• Home
  • Event
  • Training Keuangan
    • Training Keuangan untuk Perusahaan
    • Konsultasi Finansial dan Bisnis UMKM
    • Kelas Keuangan Pribadi
  • Artikel
  • Profil
  • Kontak

Kontak Kami: 08111 500 688

#FinClic QnA

HomeCEO BLOG #finclic #FinClic QnA
22 October 2018 by QM Financial #finclic, 100 Langkah Untuk Tidak Miskin, Articles, Practical Tips
#FinClic QnA

#FinClic Q&A with Ligwina Hananto

Q1: Kalau gaji Rp5juta bolehkah memiliki kartu kredit?

A1: Boleh aja! Issue-nya adalah kalau kamu punya kartu kredit, bisa bayar atau enggak? Yang perlu kita ketahui, kartu kredit adalah alat pembayaran sama seperti transfer ATM, kartu debit, online banking, aplikasi fintech. Bayar tetap pakai uang hanya metode penggunaan yang berbeda. Berapa pun gaji, yang penting nilai tagihan kartu kredit tidak melebihi gaji.

 

Q2: Kalau meminjam dana tunai dari kartu kredit beberapa bulan yang lalu, apa yang harus dilakukan?

A2: BAYAR! Banyak orang berpikir kalau punya utang, akan ada solusi magis. Padahal satu solusi untuk utang adalah bayar!

 

Q3: Bagaimana menahan godaan belanja menggunakan kartu kredit?

A3: Punya uangnya gak? Pastikan menggunakan uang yang memang dimiliki.

Baca juga: Kartu Kredit = Tanggung Jawab

 

Q4: Investasi untuk first jobber dengan gaji Rp5juta, produknya deposito/emas/ dengan risiko rendah?

A4: Jangan langsung mau investasi kalau tidak punya kebiasaan baik keuangan! Punya dulu kebiasaan baik keuangan dulu dengan cara menyisihkan minimal 10% dari penghasilan untuk ditabung. Kalau gaji Rp5juta berarti harus menabung Rp500ribu, kalau gaji Rp10juta berarti harus bisa menabung Rp1juta. Bisa enggak?

baca juga: #BiasaJadiBaik

 

Q5: Tabungan Dana Darurat boleh pakai LM, pintar gak?

A5: bukan pintar atau enggak tapi memang seharusnya Dana Darurat dibuat berlapis dari yang paling mudah dicairkan apabila diperlukan sewaktu-waktu. Ini urutannya Tabungan – Deposito –RD PU – LM

 

Q6: Kalau Dana Darurat belum terkumpul sepenuhnya, bolehkah investasi untuk tujuan finansial lainnya?

A6: BOLEH banget! Idealnya kita menyisihkan untuk semua tujuan finansial. Kalau yang bergaji Rp5juta tadi harus menyisihkan Rp500ribu, berarti uang itu yang digunakan untuk semua tujuan finansial. Kalau kemampuan untuk investasinya bisa besar, boleh melakukan 3 tujuan finansial sekaligus.

 

Q7: Saya punya uang Rp100juta yang dikumpulkan dalam 2 tahun sebagai firstjobber, apa yang harus dilakukan?

A7: Selamat! Kamu keren banget!  Yang pertama harus kamu lakukan adalah selamatkan tabungan itu dengan membuat dana darurat. Hitung berapa biaya hidupmu per bulan. Misalkan Rp5juta per bulan maka Dana Darurat yang bisa kamu sisihkan adalah sebesar Rp60juta. Dana Darurat disimpan berjenjang seperti berikut, Rp5juta di tabungan, Rp30juta di deposito , Rp10juta di RDPU dan Rp15juta di Logam Mulia 25gram. Sisa Rp40juta bisa dipakai bebas untuk apa saja kembali ke Tujuan Finansial.

baca juga: Sekali lagi tentang Dana Darurat!

 

Q8: Bagaimana cara membagi gaji agar terbentuk keuangan yang sehat?

