stres keuangan

Manajemen Stres Finansial: Cara Mengatasi Kekhawatiran Keuangan di Usia 20-an

Stres! Ya, hari gini, siapa sih yang enggak stres? Apalagi kalau soal keuangan. Rasa-rasanya kok, mau usaha seberapa pun, uang itu selalu enggak cukup. Relate kan? Makanya, kamu perlu tahu nih cara manajemen stres, terutama yang berkaitan dengan finansial.

Pasalnya, usia kamu masih 20-an. Sebagian besar dari kamu barangkali saat ini masih belum ada tanggungan, sebagian lagi mungkin adalah sandwich generation. Jalanmu masih panjang, mimpimu masih banyak. Stres jangan sampai jadi hambatan.

Terus, gimana caranya ya?

Manajemen Stres Keuangan untuk Si 20-an

Mengalami stres masalah keuangan sepertinya sih hal yang wajar terjadi apalagi di zaman sekarang. Tuntutan hidup semakin tinggi, sementara sumber daya masih saja terbatas. Buat kamu yang usianya masih 20-an dan sudah stres, nah, jangan dibiarkan berlama-lama stresnya. Karena waktu kamu masih panjang, masih banyak juga kesempatan yang harus kamu manfaatkan.

Setiap masalah selalu ada solusi. Begitu juga dengan masalah keuangan. Untuk tahu solusinya, maka kamu harus tahu juga akar penyebabnya.

Stres keuangan yang muncul bisa disebabkan banyak hal, setiap orang juga bisa mengalami penyebab yang berbeda. Buat kamu si 20-an, yang paling umum terjadi, stres keuangan muncul karena merasa gaji enggak cukup, kebanyakan utang, banyak mau, ada kebutuhan mendadak yang tak direncanakan, dan sejenisnya. Relate?

Nah, kalau relate, maka manajemen stres keuangan yang perlu kamu lakukan adalah seputar hal-hal tersebut juga. Seperti ini penjelasannya.

1. Stres karena Gaji Enggak Pernah Cukup

Kamu si usia 20-an biasanya masih level entry sekarang. Maka, rasanya wajar jika gaji juga menyesuaikan. Namun, sebenarnya, akar permasalahannya bukanlah pada nominal gaji yang kecil. Tetapi, pada pengeluaranmu.

Membuat anggaran bulanan membantu mengontrol pengeluaran dan memastikan pemasukan digunakan secara optimal. Prioritaskan kebutuhan pokok dulu, seperti makanan, transportasi, dan tagihan. Baru kemudian alokasikan sebagian untuk tabungan dan dana hiburan secukupnya agar tetap seimbang tanpa membebani kondisi keuangan.

Baca juga: Mengapa Gaji UMR Jakarta Sering Dianggap Tak Cukup untuk Memenuhi Kebutuhan?

2. Stres karena Sering Ada Kejadian Tak Terduga

Yah, namanya hidup, kadang ada saja surprise-surprise kecil terjadi di sana-sini. Tapi kadang surprise-nya bikin kaget juga. Apalagi kalau  menyangkut keuangan, sementara kita tahu persis kalau keuangan kita terbatas.

Memprioritaskan dana darurat bisa jadi solusi manajemen stres keuangan yang penting di sini. So, usahakan untuk dapat menyisihkan 10-20% dari pemasukan setiap bulan. Dana darurat ini memang idealnya 3 – 6 bulan pengeluaran besarannya. Namun, kalau kamu masih belum mampu, kamu enggak harus langsung memenuhinya. Yang penting, ada saja dulu.

Simpan di rekening terpisah ya, supaya enggak menggoda untuk dipakai. Dana darurat memang “dana nganggur”. Dana yang enggak boleh dipakai sembarangan.

3. Stres karena Utang

Utang memang jadi momok banget akhir-akhir ini, ya kan? Pinjol, paylater, cicilan kendaraan, cicilan iPhone, semua numpuk.

Mengurangi utang konsumtif adalah langkah penting untuk manajemen stres keuangan. Hindari mengambil utang untuk kebutuhan yang enggak mendesak, seperti gadget terbaru atau liburan mewah, agar tidak menambah beban keuangan.

Kalau memang sekarang lagi ada tanggungan cicilan, coba prioritaskan pelunasannya dulu dan jangan menambah utang baru, agar stres keuanganmu tak semakin parah.

Lakukan pembayaran secara terencana dengan mengalokasikan dana khusus setiap bulan, sehingga utang berkurang secara konsisten tanpa mengganggu kebutuhan lainnya.

4. Stres karena Enggak Bisa Punya Tabungan

Nah, ini harus dicari lagi sih akar masalahnya di mana. Solusi manajemen stres keuangannya bisa saja membuat anggaran, seperti di poin pertama di atas. Kamu juga bisa mengatasinya dengan membuat tujuan keuangan.

Menetapkan tujuan keuangan yang jelas membantu mengarahkan pengelolaan keuangan secara terencana. Tentukan tujuan jangka pendek seperti menabung atau dana darurat, jangka menengah seperti biaya pendidikan, dan jangka panjang seperti membeli rumah.

Dengan adanya tujuan, apalagi yang terukur dan spesifik, bisa membuatmu termotivasi untuk disiplin dalam menabung dan mengatur prioritas keuangan.

5. Stres karena Terlalu Boros

Ini bisa saja berkaitan dengan stres keempat di atas. Karena boros, kamu jadi enggak bisa punya tabungan, gaji tak pernah cukup, dan sebagainya.

Untuk manajemen stres ini, coba sekarang direview lagi pengeluarannya. Coba cek, pos mana saja sih yang terlalu berlebihan? Mungkin kamu banyak pengeluaran karena adanya tekanan sosial? Karena sering FOMO? Karena pengin standar hidup orang lain, padahal sebenarnya kamu enggak mampu?

Menerapkan gaya hidup sederhana membantu menjaga keuangan tetap stabil dengan memprioritaskan kebutuhan utama dibanding keinginan yang enggak penting. Hindari tekanan sosial untuk mengikuti tren konsumtif yang boros, seperti membeli barang mahal demi status.

