mengelola uang

Gaya Pengelolaan Keuangan Nerd Data vs Party Planner

Namanya personal finance, sudah pasti ya personal. Maksudnya, keuangan setiap orang itu bisa berbeda. Berbeda kondisinya, berbeda kebutuhannya, berbeda kemampuannya, hingga berbeda gaya pengelolaan keuangan yang dilakukan.

Masalah? Sudah pasti enggak. Faktanya memang keuangan itu harus disesuaikan, dan siapa pun tidak berhak untuk menilai bahwa gaya pengelolaan keuangan yang dilakukan oleh orang lain salah ataupun benar.

Tapi, ada yang menarik nih. Dari semua gaya pengelolaan keuangan yang ada, ada 2 gaya yang bertolak belakang tetapi sama-sama fun untuk dicermati. Kita sebut saja sebagai gaya nerd data dan party planner.

Nah, apa itu gaya pengelolaan keuangan nerd data dan party planner? Ikuti artikel ini sampai selesai ya.

Apa Itu Gaya Pengelolaan Nerd Data dan Party Planner?

Gaya pengelolaan keuangan, tak bisa dimungkiri, sering kali mencerminkan lebih dari sekadar bagaimana kita mengelola uang kita. Gaya kita adalah cerminan dari nilai, kepercayaan, dan prioritas kita dalam hidup.

Gaya Pengelolaan Keuangan “Nerd Data”

Orang yang punya gaya pengelolaan keuangan nerd data ini biasanya mempunyai beberapa ciri khas yang mencolok dalam mengatur finansialnya.

Salah satunya adalah mereka memiliki perencanaan keuangan yang terperinci. Setiap pos pengeluaran dan pemasukan dipetakan dengan saksama. So, kalau mereka hendak melakukan pengambilan keputusan, mereka akan selalu mempertimbangkan semua data yang sudah mereka miliki.

Di samping itu, orang-orang dengan gaya pengelolaan keuangan ini juga fokus pada penghematan dan investasi jangka panjang, sehingga memprioritaskan keberlangsungan finansial di masa depan ketimbang kepuasan sesaat.

So, para nerd data ini bisa mendapatkan kontrol keuangan yang lebih baik. Mereka bisa mengelola risiko overbudget dengan baik, dan kekurangan dana pun bisa diminimalkan. Hal ini mungkin terjadi lantaran setiap detail finansial terencana dengan baik, sehingga membuka peluang lebih besar untuk membangun kekayaan dalam jangka panjang.

Orang-orang nerd data umumnya bisa menghindari jebakan utang dan menginvestasikan dana mereka dalam instrumen yang dapat menghasilkan keuntungan substansial di masa mendatang.

Namun, bukan tanpa kelemahan. Kurangnya fleksibilitas menjadi salah satu tantangan terbesar bagi para nerd data. Mereka jadi kurang bebas terhadap rencana keuangan mereka sendiri, sehingga kalau ada kondisi yang berubah, mereka juga jadi sulit beradaptasi dengan cepat.

Gaya Pengelolaan Keuangan “Party Planner”

Orang-orang party planner umumnya mengedepankan kenyamanan dan kebebasan dalam mengelola keuangan. Gaya pengelolaan keuangan yang mereka lakukan cenderung lebih santai, dengan memberikan ruang yang lebih besar untuk fleksibilitas dalam setiap keputusan finansial yang diambil.

So, dengan tidak terikat, mereka pun bisa menjalani hidup tanpa beban, apalagi sama angka-angka dan formula-formula yang rumit. Sisi lainnya, mereka pun enggak segan mengambil risiko tinggi, asalkan mereka menilainya sebagai sesuatu yang worth it.

Gaya pengelolaan yang lebih santai ini memungkinkan daya adaptasi yang lebih mudah—apalagi jika dibandingkan dengan si nerd data di atas. Jika ada perubahan, si party planner akan dengan cepat dan mudah mengubah rencana, bahkan mereka pun kadang bisa memanfaatkan peluang spontan yang muncul.

Enggak cuma soal kebebasan dalam mengeluarkan uang, fleksibilitas si party planner juga mencakup memanfaatkan peluang baru yang tiba-tiba muncul dan dinilainya potensial. So, mereka sangat terbuka terhadap berbagai hal baru di dunia keuangan, dan pasti menjadi mereka yang mau mencoba duluan.

Namun, ya, gaya pengelolaan keuangan ini juga ada sisi negatifnya—seperti halnya nerd data di atas. Kebebasan yang lebih besar bisa memungkinkan pengeluaran menjadi tidak terkontrol, dan akhirnya bisa melebihi penghasilan atau pemasukan. Hal ini mengakibatkan peluang risiko kehilangan uang pun meningkat, cash flow berantakan, terutama ketika keputusan finansial diambil tanpa dianalisis dengan baik.

Kurangnya struktur dan strategi jangka panjang bisa menjebak si party planner dalam siklus pengeluaran impulsif yang mengikis kekayaan dengan cepat dan menghalangi pencapaian tujuan keuangan jangka panjang.

