Ini Cara Tips Mengatur Keuangan Rumah Tangga Kecil yang Sederhana
Pernah mendengar celotehan “modal cinta saja tidak cukup untuk membangun rumah tangga?” Yap, faktanya membangun rumah tangga memang tidak bisa hanya mengandalkan cinta saja dalam menjalankannya. Terutama kamu butuh cara tips mengatur keuangan rumah tangga yang tepat, tapi simpel.
Yes, dan di sebuah rumah tangga, yang terutama dibutuhkan adalah kesiapan fisik, mental, hingga finansial yang stabil. Maksud dari finansial stabil ini bukan dengan nominal yang saklek ya, tapi setidaknya cukup untuk menghidupi rumah tangga.
Kamu nggak perlu punya harta banyak sampai harus punya gaji minimal dua digit. Pendapatan berapa pun asalkan dikelola dengan baik kemungkinan besar sih cukup buat menjalankan kehidupan rumah tangga secara sederhana; bisa beli kebutuhan sehari-hari untuk dua orang, buat ongkos kerja, buat tabungan, dan buat bayar kuota per bulannya.
Berapa pun harta yang dimiliki, mau besar mau cukup akan percuma kalau kamu tidak bisa mengelolanya dengan baik. Pengeluaran perlu dikontrol supaya uang nggak cepat habis. Tanggung jawab dan kebutuhan nantinya akan bertambah, maka penting sekali untuk kamu ketahui bagaimana cara mengatur keuangan rumah tangga yang baik.
Jangan sampai kamu kerja keras tapi hasilnya nggak kelihatan, bahkan sudah habis di tengah bulan. Meskipun punya uang sedikit kalau paham cara tips mengatur keuangan yang benar, kamu bisa hidup dalam kecukupan untuk waktu yang lebih lama.
5 Cara Tips Mengatur Keuangan Rumah Tangga
Mengatur keuangan ada seninya juga lho, begini cara tips mengatur keuangan rumah tangga.
1. Merancang Anggaran Setiap Bulan
Ibarat peta, anggaran akan mengatur dan memberikan petunjuk dalam cara tips mengatur keuangan rumah tangga. Kamu bisa memantau setiap transaksi. Lalu, catat pemasukan dan pengeluaran rumah tangga selama sebulan dengan detail. Catat mulai dari keperluan rutin, listrik, sampai pengeluaran yang sifatnya yang tidak menentu.
Catatan tersebut nantinya akan memudahkan kamu melihat seperti apa gambaran keuangan dalam rumah tangga kamu. Selain itu kamu juga bisa melakukan review dan evaluasi keuangan, sehingga kamu bisa tahu masalah apa saja yang akan dihadapi dan bagaimana mengatasinya.
2. Gunakan Rumus 40/30/20/10
Rumus 40/30/20/10 adalah salah satu cara tips mengatur keuangan rumah tangga bulanan dengan membagi-bagi penghasilan dengan persentase tersebut. Kamu bisa menggunakan 40% untuk memenuhi kebutuhan seperti belanja bulanan, biaya pendidikan anak, dan lain sebagainya.
Lalu, 30% bisa dipakai untuk membayar cicilan jika kamu punya utang. 20% bisa digunakan untuk tabungan, dana darurat, dan investasi. Pastikan dana ini selalu ada ya di setiap bulannya. Sementara 10% untuk biaya lifestyle, dana untuk memuaskan keinginan, misalnya memberikan self reward untuk memuaskan keinginan atau hasil jerih payah kamu bekerja selama satu bulan penuh atau untuk keluarga. Pastikan kamu bahagia dengan menyiapkan anggaran, yang bisa kamu habiskan untuk bersenang-senang. Kalau habis gimana? Ya, menunggu lagi sampai gajian lagi.
3. Punya Skala Prioritas
Banyak yang kesulitan membedakan antara kebutuhan dan keinginan dalam cara tips mengatur keuangan rumah tangga. Supaya tidak boros, kamu harus punya skala prioritas untuk mengetahui mana yang penting dan mana yang bisa ditunda. Misalnya persiapan dana persalinan anak tentu saja lebih penting dari mengganti motor baru.
Sering kali orang yang terjebak dalam menentukan barang mana yang memang benar-benar dibutuhkan. So, sebaiknya fokus pada fungsi daripada sekadar gaya, karena dalam rumah tangga, kebutuhan pribadi bisa jadi bukan selalu yang utama lagi, melainkan kebutuhan keluargalah yang harus diprioritaskan.
4. Buat Tujuan Finansial
Membuat tujuan finansial akan menentukan ke mana arah uang berikutnya. Kamu bisa membuat tujuan keuangan jangka panjang dengan menentukan tujuan-tujuan yang hendak dicapai. Misalnya kamu ingin menabung untuk biaya pendidikan anak, membangun bisnis, dana pensiun, atau yang lainnya.
Tujuan finansial sebenarnya tidak harus sesuatu yang besar dan jangka panjang dalam cara tips mengatur keuangan ini. Berencana membeli laptop, smartphone baru, atau traveling ke suatu tempat juga bisa dijadikan tujuan. Asalkan kamu bisa semakin termotivasi dalam mengatur keuangan.
5. Mengelola Pinjaman dengan Cermat
Saat ini mendapatkan tawaran pinjaman memang sangatlah mudah, baik secara online maupun offline. Kemudahan mengajukan pinjaman ini jangan sampai membuat kamu terlena. Pastikan kamu membatasi diri dalam melakukan pinjaman, jangan sampai kalap karena ingin memiliki banyak hal tapi malah terjerat utang tak berkesudahan.
Hindari menggunakan kartu kredit tanpa perhitungan yang matang dalam cara tips mengatur keuangan yang baik. Bayarlah dengan lunas, atau sesuai kemampuan. Membayar cicilan kartu kredit dengan nominal minimum hanya akan membuat kamu terkena kewajiban bunga yang besar. Pada akhirnya, malah membuat kamu membayar utang tiap bulannya tapi tagihannya tidak berkurang. Perhatikan juga biaya administrasi jika kamu menggunakan paylater, apakah efektif? Jangan sampai tidak sebanding dengan keuntungan yang kamu dapat. Lebih baik bayar tunai atau menggunakan dompet digital biasa.
Contoh Mengatur Keuangan Rumah Tangga Kecil
Nah, supaya lebih jelas gambarannya, berikut ada contoh cara tips mengatur keuangan rumah tangga kecil yang bisa kamu cermati.
Seorang pasangan suami istri baru menikah beberapa bulan, belum mempunyai anak dan masih menyewa tempat tinggal hidup sederhana di daerah Jabodetabek. Suami memiliki gaji bersih dari perusahaan swasta dengan UMR sebesar Rp6 juta rupiah dan istri tidak bekerja. Berikut ini simulasi mengatur keuangannya anti boros.
| Kas Masuk | Bulanan | Tahunan |
| Gaji bersih suami | 6.000.000 | 72.000.000 |
| Tunjangan hari raya | 0 | 6.000.000 |
| Total Arus Kas Masuk | 6.000.000 | 78.000.000 |
| Arus Kas Keluar | ||
| Pengeluaran Tetap | ||
| Nafkah Istri | 1.800.000 | 21.600.000 |
| Sewa kost | 1.000.000 | 12.000.000 |
| Asuransi | 200.000 | 2.400.000 |
| Tabungan/Investasi | 500.000 | 6.000.000 |
| Total Pengeluaran Tetap | 3.500.000 | 42.000.000 |
| Pengeluaran Variabel | ||
| Belanja bahan makanan | 1.000.000 | 12.000.000 |
| Token listrik | 300.000 | 3.600.000 |
| Pulsa dan kuota | 200.000 | 2.400.000 |
| Hiburan | 200.000 | 2.400.000 |
| Transportasi | 300.000 | 3.600.000 |
| Total Pengeluaran Variabel | 2.000.000 | 24.000.000 |
| Total pengeluaran | 5.500.000 | 66.000.000 |
| Total sisa arus kas bersih | 500.000 | 12.000.000 |
Gimana? Cukup ada gambaran kan? Pastinya, kamu bisa mengganti angka dan jenis kebutuhannya sesuai dengan kondisi serta kemampuanmu.
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online dan training keuangan QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
6 Aplikasi Laporan Harian Keuangan Pribadi yang Bisa Dicoba
Sudah sadar bahwa membuat catatan keuangan itu penting. Tapi, males banget bikin secara manual. Males juga mesti buka-buka Excel setiap kali mau mencatat. Nah, ada yang lebih praktis nih, thanks to technology! Sekarang, ada banyak aplikasi laporan harian keuangan pribadi yang gampang banget dipakainya.
Ya, teknologi memang memudahkan—meskipun ya bisa juga membuat kita terlibat kesulitan. Pinter-pinternya kita saja kan, mau memilih pemanfaatan yang mana?
