Author: QM Financial

Solusi Problem Keuangan Generasi Langgas

Halo generasi langgas (millenials)!

Apakah kamu senang berbelanja barang-barang bagus tapi diam-diam ketakutan karena tidak punya tabungan?

Apakah kamu merasa memiliki pendapatan tapi selalu kehabisan uang di akhir bulan?

Apakah kamu merasa sulit sekali menabung?

Sesekali, coba deh periksa kembali apa yang menjadi gaya hidupmu. Jangan-jangan, kamu termasuk bagian dari fenomena generasi langgas yang sanggup bergaya hidup layaknya kalangan jetset, tapi selalu mengeluh kekurangan uang.

Millenials memang dikenal sebagai kaum yang kerap mengikuti gaya hidup kekinian. Mereka beranggapan bahwa hal tersebut dapat menunjang karier mereka dan dapat membuka peluang networking yang lebih baik. Apalagi kalau mereka mempunyai bisnis atau bekerja di bidang pemasaran. Mereka percaya bahwa lifestyle yang up to date akan memudahkan untuk mendapatkan penghargaan saat bertemu dengan mitra yang memiliki prospek.

Pada kenyataannya, memang benar gaya hidup demikian dapat memengaruhi dan menunjang karier seseorang. Namun ironisnya, di tengah kemampuan untuk bergaya layaknya kelas jetset, banyak generasi langgas yang selalu mengeluh kekurangan uang. Baru seminggu gajian, dompet sudah menipis dan langsung gesek kartu kredit untuk mencukupi kebutuhannya.

Inilah yang menjadi dilema bagi generasi langgas. Mereka ingin menjalani hidup sesuai keinginan mereka, tapi di saat yang bersamaan merasa frustasi karena selalu kehabisan uang. Tidak hanya itu, mereka pun menolak menurunkan standar gaya hidupnya karena gengsi dan takut dibilang culun punya (cupu).

Berikut ini ada beberapa tips dari lead trainer QM Financial, Ligwina Hananto yang dapat dijadikan solusi untuk mengatasi problem keuangan yang dihadapi oleh generasi langgas.

Pertama, Jangan bersikap cuek terhadap jumlah pendapatan dan pengeluaranmu. Ketahui berapa jumlah pendapatan yang kamu miliki setiap bulan. Setelah itu, buatlah komposisi pengeluaran bulananmu. Hal ini bermanfaat untuk modal dasar perbaikan kondisi keuanganmu.

Kedua, Bedakan antara kebutuhan dan keinginan. Kebutuhan artinya prioritas dan harus segera dipenuhi sedangkan keinginan bisa kamu tunda.

Ketiga, Jangan mudah berhutang. Bagaimana kalau kamu harus berutang? Kalau harus berutang maka pastikan penggunaan utang tersebut harus sesuai dengan tujuan. Sesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan membayar dalam waktu tertentu. Jangan sekali-kali berhutang untuk kebutuhan konsumtif seperti belanja, foya-foya apalagi demi gengsi.

Keempat, Jaga Lifestyle! Millenials kerap memiliki hasrat untuk selalu menjadi yang terdepan ketika sudah berkaitan dengan liburan, teknologi, fesyen dan gadget.  Boleh kok liburan kemana saja dan kapan saja, kamu juga boleh kok beli gadget apapun yang kamu mau,  asal ada uangnya! Kalau belum ada uangnya, ya nabung dulu. Jadi, apakah kamu termasuk generasi langgas yang bergaya hidup ‘kaya’ tapi sebenarnya ‘miskin’ di kantong? Bila ya, segera ubah gaya hidupmu dan mulailah bijaksana dalam mengatur keuangan agar kamu bisa hidup mapan dan nyaman di hari tua.

Nita Kurniawati

5 Hal Perencanaan Keuangan Pengantin Baru

“Welcome to our lives together”

Ada rasa lega yang terlepaskan saat acara pernikahan saya selesai digelar pada waktu itu. Kami resmi menjadi suami istri yang sah di mata hukum negara dan agama. Saya dan suami memasuki kehidupan di mana kami akan bersama-sama selama puluhan tahun dan jutaan jam melakukan segala sesuatu berdua termasuk hal keuangan.

Manurut saya, setidaknya ada 5 hal perencanaan keuangan pengantin baru yang penting untuk diperhatikan:

Berbagi Peran Keuangan. Saya mau bertanya nih, “Siapakah di antara kamu yang sudah ngobrol soal kebiasaan keuangan bersama pasangan bahkan sebelum menikah?” atau “Buat kamu yang sudah menikah, apakah kamu sudah ngobrol perihal uang dengan pasangan?”

Ngobrolin keuangan dengan pasangan itu ada triknya lho!

Kejujuran dan keterbukaan di segala hal termasuk keuangan merupakan kunci rumah tangga yang langgeng.  Sebagai suami istri, sebaiknya kita saling tahu penghasilan masing-masing agar dapat merencanakan hidup masa depan bersama dengan berbagi peran keuangan.

Baca juga: #BiasaJadiBaik: Ngobrolin Uang Bersama Pasangan

Kamu harus menetukan siapa yang berperan besar untuk mengurus keuangan keluarga. Lazimnya gaya yang dipilih kebanyakan ‘mama bos’ di mana suami menyerahkan semua penghasilannya untuk dikelola istri. Ada juga yag berbagi peran seimbang karena sama-sama bekerja seperti untuk cicilan utang dan pengeluaran pribadi merupakan tanggung jawab suami sedangkan istri bertugas untuk mengelola pos sisa pengeluaran yang lain seperti menabung dan pengeluaran rutin. Atau ada juga yang berperan sebagai papa bos? Apapun peran keuangan yang kamu pilih, pastikan kamu ngobrol dengan pasanganmu secara jujur!

Baca juga: Yuk, gandengan tangan untuk kebahagiaan bersama, dimulai dari bicara tentang keuangan!