Mengintegrasikan Dua Gaya Pengelolaan Keuangan

So, mana yang lebih baik? Ya, enggak ada yang lebih baik atau lebih buruk sih, kayaknya ya? Namun, kita bisa saja mengombinasikan beberapa hal baik yang ada pada keduanya, sehingga muncullah gaya pengelolaan baru yang—bisa jadi—lebih sesuai.

1. Membuat Anggaran yang Fleksibel

Menggabungkan kedua pendekatan gaya pengelolaan keuangan nerd data dan party planner untuk membuat anggaran akan memungkinkan kita dapat merencanakan dengan bijak sambil tetap terbuka terhadap peluang dan pengalaman baru.

Dengan begini, keseimbangan antara disiplin finansial—yang dimiliki oleh si nerd data—dan kebebasan untuk menjalani hidup sepenuhnya—khas si party planner—akan memastikan bahwa pengelolaan keuangan tidak menjadi penghalang untuk menikmati momen spontan yang membawa kebahagiaan dan kepuasan.

2. Manajemen Risiko yang Berimbang

Mengombinasikan keahlian si nerd data untuk menganalisis dan keberanian spekulatif si party planner akan menciptakan strategi investasi yang, enggak hanya dapat digunakan untuk mempertahankan kekayaan, tetapi juga berpotensi untuk pertumbuhan yang signifikan.

Tujuannya jelas; untuk menciptakan portofolio yang dinamis, dengan keseimbangan yang ideal antara risiko dan return. Hal ini lantas memungkinkan tercapainya tujuan finansial sekaligus dapat mempertahankan kesejahteraan finansial jangka panjang.

3. Tujuan Finansial yang Jelas

Agar bisa membuat rencana keuangan yang bagus, tujuan finansial ya harus jelas. Tujuan lo apa? Gitu kan ya?

So, pendekatan gaya pengelolaan keuangan nerd data dan party planner dapat membantu dalam menciptakan rencana yang seimbang dan adaptif terhadap berbagai situasi yang mungkin terjadi di masa depan.

Dengan memadukan ciri khas nerd data yang bijak dalam menetapkan tujuan yang jelas dengan fleksibilitas si party planner dalam menyesuaikan tujuan, kita pun dapat mengembangkan strategi keuangan yang robust dan sekaligus adaptif. Dengan demikian, ada landasan yang kuat untuk bisa fokus pada tujuan, sekaligus memungkinkan ruang untuk inovasi dan penyesuaian terhadap kondisi yang bisa berubah sewaktu-waktu.

So, gimana? Kamu termasuk si nerd data ataukah si party planner? Baik nerd data ataupun party planner memiliki plus minus masing-masing. So, kalau kamu si nerd data, ada baiknya kamu mencoba menyeimbangkannya dengan mengambil sisi keunggulan si party planner. Begitu juga sebaliknya, jika kamu adalah si party planner.

Dengan demikian, kamu bisa lebih seimbang dalam membuat rencana keuangan dan mengelola keuangan dalam jangka yang lebih panjang.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Berbagai Masalah yang Bisa Terjadi pada Nasabah Bank dan Tabungannya

Nasabah bank, menjadi bagian integral dari sistem keuangan global, menghadapi berbagai tantangan dan masalah dalam menjalankan operasional mereka sehari-hari. Dalam lingkungan yang semakin digital dan serba cepat ini, tantangan tersebut bervariasi dari perubahan teknologi yang pesat, hingga kenyamanan dan keamanan dalam bertransaksi. Ketika kita mempercayakan uang kita kepada institusi finansial ini, berbagai permasalahan potensial dapat muncul yang bisa berdampak langsung pada keuangan kita.

Banyak orang beranggapan bahwa menyimpan uang di bank adalah proses yang mudah dan bebas risiko. Namun, tidak semuanya berjalan seperti yang diharapkan. Meski kita berusaha melindungi dan mengelola uang kita dengan baik, sering kali kita menemui berbagai hambatan, baik itu bunga rendah, biaya-biaya tak terduga, hingga kendala aksesibilitas. Belum lagi potensi risiko keamanan yang mungkin mengintai.

Penting bagi kita, sebagai nasabah bank, untuk memahami berbagai masalah ini dan mencari cara untuk mencegah atau menanganinya. Dengan pengetahuan yang tepat, kita bisa membuat keputusan yang bijaksana tentang bagaimana mengelola uang kita dan melindungi diri kita dari potensi kerugian. Artikel ini akan membahas berbagai masalah umum yang biasa dihadapi oleh nasabah bank dan memberikan panduan bagaimana cara mengatasinya.

Beberapa Masalah yang Umum dan Bisa Terjadi pada Nasabah Bank Mana pun

Ada beberapa masalah umum yang mungkin dihadapi oleh nasabah bank dalam mengelola tabungan mereka. Berikut ini beberapa di antaranya.

1. Bunga Rendah

Rendahnya bunga bank pada tabungan ini bisa menjadi masalah bagi nasabah bank dalam beberapa cara. Pertama, bunga yang rendah berarti uang yang disimpan dalam tabungan tidak tumbuh secara signifikan seiring waktu. Dalam beberapa kasus, tingkat pertumbuhan ini bahkan tidak cukup untuk mengimbangi inflasi, yang berarti nilai uang nasabah sebenarnya berkurang dari waktu ke waktu.

