Author: QM Financial

Ini Dia 5 Produk Investasi yang Cocok untuk PNS

Buat PNS, produk investasi apa ya yang paling cocok?

Tunggu, memangnya PNS harus investasi? Hmmm, mengingat betapa banyak kebutuhan kita ke depannya, iya, sangat disarankan agar PNS berinvestasi. Kita semua memang perlu berinvestasi, karena tanpa investasi, rasanya akan sulit untuk bisa mencapai tujuan keuangan kita. Tapi, sebelum benar-benar berinvestasi, kamu wajib mengenal dulu beberapa produk investasi agar bisa memilih dengan tepat.

Lagi pula, zaman sekarang, mau investasi itu gampang banget. Tinggal modal smartphone, kuota, dan pastinya dana investasi yang sudah dialokasikan khusus, siapa saja bisa berinvestasi dengan mudah dan praktis. Nggak perlu dana yang besar juga untuk mulai berinvestasi. So, siapa pun kamu–terutama para PNS–pasti bisa jadi investor.

Berikut beberapa produk investasi yang bisa dipertimbangkan, untuk dipilih sesuai kebutuhan dan tujuan keuanganmu sebagai PNS

Produk Investasi yang Cocok untuk PNS

1. Investasi emas

Produk investasi satu ini bisa dibilang yang tertua, karena sejak nenek moyang kita pasti sudah memanfaatkannya sebagai bentuk tabungan. Tak jarang nenek, kakek, dan orang tua kita bisa memiliki rumah, membiayai sekolah anaknya, dan memenuhi kebutuhan besar lainnya dengan bermodalkan tabungan emas mereka.

Buat PNS, investasi emas bisa jadi produk yang cocok sebagai awalan berinvestasi. Risiko kerugian minim untuk jangka panjang, pengelolaan relatif mudah, dan bisa menjadi safe haven saat sedang krisis.

2. Investasi reksa dana

Produk investasi kedua yang cocok untuk PNS adalah investasi reksa dana.
Dengan dikelola oleh manajer investasi–yang sudah dipilih secara cermat–membuat kamu tak perlu terlalu repot memikirkan strategi investasinya. Yang perlu kamu lakukan adalah memonitor dan memantau kinerja si manajer investasi. Pastikan nilai investasi berkembang dari waktu ke waktu, sesuai dengan target dan tujuan keuanganmu.

Reksa dana–terutama reksa dana pasar uang–juga bisa menjadi media untuk menyimpan dana darurat, lantaran paling minim risiko dibandingkan beberapa produk investasi lainnya. Dana untuk mulai juga bisa dari nominal kecil, bahkan ada reksa dana yang menawarkan dana minimal awal sebesar Rp10.000 dan bisa dibayar/di-topup dengan ewallet.

Praktis banget kan?

3. Deposito

Deposito bisa dibilang juga salah satu produk investasi old-fashioned tapi masih digemari lantaran risikonya yang juga relatif minim dibandingkan produk yang lain. Memang imbalnya terbatas, tetapi jaminan keamanan dari pemerintah sampai dengan nominal Rp2 miliar, sebagai salah satu produk perbankan, menjadi keunggulan tersendiri untuk deposito.

Cara investasinya yang hanya sekali setor di awal, dan kemudian tinggal menunggu bunga di setiap bulannya juga dinilai cukup praktis. Kamu bisa memilih deposito ARO, agar ketika jatuh tempo, depositomu diperpanjang secara otomatis, ataupun deposito nonARO, yang akan langsung ditransfer ke rekening induk ketika jatuh tempo tiba.

Setoran awal untuk deposito sih cukup lumayan ya, apalagi jika dibandingkan dengan reksa dana. Ada bank yang memberlakukan setoran awal minimal Rp5 juta ataupun Rp10 juta. Silakan cek dulu ke bank terkait ya, dan minta informasi sebanyak-banyaknya lebih dulu, sebelum mulai berinvestasi deposito.

4. Investasi saham

Investasi saham bisa jadi merupakan produk investasi yang tergolong agresif. Fluktuasi pasar bisa membuat nilai saham naik turun harian, dan bisa jadi ini menjadi kendala tersendiri buat kamu terutama yang profil risikonya konservatif. So, sebelum mulai berinvestasi saham, sebaiknya kamu kenali dulu dirimu sendiri. Jangan sampai investasi justru membuatmu jadi stres.

Sebenarnya, risiko yang timbul di saham ini masih bisa dikelola oleh investor individu seperti kita kok, apalagi jika kita sudah cukup paham bagaimana cara memilih saham yang cocok dengan kebutuhan dan tujuan keuangan kita. Tapi, memang, kita harus belajar investasi saham dulu yang benar seperti apa.

Imbal hasil investasi saham ini sangat lumayan, jika kita memang bisa berinvestasi dengan cara yang tepat. Bahkan hasilnya bisa berkali lipat dari imbal deposito. Tapi ya, itu–sekali lagi–harus diawali dengan belajar investasi saham yang benar.

5. Investasi properti

Produk investasi properti juga cukup sesuai dipilih oleh PNS, karena nantinya dapat disewakan dan memungkinkanmu untuk memperoleh penghasilan pasif.

Namun, di antara semua produk investasi rekomendasi seperti yang sudah dijelaskan di atas, investasi properti butuh dana yang paling besar. Pada prosesnya nanti, kamu akan juga butuh biaya yang relatif lebih banyak juga, karena harus membayar pajak, atau juga biaya pemeliharaan.

