan penghasilan aktif untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari. So, tetap ada PR besar untuk bisa membangun aset aktif yang nantinya bisa memberikan passive income. Pasalnya, bagaimanapun juga, nantinya jika istri yang akan menjadi tulang punggung keluarga, akan ada waktu juga baginya untuk pensiun.

So, meski berat, persiapkan sejak sekarang.

Itu dia cara mengatur keuangan keluarga jika suami tak berpenghasilan, dan hanya mengandalkan dari penghasilan satu pintu, yaitu dari istri.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Belajar Mengatur Keuangan untuk Kamu yang Berpendapatan Tidak Tetap

Ingat dengan drama Korea Hometown Cha Cha Cha? Di situ ada kisah Du Sik, si pekerja serabutan yang menawan. Pekerjaannya serabutan. Apa saja dikerjakannnya, secara fleksibel, tak terikat kontrak. Karena itu, pastinya pendapatan Du Sik juga tak menentu. Tapi, bisa-bisa saja dipakai buat biaya hidup. Du Sik pasti sudah belajar mengatur keuangan dengan baik, karena dia kan dulunya … Ups, spoiler.

Yes, enggak cuma ada pekerja atau karyawan yang ngantor teratur, karier berjenjang jelas, punya bos, punya coworkers, pergi pagi pulang malam, dan dengan gaji yang rutin ada setiap bulan, ternyata masih ada pekerja seperti Du Sik. Mereka memilih bekerja tanpa ikatan. Pekerja lepas, begitu sebutannya. Freelancer, begitu istilah kerennya.

Biasanya orang-orang yang memilih jalur profesi sebagai freelancer mempertimbangkan soal fleksibilitas waktu dan tempat untuk bekerja. WFA, begitu katanya. Work from anywhere. Bisa dikerjakan kapan saja, di mana saja, dengan cara apa saja, asalkan bisa setor sesuai target yang sudah disepakati dengan klien masing-masing

However, fleksibilitas waktu dan tempat ini ada trade off-nya. Yaitu penghasilan yang “fleksibel” juga. Fleksibel artinya di sini enggak tetap. Enggak kayak orang-orang yang kerja kantoran, mereka secara rutin menerima gaji Rp5 juta, Rp20 juta, Rp250 juta, … Rp1 miliar. Pekerja lepas tidak seperti itu. Penghasilan pekerja lepas tidak tentu; bulan ini dapat Rp30 juta, bulan depan Rp3 juta. Bulan depannya lagi Rp10 juta, bulan berikutnya zonk karena nggak ada klien yang jatuh tempo pembayaran.

Sebenarnya, hal ini adalah hal yang lumrah terjadi di dunia kreatif. Tapi, kadang ya bikin kaget juga, terutama buat para pemula. Tenang, yang harus dilakukan sekarang adalah mencari tahu cara belajar mengatur keuangan dengan baik.

Belajar Mengatur Keuangan untuk yang Berpendapatan Tidak Tetap

Belajar mengatur keuangan sebenarnya tak terbatas bagi orang-orang tertentu. Namun, belajar keuangan itu penting terlebih bagi mereka yang sekarang dalam usia produktif, sudah bisa memiliki penghasilan, maka belajar mengatur keuangan hukumnya wajib.

Namun ya harus diakui, bahwa belajar mengatur keuangan itu bukanlah hal yang mudah. Apalagi kalau pendapatan kita enggak tetap. Seperti yang dimiliki oleh para pekerja lepas alias freelance. Tapi sebenarnya, yang punya pendapatan tidak tetap itu enggak hanya pekerja lepas saja lo! Ada profesi lain yang juga berpendapatan tidak tetap dan harus belajar mengatur keuangan dengan baik. Biasanya ini dialami oleh profesi yang upahnya dihitung berdasarkan hasil yang disetorkan.

Lalu, bagaimana cara belajar mengatur keuangan yang baik untuk pendapatan yang tidak tetap ini? Yuk, ikuti langkah-langkah berikut.

Buat anggaran yang tetap

Pendapatan boleh saja tidak tetap, tetapi anggaran keuangan bisa dibuat tetap. Lha, caranya terus gimana untuk membuat anggaran ini? Kan pendapatan enggak tetap?

