mengelola utang

Pengin Jadi Orang Mapan, Tumbuhkan Asetmu

Siapa yang enggak mau jadi orang mapan? Kayaknya sih semua orang juga mau mapan. Buktinya, banyak orang tua yang pengin punya mantu idaman yang mapan. Betul enggak nih?

Yah, menjadi orang mapan memang sering dianggap sebagai tujuan hidup yang ideal. Tapi, kayak apa sih “mapan” itu? Apa ciri-ciri orang mapan itu?

Ciri-Ciri Orang Mapan

Sebenarnya, enggak pernah ada definisi jelas seperti apa orang mapan itu. Bisa dibilang relatif. Seperti halnya orang kaya. Definisi kaya memang tak pernah jelas kan? Kaya itu yang bagaimana? Sekadar punya uang banyak?

Sama juga, orang mapan itu seperti apa? Apakah punya pekerjaan tetap sudah bisa langsung dianggap sebagai mapan?

Kalau melihat di sekitar kita, mungkin bisa didefinisikan bahwa ciri-ciri orang mapan itu di antaranya adalah:

1. Stabil secara finansial, memiliki pendapatan yang cukup untuk memenuhi kebutuhan, bahkan bisa menabung dan berinvestasi secara rutin.
2. Punya aset yang berkembang, seperti properti, investasi, atau tabungan yang terus bertambah nilainya.
3. Punya manajemen utang yang baik, mampu mengelola utang dengan bijak, termasuk membayar cicilan tepat waktu.
4. Memiliki tujuan keuangan yang jelas, seperti dana pensiun, pendidikan anak, atau investasi untuk masa depan.
5. Sudah memiliki asuransi atau dana darurat yang cukup untuk menghadapi risiko tak terduga.
6. Mampu membantu orang lain atau berdonasi tanpa mengorbankan kestabilan keuangannya.
7. Punya gaya hidup sesuai kemampuan, enggak boros, dan dapat menyesuaikan pengeluaran dengan pendapatan.

Nah, gimana, apakah kamu setuju dengan ciri-ciri orang mapan seperti yang digambarkan di atas?

Kalau dilihat-lihat, ada satu ciri yang terutama sangat mendefinisikan arti mapan itu sendiri, yakni punya aset yang berkembang.

Setiap orang boleh saja memiliki standar berbeda tentang kemapanan, tetapi indikator utamanya adalah pertumbuhan aset dari tahun ke tahun. Pasalnya, pertumbuhan ini mencerminkan keberhasilan dalam mengelola keuangan dan membuat keputusan finansial yang tepat.

Aset yang terus bertambah memberikan keamanan finansial untuk menghadapi kebutuhan masa depan, seperti pendidikan, kesehatan, atau pensiun, tanpa harus bergantung sepenuhnya pada pendapatan aktif.

Selain itu, kalau asetnya bertumbuh, itu artinya yang bersangkutan mampu memanfaatkan penghasilannya secara efisien dan punya kemampuan berinvestasi. Kondisi ini membantu menciptakan cadangan keuangan yang dapat diandalkan saat menghadapi situasi darurat atau peluang besar.

Aset yang berkembang juga memberikan fleksibilitas dalam mengambil keputusan hidup, seperti memulai bisnis, mengejar pendidikan lebih tinggi, atau pensiun lebih awal.

Nah, jadi sekarang sudah tahu ya, gimana caranya mencari tahu apakah seseorang itu bisa dibilang mapan atau enggak. Coba tanyakan asetnya.

Baca juga: 8 Aset yang Bekerja untuk Kita dan Bisa Mendatangkan Penghasilan

Cara Menumbuhkan Aset agar Cita-Cita Mapan Tercapai

Terus, kalau cita-citanya pengin jadi orang mapan dengan aset yang bertumbuh, gimana caranya? Yuk, kita lihat.

1. Buat Rencana Keuangan

Rencana keuangan adalah kunci untuk mencapai segala jenis cita-cita, termasuk jadi orang mapan. So, tentukan tujuan keuanganmu berdasarkan kebutuhan jangka pendek, menengah, dan panjang. Dengan begitu, kamu pun dapat lebih mudah menyusun prioritas dan menentukan langkah yang sesuai.

Rencana keuangan yang baik mencakup alokasi penghasilan, pengelolaan pengeluaran, dan strategi menabung atau berinvestasi. Misalnya, untuk jangka pendek, fokus pada pengelolaan dana darurat dan pembayaran utang berbunga tinggi. Untuk jangka menengah, alokasikan sebagian dana ke investasi rendah hingga menengah risiko.

Sedangkan untuk jangka panjang, pilih instrumen investasi yang dapat memberikan hasil optimal seperti saham atau properti. Langkah ini memastikan aset bertambah sesuai target yang telah ditetapkan.

2. Pilih Instrumen Investasi sesuai Profil Risiko dan Kebutuhan

Setiap orang memiliki toleransi risiko yang berbeda. Hal ini dapat memengaruhi jenis investasi yang ideal. Kalau enggak sesuai, aset akan sulit bertumbuh. Jadi, coba cari tahu profil risikomu sendiri, sebelum menentukan instrumen investasinya ya.

Selain menyesuaikan dengan profil risiko, kebutuhan juga menjadi hal penting yang harus dipertimbangkan. Misalnya, untuk kebutuhan jangka pendek, hasil akan lebih optimal dengan reksa dana pasar uang.

Diversifikasi investasi juga penting untuk meminimalkan risiko, misalnya dengan mengalokasikan dana ke berbagai sektor atau jenis aset. Dengan strategi ini, pertumbuhan aset untuk jadi orang mapan akan lebih stabil dan terencana.

3. Kelola Utang

Mengelola utang dengan bijak adalah kunci untuk memastikan aset dapat terus bertumbuh. So, pembayaran utang harus jadi prioritas.

Hindari mengambil utang konsumtif yang enggak signifikan untuk tujuan jangka panjang. Jadi, jika memang harus berutang, pastikan utang tersebut digunakan untuk hal produktif.

Selalu evaluasi kemampuan membayar cicilan dengan mempertimbangkan rasio utang terhadap pendapatan. Rasio ideal adalah maksimal 30% dari total penghasilan bulanan. Dengan pengelolaan yang cermat, utang dapat menjadi alat keuangan yang mendukung pertumbuhan aset, bukan menjadi beban yang menghambatnya.

4. Tingkatkan Pendapatan

Meningkatkan pendapatan juga perlu, sehingga mempercepat pertumbuuhan asetmu. Jadi, mulailah dengan mengeksplorasi peluang pekerjaan sampingan yang sesuai dengan keterampilan. Pekerjaan tambahan ini juga dapat membuka peluang baru untuk memperluas jaringan profesional loh.

Gunakan pendapatan tambahan ini secara bijak, untuk mencapai cita-cita jadi orang mapan dengan lebih cepat. Alokasikan sebagian untuk investasi atau menambah aset produktif.

5. Lindungi Aset dengan Asuransi

Last but not least, penting juga bagi kamu untuk melindungi aset dengan asuransi. Asuransi memberikan perlindungan terhadap kerugian finansial akibat berbagai kejadian, seperti bencana alam, kecelakaan, kerusakan properti, atau masalah kesehatan yang membutuhkan biaya besar.

Tanpa asuransi, biaya tak terduga ini dapat mengganggu keuangan. Boro-boro bisa tercapai cita-cita jadi orang mapan. Bisa jadi aset malah berkurang kalau kamu enggak punya asuransi.

Baca juga: Aset Finansial: Pengertian, Contoh, dan Perbedaannya dengan Aset Riil yang Perlu Diketahui

Jadi orang mapan itu bukan cuma soal penghasilan, tetapi bagaimana mengelola dan menumbuhkan aset dengan bijak. Dengan langkah yang tepat, kestabilan keuangan dan masa depan yang lebih cerah dapat dicapai.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

8 Dampak Positif Training terhadap Cara Pengaturan Keuangan Karyawan

Di dunia kerja modern, cara pengaturan keuangan karyawan menjadi aspek penting yang masih sering dinomorduakan. Kebanyakan karyawan lebih fokus pada pengembangan keterampilan profesional, sementara aspek keuangan pribadi mereka kurang mendapat perhatian.

Realitas ini membawa kita pada pertanyaan penting: bagaimana pelatihan keuangan dapat memengaruhi cara pengaturan keuangan karyawan? Artikel ini berusaha menjawab pertanyaan tersebut dengan menyelidiki dampak pelatihan keuangan terhadap kemampuan karyawan dalam mengelola keuangan pribadi dan profesional mereka.