Jangan FOMO-an. Fokus saja pada jalan kamu sendiri, tak perlu membandingkan diri dengan orang lain.

6. Stres secara Mental

Mengelola kesehatan mental penting untuk menjaga fokus dan pengambilan keputusan finansial yang bijak. Lakukan aktivitas yang meredakan stres, seperti berolahraga, bermeditasi, atau menyalurkan hobi. Berbicara dengan orang terpercaya atau profesional juga membantu mengatasi tekanan emosional. Kesehatan mental yang terjaga menciptakan pola pikir positif, sehingga lebih mudah mengatur keuangan secara terencana dan menghadapi tantangan finansial dengan tenang.

7. Stres karena Butuh Uang Banyak

Ya, kadang memang kita sudah atur anggaran, sudah berusaha hemat, uang tetap saja terasa kurang untuk memenuhi kebutuhan yang banyak. Maka, solusi manajemen stres untuk masalah ini adalah dengan menambah sumber pendapatan.

Mengembangkan sumber pendapatan tambahan bisa dilakukan dengan mencari pekerjaan sampingan, seperti freelance atau part-time, atau memulai bisnis kecil sesuai minat dan keahlian.

Pendapatan tambahan enggak hanya meningkatkan pemasukan, tetapi juga memberikan rasa aman secara finansial, terutama untuk memenuhi kebutuhan mendesak atau menambah tabungan. Langkah ini juga dapat membuka peluang baru untuk pengembangan karier atau keterampilan.

Baca juga: Sudah Saatnya Kita Perhatikan Kesehatan Mental, Fisik, dan Finansial secara Seimbang

Nah, ingat, bahwa enggak pernah ada satu solusi untuk semua masalah keuangan. Kalau kata dokter, mengobati penyakit itu harus sesuai gejalanya. Begitu juga dengan keuangan. Gejalanya apa, masalahnya pada apa, maka di situ juga kamu harus mencari solusi untuk manajemen stres keuanganmu.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Pelatihan Keuangan Berkelanjutan: Membangun Budaya Keuangan Sehat di Tempat Kerja

Pelatihan keuangan di tempat kerja menjadi kunci penting dalam membentuk pemahaman yang mendalam tentang manajemen uang yang baik. Dengan dasar yang kuat ini, setiap karyawan dapat memperkuat kemampuan mereka dalam mengambil keputusan keuangan yang cerdas. Hal ini pastinya akan dapat memengaruhi kesehatan finansial jangka panjang ke arah yang lebih baik.

Pelatihan keuangan di tempat kerja tidak akan dapat berdampak signifikan jika hanya dilakukan atau diselenggarakan sesekali saja. Bahkan, jika ingin mendapatkan manfaat yang optimal dan hasil terbaik, pelatihan seharusnya dilakukan di setiap stages karier karyawan, mulai dari entry level, middle level, hingga saat sudah menjelang pensiun.

Mengapa demikian? Karena ada banyak hal yang bisa terjadi dalam level-level pekerjaan yang memengaruhi perilaku keuangan pada umumnya.

Pelatihan Keuangan Berkelanjutan untuk Bangun Budaya Keuangan yang Sehat

Pelatihan keuangan berkelanjutan di tempat kerja memiliki beberapa manfaat penting dalam menciptakan budaya keuangan yang sehat dan meningkatkan kesejahteraan karyawan. Berikut adalah beberapa aspek pentingnya.

1. Peningkatan Literasi Keuangan

Melalui pelatihan, karyawan dapat memperoleh pemahaman yang lebih baik tentang konsep-konsep keuangan dasar, seperti penganggaran, investasi, pengelolaan utang, dan perencanaan pensiun. Peningkatan literasi keuangan seperti ini dapat membantu karyawan membuat keputusan keuangan yang lebih bertanggung jawab.

2. Mengurangi Stres Keuangan

Banyak karyawan mengalami stres keuangan yang dapat memengaruhi kinerja mereka di tempat kerja. Dengan pelatihan keuangan, karyawan belajar mengelola keuangan masing-masing dengan lebih efektif. Dengan begitu, hal ini dapat membantu mengurangi kecemasan yang mungkin dialami oleh karyawan mengenai masalah uang, sehingga meningkatkan konsentrasi serta produktivitas mereka.

3. Peningkatan Keterlibatan Karyawan

Ketika perusahaan berinvestasi dalam kesejahteraan keuangan karyawan, hal ini umumnya akan dilihat sebagai tanda bahwa perusahaan peduli terhadap karyawan mereka. Hal ini dapat meningkatkan moral dan keterlibatan karyawan, serta menurunkan tingkat turnover. Sementara, reputasi perusahaan sendiri juga akan semakin diperhitungkan.

4. Kesiapan Pensiun

Pelatihan keuangan bisa membantu karyawan memahami pentingnya perencanaan pensiun dan mendorong mereka untuk memulai atau meningkatkan kontribusi ke rencana pensiun mereka. Hal tersebut merupakan komponen kunci dari kesejahteraan jangka panjang mereka.

5. Peningkatan Keputusan Keuangan Pribadi

Dengan pengetahuan dan alat yang diperoleh dari pelatihan, karyawan mungkin lebih cenderung menggunakan produk keuangan yang sesuai dengan kebutuhan mereka, menghindari produk berisiko atau mahal, dan meningkatkan keamanan keuangan pribadi mereka.

Secara keseluruhan, pelatihan keuangan berkelanjutan di tempat kerja tidak hanya meningkatkan kesejahteraan finansial pribadi karyawan, tetapi juga mendukung penciptaan lingkungan kerja yang lebih produktif dan etis.

Baca juga: Pentingnya Financial Training di 3 Jenjang Karier Karyawan Perusahaan

Tip Menyelenggarakan Pelatihan Keuangan Berkelanjutan

Lalu bagaimana caranya agar pelatihan keuangan yang berkelanjutan secara efektif? Pastinya, setiap perusahaan mau agar pelatihan yang diadakan bisa memberikan manfaat pada karyawan secara optimal kan?

