perencanaan pensiun

Langkah Pertama dalam Belajar Finansial untuk Pemula

Belajar finansial untuk pemula itu bisa jadi tampak “mengerikan”. Ya gimana enggak ngeri? Pas proses belajar itu, kita jadi tahu semua dosa keuangan kita. Semua borok jadi kelihatan, semua penyakit ketahuan.

Tapi ya, itu memang salah satu prosesnya sih. Kalau memang niat dan mau lanjut, belajar finansial untuk pemula itu sangat mengasyikkan. Apalagi kalau akhirnya kita berhasil membuat keuangan kita sehat, terus akhirnya bisa mewujudkan mimpi, memenuhi cita-cita … wah, rasanya semua kerja keras terbayar.

Betul?

So, meski ngeri-ngeri sedap, ayo, mulai belajar finansial sekarang juga. Enggak usah nunggu duit ada dulu baru mau belajar finansial. Karena siapa tahu, duitnya enggak ada karena kamu enggak mau mulai belajar juga. Mindsetnya coba deh dibenerin.

Tahap Belajar Finansial untuk Pemula

Belajar tentang keuangan pribadi bisa sangat berguna, terutama untuk pemula yang ingin mengatur keuangan dengan lebih baik.

Berikut adalah beberapa panduan dasar belajar finansial untuk pemula yang bisa kamu ikuti.

1. Financial Check Up

Garis start belajar finansial untuk pemula terbaik adalah dengan mengetahui terlebih dulu kondisi keuanganmu saat ini. So, mulailah mencatat semua pendapatan dan pengeluaranmu setiap bulan. Setelah itu, telusuri apa saja dan bagian mana saja yang sekiranya belum optimal, mungkin terlalu boros atau terlalu sedikit alokasinya. Misalnya, kamu terlalu boros untuk jajan, sementara nabung cuma bisa seratus ribu saja per bulan—itu juga masih disabotase sendiri.

Di QM Financial, kami menyebutnya sebagai financial check up. Seperti halnya medical check up, kamu akan bisa tahu di sebelah mana penyakit dan dosa-dosa keuanganmu dengan financial check up ini.

Baca juga: Financial Check Up dan 5 Alasan Mengapa Penting untuk Dilakukan

2. Belajar tentang Utang

Langkah kedua, karena ini cukup krusial dan sebelum melangkah ke hal-hal lain, kamu perlu belajar dulu tentang konsep utang. Pasalnya, banyak orang punya persepsi yang kurang tepat tentang utang. Ada yang anti banget dengan utang (tapi ngeluh gini-gini aja terus), sementara yang lain hobi banget utang sampai berefek ke semua aspek hidup—sampai susah buat ini itu.

Utang tidak dilarang. Utang juga bukan hal jahat. Utang hanya perlu dikelola dengan baik sehingga memberikan manfaat yang baik juga buat kita.

Supaya kamu bisa memanfaatkannya dengan baik, belajar apa saja syarat utang sehat dan cara membuat rencana keuangan yang baik agar utang bisa terkelola dengan baik.

3. Belajar tentang Dana Darurat

Dana darurat adalah salah satu pos terpenting dalam rencana keuangan. Sebelum ke mana-mana, pemahaman tentang dana darurat sebaiknya sudah kamu miliki dulu. Apa fungsi dan manfaatnya, berapa jumlah idealnya, hingga pengelolaannya.

Dana ini akan sangat berguna dalam situasi tak terduga seperti kehilangan pekerjaan, masalah kesehatan, hingga kalau ada bagian-bagian rumah yang rusak.

4. Belajar Investasi

Investasi adalah hal berikutnya yang bisa kamu pelajari dalam proses belajar finansial untuk pemula. Jangan lagi investasi secara ugal-ugalan, hanya berbekal kata orang. Investasi harus dilakukan dengan pemahaman yang cukup; mulai dari mengerti risikonya sampai tahu karakter instrumennya. Dengan demikian, kamu bisa memanfaatkannya seoptimal mungkin untuk mencapai tujuan finansial.

5. Belajar Asuransi

Selain dana darurat, ada alokasi lain yang juga sama pentingnya dan punya fungsi perlindungan. Yes, asuransi.

Faktanya, banyak orang yang maunya belajar finansial untuk pemula, tapi lupa belajar asuransi. Banyak pula yang beranggapan, asuransi itu penipuan.

Padahal, yang bersangkutan hanya belum paham cara kerja asuransi. Sayang banget, anti terhadap asuransi tetapi hanya karena kurang pengetahuan, terus jadi enggak terlindungi. Tanpa asuransi, orang bisa terjebak kesulitan keuangan, lebih fatal lagi terjerat utang.