Dampak Kurangnya Literasi pada Cara Pengaturan Keuangan

Literasi keuangan adalah kemampuan untuk memahami dan menggunakan berbagai konsep keuangan dalam kehidupan sehari-hari. Termasuk di dalamnya adalah cara pengaturan keuangan, anggaran, investasi, utang, dan perencanaan keuangan untuk masa depan.

Apa akibatnya kalau sampai karyawan kurang literasi dalam hal keuangan? Hal-hal berikut ini bisa terjadi.

1. Kesulitan Keuangan Pribadi

Kurangnya literasi keuangan dapat menyebabkan cara pengaturan keuangan yang buruk, akumulasi hutang, dan kesulitan keuangan secara keseluruhan.

2. Stres dan Dampak pada Kinerja

Stres keuangan yang timbul akibat tak paham cara pengaturan keuangan yang baik akan dapat mengganggu konsentrasi dan produktivitas karyawan di tempat kerja. Hal ini akhirnya nanti dapat berpotensi memengaruhi kinerja secara negatif.

3. Risiko pada Rencana Pensiun

Tanpa pemahaman yang cukup tentang cara pengaturan keuangan dan juga perencanaannya, karyawan mungkin tidak dapat mempersiapkan masa pensiun mereka dengan baik. Hal ini nantinya akan menyebabkan masalah keuangan di kemudian hari. Termasuk bisa menciptakan sandwich generation yang baru pada generasi sesudahnya.

4. Ketergantungan pada Pinjaman dan Kredit

Kurangnya literasi keuangan bisa menyebabkan karyawan mengalami ketergantungan yang lebih besar pada produk kredit dan pinjaman. Of course, ini bukan hal yang akan berakhir baik.

Dengan demikian, meningkatkan literasi keuangan karyawan tidak hanya memberi manfaat kepada mereka secara pribadi saja. Namun, juga berkontribusi pada kesehatan keuangan dan produktivitas keseluruhan dalam perusahaan.

Program pelatihan dan sumber daya keuangan di tempat kerja dapat menjadi langkah penting dalam mendukung perkembangan ini.

Jenis Training Keuangan yang Cocok untuk Karyawan

Lalu, jenis training keuangan seperti apa yang bisa diberikan pada karyawan untuk meningkatkan literasi agar karyawan tahu cara pengaturan keuangan dan juga perencanaannya demi masa depan? Berikut beberapa di antaranya.

1. Pelatihan Dasar Manajemen Keuangan Pribadi

Pelatihan ini fokus pada dasar-dasar cara pengaturan keuangan, seperti pembuatan anggaran, penghematan, dan pengelolaan utang. Pelatihan jenis ini cocok untuk semua karyawan, terutama mereka yang baru memulai karier.

2. Pelatihan Perencanaan Pensiun

Pelatihan ini khusus dirancang untuk membantu karyawan memahami berbagai pilihan untuk pensiun, termasuk rencana pensiun yang disponsori perusahaan, ataupun memanfaatkan Jaminan Pensiun dan Jaminan Hari Tua dari BPJS Ketenagakerjaan. Karyawan pun akan belajar untuk membuat strategi investasi jangka panjang.

3. Workshop Investasi

Workshop ini bertujuan untuk mengedukasi karyawan tentang berbagai jenis investasi, risiko dan pengembaliannya, serta cara membaca dan memahami pasar investasi.

4. Literasi Kredit dan Utang

Financial training jenis ini akan fokus pada pemahaman tentang kebijakan yang perlu dimiliki jika karyawan ingin mengajukan pinjaman, menghitung kebutuhan agar tak berlebihan, mengenali cara kerja berbagai jenis pinjaman, hingga strategi untuk melunasi utang.

Metodologi dan Pendekatan dalam Pelatihan Keuangan

Untuk menyampaikan materi dalam training keuangan sesuai kebutuhan seperti di atas, ada beberapa metodologi dan pendekatan yang bisa dilakukan.

1. Sesi Interaktif dan Workshop

Menggunakan metode belajar by doing. Dengan sesi interaktif seperti ini, memungkinkan karyawan untuk terlibat secara langsung melalui studi kasus, permainan peran, dan simulasi.

2. E-Learning dan Modul Online

Menyediakan fleksibilitas dan akses yang mudah, modul online memungkinkan karyawan untuk belajar pada kecepatan mereka sendiri dan mengakses materi pelatihan dari mana saja.

3. Webinar dan Seminar Online

Menghadirkan trainer yang ahli dan berpengalaman melalui webinar atau kelas-kelas online dapat meningkatkan keterlibatan dan menyediakan wawasan terbaru untuk karyawan bahkan tanpa harus hadir secara fisik. Metodologi ini cocok diterapkan untuk perusahaan dengan banyak cabang yang tersebar di berbagai tempat.

4. Pendekatan Berbasis Konseling

Sesi private 1 on 1 dengan trainer bisa sangat bermanfaat untuk karyawan. Trainer dapat memberikan saran yang disesuaikan dengan kebutuhan keuangan pribadi mereka masing-masing.

5. Pendekatan Berbasis Game dan Simulasi

Penggunaan game dan simulasi untuk mengajarkan konsep keuangan dapat membuat sesi training keuangan lebih menarik dan memungkinkan karyawan untuk berlatih keterampilan keuangan dalam setting yang terkontrol.

6. Diskusi Kelompok dan Studi Kasus

Mendorong diskusi kelompok dan analisis studi kasus untuk membantu karyawan memahami aplikasi praktis dari konsep keuangan dalam situasi nyata.

Semua pendekatan ini bertujuan untuk tak hanya memberikan pengetahuan cara pengaturan keuangan, tetapi juga untuk memberikan keterampilan praktis pada karyawan. Pendekatan yang dipilih harus disesuaikan dengan kebutuhan dan latar belakang karyawan untuk mencapai hasil yang paling efektif.

Dampak Positif Training Keuangan terhadap Karyawan

Nah, setelah ada training keuangan, pastinya kita bisa mengharapkan ada progress yang baik dong ya? Apa saja yang bisa diharapkan?

1. Peningkatan Pengelolaan Uang

Training keuangan membantu karyawan memahami cara pengaturan keuangan, terutama pendapatan mereka secara lebih efektif. Karyawan bisa belajar membuat anggaran, menjaga cash flow tetap positif, mengidentifikasi area pengeluaran yang tidak perlu, dan merencanakan pengeluaran masa depan.

2. Meningkatkan Kesadaran tentang Investasi

Karyawan memperoleh pengetahuan tentang berbagai pilihan investasi dan cara kerjanya, yang memungkinkan mereka membuat keputusan investasi yang lebih tepat dan bijaksana.

3. Manajemen Utang yang Lebih Baik

Karyawan akan tahu bagaimana membuat strategi dan memanfaatkan alat untuk mengelola dan mengurangi utang, seperti kartu kredit dan pinjaman. Karyawan juga akan tahu dan bisa membedakan, mana utang produktif dan konsumtif.

4. Perencanaan Pensiun yang Efektif

Dengan pemahaman yang lebih baik tentang perencanaan keuangan, karyawan dapat membuat rencana pensiun yang lebih komprehensif, memastikan keamanan keuangan di masa depan, dan akhirnya memutus mata rantai sandwich generation.

5. Kurangnya Stres Keuangan

Pelatihan keuangan dapat mengurangi stres keuangan karyawan, yang sering menjadi penyebab utama kecemasan dan ketidakpuasan di tempat kerja. Karyawan yang tidak stres akan cenderung lebih bahagia dan lebih fokus pada pekerjaan mereka.

Karyawan yang merasa lebih aman secara keuangan cenderung lebih puas dengan pekerjaan mereka dan memiliki pandangan yang lebih positif tentang majikan mereka.

6. Peningkatan Loyalitas Karyawan

Menyediakan training keuangan menunjukkan kepada karyawan bahwa perusahaan peduli dengan kesejahteraan mereka secara keseluruhan, bukan hanya kinerja mereka di tempat kerja. Hal ini dapat meningkatkan loyalitas karyawan.

7. Peningkatan Produktivitas

Karyawan yang tahu cara pengaturan keuangan pribadi tidak akan terganggu oleh masalah keuangan di tempat kerja, memungkinkan mereka untuk lebih berkonsentrasi dan produktif.

8. Pengambilan Keputusan yang Lebih Baik

Keterampilan pengambilan keputusan yang ditingkatkan melalui pelatihan keuangan dapat diaplikasikan dalam berbagai aspek pekerjaan, menyebabkan keputusan bisnis yang lebih tepat dan efektif.