Untuk memberikan pelatihan keuangan yang berkelanjutan yang efektif, memanfaatkan kurikulum yang fleksibel seperti yang ditawarkan oleh QM Financial bisa sangat membantu. Berikut adalah beberapa tip untuk membuat pelatihan tersebut lebih menarik dan bermanfaat.

1. Kustomisasi Kurikulum

Manfaatkan keunggulan QM Financial yang dapat menyesuaikan kurikulum sesuai dengan kebutuhan spesifik perusahaan dan karyawan. Lakukan survei atau wawancara terlebih dahulu untuk menentukan area mana yang paling dibutuhkan peningkatan, seperti pengelolaan utang, investasi, atau perencanaan pensiun.

2. Metode Pengajaran yang Interaktif

Gunakan metode pengajaran yang interaktif untuk menjaga kelas tetap menarik. Misalnya saja, tak hanya pemaparan materi satu arah, tetapi juga diskusi kelompok, games, hingga adanya simulasi keputusan keuangan. Pengajaran yang praktis memungkinkan karyawan untuk langsung menerapkan apa yang mereka pelajari dalam skenario yang realistis.

3. Incorporate Fun Elements

Buat sesi pelatihan menjadi menyenangkan dengan mengintegrasikan elemen-elemen fun seperti kuis, icebreaker, atau kompetisi kecil dengan hadiah. Hal-hal seperti ini enggak hanya membuat belajar menjadi lebih menarik, tetapi juga meningkatkan retensi informasi.

4. Sesi Tanya Jawab

Dedikasikan waktu khusus untuk sesi tanya jawab di mana karyawan dapat membahas kasus keuangan pribadi mereka secara anonim melalui kotak pertanyaan atau secara terbuka. Dengan beggitu, mereka akan terbantu menangani kekhawatiran spesifik mereka dan membuat pelajaran lebih relevan.

5. Fasilitator yang Berpengalaman

Pilih fasilitator yang tidak hanya memiliki keahlian dalam keuangan, tetapi juga kemampuan untuk menyampaikan materi dengan cara yang jelas dan menarik. Contohnya seperti QM Financial yang punya barisan trainer yang berpengalaman.

6. Follow-Up dan Dukungan Berkelanjutan

Setelah pelatihan, sediakan sumber daya tambahan dan dukungan berkelanjutan. Misalnya, bisa berupa newsletter bulanan, sesi webinar untuk tindak lanjut, atau akses ke konsultasi finansial pribadi. Hal ini bisa menunjukkan komitmen berkelanjutan dari perusahaan terhadap kesejahteraan finansial karyawan.

7. Ukur Efektivitas

Setelah pelatihan, lakukan evaluasi untuk mengukur efektivitasnya. Caranya bisa melalui survei feedback, analisis perubahan perilaku keuangan karyawan, atau kenaikan partisipasi dalam program keuangan yang ditawarkan perusahaan.

Baca juga: 5 Jenis Training Karyawan yang Penting Diberikan oleh Perusahaan

Kesemua hal tersebut bisa dipelajari bersama QM Financial dalam sebuah training karyawan yang dikemas interaktif dengan silabus yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan. Hubungi kami melalui WhatsApp ke 0811 1500 688. Jangan lupa follow juga Instagram QM Financial untuk info-info kelas finansial online terbaru.

Strategi untuk Mengatur Beban Kerja Karyawan dan Mengurangi Stres

Mengatur beban kerja karyawan penting dilakukan oleh perusahaan. Karena jika tidak, karyawan akhirnya burnout dan bisa memengaruhi produktivitasnya.

Tapi, bukankah manajemen seperti ini seharusnya menjadi tanggung jawab pribadi masing-masing?

Ya iya sih, karyawan juga wajib mengelola waktu dengan baik, agar performa kerja bisa dijaga. Namun, jika tidak ada dukungan dari perusahaan, ya karyawan akan sulit juga melakukan manajemen ini.

Apa lagi, beban kerja akan selalu diberikan oleh perusahaan, bukan? Karena itu, mengatur beban kerja karyawan juga menjadi bagian kewajiban dari perusahaan.

Apa Pengertian Beban Kerja Karyawan dan Apa Dampaknya?

Beban kerja merujuk pada jumlah tugas, tanggung jawab, dan ekspektasi yang diberikan kepada seorang karyawan atau tim dalam periode waktu tertentu. Ini mencakup segala sesuatu mulai dari tugas sehari-hari, proyek, batas waktu yang harus dipenuhi, hingga tujuan jangka panjang yang perlu dicapai.

Beban kerja dapat berfluktuasi berdasarkan banyak faktor, seperti permintaan pasar, tenggat waktu proyek, atau perubahan dalam struktur organisasi. Idealnya, beban kerja seharusnya seimbang. Artinya karyawan memiliki sumber daya, waktu, dan dukungan yang cukup untuk menyelesaikan tugas-tugas mereka tanpa mengalami stres berlebihan atau kelelahan kerja.

Ketika beban kerja ini melebihi kapasitas atau waktu yang tersedia, maka bisa menimbulkan stres. Stres ini bukan hanya tentang perasaan kewalahan atau tekanan untuk memenuhi tenggat waktu, tetapi juga berpengaruh langsung terhadap kesehatan mental dan fisik. Kondisi seperti kecemasan, depresi, kelelahan, bahkan masalah kesehatan jangka panjang bisa muncul sebagai konsekuensi.

Oleh karena itu, memahami dinamika beban kerja dan stres tidak hanya penting untuk menjaga efisiensi dan produktivitas, tetapi juga esensial untuk kesejahteraan jangka panjang.

Mengatur beban kerja karyawan yang efektif penting untuk memastikan produktivitas, mempertahankan kesejahteraan karyawan, dan menghindari kelelahan.

Strategi yang Bisa Dilakukan oleh Perusahaan untuk Mengatur Beban Kerja Karyawan dan Mencegah Stres

Untuk mengatur beban kerja karyawan dan mencegah stres, perusahaan dapat mengadopsi berbagai strategi efektif. Berikut adalah beberapa pendekatan yang dapat diimplementasikan.

