rencana keuangan

Paling Penting dalam Perencanaan Keuangan Pribadi Adalah Aman dan Nyaman, Seperti Apa?

Saat ini, semakin banyak orang yang menyadari bahwa konsep perencanaan keuangan adalah hal yang penting untuk diterapkan untuk bisa mewujudkan kualitas hidup yang lebih baik.

Nggak memungkiri sih. Pasalnya, pengertian dari perencanaan keuangan adalah metode yang digunakan dalam merancang dan mengelola keuangan secara terperinci dan terencana, yang sangat penting untuk dilakukan secara rutin dan terus menerus selama kita hidup demi mencapai beberapa tujuan.

Mengapa kita harus punya tujuan? Ya, bisa dibilang, ketika kita akhirnya mencapai tujuan tersebut, kita akan merasa nyaman, dan aman. Di situlah titik nyaman, alias financial comfort zone, kita.

Lantas, tujuan apa sih yang bila diraih lantas bisa menghadirkan wilayah aman ini? Cukup banyak. Contohnya, bisa beli rumah, beli mobil, bisa menyekolahkan anak sampai setinggi-tingginya, bisa pensiun dengan sejahtera, dan masih banyak lagi. Kamu bisa menambahkan sendiri, dan semua itu bisa didapatkan dari perencanaan keuangan yang benar. Pasalnya, inti dari perencanaan keuangan adalah membangun rasa aman dan nyaman untukmu menjalani hidup.

Sampai di sini sahih kan?

Nah, kalau dilihat-lihat lagi, perasaan nyaman kita untuk hidup itu meliputi 4 hal, yang kemudian menjadi inti dari perencanaan keuangan yang kita lakukan.

4 Kenyamanan yang Menjadi Inti Perencanaan Keuangan

1. Nyaman di Akhir Bulan

Kondisi yang nyaman di akhir bulan maksudnya adalah kamu tidak merasa khawatir saat tanggal gajian masih jauh, karena uang masih cukup leluasa untuk digunakan sehari-hari.

Simpel kan? Tapi jangan salah, banyak orang yang kesulitan loh untuk mendapatkan kenyamanan yang pertama ini.

Hal ini bisa dipengaruhi oleh 2 faktor. Pertama, total pendapatan yang kamu miliki memang lebih besar daripada pengeluaran bulanan. Kedua, kamu sudah punya pengelolaan keuangan yang baik.

Memang, di sinilah inti dari perencanaan keuangan secara keseluruuhan, karena itu di sini juga perlu mulai didapatkan kemampuan mengatur dan mengelola keuangan yang mumpuni.

2. Nyaman dalam Musibah

Membaca kalimat ini kok terasa ambigu, ya? Musibah, kok nyaman? Tenang, maksudnya begini.

Ambil contoh saat ternyata secara mendadak kamu sakit dan dikenai biaya berobat dengan nominal yang besar. Jika kamu sudah berada dalam “titik nyaman”, maka hal ini tidak akan banyak mengganggumu. Kamu siap menjalaninya, karena ada dana darurat, juga ada asuransi kesehatan yang memadai.

Begitu juga untuk berbagai risiko kehidupan lain yang mungkin terjadi. Sakit, kan hanya salah satu risiko. Misalnya ada musibah lain terjadi, iya sih, kamu akan terdampak, tetapi dampaknya tidak akan separah kalau kamu tidak siap.

3. Nyaman Bertumbuh

Bekerja keras memang penting. Namun, bayangkan, bagaimana bila cukup uangmu saja yang bekerja keras untukmu sedangkan kamu bisa santai menjalani hidup bersama orang-orang tercinta?

Hal ini erat kaitannya dengan kesadaran akan pentingnya berinvestasi, soal menumbuhkan aset. Dengan memperhitungkan kebutuhan, kemampuan, tujuan, dan profil risiko, kamu bisa memilih instrumennya dengan baik, sehingga juga bisa kamu manfaatkan sebaik-baiknya untuk pemenuhan kebutuhan hidupmu dan orang-orang yang kamu cintai.

Bahkan di satu titik, kamu bisa pensiun sejahtera, tanpa harus membuat anakmu menjadi sandwich generation.