Tenang. Ada caranya, yaitu dengan berpatokan pada pengeluaran. Buatlah catatan pengeluaran yang cukup mendetail setiap hari yang kemudian direkap setiap bulan. Dengan demikian, kamu bisa melihat rata-rata pengeluaranmu setiap bulannya.

Ingat, karena pendapatan yang tidak tetap, maka setiap pengeluaran kan harus dilakukan dengan cermat. Pisahkan mana yang merupakan kebutuhan, dari keinginan. Buat pengeluaran seminimal mungkin, atau seefisien mungkin. Ini penting, karena pengeluaran tersebut akan dihitung menjadi pengeluaran rata-rata. Jangan sampai nih, pengeluaran rata-ratanya justru besar banget dan tidak efisien, karena ke depannya pasti akan menyulitkanmu.

Jika pada rekapnya kamu sudah bisa menemukan rata-rata pengeluaran, maka jadikanlah ini sebagai patokan untuk membuat anggaran di bulan berikutnya. Dengan begini juga, kamu bisa tahu berapa minimal pendapatan yang harus kita dapatkan setiap bulan agar tetap survive.

Dana darurat adalah wajib

Kalau pekerja kantoran, adanya gaji yang teratur dan rutin setiap bulan akan memudahkan mereka untuk mengatur keuangan. Namun, buat pekerja yang berpendapatan tidak tetap, bisa jadi harus ekstra dalam belajar mengatur keuangan. So, dana darurat adalah wajib.

Yes, dana darurat adalah tujuan keuangan utama dan pertama yang harus dimiliki dulu kalau kamu berpendapatan tidak tetap. Dan, jumlah idealnya bisa jadi lebih besar daripada para pekerja kantoran, karena pendapatanmu yang naik turun setiap bulan. Dengan demikian, kalau—semoga tidak—penghasilan sempat terhenti, kamu bisa menggunakannya dulu untuk menyambung napas.

Kalau sempat ada lebihnya pada penghasilan di bulan tertentu, jangan anggap sebagai uang nganggur. Anggaplah itu menjadi peluangmu untuk mengumpulkan dana darurat lebih cepat atau lebih besar. Buat kamu yang masih single, milikilah dana daruratt 4 – 6 kali penghasilan rata-ratamu setiap bulan. Kumpulkan per tahap, agar terasa lebih ringan.

Lengkapi asuransi

Kalau pekerja kantoran, biasanya mereka secara otomatis mendapatkan jaminan kesehatan. Minimal secara otomatis diikutkan di BPJS Kesehatan. Buat pekerja dengan pendapatan tidak tetap, asuransi kesehatan harus diupayakan sendiri. Kamu bisa mengambil BPJS Kesehatan secara mandiri.

Perlu tambahan asuransi kesehatan swasta enggak? Nah, itu kembali lagi pada kemampuanmu. Prinsipnya, jangan sampai justru menambah beban keuangan. Jadi, sesuaikan dengan kemampuan dan kebutuhan.

Bagaimana dengan asuransi jiwa? Jika kamu adalah tulang punggung keluarga, asuransi jiwa is a must. Tetapi teteup ya, harus disesuaikan dengan  kemampuan dan kebutuhan. Seenggaknya ya, premi dan uang pertanggungan minimal ya enggak apa-apa deh, daripada enggak ada sama sekali.

Jangan lupa juga untuk memberikan asuransi kesehatan bagi anggota keluarga atau siapa pun yang menjadi tanggunganmu, agar beban finansialmu juga lebih ringan.

Belanja bijak

Karena berpendapatan tidak tetap, kamu bisa mulai belajar mengatur keuangan dengan mulai bijak dalam berbelanja. Pastikan semua barang yang kamu beli adalah memang yang menjadi kebutuhan.

Namun, bukan berarti lantas kamu enggak boleh memberi reward pada diri sendiri. Boleh banget dong, kan kamu sudah bekerja keras sedemikian rupa untuk mencukupi kebutuhan. Tapi buat pos khusus untuk keperluan ini, dan tentukan alokasinya. Kamu boleh menghabiskan pos ini untuk semua  kebutuhan reward, dan kalau habis, tunggu sampai jatahnya di-topup lagi.