Beberapa waktu yang lalu sempat viral mengenai bunga tabungan bank 0%. Padahal, kalau ditelusuri, besaran bunga bank 0% ini sudah berlaku sejak lama. Karena itu, tabungan biasa memang bukanlah tempat yang tepat jika kamu menginginkan asetmu berkembang.

Sementara itu, kamu juga punya “musuh” bernama inflasi, yaitu peningkatan harga barang dan jasa dari waktu ke waktu. Jika tingkat inflasi lebih tinggi daripada bunga yang diterima dari tabungan bank, nilai nyata dari uang yang disimpan di bank akan turun. Misalnya, jika inflasi tahunan adalah 2% dan bunga tabungan hanya 1%, nasabah bank sebenarnya kehilangan daya beli setiap tahun.

Kedua, nasabah bank mungkin merasa bahwa uang mereka tidak bekerja sebaik yang bisa mereka lakukan di tempat lain. Misalnya, investasi di pasar saham atau obligasi mungkin memberikan imbal hasil yang lebih tinggi, meskipun dengan risiko yang lebih besar. Dalam hal ini, nasabah mungkin merasa bahwa mereka kehilangan peluang untuk mendapatkan keuntungan yang lebih besar.

2. Biaya dan Pemotongan

Biaya admin bank memang tinggi, dan hal ini sudah bukan rahasia lagi. Beberapa bank mengenakan biaya bulanan, biaya penarikan, atau biaya lainnya pada tabunganmu, yang dapat mengurangi saldonya. Beberapa jenis biaya yang mungkin terjadi di antaranya:

• Biaya administrasi bulanan. Biaya ini biasanya kecil, namun dalam jangka panjang dapat mengurangi jumlah tabungan secara signifikan.
• Biaya penarikan tunai, biasanya terjadi kalau kita menarik dana melalui ATM bank lain atau di luar jaringan.
• Biaya transfer, biasanya kalau kita transfer ke bank lain atau jika kita melakukan transfer internasional.
• Biaya saldo minimum yang akan muncul ketika saldo kita jatuh di bawah nominal minimum yang ditentukan.
• Biaya layanan tambahan lainnya, misalnya seperti cetak buku, ganti kartu, pernyataan rekening fisik, atau jika kita membutuhkan bantuan layanan pelanggan untuk transaksi tertentu.

Semua biaya dan pemotongan ini dapat menambah biaya memiliki rekening tabungan dan berpotensi mengurangi jumlah uang yang disimpan.

So, sangat penting untuk memahami semua biaya yang mungkin dikenakan bank pada rekening kita. Kalau perlu, ya carilah bank dengan biaya serendah mungkin yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan.

3. Keamanan

Keamanan merupakan aspek penting dalam perbankan dan bisa menjadi masalah yang serius bagi nasabah bank jika tidak ditangani dengan baik. Berikut beberapa isu keamanan yang umum terjadi:

• Penipuan dan pencurian identitas. Biasanya, pada kasus yang sudah-sudah, pelaku penipuan mencoba mendapatkan akses ke informasi perbankan kita melalui berbagai metode, seperti phishing atau skimming.
• Keamanan Data. Bank menyimpan sejumlah besar data pribadi dan finansial tentang nasabah mereka. Jika sistem keamanan data bank tidak cukup kuat, data tersebut bisa menjadi target bagi hacker yang ingin mencuri identitas atau melakukan transaksi ilegal. Nah, ini nih yang lagi hangat sekarang.
• Perbankan online dan mobile, yang tak hanya banyak kemudahan bagi nasabah bank, tetapi juga membuka peluang baru untuk penipuan dan serangan keamanan. Jika perangkatmu terinfeksi malware, misalnya, hacker bisa mendapatkan akses ke informasi perbankanmu. Ini juga marak banget belakangan.
• Kehilangan atau pencurian kartu fisik, yang digunakan untuk melakukan pembelian atau penarikan tunai.

Semua masalah keamanan ini bisa berpotensi merugikan kita sebagai nasabah bank, baik secara finansial maupun dalam hal pelanggaran privasi. Oleh karena itu, sangat penting bagi kita untuk memahami risiko keamanan ini dan mengambil langkah-langkah untuk melindungi diri mereka sendiri, seperti dengan menjaga kerahasiaan informasi perbankan, menggunakan perangkat yang aman dan terlindungi, dan memantau akun mereka secara regular untuk aktivitas mencurigakan.

4. Insolvensi

Insolvensi atau kebangkrutan bank merupakan situasi ketika bank tidak mampu memenuhi kewajiban keuangan mereka, termasuk tidak bisa mengembalikan dana nasabah. Meskipun ini adalah kejadian yang jarang terjadi, namun jika terjadi, bisa menjadi masalah serius bagi nasabah bank.

Jika bank menjadi insolvent, ada risiko bahwa nasabah bisa kehilangan sebagian atau seluruh uang mereka yang tersimpan di bank tersebut. Ini karena, dalam proses likuidasi, bank harus membayar kreditur dan pemegang obligasi sebelum bisa mengembalikan dana kepada nasabah. Dalam beberapa kasus, mungkin tidak ada cukup dana tersisa untuk mengembalikan seluruh uang nasabah.

