Strategi Investasi untuk Bapak Muda demi Membangun Masa Depan Keluarga
Mumpung masih berstatus sebagai bapak muda, enggak salahnya untuk mulai merencanakan berinvestasi. Bukan berarti, masih muda, masih banyak waktu, jadi enggak perlu buru-buru. Justru, mumpung masih banyak waktu, maka investasi bisa lebih leluasa.
Namun, untuk mulai berinvestasi itu perlu pemahaman yang cukup. Istilahnya ya, belajar dulu. Tapi, hal ini bisa dilakukan sambil praktik.
Buat para bapak muda, coba yuk, mencoba menyelami apa yang perlu diperhatikan dan apa yang perlu dicermati agar bisa berinvestasi dengan tepat demi membangun masa depan keluarga.
Table of Contents
Kondisi Spesifik Bapak Muda Zaman Now
Personal finance is very personal. Setiap kondisi keluarga berbeda-beda, sehingga strategi investasi yang diperlukan juga akan berbeda, karena kebutuhan juga enggak sama.
Ada beberapa kondisi spesifik bapak muda yang bisa sangat memengaruhi keputusan keuangan, termasuk dalam menentukan strategi investasi yang tepat.
1. Gaji UMR
Rata-rata bapak muda masih dalam proses merintis karier impian. Karena itu, gaji bisa jadi juga belum besar-besar amat. Bahkan bisa jadi beberapa di antaranya masih menerima gaji UMR yang pas-pasan.
Hal ini pastinya akan memengaruhi penentuan strategi investasi yang tepat, karena besaran penghasilan juga akan memengaruhi besaran alokasi investasi yang bisa dilakukan.
Baca juga: Pemilik Gaji UMR, Ini Cara Efektif untuk Menabung
2. Cash Flow Belum Sehat
Beberapa orang di antara bapak muda bisa jadi juga masih belum punya cash flow yang sehat dan lancar. Bahkan mungkin beberapa di antaranya masih besar pasak daripada tiang.
Kalau seperti ini, jangankan berinvestasi, memenuhi kebutuhan pribadi mungkin juga masih kesulitan. Karena itu, perlu stretegi keuangan yang pas untuk kondisi ini, sebelum akhirnya berinvestasi.
Selain itu, jangan lupa juga, bahwa ada beberapa di antaranya yang sandwich generation. Pastinya hal ini juga perlu dikondisikan dulu sebelum akhirnya berinvestasi.
3. Pertumbuhan Keluarga yang Signifikan
Karena masih keluarga muda, biasanya pertumbuhan keluarga akan sangat cepat. Mulai dari menikah berarti ada satu tanggungan istri, lalu punya anak, tambah satu tanggungan lagi. Belum lagi kalau anaknya enggak hanya satu. Karena itu, harus punya strategi yang fleksibel dan adaptif.
Tujuan Keuangan untuk Dimiliki Bapak Muda
Sebelum berinvestasi adalah penting untuk menentukan tujuan dulu. Tujuan lo apa? Gitu kan?
So, dengan mengacu beberapa hal yang berpengaruh terhadap kebutuhan dan strategi investasi seperti di atas, maka ada beberapa tujuan keuangan yang sebaiknya mulai direncanakan oleh para bapak muda. Beberapa yang terpenting adalah sebagai berikut.
1. Dana Darurat
Memiliki dana darurat adalah salah satu tujuan keuangan paling krusial, terutama bagi bapak muda yang memiliki tanggung jawab keluarga. Dana darurat ini berfungsi sebagai benteng pertahanan finansial yang dapat menjamin kestabilan ekonomi keluarga saat menghadapi situasi tak terduga, seperti kehilangan pekerjaan, pengeluaran medis mendadak, atau perbaikan besar pada rumah.
Dengan memahami pentingnya dan cara pengelolaan dana darurat, bapak muda dapat lebih siap menghadapi ketidakpastian finansial di masa depan dan memberikan keamanan lebih bagi keluarga mereka.
2. Dana Rumah Pertama
Memiliki rumah sendiri merupakan salah satu tujuan keuangan yang besar dan penting, terutama bagi bapak muda yang ingin memberikan kestabilan dan kenyamanan bagi keluarganya. rumah pertama, yang tidak hanya sebagai tempat tinggal tetapi juga sebagai investasi jangka panjang yang berharga bagi keluarga mereka.
Menabung untuk membeli rumah pertama memerlukan perencanaan yang matang dan strategi keuangan yang efektif.
3. Dana Pendidikan
Mempersiapkan dana pendidikan merupakan salah satu aspek penting dalam perencanaan keuangan, terutama bagi bapak muda yang memiliki anak atau berencana memiliki anak. Pendidikan adalah investasi jangka panjang dalam masa depan anak, dan mengingat biaya pendidikan yang cenderung meningkat setiap tahun, penting untuk memulai perencanaan sejak dini.