Jangan belanja di luar kemampuan. Terutama, hindari utang konsumtif.

Semangat mencari proyekan!

Bekerja secara lepas harus rajin memperluas peluang sendiri untuk mendapatkan proyekan. Setiap proyekan akan menawarkan peluang yang berbeda. Pertimbangkan dengan baik, proyek mana yang akan dikerjakan, tidak hanya berarti nominal saja.

Seperti halnya Du Sik yang punya banyak keterampilan, kamu juga perlu upgrade diri secara periodik. Tambah pengetahuan, tambah skill, sehingga memperluas peluang untuk menjadi pekerja lepas yang “mahal”. Selain itu, jangan berhenti untuk networking, karena ini juga bisa mendatangkan peluang lainnya.

Memang, belajar mengatur keuangan bagi pekerja yang berpendapatan tidak tetap ini enggak semata-mata mengatur cash flow. Tetapi, juga berkaitan dengan banyak hal.

Semangat ya! Meski berpendapatan tidak tetap, kamu pasti bisa mengaturnya dengan baik, sehingga nantinya juga berpeluang untuk mencapai semua tujuan keuanganmu—termasuk pensiun sejahtera.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Produk Asuransi yang Harus Dimiliki untuk Setiap Stage of Life

Mengelola risiko itu adalah bagian dari perencanaan keuangan lo! Kok bisa? Iya, karena rata-rata risiko yang bisa terjadi dalam hidup selalu ada kaitannya dengan keuangan. Karena itu, ada baiknya kita mengenal berbagai produk asuransi yang sesuai.

Nggak percaya?

Coba kita lihat. Misalnya sakit, maka akan muncul risiko keuangan di situ. Kita harus membayar biaya perawatan dan obat, belum lagi kalau ternyata harus opname. Jelas bakalan ada biaya rawat inap. Misalnya kena bencana alam, juga akan muncul risiko keuangan ketika rumah atau isinya ada yang rusak. Apa lagi ya? Banyak kan?

Terus, siapa yang mau mengalami kerugian besar karena munculnya risiko-risiko tersebut? Pastinya kita nggak mau kan ya, tabungan terkuras, aset habis, bahkan terjerat utang karena dipakai untuk mengatasi dampak risiko-risiko itu?

Nah, salah satu cara untuk meminimalkan efek terjadinya risiko adalah dengan memiliki produk asuransi yang sesuai dan memadai.

Namun, kita enggak harus punya semua produk asuransi kok untuk bisa meminimalkan dampak risiko yang terjadi. Faktanya, kita bisa punya asuransi sesuai tahapan hidup kita, karena saat kita menginjak stage of life yang berbeda, maka risikonya juga akan berbeda. Contoh yang paling jelas, risiko yang bisa terjadi pada lajang akan berbeda dengan dengan yang bisa terjadi pada yang sudah menikah. So, kebutuhan akan perlindungannya juga akan berbeda.

Untuk lebih jelasnya, ikuti penjabaran berikut ini.

Kebutuhan Asuransi di Setiap Tahapan Hidup

Baru bekerja dan masih lajang

Si lajang biasanya baru saja menyelesaikan pendidikan dan siap untuk bekerja untuk mendapatkan penghasilan pertama. Biasanya masih entry level, dan baru saja lepas dari tanggungan orang tua, baru first step untuk menjadi mandiri. Kisaran penghasilan mungkin masih sekitar UMR.

So, perlindungan pertama yang dibutuhkan oleh si lajang adalah produk asuransi kesehatan. Ini penting supaya kalau sakit, kita enggak harus mengambil tabungan atau mencairkan investasi hanya untuk membayar pengobatan dan perawatan.

Preminya biasanya masih cukup rendah, karena usia yang masih muda dan fisik yang masih fit membuat tertanggung ini menjadi lebih rendah risiko. Umumnya, kalau si lajang bekerja di sebuah perusahaan, maka secara otomatis akan diikutkan dalam BPJS Kesehatan. Sebenarnya ini sudah sangat cukup, mengingat coverage BPJS Kesehatan cukup luas. Namun, jika memang ada kondisi tertentu, boleh saja menambah asuransi kesehatan swasta.