4. Nyaman pada Nantinya

Nyaman nanti maksudnya adalah untuk di masa yang akan datang.

Karena pada dasarnya, suatu hari kita akan sampai pada titik ketika merasa tidak mampu lagi bekerja. So, kalau perencanaan keuangan kamu sudah baik, maka kamu bisa menikmati masa pensiun dengan nyaman tanpa perlu memikirkan kondisi keuangan lagi. Bahkan, tanpa perlu merasa bingung bagaimana caranya mendapatkan uang lagi.

Kenyamanan ini bisa didapat jika sejak awal kamu mampu konsisten untuk membuat rencana keuangan, dan juga merealisasikannya.

Punya dana pensiun yang sudah terencana dengan baik adalah keuntungan yang sangat besar. Dengan begitu, jika saat pensiun sudah tiba, gaya hidup kamu masih bisa seperti selayaknya saja tanpa perlu ada yang diubah terlalu drastis.

Perencanaan Keuangan Adalah Soal Keamanan dan Kenyamanan

Selain 4 hal di atas, manfaat lain dari perencanaan keuangan adalah juga untuk melindungi keluarga kamu dari berbagai kejadian yang bisa saja terjadi secara tiba-tiba, agar tidak perlu merasa cemas dan khawatir lagi.

Perencanaan keuangan yang baik juga akan meminimalkan peluang berutang. Bukannya dilarang, tapi kalau bisa ditekan peluangnya, bukankah akan lebih baik?

Lalu, bagaimana caranya membuat perencanaan keuangan yang baik? Hal pertama yang harus diingat, bahwa perencanaan keuangan adalah hal yang sifatnya tidak statis antara orang yang satu dengan yang lain. Perencanaan keuangan yang baik bagi orang lain belum tentu cocok untuk kamu, pun sebaliknya. Jadi, yang paling baik saat kamu membuat perencanaan keuangan adalah selalu berpijak dari kebutuhanmu sendiri.

Pencatatan yang rinci dan detail dalam perencanaan keuangan adalah kuncinya. Sebisa mungkin selalu catat berapa pendapatan yang kamu terima. Catat juga pengeluaran apa saja yang kamu lakukan, baik dalam jumlah besar atau kecil. Dari catatan tersebut, akan terlihat mana pengeluaran yang memang penting dan mana yang kurang atau bahkan tidak penting. Kamu bisa mulai mengatur perencanaan keuangan dari poin tersebut, yaitu mengurangi pengeluaran yang kurang penting dan mengalokasikan dananya ke hal lain seperti tabungan atau investasi.

Financial comfort zone tidak datang secara instan, ada proses yang perlu kamu lalui untuk mencapai titik tersebut, dan perencanaan keuangan adalah kuncinya. Jadi, jangan pernah ragu untuk segera memulainya. Bila dalam hal perkembangan pribadi, pasti sering kamu dengar kalimat yang menyatakan bahwa kamu harus berani keluar dari comfort zone, maka yang terjadi dalam hal ini adalah sebaliknya.

Kamu harus bisa menciptakan financial comfort zone sendiri bagi hidup kamu.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Yang Bergaji 40 Juta Pun Terasa Berat, Ini Contoh Perencanaan Keuangan Sandwich Generation

Topik tentang sandwich generation memang selalu menarik, betul kan? Salah satu alasannya karena relate terhadap banyak orang. Lalu, pengin tahu enggak, gimana cara mengatur keuangan sandwich generation? Syukur-syukur kalau ada contoh perencanaan keuangan yang bisa dipakai untuk para sandwich generation dengan gaji berapa pun.

Yes, sandwich generation mendeskripsikan diri mereka sebagai pihak yang harus menanggung biaya hidup diri sendiri dan keluarganya, plus generasi di atasnya, yaitu orang tua. Hal ini terjadi salah satu penyebabnya adalah karena tidak siapnya generasi orang tua untuk hidup mandiri saat pensiun.

Tapi, mengapa hal ini menjadi masalah besar?

Dalam artikel kali ini, kita akan bahas soal sandwich generation, tip mengelola keuangannya, serta ada sedikit contoh perencanaan keuangan yang sesuai.

