Kalau punya gaji tetap setiap bulan, mengatur keuangan itu cenderungnya akan lebih mudah. Iya, relatif, karena jumlah pemasukan sudah bisa diperkirakan sejak awal. Lalu, apa kabar buat para pekerja penghasilan tidak tetap?
Yes, buat pekerja lepas, pelaku usaha kecil, pekerja berbasis komisi, atau profesi lain yang penghasilannya naik turun, situasinya akan berbeda. Ada bulan yang terasa longgar, tetapi ada juga periode ketika pemasukan lebih kecil dari biasanya. Kondisi seperti ini sering membuat perencanaan keuangan menjadi lebih menantang dan membutuhkan strategi yang sedikit berbeda.
Berarti, akan sulit dong ya, untuk bisa mencapai financial wellbeing?
Table of Contents
Punya Penghasilan Tidak Tetap, Apa Kabar Financial Wellbeing?
Enggak kok. Penghasilan yang tidak tetap bukan berarti financial wellbeing sulit dicapai.
Kunci financial wellbeing itu bukan selalu pada seberapa besar uang yang masuk, melainkan bagaimana cara mengelolanya dengan bijak saat kondisi sedang baik maupun ketika pemasukan menurun.
Berikut beberapa strategi financial wellbeing yang bisa diterapkan oleh pekerja dengan penghasilan tidak tetap.
1. Susun Anggaran dari Penghasilan Terendah, Bukan Tertinggi
Kalau penghasilan setiap bulan berubah-ubah, jangan membuat anggaran berdasarkan bulan terbaik yang pernah dialami. Memang rasanya menyenangkan saat pemasukan sedang tinggi, tetapi kondisi seperti itu belum tentu terjadi terus-menerus.
Lebih aman kalau anggaran bulanan disusun berdasarkan penghasilan terendah atau rata-rata yang paling realistis. Dengan cara ini, kebutuhan sehari-hari tetap bisa terpenuhi meski pemasukan sedang menurun. Kalau ada pemasukan tambahan di atas target, uang tersebut bisa langsung dialihkan ke tabungan, dana darurat, atau investasi. Dengan begitu, kondisi keuangan tetap stabil meskipun kamu punya pendapatan yang fluktuatif.
Baca juga: Financial Wellbeing untuk Kamu yang Penghasilannya Pas-pasan
2. Bedakan Kebutuhan yang Wajib dan yang Bisa Menunggu
Saat penghasilan enggak selalu sama, kemampuan menentukan prioritas jadi sangat penting. Kamu bisa pisahkan pengeluaran ke dalam dua kelompok, yakni kebutuhan wajib dan kebutuhan yang sifatnya fleksibel.
Kebutuhan wajib misalnya mencakup makan, tempat tinggal, tagihan bulanan, transportasi, dan kewajiban lainnya. Sementara itu, pengeluaran seperti nongkrong, belanja impulsif, atau langganan yang jarang dipakai bisa masuk kategori fleksibel.
Nah, ketika pemasukan sedang seret, pengeluaran fleksibel inilah yang harus disesuaikan lebih dulu. Dengan begitu, kondisi keuangan tetap aman tanpa harus mengorbankan kebutuhan utama.
3. Bangun Dana Darurat yang Lebih Kuat
Bagi pekerja dengan penghasilan tidak tetap, dana darurat bukan sekadar pelengkap, melainkan kebutuhan utama. Pasalnya, enggak ada jaminan pemasukan akan selalu lancar setiap bulan. Kalau lagi sepi, klien menunda pembayaran, atau penjualan sedang turun, dana darurat bisa menjadi penyelamat.
Nah, karena tingkat ketidakpastiannya juga lebih tinggi, idealnya dana darurat juga lebih besar dibanding pekerja dengan gaji tetap. Berapa? Ya, normalnya 3 bulan, mungkin kamu perlu 6 bulan pengeluaran.