Penilaian dan Pemetaan Beban Kerja Secara Berkala

Perusahaan harus secara rutin menilai dan memetakan beban kerja setiap karyawan untuk memastikan distribusi tugas yang adil dan realistis. Hal ini akan dapat membantu mengidentifikasi kelebihan beban kerja yang mungkin terjadi, dan memungkinkan penyesuaian sebelum masalah stres muncul.

Penerapan Fleksibilitas Kerja

Perusahaan juga bisa menawarkan jam kerja fleksibel, opsi kerja dari rumah, atau model kerja hibrid, sehingga dapat membantu karyawan mengelola tugas mereka lebih efektif. Fleksibilitas ini memungkinkan karyawan untuk bekerja pada jam-jam di mana mereka merasa paling produktif dan dapat mengurangi stres terkait dengan keseimbangan kehidupan kerja.

Memberikan Waktu Istirahat yang Cukup

Perusahaan juga bisa mendorong karyawan untuk mengambil istirahat teratur dan memastikan mereka memiliki waktu luang yang cukup penting untuk pemulihan mental dan fisik. Istirahat yang cukup dapat meningkatkan konsentrasi dan mencegah kelelahan.

Jadi, ya, kalau karyawan lagi cuti, jangan di-WA terus ya.

Delegasi Tugas yang Efektif

Perusahaan memperkenalkan budaya kerja yang memungkinkan delegasi tugas bisa dilakukan secara merata dalam tim. Dengan mengatur beban kerja karyawan yang lebih merata, perusahaan bisa memastikan bahwa tugas diberikan sesuai dengan keahlian dan kapasitas karyawan. Dengan demikian, kelebihan beban bisa dicegah.

Pelatihan Manajemen Waktu dan Prioritas

Perusahaan juga sebaiknya menyediakan pelatihan dan sumber daya untuk mengatur beban kerja karyawan dan membantu karyawan mengelola waktu. Dengan demikian, prioritas bisa ditetapkan dengan lebih baik, sehingga dapat meningkatkan efisiensi dan mengurangi stres.

Keterampilan seperti ini akan dapat membantu karyawan fokus pada tugas yang paling penting dan mengelola tenggat waktu dengan lebih efektif.

Komunikasi Terbuka dan Dukungan Manajemen

Ciptakan lingkungan kerja yang positif adalah penting, sehingga karyawan merasa nyaman berbicara tentang beban kerja dan stres mereka dengan pihak manajemen.

Manajemen sebaiknya responsif terhadap umpan balik dan bersedia untuk menyesuaikan ekspektasi atau menyediakan dukungan tambahan bila diperlukan.

Pengakuan dan Penghargaan

Mengakui dan memberi penghargaan kepada karyawan atas kerja keras dan pencapaian mereka dapat meningkatkan moral dan motivasi, serta mengurangi perasaan tidak dihargai yang dapat berkontribusi pada stres.

Dengan mengimplementasikan strategi-strategi ini, perusahaan tidak hanya dapat mengatur beban kerja karyawan dengan lebih efektif. Namun, juga menciptakan lingkungan kerja yang lebih mendukung dan sehat, di mana stres dapat diminimalkan.

Financial Training sebagai Bagian dari Strategi Mengatur Beban Kerja Karyawan

Financial training dapat menjadi komponen integral dari strategi mengatur beban kerja karyawan dengan beberapa cara. Utamanya, dengan memberikan karyawan alat dan pengetahuan untuk mengelola keuangan pribadi mereka, stres keuangan bisa ditekan sehingga tidak mengganggu kinerja.

Berikut adalah beberapa cara financial training dapat dimasukkan ke dalam strategi perusahaan.

1. Mengurangi Stres Keuangan

Dengan memberikan pelatihan tentang pengelolaan keuangan pribadi, investasi, perencanaan pensiun, dan penganggaran, karyawan menjadi lebih kompeten dalam mengelola keuangan mereka.

Secara langsung, hal ini dapat mengurangi stres keuangan, yang sangat bisa membebani karyawan di tempat kerja. Dengan begitu, memungkinkan mereka untuk fokus lebih baik pada tugas mereka.

2. Peningkatan Produktivitas

Karyawan yang tidak dibebani oleh kekhawatiran keuangan cenderung lebih fokus, mindful, dan produktif. Financial training membantu menciptakan stabilitas keuangan yang dapat memperkuat konsentrasi karyawan pada pekerjaan mereka, bukan pada masalah keuangan pribadi.

3. Membangun Kepuasan dan Loyalitas Kerja

Menawarkan financial training menunjukkan bahwa perusahaan peduli dengan kesejahteraan keseluruhan karyawan, bukan hanya kinerja mereka di tempat kerja. Hal ini dapat meningkatkan kepuasan kerja, memperkuat loyalitas karyawan, dan mengurangi tingkat turnover.

4. Mendukung Pengambilan Keputusan yang Lebih Baik

Dengan pemahaman yang lebih baik tentang keuangan pribadi, karyawan dapat membuat keputusan yang lebih bijaksana tentang karier dan kehidupan pribadi mereka. Mereka dapat memilih manfaat dari berbagai produk keuangan yang tepat, berinvestasi dalam rencana pensiun, atau menyeimbangkan pekerjaan dengan kebutuhan keuangan lainnya.

5. Integrasi dengan Manfaat Karyawan

Financial training dapat diintegrasikan dengan program manfaat karyawan yang ada, seperti rencana pensiun atau asuransi kesehatan. Dengan demikian, perusahaan juga dapat membantu karyawan memanfaatkan sepenuhnya manfaat tersebut, yang akhirnya dapat meningkatkan nilai manfaat karyawan dan memperkuat pengelolaan keuangan pribadi.

6. Pengembangan Budaya Perusahaan yang Mendukung

Memasukkan financial training ke dalam program pengembangan karyawan mendukung penciptaan budaya perusahaan yang positif. Di budaya yang seperti ini, kesejahteraan karyawan akan dianggap sebagai prioritas. Hal ini tentu saja dapat mengurangi stres keseluruhan dan meningkatkan kesejahteraan.