 

Membayar Utang Bersama

Kalau kamu berpikir bahwa menikah merupakan salah satu solusi keuanganmu, sebaiknya kamu berpikir ulang. Kenapa? Karena  menurut Undang-Undang (UU) Perkawinan tahun 1974: Harta dan Utang yang dihasilkan saat menikah merupakan milik bersama. Kecuali diatur dalam perjanjian (pisah harta) melalui perjanjian pranikah atau perjanjian paska menikah. Itu artinya kalau kamu tidak memiliki pre atau postnuptial aggrement, utangmu menjadi utang pasanganmu dan sebaliknya!

Baca juga:  Harta Utang Pasutri

Yuk ngobrol serba terbuka dengan pasangan bagaimana kalian akan bekerja sama membayarkan utang yang terjadi di dalam kehidupan rumah tanggamu!

Baca juga: Atas Nama Cinta

 

Memiliki Properti Bersama

Saya masih ingat saat berpacaran dengan mantan pacar yang kini menjadi suami, saya sedang dalam tahap mau membeli rumah pertama saya sendiri. Ternyata walaupun memiliki DP rumah yang cukup, ada biaya lain yang mengikuti seperti biaya akad kredit dan lainnya. Saya cukup panik saat itu karena akad kredit akan berlangsung dalam waktu dekat tapi dananya tidak ada. Akhirnya saya bercerita kepada pacar saya saat itu dan dia memberikan bantuan suntikan dana untuk akad. Inilah properti pertama kami bersama. Walau kami tidak menempati rumah mungil itu yang 2 tahun lagi akan lunas KPR-nya, rumah tersebut kami sewakan yang nilainya cukup untuk membayar cicilan setiap bulannya. Kami memilih tinggal di pondok mertua indah karena mama mertua yang sudah sepuh sehingga kami merasa perlu tinggal bersama agar ada yang menjaga beliau. Bila kamu juga seperti keluarga saya yang tinggal bersama mertua, jangan sampai terlena ya…. Kamu harus tetap mengumpulkan DP untuk rumah pertamamu, your own nest!

Baca juga: Siap Pindah Dari Pondok Mertua Indah

 

Memiliki Proteksi. Perencanaan keuangan tidak lengkap tanpa proteksi. Di masa produktif, saat kita berjuang mencapai berbagai tujuan finansial, bisa terjadi hal-hal yang tidak diinginkan seperti sakit dan kematian. Risiko inilah yang kita alihkan ke perusahaan asuransi. Setiap orang wajib memiliki asuransi kesehatan. Selain asuransi kesehatan, ada beberapa asuransi penting di dalam keuangan seperti asuransi rumah, asuransi kendaraan dan asuransi jiwa. Asuransi jiwa hanya diwajibkan bagi pencari nafkah utama keluarga.

Baca juga: Asuransi untuk jaga diri   dan Asuransi seharusnya tidak jadi beban

 

Membuat Dana Pensiun.  “Duh baru juga menikah sudah harus banget mikirin pensiun?” Mungkin itu yang terbersit di pikiran banyak pengantin baru. Pensiun merupakan periode di mana kita sudah berhenti bekerja hanya untuk sesuap nasi. Kalau pun kita ingin bekerja di masa tua, seharusnya bukan persoalan uang tapi tentang kebutuhan jiwa. Membuat Dana Pensiun yang nilainya raksasa sebaiknya sejak mulai menikah karena akan memperingan jumlah investasi setiap bulan yang akan dilakukan. Bahkan Investasi untuk Dana Pensiun: Mulai Dengan Setengah Harga Sepatumu http://qmfinancial.com/2018/03/investasi-untuk-dana-pensiun-mulai-dengan-setengah-harga-sepatumu/

Jangan biarkan beban hidupmu saat pensiun nanti menjadi beban yang harus ditanggung anak-anak kelak. Kita harus memutus sandwich generation untuk Indonesia yang kuat!

Baca juga:  5 Alasan kamu perlu Dana Pensiun

Selamat merencanakan kehidupan rumah tangga dengan keuangan yang kuat ya!

– Honey Josep –

Komponen Dana Pendidikan Homeschooling

Homeschooling yang merupakan pendidikan rumahan yang diperkenalkan secara luas pada tahun 1960-an di Eropa dan Amerika. Biasanya orangtua memilih homeschooling sebagai jawaban atas ketidakpuasan pendidikan di sekolah konvensional. Sebagian lagi ingin lebih meningkatkan potensi anak terlebih bagi anak berkebutuhan khusus. Ada juga yang menganggap homeschooling adalah solusi dari mahalnya pendidikan konvensional.

Kalau di artikel sebelumnya kita sudah membahas Komponen Dana Pendidikan Konvensional, sekarang kita akan membahas  Komponen Dana Pendidikan Homeschooling: 

• Uang Pendaftaran. Sama seperti sekolah konvensional, ada beberapa lembaga homeschooling yang juga menerapkan biaya pendaftaran sebagai ganti uang formulir.
• Uang Pangkal. Walau kegiatan belajar dilakukan di rumah, untuk memulai pendidikan homeschooling, calon peserta didik juga dikenakan biaya berupa uang pangkal yang nilainya berjenjang sesuai tingkat pendidikan misalnya Rp2juta (TK), Rp10juta (SD), Rp12,5juta (SMP) dan Rp15juta (SMA).
• Uang Buku dan modul. Ada beberapa homeschooling yang mewajibkan muridnya untuk membeli buku tertentu dan modul yang nilainya tidak melebihi Rp500ribu.
• Uang Kegiatan. Karena sifatnya yang tidak terikat pada bangunan sekolah maka murid homeschooling akan banyak berkegiatan di luar sehingga peserta didik harus membayar uang kegiatan per semester yang bisa mencapai Rp4juta.
• Uang SPP bulanan. Sama halnya dengan sekolah konvensional, sekolah homeschooling juga menerapkan SPP yang besarnya berkisar mulai Rp150ribu sampai dengan Rp1,5juta. Penting sekali untuk mengunci anggaran pengeluaran untuk uang SPP bulanan hanya sebesar 10% dari penghasilan orangtua agar masih ada sisa gaji untuk pos pengeluaran lainnya seperti menabung.