Dengan demikian, training mengenai cara pengaturan keuangan pribadi tidak hanya bermanfaat untuk kesejahteraan karyawan tetapi juga memberikan manfaat yang signifikan untuk perusahaan. Upaya ini nantinya akan berpengaruh dalam proses menciptakan lingkungan kerja yang lebih positif dan mendukung, di mana karyawan merasa dihargai dan terdorong untuk berkontribusi pada kesuksesan organisasi dengan cara yang lebih signifikan.

Kesemua hal tersebut bisa dipelajari bersama QM Financial dalam sebuah training karyawan yang dikemas interaktif dengan silabus yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan. Hubungi kami melalui ini ya! Jangan lupa follow juga Instagram QM Financial untuk info-info kelas finansial online terbaru.

Cara Bijak Mengatur Keuangan Pribadi di Usia 20-an: Langkah Demi Langkah

Usia 20 itu rerata merupakan first jobber. Usia yang kata orang merupakan garis start untuk memasuki hidup yang sebenarnya. Tsah. Mulai punya tanggung jawab, mulai punya penghasilan sendiri, termasuk usia yang pas untuk mulai belajar cara bijak mengatur keuangan pribadi.

Memang, kondisi orang akan berbeda. Ada yang memang sudah melek sejak awal mengenai pentingnya mengelola keuangan, tetapi enggak sedikit juga penganut paham YOLO—alias you only live once. Alias, kita cuma hidup sekali, masa enggak mau senang-senang sih?

Ya, hidup memang cuma sekali. Tapi kalau dihabiskan hanya untuk senang-senang tanpa mau bijak memiliki rencana keuangan, pada akhirnya ya sama saja. You only live once, ketika kamu salah dan tidak tahu cara bijak mengatur keuangan, kamu juga enggak bisa mengulanginya lagi untuk memperbaiki kesalahan itu.

Jadi, mau pilih yang mana?

Pentingnya Mengatur Keuangan Pribadi di Usia 20-an

Yes, mulai belajar cara bijak mengatur keuangan pribadi sejak dini itu baik. Sejak dini itu kapan? Ya, sejak kamu mulai punya penghasilan. Hal ini adalah langkah krusial yang menentukan kualitas hidup di masa depan.

Di usia ini, kamu sudah memulai karier, yang umumnya disertai dengan penghasilan tetap pertama. So, pengelolaannya bukan cuma soal bagaimana menyimpan uang saja, tapi juga tentang memahami cara mengalokasikannya untuk kebutuhan, keinginan, dan tabungan.

Mengelola keuangan pada usia ini juga berarti belajar untuk menyeimbangkan antara menikmati masa muda dan merencanakan masa depan finansial yang stabil.

Di sisi lain, tantangan finansial di usia 20-an itu memang cukup banyak. Mulai dari gaji awal yang masih belum seberapa, adanya tekanan untuk mengikuti gaya hidup, sampai soal menjadi sandwich generation.

Di saat yang sama, ini adalah masa ketika peluang untuk bertumbuh sangat besar. Mulai dari peluang investasi yang bisa dimulai dengan modal kecil, hingga kesempatan untuk menaikkan skor kredit yang akan sangat berguna di masa mendatang.

Dengan mengetahui cara bijak mengatur keuangan, si usia 20 akan dapat membangun fondasi keuangan yang kuat untuk masa depannya sendiri. Karenanya, memahami dan menerapkan prinsip-prinsip pengelolaan keuangan pribadi di usia 20-an bukan hanya penting, tapi juga menjadi kunci untuk masa depan yang lebih cerah dan terjamin.

Cara Bijak Mengatur Keuangan di Usia 20-an

1. Menetapkan Tujuan Keuangan

Tujuan lo apa? Kamu pengin apa di hidupmu nanti? Nah, inilah yang harus ditentukan pertama kali dalam cara bijak mengatur keuangan.

So, tentukan targetmu baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang. Karena kamu berusia 20 tahun, kamu bisa mulai dari beberapa tujuan jangka pendek dulu. Enggak perlu ngadi-ngadi, kamu bisa mulai dari membangun dana darurat, menabung untuk liburan, sampai membeli gadget terbaru

Seiring waktu, kamu juga perlu menyusun tujuan jangka menengah hingga panjang. Misalnya mempersiapkan dana menikah, dana rumah, sampai dana pensiun.

Ingat, setiap tujuan harus ada judul, nominal, dan waktu. Tujuan yang jelas dan terukur memberikanmu arah yang jelas dalam membuat keputusan finansial sehari-hari, memastikan bahwa setiap pengeluaran atau investasi yang dilakukan selaras dengan apa yang ingin dicapai di masa depan.

2. Membuat Anggaran

Setelah menentukan tujuan, kamu bisa mulai melakukan proses cara bijak mengatur keuangan dengan mencatat secara jelas semua sumber pendapatan. Di dalamnya termasuk gaji, pendapatan sampingan, atau sumber lainnya.

Setelah mengetahui total pendapatan, langkah selanjutnya adalah mendokumentasikan semua pengeluaran, mulai dari biaya tetap seperti sewa rumah atau cicilan kendaraan, hingga pengeluaran variabel seperti makanan, hiburan, dan belanja.

Dengan memahami aliran masuk dan keluar uang secara detail, kamu dapat mengidentifikasi area di mana penghematan bisa dilakukan. Catatan ini juga akan membantumu memprioritaskan pengeluaran. Artinya kamu bisa memastikan kebutuhan wajib terpenuhi dulu, sebelum kamu memenuhi keinginan. Dalam jangka panjang, catatan ini akan menjadi alat penting dalam mencapai keseimbangan finansial dan mencapai tujuan finansial kamu.

3. Mengelola Utang

Usia 20 artinya juga kamu mulai berkenalan dengan utang. Umumnya sih, mulai pada punya kartu kredit.

Dalam menggunakan kartu kredit, bijaksana dan terkendali adalah kuncinya. Cara bijak mengatur keuangan termasuk di dalamnya menggunakan kartu kredit untuk transaksi yang kamu yakin bisa dibayar penuh setiap bulannya, sehingga menghindari akumulasi bunga. Memanfaatkan manfaat tambahan seperti poin reward atau cashback juga bisa menjadi strategi cerdas asalkan tidak mengundang pembelian impulsif.

4. Menabung dan Investasi

Untuk keduanya, kamu akan memerlukan disiplin dan konsistensi. Cara bijak mengatur keuangan terbaik adalah dengan menetapkan tujuan tabungan yang spesifik dan realistis, lalu secara rutin menyisihkan sebagian pendapatan ke dalam tabungan tersebut.

Sebuah metode efektif adalah dengan menggunakan prinsip “sisihkan di depan”, yaitu mengalokasikan sejumlah uang untuk ditabung segera setelah menerima penghasilan, sebelum uang tersebut digunakan untuk keperluan lain.

Sementara menabung fokus pada penyimpanan dan perlindungan aset, investasi bertujuan untuk pertumbuhan aset tersebut. Pengenalan dasar tentang investasi meliputi pemahaman terhadap pilihan investasi seperti saham, obligasi, dan reksa dana. Mana yang bisa dimanfaatkan, nah, kamu perlu mengenali tujuan keuangan, jangka waktu investasi, serta toleransi risiko.

Ikut kelasnya saja, makanya! Biar dapat penjelasan langsung dari trainer tentang cara bijak mengatur keuangan, plus langsung berkenalan dengan berbagai produk keuangannya. Nggak pakai ribet.

5. Miliki Proteksi

Enggak harus semua jenis asuransi kamu miliki. Minimal kamu harus punya asuransi kesehatan dulu. Biasanya sih setiap perusahaan secara otomatis akan mengikutsertakan karyawannya di program asuransi milik pemerintah ini, karena memang sudah jadi aturannya. Mengapa asuransi ini penting? Karena risiko kesehatan bisa datang tiba-tiba dan biaya perawatan medis terus meningkat.

Selain itu, kamu juga bisa mempertimbangkan untuk punya asuransi jiwa, apalagi kalau misalnya kamu adalah tulang punggung keluarga besar alias menjadi sandwich generation. Asuransi ini penting untuk melindungi orang-orang yang kamu sayang,

Selain asuransi, proteksi juga mencakup dana darurat, yang berfungsi sebagai jaring pengaman finansial untuk menghadapi situasi tak terduga. Umumnya, dianjurkan untuk memiliki dana darurat setidaknya sejumlah 3 hingga 6 kali pengeluaran bulanan.

