Punya pekerjaan dan terima gaji setiap bulan memang bisa beri kita ruang untuk mengatur kebutuhan hidup. Ada uang untuk bayar tagihan, menabung, membayar cicilan, sampai menikmati hasil kerja. Rutinitas ini bisa membuat kondisi keuangan terasa stabil karena ada pemasukan yang bisa diperkirakan.
Masalahnya, sumber pemasukan bisa berubah sewaktu-waktu. Perusahaan dapat melakukan efisiensi, kontrak kerja selesai, bisnis mengalami penurunan, atau kamu sendiri memilih berhenti karena ingin pindah arah.
Kalau seluruh kebutuhan hidup bergantung pada satu gaji, perubahan tersebut bisa langsung mengganggu kondisi keuangan.
Table of Contents
Kenapa Punya Pekerjaan Tetap Perlu Disertai Rencana Keuangan Cadangan?
Punya pekerjaan tetap memang memberi kepastian pemasukan untuk saat ini, tetapi belum tentu menjamin kondisi yang sama beberapa tahun ke depan. Karena itu, kamu perlu menyiapkan Plan B finansial sebelum situasi memaksa kamu mencari jalan keluar.
Plan B bukan berarti harus punya bisnis besar atau sumber penghasilan berlapis. Bentuknya bisa berupa dana darurat yang cukup, utang yang terkendali, keterampilan yang bisa menghasilkan uang, atau tabungan khusus untuk masa transisi ketika pemasukan utama berhenti.
So, ini beberapa hal yang bisa kamu lakukan.
1. Hitung Berapa Lama Kamu Bisa Bertahan Tanpa Gaji
Coba bayangkan gaji bulan depan tiba-tiba enggak masuk. Berapa lama kamu masih bisa membayar kebutuhan rumah, makan, transportasi, tagihan, dan cicilan?
Jawabannya bisa kamu cari dengan menghitung pengeluaran wajib setiap bulan. Pisahkan kebutuhan yang memang harus dibayar dari pengeluaran yang masih bisa dikurangi. Setelah itu, bandingkan jumlah tersebut dengan tabungan yang mudah dicairkan.
Misalnya, kebutuhan wajibmu Rp5 juta per bulan dan kamu punya dana likuid Rp30 juta. Secara kasar, cadangan tersebut bisa menopang kebutuhan selama enam bulan.
Perhitungan seperti ini memberi gambaran yang lebih real tentang kondisi keuanganmu. Kamu juga bisa menentukan target dana darurat berdasarkan jumlah bulan yang ingin diamankan.
Baca juga: Cara Membagi Uang Pesangon untuk Kebutuhan dan Dana Darurat
2. Bangun Dana Darurat Sebelum Mencari Investasi Agresif
Dana darurat punya fungsi yang berbeda dari investasi. Uang ini disiapkan untuk menghadapi kejadian seperti kehilangan penghasilan, kebutuhan keluarga mendadak, atau pengeluaran besar yang enggak masuk dalam anggaran bulanan.
Kalau belum punya cadangan yang cukup sementara masih punya pekerjaan, sebagian uang tambahan bisa diarahkan ke dana darurat terlebih dahulu. Simpan di tempat yang relatif mudah dicairkan dan tidak terlalu berisiko mengalami penurunan nilai dalam waktu singkat.
Besarnya dana darurat dapat disesuaikan dengan kondisi masing-masing. Pekerja dengan tanggungan keluarga atau penghasilan yang sulit digantikan mungkin membutuhkan cadangan lebih panjang.
3. Kurangi Ketergantungan pada Satu Sumber Pemasukan
Punya pekerjaan utama bukan alasan untuk berhenti memikirkan sumber uang lain. Kamu bisa mulai dari kemampuan yang sudah dimiliki.
Misalnya, kamu bekerja sebagai desainer dan mengambil proyek kecil di luar jam kantor. Seorang guru bisa membuka kelas privat. Orang yang punya kemampuan memasak dapat menerima pesanan makanan pada akhir pekan.