Nah, aplikasi laporan harian keuangan yang bisa didownload di smartphone kamu ini memang bisa membantu banget. Apalagi yang sekarang, biasanya fiturnya juga semakin lengkap. Nggak cuma bisa mencatat pemasukan dan pengeluaran, sampai bisa reminder dan bisa dihubungkan ke akun bank juga. Hanya saja, kamu perlu berhati-hati ya, jangan sampai menggunakan aplikasi abal-abal yang justru mengancam keamanan keuanganmu.
So, berikut ini deretan aplikasi laporan harian keuangan yang bisa kamu coba. Disclaimer on ya: daftar berikut ini bukanlah rekomendasi, melainkan sekadar tambahan pengetahuan untuk kamu. Silakan diunduh secara bertanggung jawab, cari tahu dulu review dan legalitas aplikasinya. Kamu pasti sudah hafal betul caranya.
Aplikasi Laporan Harian Keuangan yang Praktis dan Bisa Dicoba
Money Lover
Money Lover adalah salah satu aplikasi laporan harian keuangan yang cukup populer. Di PlayStore, ratingnya mencapai 4.6, dan merupakan salah satu Editor’s Choice. Aplikasinya sendiri juga cukup ringan, tak sampai 50 MB.
Mengatur keuangan dengan Money Lover sangat mudah. Tersedia berbagai fitur, termasuk memisahkan pengeluaran per pos, dan juga memisahkan anggaran per tujuan keuangan. Nantinya, di akhir bulan, kamu juga bisa mengevaluasi pengeluaran yang sudah dilakukan dengan mudah. Kamu langsung bisa melihat bagian mana yang paling besar dan paling sedikit, karena secara otomatis, aplikasi ini akan memberikan report-nya.
Money Lover juga bisa dikoneksikan dengan akun bank dengan mudah. Tetapi sekali lagi, disclaimer on ya.
Monefy
Aplikasi laporan harian keuangan lainnya yang mungkin bisa kamu pertimbangkan juga adalah Monefy. Ratingnya juga mencapai 4.6, dan aplikasinya lebih ringan lagi, yaitu 9.5 MB saja, sehingga enggak memberatkan smartphone kamu.
Fitur Monefy juga cukup lengkap. Kamu bisa memisahkan pengeluaran berdasarkan pos-pos yang sudah ditentukan, dan juga pada akhir bulan kamu bisa melakukan evaluasi dengan mudah, karena sudah dibuatkan oleh aplikasinya.
Di Monefy, kamu bisa membuat beberapa akun sekaligus, yang disesuaikan dengan kebutuhanmu. Ada free version dan paid version. Yang versi berbayar, sudah pasti akan lebih lengkap fiturnya. Tetapi, kalau kamu butuh yang sederhana, yang versi gratisannya pun sudah cukup oke.
Money Manager
Aplikasi laporan harian keuangan Money Manager ini dirating rata-rata 4.7 oleh penggunanya, dan sudah didownload oleh lebih dari 1 juta pengguna. Memang cukup populer ya.
Mencatat aktivitas keuangan di Money Manager, kamu bisa memisahkannya berdasarkan kategori yang kamu tentukan sendiri. Tersedia berbagai personalisasi icon yang bisa kamu pilih. Catatannya bisa dipisahkan secara harian, mingguan, bulanan, hingga per tahun. Money Manager ini juga multicurrency loh. Cocok buat kamu yang sering bertransaksi dengan mata uang yang berbeda-beda. Jadi enggak perlu ngecek kurs ke tempat lain lagi deh.
Sinkronkan dengan software-nya yang diinstal di laptop, supaya lebih efisien.
1Money
Aplikasi laporan harian keuangan berikutnya yang bisa dipertimbangkan adalah 1Money. Mendapatkan rating 4.8 di PlayStore, dan sudah didownload oleh lebih dari 5 juta pengguna, membuat aplikasi ini juga salah satu yang terpopuler.
Menurut review penggunanya di Android, aplikasi ini mengedepankan fungsionalitas, sehingga enggak terlalu banyak gimmick ada di dalamnya. Selain memisahkan anggaran per pos, aplikasi ini juga akan menyediakan report di akhir bulan seperti yang kamu butuhkan. Tinggal lakukan evaluasi saja dengan mencermati grafik-grafik yang sudah ada. Asyik kan? Nggak perlu menghitung manual lagi.
Wallet
Aplikasi Wallet juga merupakan salah satu aplikasi laporan harian keuangann yang populer, dengan sudah diunduh oleh 5 juta lebih pengguna dan mendapatkan rating 4.9 di PlayStore.
Selain memisahkan per pos pengeluaran, kamu juga bisa membuat rekam jejak untuk mencapai tujuan finansial loh. So, semakin mudah deh memonitor perkembangan asetmu demi memenuhi tujuan keuangan. Di aplikasi ini, kamu juga bisa mengatur limit pengeluaran. Nantinya, aplikasi ini dapat mengirimkan notifikasi jika pengeluaranmu sudah mendekati limit tersebut.
Asyik kan?
MyMoney
Nah, aplikasi laporan harian keuangan yang ini sepertinya punya interface yang paling artistik sih. Namun, hal ini subjektif ya, dan relatif jika dibandingkan dengan aplikasi yang lain.
Fiturnya juga beragam, mulai dari catatan penghasilan dan pengeluaran, chart evaluasi pengeluaran beserta expense flow, juga ada budget planner. Kamu juga bisa membuat berbagai akun di sini, misalnya dipisahkan antara pengeluaran sehari-hari, pengeluaran dengan kartu kredit, pengeluaran untuk tabungan dan investasi, dan sebagainya.
Rating aplikasi MyMoney ini cukup tinggi, yakni 4.9, dan sudah diunduh oleh 100 ribu lebih pengguna.
Nah, cukup banyak kan opsi aplikasi laporan harian keuangan yang bisa kamu pilih? Mengelola keuangan hingga mengevaluasi keuangan jadi enggak rumit dan malesin lagi deh.
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
Belajar Neraca Keuangan, yuk! Kamu Bisa Mulai dari Sini!
Belajar bikin neraca keuangan itu memang enggak terdengar seksi sih. Enggak sehype belajar bahasa Korea, atau belajar kripto. Ya kan? Tapi, belajar neraca keuangan ini justru jadi dasar dalam pengelolaan keuangan loh. Jadi, sebaiknya sih enggak disepelekan.
Kadang yang dipahami adalah belajar neraca keuangan itu cuma dibutuhkan oleh mereka yang pengin jadi pengusaha. Nah, ini pemikiran yang keliru loh. Pasalnya, nggak cuma pengusaha yang butuh, semua orang seharusnya belajar neraca keuangan dulu, sebelum beranjak ke hal-hal keuangan yang lain. Kamu yang punya banyak cita-cita dan mimpi, bisa tuh mulai merencanakan untuk mewujudkannya dengan langkah awal belajar neraca keuangan.
Apa Itu Neraca Keuangan?
Neraca keuangan memang merupakan istilah akuntansi, sehingga buat yang awam, dengar saja ibaratnya bisa auto pusing.
Padahal ya biasa saja. Dalam neraca keuangan memang ada laporan keuangan yang merincikan kekayaan yang kita miliki. Di situ ada catatan pengeluaran dan penghasilan, ada catatan utang juga, pun ada catatan aset yang sudah kita punya. Untuk keperluan pribadi, neraca keuangan tidak sekompleks jika digunakan untuk keperluan perusahaan. Jadi, jangan dulu pusing dengan istilah yang ada.
Meskipun bukan pengusaha, belajar keuangan itu sangat penting dilakukan, terutama soal mencatat arus kas. Pasalnya, dengan catatan keuangan yang baik, pengelolaan keuangan pun akan lebih mudah bahkan sampai jangka panjang. Untuk melakukannya, kamu bisa menggunakan software atau aplikasi keuangan, atau bisa juga secara manual.
Beberapa bagian yang perlu diperhatikan dalam belajar neraca keuangan:
- Sumber penghasilan dan jumlahnya, tak hanya penghasilan aktif tetapi juga penghasilan pasif, jika ada. Jangan lupa juga untuk mencatat penghasilan tahunan.
- Pos-pos pengeluaran bulanan, biasanya terdiri atas belanja rutin, cicilan utang, investasi, sosial, dan lifestyle. Kamu bisa menambahkan sesuai kondisi.
- Pos pengeluaran tahunan, yang harus dialokasikan dengan teliti karena biasanya nominalnya besar
- Posisi utang, baik utang produktif maupun konsumtif
- Kepemilikan aset, baik yang bergerak atau tidak bergerak, yang produktif maupun konsumtif
- Hal-hal lain yang berkaitan dengan rencana keuangan pribadi
Pentingnya Belajar Neraca Keuangan
Apa manfaatnya belajar neraca keuangan?
Well, di atas sudah sedikit disinggung, bahwa belajar neraca keuangan bisa jadi langkah dasar bagi kamu untuk mengelola keuangan dengan lebih baik lagi. Kamu mau belajar investasi, belajar saham, belajar kripto, belajar membangun aset, semuanya enggak akan dapat berhasil dengan baik kalau dasar pengelolaan keuangan kamu belum kuat. Dan, dasar pengelolaan keuangan ada pada belajar neraca keuangan.