6. Optimalkan Penghasilan

Di usia 20-an, peluang karier dan pengembangan diri itu berlimpah. Jadi, jangan sia-siakan peluangmu, mumpung energi juga masih full.

So, jajaki apakah kamu bisa mendapatkan sumber pendapatan tambahan. Mungkin dengan melakukan pekerjaan sampingan atau hobi yang dapat menghasilkan uang, seperti freelance, menjual produk atau jasa secara online, atau bahkan mengikuti gig ekonomi.

Sumber pendapatan tambahan ini enggak hanya menambah pemasukan, tapi juga bisa menjadi jaring pengaman finansial jika terjadi masalah dengan pekerjaan utama.

Selain itu, berusaha mendapatkan promosi di tempat kerja adalah cara lain untuk meningkatkan penghasilan. Ini bisa dicapai dengan meningkatkan keterampilan dan kinerja, atau dengan mengambil peran dan tanggung jawab tambahan.

Nah, gimana nih kamu yang sekarang usia 20-an? Apakah beberapa cara bijak mengatur keuangan pribadi di atas sudah kamu lakukan?

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

8 Manfaat Perencanaan Keuangan untuk Mengurangi Stres Finansial

Manfaat perencanaan keuangan sering kali terabaikan di antara kehebohan kehidupan sehari-hari. Namun kenyataannya, punya rencana keuangan itu adalah koentji untuk mengurangi stres finansial yang dapat menimpa siapa saja.

Di tengah ketidakpastian ekonomi dan tantangan keuangan yang terus berkembang, memiliki rencana keuangan yang solid bukan hanya tentang mengelola anggaran atau investasi, melainkan tentang menciptakan rasa tenang dan aman dalam menghadapi masa depan.

Dengan pendekatan yang terstruktur dan berpikir jauh ke depan, perencanaan keuangan membuka pintu menuju ketenangan pikiran dan stabilitas jangka panjang, memungkinkan setiap dari kita untuk mengambil kendali penuh atas keuangan kita dan, pada akhirnya, kehidupan kita sendiri secara keseluruhan.

Apa Itu Stres Finansial?

Stres finansial adalah kondisi tekanan psikologis yang terjadi akibat masalah atau kekhawatiran terkait dengan keuangan. Penyebabnya bisa beragam, di antaranya sebagai berikut.

Kekurangan Dana atau Penghasilan

Ketika penghasilan enggak cukup untuk memenuhi kebutuhan dasar atau pembayaran cicilan, hal ini dapat menimbulkan stres finansial yang cukup parah.

Utang yang Besar

Memiliki utang, seperti utang kartu kredit, paylater, KTA, dan sejenisnya, bisa saja tampak terkendali di atas kertas. Tapi, enggak jarang juga menyebabkan stres finansial. Apalagi utang pinjol, yang maunya diselesaikan joki pinjol, tapi malah ketipu. Waduh.

Ketidakpastian Keuangan Masa Depan

Kekhawatiran tentang pensiun, kehilangan pekerjaan, atau ketidakmampuan untuk mengumpulkan tabungan dapat menimbulkan stres.

Pengelolaan Keuangan yang Buruk

Kurangnya pengetahuan atau keterampilan dalam mengelola keuangan pribadi juga dapat menyebabkan stres, terutama jika ini mengakibatkan keputusan keuangan yang buruk.

Krisis atau Darurat Keuangan yang Tidak Terduga

Situasi seperti biaya medis mendadak, kehilangan pekerjaan, atau perbaikan rumah yang tidak terduga juga dapat menyebabkan stres finansial yang signifikan.

Stres finansial ini tidak hanya memengaruhi kesehatan mental seseorang, tetapi juga dapat berdampak pada kesehatan fisik, hubungan interpersonal, dan kinerja di tempat kerja. Penting untuk mengatasi stres finansial dengan cara-cara seperti membuat anggaran yang realistis, mengurangi utang, membangun dana darurat, dan mencari saran keuangan profesional jika diperlukan.

Manfaat Perencanaan Keuangan dalam Mengurangi Stres Finansial

Perencanaan keuangan memiliki beberapa manfaat signifikan dalam mengurangi stres finansial. Berikut adalah beberapa manfaat utamanya.

1. Kontrol Keuangan yang Lebih Baik

Perencanaan keuangan membantumu untuk bisa memahami dengan lebih baik bagaimana kamu menghabiskan uangmu. Dengan begitu, kamu pun dapat membuat keputusan yang lebih bijaksana tentang pengeluaran dan tabungan.

2. Peningkatan Kesiapan untuk Situasi Darurat

Dengan menyisihkan dana untuk keadaan darurat, kamu dapat mengurangi kekhawatiran tentang bagaimana menangani keadaan tak terduga seperti pengeluaran medis darurat atau kehilangan pekerjaan.

3. Mengurangi Beban Utang

Strategi perencanaan keuangan yang baik mencakup pembayaran utang. Mengurangi utangmu dapat mengurangi beban keuangan dan stres yang terkait juga.

4. Mencapai Tujuan Keuangan Jangka Panjang

Perencanaan keuangan membantumu untuk menetapkan dan mencapai tujuan jangka panjang, seperti membeli rumah, pendidikan anak, atau pensiun, yang dapat memberikan rasa keamanan dan pencapaian.

5. Peningkatan Tabungan dan Investasi

Dengan rencana keuangan yang efektif, kamu dapat meningkatkan tabungan dan investasi, yang enggak hanya mengamankan masa depan finansial, tetapi juga mengurangi kekhawatiran tentang keuangan.

6. Keamanan Finansial

Memiliki rencana keuangan yang solid memberikan rasa keamanan, karena kamu jadi tahu bahwa kamu telah mempersiapkan masa depan dengan baik, dan dapat menangani ketidakpastian keuangan.

7. Pengurangan Stres dalam Pengambilan Keputusan

Kalau ada rencana keuangan, kamu jadi punya panduan yang jelas tentang bagaimana mengambil keputusan keuangan, mengurangi stres, dan kebingungan dalam proses pengambilan keputusan.

8. Menjaga Kesehatan Mental dan Fisik

Mengurangi stres finansial juga dapat membantu menjaga kesehatan mental dan fisik kamu, karena stres yang berkepanjangan telah dikaitkan dengan berbagai masalah kesehatan.

Nah, dengan semua manfaat perencanaan keuangan tersebut, jadi tahu kan, bahwa perencanaan keuangan tidak hanya bermanfaat untuk kesejahteraan finansial saja, tetapi juga untuk kesehatan dan kesejahteraan kamu secara keseluruhan.

Lalu, apa saja yang dilakukan untuk bisa mendapatkan semua manfaat perencanaan keuangan di atas?

Langkah-Langkah untuk Mendapatkan Manfaat Perencanaan Keuangan

Menetapkan Tujuan Keuangan yang Jelas

Tentu saja semua selalu berawal dari, “Tujuan lo apa?”

Pisahkan tujuan keuangan menjadi tiga kategori utama: jangka pendek, menengah, dan panjang. Tujuan jangka pendek bisa saja berupa pengelolaan pengeluaran bulanan atau pembuatan dana darurat. Jangka menengah bisa fokus pada pembayaran utang atau menyisihkan untuk biaya pendidikan. Untuk tujuan jangka panjang, pensiun sering menjadi fokus utama.

Nah, setiap tujuan ini harus realistis dan terukur, sehingga memudahkan kita untuk mengevaluasi kemajuan dengan jelas dan melakukan penyesuaian jika diperlukan.

Membuat Anggaran dan Mengikuti Anggaran

Mencatat secara detail semua sumber pendapatan dan pengeluaran akan membuatmu tahu gambaran cash flow. Hal ini akan dapat membantu mengidentifikasi di area mana penghematan bisa dilakukan.

Susun anggaran yang realistis, yang seimbang antara pendapatan dan pengeluaran, serta mempertimbangkan kebutuhan dan keinginan. Anggaran ini harus mencerminkan prioritas keuangan dan gaya hidup, sekaligus memberikan fleksibilitas untuk menyesuaikan diri dengan perubahan situasi.

Mengelola Utang

Identifikasi secara menyeluruh semua utang yang ada, dari kartu kredit, paylater, KTA, lalu pahami persyaratan pembayaran masing-masing, termasuk bunga dan jatuh tempo.