Data-Data Prevalensi Sandwich Generation

Dari data survei Badan Pusat Statistik (BPS) mengenai Statistik Penduduk Lanjut Usia tahun 2017, 77.82% sumber pembiayaan rumah tangga para lanjut usia ternyata ditopang oleh anggota keluarga lain yang bekerja. Sementara, Survei Ekonomi Nasional yang sama-sama diadakan tahun 2017 menyatakan bahwa sebesar 62.64% lanjut usia di Indonesia tinggal bersama anak cucu mereka.

Sejatinya, fenomena ini tidak hanya terjadi di Indonesia. Pusat Penelitian Pew di Amerika Serikat juga mencatat, bahwa satu dari 8 orang penduduk Amerika berusia 40 – 70 tahun harus membesarkan anak, sekaligus merawat orang tua mereka. Sementara, Carers UK pada surveinya tahun 2012 memberikan fakta bahwa ada sekitar 2.4 juta orang punya pos pengeluaran khusus untuk perawatan anak dan juga kerabat yang lebih tua ataupun difabel.

Beratnya beban sandwich generation tak jarang lantas membuat mereka mengalami kesulitan untuk memenuhi kebutuhannya sendiri, termasuk tak bisa menabung secara rutin dengan nominal yang memadai. Jangankan memikirkan kebutuhan di masa depan, untuk kebutuhan di masa sekarang bisa saja dirasa cukup sulit.

Lalu, seperti apa contoh perencanaan keuangan untuk bisa mengatasi hal ini?

Beban para Sandwich Generation

Mengutip berita dari Kompas.id yang saat artikel ini ditulis sedang viral, ada beberapa kisah sandwich generation yang mengeluhkan beratnya hidup mereka.

Salah seorang di antaranya ada yang bergaji Rp11 juta. Alih-alih menggunakannya untuk “memanjakan diri”, sebanyak Rp4 juta diberikan sebagai uang bulanan orang tua. Sementara ia juga masih harus menanggung tagihan listrik, dan juga memberi uang saku adiknya. Dari Rp11 juta, ia hanya bisa menggunakan Rp3.5 juta untuk kebutuhan hidup. Uang Rp3.5 juta itu, Rp1.5 juta untuk kos, dan tersisa Rp2 juta saja untuk makan, transportasi, dan kebutuhan lain.

Seorang sandwich generation yang lain mengaku bergaji Rp40 juta. Disetorkan untuk keluarga besar sebesar Rp20 juta, yang dimanfaatkan untuk ongkos jalan-jalan sang ibu, kredit mobil sang ayah, kebutuhan keluarga besar, sampai uang sekolah keponakan. Ia sendiri “kebagian” Rp20 juta, yang lebih banyak dialokasikan ke tabungan hari tua, karena ia mengaku tak tertarik aset tak bergerak. Ia tak mengalami kesulitan memenuhi kebutuhan hidup, tetapi punya “ancaman” yang berbeda; ia sepertinya harus menunda cita-citanya untuk pensiun dini di usia 40 tahun.

Nah, bagaimana denganmu?

Yah, terlepas dari nominal gaji, kita sepakat bahwa perjuangan masing-masing individu itu berbeda. Begitu juga dengan sandwich generation. Meski kepepet, ya harus bisa survive. Yang satu terancam tak bisa memenuhi kebutuhan hidup, yang lain terancam pensiun dininya.

Yuk, simak terus untuk tahu contoh perencanaan keuangan yang tepat.

Tip dan Contoh Perencanaan Keuangan untuk Sandwich Generation

1. Tetapkan tujuan keuangan

Pertama, sebelum beranjak ke contoh perencanaan keuangan, tentu saja harus jawab dulu pertanyaan wajibnya: #TujuanLoApa? Dari sini, baru deh kamu bisa tarik ke belakang, untuk membuat perencanaan keuangannya.