Karenanya, butuh rencana dan strategi yang matang jika kamu hendak memilih produk investasi ini. Tapi bukan berarti mustahil untuk dilakukan.

Membutuhkan kelas untuk dapat menggali produk investasi yang cocok untuk PNS secara lebih mendalam?

Kesemua hal tersebut bisa dipelajari bersama QM Financial dalam sebuah training karyawan yang dikemas interaktif dengan silabus yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan. Hubungi kami melalui WhatsApp ke 0811 1500 688. Jangan lupa follow juga Instagram QM Financial untuk info-info kelas finansial online terbaru.

5 Tujuan Keuangan yang Wajib Dimiliki oleh ASN/PNS

Sebagai seorang pegawai negeri sipil alias PNS, sudah pasti banyak privilege yang bisa didapatkan. Betul? Tapi, itu bukan alasan bagi setiap PNS untuk tidak memiliki tujuan keuangan.

Apa pun profesi seseorang, memiliki tujuan keuangan itu penting. Mengapa? Karena pada dasarnya kita memang akan selalu punya kebutuhan dan keinginan yang banyak sekali, padahal sumber daya (baca: penghasilan) terbatas. Adanya tujuan keuangan dapat membantu kita untuk menentukan prioritas, mana kebutuhan penting di masa depan yang harus diwujudkan. Kebutuhan yang akan ‘membebaskan’ kita dari masalah keuangan di masa yang akan datang.

Sebagai PNS atau ASN, memang banyak fasilitas atau tunjangan yang kita terima. Biasanya hal ini jugalah yang menjadi motivasi seseorang akhirnya ikut tes CPNS dan menjadi seorang PNS, karena kadang privileges ini tidak bisa ditemukan di perusahaan lain. Namun, tanpa pengelolaan keuangan yang baik dan tujuan keuangan yang jelas, fasilitas, tunjangan, dan gaji seorang PNS jadi kurang bisa dimanfaatkan dengan optimal. Alhasil, di masa depan, banyak masalah keuangan menanti..

So, jika kamu saat ini baru saja diterima menjadi seorang PNS/ASN, congrats! Manfaatkanlah privilege yang diberikan padamu, dan miliki beberapa tujuan keuangan terpenting berikut ini.

5 Tujuan Keuangan yang Seharusnya Dimiliki oleh PNS/ASN

1. Dana darurat

Dana darurat merupakan tujuan keuangan yang wajib dimiliki oleh semua orang, nggak hanya ASN/PNS saja sih. Tapi, terutama PNS, yang memiliki risiko bahaya psikologis yang timbul karena merasa terlalu nyaman dan terjamin, dana darurat seharusnya menjadi tujuan keuangan pertama yang harus diprioritaskan.

Mengapa sih kita harus punya dana darurat?

Alasannya cukup simpel, karena tidak ada yang bisa menjamin bahwa semua akan baik-baik saja seterusnya. Sekali waktu, akan ada kondisi darurat yang membuat kita harus berusaha ekstra untuk survive dengan tambahan dana.

Di sinilah dana darurat berperan. So, sebelum memiliki tujuan keuangan yang lain, seharusnya dana darurat sudah ada dulu.

2. Dana pensiun

Sebagai seorang PNS/ASN, kita memang sudah memiliki tabungan yang nantinya akan berfungsi sebagai dana pensiun–dana yang akan kita gunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup ketika kita sudah memasuki masa pensiun dan tidak bisa produktif lagi.

Biasanya sih, kita akan diikutikan dalam program Jaminan Pensiun dan Jaminan Hari Tua yang diadakan oleh BPJS Ketenagakerjaan.

Masalahnya, pernahkah kamu menghitung, nantinya dana pensiun dari Jaminan Pensiun dan Jaminan Hari Tua itu apakah akan benar-benar bisa cukup untuk memenuhi kebutuhan kita di hari tua nanti?

Kalau dari data yang ada, nantinya kita “hanya” akan menerima sejumlah 30% dari gaji terakhir yang kita terima sebelum masuk masa pensiun. Sedangkan, untuk bisa pensiun sejahtera, kita akan perlu biaya 70% dari gaji terakhir. Jauh dong? Iya.

Karena itu, ada baiknya kamu cek kebutuhan dana pensiunmu dengan cermat, dan kemudian rencanakan dengan lebih baik. Jangan sampai nanti di masa pensiun, kita malah menjadi beban untuk anak cucu kita.

3. Bebas utang

Sudah umum banget bagi karyawan untuk memiliki utang, lepas dari utang produktif ataupun utang konsumtif. Tapi ya jangan jadi terlilit utang berkepanjangan.

Yah, memang utang nggak dilarang. Bahkan, utang disarankan jika memang tujuannya untuk menumbuhkan aset.

Meski demikian, pelunasan utang itu hampir tidak pernah ringan. Apalagi utang jangka panjang. KPR misalnya. Karenanya, bebas utang seharusnya juga menjadi salah satu tujuan keuangan yang dimiliki oleh PNS/ASN.

4. Rumah pertama

Bagi sebagian besar PNS dengan level jabatan tertentu, biasanya memang diberikan berbagai fasilitas fisik. Rumah, mobil, atau sejenisnya. Tapi saat kita sudah tak lagi mengabdi di kantor tempat kita bekerja sekarang, maka semua fasilitas itu harus dikembalikan.

