Financial freedom menjadi tujuan utama perencanaan keuangan banyak orang. Untuk mencapainya, mereka berusaha keras untuk meningkatkan penghasilan, memperbesar investasi, atau mengejar target aset tertentu agar bisa pensiun lebih cepat. Padahal, sebelum melangkah sejauh itu, ada satu hal yang layak dibangun lebih dulu, yaitu rasa aman finansial.
Ketika fondasi ini sudah kuat, kamu enggak akan mudah panik menghadapi pengeluaran mendadak, kehilangan penghasilan, maupun gejolak ekonomi.
So, pengin mengejar financial freedom? Bikin rasa amannya dulu yuk!
Table of Contents
Aman Finansial sebelum Financial Freedom
Berikut beberapa langkah yang dapat dilakukan untuk membangun rasa aman finansial sebelum mengejar financial freedom.
1. Ketahui Berapa Angka “Rasa Aman” Versi Kamu
Sebelum mengejar target investasi atau pensiun dini, cari tahu dulu berapa biaya hidup yang benar-benar kamu perlukan setiap bulan. Hitung seluruh pengeluaran rutin, mulai dari kebutuhan pokok, tagihan, cicilan, biaya transportasi, hingga dana untuk kebutuhan yang sering muncul setiap bulan.
Kalau angkanya sudah jelas, kamu bisa menentukan berapa tabungan dan aset yang perlu dikumpulkan agar tetap tenang jika penghasilan berhenti sementara. Dengan begini, arah untuk menuju target jadi lebih jelas karena didasarkan pada kebutuhan kamu sendiri, bukan sekadar mengikuti target orang lain.
Baca juga: Memulai Perjalanan Financial Freedom di Usia 40-an, Apakah Terlambat?
2. Siapkan Dana Darurat yang Memadai
Dana darurat berfungsi sebagai penyangga ketika pengeluaran mendadak datang tanpa peringatan. Misalnya saat kehilangan pekerjaan, kendaraan rusak, atau anggota keluarga membutuhkan biaya pengobatan.
Kalau enggak ada dana darurat, tabungan jangka panjang bisa terkuras. Lebih parah lagi kalau terpaksa berutang untuk menutup kebutuhan mendesak tersebut.
Simpan dana darurat di instrumen yang mudah dicairkan sehingga bisa digunakan kapan saja tanpa harus menjual investasi.
3. Kurangi Utang yang Membebani
Kamu tahu apa yang paling aman finansial? Yes. Bebas utang. Jadi, pengin aman untuk financial freedom, ya lunasi dulu utangnya.
Enggak semua utang harus langsung dilunasi sekaligus, tetapi utang berbunga tinggi sebaiknya mendapat perhatian lebih dulu. Bunga kartu kredit, pinjaman online, atau cicilan konsumtif dapat terus mengurangi ruang dalam anggaran bulanan.
Semakin kecil beban cicilan, semakin besar dana yang bisa dialihkan ke tabungan dan investasi. Arus kas pun menjadi lebih longgar sehingga kondisi keuangan terasa lebih stabil dari bulan ke bulan.
4. Pastikan Arus Kas Selalu Positif
Luangkan waktu untuk mencatat pemasukan dan pengeluaran setiap bulan. Dari catatan tersebut, kamu bisa melihat apakah masih ada kebocoran yang sebenarnya dapat dikurangi, misalnya langganan yang jarang dipakai atau kebiasaan belanja impulsif.
Saat pemasukan selalu lebih besar daripada pengeluaran, kamu pun ada ruang untuk menabung, berinvestasi, sekaligus menghadapi kebutuhan tak terduga. Kondisi ini juga aman finansial karena rencana keuangan akan lebih mudah dijalankan. Kamu enggak terus-menerus mengejar kekurangan dana.
5. Miliki Sumber Penghasilan yang Stabil
Pendapatan yang rutin memberi rasa aman finansial. Namun, mengandalkan satu sumber penghasilan saja membuat kondisi keuangan lebih rentan ketika terjadi perubahan di tempat kerja atau bisnis.
So, ada baiknya kamu juga mulai membangun pemasukan tambahan melalui pekerjaan sampingan, investasi yang menghasilkan pendapatan, atau usaha kecil sesuai kemampuan. Dengan lebih dari satu sumber pemasukan, tekanan finansial dapat berkurang ketika salah satunya mengalami penurunan.
6. Lindungi Diri dari Risiko Finansial
Tabungan yang sudah terkumpul bertahun-tahun bisa habis hanya karena satu hal yang mendadak terjadi. Biaya perawatan rumah sakit, kecelakaan, atau musibah lainnya sering kali butuh dana dalam jumlah besar dalam waktu singkat.
Perlindungan seperti asuransi kesehatan atau asuransi jiwa dapat membantu mengurangi beban tersebut sesuai kebutuhan dan kondisi masing-masing. Hasilnya, aset yang sudah dibangun enggak mudah terkuras untuk menutup biaya yang sebenarnya bisa dialihkan kepada pihak penanggung.
7. Bangun Kebiasaan Menabung dan Berinvestasi Secara Konsisten
Nominal kecil yang disisihkan secara rutin akan memberikan hasil yang lebih besar dibanding menabung dalam jumlah besar tetapi hanya sesekali. Jadi, buat jadwal menabung setiap menerima penghasilan agar kegiatan ini menjadi bagian dari rutinitas, bukan dilakukan jika ada uang sisa.
Setelah dana darurat mulai terbentuk, lanjutkan dengan investasi sesuai tujuan dan profil risiko. Kebiasaan yang dilakukan terus-menerus akan membuat aset berkembang tanpa perlu bergantung pada keputusan yang bersifat spontan.
8. Jangan Mengandalkan Satu Aset Saja
Menyimpan seluruh dana dalam satu instrumen membuat risiko ikut terkonsentrasi di tempat yang sama. Jika nilai aset tersebut turun atau sulit dicairkan, kondisi keuangan bisa ikut terganggu.
Agar lebih aman finansial, sebarkan dana ke beberapa instrumen yang memiliki karakter berbeda, misalnya tabungan, deposito, obligasi, reksa dana, atau saham sesuai kebutuhan dan tujuan.
Diversifikasi membantu menjaga keseimbangan portofolio sehingga kerugian pada satu aset enggak langsung memengaruhi seluruh kekayaan kamu.
Baca juga: Cara Membangun Rasa Aman Finansial di Tengah Ketidakpastian
Rasa aman finansial dibangun melalui kebiasaan mengelola uang dengan baik, menyiapkan perlindungan terhadap risiko, dan memiliki kondisi keuangan yang cukup kuat untuk menghadapi berbagai kemungkinan. Kalau fondasinya sudah terbentuk, perjalanan menuju financial freedom akan terasa lebih terarah karena setiap langkah didasarkan pada kondisi keuangan yang sehat.
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