A8: Buat 5 pos pengeluaran. 2 Pengeluaran yang ada atau tidak ada penghasilan yang harus dibayar adalah Cicilan Utang (maksimal 30%) dan Pengeluaran Rutin (40-60%), Sosial (minimal 2,5%), Menabung/Investasi (minimal 10%) serta Lifestyle (maksimal 20%).

baca juga: Punya Gaji Besar tapi Enggak Punya Tabungan?

 

Q9: Berapa Dana Pensiun untuk yang bergaji Rp8juta, umur di bawah 30 tahun dan ingin punya Dana Pensiun 5M?

A9: berarti pensiun 26 tahun lagi. Pensiun di umur 55, akan hidup sampai 80 tahun. Bisa dicapai dengan 3 cara yaitu, investasi Rp1,1juta per bulan, Rp17,1juta per tahun dan Rp105juta lumpsump sekarang dengan produk yang memberikan imbal hasil 16% (produk berbasis saham)

baca juga: 5 Alasan kamu perlu menyiapkan Dana Pensiun

 

Q10: Asuransi masuk pos pengeluaran yang mana?

A10: Bayar asuransi di financial planning dianggap pengeluaran. Kalau unitlink, di pos menabung. Karena asuransi fungsinya proteksi maka harus diperlakukan sebagai pengeluaran besar atau pengeluaran tahunan. Premi asuransi seharusnya tidak lebih besar dari 10% penghasilan yang disetahunkan. Contoh gaji perbulan Rp10juta x 12 bulan + THR kemudian dikali 10%. Jumlah ini harusnya dapat membeli asuransi term life 20 tahun, dengan umur di bawah 35 tahun dan Uang Pertanggungan Rp1Milyar.

baca juga: 1-2-3 Memilih Asuransi Jiwa

 

Q11: Bagaimana melunasi KPR?

A11: Bayar!

 

Q12: Bagaimana tabungan pendidikan jenjang universitas, saat ini anak usia 4 tahun.

A12: Kita perlu tahu biaya kuliah dari masuk sampai lulus nilai sekarang. Misalkan Rp350juta saat ini, maka 13 tahun yang akan datang biaya kuliah menjadi bertambah tergantung inflasi. Tabungan dipakai untuk jangka pendek dengan risiko rendah sehingga tidak butuh return. Tapi untuk dana pendidikan jenjang universitas, barulah kita perlu produk keuangan yang melayani tujuan finansial.

Q13: Kapan Dana Pendidikan dibuat?

A13: Saat mulai hamil kecuali belum hamil di umur 35 tahun.

baca juga: Jalan panjang menyiapkan Dana Pendidkan

 

Q14: Investasi apa yang bisa digunakan dengan dana yang jumlahnya kecil?

A14: Investasi melalui reksadana. Mulai dari Rp50.000

 

Q15: Apakah reksadana untuk pemula?

A15: Tidak selalu karena ada pemilik bisnis yang masih memakai reksadana sebagai produk investasinya. Ada pengusaha yang sibuk dengan bisnisnya sehingga tidak punya waktu untuk investasi langsung ke trading saham.

baca juga: Perkenalan Pertama dengan Reksadana

 

Q16: Apakah pinjam KTA untuk menutupi utang merupakan solusi?

A16: Bukan solusi. Ibarat sedang demam, diberi parasetamol. Demamnya turun tapi belum tentu sakitnya sembuh.

 

Q17: Tagihan kartu kredit bengkak, uang lagi mepet, apa yang harus dilakukan?

A17: Belajar hidup dengan uang yang ada. Cari kerja sampingan atau jualan.

baca juga: 5 Langkah Merdeka Dari Utang

 

Q18: Bagaimana memilih asuransi kesehatan? Apakah harus yang bisa digunakan untuk berobat keluar negeri?