Kalau kamu enggak punya tujuan keuangan untuk punya rumah sendiri, lalu akan tinggal di mana?

Ya, mungkin untuk satu dua orang, ada yang memang sudah punya rumah, mungkin warisan atau hibah. Tetapi pasti banyak orang yang harus membeli rumah untuk ditempati kemudian.

Ini juga berlaku buat kamu yang sampai sekarang masih tinggal bersama orang tua. Ada baiknya bagi kamu untuk juga mulai merencanakan untuk punya rumah sendiri demi bisa hidup mandiri.

5. Asuransi lengkap

Lagi-lagi, sebagai PNS/ASN, kamu biasanya sudah punya asuransi kesehatan dari BPJS Kesehatan. Seharusnya sih, asuransi ini sudah cukup. Tetapi, kamu perlu mengecek lagi jika memang butuh lebih. Misalnya jika kamu punya penyakit kritis.

Selain diri kamu sendiri, ada baiknya kamu juga memastikan seluruh anggota keluarga memiliki asuransi kesehatan masing-masing. Apalagi jika kamu adalah penanggung jawab biaya hidup seisi rumah. Lumayan juga loh, kalau ada yang sakit jika tidak ada asuransi kesehatan. So, nggak hanya asuransi untukmu sendiri, tapi lengkapi juga jaminan kesehatan keluargamu.

Dan jangan lupa melengkapi proteksi dengan asuransi jiwa untukmu sendiri ya.

Apakah kantor atau komunitasmu membutuhkan pelatihan terkait tujuan keuangan karyawan? Ataukah, punya kebutuhan training finansial yang lain? Sila kontak WA 0811 1500 688 untuk mendiskusikan kebutuhan training finansialmu. Semua modul dibuat SIMPEL, PRAKTIS, dan tentu saja FUN!

Jangan lupa follow juga Instagram QM Financial untuk info-info kelas finansial online terbaru.

Banjir Diskon Akhir Tahun 2020, Ini Cara Agar Keuangan Tetap Terkendali

Penghujung sudah terlihat, gaes! Ada banyak makna, tapi salah satu yang pasti adalah banjir diskon! Ini sepertinya sudah jadi tradisi ya, akhir tahun itu biasanya toko-toko sampai e-commerce semua bikin program diskon gede-gedean. Hampir setiap produk dipotong harganya, mulai dari produk fashion, beauty products, peralatan rumah tangga, elektronik, hingga gadgets!

Alhasil, kebutuhan yang tadinya nggak ada jadi mendadak ada. Semua gara-gara banjir diskon. Kalimat yang biasanya tercetus itu adalah, “Kapan lagi bisa dapat barang murah?”

Okay, so, pastinya ini akan sedikit memengaruhi kondisi dompet dan tabungan, yes? Iya, sedikiiit saja–kalau enggak boleh bilang, boncos! Jadi, ada baiknya kamu tahu beberapa trik mengendalikan keuangan di masa banjir diskon akhir tahun seperti ini supaya dompet dan tabungan tetap aman. Mari disimak.

Trik Kendalikan Keuangan Saat Banjir Diskon Akhir Tahun

1. Tentukan bujet belanja

Tentu saja, kamu harus memanfaatkan promo dan banjir diskon besar-besaran ini untuk bisa mendapatkan barang dengan harga murah. Nggak ada yang salah dengan hal itu kok.

Agar kamu bisa berbelanja dengan rasa aman, maka tentukanlah anggaran atau bujet belanja kamu terlebih dulu sebelum mulai belanja. Buat daftar barang apa saja yang perlu dibeli dan perkirakan harganya. Dari sini, kamu akan bisa membuat anggaran yang realistis.

Dengan adanya anggaran, dan stick to it, akan lebih mudah bagimu untuk belanja saat banjir diskon,karena kamu akan lebih fokus pada daftar yang sudah kamu buat. Nantinya, jika ada sisa dana pada bujet, kamu boleh kok menggunakannya untuk belanja barang yang nggak masuk daftar.

2. Cek apakah barang yang sama sudah kamu miliki

Cek lemari baju, cek rak sepatu atau koleksi panci, cek kondisi gadget. Cek barang-barang yang sudah kamu miliki sekarang. Mungkin kamu bisa menemukan barang-barang yang lupa terpakai.

Hal ini penting untuk menghindarkanmu belanja barang yang sama dengan fungsi yang nyaris sama saat banjir diskon, padahal kamu sudah punya dan juga belum dimanfaatkan sepenuhnya. Mubazir kan?

Mending kan beli barang-barang lain yang memang kamu belum punya sama sekali, kan bisa lebih berguna.

3. Tanyakan beberapa hal ini sebelum benar-benar belanja

Apa pertanyaannya? Ini dia:

• Apakah kamu hanya mampu membeli barang tersebut ketika didiskon?
• Apakah kamu bisa menyebutkan 3 fungsi atau kegunaan barang tersebut setelah dibeli nantinya, yang tidak bisa dilakukan menggunakan barang yang sudah ada? Misalnya, beli gaun. Bayangkan 3 acara di mana kamu bisa memakainya. Beli panci, bayangkan 3 masakan yang bisa kamu masak dengan panci tersebut yang tidak bisa kamu masak dengan panci lain yang kamu punya.
• Apakah barang yang hendak kamu beli itu kira-kira masih akan dipakai 3 – 5 tahun ke depan? Atau, bakalan sudah rusak atau kamu sudah males pakai lagi?
• Kalau ada barang baru atau varian baru, apakah barang yang akan kamu beli itu bakalan tetap kamu pakai?
• Kalau membeli barang tersebut, akan menimbulkan rasa senang yang awet nggak di hati? Maksudnya, kira-kira akan menyesal enggak ketika nanti sudah dibeli karena satu dan lain hal?