Untuk melindungi nasabah dari risiko ini, banyak negara memiliki sistem penjaminan simpanan yang memberikan perlindungan hingga jumlah tertentu. Misalnya, di Indonesia, ada Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) yang memberikan perlindungan untuk simpanan hingga Rp2 miliar per nasabah per bank. Namun, jika saldo tabungan kita melebihi batas ini, kita berpotensi kehilangan sebagian uang kita jika bank menjadi insolvent.

Dengan demikian, penting bagi kita untuk memahami risiko ini dan, jika mungkin, membagi simpanan ke lebih dari satu bank untuk mengurangi risiko.

Kesimpulan

So, meskipun sering dianggap sebagai opsi yang paling aman untuk menyimpan uang, menjadi nasabah bank ternyata juga memiliki risikonya sendiri. Dari bunga rendah yang tidak mengimbangi inflasi, biaya dan pemotongan yang bisa menggerus saldo tabungan, hingga risiko keamanan dan bahkan insolvensi bank, semua faktor ini menunjukkan bahwa manajemen risiko sangat penting dalam dunia perbankan.

Namun, penting untuk diingat bahwa risiko-risiko ini, meskipun nyata, biasanya dapat dikelola dan dikendalikan dengan pengetahuan dan kebijakan yang tepat. Kebanyakan bank menawarkan alat dan sumber daya untuk membantu nasabah memahami dan mengelola risiko ini, dan regulasi pemerintah juga sering memberikan lapisan perlindungan tambahan.

Di sisi lain, menyimpan uang di rumah membawa risikonya sendiri yang bisa jauh lebih besar, seperti pencurian, kerusakan akibat bencana alam, atau bahkan kehilangan nilai karena inflasi tanpa pertumbuhan sama sekali. Oleh karena itu, meski berisiko, menyimpan uang di bank tetap menjadi pilihan yang lebih baik dan lebih aman dibandingkan menyimpan uang di rumah.

Akhirnya, kunci sukses dalam menjaga keuanganmu adalah dengan mendiversifikasi dan memahami risiko yang ada. Pastikan untuk memahami semua aspek dari produk perbankan yang kamu gunakan, termasuk tabungan dan investasi, dan jangan ragu untuk mencari nasihat profesional jika merasa perlu. Dengan cara ini, kamu dapat memastikan bahwa uangmu bekerja sebaik mungkin untukmu, sambil meminimalkan risiko sebanyak mungkin.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Money Scripts: Pola Pikir Tersembunyi yang Memengaruhi Pengelolaan Keuangan

Keuangan, meskipun sering dianggap sebagai alat praktis dalam kehidupan sehari-hari, memiliki makna yang lebih dalam bagi setiap orang. Dalam psikologi keuangan, istilah “money scripts” menggambarkan keyakinan bawah sadar yang kita miliki tentang uang, yang sangat memengaruhi perilaku keuangan kita.

Money scripts muncul dari berbagai sebab, seperti pengalaman masa kecil, pengaruh keluarga, dan budaya.

Nah, ini menarik, karena memang apa yang kita dapatkan di masa lalu akan memengaruhi pengambilan keputusan kita ke depannya. Memahami money scripts kita sendiri dan mengakui pengaruhnya terhadap keputusan keuangan yang kita buat, akan membantu kita mengelola uang dengan lebih bijaksana dan menciptakan kehidupan finansial yang lebih sehat.

Apa Itu  Money Scripts?

Money scripts adalah keyakinan atau pandangan bawah sadar tentang uang yang dikembangkan sepanjang hidup seseorang, biasanya berakar pada pengalaman masa kecil dan pengaruh dari keluarga, budaya, dan lingkungan sosial. Money scripts membentuk perilaku, sikap, dan keputusan keuangan individu, sering kali tanpa mereka menyadarinya.

Teori Money Scripts dikembangkan oleh Dr. Brad Klontz, seorang psikolog keuangan, penulis, dan pendidik yang telah banyak melakukan penelitian tentang hubungan antara keyakinan bawah sadar tentang uang dan perilaku keuangan. Dr. Klontz adalah salah satu pakar utama dalam bidang psikologi keuangan, dan melalui karyanya, ia telah membantu banyak orang mengidentifikasi dan mengatasi masalah keuangan yang muncul dari money scripts mereka.

Mengidentifikasi dan memahami money scripts pribadi dapat membantu kita mengenali pola perilaku keuangan yang tidak sehat dan mengubah keyakinan yang tidak produktif, sehingga nantinya bisa mengembangkan strategi keuangan yang lebih efektif dan seimbang.

Intinya—dan gampangannya—dengan memahami money scripts, kita tahu apa saja yang bisa memengaruhi perilaku dan keputusan keuangan kita, baik secara sadar maupun tidak sadar. Dengan mengenali dan mengatasi money scripts, kita dapat mengembangkan strategi keuangan yang lebih sehat dan mencapai kesejahteraan finansial yang lebih baik.

Jenis-Jenis Money Scripts, Karakteristik, dan Perilakunya

Money Avoidance

Orang dengan karakter oney avoidance yakin bahwa uang adalah sesuatu yang buruk, yang bisa menciptakan masalah. Biasanya mereka yang punya money scripts ini adalah yang menganggap uang sebagai sumber stres atau kekhawatiran, yang sering merasa bersalah atau tidak pantas ketika memiliki uang, hingga mereka yang selalu memiliki stereotip bahwa orang kaya itu selalu berperilaku tidak etis atau tidak bahagia. Ya, intinya mereka antipati terhadap uang.