Dengan perencanaan yang matang, bapak muda dapat memastikan kecukupan dana untuk mendukung pendidikan anak-anak mereka, yang merupakan salah satu investasi terbaik yang dapat Anda berikan untuk masa depan mereka.
4. Dana Pensiun
Menyiapkan dana pensiun merupakan salah satu aspek penting dalam perencanaan keuangan jangka panjang, terutama bagi bapak muda. Memulai persiapan pensiun dari usia muda memberikan keuntungan yang lebih besar karena memiliki waktu lebih lama untuk menabung dan berinvestasi, memanfaatkan bunga berbunga, dan mengurangi tekanan keuangan di masa mendatang.
Dengan merencanakan dan memulai investasi untuk pensiun dari usia muda, bapak muda dapat memastikan masa depan yang lebih tenang dan stabil secara finansial, memungkinkan mereka menikmati masa pensiun dengan nyaman dan mandiri.
Strategi Investasi yang Tepat untuk Bapak-Bapak Muda
Sudah punya tujuan investasi atau tujuan keuangan, maka sekarang waktunya untuk mulai membuat strategi investasi yang sesuai.
1. Sesuaikan dengan Kebutuhan
Strategi investasi yang efektif memang harus disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing, yang berarti mempertimbangkan faktor-faktor seperti tujuan keuangan, jangka waktu investasi, toleransi risiko, dan kondisi keuangan. Setiap orang memiliki situasi unik, sehingga pendekatan yang tepat untuk satu orang mungkin tidak sesuai untuk orang lain.
Dengan pendekatan yang disesuaikan secara individu, strategi investasi tidak hanya akan lebih efektif dalam mencapai tujuan keuangan, tetapi juga meminimalkan stres dan kekhawatiran yang mungkin muncul dari ketidaksesuaian strategi dengan kebutuhan dan kondisi pribadi.
2. Hitung dengan Cermat
Menghitung dengan cermat membantu dalam menentukan seberapa banyak dana yang dapat dialokasikan untuk investasi tanpa mengganggu kebutuhan keuangan sehari-hari. Hal ini krusial untuk menjaga keseimbangan antara mencapai tujuan investasi dan memenuhi tanggung jawab finansial keluarga.
Karena ya apalah artinya berinvestasi, kalau cash flow belum sehat, kebutuhan sehari-hari belum tercukup dengan baik. Betul?
Dengan menghitung dengan cermat, bapak-bapak muda dapat memaksimalkan pengembalian investasi dengan memilih instrumen yang paling sesuai dengan tujuan dan kondisi finansial masing-masing. Selain itu, hal ini juga bisa membantu menetapkan tujuan investasi yang realistis sesuai dengan kemampuan finansial. Hal ini mencakup mengestimasi biaya masa depan dan potensi pengembalian investasi.
3. Berkenalan dengan Berbagai Instrumen
Berbagai jenis investasi memiliki risiko dan imbal hasil yang berbeda. Beberapa pilihan yang populer meliputi:
- Saham: Berpotensi memberikan imbal hasil tinggi, tetapi dengan risiko yang lebih besar.
- Obligasi: Lebih stabil dibanding saham dan cocok untuk tujuan jangka menengah hingga panjang.
- Reksa Dana: Cocok untuk pemula karena dikelola oleh manajer investasi profesional.
- Properti: Investasi jangka panjang yang relatif stabil, cocok untuk tujuan keluarga.
- Deposito: Risiko rendah, cocok untuk menyimpan dana darurat atau tujuan jangka pendek.
Nah, mau pakai yang mana? Pastinya kembali lagi ke kebutuhan dan tujuan masing-masing
4. Diversifikasi
Diversifikasi merupakan strategi penting dalam investasi yang bertujuan untuk mengurangi risiko dengan cara menyebarkan investasi ke berbagai jenis instrumen yang berbeda. Konsep ini berlandaskan pada pepatah lama yang mengatakan, “Jangan menaruh semua telur dalam satu keranjang.”
Dengan membagi dana investasi ke dalam beberapa sektor atau jenis aset, seperti saham, obligasi, dan properti, para bapak muda dapat mengurangi risiko kerugian signifikan yang mungkin terjadi jika satu aset tiba-tiba mengalami penurunan nilai.
Misalnya, jika pasar saham sedang turun, kerugian tersebut mungkin dapat diimbangi oleh kinerja yang lebih stabil dari obligasi atau reksa dana.
Dengan demikian, diversifikasi membantu menjaga keseimbangan antara risiko dan pengembalian dalam portofolio investasi, membuat strategi investasi lebih tangguh dalam menghadapi pasar yang tidak bisa diprediksi.