Kalau 5 pertanyaan di atas jawabannya adalah ‘iya’, maka mungkin kamu memang harus memasukkan barang tersebut dalam daftar belanjaanmu.

4. Fokus saat belanja

Akhir tahun 2020 ini, barangkali kamu akan lebih banyak menghabiskan waktu belanja kamu secara virtual, alih-alih berburu diskonan di mal atau pertokoan fisik.

Hal ini menawarkan keuntungan tersendiri sih. Salah satunya, lebih mudah untukmu hanya fokus pada daftar belanjaan, dan meminimalkan peluang untuk window shopping yang akhirnya membuat lapar mata.

Tapi ya tetap perlu waspada, karena marketplace atau ecommerce selalu punya cara untuk membuatmu jadi window shopping juga melalui fitur cross selling-nya.

Stay focused ya! Kalau memang daftar belanjaan sudah disusun dengan cermat, dipenuhi dengan barang-barang yang memang kamu butuhkan, then stick to it. Nanti deh, kalau ada sisa bujet, baru kamu bisa menambah barang yang lain.

5. Ubah mindset

Seberapa pun banyak kamu bisa memanfaatkan diskon untuk mendapatkan barang-barang yang kamu inginkan, tapi ingat, kamu tetap bukan sedang berhemat ya. Kamu tetap sedang mengeluarkan uang. Ada pengeluaran uang ekstra di situ.

Jadi, jangan bilang, “Wah, aku bisa hemat sekian ratus ribu nih belanja pas banjir diskon begini!” Nggak juga, tetap saja kamu mengeluarkan uang (dan biasanya jumlahnya akan lebih banyak) untuk berbelanja.

Bisa lihat kan, bahwa ada perbedaan makna di situ?

So, berburu diskon dan sale enggak berarti ngirit ya. Justru itulah saat-saat kamu akan memiliki banyak pengeluaran. Catatlah hal ini dalam catatan keuanganmu.

So, selamat berbelanja dan menikmati banjir diskon ya! Saat-saat seperti ini memang perlu kok, apalagi setelah kamu bekerja keras selama setahun penuh. Memberikan reward untuk diri sendiri itu juga penting, karena ini juga ada hubungannya dengan kesehatan mental.

Tapi, jangan sampai hal ini menimbulkan isu kesehatan mental yang lain, akibat terlalu banyak belanja, pengeluaran tak terkendali, tabungan habis, bahkan sampai utang.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Stay tuned di akun Instagram QM Financial untuk berbagai update dan info seputar keuangan, agar kita lebih bijak dalam mengambil keputusan penting untuk hidup kita ke depan.

Akhir Tahun 2020, Saatnya Lakukan Review Keuangan Keluarga

Akhir tahun sudah datang. Iya, nggak terasa sudah bulan Desember nih. Gimana kabarnya sampai dengan hari ini? Apakah tahun 2020 cukup berat untukmu? Ataukah, malah merupakan tahun yang justru memberimu banyak rezeki?

Iya, memang tahun 2020 ini luar biasa. Pandemi COVID-19 yang menyerang membuat kita seakan lumpuh hampir setahun penuh. Mungkin kamu termasuk mereka yang terkena imbas hingga membuatmu mengalami kesulitan keuangan. Tapi ada juga yang merasa pandemi ini justru membuka peluang-peluang baru yang sebelumnya cuma jadi keinginan belaka, tanpa sempat mewujudkanya.

Namun, apa pun kondisinya, setuju kan, bahwa kita patut tetap bersyukur? Baik atau buruk, kita bisa mengambil pelajaran yang berharga dari tahun 2020 ini.

Nah, jelang akhir tahun, berarti ini waktunya melakukan review keuangan–terutama keuangan keluarga.

Memangnya penting ya?

Penting dong. Hasil review keuangan akhir tahun–baik itu keuangan pribadi maupun keluarga–bisa kita gunakan nantinya untuk memperbaiki kondisi keuangan kita di tahun 2021, sekaligus untuk melihat seberapa dekat kita dengan tujuan keuangan yang sudah kita tentukan sebelumnya.

Apalagi soal keuangan keluarga, yang hajat hidupnya banyak. Rencana keuangan banyak, karena kebutuhan dan tujuan keuangannya juga nggak sedikit. Belum lagi melibatkan banyak nyawa; pasangan, dan anak-anak. Oh iya, tak ketinggalan kalau kita adalah sandwich generation. Ada keluarga besar juga yang harus diurus.

Jadi, apa saja nih yang perlu dilakukan review?

3 Hal Keuangan Keluarga yang Harus Direview di Akhir Tahun

1. Pemasukan dan pengeluaran

Ini adalah hal pertama yang harus dilakukan ketika review akhir tahun.
Things changed. Banyak yang berubah di tahun 2020. Kondisi berubah, kebiasaan berubah, dan akhirnya memengaruhi pemasukan dan pengeluaran kita.

Bagaimana kondisi pemasukan uang di tahun 2020? Apakah berkurang, karena adanya pandemi? Atau bahkan hilang sama sekali, dan kamu harus mencari peluang lain? Atau justru malah bertambah?