Jadi misalnya, untuk si sandwich generation bergaji Rp11 juta, kamu bisa punya tujuan keuangan mengumpulkan dana darurat dulu, lalu dana menikah, dana liburan, dana apa pun juga boleh. Jika kamu sudah menikah, pastinya tujuan keuangan kamu akan berbeda dari yang lajang. So, sesuaikan dengan kondisimu ya.

2. Rumus cash flow 1 – 2 – 3 – 4

Setelah kamu memiliki tujuan keuangan, berikutnya ada contoh perencanaan keuangan. Kamu bisa memanfaatkan rumus cash flow ala QM Financial, yaitu rumus 1 – 2 – 3 – 4. Apa pun alokasinya, buatlah berdasarkan pola 1 – 2 – 3 – 4, sesuaikan dengan kondisimu. Karena kamu adalah sandwich generation, maka uang bulanan untuk membantu keluarga besar juga harus dimasukkan ke dalam rumus ini.

Contoh perencanaan keuangan untuk kamu yang bergaji Rp11 juta:

• Alokasi untuk keluarga besar: 40% x Rp11 juta = Rp4.400.000
  Nah, ini sebaiknya sih sudah termasuk tagihan listrik dan kebutuhan lainnya yang di luar untuk kebutuhanmu sendiri ya, agar bisa seimbang antara membantu keluarga tetapi juga tidak mengorbankan kebutuhan pribadi.
• Kebutuhan rutin: 30% x Rp11 juta = Rp3.300.000, termasuk untuk uang kos, makan, dan transportasi.
• Investasi dan menabung untuk masa depan: 20% x Rp11 juta = Rp2.200.000
• Lifestyle atau keperluan lainnya: 10% x Rp11 juta = Rp 1.100.000

Urutan dan nominalnya bisa kamu tukar dan sesuaikan, intinya adalah kamu menentukan prioritas.

Mari kita lihat contoh perencanaan keuangan untuk yang bergaji Rp40 juta.

Ini bisa jadi akan berbeda nih prioritasnya, meski sama-sama lajang. Mungkin rumus 1 – 2 – 3 – 4 juga kurang sesuai, karena yang bersangkutan mengaku tidak terlalu suka jajan, dan lebih suka mengalokasikan sebagian besar gaji untuk tabungan hari tua.

• Alokasi untuk keluarga besar: 40% x Rp40 juta = Rp16.000.000
• Investasi dan menabung untuk masa depan: 40% x Rp40 juta = Rp16.000.000.
• Kebutuhan hidup dan lifestyle: 20% x Rp40 juta = Rp8.000.000

Mari kita asumsikan si kakak yang bergaji Rp40 juta ini sekarang berusia 30 tahun. Dengan berinvestasi sebesar Rp16.000.000 per bulan di instrumen reksa dana saja, jika ia berencana untuk pensiun dini di usia 40 tahun nanti, nilai investasinya akan bertumbuh pada kisaran Rp2 – 3 miliar. Ini tinggal disesuaikan dengan kebutuhannya, yang terlihat dari besaran pengeluaran setiap tahunnya, dan kemudian diperhitungkan dengan angka harapan hidup.

3. Diskusikan dengan anggota keluarga

Nah, terkait alokasinya, angka di atas hanyalah contoh perencanaan keuangan. Realisasinya, kamu tentunya harus berdiskusi dengan orang tua kamu.

Misalnya saja, untuk si kakak yang punya gaji Rp40 juta, mungkin jalan-jalan sang ibu bisa agak dikurangi. Cermati juga pos yang lainnya. Yang tak penting dan tidak urgent, bisa dikurangi atau dihilangkan. Jika kamu bisa menghemat pos lifestyle kamu, pastikan keluarga juga ikut berpartisipasi dalam upaya berhemat ini. Akan sangat lebih baik jika kamu tak sendirian dalam upaya ini.

Pastinya, mereka juga akan mengerti keadaannya jika memang kamu merasa kesulitan. Diskusikan juga dengan anggota keluarga lain yang memungkinkan. Intinya, berbagilah beban. Karena sebenarnya sebagai keluarga seharusnya kan saling bantu, bukan?