Selain itu, dengan belajar neraca keuangan, kamu juga belajar untuk membuat standar keuangan sehat untuk dirimu sendiri. Nantinya, kamu bisa melakukan review dan evaluasi untuk memastikan bahwa kebutuhanmu sampai jauh ke depan bisa terpenuhi dengan baik.
Belajar Neraca Keuangan, Mulailah dari Sini!
Mau belajar neraca keuangan? Kamu bisa mulai dengan langkah-langkah berikut ini.
1. Kumpulkan catatan keuangan
Kumpulkan catatan pengeluaran dan juga penghasilan yang bisa dipakai untuk mengisi neraca, mulai dari nota-nota, faktur, dan sebagainya. Kalau kamu biasa cashless, ini malah lebih baik, karena biasanya semua pengeluaran dan pemasukan justru sudah tercatat dengan rapi pada aplikasi yang kamu gunakan. Mau lebih rapi? Tinggal disalin ke dalam catatan.
2. Siapkan neraca
Kamu bisa membuatnya dalam Excel, dengan aplikasi keuangan yang bisa diunduh langsung ke smartphone, atau bisa juga dengan buku catatan manual. Pilih sesuai preferensi, dan yang paling nyaman untukmu.
Neraca terdiri atas pada umumnya terdiri atas 3 bagian, yaitu penghasilan, pengeluaran, dan aset. Nah, tinggal per bagian bisa kamu bagi lagi sesuai kondisi. Misalnya, penghasilan ada penghasilan aktif yaitu gaji dari kantor, ada juga penghasilan pasif misalnya hasil menyewakan properti. Ada juga penghasilan sampingan, jika ada. Pengeluaran bisa dibagi per pos, atau buat yang lebi sederhana: belanja dan kewajiban. Bisa juga dibagi per periode, misalnya pengeluaran bulanan dan tahunan. Sementara aset, bisa dibagi lagi misalnya aset produktif, misalnya kos-kosan atau mobil yang disewakan, termasuk jika kamu punya sejumlah investasi, dan aset konsumtif, misalnya kendaraan yang dipakai sendiri, emas perhiasan, handphone, laptop, dan sebagainya.
3. Isi nilainya
Untuk langkah selanjutnya, isi nilai masing-masing bagian. Per bagian tentu butuh kecermatan.
Biasanya yang agak membingungkan adalah di bagian aset. Sedikit pro tips, isilah nilai aset properti dengan harga jualnya, yaitu harga jika properti tersebut kamu jual. Misalnya, kamu membeli rumah secara KPR. Ketika KPR lunas nanti, nilai rumah tersebut adalah harga beli ditambah bunga KPRnya. Harga jual adalah harga beli ditambah KPR yang masih diperhitungkan dengan keuntungan. Jika lokasi rumah cukup strategis, bisa jadi nilainya akan sangat lebih tinggi daripada saat beli.
Lakukan hal yang sama dengan aset lain yang bernilai ekonomis lebih besar daripada harga beli. Misalnya seperti surat-surat berharga, ataupun emas.
4. Buat track record utang
Utang adalah kewajiban yang enggak boleh dilalaikan. Buatlah track record uang, yang meliputi jumlah pinjaman, jatuh tempo, dan besarnya cicilan. Dengan begini, kamu bisa mengevaluasinya, dan dapat mengantisipasi hal-hal yang mungkin menghambat.
Belajar neraca keuangan juga akan membuatmu lebih bijak ketika mempertimbangkan untuk berutang.
5. Buat track record tujuan keuangan
Belajar neraca keuangan juga dapat membantumu untuk membuat rencana untuk mencapai berbagai tujuan keuangan. Sebut saja seperti membeli rumah pertama, menyekolahkan anak setinggi mungkin, hingga mewujudkan masa pensiun yang sejahtera dan mandiri.
Buat track record masing-masing tujuan keuangan, sehingga kamu bisa tahu bagaimana perkembangannya. Hal ini nantinya juga akan memudahkanmu untuk melakukan review secara berkala, sehingga memastikan bahwa tujuan bisa tercapai dengan paripurna.
Nah, itu dia beberapa hal yang bisa didapatkan dari belajar neraca keuangan dan juga bagaimana memulainya.
Tertarik untuk belajar neraca keuangan lebih jauh lagi?
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
Literasi Finansial: Pengertian, Aspek, dan 3 Cara untuk Meningkatkannya
Pastinya, kamu sering mendengar istilah literasi finansial. Tapi apakah kamu tahu arti yang sebenarnya?
Literasi finansial memang merupakan salah satu dari 6 literasi dasar yang harus kita kuasai sejak dini. Literasi lainnya adalah literasi baca tulis, digital, budaya, numerasi, dan sains. Mengapa harus dikuasai? Karena tanpa keterampilan tersebut, bisa jadi kita akan menemui kesulitan ke depannya.
So, mari kita bahas lebih dalam mengenai literasi finansial ini ya.
Apa Itu Literasi Finansial?
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia, literasi artinya kemampuan individu dalam mengolah informasi dan pengetahuan untuk kecakapan hidup. Sedangkan finansial adalah keuangan.
Dengan demikian, literasi finansial adalah keterampilan untuk mengelola keuangan, termasuk di dalamnya budgeting, membuat rencana keuangan—baik jangka pendek maupun jangka panjang—berinvestasi, mengelola utang, sampai terampil juga menggunakan berbagai layanan dan produk keuangan untuk memenuhi kebutuhan.
Tanpa literasi finansial yang baik, bisa mengakibatkan seseorang tak bisa memenuhi kebutuhan hidup, bahkan rentan terhadap berbagai risiko. Yes, termasuk di dalamnya yang sekarang marak terjadi: menjadi korban penipuan.
Dengan literasi finansial yang baik, kamu bisa membuat rencana dan tujuan hidup hingga jauh ke depan, dan bisa memastikan juga bahwa rencana itu bisa diwujudkan. Selain itu, kamu juga bisa menyusun berbagai langkah antisipasi jika risiko-risiko terjadi. Kamu bisa mewujudkan mandiri finansial dengan segera.
Aspek Literasi Finansial
Apa saja sih aspek yang ada dalam literasi finansial? Mari kita lihat satu per satu.
1. Membuat anggaran
Literasi finansial termasuk adalah membuat anggaran, agar dapat memastikan penghasilan bisa dipakai untuk memenuhi seluruh kebutuhan—baik kebutuhan hari ini atau hari esok—dengan baik.
2. Mengelola utang
Akan ada saatnya kita harus mengajukan pinjaman untuk berbagai keperluan. Agar tak menimbulkan kesulitan, uang harus dikelola dengan baik demi membangun aset yang akan bermanfaat untuk kita sendiri di hari depan.
3. Memberi perlindungan
Risiko bisa terjadi dan harus kita hadapi sepanjang waktu. Misalnya saja terkena musibah, kecelakaan, jatuh sakit, kehilangan penghasilan, dan sebagainya. Seberapa baikkah kita mengelola risiko ini agar tak sampai membuat keuangan kita jadi goyah?
4. Membelanjakan dengan bijak
Apalah artinya memiliki penghasilan yang besar, jika kita tidak bisa belanja dengan bijak. Di sinilah peran literasi keuangan akan sangat penting, yaitu menyesuaikan belanja kebutuhan dan anggaran yang sudah dibuat.
Tanpa bijak belanja, maka risiko keuangan bisa muncul dan mengacaukan semuanya.
5. Menyimpan dan berinvestasi
Metode kita menyimpan uang dan berinvestasi juga termasuk dalam literasi finansial. Seberapa mampukah kita menyesuaikan tujuan keuangan dengan instrumen yang ada?
Tanpa literasi finansial yang baik, bisa saja kamu malah menyimpan dana di instrumen agresif untuk tujuan keuangan jangka pendek. Hingga ketika dibutuhkan, nilai investasi justru sedang dalam titik rendahnya. Tujuan keuangan pun tidak dapat dicapai kan, jadinya?
Bagaimana Cara Mengukur Tingkat Literasi Finansial Kita?
Lalu, bagaimana cara tahu jika literasi finansial kita cukup baik?
Setidaknya, ada 5 hal yang bisa menjadi tolok ukurnya:
- Apakah kebutuhan esensialmu bisa dipenuhi dengan baik tanpa kesulitan?
- Apakah kamu bisa menabung dan berinvestasi dengan lancar, sesuai kemampuan, dan punya dana darurat yang cukup?
- Apakah kamu bisa membayar cicilan utang dengan baik, tanpa menunggak dan kena denda?
- Apakah kamu bisa mengelola pengeluaran belanja dengan baik, dan bisa membuat budgeting?
- Apakah kamu sudah melindungi aset-aset dengan instrumen yang pas?
Nah, jika kamu bisa menjawab kelima pertanyaan di atas dengan baik, maka bisa jadi tingkat literasi finansial kamu sudah baik.
Lalu, bagaimana caranya untuk bisa memiliki literasi finansial yang baik? Yuk, ikuti beberapa langkah berikut ini.