Tenang, enggak perlu langsung terkumpul dalam jumlah besar. Yang penting mulai bikin saja dulu. Mungkin kamu bisa ngumpulin dulu setara 1 minggu pengeluaran, terus target berikutnya 2 minggu pengeluaran, dan seterusnya. Akan lebih baik kalau kamu konsisten menyisihkannya sedikit demi sedikit. Nanti juga akan sampai mencapai target yang diinginkan.
4. Gunakan Rekening Terpisah untuk Mengelola Uang
Salah satu tantangan terbesar pekerja dengan penghasilan tidak tetap adalah uang yang terasa cepat sekali menguap. Baru masuk rekening, tahu-tahu sudah habis untuk berbagai kebutuhan.
Untuk mengatasinya, buatlah rekening terpisah. Misalnya, satu rekening khusus menerima penghasilan, satu untuk kebutuhan bulanan, dan satu lagi untuk tabungan atau dana darurat.
Dengan cara ini, aliran uang akan lebih kelihatan dan mengurangi risiko memakai dana yang sebenarnya sudah ada tujuannya. Lebih rapi, pengelolaan keuangan juga akan jauh lebih mudah dipantau.
5. Jangan Langsung Menaikkan Gaya Hidup Saat Penghasilan Naik
Dengan penghasilan tidak tetap, nanti akan ada masa ketika pemasukan tiba-tiba melonjak cukup besar. Nah, kalau sudah begini, bisa saja kamu jadi tergoda untuk meningkatkan gaya hidup secara permanen. Mulai sering belanja, mengganti barang yang sebenarnya masih layak pakai, atau menambah pengeluaran rutin baru. Padahal, belum tentu bulan berikutnya menghasilkan pemasukan yang sama.
So, sebelum memutuskan menambah pengeluaran, lebih baik gunakan sebagian pendapatan ekstra untuk memperkuat kondisi keuangan terlebih dahulu. Jadi, kalau pemasukan kembali normal, kondisi keuangan juga tetap aman.
6. Usahakan Punya Lebih dari Satu Sumber Penghasilan
Kalau seluruh pemasukan hanya bergantung pada satu sumber, risiko keuangannya cenderung lebih besar. Ketika proyek berhenti atau permintaan menurun, dampaknya bisa langsung kerasa.
So, kalau bisa, cari dan miliki sumber penghasilan tambahan lainnya. Bisa berupa pekerjaan sampingan, produk digital, komisi afiliasi, atau layanan lain yang masih sesuai dengan keahlian yang dimiliki. Semakin beragam sumber pemasukan, semakin kuat juga perlindungan finansial yang dimiliki.
7. Luangkan Waktu untuk Mengecek Kondisi Keuangan
Banyak orang rajin bekerja tetapi jarang benar-benar melihat kondisi keuangannya sendiri. Padahal, bagi pekerja dengan penghasilan tidak tetap, evaluasi rutin sangat penting.
So. luangkan waktu setiap bulan untuk melihat berapa pemasukan yang diterima, ke mana uang digunakan, dan apakah target keuangan masih berjalan sesuai rencana. Dari sini biasanya akan kelihatan, kebiasaan mana yang perlu diperbaiki atau pengeluaran yang sebenarnya bisa dikurangi.
Evaluasi begini enggak perlu rumit kok. Yang penting dilakukan secara konsisten agar kondisi keuangan tetap terkontrol dan keputusan yang diambil lebih terarah.
Baca juga: Apa Itu Financial Wellbeing dan Kenapa Penting di Masa Sekarang?
Financial wellbeing bagi pekerja dengan penghasilan tidak tetap memang akan ekstra effort, tetapi enggak mustahil untuk diwujudkan. Kamu bisa mulai dari langkah-langkah di atas, dan jangan lupa untuk disesuaikan dengan kondisimu sendiri.
Seiring waktu, kebiasaan-kebiasaan kecil tersebut dapat membantu membangun rasa aman, mengurangi stres finansial, dan menciptakan kondisi keuangan yang lebih stabil meskipun penghasilan belum selalu sama setiap bulannya.
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