Pengin lebih banyak contoh perencanaan keuangan yang sesuai untukmu? Yuk, gabung di kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Investasi Saham Tanpa FOMO: 5 Cara untuk Melakukannya

Kami di QM Financial sering merasa sedih, ketika membaca atau mendengar berita mengenai terjebaknya banyak orang dalam berbagai bentuk investasi yang tak bertanggung jawab. Termasuk adalah investasi saham.

Memang, saham menjadi salah satu instrumen investasi yang dikatakan dapat memberikan keuntungan yang relatif besar, sehingga banyak orang pun tergiur.

Tapi sayangnya, hal ini tak dibarengi dengan kedewasaan dalam berinvestasi. Pasalnya, saat kita memutuskan untuk mulai berinvestasi—terutama pada instrumen dengan risiko tinggi—maka akan ada faktor psikologis yang harus dikendalikan. FOMO, atau fear or missing out, adalah salah satunya.

Apa Itu FOMO?

FOMO, atau fear of missing out, adalah perasaan takut atau khawatir yang berlebihan akibat ketinggalan tren atau update kekinian.

FOMO pertama kali diperkenalkan sebagai istilah untuk menyebut perasaan cemas atau berlebih yang dirasakan seseorang, ketika tahu bahwa orang-orang di sekitarnya bisa berkumpul, tanpa dirinya. Misalnya, ketika kamu tahu, bahwa semua rekan kerjamu diundang pesta pernikahan atasan di kantor, sedangkan kamu tidak menerima undangan sama sekali. Nah, perasaan ‘left out’ itulah yang disebut sebagai FOMO.

Meski bisa saja disebabkan oleh berbagai hal, tetapi rata-rata FOMO dikaitkan dengan kecanduan media sosial.

Ya enggak heran sih, karena media sosial sekarang menjadi salah satu sumber berita (dan ajang pamer) terbesar akhir-akhir ini. Jadi salah kalau main media sosial? Ya, pastinya enggak salah. Hanya saja, kembali pada kita bagaimana memanfaatkannya.

Tanpa ada kecerdasan dan kebijakan yang menyertai, media sosial memang bisa menjerumuskan. Kayak yang terjadi pada kasus investasi saham selama pandemi. Jumlah investor baru yang meningkat ternyata juga dibarengi oleh angka kerugian yang juga bertambah. Semua karena postingan dan berita di media sosial yang hanya ditelan begitu saja, tanpa dicermati dan dicerna dengan baik.

FOMO dan Investasi Saham

Investasi saham sendiri—seperti yang sudah kita pelajari—memiliki risiko yang tinggi. Risikonya berupa risiko pasar, yaitu ketika harga atau nilainya anjlok dalam tempo yang cukup cepat, selain juga bisa meningkat tajam dalam hitungan jam saja.

Roller coaster ini, kalau untuk investor yang sudah senior sih B aja. Tapi, bagi pemula, bisa menyebabkan panic attack, yang kemudian dimanifestasikan dalam bentuk panic selling ataun panic buying.

Nah, inilah yang bahaya. FOMO. Serbatakut; takut ketinggalan nggak kebagian cuan, takut juga rugi terlalu banyak.

Mengatasi FOMO saat Investasi Saham

Jadi gimana dong ya? FOMO bisa dikatakan sebagai ‘gangguan emosi’ jika dalam konteks investasi saham. Karena merasa FOMO, kita jadi takut ketinggalan tren, hingga melupakan langkah-langkah yang diperlukan untuk menganalisis kondisi saham. Akibatnya, bisa terjadi salah beli. Pastinya, hal ini akan menimbulkan kerugian. Besar ataupun kecil, kerugian dalam investasi saham, ya tetaplah kerugian. Seharusnya, hal ini bisa dihindari.

Karena itu, penting bagi kita untuk bisa mengatasi FOMO jika ingin berinvestasi saham.

1. Sadari risiko investasi

Setiap instrumen investasi akan menyimpan risiko, dan hal ini berbanding lurus dengan potensi keuntungannya. So, ketika kamu berinvestasi pada instrumen yang memberikan potensi keuntungan besar, seperti saham, kamu juga harus siap dengan segala risikonya yang tinggi.

Ini sudah dalil, dan merupakan basic knowledge banget buat investor pemula di semua instrumen.