Baca juga: Mengapa Diversifikasi Penting: Contoh Investasi dan Bagaimana Cara Menyeimbangkannya
5. Pantau dan Review
Memantau investasi secara berkala dan melakukan review terhadap performanya adalah langkah krusial dalam mengelola portofolio investasi. Proses ini memungkinkan bapak muda untuk mengukur sejauh mana keberhasilan strategi investasi yang diterapkan dan menilai apakah investasi tersebut masih selaras dengan tujuan keuangan.
Demikianlah, strategi investasi yang efektif membantu bapak muda membangun masa depan keluarga yang lebih aman dan sejahtera. Dengan memperhatikan perencanaan yang matang dan responsif terhadap perubahan keuangan, kesuksesan finansial dalam jangka panjang dapat tercapai.
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
Financial Dialogue 03: Wujudkan Mimpi Punya Properti di Usia Muda
Banyak orang ciut nyali ketika ngomongin soal membeli properti. Padahal punya properti ini bisa jadi simbol kemapanan, belum lagi kalau kamu punya properti sebagai investasi. Bisa menjadi penghasilan pasif loh!
Kalau kamu mengamati, di setiap tahapan hidup, selalu akan ada satu hal yang akan kita jalani, yaitu yang terkait dengan properti. Di usia 20 – 30 tahun, kita merencanakan untuk DP rumah pertama. Di usia 30 – 40 tahun, kita akhirnya memiliki rumah pertama. Di usia 40 – 50 tahun, kita mulai memikirkan punya properti kedua, dan di usia 50 tahun seharusnya kita juga sudah punya rumah di mana kita akan menghabiskan masa pensiun yang mandiri, sejahtera, dan tenang.
See? Lihat kan, bagaimana kita seumur hidup harus berurusan dengan properti? Tak perlu ciut nyali untuk merencanakannya, karena kebutuhan ini memang benar-benar nyata.
Financial Dialogue 03 Tak Hanya Mengajak Kamu untuk Tak Takut Punya Properti Tapi Juga Bijak Merencanakannya
Dibuka oleh Ligwina Hananto, lead trainer QM Financial, selaku Nyonya Rumah Financial Dialogue volume 03 yang menyatakan bahwa properti itu enggak hanya dapat dimanfaatkan sebagai tempat tinggal kita sendiri saja, tetapi bisa juga untuk disewakan, atau dibisniskan, atau untuk mendapatkan capital gain. Maka dari itu, kembali lagi, semua tergantung pada #TujuanLoApa saat berniat untuk punya properti.
Setelah tujuannya sudah terumuskan, selanjutnya kita bisa merencanakan dan kemudian merealisasikannya.
Ada 4 pembiayaan properti yang bisa kita pilih sebagai opsi, mulai dari cash keras, cash bertahap, pinjaman lunak, dan KPR. Mau pilih yang mana? Tentu saja, tergantung pada kemampuan dan kondisimu. Setiap orang bisa saja memilih opsi yang berbeda, dan itu nggak ada yang salah sepanjang memang mampu dan sesuai. Lokasi juga sangat menentukan loh! Karena itu, sesuaikan lokasi dengan kemampuan finansialmu juga ya.
Panelis 1: Irvan Ariesdhana
Panelis pertama, Irvan Ariesdhana yang merupakan Real Estate Tech Advisor, juga setuju bahwa lokasi menjadi hal terpenting yang harus dipertimbangkan. Daerah-daerah di sekitar Jabodetabek masih menempati urutan pertama demand properti sepanjang tahun ini.
Kalau menyoal ketakutan masyarakat membeli properti, sebenarnya di setiap generasi kita menghadapi problem yang sama. Namun, dengan perencanaan keuangan yang realistis, tak ada yang tak mungkin bisa diusahakan.
Panelis 2: Adhitya Mulya
Panelis kedua, Adhitya Mulya adalah seorang property enthusiast yang bahkan sudah memiliki channel Youtube sendiri yang khusus membahas pernak-pernik properti. Di diskusi kali ini, Adhitya membahas sisi lain dari KPR. Menurut Adhitya, tak ada cara lain untuk bisa punya properti di usia muda kecuali kerja sampai keringetan.
Ada beberapa poin yang diajukan oleh Adhitya bagi kamu yang hendak merencanakan punya properti.
- Coba pertimbangkan opsi beli rumah jadi versus beli tanah lalu bangun rumah sendiri. Pertimbangkan nilai tanahnya, nilai bangunannya, nilai sarananya, hingga kemudahan aksesnya.
- Buat rencana keuangan untuk membeli properti ini–apa pun opsi yang akhirnya diputuskan–sedini mungkin.