Sudah berkeluarga

Kalau sudah menikah, maka kebutuhan perlindungannya bisa jadi berubah. Pastinya, harus memilih produk asuransi yang manfaatnya lebih luas.

Pertama, tentu saja, masih akan butuh asuransi kesehatan. Tapi, enggak hanya untuk diri sendiri, tetapi juga untuk seluruh keluarga: pasangan dan anak. Pastikan cakupan perlindungannya memadai. Paling basic memang punya BPJS Kesehatan. Tapi, jika ada kondisi lainnya, boleh saja menambah asuransi kesehatan swasta. Yang pasti, harus disesuaikan dengan kebutuhan.

Produk asuransi kedua yang harus dimiliki adalah asuransi jiwa, terutama bagi si pencari nafkah. Fungsinya, jika suatu kali si pencari nafkah tidak dapat mencari penghasilan lagi, maka asuransi akan dapat memberikan uang pertanggungan pada keluarga yang dapat digunakan untuk memenuhi  kebutuhan sehari-hari. Karena itu, di sini fokusnya bukan lagi sekadar premi murah, tetapi apakah uang pertanggungannya memadai. Namun, tentu saja tetap harus memperhatikan kemampuan finansial kita sendiri.

Selain dua produk tersebut, ada baiknya melengkapi dengan beberapa asuransi yang berfungsi melindungi aset lain, sesuai kepemilikan. Misalnya asuransi mobil, asuransi rumah jika memang rumahnya ada di lokasi yang tinggi risiko, atau mungkin butuh juga asuransi perjalanan, jika memang sangat sering harus bepergian.

Masa pensiun

Sesudah pensiun apakah itu berarti kita bisa bebas dari risiko hidup? Enggak, justru ada risiko kesehatan yang semakin meningkat. Karena itu, penting bagi para pensiunan untuk tetap melanjutkan asuransi kesehatan yang sudah dimiliki sejak masih muda.

Jangan sampai terputus iurannya ya. Ada kemungkinan harga premi akan naik, tetapi pasti tidak akan sebanyak kalau kita baru punya asuransi saat usia sudah menjelang senja.

Nah, itu dia berbagai produk asuransi yang sebaiknya kita miliki seiring kita menapaki tahapan hidup, dari mulai masih lajang dan baru bekerja, sudah menikah dan punya anak, hingga nanti saatnya pensiun.

Bagaimana? Kamu sudah masuk ke tahapan hidup yang mana? Apakah kamu sudah punya produk asuransi yang sesuai, yang bisa memberimu perlindungan yang dibutuhkan? Jika belum, masih ada waktu untuk mulai mempertimbangkannya lo. Tak pernah ada kata terlambat untuk memproteksi diri kita sendiri dari segala macam risiko hidup yang bisa terjadi.

Yang pasti, punya asuransi itu harus sesuai dengan kebutuhan, kemampuan, dan kondisi. Jangan lupa untuk mempelajari polis asuransi dengan cermat, agar kamu tahu semua hak dan kewajibanmu.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Penny Wise Dollar Foolish: Kesalahan Kebiasaan Keuangan Generasi Masa Kini

Pernah mendengar tentang penny wise dollar foolish? Mungkin belum ya? Tapi istilah ini sebenarnya sungguh related lo dengan kondisi banyak dari kita, terutama sih yang masih belum mengenal cara mengelola keuangan dengan baik.

Penny Wise Dollar Foolish: Apa Itu?

Penny wise dollar foolish, kadang disebut juga penny wise dollar stupid, atau penny wise pound foolish untuk orang-orang yang hidup di Inggris—mungkin kita juga bisa menyebut penny wise rupiah foolish. Ini adalah istilah untuk menyebut upaya kita untuk menghemat recehan, tetapi malah boros lebih banyak.

Nah, rings the bell kan?

Contohnya seperti apa tuh? Yuk, kita lihat. Barangkali dengan contoh, kamu akan lebih mengerti. Pasalnya, kondisi penny wise dollar foolish ini lazim banget dijumpai di mana-mana, mungkin kita juga sering melakukannya meskipun kita sudah cukup lama belajar keuangan.