Masalahnya, keuntungan yang besar inilah yang sering kali menjadi penyebab utama timbulnya FOMO. So, coba deh, mindset-nya dibuat benar terlebih dulu. Bahwa risiko akan meningkat, seiring potensi keuntungan yang besar. Siap enggak menerima segala risikonya, kalau seumpama mengejar profit yang tinggi seperti ini?

Kalau tidak, nah, ini bisa jadi rem buatmu agar tidak FOMO.

2. Balik ke #TujuanLoApa

Yes, ini akan selalu jadi “senjata” ampuh untuk kembali ke track, saat kita tergoda untuk berjalan ke arah yang lain.

Tujuan pertama mau investasi itu untuk apa sih? Untuk dana pendidikan anak, dana pensiun, … dan lainnya?

Investasi tanpa tujuan, pada akhirnya pasti akan sia-sia belaka. Memiliki tujuan investasi yang pasti, akan menghindarkanmu dari sekadar ikut-ikutan apa yang lagi tren. Punya rencana investasi yang komprehensif akan membuatmu tetap bisa berada di jalur yang benar, dan tidak akan membahayakan tujuan keuanganmu sendiri karena pengin coba ini dan itu.

3. Endapkan berita dan cerna dengan baik

Berita dan isu-isu biasanya adalah pemantik timbulnya FOMO. So, kalau mau supaya FOMO-nya nggak muncul, ya hindari membaca berita-berita atau isu-isu yang enggak jelas sumbernya. Jika memang sumbernya tepercaya, maka kamu juga sebaiknya mencernanya dulu dengan baik, sebelum bereaksi.

Jika bombardir isu membuatmu terus menerus merasa cemas akan rencana investasimu—hingga tergoda untuk FOMO—segera tinggalkan dulu media sosial. Hindari dulu membaca berita, kalau perlu jeda sejenak dari internet.

Lakukan hal lain yang mengasyikkan, sembari mengendapkan segala berita dan isu yang ada, sehingga pikiran akan menjadi lebih jernih untuk mengambil keputusan.

4. Cek statistik

Data tak pernah bohong, betul? Karena itu, jika kamu melihat lonjakan harga pada instrumen investasi saham tertentu, coba deh cermati statistik harga yang selama ini ada. Di situ, kamu akan melihat, apakah kenaikan itu tren sesaat semata, ataukah memang fundamental yang memengaruhinya?

Jika terlihat hanya tren semata, maka lebih baik kamu hindari saja. Kecuali jika kamu berniat (dan berkemampuan) untuk trading jangka pendek, demi mengejar keuntungan singkat.

5. Evaluasi

Kita sudah banyak melihat, betapa orang banyak yang terjebak kerugian akibat FOMO. So, ada baiknya, kamu tak mengulangi kesalahan yang sama.

Lakukan evaluasi terhadap rencana keuangan dan realisasinya sampai sejauh ini; apakah ada yang perlu disesuaikan, atau semua masih berkembang sesuai harapan? Jika masih berkembang, maka ada baiknya kamu biarkan investasimu bertumbuh sesuai rencana. Jangan diutak-atik, kecuali ada situasi dan kondisi yang berubah lagi.

So, investasi saham tanpa FOMO? Harus!

FOMO bisa banget dihindari dengan 5 hal di atas. jadi, sudah enggak ada alasan lagi buat takut ketinggalan dapat cuan.

Teruslah belajar dan membuka pikiranmu akan perubahan dunia investasi, agar kamu kemudian bisa membuat rencana yang sesuai, tanpa harus terjebak FOMO.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

6 Tanda Terbesar Perencanaan Keuangan Pribadi Kamu Sudah Oke Bats

Setuju kan, kalau kita harus punya perencanaan keuangan pribadi yang baik, agar kita dapat meningkatkan kualitas hidup kita ke depannya?

Sebagian besar dari kamu, mungkin sekarang sudah mengaku memiliki perencanaan keuangan pribadi sesuai kondisi masing-masing. Kamu sudah punya tujuan finansial, melakukan budgeting, membangun dana darurat, dan sebagainya. Lalu, bagaimana? Apakah sekarang kondisi keuanganmu lebih baik? Apakah perencanaan keuangan yang kamu buat sudah oke?