Selain kelima biaya di atas, ada beberapa homeschooling yang menerapkan biaya untuk kunjungan tutor dan ulangan secara online yang besar nilainya tidak melebihi Rp500ribu dalam sekali kunjungan atau ulangan.

Jadi, apapun pilihan sekolah, pastikan dana pendidikan anak siap sedia!

baca juga:  Sudah Siapkah Dana Pendidikan Anak Anda?

Jangan biarkan anak kehilangan mimpi dan cita-citanya hanya karena orangtua lalai menyiapkan Dana Pendidikan Anak!

– Honey Josep –

 

#FinClic QnA

#FinClic Q&A with Ligwina Hananto

Q1: Kalau gaji Rp5juta bolehkah memiliki kartu kredit?

A1: Boleh aja! Issue-nya adalah kalau kamu punya kartu kredit, bisa bayar atau enggak? Yang perlu kita ketahui, kartu kredit adalah alat pembayaran sama seperti transfer ATM, kartu debit, online banking, aplikasi fintech. Bayar tetap pakai uang hanya metode penggunaan yang berbeda. Berapa pun gaji, yang penting nilai tagihan kartu kredit tidak melebihi gaji.

 

Q2: Kalau meminjam dana tunai dari kartu kredit beberapa bulan yang lalu, apa yang harus dilakukan?

A2: BAYAR! Banyak orang berpikir kalau punya utang, akan ada solusi magis. Padahal satu solusi untuk utang adalah bayar!

 

Q3: Bagaimana menahan godaan belanja menggunakan kartu kredit?

A3: Punya uangnya gak? Pastikan menggunakan uang yang memang dimiliki.

Baca juga: Kartu Kredit = Tanggung Jawab

 

Q4: Investasi untuk first jobber dengan gaji Rp5juta, produknya deposito/emas/ dengan risiko rendah?

A4: Jangan langsung mau investasi kalau tidak punya kebiasaan baik keuangan! Punya dulu kebiasaan baik keuangan dulu dengan cara menyisihkan minimal 10% dari penghasilan untuk ditabung. Kalau gaji Rp5juta berarti harus menabung Rp500ribu, kalau gaji Rp10juta berarti harus bisa menabung Rp1juta. Bisa enggak?

baca juga: #BiasaJadiBaik

 

Q5: Tabungan Dana Darurat boleh pakai LM, pintar gak?

A5: bukan pintar atau enggak tapi memang seharusnya Dana Darurat dibuat berlapis dari yang paling mudah dicairkan apabila diperlukan sewaktu-waktu. Ini urutannya Tabungan – Deposito –RD PU – LM

 

Q6: Kalau Dana Darurat belum terkumpul sepenuhnya, bolehkah investasi untuk tujuan finansial lainnya?

A6: BOLEH banget! Idealnya kita menyisihkan untuk semua tujuan finansial. Kalau yang bergaji Rp5juta tadi harus menyisihkan Rp500ribu, berarti uang itu yang digunakan untuk semua tujuan finansial. Kalau kemampuan untuk investasinya bisa besar, boleh melakukan 3 tujuan finansial sekaligus.

 

Q7: Saya punya uang Rp100juta yang dikumpulkan dalam 2 tahun sebagai firstjobber, apa yang harus dilakukan?

A7: Selamat! Kamu keren banget!  Yang pertama harus kamu lakukan adalah selamatkan tabungan itu dengan membuat dana darurat. Hitung berapa biaya hidupmu per bulan. Misalkan Rp5juta per bulan maka Dana Darurat yang bisa kamu sisihkan adalah sebesar Rp60juta. Dana Darurat disimpan berjenjang seperti berikut, Rp5juta di tabungan, Rp30juta di deposito , Rp10juta di RDPU dan Rp15juta di Logam Mulia 25gram. Sisa Rp40juta bisa dipakai bebas untuk apa saja kembali ke Tujuan Finansial.

baca juga: Sekali lagi tentang Dana Darurat!

 

Q8: Bagaimana cara membagi gaji agar terbentuk keuangan yang sehat?

A8: Buat 5 pos pengeluaran. 2 Pengeluaran yang ada atau tidak ada penghasilan yang harus dibayar adalah Cicilan Utang (maksimal 30%) dan Pengeluaran Rutin (40-60%), Sosial (minimal 2,5%), Menabung/Investasi (minimal 10%) serta Lifestyle (maksimal 20%).

baca juga: Punya Gaji Besar tapi Enggak Punya Tabungan?

 

Q9: Berapa Dana Pensiun untuk yang bergaji Rp8juta, umur di bawah 30 tahun dan ingin punya Dana Pensiun 5M?

A9: berarti pensiun 26 tahun lagi. Pensiun di umur 55, akan hidup sampai 80 tahun. Bisa dicapai dengan 3 cara yaitu, investasi Rp1,1juta per bulan, Rp17,1juta per tahun dan Rp105juta lumpsump sekarang dengan produk yang memberikan imbal hasil 16% (produk berbasis saham)

baca juga: 5 Alasan kamu perlu menyiapkan Dana Pensiun

 

Q10: Asuransi masuk pos pengeluaran yang mana?

A10: Bayar asuransi di financial planning dianggap pengeluaran. Kalau unitlink, di pos menabung. Karena asuransi fungsinya proteksi maka harus diperlakukan sebagai pengeluaran besar atau pengeluaran tahunan. Premi asuransi seharusnya tidak lebih besar dari 10% penghasilan yang disetahunkan. Contoh gaji perbulan Rp10juta x 12 bulan + THR kemudian dikali 10%. Jumlah ini harusnya dapat membeli asuransi term life 20 tahun, dengan umur di bawah 35 tahun dan Uang Pertanggungan Rp1Milyar.

baca juga: 1-2-3 Memilih Asuransi Jiwa

 

Q11: Bagaimana melunasi KPR?