Lalu, bagaimana dengan kondisi pengeluarannya? Apakah ada yang berubah atau disesuaikan? Pos yang sebelumnya ada jadi enggak ada, yang sebelumnya nggak ada jadi ada? Pengeluaran bertambah? Atau justru berkurang? Bagaimana pergerakannya dari bulan ke bulan? Apakah ada hal-hal yang bikin boncos atau bocor alus?

Cek apakah cash flow tetap positif sampai akhir tahun ini. Apakah kamu tetap bisa menabung? Atau justru kamu sudah memakai tabunganmu untuk menyambung hidup?

Jika ternyata negatif, diskusikan dengan pasangan untuk mencari jalan keluar agar di tahun 2021 nanti, cash flow bisa lebih baik. Memang ini adalah masa yang berat. Karena keluarga adalah tanggungan berdua, maka sebaiknya solusi juga dicari bersama.

2. Tujuan keuangan dan investasi

So far, sudah punya tujuan keuangan apa saja sih? Dana pendidikan anak? Dana renovasi rumah? Dana pensiun? Bagaimana posisinya sampai hari ini? Adakah yang harus disesuaikan dengan rencananya? Semoga sih enggak terlalu banyak yang berubah ya?

Cek juga performa instrumen investasi yang sudah dipilih untuk melayani kebutuhan tujuan keuangan keluargamu. Mungkin memang belum pulih seutuhnya lantaran terkena imbas badai pandemi. Tapi, setidaknya, apakah grafiknya sudah naik lagi?

Di akhir tahun ini, pergerakan instrumen-instrumen investasi sudah cukup menggembirakan. Setidaknya, dibandingkan dengan yang terjadi di awal – pertengahan tahun ya. Untuk tujuan keuangan keluarga yang masih cukup panjang, kamu tak perlu merasa terlalu khawatir. Lakukan saja pemantauan secara rutin dan review investasimu secara berkala. Namun, bagi kamu yang sudah mendekati target tujuan keuangan, ada baiknya pertimbangkan untuk memindahkan dana investasi di instrumen tinggi risiko ke instrumen yang lebih rendah risiko.

Lagi-lagi, diskusikan dengan pasangan, bagaimana baiknya.

3. Aset dan kewajiban

Kewajiban di sini berarti utang. Ini juga menjadi salah satu hal yang wajib direview nih di akhir tahun.

Bagaimana posisi utang sekarang? Sudah berapa persen utang pokok terbayar? Apakah sampai saat ini rasio cicilan masih di bawah 30% dari penghasilan–mengingat mungkin penghasilan berkurang tahun ini? Apakah keluargamu masih terlalu banyak melakukan utang konsumtif?

Apakah kamu punya cukup aset–yang nilainya lebih besar daripada utang? Apakah tahun ini, kamu bisa menambah aset? Apakah aset yang kamu miliki mampu menghasilkan pemasukan?

Lakukan review menyeluruh. Kebiasaan keuangan yang sudah baik dan sehat harus dipertahankan, dan cari solusi untuk mengatasi hal-hal yang masih belum sehat.

Nah, sampai di sini, seharusnya sih kamu sudah punya cukup bahan nih untuk membuat rencana baru agar keuangan di tahun 2021 lebih baik.

So, siap untuk melakukan review akhir tahun terhadap keuangan keluarga sekarang?

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Stay tuned di akun Instagram QM Financial untuk berbagai update dan info seputar keuangan, agar kita lebih bijak dalam mengambil keputusan penting untuk hidup kita ke depan.

Bersiap Menghadapi Tahun 2021 dengan Keuangan yang Lebih Baik

Tahun 2021 sudah di depan mata! Tahun 2020 sudah hampir sampai di penghujung, Gaes! Gimana nih? Sampai dengan hari ini, apakah kamu sudah melakukan beberapa review terkait keuanganmu? Atau, apa saja yang sudah kamu lakukan sepanjang 2020 demi kehidupan yang lebih baik?

Yes, hal yang akan selalu menjadi penentu bagaimana kita menjalani hidup sehari-hari di sepanjang tahun–salah satunya–adalah keuangan. Karena itu, mau tutup tahun, kita ya perlu melakukan review, sedangkan saat tahun baru tiba, akan lebih baik jika kita juga memiliki rencana keuangan untuk setahun ke depan.

Untuk apa? Ya, pastinya agar di tahun yang baru, hidup kita lebih baik.

Ada beberapa catatan yang harus diperhatikan nih, dari tahun 2020 untuk kemudian kamu jadikan fokus di tahun 2021.

• Pandemi sepertinya masih betah. Setidaknya, sampai vaksin sudah tersebar merata dan semua orang sudah menerimanya.
• Kita masih berada dalam resesi ekonomi, meski BPS sudah mengumumkan bahwa di Q3, kita mengalami pertumbuhan PDB sebesar 5.05% dibandingkan Q2. Tapi ya, tetap saja posisi masih minus jika dibandingkan YoY tahun sebelumnya.
• Upah minimum pekerja tidak akan naik di tahun 2021.

So, apa yang perlu kita siapkan secara keuangan sekarang, demi tahun 2021 yang lebih baik, meski kondisi masih belum pasti?

Bersiap Menghadapi Tahun 2021 Secara Finansial

1. Amankan dana darurat

Kita sudah belajar, bahwa yang namanya musibah atau kondisi darurat bisa datang sewaktu-waktu, tanpa pemberitahuan lebih dulu. Ya, kalau ada pemberitahuan lebih dulu mah pendaftaran CPNS. Karena itu, belajar dari tahun 2020, kita harus lebih siap menghadapi segala hal di tahun 2021 mendatang.