6. Perencanaan Pensiun

Sudah belajar investasi, meskipun mungkin masih jauh, memikirkan tentang pensiun itu penting. Pertimbangkan untuk berinvestasi dalam produk pensiun atau memanfaatkan program pensiun yang ditawarkan oleh pekerjaanmu.

7. Financial Diet

Cobalah untuk mengikuti diet keuangan selama satu bulan. Misalnya, batasi pengeluaran untuk kategori tertentu seperti makanan, hiburan, atau belanja, dan catat hasilnya.

Hal ini membantu memahami kebiasaan pengeluaran pribadi dan memotivasi untuk membuat anggaran yang lebih efektif. Apalagi kalau kamu memang menemukan “penyakit” atau “dosa” saat financial check up. Di financial diet inilah, kamu bisa memperbaikinya.

Baca juga: Diet Finansial, Ini Dia 4 Persamaannya dengan Diet Kesehatand

8. Membuat Catatan Keuangan

Buat catatan keuangan harian atau mingguan. Catat semua transaksi yang kamu lakukan, termasuk keputusan investasi atau tabungan. Review catatan ini secara berkala untuk melihat pola dan area yang mungkin memerlukan perbaikan.

9. Ikut Kelas Finansial

Untuk membantu memperlancar proses belajar finansial untuk pemula, akan lebih lengkap kalau kamu ikutan kelas finansial. Ada banyak penyedia kelas finansial, baik offline maupun online. Tapi, yang paling tepercaya pastinya QM Financial.

Di FCOS QM Financial, ada beragam kelas finansial yang bisa kamu pilih sesuai kebutuhanmu. Kurikulumnya berjenjang, sehingga kamu bisa ikut sesuai dengan tingkat literasi keuanganmu. Yang pertama wajib diambil adalah Blueprint of Your Money.

Dari yang paling basic, kamu bisa belajar seiring dengan perkembangan belajar finansialmu, hingga akhirnya mencapai Advanced. Untuk bisa update kamu bisa mengunjungi website kelas finansial QM Financial atau follow akun media sosial kami.

Belajar finansial untuk pemula enggak harus selalu serius, tegang, dan membosankan. Belajar finansial bisa kok dibikin santai, fun, dan menyenangkan. Itu kalau kamu belajar bareng QM Financial.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Pelatihan Keuangan Berkelanjutan: Membangun Budaya Keuangan Sehat di Tempat Kerja

Pelatihan keuangan di tempat kerja menjadi kunci penting dalam membentuk pemahaman yang mendalam tentang manajemen uang yang baik. Dengan dasar yang kuat ini, setiap karyawan dapat memperkuat kemampuan mereka dalam mengambil keputusan keuangan yang cerdas. Hal ini pastinya akan dapat memengaruhi kesehatan finansial jangka panjang ke arah yang lebih baik.

Pelatihan keuangan di tempat kerja tidak akan dapat berdampak signifikan jika hanya dilakukan atau diselenggarakan sesekali saja. Bahkan, jika ingin mendapatkan manfaat yang optimal dan hasil terbaik, pelatihan seharusnya dilakukan di setiap stages karier karyawan, mulai dari entry level, middle level, hingga saat sudah menjelang pensiun.

Mengapa demikian? Karena ada banyak hal yang bisa terjadi dalam level-level pekerjaan yang memengaruhi perilaku keuangan pada umumnya.

Pelatihan Keuangan Berkelanjutan untuk Bangun Budaya Keuangan yang Sehat

Pelatihan keuangan berkelanjutan di tempat kerja memiliki beberapa manfaat penting dalam menciptakan budaya keuangan yang sehat dan meningkatkan kesejahteraan karyawan. Berikut adalah beberapa aspek pentingnya.

1. Peningkatan Literasi Keuangan

Melalui pelatihan, karyawan dapat memperoleh pemahaman yang lebih baik tentang konsep-konsep keuangan dasar, seperti penganggaran, investasi, pengelolaan utang, dan perencanaan pensiun. Peningkatan literasi keuangan seperti ini dapat membantu karyawan membuat keputusan keuangan yang lebih bertanggung jawab.

2. Mengurangi Stres Keuangan

Banyak karyawan mengalami stres keuangan yang dapat memengaruhi kinerja mereka di tempat kerja. Dengan pelatihan keuangan, karyawan belajar mengelola keuangan masing-masing dengan lebih efektif. Dengan begitu, hal ini dapat membantu mengurangi kecemasan yang mungkin dialami oleh karyawan mengenai masalah uang, sehingga meningkatkan konsentrasi serta produktivitas mereka.

3. Peningkatan Keterlibatan Karyawan

Ketika perusahaan berinvestasi dalam kesejahteraan keuangan karyawan, hal ini umumnya akan dilihat sebagai tanda bahwa perusahaan peduli terhadap karyawan mereka. Hal ini dapat meningkatkan moral dan keterlibatan karyawan, serta menurunkan tingkat turnover. Sementara, reputasi perusahaan sendiri juga akan semakin diperhitungkan.