Karena anti, maka money avoidance ini selalu menghindari topik keuangan. Sudah bisa ditebak kan, bahwa money avoidance tidak akan punya catatan keuangan, enggak pernah punya anggaran, pun catatan pengeluaran. Mereka juga menghindari risiko sama sekali, meskipun ada potensi keuntungan. Mereka juga akan lebih suka menyimpan uang di bawah kasur, ketimbang menyimpan di bank atau berinvestasi.

Untuk bisa mengatasinya, seorang money avoidance memang harus mengubah mindset-nya terlebih dulu. Setidaknya, ia harus punya pemahaman dan keyakinan yang lebih sehat tentang uang. Hal ini dapat mencakup belajar tentang pengelolaan keuangan, berbicara dengan profesional keuangan, dan bekerja untuk mengubah pola pikir negatif tentang uang dan kekayaan.

Money Worship

Money Worship merupakan salah satu jenis money scripts yang mencakup keyakinan bahwa uang adalah solusi untuk semua masalah dan dapat membawa kebahagiaan.

Seorang money worship percaya bahwa kekayaan materi adalah ukuran kesuksesan dan kebahagiaan, karena uang adalah prioritas utama dalam hidup, hingga tak jarang mereka mengasosiasikan status sosial dan harga diri dengan kekayaan. Karena itu, mereka juga cenderung mengukur nilai orang lain berdasarkan kekayaan mereka.

Money worship akan cenderung lebih suka menghabiskan secara berlebihan untuk barang mewah atau status. Mereka juga sering mengambil risiko keuangan yang tidak perlu atau berlebihan demi keuntungan finansial.

Untuk mengatasi money worship, mindset lagi-lagi harus diubah. Setidaknya, yang bersangkutan harus punya pandangan yang lebih seimbang tentang uang dan kebahagiaan. So, mungkin akan perlu untuk melakukan refleksi terhadap nilai-nilai pribadi, sehingga dapat menjalin hubungan yang lebih sehat dengan uang, dan menciptakan keseimbangan antara keuangan dan aspek penting lainnya dalam hidup.

Money Status

Money Status merupakan salah satu jenis money scripts yang mencakup keyakinan bahwa nilai seseorang terkait langsung dengan seberapa kaya mereka, sehingga seseorang mungkin mengejar kekayaan sebagai cara untuk meningkatkan harga diri dan status sosial.

Mungkin ini mirip ya dengan money worship, yaitu suka menganggap kekayaan dan status sosial sebagai tanda keberhasilan dan nilai diri, dan mengukur diri dan orang lain berdasarkan kekayaan materi. Namun selain itu, money status juga suka menunjukkan kekayaan secara terbuka untuk memperoleh pengakuan dan penghargaan. Flexing, itu dia.

Karena suka menunjukkan kekayaannya, maka seorang yang punya money scripts ini juga tak segan berutang untuk mempertahankan gaya hidup yang tampak mewah atau untuk menjaga penampilan. Mereka juga mengejar pekerjaan atau investasi dengan penghasilan tinggi, terlepas dari minat pribadi atau risiko yang terlibat. Sedihnya, mereka juga sering mengabaikan atau meremehkan orang yang dianggap memiliki status sosial atau kekayaan yang lebih rendah.

Lagi-lagi memang soal mindset. Orang dengan pandangan money status harus berusaha agar punya pandangan yang lebih sehat tentang nilai diri dan keberhasilan, jika ingin mengubah kondisinya. Artinya, mungkin perlu untuk lebih menghargai pencapaian non-materi, dan fokus pada hubungan dan kebahagiaan yang tidak bergantung pada kekayaan materi.

Money Vigilance

Orang dengan karakter money vigilance yakin bahwa mereka harus selalu berhati-hati dan waspada dalam mengelola uang. So, mereka memang sadar betul arti pentingnya pengelolaan keuangan yang baik, seperti penganggaran, menabung, dan berinvestasi. Mereka juga cenderung menghindari utang dan risiko keuangan yang tidak perlu.

Di satu sisi, mereka juga sangat menjaga privasi tentang keuangan pribadi dan tidak merasa nyaman membahas masalah uang dengan orang lain. Sesekali mereka juga cenderung merasa cemas atau khawatir tentang keuangan, bahkan meskipun sebenarnya situasi finansial mereka relatif stabil.

Karena karakteristiknya ini, mereka pun menyusun anggaran rumah tangga yang ketat dan mengikuti rencana pengeluaran, menabung secara teratur, dan memprioritaskan dana darurat. Kalau mau berinvestasi, mereka cenderung konservatif, dan selalu membayar utang sesegera mungkin karena mereka tidak suka beban yang ditimbulkan dari utang tersebut.