Contoh Situasi Penny Wise Dollar Foolish

1. Berburu diskon atau harga yang lebih murah

Sering kali kita pengin mendapatkan barang dengan harga yang murah. Ya, ini hal yang wajar sih. Ke mana-mana barang diskon, yang lebih murah, promo, selalu diburu. Tapi, ada kalanya harga yang lebih murah enggak “murah” beneran.

Misalnya saja, kita pergi ke toko yang jauh banget, demi bisa mendapatkan diskon. Atau misalnya, datang ke suatu kafe, karena ada promo lebih murah di situ, padahal jaraknya puluhan kilometer. Iya memang, kita bisa mendapatkan barang yang lebih murah, tetapi BBM dan waktu serta energi kita jadi terbuang lebih banyak.

Atau, sering kali kita keluar masuk toko satu dan banyak toko lain hanya untuk membandingkan harga, mana yang lebih murah. Memang sih, ketika bisa mendapatkan harga yang paling miring itu, kita bahagia. Tapi, tak lama kemudian, kita masuk ke kafe atau food court, dan order makan yang berlebihan. Padahal, kalau kita tidak terlalu membuang energi keluar masuk toko, kita bisa segera mendapatkan apa yang kita mau, dan pulang. Makan siang saja di rumah.

2. Beli kemasan besar

Kadang kala memang ada penawaran barang dalam kemasan besar, yang kalau kita hitung-hitung ternyata jatuhnya lebih murah. Karena “terasa” lebih murah, makanya kita lebih memilihnya ketimbang membeli kemasan-kemasan kecil.

Tetapi, membeli kemasan besar ini tak selamanya menguntungkan. Apalagi kalau sebenarnya barang tersebut hanya kita perlukan dalam jumlah yang sedikit saja. Kalau misalnya seperti minyak atau tepung atau bahan lain yang sering kita gunakan sehari-hari, kemasan besar bisa jadi lebih ekonomis. Namun, untuk barang tertentu, bisa jadi kemasan kecil lebih efisien.

Misalnya, sering kita mendapat tawaran untuk memperbesar ukuran pesanan kopi atau paket makanan. Sebenarnya kita cukup order kopi cup kecil, atau mungkin satu dus donat isi 6. Tetapi, karena selisihnya sedikit saja untuk upsize, kita jadi order ukuran yang lebih besar. Jadi beli kopi cup besar deh—yang kemudian malah tersisa. Atau, jadi beli donat isi 12 deh, padahal 6 saja sebenarnya sudah cukup. Enam donat sisa malah jadi harus masuk kulkas atau malah terbuang, karena udah pada enek.

3. Memilih premi asuransi yang murah

Dalam memilih asuransi, banyak orang mendasarkan pertimbangannya pada premi yang murah. Padahal bisa jadi, premi yang murah cakupan perlindungannya juga minim, atau uang pertanggungannya juga kecil.

Misalnya, memilih asuransi jiwa dengan premi Rp1 juta saja per tahun. Memang murah sih, jadi ringan iurannya. Tetapi uang pertanggungannya “hanya” Rp100 juta. Cukupkah uang pertanggungan itu nanti dimanfaatkan untuk memenuhi kebutuhan kita, jika benar-benar ada risiko keuangan terjadi?

Pertimbangan untuk memilih asuransi jiwa seharusnya berorientasi pada kebutuhan. Meskipun, memang, untuk memperhitungkan hal ini, seseorang harus mempertimbangkan kemampuan finansialnya. Premi Rp1 juta pastinya jauh lebih baik daripada tidak sama sekali. Namun bukan berarti semata-mata hanya karena premi murah saja.

4. Memilih barang murah berkualitas rendah

Atas nama berhemat, kita sering lebih memilih barang yang murah. Padahal, kualitasnya rendah. Alhasil, barang tersebut malah lebih cepat rusak, yang berarti kita harus segera membeli yang baru lagi.

Alih-alih fokus pada harganya, akan lebih baik fokus pada kualitasnya. Memang banyak orang bilang, ada harga, ada rupa. Artinya, bahwa ada harga, kualitas pun terjamin. Tapi sebenarnya enggak selalu gitu juga loh. Ada kok, barang berkualitas dengan harga yang sepadan. Yang seperti inilah yang seharusnya kita cari.