A18: Prosedur berobat di luar negeri memang baik tapi @mrshananto percaya kalau dokter di Indonesia juga banyak yang bagus karena okter di Indonesia ketemu kasus yang banyak. Terkadang ada juga dokter di Singapura yang gurunya adalah dokter di Indonesia. Kalau ingin layanan pengobatan di luar negeri berarti perlu asuransi yang meng-cover secara global. Ada juga asuransi kesehatan di dalam negeri yang bisa reimbursement biaya pengobatan keluar negeri.

 

Q19: Adakah asuransi kesehatan yang cover rawat jalan?

A19: Ada tapi biasanya premi mahal.

baca juga: 1-2-3 Memilih Asuransi Kesehatan

 

Q20: Kalau mau konsultasi keuangan, biayanya berapa?

A20: Kalau mau konsultasi keuangan, WA ke 0811 1500 688.

 

Q21: Di Indonesia banyak yang jual unitink, kenapa?

A21: Iya memang karena komisinya paling besar

 

Q22: Kalau terlanjur membeli unitlink, harus bagaimana?

A22: Pilih, mau  diteruskan atau ditutup. Jangan digantung karena uang akan minus!

baca juga: CATET! Saya Ligwina, saya tidak beli unitlink!

 

Q23: Mau beli properti seharga Rp350juta. Uang yang terkumpul Rp100juta dan gaji Rp19juta per bulan. Boleh kah?

A23: Silakan! Hitung KPR Rp250juta, cicilan antara Rp3-5juta maka seharusnya mampu cicilan perbulannya.

baca juga: Milenial, Kamu Mampu Beli Properti!

 

 

 

 

 

 

 

 

Share

Related Posts

Tutorial Cara Mendaftar Levio X QM Financial – Belajar Finansial Seru!
19 February 2021 Articles

Tutorial Cara Mendaftar Levio X QM Financial – Belajar Finansial Seru!

5 Fakta Asuransi Jiwa yang Wajib Diketahui
17 February 2021 ArticlesAsuransiAsuransi Jiwa

5 Fakta Asuransi Jiwa yang Wajib Diketahui

Leave a Reply Cancel reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Kategori

  • Announcements
    • Event
    • Event Review
    • Job Vacancy
    • Market Update
    • QMPC Event
    • Training
  • Articles
    • 100 Langkah Untuk Tidak Miskin
    • Advertorial
    • Guest Post
    • Konsultasi
    • Plan.id
    • Practical Tips
    • Profil
    • QM Interview
    • QMTalk
    • Review
    • Summary Tweet
    • Topik Terkini
  • Ask QM Planner
  • CEO BLOG
    • #finclic
    • #KidsNMoney
    • Career Coach
    • Family Holiday
    • Financial Planning For Kids
    • Jawab Email
    • Notes from My Events
    • Personal Views
    • Radio Insert Tips
    • Share Your…
    • Start A Business!
    • The Debt VS Diet Challenge
    • Topic of The Month
    • Unitlink
  • FAQs
    • Asuransi
    • Financial Plan
    • Investasi
  • financial clinic
  • finclic
  • FinClic Podcast
  • Korporasi
    • Human Capital
    • Kompensasi dan Benefit
    • Training
  • lebaran
  • Media Channel
    • Book
    • Liputan
  • Note of the Month
  • Personal
    • Asuransi
      • Asuransi Jiwa
      • Asuransi Kesehatan
      • Asuransi Umum
    • Cash Flow
    • Investasi
      • Deposito
      • Obligasi
      • P2P Lending
      • Reksa Dana
      • Saham
    • Tujuan Finansial
      • Dana Darurat
      • Dana Pendidikan
      • Dana Pensiun
      • Dana Rumah
  • Puasa
  • Ramadhan
  • Research
  • Services
    • #QMBisnis
    • #QMPlan
    • #QMTraining
  • THR
  • UKM
  • Zakat