Kalau dilihat-lihat money scripts yang terakhir ini memang adalah jenis money script yang paling ‘aman’ ya. Meski demikian, kehati-hatian dan kekhawatirannya yang terlalu berlebihan juga bisa saja membuat orang dengan money scripts ini menjadi kurang bisa mengembangkan kekayaannya dengan optimal. Pasalnya, mereka terlalu takut akan risiko. Mereka juga kadang mengesampingkan hiburan yang juga penting untuk kesehatan mentalnya, karena mereka terlalu takut kalau keuangannya bisa terpengaruh.

So, bagi orang-orang dengan money scripts money vigilance, ada baiknya memang untuk memiliki perencanaan keuangan pribadi yang komprehensif, sehingga ada keseimbangan yang tepat antara menabung, berinvestasi, dan menikmati hidup dengan cara yang sehat dan bertanggung jawab.

Kesimpulan

Dalam perjalanan memahami hubungan kita dengan uang, penting untuk mengevaluasi money scripts yang telah memengaruhi keputusan finansial kita sepanjang hidup.

Dengan menyadari dan mengakui keyakinan bawah sadar kita tentang uang, kita dapat mulai menggantikan pola pikir yang tidak sehat dengan pandangan yang lebih seimbang dan realistis. Keterampilan ini akan membantu kita mengelola uang pegangan dengan lebih efektif, mencapai tujuan keuangan kita, dan, yang terpenting, menciptakan kehidupan finansial yang lebih sehat dan sejahtera.

Yuk, lebih baik lagi! Namun ingat, bahwa perubahan tidak terjadi dalam semalam; dengan kesabaran, kegigihan, dan kesadaran yang lebih baik, kita dapat mengubah cara kita berpikir tentang uang dan membangun hubungan yang lebih positif dengan uang kita.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

5 Tujuan Perencanaan Keuangan yang Akan Membawamu Memiliki Kebiasaan Baik

Sebagian besar dari kita sepertinya sudah tahu, bahwa adalah penting untuk kita bisa mengelola uang dengan baik. Tapi, banyak yang masih belum paham apa tujuan perencanaan keuangan sebenarnya.

Faktanya memang ada 2 tipe manusia di dunia ini jika terkait dengan keuangan. Yang pertama adalah yang mereka yang tak mau pusing dengan perencanaan keuangan, dan mereka yang tahu betul apa tujuan perencanaan keuangan dan kemudian membuatnya.

Tipe pertama akan menggunakan uang yang dimiliki untuk memenuhi semua yang dibutuhkan dan diinginkan. Mereka akan menabung, jika bisa atau ada sisa uang. Tipe ini bukannya mengabaikan masa depan sih, tapi kecenderungannya adalah tak mau memprediksi yang buruk-buruk terjadi. Kalaupun sudah memikirkan dana pensiun—misalnya, maka tipe ini hanya akan menyimpan seperlunya—tanpa menghitung kebutuhan pensiun—dan kemudian tinggal berharap, bahwa dalam jangka panjang, apa pun yang terjadi, dana pensiun akan terkumpul juga.

Tipe kedua cenderung tahu betul tujuan perencanaan keuangan yang mereka lakukan dan apa yang harus mereka simpan. Mereka tahu betul, berapa yang harus disisihkan karena mereka melakukan penghitungan. Mereka juga tahu, berapa lama harus melakukan penyisihan uang ini, demi berbagai kebutuhan yang akan muncul di masa depan. Mereka juga sadar, bahwa ada banyak risiko keuangan bisa terjadi di sepanjang perjalanan hidup. Karena itu, mereka juga selalu bersiap untuk yang terburuk, tetapi berharap untuk yang terbaik.

So, kamu ada di tipe yang mana? Yang pertama—yang menganggap membuat rencana itu rumit? Atau yang kedua, yang lebih suka untuk tahu apa yang terjadi, dan mempunyai rencana untuk apa pun yang akan terjadi itu?

Masih Sedikit yang Paham Tujuan Perencanaan Keuangan

Jika kamu termasuk tipe pertama, sebenarnya kamu enggak sendirian.

Sebuah penelitian yang berjudul Schwab’s 2021 Modern Wealth Survey mengungkapkan, bahwa baru 33% dari respondennya yang memiliki rencana keuangan yang tertulis dan rapi. Sementara 42%-nya bilang, nggak punya cukup uang untuk dibuatkan rencana. 22%-nya mengatakan, bahwa bikin rencana keuangan itu terlalu memusingkan, sementara 19% yang lain bilang terlalu sibuk untuk bikin rencana keuangan.

Survei ini dilakukan di Amerika Serikat, tetapi yakin banget sih, bahwa relevan juga untuk Indonesia.

Kalau dilihat kembali, alasan-alasan seperti “nggak punya cukup uang untuk dibuatkan rencana”, “bikin rencana keuangan itu pusing”, dan “terlalu sibuk” itu sebenarnya muncul lantaran kurangnya pemahaman mengenai tujuan perencanaan keuangan itu sendiri.

Memangnya, apa sih tujuan perencanaan keuangan? Apa memang akan membantu tipe-tipe “nggak punya cukup uang”, “terlalu memusingkan”, dan “terlalu sibuk” itu ke depannya?

Well, we think it does!