Cara Meningkatkan Literasi Finansial
1. Perbaiki hubunganmu dengan uang
Yang pertama harus dilakukan adalah melakukan review hubungan kamu dengan uang. Ini erat kaitannya dengan psikologi uang, tentang bagaimana persepsi kamu tentang uang. Uang menjadi tujuan hidup, ataukah uang sebagai sarana untuk mencapai tujuan hidup. Keduanya jelas berbeda.
Ketika uang menjadi tujuan hidup, hubunganmu dengan uang bisa jadi akan toxic. Tetapi, jika kamu memiliki mindset bahwa uang menjadi sarana untuk mencapai tujuan hidup, maka fokusmu akan berubah.
Hubunganmu dengan uang juga mendefinisikan bagaimana latar belakang budaya terutama dalam keluarga. Jika dalam keluarga ada mindset bahwa anak-anak merupakan “dana pensiun” bagi kedua orang tuanya, maka besar kemungkinan kamu juga akan memiliki mindset ini. Saat mindset sudah keliru, maka bisa jadi selanjutnya perilaku dalam mengelola keuangan juga akan keliru.
So, perbaiki dulu hubunganmu dengan uang, sebelum kamu melangkah ke hal berikutnya dalam meningkatkan literasi keuangan.
2. Bangun komitmen
Seperti halnya dua orang yang punya romance relationship, setelah memperbaiki hubungan, maka selanjutnya adalah membangun komitmen yang serius.
Kamu sudah memiliki hubungan baik dengan uang, maka selanjutnya berkomitmenlah untuk mengelolanya dengan baik. Seperti halnya pasangan, kamu sebaiknya tahu dari mana saja uang datang, dan ke mana saja uang pergi. Pastikan semuanya bermanfaat dan dapat dipertanggungjawabkan.
3. Ikut kelas dan belajar dari ahlinya
Ini adalah cara paling efektif untuk bisa meningkatkan literasi finansial. Cari kelas—akan lebih baik yang berjenjang—agar kamu bisa berkenalan dengan berbagai tahapan dalam keterampilan mengelola keuangan. Mulai dari yang paling basic, intermediate, hingga advanced.
Take your time, enggak perlu buru-buru dalam belajar keuangan ini. Nikmati journey-nya, dan kamu akan merasakan manfaatnya yang besar.
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
Cara Pintar Mengatur Keuangan Pribadi untuk Pemula, Bisa Pakai 3 Rumus Ini!
Zaman sekarang, ya, bestie, apa-apa mahal. Hampir semua kebutuhan pokok naik harga. Padahal ya, kalau ada naik, harusnya ada turunnya. Ini sih enggak. Jadi bukan naik, tapi ganti harga. Jadi orang harus punya cara pintar mengatur keuangan sekarang. Kalau enggak, bye! Terutama sih, buat kamu para first jobbers.
Belum lagi tuntutan peers; healing, nongkrong, barang branded, dan lainnya. Pengin hemat, tapi juga pengin diterima di sirkel sosial terdekat. Ya, namanya manusia, kalau nggak punya teman, ya kesepian. Betul enggak? Yang kayak gini, cost-nya juga lumayan.
Tuntutan demi tuntutan kita terima, sayangnya, sumber daya terbatas. Balik lagi deh, kalau enggak punya cara pintar mengatur keuangan, bye!
Tenang, soal keuangan rumah tangga ataupun pribadi sebenarnya akan selalu bisa kita atasi. Namun, ada satu hal yang harus selalu diingat: apa-apa harus disesuaikan dengan kemampuan. Jangan halu. Betul, sosialisasi itu penting. Tapi, tetap harus bisa memilah: mana yang oke dan mana yang lebih baik ditinggalkan.
Mau tahu cara mengatur keuangan, kamu bisa mencoba salah satu dari rumus cash flow berikut ini, yang sudah sering direkomendasikan.
3 Rumus Cara Pintar Mengatur Keuangan
1. Rumus 50 : 50
Rumus cara pintar mengatur keuangan ini cocok buat kamu yang masih lajang, belum terlalu banyak tanggungan, tetapi pengin hidup sederhana dan banyak menabung.
Saat menerima gaji atau penghasilan lainnya, langsung bagi dua. Satu bagian untuk ditabung, dan bagian lain untuk dibelanjakan berbagai kebutuhan. Satu bagian untuk belanja, bisa kamu bagi lagi berdasarkan prioritas. Misalnya untuk beli makan, minum, jajan, skincare, dan sebagainya sesuai pos pengeluaran.
2. Rumus 50 : 30 : 20
Buat kamu yang sudah mulai mencicil utang—utang apa pun itu; KTA, kartu kredit, dan sejenisnya—kamu bisa menggunakan rumus cara pintar mengatur keuangan yang kedua ini.
Bagi penghasilan rutin menjadi 3 bagian, dengan proporsi 50% untuk belanja rutin, 30% untuk cicilan utang, dan 20% untuk investasi.
3. Rumus Cash Flow 1234
Ini adalah rumus spesial QM Financial, yang memungkinkanmu membagi pos pengeluaran menjadi 4 kelompok, yakni 10% untuk lifestyle, 20% untuk investasi dan tabungan, 30% untuk cicilan utang, dan 40% untuk belanja rutin.
Gampang kan, diingat?
Jadi, mengelola keuangan pribadi itu sebenarnya prinsipnya memang cukup simpel, enggak perlu dibuat rumit. Tentu angka-angka proporsi dan persentase di atas bukan angka absolut. Kamu bisa menguliknya sesuai kondisi dan kemampuan finansialmu. Kan, personal finance is personal. Jadi, silakan disesuaikan ya.
Yang penting, selalu ingat prinsip berikut.
Cara Pintar Mengatur Keuangan Pribadi ataupun Rumah Tangga
1. Catat uang yang keluar dan masuk
Catatan akan berfungsi sebagai pengingat. Dengan adanya catatan ini, kamu akan tahu ke mana saja uang kamu pergi dan digunakan. Apakah sudah cukup bermanfaat, atau perlu dibenahi lagi?
Mencatat pengeluaran dan pemasukan merupakan langkah awal cara pintar mengatur keuangan. Jika ini tak bisa dilakukan dengan baik, maka ke depan kita kemungkinan besar juga akan menemui kesulitan. Jadi, awalilah dari sini.
2. Buat anggaran
Kamu bisa mengacu pada rumus-rumus cara pintar mengatur keuangan yang sudah dijelaskan di atas untuk mulai membuat anggaran setiap bulan.
Ingat, angkanya bukan angka absolut. Kamu bisa menyesuaikannya sesuai kondisi. Tak perlu terlalu banyak menengok rumput tetangga ya, fokuslah pada halamanmu sendiri.
Yang pasti, tentukan prioritas. Prioritas pertama tentu saja yang berhubungan dengan kewajiban dan kebutuhan esensial dalam hidup. Kewajiban contohnya cicilan utang, pajak, dan tagihan. Kebutuhan esensial seperti kebutuhan pangan, papan, dan sandang.
3. Disiplin mengeluarkan uang
Anggaran sudah dibuat, selanjutnya ya harus direalisasikan secara disiplin. Untuk apa membuat anggaran, jika kemudian kamu tetap mengeluarkan uang secara impulsif.
Tapi, memang di sinilah seni mengatur keuangan pribadi. Godaan kadang datang, dan kalau kita berhasil menahannya, rasanya pasti puas betul. Yuk, kamu pasti bisa melakukannya!
4. Amankan dana darurat
Dana darurat adalah tabungan yang digunakan untuk kondisi darurat yang tidak terencana, sehingga tidak harus mengacaukan anggaran yang sudah dibuat. Misalnya ketika kamu harus mengalami kehilangan penghasilan, kamu bisa menyambung hidup dengan adanya dana darurat ini sambil mencari peluang lagi.
So, dana darurat adalah bagian penting dari cara pintar mengatur keuangan. Pastikan kamu memiliki dana darurat dalam rekening yang terpisah dari pos yang lain, dengan jumlah yang ideal.
5. Miliki proteksi yang sesuai kebutuhan
Selain dana darurat, jaring pengaman keuangan kita yang lain, yang juga harus dipersiapkan dengan baik adalah proteksi alias asuransi.
Ya, asuransi jenisnya ada banyak. Lalu, yang mana dulu yang harus dimiliki, karena untuk langsung memiliki semuanya juga mungkin berat untuk kondisi finansial kita.
Kamu bisa memprioritaskan untuk memiliki asuransi kesehatan. Jika kamu bekerja di sebuah perusahaan, biasanya karyawan akan langsung diikutkan BPJS Kesehatan. Cek lagi, apakah coverage BPJS Kesehatan sudah mencukupi kebutuhan kesehatanmu atau belum. Tak hanya kamu sendiri yang harus memiliki asuransi kesehatan. Seluruh keluarga, atau orang-orang yang hidupnya kamu tanggung juga wajib memilikinya.
Setelah ada asuransi kesehatan, jika kamu adalah tulang punggung keluarga, maka kamu wajib juga punya asuransi jiwa.