Artikel Terbaru

  • SR014 Bisa Mulai Dipesan Hari Ini, Ini Dia Beberapa Hal yang Penting Diketahui Sebelum Investasi
    26 February 2021
    SR014 Bisa Mulai Dipesan Hari Ini, Ini Dia Beberapa Hal yang Penting Diketahui Sebelum Investasi
  • Kepuasan Kerja Karyawan: Mengapa Penting dan Bagaimana Cara Meningkatkannya?
    25 February 2021
    Kepuasan Kerja Karyawan: Mengapa Penting dan Bagaimana Cara Meningkatkannya?
  • Diet Finansial, Ini Dia 4 Persamaannya dengan Diet Kesehatan
    24 February 2021
    Diet Finansial, Ini Dia 4 Persamaannya dengan Diet Kesehatan
  • Financial Dialogue 06: Ketika Pasangan Suami Istri Harus Bicara Soal Uang, Bakalan Seru atau Lebih Sering Buntu?
    23 February 2021
    Financial Dialogue 06: Ketika Pasangan Suami Istri Harus Bicara Soal Uang, Bakalan Seru atau Lebih Sering Buntu?
  • Bank Indonesia Menurunkan Suku Bunga Acuan ke 3.5%, Apa Dampaknya terhadap Keuangan Pribadi Kita?
    22 February 2021
    Bank Indonesia Menurunkan Suku Bunga Acuan ke 3.5%, Apa Dampaknya terhadap Keuangan Pribadi Kita?

Topik Populer

#BiasaJadiBaik #BisnisKecilku #finclic @mrshananto asuransi asuransi kesehatan belanja bisnis cash flow dana darurat dana liburan dana menikah dana pendidikan dana pensiun event financial clinic gaji instrumen investasi investasi karyawan kebiasaan baik keluarga liburan ligwina ligwina hananto menabung pandemi covid-19 pensiun perusahaan plan QM qm financial Ramadhan reksadana rencana keuangan saham seminar tips training tujuan finansial tujuan keuangan ukm utang wirausaha workshop

Artikel Populer

  • Diet Finansial, Ini Dia 4 Persamaannya dengan Diet Kesehatan
  • Financial Dialogue 06: Ketika Pasangan Suami Istri Harus Bicara Soal Uang, Bakalan Seru atau Lebih Sering Buntu?
  • Bank Indonesia Menurunkan Suku Bunga Acuan ke 3.5%, Apa Dampaknya terhadap Keuangan Pribadi Kita?
  • Begini Caranya Mulai Bicara Uang dengan Pasangan
  • Tutorial Cara Mendaftar Levio X QM Financial – Belajar Finansial Seru!

Prev
Next
08111500688

info@qmfinancial.com

Grand Wijaya Centre Blok A no. 3-4
Jl. Wijaya II, Pulo-Kebayoran Baru,
Jakarta Selatan

Tentang QM Financial

PT Quantum Magna (QM Financial) adalah penyedia layanan pelatihan keuangan untuk perusahaan, bisnis, UMKM, maupun individu dan keluarga dengan semangat pemberdayaan masyarakat melalui peningkatan literasi keuangan.

Twitter
Facebook-f
Linkedin-in

Platform Belajar Online

QM Financial memiliki beberapa program di berbagai platform belajar untuk mendukung pemberdayaan jarak jauh.

Financial Journey, belajar finansial tanpa terpatok jadwal di platform Udemy.


Financial Clinic Online Series,
belajar finansial individu dan keluarga melalui aplikasi Zoom.

Berkarir Bersama QM

QM Financial memiliki mimpi mewujudkan masyarakat yang memiliki literasi keuangan agar berdaya secara finansial. Anda dapat mengirimkan CV dan menceritakan kenapa Anda tertarik untuk bergabung dengan kami serta bagaimana cara Anda dapat berkontribusi melalui surel ke hr@qmfinancial.com

Tautan

  • Home
  • Event
  • Training Keuangan
    • Training Keuangan untuk Perusahaan
    • Konsultasi Finansial dan Bisnis UMKM
    • Kelas Keuangan Pribadi
  • Artikel
  • Profil
  • Kontak

© 2020 — PT Quantum Magna. All Rights Reserved.