1. Rencana keuangan akan dapat meningkatkan kepercayaan diri

Survei Schwab di atas juga menemukan fakta bahwa 65% orang dengan rencana keuangan yang tertulis mengatakan, bahwa mereka merasa stabil secara finansial. Sementara hanya 40% dari mereka yang tidak memiliki rencana merasakan tingkat kenyamanan yang sama. 54% dari yang memiliki rencana keuangan tersebut merasa “sangat percaya diri” akan mampu mencapai tujuan keuangan mereka, dibandingkan dengan hanya 18% dari yang tak punya rencana.

Memiliki rencana keuangan tertulis memberi kamu tujuan yang terukur, karena kamu dapat melacak dan memonitor perkembangannya. Kamu dapat mengurangi keraguan atau ketidakpastian tentang kebutuhan keuangan di masa depan, dan bahkan bisa membuat penyesuaian demi mengatasi masalah yang bisa menghambat rencana.

2. Rencana keuangan memungkinkan siapa pun untuk bisa mulai menabung, meski dengan nominal yang sangat kecil

Alasan paling umum yang sering diberikan karena tidak memiliki rencana adalah “Saya tidak punya cukup uang.” Padahal, ini adalah mindset. Faktanya, nggak harus punya uang banyak untuk mulai membuat perencanaan keuangan. Bahkan, kamu bisa mulai dengan penghasilan yang kecil banget!

Pasalnya, tujuan perencanaan keuangan itu memang untuk membantu kita meningkatkan kebiasaan menabung dan membuat anggaran. Perencanaan keuangan yang baik akan membantu kita membuat prioritas, sehingga semua kebutuhan bisa dipenuhi dengan baik.

3. Rencana keuangan membantumu membangun portofolio investasi

Rencana keuangan yang kamu buat akan membantumu mengenali kebutuhan-kebutuhan yang akan muncul sampai jauh di masa depan, dan mempersiapkannya sejak sekarang. Dengan begitu, saat kebutuhan tersebut benar-benar muncul, kamu sudah siap.

Tujuan perencanaan keuangan akan membantumu mengenali instrumen investasi yang legit untuk digunakan memenuhi kebutuhan di masa depan ini. Perencanaan keuangan juga membantumu untuk menjaga agar emosi tetap stabil terutama saat berinvestasi. Dengan begitu, kamu bisa terhindar juga dari berbagai upaya jahat orang-orang tak bertanggung jawab yang menawarimu investasi bodong.

Just stick to the plan, dan semua akan baik-baik saja!

4. Rencana keuangan dapat membantu kamu memiliki kebiasaan yang lebih baik

Tujuan perencanaan keuangan bukan hanya tentang berinvestasi; Ini tentang apa yang dapat dilakukan uang untuk kepercayaan diri, keamanan, dan kualitas hidupmu. Contohnya seperti memungkinkanmu untuk mendapatkan perlindungan yang ditawarkan asuransi jiwa atau ketenangan pikiran yang dapat diberikan oleh dana darurat.

Penelitian juga menunjukkan bahwa perencanaan keuangan dapat mendorong kita untuk memiliki kebiasaan keuangan yang baik juga.

Ada kebiasaan investasi yang baik, dan ada money habit yang sehat. Memiliki perencanaan keuangan dapat mewujudkan keduanya.

5. Perencanaan dapat disesuaikan untuk setiap jenis kepribadian

“Ah, aku nggak suka rencana-rencana, karena aku orangnya spontan banget.”

Oh, tak perlu khawatir. Rencana keuangan itu bisa disesuaikan dengan apa pun jenis kepribadianmu kok. Bahkan juga untuk orang-orang tipe spontan dan impulsif sekalipun.

Ini kan hanya soal pendekatanmu ketika kamu menghadapi masalah atau pilihan, yang kemudian “memaksa” kamu untuk membuat keputusan. Justru, perencanaan keuangan yang baik adalah perencanaan yang sesuai dengan tipe kepribadian masing-masing. Kepribadian sendiri-sendiri, bukan kepribadian orang lain. Because personal finance is VERY PERSONAL.

Untuk tipe-tipe pribadi yang suka kerapian, terstruktur, dan terencana, perencanaan keuangan akan membantu meminimalkan rasa cemas dan memberikan rasa aman yang nyaman. Buat yang serbaspontan dan impulsif, adanya perencanaan keuangan akan membantu mencapai kebebasan hidup yang diinginkan, dengan tetap menjamin masa depan yang diinginkan.

Nah, mau alasan apa lagi?

Sudah tahu kan, apa saja tujuan perencanaan keuangan? Bagaimana, mau mulai membuat perencanaan keuangan sekarang? Tak pernah ada kata terlambat untuk memulai hal baik kan?

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

3 Alasan Terbesar Mengapa Pegawai Negeri Sipil (PNS) Harus Dapat Mengelola Uang Sejak Dini

Menjadi seorang Pegawai Negeri Sipil itu diartikan oleh sebagian orang bahwa kita akan mendapatkan berbagai macam privilege dan fasilitas, yang tak semua orang berkesempatan untuk mendapatkannya. Fasilitas ini tentulah memberikan keuntungan tersendiri bagi PNS yang bersangkutan. Namun, ternyata di balik itu, ada kewaspadaan pula yang seharusnya muncul dalam soal mengelola uang dengan bijak.