7. Kustomisasi dan Tertarget

Financial training dapat disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan spesifik berbagai kelompok karyawan. Berdasarkan usia, tingkat karier, atau tujuan keuangan, dan sebagainya, sehingga membuatnya relevan bagi karyawan.

Dengan cara-cara ini, financial training tidak hanya berfungsi sebagai alat untuk meningkatkan literasi keuangan tetapi juga sebagai strategi komprehensif yang mendukung pengelolaan beban kerja yang efektif, mengurangi stres, dan mengatur beban kerja karyawan.

Nah, bagaimana? Tertarik untuk memberikan financial training untuk karyawan?

Jika kantor kamu pengin mengundang tim QM Financial untuk belajar finansial bareng, kamu bisa langsung menghubungi ini ya!

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Jangan Investasi dengan Uang Ini!

Jangan investasi dengan uang apa? Bukankah investasi itu sangat penting? Jadi, ada dana, ya investasi saja langsung.

Eits. Tunggu dulu. Jangan investasi sembarangan. Dalam investasi, ada risikonya. Ada yang tinggi loh, risikonya. Kalau menggunakan uang atau dana yang tidak seharusnya, bisa-bisa alih-alih keuntungan yang bisa diambil, malah dapat buntung.

Jadi, jangan investasi pakai uang apa nih?

Jangan Investasi Pakai Uang Ini!

1. Uang Belanja Sehari-hari

Jangan investasi dengan uang belanja sehari-hari, termasuk di dalam uang arisan, uang SPP anak, uang buat beli gas, dan sebagainya. Mengapa? Ada beberapa alasan kuat.

Risiko Kehilangan Uang

Investasi selalu melibatkan risiko, termasuk kemungkinan kehilangan sebagian atau seluruh modal yang diinvestasikan. Jika kamu menggunakan uang belanja sehari-hari untuk berinvestasi dan investasi tersebut gagal, hal tersebut bisa saja membahayakan cash flow harianmu. Akibatnya, bisa saja kamu jadi enggak punya cukup dana untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari.

Ketidakstabilan Pasar

Pasar keuangan bisa sangat fluktuatif, dan nilai investasi dapat naik atau turun dengan cepat. Uang yang diperlukan untuk kebutuhan harian sebaiknya tidak terpapar pada volatilitas semacam ini.

Kebutuhan Likuiditas

Uang belanja sehari-hari seharusnya mudah diakses dan likuid, artinya dapat segera digunakan tanpa hambatan. Banyak bentuk investasi, seperti saham atau real estat, tidak memberikan likuiditas instan ini. So, ini artinya kamu punya peluang untuk enggak bisa mengakses dana tersebut dengan cepat saat dibutuhkan.

Pengelolaan Keuangan yang Sehat

Prinsip dasar pengelolaan keuangan pribadi adalah memisahkan dana untuk pengeluaran sehari-hari, tabungan, dan investasi. Menggunakan uang belanja sehari-hari untuk investasi menunjukkan kurangnya pemisahan ini, yang bisa berakibat pada masalah keuangan di masa depan.

Stres dan Tekanan Finansial

Investasi dengan uang yang kamu gunakan untuk biaya hidup dapat menyebabkan stres dan tekanan finansial yang tidak perlu. Ketidakpastian pasar dapat membuat kamu cemas tentang kebutuhan dasar sehari-hari.

Oleh karena itu, sebaiknya gunakan dana yang khusus dialokasikan untuk investasi, yang tidak akan mengganggu keuangan sehari-hari jika terjadi kerugian. Dengan begitu, keseimbangan finansial dapat terjaga dan mengurangi risiko ketidakstabilan keuangan pribadi.

2. Uang Hasil Berutang

Ada yang bilang, bahwa berinvestasi dengan uang pinjaman itu sebagai “investasi dengan leverage” atau “menggunakan margin”. Memang ada orang yang melakukannya, tetapi umumnya mereka sudah memiliki pemahaman yang cukup dalam mengenai risikonya.

Bagi yang belum berpengalaman, jangan investasi dengan uang hasil pinjaman atau utang. Mengapa?

Risiko Tinggi Kehilangan Modal

Jika investasinya gagal, kamu enggak cuma akan kehilangan investasi, tetapi juga tetap harus membayar kembali pinjaman beserta bunganya. So, kerugian finansial yang ditimbulkan akan jauh lebih besar daripada jika kamu hanya menggunakan uang sendiri.

Bunga Pinjaman

Uang pinjaman biasanya datang dengan beban bunga. Jika keuntungan dari investasi enggak lebih besar dari biaya bunga pinjaman, maka kamu akan mengalami kerugian dobel. Dalam beberapa kasus, biaya bunga dapat menelan semua keuntungan investasi. Bahkan bisa saja jadi rugi.

Apalagi return investasi itu enggak pernah bisa dipastikan. Sementara, besaran bunga pinjaman sudah bisa dipastikan (besar).

Tingkat Stres Tinggi

Berinvestasi dengan uang pinjaman dapat menambah tekanan emosional karena risiko kehilangan uang yang bukan milik sendiri. Pengambilan keputusan investasi pun bisa kamu buat dengan terburu-buru atau emosional—yang pada akhirnya acap kali justru membuat makin rugi.

Ketidakcocokan dengan Profil Risiko

Strategi menggunakan uang pinjaman biasanya lebih cocok untuk investor yang berpengalaman dengan toleransi risiko tinggi. Bagi investor pemula, risiko yang terkait dengan investasi menggunakan uang pinjaman akan terlalu besar. Karena ya, itu tadi, return investasi tidak pasti, sementara bunga pinjaman itu pasti.

Karena alasan-alasan ini, berinvestasi dengan uang pinjaman harus dilakukan dengan sangat hati-hati. Jika memang belum berpengalaman, jangan investasi dengan strategi leveraging ini.

Akan lebih baik untuk berinvestasi dalam batas kemampuan keuangan sendiri sehingga dapat menghindari risiko keuangan yang tidak perlu.

3. Dana Darurat

Jangan investasi dengan uang dana darurat. Mengapa? Karena ada beberapa alasan penting, di antaranya adalah sebagai berikut.