A11: Bayar!

 

Q12: Bagaimana tabungan pendidikan jenjang universitas, saat ini anak usia 4 tahun.

A12: Kita perlu tahu biaya kuliah dari masuk sampai lulus nilai sekarang. Misalkan Rp350juta saat ini, maka 13 tahun yang akan datang biaya kuliah menjadi bertambah tergantung inflasi. Tabungan dipakai untuk jangka pendek dengan risiko rendah sehingga tidak butuh return. Tapi untuk dana pendidikan jenjang universitas, barulah kita perlu produk keuangan yang melayani tujuan finansial.

Q13: Kapan Dana Pendidikan dibuat?

A13: Saat mulai hamil kecuali belum hamil di umur 35 tahun.

baca juga: Jalan panjang menyiapkan Dana Pendidkan

 

Q14: Investasi apa yang bisa digunakan dengan dana yang jumlahnya kecil?

A14: Investasi melalui reksadana. Mulai dari Rp50.000

 

Q15: Apakah reksadana untuk pemula?

A15: Tidak selalu karena ada pemilik bisnis yang masih memakai reksadana sebagai produk investasinya. Ada pengusaha yang sibuk dengan bisnisnya sehingga tidak punya waktu untuk investasi langsung ke trading saham.

baca juga: Perkenalan Pertama dengan Reksadana

 

Q16: Apakah pinjam KTA untuk menutupi utang merupakan solusi?

A16: Bukan solusi. Ibarat sedang demam, diberi parasetamol. Demamnya turun tapi belum tentu sakitnya sembuh.

 

Q17: Tagihan kartu kredit bengkak, uang lagi mepet, apa yang harus dilakukan?

A17: Belajar hidup dengan uang yang ada. Cari kerja sampingan atau jualan.

baca juga: 5 Langkah Merdeka Dari Utang

 

Q18: Bagaimana memilih asuransi kesehatan? Apakah harus yang bisa digunakan untuk berobat keluar negeri?

A18: Prosedur berobat di luar negeri memang baik tapi @mrshananto percaya kalau dokter di Indonesia juga banyak yang bagus karena okter di Indonesia ketemu kasus yang banyak. Terkadang ada juga dokter di Singapura yang gurunya adalah dokter di Indonesia. Kalau ingin layanan pengobatan di luar negeri berarti perlu asuransi yang meng-cover secara global. Ada juga asuransi kesehatan di dalam negeri yang bisa reimbursement biaya pengobatan keluar negeri.

 

Q19: Adakah asuransi kesehatan yang cover rawat jalan?

A19: Ada tapi biasanya premi mahal.

baca juga: 1-2-3 Memilih Asuransi Kesehatan

 

Q20: Kalau mau konsultasi keuangan, biayanya berapa?

A20: Kalau mau konsultasi keuangan, WA ke 0811 1500 688.

 

Q21: Di Indonesia banyak yang jual unitink, kenapa?

A21: Iya memang karena komisinya paling besar

 

Q22: Kalau terlanjur membeli unitlink, harus bagaimana?

A22: Pilih, mau  diteruskan atau ditutup. Jangan digantung karena uang akan minus!

baca juga: CATET! Saya Ligwina, saya tidak beli unitlink!

 

Q23: Mau beli properti seharga Rp350juta. Uang yang terkumpul Rp100juta dan gaji Rp19juta per bulan. Boleh kah?

A23: Silakan! Hitung KPR Rp250juta, cicilan antara Rp3-5juta maka seharusnya mampu cicilan perbulannya.

baca juga: Milenial, Kamu Mampu Beli Properti!

 

 

 

 

 

 

 

 

Kebiasaan Mengatur Uang Yang Baik dimulai dari Keluarga Yang Mulai Berinvestasi

Apakah kamu tahu, bahwa kebiasaan kita setiap sehari mempengaruhi kebiasaan mengelola keuangan keluarga?

Mulai dari bangun pagi hari, siang dan malam hari. Pengeluaran kecil sehari-hari yang tidak terkontrol dapat mempengaruhi cashflow. Contohnya jajan pagi sarapan, ngopi-ngopi di cafe setelah makan siang, bahkan pergi ke mal setelah pulang kantor. Lalu kalau kita tidak mengerem pengeluaran harian tersebut, apa kabar investasi?

Populasi Indonesia sebanyak 267.498.464 orang (menurut data PBB pada 3 Oktober 2018) dan rata-rata usianya 28 tahun, namun pengetahuan dan inklusi untuk berinvestasi masih sangat rendah.

Bursa Efek Indonesia pada Minggu, 7 Oktober 2018, di Summarecon Mall Bekasi mengadakan Indonesia Investment Festival (INVESTIVAL) 2018.

Acara ini mengusung judul ‘Yuk Nabung Saham’, yang merupakan kampanye persuasif kepada masyarakat untuk berinvestasi secara berkala di pasar modal.

Ligwina Hananto, lead trainer dari QM Financial menjadi narasumber dalam acara INVESTIVAL yang bertema “Creating Good Financial Habits For Family : Start Investing!”

Ligwina Hananto memaparkan kebiasaan mengatur keuangan harus dimulai dari diri sendiri dan keluarga terdekat. Kontrol yang baik dalam pengeluaran sehari-hari dapat membuat kita mulai tergerak dalam berinvestasi. Kenapa begitu? Karena setiap bulan penghasilan dapat bersisa sehingga kita dapat memulai untuk menabung dan berinvestasi. Jumlah menabung VS Investasi sangat jauh perbedaan jumlahnya, karena dengan berinvestasi ada pilihan jangka panjang atau jangka pendek . Namun untuk risiko dalam berinvestasi juga lebih tinggi.