Panelis 3: Pratiwi Hamdhana AM
Panelis ketiga adalah Pratiwi Hamdhana AM, yang akrab disapa dengan Tiwi–yang ternyata di usianya yang masih kepala 2 sudah memiliki 4 properti yang tersebar di Indonesia, dan kesemuanya telah menjadi bisnis yang sangat menguntungkan.
Pratiwi terlibat dalam pendirian Woywoy Paradise, sebuah resort di tepi pantai yang indah di Sulawesi, juga pemilik Roemah Renjana, sebuah guest house di Yogyakarta, dan sebentar lagi akan dibuka juga Woywoy Resort di Ubud, Bali, serta Roemah Renjana di Makassar dan di Bandung.
Saran Tiwi, kalau mau punya mimpi dalam bisnis properti, selalu mulailah dari yang kamu punya dulu. Tak perlu dipaksakan, yang penting menabung dan punya rencana yang realistis. Seiring berjalannya waktu, opportunity datang, kamu sudah siap.
Begitu banyak pencerahan dan insight seputar kepemilikan properti dalam Financial Dialogue Vol. 03: Wujudkan Mimpi Punya Properti di Usia Muda yang diselenggarakan pada 19 September 2020 kemarin. Persis seperti pendekatan yang selalu dibawa oleh tim QM Financial dalam setiap edukasinya seputar dunia keuangan, yaitu melalui pencapaian dreams and achievement, tidak sekadar menakut-nakuti, lebih banyak fokus pada diskusi finansial yang sehat dan bisa memberdayakan semua orang.
Terima kasih pada panelis yang luar biasa, nyonya rumah yang ramah, moderator yang cerdas, dan tentunya, 350+ Teman Dialog yang sudah bergabung di Financial Dialogue Vol. 03.
Sampai ketemu di Financial Dialogue Vol. 04, 17 Oktober 2020 dengan tema yang berbeda! Follow akun Instagram QM Financial agar kamu tak ketinggalan update-nya ya!
5 Tujuan Keuangan Pengantin Baru yang Harus Segera Direncanakan
Iyes, jangan tunda lagi. Begitu kamu dan pasanganmu sudah sah membentuk keluarga baru, maka sekarang waktunya untuk segera merencanakan hidup dan membuat tujuan keuangan pengantin baru.
Yep. Jangan kelamaan tenggelam di euforia sebagai pengantin baru ya, Gaes! Karena hidup setelah pesta pernikahan ini akan lebih penting dan lebih panjaaang …. Dan, tanpa tujuan yang jelas pun rencana yang matang, ragu juga sih kamu dan pasanganmu bisa grow older together dengan tenang.
So, yuk yuk! Segera bangun, duduk di meja berdua, siapkan juga camilan dan teh atau kopi. Rumuskan segera apa saja yang kalian cita-citakan, dan rencanakan hidup kalian ke depan.
5 Tujuan Keuangan Pengantin Baru yang Harus Segera Direncanakan
1. Dana Darurat
Yes, dana darurat menjadi tujuan keuangan pengantin baru yang pertama kali harus direncanakan lebih dulu.
Mengapa? Karena–seperti namanya–dana darurat will come handy di saat darurat. Apa saja situasi darurat ini? Yang pasti sih enggak termasuk midsale di department store atau flash sale gadget terbaru di marketplace ya.
Yang termasuk dalam situasi darurat ini misalnya ban mobil meletus dan minta ganti, mesin cuci di rumah tahu-tahu ngadat, jatuh sakit dan belum bisa klaim asuransi, harus membantu saudara yang kesulitan, dan sebagainya.
Yes, situasi darurat akan selalu terjadi ke depan ya, jadi akan sangat baik kalau kita selalu siap juga. Berapa besarnya? Bagi pasangan pengantin baru–yang belum punya anak–besarnya 6 x pengeluaran bulanan. Kalau nanti sudah punya anak satu, maka dana darurat paling ideal 9 x pengeluaran bulanan, dan anak dua 12 x pengeluaran rutin bulanan.
2. Dana rumah pertama
Masa enggak mau mandiri setelah berkeluarga? Ada banyak hal yang hanya bisa diraih ketika kita sudah mandiri, lepas dari orang tua lo! Lagi pula–buat sebagian besar pengantin baru–kan sebentar lagi juga ada program anak pertama kan? Pastinya, akan lebih leluasa jika kita punya tempat tinggal sendiri.
So, dana rumah pertama harus menjadi salah satu tujuan keuangan pengantin baru. Lebih cepat tercapai, maka akan semakin baik.
Dana rumah pertama ini bisa dibagi menjadi 2 tahap: mengumpulkan DP rumah dan kemudian menyusun rencana cicilannya.