Setelah memiliki gambaran yang jelas, langkah selanjutnya adalah menyusun rencana pembayaran yang efektif. Di sini, strategi seperti metode bola salju atau metode avalanche bisa dipilih sesuai  kemampuan dan kondisi. Keduanya menawarkan pendekatan terstruktur dalam mengurangi utang, memungkinkan kamu untuk merasakan kemajuan yang konstan dan memberikan dorongan moral yang signifikan sehingga bebas stres finansial.

Membangun Dana Darurat

Membangun dana darurat merupakan langkah penting agar kamu bisa mendapatkan manfaat perencanaan keuangan dalam jangka panjang.

Idealnya, dana ini sebaiknya mencakup biaya hidup untuk 3-6 bulan, memberikan cukup ruang bernapas dalam situasi tak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau pengeluaran medis mendadak. Penting untuk menyimpan dana darurat ini di tempat yang mudah diakses, seperti rekening tabungan atau reksa dana pasar uang. Pastikan saja agar tetap terpisah dari rekening sehari-hari.

Meninjau dan Menyesuaikan Rencana Secara Berkala

Yah, namanya juga hidup. Kadang berubah secara tak terduga, bikin rencana jadi banyak berubah, prioritas pun bergeser.

Dengan meninjau dan menyesuaikan rencana keuangan secara berkala, bisa dipastikan bahwa setiap langkah tetap selaras dengan tujuan hidup yang berubah-ubah dan kondisi keuangan saat ini. So, sesuaikan anggaran, ubah strategi, atau menetapkan tujuan keuangan baru, itu hal yang sah-sah saja. Yang penting harus bisa beradaptasi terus dengan perubahan.

Karena, ingat, kesesuaian antara rencana keuangan dan kehidupan yang dijalani menjadi penanda bahwa keuangan bukan lagi sumber stres, melainkan alat yang mendukung pencapaian impian dan aspirasi.

Belajar Keuangan

Manfaatkan berbagai sumber daya supaya lebih banyak manfaat perencanaan keuangan bisa kamu dapatkan. Mulai dari mengikuti seminar keuangan, membaca buku yang ditulis oleh para ahli keuangan, hingga mengambil kelas keuangan online, misalnya seperti FCOS QM Financial.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Kesalahan Umum dalam Belajar Finansial dan Cara Menghindarinya

Belajar finansial merupakan tahap penting dalam meraih financial independence jangka panjang. Memiliki pengetahuan dan edukasi tentang keuangan sangat penting karena dapat mengendalikan pengeluaran dan mendukung pertumbuhan kekayaan.

Sayangnya, masih banyak orang yang melakukan kesalahan umum yang menghambat perkembangan finansial mereka. Padahal, sejatinya belajar finansial harus dilakukan oleh semua orang dari berbagai kalangan. Ketrampilan mengelola uang yang baik dan bijak harus dimiliki agar pendapatan yang diperoleh setiap bulan tidak habis begitu saja tanpa adanya perencanaan.

Oleh karena itu, mari mengulik lebih lanjut tentang beberapa kesalahan umum dalam belajar finansial yang sering terjadi dan cara menghindarinya.

Kesalahan Umum dalam Belajar Finansial

Kesalahan umum dalam belajar finansial penting untuk digali agar dapat diperbaiki untuk ke depannya. Adapun macam-macam kesalahan tersebut di antaranya sebagai berikut.

1. Tidak Menyusun Rencana Keuangan

Salah satu kesalahan paling umum dalam mempelajari finansial adalah tidak membuat rencana keuangan. Tanpa perencanaan yang jelas, sulit bagi seseorang untuk mengatur pengeluaran, tabungan, atau berinvestasi dengan efektif.

Cara menghindarinya yaitu dengan menyusun anggaran bulanan yang meliputi tabungan, pengeluaran rutin, dan investasi. Perencanaan tersebut harus realistis dan bisa disesuaikan dengan perubahan kondisi keuangan.

2. Tidak Mengasah Wawasan Finansial

Banyak orang yang mudah berpuas diri dengan wawasan finansial yang dimilikinya saat ini. Padahal, mengasah pengetahuan secara terus menerus sangat penting untuk memperoleh perspektif yang segar tentang keuangan.

Oleh karena itu, penting sekali menginvestasikan waktu untuk menggali fondasi keuangan pribadi, investasi, hingga manajemen risiko yang tepat. Kamu juga bisa mempelajari  tentang rencana pensiun, pajak, dan berbagai aspek finansial lainnya.

Tentunya, tidak sulit untuk menemukan sumber pengetahuan finansial karena kamu bisa menemukannya di buku, kursus, postingan media sosial, podcast, atau video YouTube. Di QM Financial saja ada banyak!

3. Berpikir Jangka Pendek

Tidak sedikit orang memiliki kebiasaan berpikir pendek karena lebih mengutamakan kesenangan instan dibanding menyusun rencana untuk masa depan. Contohnya, seperti pengeluaran impulsif, tidak  menabung, dan lain-lain.

Cara menghindari masalah umum ini yaitu dengan mengembangkan pemikiran jangka panjang dan fokus pada tujuan keuangan. Misalnya, seperti membeli rumah, menabung untuk pendidikan anak-anak, menyiapkan pensiun nyaman, dan lain-lain. Pertimbangkan pula konsekuensi jangka panjang dari keputusan finansial yang diambil saat ini.

4. Tidak Mengelola Utang dengan Bijak

Kesalahan umum lain yang sering dilakukan dalam belajar finansial adalah tidak mengelola utang dengan bijak. Alhasil, hal ini dapat menjadi beban keuangan yang sangat berat. Tidak sedikit orang yang mengajukan pinjaman tanpa mempertimbangkan keputusannya dengan matang.

Agar bisa menghindari kesalahan ini, diperlukan analisis yang cermat sebelum mengajukan utang. Kamu juga perlu memahami suku bunga, syarat-syarat pembayaran, dan rencana pelunasan utang yang efisien.

5. Tidak Menyimpan Dana Darurat

Tidak menyisihkan dana darurat termasuk kesalahan yang cukup serius dalam pengelolaan keuangan. Tanpa memiliki dana darurat, kamu akan kesulitan ketika menghadapi berbagai kendala finansial, seperti perawatan kesehatan yang mendesak, kehilangan pekerjaan, dan lain-lain.

Solusi yang bisa diterapkan adalah membuat dana darurat yang sekiranya mampu menutupi biaya hidup dalam beberapa bulan. Dana darurat perlu disimpan di rekening terpisah agar tetap terjaga jumlahnya.

6. Tidak Melakukan Diversifikasi Investasi

Kesalahan besar dalam mempelajari keuangan yang berikutnya adalah berinvestasi tanpa diversifikasi dengan baik. Menginvestasikan uang yang dimiliki pada satu instrumen saja akan meningkatkan risiko menurunnya nilai investasi.

Diversifikasi atau menyebarkan investasi ke beberapa instrumen cukup membantu dalam meminimalisir risiko portofolio. Oleh karena itu, penting sekali memahami profil risiko dan merencanakan portofolio investasi yang efektif.

7 Disimpan Sendiri

Well, masalah keuangan memang hal yang sensitif sih. Makanya enggak heran jika ada yang merasa tabu untuk membahasnya dengan orang lain. Namun, kalau merasa tabu untuk mengobrolkannya dengan pasangan sendiri, ini bisa jadi salah satu kesalahan yang akan berefek cukup fatal di kemudian hari.

Padahal, dengan terbuka dengan pasangan soal keuangan, maka kamu dan pasanganmu pun akan lebih mudah menentukan tujuan bersama dan mengatasi masalah-masalah yang mungkin timbul nantinya.

Cara menghindari masalah ini yaitu mulai membuka pikiran dan hati untuk menyadari, bahwa dalam keluarga, peran serta kedua belah pihak—baik suami maupun istri—ini sama pentingnya. Keduanya adalah partner untuk membawa keluarga mencapai tujuan bersama.

So, ayo, mulai ajak obrol pasangan soal keuangan, bahkan kalau perlu belajar finansial bareng; ikut kursus bareng, kelas bareng, seminar, dan sebagainya bareng. Biar wawasannya sama-sama terbuka. Dengan demikian, kamu dan pasanganmu bisa sama-sama membuat keputusan finansial dengan lebih cerdas.