4. Kesiapan Pensiun

Pelatihan keuangan bisa membantu karyawan memahami pentingnya perencanaan pensiun dan mendorong mereka untuk memulai atau meningkatkan kontribusi ke rencana pensiun mereka. Hal tersebut merupakan komponen kunci dari kesejahteraan jangka panjang mereka.

5. Peningkatan Keputusan Keuangan Pribadi

Dengan pengetahuan dan alat yang diperoleh dari pelatihan, karyawan mungkin lebih cenderung menggunakan produk keuangan yang sesuai dengan kebutuhan mereka, menghindari produk berisiko atau mahal, dan meningkatkan keamanan keuangan pribadi mereka.

Secara keseluruhan, pelatihan keuangan berkelanjutan di tempat kerja tidak hanya meningkatkan kesejahteraan finansial pribadi karyawan, tetapi juga mendukung penciptaan lingkungan kerja yang lebih produktif dan etis.

Baca juga: Pentingnya Financial Training di 3 Jenjang Karier Karyawan Perusahaan

Tip Menyelenggarakan Pelatihan Keuangan Berkelanjutan

Lalu bagaimana caranya agar pelatihan keuangan yang berkelanjutan secara efektif? Pastinya, setiap perusahaan mau agar pelatihan yang diadakan bisa memberikan manfaat pada karyawan secara optimal kan?

Untuk memberikan pelatihan keuangan yang berkelanjutan yang efektif, memanfaatkan kurikulum yang fleksibel seperti yang ditawarkan oleh QM Financial bisa sangat membantu. Berikut adalah beberapa tip untuk membuat pelatihan tersebut lebih menarik dan bermanfaat.

1. Kustomisasi Kurikulum

Manfaatkan keunggulan QM Financial yang dapat menyesuaikan kurikulum sesuai dengan kebutuhan spesifik perusahaan dan karyawan. Lakukan survei atau wawancara terlebih dahulu untuk menentukan area mana yang paling dibutuhkan peningkatan, seperti pengelolaan utang, investasi, atau perencanaan pensiun.

2. Metode Pengajaran yang Interaktif

Gunakan metode pengajaran yang interaktif untuk menjaga kelas tetap menarik. Misalnya saja, tak hanya pemaparan materi satu arah, tetapi juga diskusi kelompok, games, hingga adanya simulasi keputusan keuangan. Pengajaran yang praktis memungkinkan karyawan untuk langsung menerapkan apa yang mereka pelajari dalam skenario yang realistis.

3. Incorporate Fun Elements

Buat sesi pelatihan menjadi menyenangkan dengan mengintegrasikan elemen-elemen fun seperti kuis, icebreaker, atau kompetisi kecil dengan hadiah. Hal-hal seperti ini enggak hanya membuat belajar menjadi lebih menarik, tetapi juga meningkatkan retensi informasi.

4. Sesi Tanya Jawab

Dedikasikan waktu khusus untuk sesi tanya jawab di mana karyawan dapat membahas kasus keuangan pribadi mereka secara anonim melalui kotak pertanyaan atau secara terbuka. Dengan beggitu, mereka akan terbantu menangani kekhawatiran spesifik mereka dan membuat pelajaran lebih relevan.

5. Fasilitator yang Berpengalaman

Pilih fasilitator yang tidak hanya memiliki keahlian dalam keuangan, tetapi juga kemampuan untuk menyampaikan materi dengan cara yang jelas dan menarik. Contohnya seperti QM Financial yang punya barisan trainer yang berpengalaman.

6. Follow-Up dan Dukungan Berkelanjutan

Setelah pelatihan, sediakan sumber daya tambahan dan dukungan berkelanjutan. Misalnya, bisa berupa newsletter bulanan, sesi webinar untuk tindak lanjut, atau akses ke konsultasi finansial pribadi. Hal ini bisa menunjukkan komitmen berkelanjutan dari perusahaan terhadap kesejahteraan finansial karyawan.

7. Ukur Efektivitas

Setelah pelatihan, lakukan evaluasi untuk mengukur efektivitasnya. Caranya bisa melalui survei feedback, analisis perubahan perilaku keuangan karyawan, atau kenaikan partisipasi dalam program keuangan yang ditawarkan perusahaan.

Baca juga: 5 Jenis Training Karyawan yang Penting Diberikan oleh Perusahaan

Kesemua hal tersebut bisa dipelajari bersama QM Financial dalam sebuah training karyawan yang dikemas interaktif dengan silabus yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan. Hubungi kami melalui WhatsApp ke 0811 1500 688. Jangan lupa follow juga Instagram QM Financial untuk info-info kelas finansial online terbaru.