Salah satunya dengan memiliki dana darurat yang memadai.

Duh, dana darurat lagi, dana darurat lagi. Barangkali kamu juga sudah bosan mendengarnya. Tapi, kamu enggak boleh bosan diingatkan, seperti halnya QM Financial yang enggak pernah bosan untuk mengingatkanmu.
Amankan dana daruratmu. Kalau kemarin sudah terpakai, jangan lupa untuk menggantinya sesuai kemampuan. Untuk berapa jumlah idealnya, kamu pasti sudah hafal ya kan?

2. Tetap perhatikan cash flow

Pastikan cash flow tetap positif.

Cek pemasukan. Ada 3 kemungkinan nih di sini: pemasukanmu tetap stabil (Alhamdulillah!), ada tetapi berkurang, dan hilang sama sekali.

Cek pengeluaran. Apakah ada pos pengeluaran yang sekarang berubah? Dulu nggak ada, sekarang ada. Atau dulu ada, sekarang nggak ada.

Cermati catatanmu ya. Kalau perlu, kamu bisa memantaunya secara harian atau bulanan lagi, sebelum akhirnya menemukan pola pengeluaran yang terbaik. Pastikan tetap positif.

Tahun 2021 masih belum pasti akan seperti apa. Jadi pastikan cash flow tetap positif ini sangat penting.

3. Pastikan asuransi aman

Di zaman penyakit yang menyebar seperti ini, asuransi kesehatan menjadi hal yang sama sekali tak boleh dilupakan atau diabaikan. Semoga kamu semua sudah punya asuransi kesehatan sekarang, sehingga kamu bisa menghadapi tahun 2021 dengan lebih tenang.

Begitu juga dengan asuransi jiwa. Beneran deh ya, tahun 2020 mengajarkan kita akan banyak hal, ketika banyak masalah dan kesulitan datang secara bersamaan. Di sisi lain, kita harus mensyukuri, bahwa kita masih bisa survive sejauh ini. Mari kita survive lebih lama lagi, sampai akhir tahun 2021, dan tahun-tahun sesudahnya.

So, buat kamu yang sampai sekarang belum memiliki baik asuransi kesehatan maupun asuransi jiwa, yuk, coba mulai direncanakan ya. Asuransi kesehatan sebaiknya dimiliki oleh semua orang, tua-muda, besar-kecil, laki-perempuan, sampai bayi sekalipun. Pastikan keluargamu juga sudah ter-cover semuanya. Sedangkan, asuransi jiwa wajib dimiliki oleh kamu yang menjadi tulang punggung keluarga.

Pastikan tahun 2021 kamu lebih aman dengan adanya proteksi yang memadai.

4. Tetap investasi sesuai kemampuan

Yes, teruslah berinvestasi sesuai kemampuan di tahun 2021.

Investasi ini penting untuk memastikan tujuan keuangan kamu tetap bisa terlaksana. Ya, meskipun kita sekarang sedang dalam resesi, tapi yang namanya masa pensiun nggak akan mundur kan ya? Begitu juga dengan uang pendidikan anak-anak. Nggak peduli lagi sulit atau krisis, biaya-biaya sekolah dan pendidikan ini tetap harus dibayar.

Karena itulah, tetaplah berinvestasi, yang disesuaikan dengan kemampuan.

5. Cari peluang pemasukan baru

Demi arus kas yang tetap positif dan juga tujuan-tujuan keuangan yang sudah kita buat, maka ada baiknya kamu mempertimbangkan untuk cari peluang tambahan pemasukan di tahun 2021.

Paling pas adalah kamu mencoba berdagang. Dagang apa saja; bahan-bahan makanan atau makanan matang, masker, buah, sayur, sembako, dan yang lainnya–yang banyak dibutuhkan oleh orang-orang terutama di kondisi seperti ini.

Jangan hanya puas dengan pemasukan dari satu pintu.

Tetap pantau jadwal-jadwal kelas online QM Financial, agar kamu bisa ikutan berbagai kelas keuangan sesuai kebutuhanmu.

Selamat menjelang tahun 2021 yang lebih baik ya!

Pentingnya Keterampilan Mengelola Keuangan untuk Para Lajang

Sebagai lajang, kita rentan banget dengan yang namanya godaan. Enggak, nggak salah kok! Namanya juga darah muda. *autonyanyi* Tapi karena itulah, jadi sangat penting bagi kita untuk punya keterampilan mengelola keuangan.

Jadi lajang, seakan nggak punya tanggungan. Pada faktanya, banyak di antara lajang yang belum juga punya tujuan keuangan yang jelas. Merasa masih jauh dari pensiun, merasa sehat walafiat, merasa masih penuh energi, dan things are going well.

Tapi, siapa yang bisa menjamin, kalau things are going well terus?

Jangankan hidup, cuaca saja pagi cerah, siang sedikit sudah bisa mendung dan hujan besar kan? Kalau mau contoh yang paling nyata ya, pandemi dan resesi ekonomi yang sedang kita jalani saat ini. Siapa yang mengira, hal seperti ini harus kita jalani di sepanjang tahun 2020?

Jangan terlena dengan ‘status lajang’. Memang sih bebas merdeka, tapi ada baiknya kamu mulai pikirkan juga masa depanmu. Enggak selamanya things are going well kan?