5. Nggak mau mengeluarkan uang untuk belajar, tapi berinvestasi jutaan tanpa analisis

Kondisi penny wise dollar foolish yang terakhir ini juga sering kita jumpai. Atau, jangan-jangan pernah terjadi juga pada kita? Duh, semoga enggak sih.

Ada begitu banyak kesempatan untuk belajar, tetapi sayangnya, kita sayang mengeluarkan uang. Tapi, begitu ada iming-iming investasi nggak jelas yang terlihat menggiurkan, malah tak segan mengeluarkan uang berjuta-juta. Ternyata, investasinya bodong. Duh, menangys deh.

Atau, sayang menyisihkan waktu untuk belajar dengan benar, tapi ikut-ikutan saja apa kata orang yang lagi hype. Padahal, apa yang cocok dilakukan orang, belum tentu cocok untuk diri kita. Akibatnya, alih-alih untung, malah buntung.

Yes, begitu banyak kondisi penny wise dollar foolish—atau recehan wise rupiah foolish—yang kita lakukan sampai hari ini kan? Mungkin kamu juga melakukan hal lain yang serupa juga hari ini.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

3 Simple Steps Baca Polis Asuransi dan Memahaminya

Memang, membaca polis asuransi itu tidak semengasyikkan membaca novel, atau enggak seseru membaca update gosip artis. Bahkan polis asuransi itu penuh dengan istilah hukum, yang pasti terasa ribet bagi orang awam.

Namun, kalau kamu memang ingin mendapatkan manfaat asuransi secara maksimal, mau enggak mau kamu harus meluangkan waktu untuk baca polis asuransi dengan saksama. Apalagi jika ini adalah pertama kalinya kamu berurusan dengan polis asuransi, apa pun jenis asuransinya. Semacam mau beli mesin cuci, ya, kita harus tahu dulu cara pakainya gimana. Memasukkan bajunya gimana, takaran detergennya seberapa, airnya harus dialirkan dari mana, dan seterusnya. Pengoperasian yang sembarangan akan berakibat cepat rusaknya mesin cuci.

Demikian juga dengan asuransi. Salah paham, dan salah mengerti bisa berakibat kita tak bisa mendapatkan manfaatnya dengan maksimal. Ingat, bahwa setiap klausul yang ada dalam polis asuransi dibuat secara sepihak oleh perusahaan asuransi, sehingga kita wajib untuk membaca dan memahaminya agar manfaat perlindungan asuransi bisa didapatkan secara optimal.

Prinsip Asuransi

Sebelum mulai baca polis asuransi, ingat dulu beberapa hal berikut ini:

• Belilah perlindungan yang sesuai kebutuhan. Manfaat asuransi tidak akan optimal didapatkan jika coverage-nya tidak sesuai dengan kebutuhanmu.
• Manfaatkan cooling off period selama 7 – 14 hari sejak polis asuransi diterbitkan. Pelajari dengan saksama, dan jika ada yang membuatmu berubah pikiran, kamu masih bisa membatalkan pembelian polis asuransimu dalam masa tenggang ini.
• Setelah cooling off period selesai, selanjutnya kita harus bertanggung jawab terhadap keputusan yang sudah diambil.

Nah, berikut beberapa hal yang akan membantumu baca polis asuransi dengan lebih mudah, dan kemudian memahaminya.

Simple Steps Baca Polis Asuransi

1. Niat

Yah, kayaknya sih simpel, tapi nyatanya kalau enggak ada niat ya kita akan malas banget buat duduk dan baca polis asuransi dengan saksama. Pasalnya, kita akan selalu merasa nggak punya waktu; sibuk dengan pekerjaan, keluarga, ini dan itu.

Tapi ya, memang setiap hari kita sibuk, dan semua orang juga sama sibuknya. Jadi, seharusnya sih ini bukanlah merupakan alasan untuk enggak punya waktu untuk mempelajari polis asuransi. Ingat, jika nanti kita jadi memilikinya, manfaatnya kan juga kita sendiri yang akan mendapatkan. Jadikanlah hal ini menjadi kebutuhan penting, sehingga patut diprioritaskan.