Sebelum berinvestasi harus memikirkan hal berikut:

1. Risiko. Jangan hanya membayangkan return yang akan kita dapat dalam berinvestasi, namun kita juga harus memikirkan seperti apakah risiko terburuk yang terjadi jika kita melakukan investasi. Apakah sudah siap dengan kehilangan modal? Seberapa besar kesiapan Anda dalam kehilangan modal? Sampai sepuluh persen, dua puluh persen, lima puluh persen  atau sampai hilang semuanya?
2. Tujuan Finansial. Tujuan sangatlah penting dalam memulai berinvestasi, karena dari tujuan finansial yang ingin dicapai kita dapat memilih produk investasi yang tepat. Apakah menabung saja sudah cukup? Atau memang perlu berinvestasi?
3. Hasil Investasi. Nah ini yang utama, kita harus melihat kinerja dari investasi yang akan kita tanam, bagaimana cara kerja manajer investasi. Kita harus memikirkan perlu tidak untuk investasi di produk yang akan kita pilih. Sebaiknya pelajari juga risiko yang akan muncul, dan jangan malas untuk membandingkan dengan produk lain.

Semoga bemanfaat ☺

Mia Damayanti

Komponen Dana Pendidikan Konvensional

Bulan Oktober biasanya merupakan momen di mana orangtua sedang sibuk melakukan kunjungan open house sekolah yang menjadi pilihan untuk menyekolahkan anak. Selain open house, sekolah konvensional juga membuka pendaftaran penerimaan siswa baru beserta dengan sejumlah persyaratan yang harus dipenuhi dan salah satunya, pembayaran uang masuk atau uang pangkal.

baca juga: Sudah Siapkah Dana Pendidikan Anak?

Tidak berhenti di uang pangkal, ada banyak uang-uang lainnya yang perlu dipersiapkan setiap tahunnya saat anak sudah mulai bersekolah.

Ingin tahu biaya apa saja yang terjadi saat anak mulai bersekolah? Saya membaginya menjadi 2, pengeluaran tahunan dan bulanan.

TAHUNAN

• Uang Pendaftaran dan daftar ulang. Beberapa sekolah memberlakukan uang pendaftaran sebagai ganti pembelian formulir saat tahun pertama masuk jenjang pendidikan. Beberapa sekolah juga memberlakukan uang daftar ulang setiap tahun yang nilainya di kisaran ratusan ribu rupiah.
• Uang Pangkal Masuk. Ini merupakan uang yang dibayarkan sekali saja saat tahun pertama di setiap jenjang pendidikan. Biaya masuk ini digunakan oleh sekolah untuk membangun dan melengkapi sarana penunjang pendidikan. Uang Pangkal perlu dipersiapkan semenjak anak lahir karena jumlahnya yang besar. Contohnya, anak saya yang bungsu akan bersekolah jenjang TK A pada Juli 2019 di umurnya yang hampir 4 tahun. Uang Pangkal yang ditetapkan sebesar Rp5.150.000. Maka uang pangkal tersebut saya siapkan dengan menabung sebesar Rp150.000 selama 36 bulan sejak si bungsu lahir. Akan berbeda untuk jenjang Universitas yang tidak lagi bisa dikejar hanya dengan menabung karena jumlahnya yang besar!
• Uang Seragam dan buku. Setiap memasuki jenjang pendidikan baru, murid diharuskan membeli seragam yang dipakai berbeda-beda setiap harinya. Ada seragam putih merah, putih biru, putih abu, seragam pramuka, batik dan seragam muslim untuk sekolah yang kebanyakan siswanya beragama Islam. Biaya buku juga tergolong mahal karena untuk buku pelajaran, setiap sekolah memiliki kebijakan yang berbeda-beda. Ada juga sekolah yang memasukan komponen biaya buku kedalam uang daftar ulang namun ada juga sekolah yang membebaskan murid untuk membeli buku pelajaran di luar sekolah.
• Uang Kegiatan. Biasanya komponen biaya ini merupakan biaya untuk kegiatan selama satu tahun yang terdiri atas kegiatan ekstrakurikuler, acara seni dan fieldtrip.

BULANAN

• Uang SPP bulanan. Uang Sumbangan Pembinaan Pendidikan yang dibayarkan setiap bulan seharusnya diambil dari pos pengeluaran rutin setiap bulannya. Idealnya, uang SPP bulanan ini tidak melebihi 10% dari penghasilan setiap bulannya agar masih ada sisa penghasilan yang bisa digunakan untuk pengeluaran lainnya.
• Uang Les. Biaya ini merupakan pilihan bagi orangtua apakah butuh untuk memasukkan anak kedalam les. Apabila dirasa perlu untuk memberikan les kepada anak maka biayanya tidak boleh melebihi 10% dari penghasilan setiap bulannya. Saya sendiri tidak memberikan les untuk anak karena melihat jadwal sekolah anak yang padat serta uang SPP bulanan sudah mencapai 10% dari penghasilan saya.
• Biaya transportasi. Salah satu alasan mencari sekolah yang dekat dengan rumah adalah agar anak tidak kelelahan di dalam perjalanan menuju sekolah serta biaya transportasi dapat ditekan. Banyak sekali alternatif yang dapat dipilih orangtua berkenaan dengan biaya transportasi menuju sekolah. Pilihan pertama, anak bisa berangkat bersama orangtua sehingga hanya perlu mengeluarkan biaya transportasi untuk pulang dari sekolah. Alternatif kedua, jika ada teman anak yang rumahnya berdekatan, kita bisa melakukan car pooling dan berbagi biaya bahan bakar bersama-sama. Alternatif lainnya, bisa menggunakan jasa transportasi online atau bahkan membayar antar jemputan sekolah.
• Biaya makan siang. Saat ini sekolah banyak yang menjalankan proses belajar mengajar melebihi jam 12:00 siang sehingga anak perlu dibekali dengan makan siang. Beberapa sekolah menyiapkan makan siang bagi murid dan biayanya disatukan dengan uang SPP bulanan. Ada juga sekolah yang bekerja sama dengan katering dan orangtua bisa berlangganan sendiri dan pembayaran diberikan langsung kepada pemilik katering. Bisa juga membuatkan bekal makan siang yang tentunya lebih hemat.