Miliki keduanya, cek lagi uang pertanggungan dan manfaatnya ya, agar sesuai dengan kebutuhanmu.
6. Investasi
Investasi adalah langkah berikutnya dalam cara pintar mengatur keuangan. Tujuannya tentu saja untuk membangun aset demi tercapainya tujuan keuangan jangka panjang.
Pasalnya, untuk mencapai berbagai tujuan jangka panjang—misalnya dana pendidikan anak, dana pensiun, dan sebagainya—menabung di bank saja tidaklah cukup karena ada inflasi yang akan ikut memengaruhi nilai uang yang kita miliki.
Berinvestasi juga perlu untuk belajar dulu ya. Jangan hanya ikut-ikutan, apalagi hanya berorientasi pada cuan. Ingat, yang penting adalah tercapainya tujuan. Bukan sekadar kaya.
Nah, semoga uraian cara pintar mengatur keuangan beserta rumus-rumus yang bisa dipakai di atas bisa membantumu untuk memulai ya.
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
Karyawan 37 Industri Indonesia Naik Gaji Lebih dari 40% YoY, Yuk, Dikelola dengan Baik!
Sudah tahu belum? Berdasarkan data laporan oleh JobStreet, karyawan di 37 industri dari Indonesia naik gaji hingga mencapai 40% year on year pada kuartal I-III/2021 ini loh! Dan, kondisi ini mengalahkan prevalensi kenaikan gaji karyawan di negara Asia lainnya, seperti Malaysia, Thailand, dan Hong Kong.
Adapun data laporan pekerjaan dalam negeri ini diungkap oleh Data Indonesia berdasarkan laporan dari situs JobStreet, sebuah situs lowongan kerja yang sangat populer. Tercatat secara lengkap nih, 46,3% pekerjaan mengalami peningkatan gaji, 18,9% pekerjaan tidak mengalami perubahan, dan 34,8% pekerjaan mengalami penurunan gaji.
Berdasarkan data yang sama, terungkap juga industri perbankan dan keuangan menjadi peringkat teratas terkait persentase karyawan yang naik gaji, yaitu sebesar 52%. Disusul dengan industri asuransi yang memiliki persentase sebesar 50%, dan industri pertambangan mengalami kenaikan sebesar 49%.
Nah, bagaimana menurut kamu? Apakah kamu merupakan salah satu karyawan yang naik gaji tahun ini? Pastinya kenaikan gaji membuatmu merasa senang, bukan?
Yah, memang naik gaji akan membuat hati pekerja kantoran mana pun senang, karena hasil kerja keras yang dilakukan telah diapresiasi dengan baik. Akan tetapi, kenaikan gaji juga harus diikuti dengan peningkatan dalam mengelolanya, lho. Jangan sampai kamu terjebak di dalam kondisi naik gaji, lifestyle juga naik. Alih-alih bisa menambah tabungan dan investasi, malah belanja konsumtif yang bertambah.
Tip Mengelola Keuangan Saat Naik Gaji
Di bawah ini, ada beberapa cara yang bisa kamu ikuti untuk mengelola keuangan ketika kamu naik gaji.
Melacak pengeluaran
Melacak pengeluaran dapat berdampak besar bagi kehidupan dan keuanganmu. Hal ini dilakukan supaya kamu dapat memantau ke mana saja uang keluar, dan barang apa saja yang kamu beli—benar-benar kebutuhan atau bukan? Pasalnya, meski naik gaji, sebisa mungkin lifestyle jangan terlalu banyak ikut naik juga.
Dengan memantau kebiasaan belanja, kamu bisa mengetahui pemicu timbulnya kebiasaan belanja yang dapat menguras isi dari tabunganmu. Kamu juga bisa menuliskan daftar belanja sebagai patokan kamu supaya nggak keluar dari batas pengeluaran. Dengan begitu, kamu bisa membatasi pengeluaran dan bisa melacak kegiatan belanja dengan mudah.
Biasakan langsung menabung dan investasi
Ketika kamu menerima gaji, biasakan untuk langsung memasukkan dana ke tabungan menggunakan fitur menabung otomatis. Fitur ini akan membantu kamu menyisihkan uang untuk ditabung secara teratur, nggak pakai lupa lagi.
Aturlah waktu yang sesuai untuk mengaktifkan fitur ini, setidaknya sebulan sekali ada pemasukan ke rekening tabungan. Dan, lakukan di awal bulan, atau setelah menerima gaji.
Menabung juga dilakukan secara bertahap, lho. Maksudnya, jika kamu naik gaji dengan jumlah yang lebih besar dari sebelumnya, kamu bisa menambah jumlah uang untuk ditabung. Ingat kan, kalau minimal pos investasi dan tabungan itu adalah 10%? Jadi, ya harus disesuaikan ya. Syukur-syukur sih bisa lebih besar dari 10%.
Dengan begitu, kamu bisa mengontrol jumlah pengeluaran untuk memenuhi kebutuhan.
Mengurangi belanja impulsif
Pernah tidak kamu merasa ingin belanja begitu menerima gaji? Yang tadinya ada di keranjang belanja langsung di-checkout-in semua.
Yah, sepertinya sih banyak nih yang punya kebiasaan ini, ya kan?
Yah, boleh saja, tapi jangan berlebihan sampai lupa untuk menyisihkan sebagian uang kamu untuk ditabung.
Sebenarnya, ada cara yang tepat untuk mengurangi kebiasaan belanja impulsif saat menerima gaji ini. Ini beberapa di antaranya:
- Buat rekening khusus belanja. Transfer sebagian gaji kamu ke rekening ini sesuai persentase pengeluaran semampu kamu. Lalu belanjakan uangnya sampai habis. Kalau habis, ya sudah, tunggu sampai rekeningnya ditopup lagi bulan depan.
- Tentukan satu hari dalam seminggu untuk tidak membelanjakan uang sepeser pun. Jika berhasil, secara bertahap tambahlah satu hari lagi.
Biasakan masak di rumah
Hayo, siapa yang sehari lima kali pesan layanan antar makanan atau camilan? Atau, setiap after hours nongkrong di café?
Rata-rata dari sekian banyak orang tidak sadar bahwa mereka telah mengeluarkan pengeluaran yang sangat banyak untuk delivery order atau nongkrong di café. Sadarkah kamu, bahwa untuk delivery order melalui apps, merchant sudah menaikkan dulu harga makanannya sekian persen untuk komisi aplikasi? Belum lagi ada biaya ongkos kirim dan juga platform fee. Setelah dihitung-hitung, ada loh sampai dua kali lipat harga aslinya kalau kita membeli langsung di warungnya.
Mungkin kalau dihitung total selisih harga tersebut sekarang, kamu sudah memiliki tabungan yang lebih dari cukup.
Yah, boleh saja sih pesan makanan online sesekali. Apalagi kalau lagi ribet banget, sehingga enggak sempat masak. Tapi, ada baiknya dikendalikan lagi. Masa naik gaji, malah jadi habis buat pesan makanan online, sedangkan investasinya masih sama saja?
Coba deh, mulai masak di rumah dan membeli bahan-bahan dengan harga terjangkau. Atau jika kamu tidak memiliki waktu untuk memasak, kamu bisa membeli makan langsung saja di warung makan. Kalau memang pengin banget pesan makanan online, kamu bisa melakukannya setidaknya seminggu atau sebulan sekali saja.
Mengendalikan utang
Apakah kamu tahu ada cara untuk mengendalikan kebiasaan berutang, termasuk menggunakan kartu kredit? Hal yang bisa kamu lakukan adalah selalu memastikan besaran pengeluaran dari kartu kredit dan limitnya.
Biasakan untuk menggunakan kartu kredit untuk kebutuhan mendesak saja dan jangan terlalu bergantung dengan kartu kredit. Jika bisa, buat limit kartu kredit lebih sedikit sehingga kamu bisa mengontrol pengeluaran. Bayarlah segera hingga lunas, sehingga kamu tak perlu membayar bunga apalagi denda.
Nah, dari sini mengerti kan, cara yang harus kamu lakukan untuk mengelola uang dari naik gaji?
Meskipun kamu menerima lebih banyak daripada jumlah gaji sebelumnya, sebaiknya tetap dikelola dengan lebih baik lagi. Di sinilah arti bersyukur atas gaji yang kamu terima.
Ya, sesekali kamu bisa membeli apapun yang kamu sukai. Namun, kamu harus ingat bahwa menabung untuk mempersiapkan masa depan itu penting. Jangan sampai kamu kehabisan uang hanya karena kebiasaan kamu berbelanja dan menyesal di akhir.
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
Atur Keuangan Setelah Lebaran Biar Nggak Auto Bokek Berkepanjangan
Hai halo! Setelah Lebaran, ada cerita apa aja nih? Semoga semuanya seru ya, termasuk dari sisi finansialmu.
Yes, semoga setelah Lebaran, kamu enggak auto bokek. Kalaupun iya, ya wajar sih. Pasalnya, pengeluaran memang pasti luar biasa ya. Pasti memengaruhi kondisi keuangan rumah tangga secara keseluruhan. Namanya juga Lebaran, sekaligus liburan. Yang enggak mudik Lebaran, pasti juga ada saja yang ekstra di saat-saat seperti ini.