Berbagai kesalahan umum belajar finansial yang disebutkan di atas sangat rentan dialami oleh setiap orang. Tidak mudah berpuas diri dengan kondisi keuangan yang dimiliki saat ini dan senantiasa melakukan evaluasi adalah kunci untuk belajar finansial dengan lebih bijak.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Seperti Putri Ariani, Ini Hal Keuangan untuk Orang Tua yang Ingin Mengantar Anak Mewujudkan Mimpi

Putri Ariani, bintang yang baru-baru ini mencuri perhatian publik lewat penampilannya yang memukau di America’s Got Talent, adalah contoh nyata dari betapa pentingnya dukungan orang tua dalam mewujudkan mimpi anak.

Ketika Putri menaiki panggung dengan suara emasnya, di balik itu adalah jalinan perjuangan, pengorbanan, dan dukungan finansial yang tak terhitung dari orang tuanya. Kepedulian dan dukungan orang tua terhadap aspirasi anak tak hanya bersifat moral, tetapi juga melibatkan aspek keuangan yang tak kalah pentingnya.

Hal ini menjadi sebuah peringatan bagi orang tua yang ingin membantu anak mereka meraih mimpi, terutama di bidang yang membutuhkan investasi waktu dan sumber daya, seperti musik, olahraga, atau seni. Pengelolaan keuangan yang cermat, perencanaan jangka panjang, dan pemahaman akan biaya yang mungkin timbul dalam proses tersebut adalah kunci suksesnya peran orang tua dalam mengantar anak mewujudkan ambisinya.

Dengan semakin banyaknya kisah sukses seperti Putri Ariani, penting bagi orang tua untuk menyadari bahwa mendukung mimpi anak bukan hanya tentang menyemangati, tetapi juga memastikan keberlangsungan dukungan secara finansial.

So, kali ini, kita akan membahas berbagai aspek keuangan yang harus diperhatikan oleh orang tua yang ingin serius mendampingi anak dalam mengejar impian mereka, mulai dari pengelolaan dana, perencanaan anggaran, hingga cara menghadapi berbagai tantangan finansial yang mungkin muncul di sepanjang perjalanan tersebut.

Menjadi Supporter Mimpi Anak dan Hal Keuangan di Baliknya yang Harus Diwaspadai

Mendukung mimpi anak yang ingin sesukses Putri Ariani adalah salah satu aspek krusial dalam perkembangan mereka, dan ini melibatkan lebih dari sekadar dorongan emosional.

Dukungan keuangan sering kali menjadi komponen penting dalam membantu anak mencapai tujuan mereka. Berikut adalah beberapa cara di mana keuangan terkait dengan mendukung mimpi anak, dan apa yang perlu diwaspadai oleh orang tua:

Investasi Awal

Untuk hampir setiap aspirasi atau mimpi, ada biaya awal yang harus dikeluarkan. Misalnya, jika anak bercita-cita menjadi musisi, mereka akan memerlukan instrumen musik, pelajaran musik, dan mungkin biaya rekaman.

Jika bercita-cita menjadi atlet, mereka akan memerlukan perlengkapan olahraga, pelatihan, dan biaya partisipasi dalam kompetisi. Orang tua harus siap dengan investasi awal ini dan memahami bahwa ini adalah langkah pertama dalam mendukung mimpi anak.

Biaya Berkelanjutan

Selain biaya awal, ada juga biaya berkelanjutan yang harus dipertimbangkan. Ini bisa berupa biaya pelajaran lanjutan, biaya perjalanan untuk kompetisi, atau biaya pemeliharaan peralatan. Ini adalah aspek yang perlu dipertimbangkan dalam perencanaan keuangan jangka panjang.

Seperti Putri Ariani, yang orang tuanya dengan sigap menerbangkannya ke Amerika Serikat untuk mengejar mimpi. Pastinya biayanya tidak murah, bukan?

Pengorbanan Waktu dan Sumber Daya

Mendukung mimpi anak mungkin juga berarti mengorbankan waktu dan sumber daya yang bisa saja dialokasikan untuk hal lain. Hal ini perlu diperhitungkan dalam pengambilan keputusan keuangan keluarga.

Keseimbangan Antara Dukungan dan Keberlanjutan Finansial

Penting bagi orang tua untuk menemukan keseimbangan antara mendukung mimpi anak dan memastikan keberlanjutan finansial keluarga. Mengalokasikan terlalu banyak sumber daya ke satu arah dapat menyebabkan tekanan finansial.

Pendidikan Finansial untuk Anak

Sementara mendukung mimpi anak, penting juga untuk mendidik mereka tentang manajemen keuangan. Ini akan membantu mereka nantinya jika ternyata mereka mendapatkan penghasilan dari minat dan mimpinya tersebut. Jangan sampai mereka memiliki konsep yang keliru tentang uang, dan akan membuat mereka memiliki hubungan yang tidak baik dengan uang.

Dengan memahami nilai uang dan pentingnya pengelolaan sumber daya dengan bijaksana, mereka akan bisa mendapatkan manfaatnya untuk sepanjang hidup.

Kesiapan untuk Ketidakpastian

Tidak semua mimpi berujung pada kesuksesan, dan kadang ada risiko finansial yang terlibat. Orang tua perlu siap untuk menerima bahwa terkadang, meskipun sudah banyak investasi yang dikeluarkan, hasilnya mungkin tidak sesuai harapan. Ini penting untuk diantisipasi dan diakui sebagai bagian dari proses.

Dengan memahami dan menavigasi tantangan dan aspek keuangan ini dengan bijaksana, orang tua dapat memberikan dukungan yang kuat bagi anak-anak mereka dalam mewujudkan mimpi mereka seperti Putri Ariani, sambil menjaga keseimbangan dan keberlanjutan finansial keluarga.

Yang Bisa Dilakukan oleh Orang Tua untuk Dukung Anak Meraih Mimpi seperti Putri Ariani

Agar orang tua dapat mengatur keuangan dengan efektif untuk mendukung dan mengantar anak meraih mimpinya seperti Putri Ariani, ada beberapa langkah dan strategi yang bisa diambil.

Menetapkan Prioritas dan Tujuan

Orang tua harus memiliki pemahaman yang jelas tentang apa yang ingin dicapai oleh anak mereka dan berapa banyak sumber daya yang diperlukan. Dengan mengetahui prioritas, orang tua dapat membuat keputusan yang lebih baik tentang bagaimana mengalokasikan keuangan.

Menyusun Anggaran

Membuat anggaran khusus untuk mendukung mimpi anak seperti Putri Ariani adalah langkah penting. Ini harus mencakup estimasi biaya awal, biaya berkelanjutan, dan dana darurat untuk ketidakpastian. Pastikan juga untuk memasukkan biaya pendidikan dan kebutuhan lainnya.

Jangan sampai cash flow secara keseluruhan terganggu, hingga kebutuhan-kebutuhan penting terlupakan.

Menabung dan Investasi

Mulai menabung dan berinvestasi lebih awal untuk tujuan jangka panjang. Investasikan dalam instrumen yang aman dan berkembang sehingga dana tersebut dapat berkembang seiring waktu. Ini akan membantu dalam mengumpulkan dana yang cukup untuk mendukung mimpi anak.

Mencari Sumber Pendanaan Eksternal

Terkadang, dukungan keuangan dari keluarga mungkin tidak cukup. Dalam kasus ini, orang tua bisa mencari beasiswa, hibah, sponsor, atau pendanaan crowdfunding untuk membantu menutupi biaya yang diperlukan.

Pengelolaan Utang dan Kredit

Jika perlu mengambil pinjaman untuk mendukung mimpi anak, pastikan untuk mengelola utang dengan bijaksana. Jangan mengambil lebih banyak utang daripada yang mampu dibayar kembali dan selalu berupaya untuk mempertahankan skor kredit yang baik.

Fleksibilitas dan Adaptasi

Kondisi keuangan dan tujuan anak dapat berubah seiring waktu. Oleh karena itu, penting untuk tetap fleksibel dan siap menyesuaikan rencana keuangan sesuai dengan kebutuhan yang berkembang.

Pengendalian Emosi dan Pengambilan Keputusan Rasional

Dalam mendukung mimpi anak, penting untuk tidak terbawa emosi dalam pengambilan keputusan keuangan. Selalu evaluasi opsi dengan kepala dingin dan fokus pada keberlanjutan finansial jangka panjang.

Menjaga Keseimbangan Hidup

Sambil mendukung mimpi anak yang ingin sesukses Putri Ariani, jangan melupakan kebutuhan dan aspirasi anggota keluarga lainnya. Pastikan untuk menjaga keseimbangan dalam pengeluaran dan investasi untuk seluruh keluarga.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini, orang tua dapat lebih efektif dalam mengatur keuangan mereka untuk mendukung dan mengantar anak-anak mereka dalam meraih mimpinya.