Tujuan Dana Darurat Itu Sendiri

Dana darurat dirancang untuk memberikan keamanan finansial dalam situasi tak terduga. Misalnya seperti tiba-tiba kena layoff, atau ada biaya medis mendadak sementara tidak tercover asuransi, dan sebagainya.

Dana darurat adalah dana yang harus segera tersedia dan tidak terpapar risiko pasar yang biasa terjadi dalam investasi. Karena itu, jangan investasi menggunakan dana darurat.

Likuiditas dan Akses Cepat

Dana darurat harus mudah diakses dan sangat likuid. Investasi cenderung mengunci dana yang diinvestasikan, dengan tidak menawarkan akses instan tanpa penalti atau kerugian potensial.

So, kalau kamu berinvestasi dengan dana darurat, kamu akan mengalami kesulitan untuk menariknya kembali jika sewaktu-waktu diperlukan. Kalaupun bisa ditarik, akan ada konsekuensi yang cukup besar.

Risiko Pasar

Investasi di pasar keuangan, seperti saham atau obligasi, melibatkan risiko volatilitas dan penurunan nilai. Jika pasar turun dan kamu butuh dana daruratmu, bisa  jadi kamu akan terpaksa menjual investasi dengan kerugian.

Stres Finansial

Dana darurat dibuat agar kita bisa merasa aman dan tenang jika ada keperluan mendadak. Kalau dipakai  untuk investasi, rasa aman dan tenang akan hilang. Yang muncul kemudian adalah tekanan finansial dan kecemasan tambahan.

Pengelolaan Keuangan yang Baik

Prinsip dasar pengelolaan keuangan pribadi adalah memisahkan dana untuk pengeluaran, tabungan, investasi, dan darurat. Menggunakan dana darurat untuk investasi menunjukkan kurangnya pemisahan ini, yang dapat menyebabkan masalah keuangan.

So, dana darurat sebaiknya disimpan di tempat yang aman dan mudah diakses, seperti rekening tabungan atau instrumen pasar uang, dan tidak digunakan untuk investasi yang berisiko. Ini akan memastikan bahwa kamu memiliki jaring pengaman finansial yang solid ketika situasi tak terduga terjadi.

Jangan investasi dengan uang yang tidak dapat diterima risikonya untuk hilang atau berkurang nilainya secara signifikan.

Menggunakan uang sehari-hari, dana pinjaman, atau dana darurat untuk tujuan investasi membawa risiko yang enggak hanya mengancam stabilitas keuangan, tetapi juga dapat menimbulkan tekanan dan komplikasi yang tidak perlu.

Bijaksana dalam memilih sumber dana untuk investasi adalah kunci untuk menghindari dampak negatif yang mungkin timbul. Prioritaskan keamanan dan ketersediaan dana untuk kebutuhan sehari-hari dan situasi darurat, dan hanya gunakan uang yang telah dialokasikan khusus untuk investasi, yang kehilangannya dapat ditoleransi tanpa mengganggu kehidupan sehari-hari.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Financial Mindfulness untuk Meraih Kesejahteraan Finansial di 2024

Pengin ngerasain kesejahteraan finansial di tahun 2024 nanti? Ada satu konsep menarik yang barangkali bisa kamu coba. Financial mindfulness.

Apa itu financial mindfulness? Gampangnya, biar kamu enggak terjebak dalam kebiasaan “nyari duitnya setengah mati, ngabisinnya setengah sadar.”

Nah, ini memang kebiasaan banyak dari kita sih. So, supaya tahun 2024 lebih oke kondisinya dan kita mampu meraih kesejahteraan finansial, coba yuk, belajar financial mindfulness ini.

Konsep Dasar Mindfulness dalam Keuangan dan Manfaatnya

Mindfulness adalah praktik memfokuskan perhatian kita sepenuhnya pada momen saat ini, dengan sikap terbuka, penerimaan, dan tanpa penilaian. Bukan hanya tentang kesadaran akan pikiran kita, tetapi mindfulness juga tentang cara kita merasakan dan mengalami dunia di sekitar kita.

Prinsip utama dari mindfulness adalah tentang “berada di sini dan sekarang”, yang berarti mengalihkan perhatian kita dari kekhawatiran masa lalu atau ketakutan akan masa depan, dan fokus pada apa yang terjadi pada saat ini. Nah, prinsip ini juga bisa banget diterapkan demi mencapai kesejahteraan finansial.

Mindfulness dapat memainkan peran penting dalam membantu seseorang mencapai tujuan keuangan jangka panjang dan kesejahteraan finansial melalui beberapa cara. Di antaranya adalah sebagai berikut.

1. Meningkatkan Kesadaran Keuangan

Praktik mindfulness meningkatkan kesadaran kita tentang kebiasaan dan pola pengeluaran kita.

Dengan menjadi lebih sadar terhadap keputusan keuangan kita, kita dapat mengidentifikasi dan mengubah perilaku yang tidak efisien atau merugikan. Contohnya seperti hobi belanja impulsif atau suka “lupa” sama anggaran.

2. Mengurangi Keputusan Keuangan Emosional

Mindfulness dapat membantu kita mengenali dan mengelola emosi yang dapat memengaruhi keputusan keuangan kita, seperti ketakutan, keserakahan, atau kecemasan.

Dengan mengelola emosi ini, kita dapat membuat keputusan yang lebih objektif dan rasional, yang sangat penting dalam pengambilan keputusan keuangan jangka panjang.

3. Fokus pada Tujuan Jangka Panjang

Melalui praktik mindfulness, kita dapat mempertahankan fokus pada tujuan keuangan jangka panjang kita, termasuk untuk mencapai kesejahteraan finansial. Enggak terganggu oleh gratifikasi instan atau tren pasar jangka pendek.

Hal ini akan membantu dalam merencanakan dan mempertahankan strategi keuangan yang konsisten dan berkelanjutan.

4. Lebih Tahan Stres

Mindfulness efektif dalam mengurangi stres dan kecemasan, yang sering kali muncul saat menghadapi ketidakpastian atau kondisi yang tiba-tiba berubah.