So, sekarang saatnya kita menata ulang keuangan keluarga lagi. Pasalnya, hidup di depan sudah menunggu. Mau enggak mau, kita punya kebutuhan yang harus segera dipenuhi. Jangan sampai kesulitan datang. Segera moveon dari liburan, dan lakukan beberapa cara mengatur keuangan berikut.
Atur Keuangan Setelah Lebaran
1. Financial check up
Yang pertama harus kamu lakukan untuk mengelola keuangan lagi setelah Lebaran adalah melakukan financial check up.
Yuk, buat rekap pengeluaran selama libur Lebaran kemarin. Pasti banyak pengeluaran tak terduga. Buat rinciannya sedetail mungkin, sehingga nantinya akan lebih mudah kamu evaluasi. Setelah itu, cek juga sisa uang yang masih ada saat ini. THR apa kabar? Apakah masih ada sisa?
Jadi, habis berapa? 20 juta seperti cerita yang lagi viral itu?
Semoga sih, kamu tidak perlu mengganggu dana darurat ya di masa liburan kemarin. Tetapi, jika misalnya dana darurat ikut terpakai, maka sekaligus buatlah rencana untuk memulihkannya kembali setelah Lebaran ini. Pasalnya, dana darurat ini adalah pos paling penting dan tidak boleh sampai kosong, karena merupakan safety net untuk keuangan pribadimu sewaktu-waktu.
2. Lunasi utang
Financial check up yang kamu lakukan seperti di atas termasuk juga mengecek apakah ada utang baru selama liburan Lebaran kemarin. Jika memang ada, setelah Lebaran ini, ada baiknya untuk segera kamu bayar. Jika bisa dilunasi akan lebih bagus.
Ingat kan, bahwa untuk berutang, kamu harus yakin mampu membayarnya? Jadi, supaya enggak jadi beban tambahan buat hidup yang sudah berat, sebaiknya segera lunasi utang libur Lebaran. Apalagi utang kartu kredit untuk kebutuhan konsumtif. Jangan sampai nih manfaat barangnya sudah habis, kamu masih saja berurusan dengan cicilannya.
3. Buat anggaran sesuai kemampuan
Sudah cek pengeluaran, syukur-syukur masih ada sisa THR setelah Lebaran. Juga sudah melunasi utang. Jadi, sekarang tinggal membuat anggaran dan mengatur gaji yang masih ada untuk beberapa waktu ke depan, setidaknya sampai akhir bulan lagi.
Yang sudah biasa membuat anggaran bulanan, pastinya sudah gampang. Yang belum, yuk, segera dibiasakan membuat anggaran agar kamu punya kendali atas pengeluaranmu. Apalagi kalau setelah Lebaran, tabungan juga berkurang. Wah, harus bener-bener diatur lagi, dan membuat anggaran adalah awal pengelolaan keuangan yang benar.
4. Hemat
Yuk, waktunya berhemat lagi! Apalagi kalau ternyata pengeluaran sudah begitu banyak. Jadi, harus kencangkan ikat pinggang lagi setelah Lebaran.
Beberapa trik menghemat yang bisa kamu lakukan:
- Buat prioritas, geser yang kebutuhan yang bisa ditunda atau dikurangi.
- Manfaatkan promo atau diskon member untuk belanja berbagai kebutuhan esensial
- Cari produk pengganti, dengan harga yang lebih murah tetapi kualitasnya sama. Misalnya produk-produk lokal
- Kurangi jajan di luar. Sebisa mungkin memasak sendiri dan makan di rumah saja.
- Jangan belanja dalam kondisi perut kosong
- Buat catatan belanja, dan hanya belanja barang yang ada dalam daftar
Apa lagi ya? Kamu punya trik menghemat pengeluaran yang lain? Silakan ditulis di kolom komen ya, untuk melengkapi trik di atas.
5. Mulai menabung dan investasi lagi
Kalau memang ada dana tabungan atau investasi yang terpakai, setelah Lebaran ini, yuk, kita kembalikan! Perhitungkan seberapa besar kamu bisa menyisihkan uang yang ada sesuai kemampuan.
Of course, ini bukan keharusan ya, karena kembali lagi pada kemampuan masing-masing. Kalau dana yang ada memang masih dipakai untuk memenuhi kebutuhan pokok, ya tak mengapa belum ditabung lagi. Namun, kamu harus membuat komitmen terhadap dirimu sendiri, kapan hendak mengembalikannya. Dan, kamu harus disiplin dengan komitmenmu sendiri.
Kalau masih ada sisa dana, yuk, segera ditransfer ke rekening tabungan atau investasi yang kamu punya. Ingat loh, setelah Lebaran, kamu harus sudah menyiapkan kurban! Jangan sampai tahun ini enggak kurban, hanya karena dananya sudah habis untuk libur Lebaran.
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
5 Cara Belajar Finansial yang Menyenangkan dan Nggak Ngebosenin
Belajar finansial itu kedengarannya membosankan ya? Ya, ada benarnya memang. Tapi, manfaat yang bisa kamu peroleh dari belajar finansial bakalan kamu rasakan seumur hidup loh. Sampai tua, bahkan sampai kita enggak ada lagi, pengetahuan financial planning kita itu bisa berguna. Waris, contohnya. Bener nggak?
Tapi, sebenarnya, belajar finansial itu bisa dengan banyak cara. Bahkan bisa disesuaikan dengan gaya belajarmu sendiri, yang biasanya sangat personal. Ada yang suka belajar secara mandiri, ada yang suka belajar keuangan dengan mendengarkan, ada yang lebih suka membaca, ada yang suka suasana kelas, dan sebagainya.
Nah, sebelum mencari cara ternyaman untuk belajar finansial, coba yuk, kita lihat lagi apa perlunya kita belajar finansial ini.
Mengapa Belajar Finansial Itu Penting?
Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan yang dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan tahun 2019 menyebutkan, bahwa kelompok usia 25 – 35 tahun memiliki tingkat literasi sebesar 24.26% saja, sedangkan yang berusia 36 – 50 tahun, sebesar 37.73%
Tentunya, ini angka yang cenderung masih kurang sekali. Padahal kalau ini ditingkatkan sehingga mencapai kesehatan keuangan yang baik, ada banyak efek yang bisa kita rasakan. Misalnya saja:
- Kita tahu bagaimana mengelola utang dengan baik, sehingga tak ada lagi kasus terkena jeratan pinjol
- Tahu bagaimana cara kerja investasi dengan baik, sehingga bisa menghindari investasi bodong.
- Tahu juga cara mengatur keuangan yang baik, sehingga cash flow menjadi terjaga positif.
- Paham juga cara kerja asuransi, sehingga bisa memilih asuransi sesuai kebutuhan dan tak menganggap asuransi sebagai penipuan.
- Punya dana darurat setidaknya sampai 6 bulan, sehingga kalau krisis ekonomi kembali datang, kita bisa survive bersama.
- Tahu bagaimana menyusun prioritas dengan baik, sehingga meskipun sumber daya terbatas, tetapi tujuan keuangan bisa tercapai semua. Masa depan pun terjamin.
- Bisa memutus mata rantai sandwich generation, karena kita bisa pensiun sejahtera dan mandiri.
Nah, kan, buanyak banget manfaat yang bisa kita dapatkan kalau tingkat literasi finansial kita baik. Selain alasan-alasan di atas, pasti masih banyak lagi manfaat yang bisa kamu rasakan dengan belajar finansial.
Siapa yang enggak mau sih hidup tenang, kebutuhan terpenuhi, plus bisa memanjakan diri sesekali?
Cara Belajar Finansial yang Menyenangkan
Sering kali kita beralasan, sulit untuk belajar finansial karena bingung bagaimana memulainya. Tenang, kan ada QM Financial. Belajar finansial bareng QM Financial itu fun dan praktis! Tapi, mari kita lihat dulu medium apa saja yang bisa dimanfaatkan untuk belajar finansial yuk!
1. Buku
Buku bisa jadi sumber pengetahuan yang paling baik, dari dulu hingga sekarang. Termasuk belajar finansial.
Ada berbagai buku finansial yang bisa jadi sumber belajarmu, misalnya saja yang populer dan sudah sangat “melegenda” seperti:
- Rich Dad Poor Dad, karya Robert Kiyosaki
- Why Didn’t They Teach Me This in School?, karya Cary Siegel
- Untuk Indonesia Yang Kuat: 100 Langkah Untuk Tidak Miskin, karya Ligwina Hananto
- Intelligent Investor, karya Benjamin Graham
- The Money Game, karya George Goodman
- Dan lain sebagainya
Nah, buku yang mana nih yang sudah kamu baca? Nomor 3 barangkali?
2. Artikel
Pengin lebih praktis lagi dari membaca buku, kamu bisa belajar finansial dengan membaca artikel-artikel di website yang berniche seputar keuangan. Seperti di web QM Financial ini, ya kan? Ada update artikel setiap hari lho di website QM Financial ini, dan sudah ada ratusan artikel yang juga bisa kamu baca-baca lagi.