Penghasilan tambahan enggak harus langsung besar. Bahkan beberapa ratus ribu rupiah per bulan bisa membantu membentuk cadangan baru. Setelah berjalan beberapa waktu, kamu bisa melihat apakah aktivitas tersebut punya peluang untuk dikembangkan.
Ada satu hal yang perlu diperhatikan, jangan sampai pekerjaan sampingan mengganggu pekerjaan utama atau membuat pengeluaran malah membengkak. Hitung waktu, modal, biaya operasional, dan hasil bersihnya.
4. Lunasi Utang yang Paling Membebani Arus Kas
Saat masih punya pekerjaan dan pemasukan masih ada, utang sering terlihat lebih mudah dikelola. Cicilan dibayar setiap bulan dari gaji. Nah, situasinya bisa jadi beda tuh, kalau pemasukan berkurang atau berhenti.
Karena itu, cek kembali seluruh cicilan yang sedang berjalan. Catat sisa pokok, bunga, tenor, dan jumlah pembayaran bulanannya. Dari sana, kamu bisa melihat utang mana yang paling menguras arus kas.
Punya pekerjaan hari ini juga bukan alasan untuk mengambil cicilan baru tanpa menghitung kemampuan membayarnya jika pendapatan turun. Sisakan ruang dalam anggaran agar kondisi keuangan tetap punya napas ketika ada perubahan.
5. Siapkan Keterampilan yang Bisa Dijual di Luar Kantor
Plan B finansial enggak selalu berbentuk uang yang sudah terkumpul. Keterampilan juga bisa menjadi aset ketika sumber pemasukan utama terganggu.
Coba lihat kemampuan apa yang sudah kamu punya dan bisa ditawarkan kepada orang lain. Menulis, menerjemahkan, mengedit video, membuat desain, mengajar, mengelola media sosial, sampai kemampuan teknis tertentu bisa menjadi modal untuk mengambil pekerjaan lepas.
Kalau saat ini punya pekerjaan tetap, kamu masih punya kesempatan untuk mengasah kemampuan tersebut tanpa tekanan harus langsung menghasilkan banyak uang. Buat portofolio kecil, pelajari kebutuhan pasar, lalu coba ambil proyek yang sesuai kapasitas.
Dengan begitu, ketika kondisi pekerjaan berubah, kamu tidak memulai semuanya dari nol.
6. Review Plan B Secara Berkala
Kondisi keuangan bisa berubah seiring waktu. Gaji bisa naik, cicilan bertambah, anggota keluarga bertambah, atau biaya hidup meningkat. Karena itu, rencana cadangan perlu direview secara berkala.
Setiap beberapa bulan, lihat kembali jumlah dana darurat, total utang, pengeluaran bulanan, pemasukan tambahan, dan keterampilan yang sedang kamu bangun.
Kalau ternyata kebutuhan bulanan naik dari Rp5 juta menjadi Rp7 juta, target dana darurat juga perlu disesuaikan. Begitu pula ketika kamu mendapatkan pemasukan tambahan atau berhasil melunasi cicilan.
Plan B yang dibuat sekali lalu dibiarkan bisa cepat kehilangan relevansinya. Jadikan review keuangan sebagai bagian dari rutinitas supaya rencana tersebut tetap mengikuti kondisi hidupmu.
Baca juga: Cara Membuat Perencanaan Keuangan Pribadi yang Efektif dan Mudah
Punya pekerjaan memang membantu menjaga arus kas, tetapi kondisi finansial akan lebih siap menghadapi perubahan kalau kamu juga memiliki cadangan uang, utang yang terkendali, keterampilan yang bisa menghasilkan pemasukan, serta rencana untuk menghadapi masa tanpa gaji.
Bikin plan B finansial bukan berarti kamu berharap hal buruk terjadi. Justru ini disiapkan supaya ketika pekerjaan berubah, kebutuhan hidupmu enggak langsung ikut berantakan.
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