Dengan menurunkan tingkat stres, kita dapat menghindari kepanikan, dan tetap berpegang pada rencana keuangan kita meskipun kondisinya lagi challenging banget.

5. Meningkatkan Disiplin dan Kontrol Diri

Praktik mindfulness melatih kita untuk lebih disiplin dan memiliki kontrol diri yang lebih baik.

Hal ini sangat penting agar kita nantinya bisa mengikuti anggaran yang sudah dibuat, bisa membuat rencana keuangan yang baik, bisa menabung secara konsisten, dan menghindari pengeluaran yang tidak perlu. Semua hal ini vital dalam mencapai tujuan keuangan jangka panjang.

6. Pengambilan Keputusan yang Lebih Bijak

Dengan pikiran yang lebih tenang dan terfokus, kita dapat melakukan riset, analisis, dan pertimbangan yang lebih mendalam sebelum membuat keputusan keuangan. Dengan demikian kita bisa membuat keputusan yang bijak.

Secara keseluruhan, mindfulness bukan hanya tentang mengurangi stres atau meningkatkan kesejahteraan finansial dan mental. Namun juga tentang mengembangkan pendekatan yang lebih sadar, terkontrol, dan strategis terhadap pengelolaan keuangan, yang sangat penting untuk mencapai tujuan jangka panjang.

Teknik Menerapkan Mindfulness di Tahun 2024 untuk Raih Kesejahteraan Finansial

Teknik-teknik mindfulness yang dapat diterapkan dalam mencapai kesejahteraan finansial, terutama di tahun 2024, mencakup beberapa praktik kunci yang membantu meningkatkan kesadaran dan kebijaksanaan finansial.

Apa saja? Coba yuk, kita lihat. Siapa tahu bisa menjadi salah satu resolusimu untuk tahun 2024 nanti.

1. Meditasi Keuangan

Luangkan waktu setiap hari untuk meditasi yang berfokus pada keuangan.

Kamu bisa membuat waktu untuk merenungkan tujuan keuangan kamu, mengakui kekhawatiran atau stres tentang uang, dan secara sadar melepaskan pikiran-pikiran negatif yang terkait dengan keuangan.

2. Jurnal Keuangan Mindfulness

Buat jurnal khusus untuk mencatat pengeluaran, pendapatan, dan pemikiran kamu terkait uang.

Gunakan waktu ini untuk secara sadar mempertimbangkan setiap insight, refleksikan mengapa kamu membuat keputusan tertentu, dan bagaimana hal tersebut memengaruhi dengan tujuan keuangan kamu ke depannya.

3. “Napas” Dulu sebelum Belanja

Sebelum melakukan belanja, ambil beberapa “napas” dulu.  

Coba tanyakan pada diri sendiri, apakah belanja atau pembelian tersebut benar-benar diperlukan dan apakah sesuai dengan tujuan keuangan jangka panjang. Dengan begini, kamu bisa menghindari pembelian impulsif.

4. Mindful Budgeting

Saat menyusun anggaran, lakukan dengan kesadaran penuh.

Pertimbangkan setiap item anggaran dengan cermat, memahami pentingnya setiap pengeluaran, dan bagaimana setiap item berkontribusi pada kesejahteraan finansial dan tujuan kamu ke depannya.

5. Latihan Bersyukur

Setiap hari, luangkan waktu untuk menghargai apa yang kamu miliki, baik secara finansial maupun dalam aspek lain kehidupan ini.

Langkah ini akan membantumu mengembangkan sikap syukur yang mengurangi keinginan untuk pengeluaran tidak perlu dan meningkatkan kepuasan dengan apa yang sudah kamu miliki.

6. Pemetaan Tujuan Keuangan Mindfulness

Buat visualisasi atau peta tujuan finansial kamu, mengintegrasikan praktik mindfulness untuk memastikan bahwa tujuan-tujuan tersebut selaras dengan nilai-nilai pribadi dan kebutuhan jangka panjang.

7. Refleksi Berkala dan Saat dalam Kesulitan

Di saat menghadapi kesulitan, praktikkan mindfulness untuk menjaga ketenangan. Evaluasi situasi dengan objektif dan tanpa panik, mengambil keputusan berdasarkan analisis, bukan emosi.

Lakukan refleksi berkala tentang status keuangan kamu. Pertimbangkan apa yang sudah oke, apa yang perlu diperbaiki, dan refleksikan bagaimana perasaan kamu tentang kemajuan keuangan.

Menerapkan teknik-teknik ini di tahun 2024 tidak hanya akan membantu dalam membuat keputusan keuangan yang lebih bijaksana, tetapi juga memastikan bahwa keuangan kamu akan selaras dengan kesehatan mental dan kesejahteraan finansial secara keseluruhan.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Ini Cara Kamu Bisa Meningkatkan Pendapatan Tahunan

Sudah tahu kan, bahwa ada beberapa jenis pendapatan yang bisa kita terima? Salah satunya ada pendapatan tahunan, selain juga pendapatan bulanan seperti gaji dan sejenisnya. Jenis pendapatan tahunan ini misalnya seperti bonus tahunan, THR, dan segala jenis pemasukan yang kita terima setahun sekali.

Punya pendapatan tahunan itu penting lo, terutama pendapatan ini akan sangat berperan terhadap stabilitas keuangan jangka panjang. Nah, makanya, kalau memang perlu, coba yuk, kita tingkatkan pendapatan tahunan kita. Caranya sih ada beberapa. Namun, ya, enggak semuanya sama efektifnya untuk setiap orang.

Nah, dalam artikel ini, kita akan membahas lebih lanjut tentang cara-cara efektif untuk meningkatkan pendapatan tahunan dan bagaimana kita dapat menerapkan strategi tersebut dalam kehidupan kita sehari-hari.

Mengapa Penting untuk Bisa Meningkatkan Pendapatan Tahunan?

Iya, kenapa penting sih?

Well, memangnya ada yang nggak pengin pendapatan—pendapatan apa pun itu—meningkat? Banyak hal yang bisa kita lakukan dan dapatkan kalau pendapatan kita meningkat. Termasuk pendapatan tahunan. Di antaranya adalah beberapa hal berikut ini.