Ini pastinya akan menjadi tantangan tersendiri bagi setiap pegawai negeri sipil, di samping adanya keuntungan yang didapatkan. Yah, namanya juga hidup kan, tantangan dan peluang itu kan selalu datang dalam satu paket, sejatinya.

Jika seorang pegawai negeri sipil abai akan tantangan keuangan yang timbul bersamaan dengan keuntungan dari pemanfaatan fasilitas dan privilege yang disediakan, tentunya hal ini akan berpotensi munculnya masalah keuangan di kemudian hari. Contohnya, banyak pensiunan PNS yang akhirnya harus menggantungkan hidupnya di masa pensiun dari keturunannya. Mata rantai sandwich generation pun menjadi tak dapat diputuskan.

Karenanya, adalah penting bagi setiap pegawai negeri sipil untuk bisa mengelola uang sejak dini, sejak ia dinyatakan diterima dalam tes CPNS. Selain karena alasan di atas, juga karena alasan-alasan berikut ini.

Perlunya bagi Pegawai Negeri Sipil untuk Dapat Mengelola Uang Sejak Dini

1. Bahaya Psikologis atas Keamanan dan Kenyamanan yang Diberikan

Rasa aman itu memang membuat kita nyaman. Betul enggak? Tapi kadang yang terjadi justru menjadi terlalu nyaman, sehingga kita abai akan “bahaya” yang semakin mendekat.

Jaminan pensiun, misalnya, sudah menjadi salah satu fasilitas yang ditawarkan pemerintah kepada mereka yang mengabdikan diri untuk negara. Karena sudah merasa dijamin, akhirnya banyak dari PNS yang merasa tidak perlu untuk melakukan apa pun untuk mempersiapkan masa pensiun.

Setelah masa pensiun tiba, dan menerima uang pensiun sesuai yang ditetapkan, baru deh terasa bahwa uang pensiun ternyata tak bisa mencukupi kebutuhan yang sudah terlanjur mengikuti gaya hidup sebelumnya. Tak jarang, para pensiunan ini jadi terpaksa kembali bekerja apa saja, demi mendapatkan tambahan uang.

Rasa aman ini memang bisa membahayakan, jika kita tak pandai-pandai mengelola keuangan sejak dini.

2. Tidak semua fasilitas bersifat permanen

PNS golongan tertentu memang mendapatkan fasilitas yang menjadi benefit sebagai abdi negara. Misalnya saja berupa rumah ataupun mobil dinas. Fasilitas ini boleh dipakai dan dipergunakan selama yang bersangkutan masih berstatus sebagai pegawai negeri sipil, alias ASN.

Sayangnya, banyak yang lantas lupa, bahwa begitu sudah tidak berstatus PNS, maka fasilitas ini harus dikembalikan ke kantor tempatnya bekerja. Alhasil, rumah dinas pun harus diserahkan kembali begitu memasuki usia pensiun.

Jika kita tidak bersiap, lalu mau tinggal di mana?

Hal ini bisa menjadi mimpi buruk setiap pensiunan pegawai negeri sipil yang mengalaminya. Sebagian besar mungkin bisa menjawab, bahwa mereka bisa menumpang tinggal di rumah anak. Namun, apakah enggak pengin bisa hidup mandiri di rumah sendiri? Pastinya hal ini akan lebih nyaman kan?

3. Uang pensiun hanya diperhitungkan dari gaji pokok

Kadang kita lupa, bahwa gaji yang diterima sekarang adalah take home pay. Artinya, gaji yang diterima meliputi gaji pokok, tunjangan-tunjangan, dan insentif-insentif yang menjadi kompensasi benefit dari kantor tempat kita bekerja.

Sedangkan, perhitungan alokasi dana pensiun yang diberikan dari BPJS Ketenagakerjaan dilakukan dari persentase gaji pokok. So, bisa dibayangkan, para pensiunan pegawai negeri sipil yang sebelumnya bisa hidup dari gaji pokok + tunjangan, sekarang harus bisa bertahan hidup dengan sekian persen dari gaji pokok.

Cukup berat kan ya?

Beberapa riset membuktikan, bahwa seseorang dikatakan menjalani masa pensiun sejahtera, ketika ia bisa mendapatkan at least 70% dari gaji terakhirnya sebelum pensiun setiap bulannya. Namun, dengan perhitungan Jaminan Pensiun dan Jaminan Hari Tua BPJS Ketenagakerjaan, maka seorang pensiunan “hanya” akan mendapatkan 10 – 30% dari gaji terakhirnya sebelum pensiun untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-harinya.

Nah, dengan beberapa alasan di atas, rasanya kita sudah yakin sekarang bahwa adalah penting bagi PNS untuk dapat mengelola keuangan dengan baik sejak dini.

Apakah kantor atau komunitasmu mengalami masalah keuangan yang sama? Ataukah, punya kebutuhan training finansial yang lain? Sila kontak WA 0811 1500 688 untuk mendiskusikan kebutuhan training finansialmu. Semua modul dibuat SIMPEL, PRAKTIS, dan tentu saja FUN!

Stay tuned di akun Instagram QM Financial untuk berbagai update dan info seputar keuangan, agar kita lebih bijak dalam mengambil keputusan penting untuk hidup kita ke depan.