So, take your time untuk mengobrolkan tujuan keuangan ini sesegera mungkin ya!
3. Dana Pendidikan Anak
Buat sebagian pengantin baru, biasanya program anak pertama akan langsung dijalankan. Nah, akan lebih baik, sembari menjalani program hamil, sekalian nih memikirkan dan merencanakan dana pendidikan anak. Yes, biar masih berstatus baru menikah, hal ini adalah tujuan keuangan pengantin baru yang sangat penting juga untuk direncanakan sejak awal.
Mengapa? Karena biaya pendidikan itu akan semakin meningkat dari tahun ke tahun. Enggak pernah dalam sejarah, ada biaya pendidikan menurun, kecuali ada kondisi yang luar biasa.
Selain itu, semakin awal mempersiapkan, beban investasinya juga lebih ringan. Jadi, ayo, segera rencanakan ya!
4. Dana Pensiun
Want to grow old together? Bagus! Pertanyaannya: mau menua di mana dan seperti apa?
Jangan sampai nih kalian–sebagai pengantin baru–menjadikan anak-anak kalian nanti sebagai sandwich generation ya. Duh, istilah ini semakin banyak disebut sekarang ya? Jadi berasa overrated nggak sih? Ya, makanya, berhenti di kita ya!
Karena itu, jangan menua tanpa rencana. Kalau kamu ngeblank, enggak tahu harus mulai dari mana untuk merencanakan masa depanmu ini, hubungi tim QM Financial ya, cari jadwal kelas yang cocok. Atau mungkin, book kelas private aja biar leluasa curhat.
5. Dana Liburan
Liburan keluarga yang dijadwalkan itu penting lo! Hari gini masa nggak liburan? Duh, apa kabar kesehatan mental?
Makanya, dana liburan bisa juga menjadi salah satu tujuan keuangan pengantin baru yang harus segera dibicarakan. Meski enggak harus liburan ke tempat jauh dan mahal sih, tapi seenggaknya, dengan rencana yang baik, kita jadi bisa rutin liburan tanpa mengganggu cash flow harian, apalagi pakai utang.
Lagi pula, ngobrolin rencana liburan itu sangat asyik dan menyenangkan, di tengah-tengah obrolan tujuan keuangan pengantin baru serius yang lain kan?
Nah, sudah siap untuk ajak ngobrol tentang tujuan keuangan pengantin baru ini? Yes, semoga semua berjalan lancar ya!
Stay tuned di akun Instagram QM Financial untuk berbagai update dan info seputar keuangan, agar kita lebih bijak dalam mengambil keputusan penting untuk hidup kita ke depan.
Sebelum Usia 30 Tahun, Sebaiknya Kamu Sudah Membuat 5 Tujuan Finansial Ini
Berapa usiamu saat ini? Belum lagi 30 tahun? Banyak orang yang merasa menyesal, mengapa tidak melakukan hal-hal tertentu sebelum usia 30 tahun, termasuk hal keuangan.
Termasuk saya. Saya adalah salah satu dari mereka yang menyesal, mengapa enggak membuat dana pensiun saya sejak pertama kali saya memasuki dunia kerja dulu, sebelum usia 30 tahun. Ya, sebagian sih karena literasi keuangan di zaman saya jadi first jobber memang belum seperti sekarang sih. Misal mau investasi, ya mesti datang ke bank, lalu minta informasi ke petugas langsung. Dan, saya paling males, karena kemudian pasti ditawari yang lain-lain yang malah bikin saya distracted.
Duh, ketahuan deh kalau angkatan lawas.
Nah, supaya kamu enggak mengalami penyesalan yang sama, maka sebaiknya kamu tahu dan mulai membuat tujuan finansialmu sendiri sebelum usia 30 tahun.
Karena penyesalan itu selalu datang belakangan. Kalau di depan namanya down payment, soalnya.
5 Tujuan Finansial yang Harus Kamu Mulai Buat Sebelum Usia 30 Tahun
1. Punyai proteksi
Sebelum usia 30 tahun hingga nanti kamu memasuki usia pensiun, bisa dibilang kamu berada di masa yang sangat produktif. Jika *knocks on wood* kamu tertimpa musibah, lalu bagaimana nasib orang-orang yang hidupnya tergantung padamu?
Musibah bisa terjadi setiap waktu, dan bisa membuatmu serta orang-orang yang kamu cintai menderita kerugian secara ekonomi. Di sinilah, arti pentingnya proteksi dan asuransi untuk kamu punyai.