2. Baca glosarium

Nah, kebanyakan menyepelekan bagian polis asuransi yang satu ini, padahal sebagai pemula dalam bidang asuransi, adalah penting bagi kita untuk memahami segala istilah yang bakalan sering disebut dalam polis tersebut.

Karena itu, jangan skip baca glosarium, apalagi jika ini pengalaman pertama kamu membeli polis asuransi. Jika kamu sudah paham arti istilah-istilahnya, kamu akan lebih cepat paham saat baca polis asuransi yang hendak kamu beli.

3. Tulis yang penting

Di salah satu bagian dalam polis asuransi, akan ada yang menerangkan data-data meliputi data tertanggung, data pemegang polis, besarnya uang pertanggungan, jangka waktu, besarnya premi, berbagai biaya yang ada, dan lain sebagainya.

Catatlah lagi dalam buku atau catatan tersendiri, sesuai poin-poin yang penting. Dengan membuat catatan sendiri, kamu akan lebih mudah memahami polis asuransi. Atau kamu bisa juga memfotokopi polis, dan kemudian bagian-bagian yang penting kamu tandai dengan highlighter atau digaris bawah.

Temukan caramu sendiri untuk mempelajari polis asuransi sampai paham betul. Jika ada yang kurang jelas, jangan ragu untuk bertanya pada agen asuransi.

Satu bagian lagi yang harus diperhatikan adalah klausul pengecualian, yang akan menjelaskan kondisi atau hal yang dikecualikan. Pelajarilah bagian ini dengan saksama, karena di sinilah terdapat penjelasan mengenai bagaimana klaim bekerja.

Masih Kesulitan Baca Polis Asuransi?

Nah, bagaimana? Apakah masih menemui kesulitan untuk mempelajari dan baca polis asuransi?

No worries, QM Financial juga menyediakan kelas khusus untuk bedah polis asuransi loh! Dalam kelas ini, kamu bisa membawa serta polis asuransi kesehatan, asuransi jiwa, atau unitlink yang kamu miliki dan akan belajar baca polis asuransi bareng-bareng dengan dipandu oleh trainer QM Financial yang berpengalaman.

Cek jadwal kelas-kelas finansial online QM Financial, dan pilih sesuai kebutuhanmu.

Jangan lupa juga follow Instagram QM Financial untuk berbagai update kelas finansial online dan tip praktis lainnya.

Ada Berbagai Jenis Asuransi, Mana yang Harus Didahulukan jika Bujet Premi Terbatas?

Memang ada berbagai jenis asuransi, dan sepertinya semua penting, ya kan? Ada asuransi jiwa, asuransi kesehatan, critical illness insurance, sampai asuransi kecelakaan. Yah, namanya juga hidup, selalu dipenuhi risiko. Betul?

Kalau mau aman dan terlindungi, kayaknya mau deh punya semua jenis asuransi. Kayaknya, bakalan nyaman aja gitu menjalani hidup. Tapi … preminya kan lumayan juga ya? Belum lagi, soal kebutuhan. Bisa jadi kan, kita sebenarnya nggak perlu semua perlindungan itu sekaligus.

Terus, kalau memang bujet kita terbatas, yang mana dulu nih yang mesti dimiliki? Beli polis asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi penyakit kritis, atau asuransi kecelakaan dulu?

Memilih Jenis Asuransi

Memang, memilih jenis asuransi ini gampang-gampang susah. Gampangnya, ya sesuaikan saja dengan kebutuhan. Ini adalah prinsip paling basic. Tapi susahnya, kadang kita merasa butuh semua-muanya.

Kalau begitu—dan masih bingung—coba jawab beberapa pertanyaan berikut untuk membantu memilih jenis asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhan.

• Berapa usiamu?
• Apakah pekerjaan yang sekarang sedang kamu geluti memiliki risiko rendah ataukah tinggi?
• Bagaimana kondisi kesehatan kamu sekarang? Sehat, ataukah memiliki risiko atau riwayat penyakit tertentu?
• Kalau memiliki risiko atau riwayat penyakit, apakah sekarang sedang dialami ataukah dalam kondisi terkendali? Apakah tergolong ringan, sedang, ataukah berat? Apakah kamu harus rutin mengunjungi dokter?
• Bagaimana kondisi keuanganmu? Sampai seberapa mampu kami menyisihkan dana untuk premi yang teratur secara tahunan atau bulanan?