Nah kalau melihat begitu banyaknya komponen biaya pendidikan anak, tentunya akan sangat bijak kalau orangtua bisa menyiapkan dana pendidikan anak sedini mungkin.

-Honey Josep-

5 Hal Keuangan The Grown Ups

Saya ingat benar saat hari wisuda S1 tiba, rasanya bahagia karena sudah menyelesaikan tanggung jawab sekolah tinggi kepada orangtua. Dan, sejak hari itu saya mulai membangun kehidupan saya sendiri.

Apakah kamu juga merasakan hal yang sama? Selesai kuliah, bekerja di perusahaan yang punya reputasi baik dan mulai meniti karir. Belum lagi ditambah dengan perasaan bangga bisa menghasilkan uang yang seringkali membuat grown ups, mereka yang berusia 20-30 tahun terlena dengan semboyan, “Muda foya foya, Tua kaya raya!”

But hey! Semboyan di atas adalah kesalahan terbesar yang pernah dinyatakan di bumi! Bukan berarti grown ups tidak boleh senang-senang menikmati hasil kerja kerasnya namun ada baiknya kamu the grown ups mengetahui lima hal tentang perencanaan keuangan untuk golongan yang berumur 20-30 tahun:

1. Memulai Karir. Buat kamu yang fresh graduate, kamu mulai belajar menghasilkan uang. Selain menghasilkan uang, pastikan kamu juga punya tujuan mengenai karirmu.

Baca juga: Pentingnya Belajar Menghasilkan Uang

2. Menabung minimal 10%. Walau kamu boleh menikmati gaji sendiri dengan memberikan self reward, tapi ingat kalau gajimu bukan hanya untuk hidup satu hari. Sisihkan di awal gajian minimal sebesar 10% dari penghasilanmu untuk tujuan keuangan finansial yang dasar seperti Dana Darurat, Dana Pensiun atau bahkan Dana Kepemilikan Rumah.

Baca juga: Atur Uang Sejak Muda

3. Down Payment Rumah Pertama. Memiliki rumah pertama bisa jadi sebuah pencapaian besar bagi the grown ups. Jangan biarkan gaya hidup yang tinggi membuat kamu tidak memiliki rumah saat kehidupan berubah, misalnya memiliki keluarga.

Baca juga: Kamu Mampu Kok Memiliki Properti

4. Investasi senilai harga sepatumu. Saya biasanya memberikan self reward bagi diri sendiri berupa sepatu yang nyaman yang bernilai ratusan ribu rupiah hingga jutaan di waktu tertentu, misalnya naik gaji, naik jabatan atau mendapatkan bonus tahunan. Tapi tahu kah kamu kalau nilai sepatumu itu bisa dipakai untuk memulai tujuan finansialmu yang lebih besar seperti DP Rumah Pertama, Dana Menikah atau Dana Pensiun.

Baca juga: Investasi Mulai Setengah Harga Sepatumu!

5. Liburan VS Belanja. Punya penghasilan sendiri tentunya sah sah saja menggunakan uang untuk liburan atau belanja. Agar keuangan the grown ups bisa kuat untuk membiayai liburan atau belanja dan mungkin keduanya, buat saja tujuan keuangan yang berjudul Dana Liburan atau Dana Belanja.

Baca juga:

• Magical Shopping Account
• Alasan Perlunya Shopping Account
• 7 Tips Liburan Anti Utang

Semoga dengan memperhatikan kelima hal di atas, keuangan the grown ups bisa menjadi kuat dan terhindar dari jerat  sandwich generation.

Terus bekali diri dengan belajar keuangan secara mandiri. Kini kamu bisa belajar finansial dari mana saja melalui Financial Clinic Online Series (FCOS) dengan aplikasi zoom. QM Financial menyediakan beragam topik finansial yang bisa kamu pilih. Untuk pilihan kelas dan jadwal lengkapnya, kunjungi  event.qmfinancial.com.

Honnie Joseph

Atur Uang Generasi Langgas

Generasi Langgas.

Pasti kalian sudah sering mendengar kata tersebut, tapi apakah kalian tahu apa dan siapa generasi langgas itu? Generasi Langgas atau yang biasa kita kenal dengan sebutan millenials adalah mereka yang lahir dalam kurun waktu mulai tahun 1980 sampai dengan tahun 1996.

 

Mengapa penting mengajarkan edukasi finansial bagi generasi langgas?

Karena menurut data Badan Pusat Statistik (BPS) tahun 2018, penduduk Indonesia adalah sebanyak 267juta jiwa dengan persentase individu produktif 50% dan anak 50%. Tentunya 11 tahun yang akan datang, persentase tersebut akan berubah sehingga pada tahun 2030, Indonesia akan memiliki jumlah invividu produktif sebanyak 68%.

Generasi inilah yang nantinya akan produktif untuk menghasilkan uang.

baca juga:  Pentingnya Belajar Menghasilkan Uang

Tentu saja harapannya, millenials tidak hanya pintar menghasilkan uang tapi juga bijak menyimpan uangnya sehingga penting sekali bagi generasi langgas untuk memiliki kebiasaan keuangan yang baik.

 

Generasi Langgas VS Generasi X dalam mengatur keuangan

Ada perbedaan mencolok dari cara generasi X mengatur uangnya dibandingkan generasi langgas. Menurut lead trainer QM Financial, Ligwina Hananto yang memperkenalkan Financial Clinic di radio untuk pertama kalinya pada tahun 2006, generasi X merasa ketakutan kalau diberitahu kalau tidak bisa menabung akan menderita saat pensiun nanti. Namun sebaliknya, bagi generasi langgas, mereka merasa hidup mereka baik-baik saja walau tidak bisa menabung toh masih bisa ngopi. Enggak punya kendaraan? Jangan khawatir, ada transportasi dengan basis online application. Enggak punya rumah? Buat apa punya rumah kalau sering pergi liburan? Mau makan, tinggal order delivery! Serba praktis!