So, begitu kamu memasuki usia kerja, segeralah lindungi dirimu dan orang-orang di sekitarmu dengan asuransi. Jenis asuransi ada bermacam-macam. Ada asuransi jiwa, asuransi kesehatan, hingga asuransi umum. Kamu enggak perlu kok melengkapi semuanya sekaligus. Prioritaskan dulu asuransi yang kamu anggap paling penting. Boleh saja kok, jika kamu lengkapi secara bertahap, asalkan terencana dengan baik.
2. Dana darurat
Dana darurat juga penting untuk kamu buat sebelum usia 30 tahun. Dana darurat ini juga salah satu tujuan finansial pertama yang wajib kamu punya begitu kamu mulai kerja.
Kenapa? Because bad things happen!
Setelah mempunyai proteksi, dana darurat juga akan bisa “mengamankan” keuangan, ketika terjadi hal-hal yang tidak diinginkan atau di luar rencana.
Saat kamu sakit, butuh uang mendadak, mau membantu saudara atau keluarga, sampai misalnya kamu harus mengganti laptop rusak padahal dipakai untuk kerja sehari-hari, dana darurat will come handy.
3. Dana pensiun
Dana pensiun adalah tujuan finansial berikutnya yang harus mulai kamu buat sebelum usia 30 tahun.
Yah, baru mulai kerja, kok sudah harus mikirin pensiun?
Justru karena baru mulai itulah, kamu harus segera memikirkannya. Karena dengan jangka waktu yang lebih panjang, maka semakin mudah untukmu menabung (atau berinvestasi). Kamu bisa mulai berinvestasi dengan hanya Rp100.000 saja lo! Kalau kamu baru mulai menabung untuk pensiun di usia 40-an, bisa jadi kamu harus menabung berkali-kali lipatnya.
Kan sudah punya fasilitas Jaminan Pensiun dan Jaminan Hari Tua dari BPJS Ketenagakerjaan yang diberikan oleh kantor?
Well, tahu enggak sih, berapa kebutuhan dana untuk bisa menghabiskan pensiun sejahtera? Bisa sampai miliaran rupiah. Sedangkan, berapa persenkah dari gaji yang bisa kita terima dari BPJS Ketenagakerjaan saat kita mulai pensiun nanti? Hanya 30 – 40% saja.
Cukup? Sepertinya enggak.
4. Dana rumah pertama
Sebelum usia 30 tahun, seharusnya sih kamu sudah mandiri. Sudah punya penghasilan sendiri, dan pastinya sudah bisa memenuhi kebutuhan hidup sendiri. Jika kamu masih tinggal dengan orang tua, maka seharusnya kamu tetap bisa mandiri, bukannya tetap bergantung pada mereka. Setujukah sampai di sini?
Rumah milik sendiri bagi masyarakat kita adalah simbol kemandirian. So, seharusnya sih memiliki rumah pertama menjadi salah satu tujuan finansialmu juga untuk mulai dibuat sebelum usia 30 tahun.
Isunya, generasi milenial enggak punya nyali untuk membeli rumah. Mengapa? Karena memang butuh modal yang banyak sekali! Begitu lihat nominalnya, pasti deh shock.
Ya, begitulah. Memang ini adalah hal yang enggak bisa dimungkiri. Rumah memang mahal, dan semakin mahal dari tahun ke tahun. Apakah kita mau membeli rumah yang “Senin harga naik” ini, kalau enggak beli sekarang?
Bisa kok, kita punya rumah di usia muda. Kamu hanya perlu tahu caranya.
5. Bijak berutang
Nggak boleh utang? Boleh kok, boleh! Karena ada kalanya kita memang harus berutang, terutama untuk membeli barang berharga tinggi tapi penting. Rumah, misalnya. Tapi harus bijak!
Sebelum berutang, pertimbangkan dulu baik-baik; tujuan berutang untuk apa? Apakah barang yang akan kita beli itu akan menjadi aset? Ataukah hanya sekadar barang-barang yang bersifat konsumtif?
Dengan cara apa kita berutang? Apakah utang multiguna, utang kartu kredit, atau mungkin utang tanpa agunan? KPR? Atau yang lain? Apa risiko masing-masing? Seperti apa cara pembayarannya?
Ada baiknya, kamu membatasi utang-utang yang bersifat konsumtif sebelum usia 30 tahun, apalagi jika diambil dengan utang yang berbunga “menjerat”.
Pelajari karakter, syarat, dan ketentuan setiap jenis utang yang membuatmu tertarik. Dan, kalau memang bisa dihindari, hindarilah. Mungkin ada cara lain untuk memenuhi keinginan kebutuhanmu tanpa berutang.
Bagaimana? Tujuan finansial mana yang sudah kamu lakukan, dan yang belum kamu mulai sebelum usia 30 tahun?
Semangat ya!
Stay tuned di akun Instagram QM Financial untuk berbagai update dan info seputar keuangan, agar kita lebih bijak dalam mengambil keputusan penting untuk hidup kita ke depan.