Berikut beberapa alasan mengapa kamu, justru karena masih lajang, harus punya keterampilan mengelola keuangan.

1. Agar dapat hidup sesuai kemampuan

Adalah penting bagi kita untuk sadar seberapa kita punya kemampuan finansial. Tanpa memahaminya, kita bisa terjebak dalam gaya hidup berlebihan, melebihi kemampuan yang akibatnya bisa fatal bagi kehidupan kita kelak.

Dengan memiliki keterampilan mengelola keuangan, kita jadi kenal prioritas, serta tahu mana kebutuhan yang harus diprioritaskan dan mana yang bisa ditangguhkan demi bisa memenuhi hal lain yang lebih besar.

2. Terhindar dari masalah keuangan di kemudian hari

Jika kita punya keterampilan mengelola keuangan dengan baik, di kemudian hari, kita bisa menghindarkan diri sendiri dari masalah keuangan yang mungkin timbul.

Salah satunya, yang terbesar, adalah utang. Justru, jika kita bisa mengelola keuangan dengan baik, utang bisa jadi bukan masalah, melainkan jadi alat untuk menumbuhkan aset. Kok bisa? Iya, bisa, tapi ya keterampilan kita dalam mengelola uang memang harus mumpuni.

3. Memberi perlindungan pada diri sendiri

Dari waktu ke waktu, kita memang akan selalu dihadapkan pada masalah keuangan. Selain kita manfaatkan untuk memenuhi kebutuhan hidup, uang juga menjadi alat perlindungan.

Kok gitu? Iya, misalnya saja, ketika kita sakit. Butuh berobat ke dokter, atau bahkan dirawat inap di rumah sakit. Tanpa uang, kita tidak bisa melakukannya, bukan? Tambahan lagi, sakit itu mahal. Tetapi, dengan pengelolaan keuangan yang baik–dengan cara membeli asuransi–biaya berobat dan rumah sakit jadi lebih ringan. Dengan mengelola keuangan, kita jadi punya perlindungan terhadap risiko yang lebih besar.

4. Memberi rasa aman

Ketika kita tahu bahwa keuangan kita sehat, uang cukup untuk memenuhi kebutuhan hidup sampai tiba gajian lagi, plus tahu bahwa kita punya perlindungan terhadap jiwa dan kesehatan yang memadai, maka kita pun akan merasa aman dan tenang beraktivitas.

Rasa aman ini penting loh! Tanpa rasa aman, kamu bakalan susah fokus, dan akhirnya bisa memengaruhi kinerjamu di kantor dan di setiap aktivitasmu sehari-hari. Mau mengeluarkan uang untuk apa pun juga dengan tenang, karena sudah dalam rencana dan anggaran, dan sudah pasti cukup. Nggak pernah merasakan tanggal tua-tanggal muda, dan nggak perlu terpaksa harus makan mi instan di akhir bulan. Ya, maksudnya kalau mau makan mi instan ya makan saja sih, nggak perlu nunggu tanggal tua. #ehgimana

5. Memungkinkan kita untuk punya tabungan demi masa depan

Kamu pasti menginginkan yang terbaik untuk dirimu sendiri di masa depan, yang harus mulai direncanakan sejak sekarang. Tanpa keterampilan mengelola uang yang baik, rasanya sulit untuk menabung apalagi investasi.
Alhasil, boro-boro mikirin masa depan, buat yang sekarang saja ngos-ngosan.

So, buat kamu para lajang yang pengin menambah keterampilan mengelola keuangan, bisa banget join di online course QM Financial di Udemy ya. Sudah tersedia paket Journey for Singles yang pasti cocok untukmu. Di dalamnya ada topik yang membahas mengenai Dana Darurat, Dana Menikah, sampai Dana Liburan, termasuk bagaimana caranya agar tetap bisa berinvestasi di masa sulit.

Enaknya belajar di Udemy, kamu enggak terikat oleh waktu. Kamu bisa mempelajari semua materi kapan pun, karena aksesnya lifetime untuk sekali pembayaran saja.

Asyik kan?

Yuk, belajar bareng di Udemy. Tim QM Financial tunggu di sana ya!

Financial Dialogue 05: Jadi Pemilik Bisnis yang Berawal dari Berdagang

Bisa jadi, menjadi pemilik bisnis adalah cita-cita impian dari sebagian besar orang di zaman sekarang. Apalagi ketika pandemi mulai menyerang kita di awal tahun 2020. Ketika penghasilan menurun, menjadi tidak stabil, kebiasaan berubah, membuat kita pun jadi harus memikirkan satu dan lain cara untuk survive. Banyak akhirnya yang kemudian berusaha berdagang untuk menyambung hidup.

Sampai di sini, seharusnya kita sudah mulai bersyukur. Di balik musibah global ini, ternyata tersembunyi peluang baik juga, ya kan? Akhirnya, yang tadinya maju mundur cantik untuk mulai bisnis, jadi bisa berbisnis beneran, dengan dimulai dari berdagang.

Karena itu, diskusi finansial dalam Financial Dialogue volume 5 ini kami selenggarakan; untuk memberikan insight kepada teman-teman yang sekarang berdagang untuk dapat naik kelas menjadi pemilik bisnis.
Menghadirkan Mo Sidik dan Kania A. Anggiani–para pemilik bisnis (wanna be) yang berbagi cerita bagaimana mereka menyikapi keadaan yang berubah, juga ada William Budiman yang memberikan ulasan menjadi pebisnis dari perspektif psikologis, serta pastinya juga bersama Ligwina Hananto, lead trainer QM Financial, yang punya materi bernas seputar berdagang dan berbisnis.