Sebenarnya, kebutuhan dan kegelisahan generasi langgas masih sama dengan generasi sebelumnya hanya saja cara pendekatannya yang berbeda. Generasi langgas tidak mempan ditakut-takuti seperti generasi X. Mereka lebih membutuhkan positive encouragement dengan instant reward.

Contohnya, generasi langgas mudah sekali mendapatkan respon secara instant melalui media sosial. Kalau dulu, generasi X harus keluar masuk perlombaan atau festival untuk masuk dapur rekaman. Sekarang, cukup unggah kemampuan bernyanyi d media sosial, apabila mendapat “likes” atau “view” dengan jumlah fantastis, generasi langgas bisa jadi selebritis dengan mudahnya.

Itulah juga yang menyebabkan generasi langgas lebih tertarik untuk berinvestasi saham secara langsung dibandingkan investasi sedikit-sedikit secara berkala di reksadana. Bila berinvestasi saham secara langsung, kemungkinan untuk mendapatkan imbal hasil 30% dalam sehari amat sangat mungkin terjadi. Padahal, berinvestasi saham secara langsung juga memungkinkan investor untuk mengalami kerugian (loss) lebih dari 30% dalam sehari.

baca juga:  Siap Nabung Saham

 

Sebenarnya, saat mengatur keuangan yang terpenting bukanlah imbal hasil dari tabungan atau investasi.

Masa sih? Coba deh baca kalimat ini dengan suara lantang, “Saya tidak butuh return!”

Bagaimana rasanya? Beneran enggak butuh return? Tidak menarik?

Filosofi “Saya tidak butuh return!” yang mau diajarkan Ligwina adalah bahwa kita tidak usah terburu-buru ingin mendapatkan imbal hasil besar dalam sekejap, memiliki apartemen atau rumah ataupun portofolio yang banyak. Yang paling terpenting adalah saat uang dibutuhkan untuk tujuan finansial tertentu, tersedia dengan jumlah yang cukup dan semua ada prosesnya. Ada proses untuk tujuan finansial yang membutuhkan imbal hasil tinggi atau bisa juga dengan hanya menabung.

 

Ada beberapa hal yang dapat dilakukan generasi langgas untuk memiliki kekuatan finansial seperti generasi sebelumnya:

1. Pencatatan Arus Kas. Hal ini dimaksudkan agar kita dapat melihat pola keuangan yang dimiliki. Misalnya, setiap bulan dengan penghasilan Rp5juta, dipakai sehari-hari Rp3juta tetapi hanya bisa menabung Rp500ribu. Secara di atas kertas, harusnya kamu memiliki Rp2juta untuk ditabung, tetapi nyatanya hanya bisa menabung Rp500ribu, kemana larinya uang Rp1.500.000 milikmu?
2. Alokasi uang. Di QM Financial, ada 5 kategori alokasi uang seperti Cicilan Utang (maks. 30% dari penghasilan), Pengeluaran Rutin, Sosial, Menabung, dan Gaya Hidup. Dua kategori pengeluaran yang selalu ada pada semua orang namun jumlahnya berbeda adalah Cicilan Utang dan Pengeluaran Rutin. Bagi generasi langgas yang seringkali keluar masuk pekerjaan baru, kedua pengeluaran ini harus dipastikan dibayar tepat waktu walau sedang tidak berpenghasilan.
3. Batasi Cicilan Utang. Ligwina kuatir kalau first jobber sudah memiliki cicilan utang seperti menyarankan membeli rumah. Memang memiliki properti tidak pernah salah karena keterbatasan lahan dibandingkan dengan jumlah penduduk di masa datang. Tapi coba deh beneran dicek kembali, apakah millenials mampu secara finansial dan mental untuk berkomitmen membeli properti. Kalaupun belum siap berkomitmen untuk membelinya, jangan lalai, tetap kumpulkan down payment untuk pembelian properti. Generasi langgas punya kecenderungan untuk menunda pembelian property karena biasanya menikah saat sudah matang dan lebih memilih tinggal bersama orangtua sebelum menikah. Pikirkan kalau ingin berhutang, kamu hanya memiliki ruang 30% dari penghasilan untuk membayar beban cicilan.
4. Tujuan Menabung. Orang yang memiliki kondisi keuangan yang sehat akan mampu untuk menabung. Semakin besar komposisi menabung dari cicilan utang maka kondisi keuangannya kuat. Mereka yang kesulitan menabung biasanya tidak punya target dan tujuan finansial di masa depan. Oleh karena itu, buatlah tujuan yang ingin dicapai di masa mendatang
5. Beraksi. Semua langkah-langkah di atas tidak akan menjadi apa-apa kalau tidak dilakukan! Sekarang saatnya kamu menjadi generasi langgas yang mandiri dan kuat secara finansial.

 

Apakah kamu sebagai generasi langgas sudah siap untuk memiliki kekuatan finansial? Terapkan langkah-langkah di atas dan terus follow instagram QM Financial serta twitter @QM_Financial. Ada juga #FinClic dan IG Live yang seru setiap Senin!

-Honey Josep-

Work Life Balance

Menghadapi masalah di kantor mempunyai pengaruh buruk bagi kesehatan apabila kurang waktu olahraga karena kesibukan yang padat, sering makan sembarangan dan tidak membuat rencana keuangan.

Bagaimana cara agar bisa mencapai work-life balance tersebut ?

Pada tanggal 29 Oktober 2018, Sehati by WeCare mengadakan  Wealth & Wellness Workshop agar bisa mencapai work-life balance. QM Financial diundang oleh Sehati, sebagai narasumber  ‘Sehat Keuangan Untuk Profesional Muda’ di acara tersebut yang dilaksanakan CoCoWork d.Lab, Jakarta Pusat.