Yang perlu kamu sadari dan pahami juga, bahwa sebuah produk asuransi tak hanya soal harga premi yang murah dan mahal, tetapi harus kamu pertimbangkan juga dengan manfaat yang diberikan. Selain itu, juga soal syarat dan ketentuannya.

Untuk lebih jelas mengenai hal ini, mari kita lihat beberapa skenario.

Skenario 1.

Sebut saja Mawar. Tentu saja bukan nama sebenarnya.

Ia perempuan, 25 tahun dan dalam kondisi fit. Setiap hari berolahraga ringan, di hari minggu suka jogging di gelora. Bekerja sebagai staf promosi di sebuah perusahaan di Jakarta. Jam kerja normal saja, masuk pukul 09.00 dan pulang pukul 06.00. Sesekali lembur, apalagi kalau akhir bulan untuk susun laporan. Tapi masih wajar, karena benefit kantor buat yang lembur juga lumayan.

Dengan kondisi Mawar, maka yang ia perlukan adalah memiliki asuransi kesehatan lebih dulu. Mengapa? Satu, usia Mawar masih muda, dan kondisi tubuhnya sehat. Premi pasti tidak mahal, mungkin cukup dengan BPJS Kesehatan yang difasilitasi oleh kantor. Mawar tidak butuh asuransi kecelakaan, karena ia melakukan tugasnya sebagian besar di dalam kantor. Asuransi penyakit kritis juga mungkin belum diperlukan, karena saat ini kondisi tubuhnya prima.

Asuransi jiwa bisa jadi prioritas selanjutnya, jika Mawar adalah tulang punggung keluarga—misalnya ia adalah seorang sandwich generation, yang harus membiayai hidup orang tua dan masih menyekolahkan adiknya.

Skenario 2.

Sebut saja Bapak Budi. Tentu ia adalah ayah dari Budi. Usia 40 tahun, bekerja sebagai pilot pesawat komersial.

Risiko pekerjaan Pak Budi sangat tinggi, meskipun kesehatan tubuhnya dalam kondisi yang sangat baik. Olahraga teratur (kalau sempat mendarat), menjauhi makanan berlemak dan alkohol. Hidupnya sangat sehat, singkatnya.

Untuk Bapak Budi, asuransi kesehatan sudah disediakan oleh perusahaan. Ada BPJS Kesehatan dan juga tunjangan kesehatan tersendiri. Karena ia juga dalam kondisi prima, maka tak perlu menambah asuransi kesehatan swasta. Yang lebih baik untuk ditambahkan barangkali adalah asuransi jiwa. Apalagi jika Pak Budi—sebagai kepala keluarga—menanggung biaya hidup istri dan anak-anaknya.

Asuransi kecelakaan kerja barangkali juga penting untuk Pak Budi, tetapi biasanya kalau perusahaannya sudah bereputasi, asuransi kecelakaan kerja sudah tercover dalam kesepakatan kerja. Jadi, bisa dicek dulu, apakah memang sudah tercover atau belum. Kalau belum, dan juga secara finansial mampu, sangat tidak salah untuk membelinya sendiri.

Keputusan Memilih Jenis Asuransi yang Tepat

Jadi, bisa disimpulkan, bahwa memilih jenis asuransi mana yang hendak dibeli akan sangat bergantung pada kebutuhan dan kondisi kita sehari-hari. Dan, kebutuhan masing-masing orang bisa saja berbeda. Begitu juga dengan kondisinya.

Mana yang lebih penting untuk dibeli lebih dulu kalau bujet premi terbatas, apakah asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan kerja, asuransi jiwa, atau critical illness insurance—ini akan sangat tergantung pada kondisi masing-masing.

Pengin gambaran lebih jelas mengenai bagaimana memilih jenis asuransi yang tepat, sekaligus memperhitungkannya?

Join di kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu. Ada juga kelas khusus untuk membahas asuransi. Segera cek jadwal, and save your seat!

Jangan lupa juga follow Instagram QM Financial untuk berbagai update kelas finansial online dan tip praktis lainnya.