Mari kita rangkum diskusi kita yang diadakan Sabtu, 28 November lalu, melalui webinar Zoom ini.

Financial Dialogue 05: Yuk, Naik Kelas Jadi Pebisnis

Dalam paparan pembukanya, Ligwina Hananto mengungkapkan bahwa tidak ada yang salah sama sekali dengan berdagang. In fact, setiap pebisnis sukses akan selalu mengawali perjalanannya dengan berdagang lebih dulu.

Dagang menjadi salah satu solusi terbaik di tengah masa sulit, ketika kita mengalami kesulitan uang. Dagang lebih baik daripada utang. Karena itu, ayo, dagang, dan kemudian naikkan kelasnya menjadi bisnis.

Untuk berbisnis, kita akan perlu laporan keuangan, karena memang inilah hal utama yang membedakan antara berbisnis dan berdagang.

Ada 5 prinsip pengelolaan keuangan bisnis, yaitu:

• Pemisahan keuangan bisnis dari keuangan keluarga atau pribadi
• Punya anggaran tetap
• Punya catatan pengeluaran
• Periksa penjualan, pastikan margin tetap positif
• Hitung profit

Ligwina juga mengungkapkan bahwa ada 3 tugas pemilik bisnis yang utama, yang harus mulai diperankan oleh pedagang mana kala ia pengin naik kelas, yaitu:

• Operasional: memastikan bisnis berjalan dengan baik
• Manajerial: mengelola tim agar selalu solid dan produktif
• Strategis: membuat rencana dan strategi bisnis

Panelis 1: Mo Sidik

Mo Sidik terimbas oleh pandemi secara fatal. Bisnis stand up komedinya harus ditutup. Demikian juga bisnis sang istri, juga mengalami kendala. Mau tak mau, harus cari cara untuk bisa survive.

Kebiasaannya scrolling Tiktok ternyata membuahkan ide berdagang yang sederhana; menjadi dropshipper. Untungnya tipis, tetapi ternyata dengan cepat, usahanya membuahkan hasil. Bahkan Kang Mo bisa berjualan sampai 500+ produk dalam sehari.

Menurut Kang Mo, ada 3 hal yang sangat berpengaruh pada kesuksesan seseorang dalam berdagang, selain kerja keras, yaitu keberuntungan, timing, dan keturunan. Wait? Keturunan? Iya, betul. Keturunan. Maksudnya, adalah support system dari lingkungan terdekat, yaitu keluarga.

Sampai dengan saat ini, omzet dagangan Kang Mo sudah banyak sekali. Tak lagi menjadi dropshipper, sekarang Kang Mo sudah jad stockist, dan bersemangat untuk menjadikan usaha dagangnya menjadi bisnis yang sukses.

Panelis 2: Kania A. Anggiani (Keke Kania)

Keke Kania dikenal sebagai pemilik bisnis @chicanddarling, sebuah brand lifestyle yang tak luput dari imbas pandemi COVID-19. Omzet yang menurun memaksa Keke untuk mencari jalan lain agar tetap survive.

Berawal dari niat suami yang ingin berkontribusi secara nyata dalam penanganan pandemi, bisnis Dapur Ruben pun tercipta. Kini, Dapur Ruben sudah melayani ratusan pesanan setiap harinya.

Menurut Keke Kania, meski terasa bittersweet, tetapi nyatanya ada blessing in disguise dalam masa pandemi ini. Dan, itulah yang patut disyukuri. Nyatanya, selalu ada peluang di setiap situasi, dari hal yang paling kecil sekalipun. Dagang apa pun enggak masalah, seiring waktu kita bisa mengelolanya dengan memperhitungkan cost dan pemasukan, sehingga menjadi profit yang terus bertumbuh.

Mulai dari jadi pedagang dulu, baru kemudian menjadi pemilik bisnis yang sesungguhnya.

Panelis 3: William Budiman

Panelis ketiga, William Budiman, memaparkan bahwa untuk berbisnis, kita memang butuh 3 jenis modal, yaitu modal uang, modal human capital, dan modal social capital. Nah, di sini kita sering lupa, bahwa kita juga butuh modal psikologis, yang akhirnya berpengaruh pada mental kita sebagai seorang pebisnis.

William tidak menampik, bahwa berbisnis itu nggak mudah. Di tengah perjalanan, akan banyak waktu dan godaan bagi kita untuk angkat tangan dan kibar bendera putih. Karena itu, mental memang harus disiapkan sebaik-baiknya, jika kita ingin menjadi pemilik bisnis yang sepenuhnya.

Wah, benar-benar diskusi yang sangat “daging”, dan kamu yang kemarin sempat ikut webinar pasti bisa mendapatkan insight yang luar biasa dari para panelis ini.

Terima kasih pada panelis yang luar biasa, nyonya rumah yang ramah, moderator yang cerdas, dan tentunya kamu, Teman Dialog yang sudah bergabung di Financial Dialogue Vol. 05.

Selamat menjalankan peranmu sebagai pemilik bisnis ya! Semoga sukses!

Sampai ketemu di Financial Dialogue selanjutnya dengan tema yang berbeda! Follow akun Instagram QM Financial agar kamu tak ketinggalan update-nya ya!