Bekerja Sambil Keliling Dunia: Inilah 3 Millenial and Gen Z’s Dream Job
Sudah bukan rahasia lagi, bahwa orang-orang yang hidup di zaman serba media sosial sekarang ini pada suka traveling. Terutama para millenial dan gen Z. Barangkali sih, kalau boleh, nggak perlulah punya rumah asal boleh keliling dunia.
Ouch ouch. Itu sih keterlaluan ya. Bagaimanapun kan ada saat pergi, pasti ada saat pulang. Kalau enggak punya rumah di tanah air, terus pulang ke mana dong? Lagi pula, untuk bisa keliling dunia itu butuh modal banyak juga. Nggak bisa tanpa kerja dong berarti?
Eh tapi, ada lo profesi yang memungkinkan kita untuk keliling dunia. Keliling dunia dan dibayar. Aduh, dream job banget kan?
Apa aja ya? Yuk, kita lihat.
3 Dream job yang memungkinkanmu keliling dunia
1. Pengajar bahasa asing
Mempunyai kemampuan belajar bahasa ketiga, keempat, kelima, dan seterusnya–yang kesemuanya adalah bahasa asing–maka manfaatkanlah untuk menjadi pengajar bahasa asing. Jadi dosen atau pengajar di lembaga bahasa asing, misalnya.
Apalagi kalau kamu lulusan fakultas sastra Mandarin, Inggris, Jerman, dan lainnya. Peluang untuk bisa mengikuti ajang pertukaran budaya dengan negara terkait bisa sangat besar. Bahkan mungkin juga kamu bisa apply beasiswa untuk belajar bahasa asing di negara asalnya.
Yang menarik dari profesi ini–selain memungkinkanmu untuk keliling dunia–adalah kamu bisa banyak berkenalan dengan orang baru, dan bisa membantu mereka untuk mengeri bahasa asing yang kamu kuasai. Nggak monoton di kantor, jadi sering jalan-jalan ke negara-negara yang punya berbahasa nasional yang kamu kuasai. Misalnya, kalau kamu fasih berbahasa Mandarin, kamu akan sering jalan-jalan ke Hongkong, Tiongkok, ataupun Taiwan. Kalau kamu mengajar di universitas, kamu akan sering ada kunjungan dengan dekan atau rektor ke negara-negara terkait.
Untuk gaji, biasanya sih semakin banyak job semakin banyak pendapatan. Semua bisa kamu atur sendiri. Pengin pemasukan banyak, ya carilah job sebanyak-banyaknya. Bisa jadi guru privat atau dosen.
2. Aktivis NGO Internasional
Kamu tertarik untuk melakukan misi sosial untuk kemanusiaan sambil keliling dunia? Nggak ada salahnya untuk bergabung dengan Non Governmental Organization (NGO) internasional.
LSM asing yang dipegang langsung oleh lembaga internasional–dan biasanya sudah punya kantor cabang dan badan hukum di Indonesia–ini sering membuka peluang bagi siapa saja yang pengin berpartisipasi menjalankan program yang telah mereka buat untuk beberapa wilayah di Indonesia. Kamu juga akan berkesempatan untuk bertemu dan merencanakan kolaborasi misi dengan tim dari negara lain di tempat yang sudah ditentukan–yang pastinya berada di luar negeri.
Misi sosial yang dijalankan bisa bermacam-macam, tergantung concern LSM yang kamu masuki. Biasanya sih seputar pendidikan, anak-anak, lingkungan, kesehatan, dan lain sebagainya.
NGO yang sering mengadakan rekrutmen misalnya seperti WWF, Ecpat, Save the Children–atau bahkan lembaga-lembaga bantuan internasional, misalnya UNICEF, UNESCO, atau ILO.
Untuk standar gaji, biasanya sih based on dollars. Kamu hanya dituntut untuk punya kemampuan berbahasa Inggris aktif, di samping ada kualifikasi-kualifikasi lain yang berbeda untuk setiap NGO. Kalau diterima, well, selamat keliling dunia dan Indonesia deh!
3. Diplomat kedutaan besar
Nggak begitu suka kegiatan outdoor yang bakal sering dilakukan oleh aktivis NGO, tapi masih tetep pengin keliling dunia? Bisa saja.
Segera layangkan lamaranmu ke kedutaan besar negara asing tujuanmu. Kamu akan bekerja layaknya karyawan kantoran biasa. Posisi yang ditawarkan biasanya juga cukup beragam. Hanya saja, memang informasi lowongan enggak dipublikasikan secara umum. Yang bisa kita lakukan adalah mencari informasi langsung ke TKP.