Di sini, ada banyak topik dan tip yang bisa kamu temukan, mulai dari dasar-dasar perencanaan keuangan secara mandiri, tip investasi, pengetahuan tentang asuransi, mengatur cash flow, juga membahas berbagai isu terhangat yang lagi happening juga di luar sana terkait finansial. Seperti soal cryptocurrency, NFT, sampai fenomena crazy rich dan hal-hal yang ngehype lainnya.
Nah, belum semua dibaca kan? Silakan ya, discroll lagi ke belakang, untuk menemukan artikel-artikel yang menarik minatmu.
3. Media sosial
Media sosial juga sekarang biasa menjadi sarana belajar, termasuk belajar finansial. Penyajiannya kreatif, atraktif, dan interaktif. Memancing banget untuk like, komen, dan share juga. Apalagi sekarang, media sosial banyak banget. Kamu tinggal pilih saja, yang mana yang paling nyaman untukmu. Mulai dari Twitter, Instagram, YouTube, sampai Tiktok!
QM Financial juga hadir di berbagai platform media sosial lho! Yes, mulai dari Twitter, Instagram, YouTube, dan yang terbaru, di Tiktok! Silakan disearch saja ya, dengan nama QM Financial, pasti ketemu. Terus, jangan lupa follow ya!
4. Podcast
Satu lagi nih, sumber belajar finansial yang paling baru dan ngehype: podcast. Beberapa orang memang lebih suka belajar dengan mendengarkan podcast, karena menurut mereka lebih praktis. Kamu bisa belajar finansial sambil ngapain aja. Lagi macet di jalan, bisa dengerin podcast. Bisa juga belajar finansial sambil masak dengan podcast. Sangat luwes didengarkan kapan saja, cocok buat kamu yang sibuk tapi nggak mau ketinggalan upgrade diri.
QM Financial juga hadir dalam di Financial Clinic di Spotify. Silakan dicari, dan di-follow juga ya. Bakalan ada update setiap minggu dengan podcast-podcast baru dan topik-topik terkini.
5. Kelas online
Buat kamu yang suka belajar bareng, diajarin oleh mentor atau trainer yang andal, belajar finansial melalui kelas pasti akan terasa menyenangkan.
Tapi, nggak praktis dong? Kan mesti pergi keluar rumah, belum lagi soal waktu dan biaya. Tenang, kalau di QM Financial sih ada Financial Clinic Online Series; kelas-kelas finansial berjenjang dari basic hingga advanced, yang bisa diikuti dari mana saja karena diselenggarakan via Zoom. Waktunya malam hari, supaya tidak mengganggu jam-jam sibukmu. Biayanya? Terjangkau banget dong. Kamu bisa ambil kelas online sesuai kebutuhan. Trainernya sudah pasti berpengalaman.
Nah, gimana? Lengkap kan cara belajar finansial kamu? Tinggal pilih sesuai kebutuhan dan kenyamanan. Mau belajar di semua media? Ya, boleh banget, masa enggak?
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
Belajar Keuangan: Ini 5 Alasan Pentingnya dan Cara Memilih Kelas Online Terbaik
Percayakah kamu, bahwa pada dasarnya setiap orang itu punya kemampuan dasar tentang keuangan? Iya dong, pastinya kan siapa pun kamu pasti bisa menghitung jumlah uang, dan kemudian bisa juga bertransaksi menggunakan uang. Nah, kemampuan dasar inilah yang harus dikembangkan, dengan cara belajar keuangan secara lebih intensif, jika kamu ingin mengelola keuangan dengan lebih baik lagi.
Pasalnya, keuangan itu enggak sebatas cuma menghitung penghasilan dan belanja. Terus apa saja dong? Yuk, kita lihat apa saja yang bisa kita lakukan dengan belajar keuangan lebih dalam.
Pentingnya Belajar Keuangan
1. Mengatur prioritas dalam hidup
Mana nih yang harus diprioritaskan: barang-barang branded atau bahan makanan? Handphone terbaru atau bikin dana darurat dulu? Liburan ke Eropa apa dana DP rumah?
Yes, belajar keuangan artinya belajar memprioritaskan. Punya barang-barang branded, handphone terbaru, liburan ke Eropa tentu tidak dilarang. Toh, yang menjalani kamu dengan uang kamu sendiri, ya kan?
Tetapi ingat, bahwa bisa jadi ada beberapa hal lain yang perlu diprioritaskan lebih dulu karena sifatnya lebih esensial dan bakalan bermanfaat dalam jangka waktu panjang. Hal-hal yang kalau kamu lakukan sekarang, akan menghindarkanmu dari kesulitan di masa depan.
2. Memastikan kebutuhan terpenuhi
Dengan mengatur prioritas, kita pun bisa memastikan bahwa semua kebutuhan bisa dipenuhi dengan baik. Baik itu kebutuhan dasar dan penting, juga kebutuhan yang bersifat tersier.
Iya dong, meskipun termasuk tersier, tetapi kebutuhan-kebutuhan untuk healing, self reward, dan sebagainya itu juga penting. Hanya saja, pemenuhannya jangan sampai mengganggu kebutuhan lain yang harus diprioritaskan.
Dengan belajar keuangan, kamu pun bisa memastikan, bahwa tak hanya bisa memenuhi kebutuhan pokok, tetapi kamu juga akan dapat memenuhi kebutuhan tersier tersebut.
3. Tak takut terlilit utang
Berutang juga bukan merupakan hal yang dilarang. Namun, tentu harus dikelola dengan baik. Dengan belajar keuangan, kamu pasti tahu, bahwa rasio utang maksimal adalah 30% dari penghasilan.
Mengapa “hanya” 30%? Pastinya untuk menjamin agar kebutuhan lain juga terpenuhi, dan penghasilan kamu tidak hanya habis untuk cicilan. Utang yang berlebihan akan sulit untuk dilunasi, apalagi yang melebihi kemampuanmu.
Dengan belajar keuangan juga, kamu akan tahu, mana yang memang bisa dibiayai dengan utang (dan kemudian dikelola dengan baik), dan mana yang sebaiknya dibiayai dengan tabungan atau investasi. Karena utang dan investasi serta tabungan adalah dua hal keuangan yang sangat berbeda makna dan fungsi.
4. Bisa mengelola risiko dengan baik
Dalam hidup, adalah biasa jika kita harus menghadapi berbagai masalah dan tantangan. Untuk mengatasinya, tak jarang butuh biaya tambahan. Di sinilah dana darurat dan asuransi berperan penting.
Dana darurat adalah tabungan cadangan yang akan dapat membantumu di saat-saat darurat. Misalnya terkena musibah yang membuatmu jadi harus mengeluarkan uang ekstra. Banyak orang terbukti sulit untuk survive di masa pandemi karena tak memiliki dana darurat yang memadai, sehingga saat harus terpaksa mengalami PHK, mereka pun panik dan kebingungan.
Begitu juga dengan asuransi. Jika tidak dikelola dengan baik, bisa jadi kita kesulitan untuk membayar premi secara teratur. Akibatnya, jika premi tak dibayar, maka kamu tak bisa mendapatkan manfaat perlindungan lagi. Lalu, bagaimana jika jatuh sakit? Atau sesuatu terjadi, sehingga kita tak dapat lagi mencari nafkah?
Dengan belajar keuangan, selain dapat memastikan dapat memenuhi kebutuhan utama, kamu juga dapat sekaligus membangun dana darurat dan membayar premi tanpa kesulitan.
5. Bisa memproyeksikan kebutuhan hingga jauh ke depan
Misalnya untuk kebutuhan pensiun, yang mungkin akan baru kita jalani 20 – 30 tahun lagi. Jika kita tidak belajar keuangan, rasanya mustahil kita bisa menghitung kebutuhan pensiun kita 20 sampai 30 tahun lagi.
Bahkan mungkin enggak kepikiran sama sekali, bahwa pensiun itu mesti dipersiapkan sejak sekarang. Terus, kita jadi kerja terus deh sampai tua. Oh no!
Nah, itu dia beberapa alasan mengapa belajar keuangan itu penting. Tapi tak ada kata terlambat kok. Jika kamu baru tergerak untuk mau belajar sekarang, itu pun sangat baik.
Dari Mana Mulai Belajar Keuangan?
Zaman sekarang, semuanya dipermudah. Thank to technology! Termasuk belajar keuangan. Kamu bisa memanfaatkan banyak hal untuk bisa belajar keuangan. Nah, salah satunya yang cukup efektif adalah dengan ikut kelas online.
Kelas online tak sembarang kelas online. Masalahnya, jika kamu belajar keuangan dari sumber yang kurang kompeten, pasti hasilnya juga tidak akan memuaskan. So, ini dia beberapa hal yang mesti diperhatikan untuk memilih kelas online untuk belajar keuangan.