Kesuksesan Putri Ariani yang viral bisa menjadi inspirasi bagi banyak keluarga yang ingin melihat anak-anak mereka mewujudkan mimpinya.

Dalam perjalanan yang penuh tantangan ini, peran orang tua tidak hanya sebagai pemberi semangat, tetapi juga sebagai penopang keuangan yang stabil. Dengan perencanaan, pengelolaan, dan pendekatan yang bijaksana terhadap keuangan, orang tua dapat meletakkan pondasi kokoh bagi masa depan anak-anak mereka.

Kunci keberhasilan terletak pada keseimbangan antara mendukung aspirasi dengan menjaga keberlanjutan finansial keluarga. Ingatlah bahwa investasi dalam pendidikan dan mimpi anak adalah investasi dalam masa depan yang lebih cerah dan penuh makna. Biarkan kisah Putri Ariani menjadi pemicu bagi kita semua untuk berinvestasi secara cerdas dalam impian anak-anak kita dan mendukung mereka dengan penuh cinta dan dedikasi.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Rencana Keuangan, Mengapa Kita Perlu Memilikinya? Ini 5 Alasannya!

Mengapa kita perlu membuat dan mempunya rencana keuangan? Iya, apa pentingnya rencana keuangan?

Sebagian dari orang yang tak punya rencana keuangan berdalih, bahwa rencana hanya akan membatasi ruang gerak kita. Yang lain lagi berpendapat, ah, rencana itu selalu berubah. So, why should we make a plan in the first place?

Mungkin bener sih, rencana akan selalu berubah, tapi tidak untuk keuangan. Justru rencana ada agar tidak terlalu banyak perubahan, dan kita bisa fokus pada tujuan, if it comes to financial. Coba simak yang berikut ini yuk.

Alasan Mengapa Kita Perlu Memiliki Rencana Keuangan

1. Banyak kebutuhan

Kebutuhan kita itu banyak. Setuju kan? Dan selalu, kebutuhan itu selalu lebih besar ketimbang sumber daya yang ada. Sudah dari sononya diatur seperti itu, kayaknya sih.

So, apa yang bisa kita lakukan? Ya mengatur sumber daya yang ada agar bisa mencukupi semua kebutuhan yang ada. Maunya kan, semua terpenuhi, ya kan? Dengan rencanalah kita bisa melakukannya.

Dengan rencana keuangan yang komprehensif, penghasilan berapa pun jadi bisa-bisa aja tuh dipakai untuk memenuhi semua kebutuhan. Bahkan sampai jauh ke depan.

2. Jalan untuk mencapai tujuan

Ibaratnya, kita membuat itinerary sebelum traveling. Kita jadi membuat alur perjalanan, mau lewat mana saja, atau lebih baik lewat mana yang paling mudah dan cepat. Kita juga bisa memprediksi, sekiranya ada halangan atau masalah di tengah jalan. Mau ke Bandung, kita tahu kalau rute A bakalan banyak ketemu macet, maka kita mencari alternatif jalur yang lain yang lebih lancar.

Demikian pula fungsi rencana keuangan. Selain bisa menentukan arah untuk mencapai tujuan, kita juga bisa memproyeksikan masalah yang mungkin terjadi dan bersiap dengan solusi yang paling pas.

3. Memberi rasa aman

Adanya rencana keuangan yang komprehensif akan memberikan kita rasa aman, terutama jika kita terpaksa harus menghadapi kondisi yang tak pasti.

Seperti sekarang ini, misalnya, ketika pandemi terjadi. Semua orang perlu beradaptasi agar bisa survive. Tetapi, mereka yang sudah memiliki rencana keuangan yang komprehensif pasti akan lebih tenang menghadapi krisis. Kenapa lebih tenang? Ya, karena dana darurat pasti aman, budgeting juga sudah biasa, pun sudah punya beberapa aset aktif, yang bisa jadi jaring pengaman sampai krisis berlalu. Harus hidup lebih hemat dan bijak lagi? Nggak masalah, karena sudah terbiasa mengelola keuangannya dengan baik.

Rencana berubah? Ya, enggak masalah. Memang harus disesuaikan dengan kondisi kan? Kondisi berubah, kebiasaan berubah, rutinitas berubah, kan hal yang biasa. Rencana juga disesuaikan, supaya survive bersama.

4. Salah satu jurus mengelola utang

Kadang kita memang perlu meminjam dana, terutama untuk tujuan-tujuan besar. Nggak ada yang salah dengan hal tersebut.

Namun, utang akan dapat jadi bumerang kalau kita mengambilnya tanpa membuat rencana keuangan yang matang terlebih dahulu, terutama terkait pembayarannya kembali. Yah, namanya utang, ya harus dibayar. Pinjam, ya harus dikembalikan. Tapi tanpa punya rencana, rasanya bakalan sulit banget untuk bisa mengelola utang dengan baik.

5. Tentu saja, untuk masa depan!

Of course ini alasan yang paling besar. Kita harus punya rencana untuk masa depan!

Pastinya, kamu punya mimpi-mimpi, cita-cita, harapan untuk hidup lebih baik di masa depan; menikah, berkeluarga, punya rumah sendiri, keliling dunia, menjalani masa pensiun sejahtera, bisa jadi beberapa mimpi dan cita-citamu.

Kamu boleh saja bermimpi apa pun, menargetkan apa pun untuk hidupmu di masa depan. Tapi, tanpa di-backup dengan rencana keuangan yang komprehensif, rasanya kok ya agak mustahil untuk diwujudkan semua. Mengapa? Balik lagi ke poin pertama di atas: karena kita akan selalu punya banyak kebutuhan. Tanpa rencana, boro-boro bisa meraih mimpi di masa depan, buat jalani hari ke hari saja mungkin akan kesulitan.

Nah, masih ragu untuk membuat rencana keuangan kamu sendiri? Enggak sulit kok, malahan sederhana dan pasti bisa kamu lakukan, karena yang tahu apa yang kamu inginkan adalah dirimu sendiri. Sehingga membuat rencana keuangan untuk diri sendiri itu seharusnya akan lebih mudah.

Yuk, belajar membuat rencana keuangan kamu sendiri! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Stay tuned di akun Instagram QM Financial untuk berbagai update dan info seputar keuangan, agar kita lebih bijak dalam mengambil keputusan penting untuk hidup kita ke depan.

Pentingnya Financial Training di 3 Jenjang Karier Karyawan Perusahaan

Adalah penting bagi perusahaan untuk memberikan support berupa pemberian financial training bagi karyawan, agar kemudian mereka merasakan financial security yang akhirnya dapat membuat mereka bisa nyaman dan produktif bekerja.

Kenapa?

Bukti survei yang dilakukan oleh International Foundation of Employee Benefit Plans menyebutkan bahwa umumnya karyawan memiliki dan menghadapi isu finansial yang sama, yaitu seputar masalah utang, dana pensiun, dana pendidikan anak, kebutuhan hidup sehari-hari, dan masalah dana kesehatan.

Namun, financial training tak sembarang financial training. Financial training yang diberikan ini harus kontinyu. Baik karyawan maupun perusahaan sebaiknya sama-sama berkomitmen untuk membentuk budaya keuangan yang baik, dimulai dari kantor yang lantas dibawa ke kehidupan sehari-hari karyawan–yang akhirnya akan berdampak baik kembali ke kantor.

Karenanya, financial training yang diberikan hanya sekali saja kurang memadai. Financial security akan semakin terbentuk ketika karyawan diberikan pelatihan di setiap jenjang atau fase kariernya, yang meliputi fase recruit (fase awal), fase retain (fase menengah), dan fase exit (fase akhir). Hal ini penting lantaran di setiap fasenya, karyawan akan memiliki masalah keuangan yang berbeda, yang menyesuaikan dengan perkembangan kehidupan yang dijalaninya. Seperti halnya ujian naik kelas, tantangannya akan naik level ketika karyawan itu beranjak ke jenjang karier berikutnya.

Lalu, financial training seperti apa sih yang diperlukan oleh karyawan di setiap fase atau jenjang karier yang ditapakinya? Akankah rumit? Ternyata tidak lo! Pihak perusahaan “hanya” perlu menyiapkan hal-hal seperti di bawah ini.

Jenis Financial Training sesuai Jenjang Karier Karyawan

1. Fase Recruit

Adalah fase atau jenjang ketika karyawan baru saja mulai bekerja di perusahaan, atau yang dikenal dengan istilah first jobber.