Meningkatkan kemampuan menabung

Ketika pendapatan meningkat, kita dapat mempertimbangkan untuk menabung atau menginvestasikan uang tambahan tersebut, yang akan membantu memperkuat stabilitas keuangan jangka panjang.

Membantu mengurangi utang

Jika kita memiliki utang, meningkatkan pendapatan dapat membantu membayar utang lebih cepat dan mengurangi beban finansial yang mungkin terjadi terkait dengan utang.

Meningkatkan fleksibilitas keuangan

Dengan pendapatan yang lebih tinggi, kita juga memiliki lebih banyak opsi untuk mengejar impian dan tujuan keuangan, seperti membeli rumah, menyiapkan dana pendidikan anak, naik haji, sampai mengumpulkan modal untuk memulai bisnis sendiri.

Menjadi lebih mandiri secara finansial

Dengan pendapatan yang lebih tinggi, kita juga dapat lebih mandiri secara finansial dan menghindari kebergantungan pada bantuan keuangan dari orang lain.

Mengurangi stres keuangan

Ketika kita merasa tidak terbebani oleh masalah keuangan, cash flow lancar, stres pun menjauh. Kesejahteraan mental dan fisik dapat meningkat. Ingat kan, betapa pentingnya bagi kita untuk selalu sehat fisik, mental, dan finansial?

Cara Meningkatkan Sumber Pendapatan Tahunan

Yes, banyak hal memang bisa kita dapatkan dengan pendapatan tahunan yang meningkat. Nggak cuma soal material, tapi sampai ke mental dan akhirnya berpengaruh juga ke fisik.

Lalu, gimana caranya untuk bisa meningkatkan sumber pendapatan ini?

1. Menambah sumber pendapatan baru

Menambah sumber pendapatan baru adalah salah satu cara yang efektif untuk meningkatkan pendapatan tahunan. Ada berbagai cara yang bisa dilakukan:

• Bisnis sampingan. Kamu bisa pertimbangkan jenisnya. Misalnya jualan online, buka usaha warung kopi atau toko kelontong, atau menjadi reseller produk.
• Menjadi pekerja lepas, misalnya seperti menjadi penulis, desainer grafis, virtual assistant, atau konsultan keuangan lepas. Kamu bisa menyesuaikan dengan keahlian yang kamu punya.
• Investasi, misalnya seperti berinvestasi dalam saham, yang memungkinkanmu mendapatkan pendapatan dari dividen yang umumnya dibagikan sekali dalam setahun. Bisa juga mendapatkan bunga atau kupon dari obligasi. Of course, kamu harus memahami dulu risiko dan potensi keuntungan dari investasi yang kamu pilih.

2. Mengembangkan keterampilan baru

Mengembangkan keterampilan baru adalah cara lain yang juga efektif untuk meningkatkan pendapatan tahunan. Dengan mengembangkan keterampilan baru, kita dimungkinkan untuk dapat meningkatkan nilai jual di pasar kerja dan mendapatkan gaji yang lebih tinggi.

Terus, gimana caranya? Nih, ada beberapa hal yang mungkin bisa kamu coba:

• Belajar keterampilan baru yang sesuai dengan minat atau bidang pekerjaan. Misalnya, kamu bekerja di bidang teknologi informasi, kamu dapat mempertimbangkan untuk belajar bahasa pemrograman baru atau mengembangkan keterampilan analisis data.
• Mengambil kursus online atau offline, baik yang gratis ataupun yang berbayar. Sesuaikan dengan minat dan kemampuan ya.
• Menjadi relawan di organisasi yang relevan juga dapat membantumu memperoleh pengalaman baru dan mengembangkan keterampilan baru. Selain itu, pengalaman ini juga dapat membantumu untuk networking.
• Menghadiri seminar agar memperoleh wawasan baru tentang tren dan perkembangan terbaru dalam bidang kerjamu, selain juga untuk networking.

Nggak hanya 4 hal itu saja, kamu bisa melakukan banyak hal untuk menambah keterampilan baru ini. Yang penting, pilihlah keterampilan yang relevan dengan bidang kerja atau minat kamu, dan memilih sumber belajar yang sesuai dengan gaya belajar kamu.

3. Kreatif dalam mencari pekerjaan

Menjadi kreatif dalam mencari pekerjaan juga dapat membantumu menemukan pekerjaan dengan gaji yang lebih tinggi atau meningkatkan gaji di pekerjaan yang sudah kamu miliki. Selain itu, mungkin juga membuka peluang untuk mendapatkan pendapatan tahunan yang lain, misalnya ada tambahan tunjangan, insentif, dan sebagainya.

Gimana caranya?

• Mencari pekerjaan dengan gaji yang lebih tinggi. Gunakan situs web pencari kerja, LinkedIn misalnya, untuk mencari pekerjaan yang sesuai dengan kualifikasi dan pengalamanmu.
• Meningkatkan kualifikasi, misalnya dengan menambah sertifikasi, gelar, atau keterampilan yang relevan.
• Mendiskusikan kemungkinan kenaikan gaji dengan atasan, dengan syarat dan ketentuan berlaku tentunya.
• Menjadi freelancer atau konsultan di luar jam kerja, yang memungkinkanmu menawarkan keterampilanmu secara mandiri dan menetapkan tarif yang lebih tinggi daripada gaji yang biasa kamu terima.

Bener kan? Ada banyak cara yang bisa kamu lakukan untuk dapat meningkatkan pendapatan tahunan. Namun, kamu harus tetap realistis dengan target kamu ya, dan mempertimbangkan tuntutan dan tantangan yang lebih tinggi.

So, agar kita bisa meningkatkan pendapatan tahunan, penting bagi kita untuk terus mempelajari tentang keuangan dan mengasah kemampuan dalam mengelola uang.

Meskipun beberapa cara untuk meningkatkan pendapatan memerlukan usaha dan waktu, namun dengan belajar keuangan dan terus memperbarui rencana keuangan kita, kita dapat mencapai stabilitas keuangan jangka panjang dan meraih tujuan finansial kita. So, yuk belajar bareng!

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!