Satu syarat mutlak untuk bisa bekerja di sini adalah mampu berkomunikasi dengan pemerintah negara terkait dengan baik. Jadi, misalnya kamu berminat untuk melamar ke Kedubes Korea Selatan, maka ya pastinya kamu harus menguasai betul bahasa Korea. Nggak cuma bisa bilang, “Annyeonghaseyo!” doang.
Makanya, perdalam mempelajari bahasa asing, tergantung kebutuhan.
Nah, yang menarik dari profesi ini adalah biasanya kamu akan diberi kesempatan untuk berkunjung ke negara yang bersangkutan seenggaknya setahun sekali. Dengan standar gaji dalam dolar, kamu bisa sekalian deh mampir ke negara-negara tetangganya dan keliling dunia.
Ugh, menarik banget kan? Dan, kabar baiknya lagi, kamu bisa mengawalinya dengan magang di sana.
Well, dengan punya pekerjaan yang memungkinkanmu keliling dunia seperti ini, kamu bisa menghemat satu tujuan finansial nih; dana liburan. How about, alihkan saja dana liburan itu menjadi dana rumah pertama? Ha, pastinya akan lebih berfaedah deh.
Cek jadwal kelas finansial online QM Financial, yang akan membahas dana rumah pertama ataupun tujuan-tujuan finansial lainnya ya. Supaya gajimu yang besar tak sia-sia, dan kamu bisa menikmati hidup sampai tua.
Jangan lupa follow juga akun Instagram QM Financial untuk berbagai update dan tip keuangan.
Siap Pindah Dari Pondok Mertua Indah
Memiliki rumah sendiri menjadi tujuan utama pasangan yang baru menikah. Masalahnya, harga rumah yang terus naik membuat sebagian orang kesulitan membeli rumah pertamanya. Beberapa pasangan memilih untuk kontrak rumah. Sebagian lagi memilih tinggal di pondok mertua indah, sembari mengumpulkan dana untuk DP (down payment) rumah. Ingin segera pindah dari pondok mertua indah? Yuk siapkan Dana Rumah Pertama!
Diskusi dengan pasangan
Membeli rumah adalah sebuah keputusan keuangan yang besar. Oleh karena itu, penting untuk mendiskusikan dengan pasangan, di mana kalian akan tinggal. Banyak faktor yang harus dipertimbangkan seperti harga rumah, jarak dengan tempat kerja, juga fasilitas pendukung seperti sekolah, rumah sakit dan tempat perbelanjaan.
Survey lokasi
Sudah menyepakati lokasi dengan pasangan? Lanjut dengan survey ke lokasi. Cek pilihan transportasi yang tersedia dan kondisi lingkungan sekitarnya seperti apa. Kamu dan keluarga akan tinggal di sana untuk waktu yang lama. Pastikan kalian menyukai propertinya.
Cek sistem pembayaran
Setelah menemukan properti yang diinginkan, datangi pengembangnya. Cek sistem pembayaran yang tersedia. Biasanya, ada dua macam pembayaran yang tersedia: cash (keras & lunak) serta KPR. Kalau memutuskan untuk mengambil KPR, sebaiknya cari bank yang sudah bekerja sama dengan pengembang untuk mempermudah proses. Cek juga bunga KPR yang dikenakan. Ada yang menerapkan bunga fixed beberapa tahun pertama kemudian floating, ada juga juga KPR Syariah yang bunganya flat. Silakan pilih yang paling meringankan. Pastikan sistem pembayaran tersebut sesuai dengan kemampuan kita.
Hitung biaya yang diperlukan
Untuk yang membeli dengan menggunakan KPR, hitung pembayaran pertama yang akan terjadi seperti DP (berkisar 30% dari harga rumah), biaya notaris, cicilan pertama dan pajak yang harus dibayarkan. Perhatikan kemampuan mencicil kita setiap bulannya. Jangan sampai cicilan rumah membuat cashflow bulanan berantakan. Maksimal cicilan adalah 30% dari gaji per bulannya. Kalau ternyata sudah ada cicilan lain seperti kendaraan sebesar 10% dari gaji maka kita bisa hanya mencicil rumah yang besar cicilan perbulannya sebesar 20% dari gaji kita per bulan. Kamu bisa hitung estimasi jumlah DP dan cicilan bulanan KPRmu di sini http://plan.id.
Ayo wujudkan mimpi miliki properti sendiri agar bisa segera pindah dari pondok mertua indah.
Ingin mendapatkan informasi seputar pengelolaan keuangan lebih lanjut? Kamu bisa mendengarkan siaran Financial Talk bersama QM Trainer Titis Syahluddin di Move On Pagi Radio DFM Jakarta 103.4 FM setiap Kamis jam 8 pagi.
Honey Josep