Fatma Dewi Vidiasih Wulansari, trainer QM Financial yang akrab dipanggil Wulan menerangkan bahwa profesional muda harus menghadapi kenyataan kondisi keuangannya. Mengapa demikian? Karena profesional muda biasanya tidak memperhatikan cashflow bulanan serta membedakan kebutuhan dengan keinginan.

baca juga:  Atur Uang buat Milenial

Untuk mengecek kesehatan tubuh, kita bisa melakukan medical check up. Hasil dari pengecekan tersebut tertera di dalam laporan laboratorium itulah yang membuktikan apakah kita dalam kondisi sehat atau tidak. Sedangkan untuk membuktikan kondisi keuangan sehat atau tidak, kita bisa melakukan financial check up.

Faktor indikator kondisi keuangan sehat, yaitu :

1. Punya  harta (total aset positif,  setelah dikurangi total utang). Punya harta tersebut adalah mempunyai aset aktif yang dapat menghasilkan diluar penghasilan bulanan, seperti rumah kontrakan, apartemen yang disewa, tanah perkebunan atau sawah yang menghasilkan.

baca juga:  Khawatir Gak Siap Pensiun?

2. Masih ada sisa uang yang ditabung. Dari penghasilan bulanan yang didapatkan setelah dikurangi pengeluaran rutin dan cicilan setiap bulanan masih ada sisa untuk ditabung atau diinvestasikan.

baca juga: Financial Planning for Millenials

3. Rasio keuangan yang sehat. Rasio keuangan yang sehat dari penghasilan adalah total cicilan utang 30%, menabung 10%, aset lancar minimal 4X pengeluaran bulanan. Aset lancar adalah aset yang mudah dicairkan seperti reksadana, tabungan, emas, dan uang tunai.

baca juga:  Karyawan bisa gampang atur keuangan

 

Apabila sudah memenuhi  indikator kondisi keuangan sehat maka dapat mencapai langkah selanjutnya, yaitu mencapai Tujuan Finansial, ada beberapa langkah mencapainya :

• Financial Check Up. Financial check up sebaiknya dilakukan selama 1 tahun sekali. Apabila sudah menikah, sebaiknya dilakukan berdua dengan pasangan. karena bisa mendiskusikan bersama pengeluaran dan pemasukan secara bersama.

baca juga: Kapan Perlu Financial Check Up?

• Keuangan Sehat. Bagaimana agar mencapai keuangan sehat? Sebaiknya catat semua pengeluaran selama satu bulan dan ke atm 1 minggu sekali. Hal ini dimaksudkan agar dapat melihat pola pengeluaran selama satu bulan. Sehingga apabila ada pengeluaran yang bisa diminimalisasi jumlahnya dapat menambah porsi sisa penghasilan yang dapat ditabung atau diinvestasikan.

baca juga:  Greatest Weakness

• Tujuan Finansial. Setelah keuangan sudah sehat tentukan tujuan finansialmu, sesuai kebutuhan. Misalnya traveling, hobi jalan-jalan bisa dijadikan salah satu tujuan finansial. Jadi, enggak perlu berhutang untuk melakukannya.

baca juga:  Tujuan Lo Apa?

• Cara Mencapai. Bagaimana cara mencapai tujuan finansialnya bisa menabung atau berinvestasi selama jangka waktu yang telah ditentukan.

baca juga:  Memilih Produk yang melayani Tujuan Finansial

Nah, para profesional muda, apakah kamu sudah mencapai indikator kondisi keuangan sehat dan menuju tujuan finansial ? Karena dengan keuangan yang sehat kita bisa menjadi kuat untuk orang lain.

baca juga: “When we are (financially) stronger, we can be stronger for others for longer period of time” – Ligwina Hananto

Semoga bermanfaat!

Mia Damayanti

Sehat Tanpa Kuras Kantong

Mens sana in corpore sano

Tentunya kita sudah sering mendengar semboyan tersebut bahwa di dalam tubuh yang kuat terdapat jiwa yang sehat.

Untuk memiliki tubuh yang sehat, tentunya harus dimulai dari makan makanan sehat dan berolahraga. Selain itu, ingat juga untuk melakukan health check up minimal setahun sekali.

baca juga:  Financial Plan for Millenials

Gaya hidup sehat bagi sebagian orang dinilai cukup “mahal”. Benarkah demikian?

Beberapa tahun belakangan, saya mulai mengikuti gaya hidup sehat yang berkembang di masyarakat.

Dan berikut tips agar tetap sehat tanpa menguras kantong:

Pilih olahraga yang mudah dan disukai. Bagi saya, olahraga termudah yang bisa dilakukan adalah jogging. Peralatannya pun murah, Anda hanya memerlukan sepasang sepatu khusus lari, kaos dan celana lari. Tidak perlu membeli sepatu lari yang mahal terutama bagi pelari yang baru mulai berolahraga.

coba baca: Berolahraga Meski Tak Bersama

Gym Membership VS Online Tutorial. Buat kalian yang serius untuk mulai berolahraga mungkin akan merasakan kebutuhan untuk menggunakan personal trainer. Bijaklah memilih gym membership karena biaya keanggotaannya cukup menguras kantong. Pastikan saat membeli gym membership, lokasi pusat kebugaran dekat dengan lokasi aktivitas sehari-hari agar memungkinkan Anda untuk menggunakannya sesering mungkin.

Bagi saya, karena olahraga yang saya tekuni adalah berlari maka saya tidak membutuhkan gym membership. Untuk jenis olahraga lainnya seperti yoga dan body toning, saya mengandalkan online tutorial.

baca juga:  Gue pernah overweight dan turun 18 kilo!

Makanan sehat. Untuk memiliki gaya hidup yang sehat tentunya juga mengikutsertakan makanan. Kebanyakan orang berpikir memasak makanan sehat secara biaya cukup mahal. Iya mahal bila makanan yang dimasak menggunakan bahan impor padahal pangan lokal sangat terjangkau harganya.

baca juga:  Choose your lifestyle, Chase your dream

Nah, terbukti kan kalau menjadi sehat tidak berarti harus menjadi bokek!

Honey Josep