Saat seorang karyawan baru menerima gaji pertama, maka saat itu pula ia harus sudah mulai sadar akan pentingnya keterampilan untuk mengelola gaji dengan baik. Ia sebaiknya sudah sadar, bahwa ke depannya, ia akan perlu untuk membuat tujuan dan rencana keuangan yang komprehensif untuk mewujudkan tujuan keuangan ini.

Kesadaran untuk berinvestasi, mengelola utang, memilih proteksi, dan mengelola keuangan sehari-hari harus sudah dibentuk di jenjang karier paling awal ini.

2. Fase Retain

Fase atau jenjang kedua yang dilewati oleh karyawan adalah ketika ia sudah beberapa tahun bekerja dan sudah mulai beranjak ke level mapan. Secara pendapatan, ia sudah sangat stabil; gaji naik, bahkan mungkin beberapa tujuan keuangannya juga sudah tercapai dengan baik.

Dengan financial training yang tepat, karyawan akan diingatkan untuk mereview apa yang sudah dicapai sejauh ini. Mereka akan diajak untuk melakukan evaluasi terhadap apa yang sudah dilakukan terkait pengelolaan keuangan mereka sebelumnya; tentang cash flow, utang, investasi, proteksi, dan melihat lagi, apakah ada yang perlu ditingkatkan atau ada yang perlu disesuaikan dengan kondisi yang berubah.

Di fase ini, karyawan juga harus diingatkan kembali tentang pentingnya membangun aset, yang nantinya dapat diakumulasi dan dikonversi menjadi aset aktif menjelang pensiun.

3. Fase Exit

Inilah fase menyiapkan diri untuk tidak produktif lagi. Jangan sampai, karyawan enggak siap untuk pensiun. Jangan sampai juga, kita membentuk generasi roti isi–alias sandwich generation–yang baru. Setiap karyawan sudah seharusnya bisa mempersiapkan diri untuk pensiun mandiri dan sejahtera.

So, financial training di fase ini akan fokus pada perencanaan dana pensiun. Pertanyaan besarnya adalah kamu pengin pensiun di mana, dan seperti apa?

Itulah yang menjadi objektif dari perencanaan dana pensiun karyawan.

Bagaimana? Apakah siap untuk memberikan financial training secara lengkap untuk karyawan, sebagai upaya untuk mendukung kesejahteraannya–tak hanya saat ini, tapi dalam jangka panjang hingga pensiun?

Jika iya, QM Financial bisa membantu lo!

Yuk, undang tim QM Financial untuk datang ke perusahaanmu, untuk mengembangkan training keuangan karyawan yang dikemas secara interaktif dengan silabus yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan masalah yang dihadapi oleh perusahaan. Hubungi kami melalui WhatsApp ke 0811 1500 688. Jangan lupa follow juga Instagram QM Financial untuk info-info kelas finansial online terbaru.

Sebelum Bikin Kartu Kredit, Pertimbangkan Dulu 5 Hal Berikut!

Kartu kredit. Sebuah barang kecil simbol gengsi dan kemevvahan. Betul enggak? Makanya, makin banyak orang pengin banget bikin kartu kredit.

Kartu kredit juga memudahkan hidup. Apalagi buat kamu yang sering bepergian keluar negeri, atau sering belanja online, dan seterusnya. In fact, memang banyak kok manfaat si duit plastik ini. Coba cek di artikel Jurus Tepat Kartu Kredit Bermanfaat ini.

However, kalau kamu sekarang sedang berpikiran untuk bikin kartu kredit baru, maka hold it right there. Sudah dipikirkan masak-masak belum? Memang orang yang punya kartu kredit itu kelihatan mentereng dan gaya beuds.

Tapi ada banyak hal di balik kartu serbaguna ini yang harus kamu pahami dan sadari betul konsekuensinya, sebelum akhirnya kamu benar-benar bikin kartu kredit. Apa saja?

 

5 Hal tentang yang harus dipahami sebelum bikin kartu kredit

1. Kartu kredit bukan kartu ATM tanpa menabung dulu

Ada lo yang seneng banget bisa bikin kartu kredit, lantaran menganggap kartu kredit layaknya kartu ATM tapi tanpa harus nabung lebih dulu.

Padahal …

Limit kartu kredit sendiri kadang bisa menjebak. Misalnya saja, kita bergaji Rp5 juta. Limit kartu kredit bisa saja lebih dari gaji, bahkan bisa 2 kali lipat. Lalu, pasti sudah bisa menduga ya. Dengan memegang kartu dengan limit 2 kali lipat, kita jadi berasa kaya banget! Belanja bisa banyak, leluasa gesek sana gesek sini.

 

2. Bunga 20 – 30% setiap tahun

Sebenarnya, sesuai aturan BI, bunga kartu kredit itu besarnya adalah 27% per tahun. Tapi sadar enggak sih, bahwa imbal hasil reksa dana saham saja paling tinggi “hanya berani” kasih 20% saja lo.

Ini kalau dibiarkan, bisa jadi aset kita tergerus sampai habis. Apalagi kalau karena enggak bisa bayar langsung lunas, kita hanya bisa minimum payment saja per bulan. Bunga yang berbunga lagi, akhirnya ada tuh cerita utang kartu kredit Rp4 juta, dan kemudian membengkak sampai Rp170 juta.

Hiy!

 

3. Berani bertanggung jawab enggak?

Pada dasarnya, kartu kredit sebenarnya juga bermanfaat untuk kita. Seperti yang sudah sempat disebutkan di atas tadi.

Kartu kredit akan sangat berguna bagi kita yang suka traveling keluar negeri, atau suka belanja dari olshop luar. Untuk transaksi internasional, pokoknya kartu kredit ini penting.

Nah, kan? Jadi memang bermanfaat, hanya saja, kita siap enggak sih bertanggung jawab terhadap pinjaman uang melalui kartu kredit yang kita lakukan sendiri ini?

Harusnya kan, berani gesek, berani bayar!

Jadi, mau bikin kartu kredit? Limit berapa, gaji berapa? Utang kan harus sehat? Rasio utang tidak boleh lebih dari 30% penghasilan. Jadi, kalau sekarang masih mencicil KPR sekian juta, motor sekian juta, lalu masih mau gesek kartu kredit juga ya buatlah limit belanja sendiri–yang kalau ditotal semuanya tidak lebih dari 30% utang itu tadi.

Kan, limit kartu kredit bisa saja 2 kali lipat gaji, tapi kita selalu bisa kok bikin limit sendiri demi pertanggungjawaban terhadap diri sendiri juga.

 

4. Waspadai kemudahannya

Tinggal gesek sana gesek sini, memang indah banget dibayangkan. Untuk bikin kartu kredit, sekarang juga makin mudah. Sepanjang punya penghasilan minimal Rp3 juta, punya NPWP, berusia minimal 21 tahun, pengajuan kartu kredit kemungkinan besar sudah pasti lolos.

Tapi, seperti yang disebutkan di artikel tentang pinjaman online kemarin, kemudahan, kepraktisan, dan kecepatan itu selalu ada “harganya”.

Jadi, waspada. Keasyikan gesek sana-sini, tahu-tahu terkemplang oleh utang.

 

5. Perhatikan keamanannya

Kartu kredit juga rawan dibobol. Meski tingkat keamanan sudah semakin dimaksimalkan, tapi teteup ya. Apalagi kalau dipakai untuk transaksi online. Kalau enggak hati-hati, wah, tahu-tahu aja ada tagihan siluman datang ke kita yang jumlahnya enggak kira-kira.

Karena itu, penting untuk diingat. Begitu bikin kartu kredit, tanggung jawab kita sudah langsung penuh padanya. Baik bertanggung jawab mengendalikan keuangan, pun bertanggung jawab atas keamanannya.

 

Nah, sudah? Sudah bisa bikin kartu kredit nih? Sudah bisa apply?

Tapi, boleh juga baca lagi dulu beberapa artikel yang membahas tentang kartu kredit (terutama sih cara mengelola utang dan juga cara cepat melunasi kartu kredit) di web ini. Ini dia:

• Terjebak Utang Kartu Kredit
• Kartu Kredit, Siapa Takut?
• Akibat Menjadikan Kartu Kredit Sebagai Sandaran Hidup
• Kartu Kredit = Tanggung Jawab!

Atau, ikutan saja kelas finansial online QM Financial, supaya kamu enggak perlu berutang! Udah paling bener tuh :) Cek jadwalnya ya! Dan, pastikan kamu download aplikasi Zoom di smartphone ataupun laptop, sehingga kamu bisa mengikutinya di mana saja!