1. Ada kurikulumnya
Belajar tanpa arah sudah pasti hasilnya tidak akan maksimal. Karena itu pilihlah kelas online yang memiliki kurikulum. Akan lebih baik lagi jika ada kurikulum yang disusun secara berjenjang, mulai dari basic, intermediate, dan advanced.
Kurikulum yang baik akan sistematis, sehingga membuat proses belajar keuangan menjadi lebih efektif, efisien, dan menyenangkan.
2. Mudah diakses
Kelas online tentu harus mudah diakses oleh siapa pun yang butuh belajar keuangan lebih mendalam. Aplikasi yang digunakan harus cukup familier, sehingga tak menyulitkanmu dalam proses belajarnya.
Selain itu, yang lain juga harus memudahkan. Misalnya saja sistem pembayarannya beragam, sampai adanya admin yang gercep membantu jika ada kesulitan.
3. Tak hanya satu format
Yang terakhir ini juga akan membuat proses belajar keuangan kamu semakin menyenangkan lo!
Tak hanya tersedia materi di dalam kelas online, tetapi juga banyak format lainnya yang bisa mendukung proses pembelajaran akan membuatnya tidak membosankan. Mulai dari berbagai video, podcast, forum diskusi, sampai ebook.
Nah, bagaimana? Apakah kamu sudah menemukan kelas online yang cocok untuk mendukung niat kamu belajar keuangan? Jika belum, QM Financial bisa membantumu loh!
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
Petani Tuban 17 M Ludes 2 Tahun, Ini Kiat Kelola Rezeki Nomplok
Apa yang akan kamu lakukan jika dapat rezeki nomplok miliaran? Pasti banyak hal tebersit di pikiran untuk membeli barang-barang mewah seperti mobil, tas branded, atau berbagai hal konsumtif lain. Keinginan itu tidak salah, hanya saja kurang bijak jika seluruhnya digunakan untuk kesenangan semata.
Nah, berbicara tentang rezeki nomplok, belakangan hangat diperbincangkan kisah sejumlah petani di Tuban yang mendadak jadi miliarder, namun kini mulai kehabisan uang bahkan sampai menjual sapi untuk makan sehari-hari.
Kisah Para Petani Tuban Mendadak Miliarder
Dua tahun lalu, sejumlah petani yang merupakan warga dari Desa Sumurgeneng, Kecamatan Jenu, Kabupaten Tuban, Jawa Timur itu mendapat rezeki nomplok berkat melepas tanah untuk proyek New Grass Root Refinery (NGRR) dari Pertamina.
Sebanyak 225 warga yang menjual tanah mereka senilai Rp600 ribu – Rp800 ribu per meter. Penjualan tanah tertinggi saat itu mencapai Rp25 miliar. Seperti mendapat rezeki nomplok ‘uang kaget’, warga menunjukkan suka cita dengan berbondong-bondong membeli mobil mewah.
Salah satu warga, seperti yang dilansir CNN Indonesia mendapatkan uang sekitar Rp17 miliar dari hasil penjualan ini, tetapi kini uang tersebut tersisa Rp50 juta saja. Tak hanya seorang, warga lainnya pun kini mengalami kesulitan keuangan yang sama, hingga sulit mencari pekerjaan.
Dari kisah petani Tuban di atas, kita bisa lihat, bahwa literasi keuangan memang belum dianggap penting. Padahal, kalau pengelolaannya benar, uang Rp17 miliar rasanya cukup banget dimanfaatkan untuk hidup di desa, bahkan tanpa bekerja lagi.
So, hal ini juga bisa terjadi pada kamu, bahkan siapa saja. Tak hanya dari hasil penjualan lahan pada Pertamina, tetapi bisa juga dana hibah, warisan, menang lotere, dan sebagainya. Uang kaget memang benar-benar bisa bikin shock, betul? Siapa yang tak kemudian merasa euforia?
Senang, boleh. Tapi, ya, harus tetap melogika. Dana—seberapa pun, dari mana pun—harus dikelola dengan baik, sehingga bisa bermanfaat dalam jangka panjang.
Langkah Kelola Rezeki Nomplok
Sekarang, agar hal itu tidak terjadi sama kamu, yuk simak beberapa langkah yang perlu dipertimbangkan ketika kamu mendapat rezeki nomplok. Langkah-langkah ini meminimalkan peluang terjadinya kerugian finansial di kemudian hari.
1. Prioritaskan untuk melunasi utang dan kewajiban
Hal pertama yang mesti diprioritaskan ketika mendapat rezeki nomplok tak terduga adalah membayar utang dan kewajiban. Hal ini agar utang yang kamu miliki tak terus menumpuk dan menghindari denda atau gagal bayar di kemudian hari.
Ini adalah kesempatan kamu untuk terbebas dari jerat utang. Kamu dapat menggunakan beberapa metode cara membayar utang yang pas, yaitu dengan menentukan utang mana yang harus segera diselesaikan dan berapa jumlah yang harus dikeluarkan.
Beberapa metode cara melunasi utang ketika punya banyak uang. Misalnya saja dengan metode debt avalanche, yang memungkinkanmu membayar utang atau cicilan yang memiliki bunga tertinggi terlebih dahulu.
2. Lakukan financial checkup
Lakukan pengecekan terhadap kondisi finansial kamu secara berkala untuk memastikan dalam kondisi yang sehat. Financial checkup membantu kamu mengelola pengeluaran dan mengalokasikan dana yang kamu dapatkan ke beberapa pos. Jadi setiap pengeluaran kamu akan lebih terarah dan terkontrol dengan baik.
Selain itu, kamu juga diarahkan untuk bisa lebih bijak dan mampu membedakan mana kebutuhan dan keinginan semata. Hal ini penting agar kamu tidak sembrono dalam menggunakan uang yang ada.
3. Miliki dana darurat
Meski uang kamu saat ini melimpah, dana darurat tetap perlu untuk disisihkan karena hidup terus berlanjut dan risiko kerugian finansial masih terus ada di masa depan.
Sisihkan dana darurat sesuai nominal ideal. Di sinilah pentingnya membuat rencana keuangan agar nominal kebutuhan lebih jelas.
4. Pastikan punya asuransi kesehatan yang memadai
Memiliki asuransi kesehatan sangat penting untuk kita miliki, terutama di kondisi pandemi yang belum juga mereda ini. Dengan asuransi kesehatan, kamu dan keluarga memiliki proteksi dan perlindungan ketika suatu saat mengalami masalah kesehatan.
Sehingga nantinya ketika hal itu terjadi, biaya yang harus dikeluarkan untuk menjalani perawatan dan pengobatan sebagian besar akan ditanggung oleh perusahaan asuransi.
5. Buat tujuan jangka pendek (kurang dari 5 tahun)
Segera buat tujuan keuangan dalam jangka pendek yang ingin kamu capai dalam beberapa bulan, atau di bawah 5 tahun. Misalnya kamu ingin melunasi utang dan kredit, mengumpulkan biaya pernikahan, menabung untuk renovasi rumah, liburan, atau membeli gadget baru.
Boleh kok, dana tersebut kamu gunakan untuk apa saja. Itu kan uangmu. Namun, tetap harus bijak dalam menentukan tujuannya. Ingat, hidup tidak hanya berlangsung sekarang, tetapi bisa jadi kamu masih diberi kesempatan hidup 20 – 30 tahun lagi, bahkan lebih. Jadi, berpikirlah jangka panjang juga, selain pengin memenuhi keinginan saat ini.
Dengan target tersebut kamu dapat memaksimalkan penggunaan rezeki nomplok saat ini untuk keperluan yang bermanfaat dan tidak habis dengan sia-sia. Jangan sampai kamu merasa, ke mana semua uang miliaran atau ratusan juta itu habis?
6. Buat tujuan jangka menengah dan panjang ( di atas 5 dan 10 tahun)
Selain jangka pendek, buat tujuan jangka menengah dan jangka panjang. Hal ini berguna untuk membuat hidup kamu lebih terarah dan tidak memikirkan hari ini saja, namun juga untuk masa depan.
Tujuan jangka menengah biasanya antara 5 – 10 tahun, misalnya beli rumah, atau dana pendidikan anak masuk sekolah dasar. Sementara tujuan jangka panjang yang waktunya lebih dari 10 tahun misalnya menyediakan biaya pendidikan anak hingga kuliah dan dana pensiun.
7. Bangun passive income
Rencana paling aman untuk mempergunakan rezeki nomplok adalah dengan membangun aset aktif yang kemudian bisa mendatangkan passive income atau pendapatan pasif. Artinya pendapatan tersebut diperoleh dengan cara “membuat uang bekerja” untukmu.
Misalnya, diinvestasikan ke saham yang memberikan dividen secara teratur, sewa properti, buka bisnis online, dan lainnya.
Jadi, berapa pun jumlah rezeki nomplok yang kamu peroleh saat ini, jangan sampai membuat kamu terlena. Kita memang perlu belajar dari kasus para petani Tuban ini. Ini adalah kesempatan kamu untuk bisa mengelola keuangan dengan baik sehingga cepat meraih tujuan dan kebebasan finansial.
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