Coba lihat yuk, tanda-tanda apa saja yang menampakkan bahwa perencanaan keuangan pribadi yang kamu miliki sudah oke dan sesuai untukmu.

Tanda-Tanda Perencanaan Keuangan Pribadi Kamu Sudah Oke

1. Punya tabungan yang cukup

Tanda pertama bahwa perencanaan keuangan pribadi kamu sudah oke adalah ketika kamu sudah punya tabungan yang cukup, yang tidak lagi kamu sabotase sendiri untuk hal-hal yang kurang berfaedah.

Punya tabungan yang cukup buatmu sama pentingnya dengan belanja untuk kebutuhan. Jadi, kamu memang sudah mengalokasikannya, dan merealisasikannya dengan baik.

Ini juga artinya kamu sudah punya dana darurat, yang meski mungkin belum memenuhi jumlah ideal, tetapi sudah ada, dan sudah siap untuk kamu gunakan sewaktu-waktu jika mendesak.

2. Terbiasa membayar tagihan tepat waktu

Ya, kenapa enggak tepat waktu, karena semua sudah ada alokasinya? Betul nggak? Kalau bisa malahan segera dibayar, supaya beban menjadi lebih ringan. Kamu bisa terhindar dari denda atau biaya administrasi, dan bunga tambahan yang enggak perlu.

Dengan lunasnya semua kewajiban—bayar tagihan listrik, air, pulsa, sampai cicilan utang—di awal, itu artinya uang yang tersisa tinggal dikelola saja untuk kebutuhan selama satu bulan, atau sampai gajian berikutnya.

Khawatir nggak bisa membayar tagihan atau mencicil enggak pernah ada dalam perencanaan keuangan pribadi kamu.

3. Cash flow lancar dan positif

Perencanaan keuangan pribadi kamu sudah baik kalau cash flow kamu sudah cukup lancar. Artinya, penghasilan dan pengeluaran berimbang. Atau bahkan, sudah positif. Artinya, penghasilan lebih besar daripada pengeluaran.

Mengapa? Karena kamu punya bujet untuk setiap pengeluaran. Begitu kamu menemukan hal-hal yang kurang efisien dan efektif di dalamnya, kamu bisa segera tahu dan bisa langsung menyesuaikan diri.

4. Aman dari utang

Saat kamu sudah melakukan perencanaan keuangan pribadi dengan baik, maka kamu juga akan bisa mengelola utang dengan baik.

Utang memang tak dilarang, tetapi sebaiknya tidak dilakukan sembarangan. Setidaknya, kamu harus yakin bahwa kamu bisa mengembalikan pinjamannya. Terus, caranya yakin gimana? Ya, dengan membuat perencanaan keuangan dengan baik. Hitung penghasilan, dan proyeksikan cicilannya. Bisa enggak kamu berkomitmen membayarnya sampai tuntas?

Yes, berani punya utang, berarti berani bayar. Hanya itu satu-satunya solusi untuk bisa lepas dari utang kan? Tanpa perencanaan keuangan pribadi yang baik, utang akan jadi batu sandungan dalam hidup.

5. Bisa investasi rutin setiap bulan

Investasi rutin selayaknya kebutuhan buatmu, karena itu kamu mengalokasikannya dengan baik di awal bulan, alih-alih menginvestasikan uang sisa belanja.

Kamu juga dapat melakukan review terhadap investasimu, karena rencana investasinya sudah ada. Kamu tinggal mencocokkannya antara apa yang direncanakan dengan yang terjadi di lapangan. Jika memang belum berkembang sesuai harapan, kamu bisa mencari solusi yang terbaik tanpa harus “mengorbankan” tujuan finansialmu.

Seiring waktu, kamu juga akan lebih memprioritaskan investasimu ketika memang ada peluang. Misalnya, alih-alih uangnya dipakai untuk liburan, kamu akhirnya malah menggunakannya sebagai DP rumah atau apartemen. Kamu tahu apa yang kamu butuhkan dan mana yang keinginan belaka.

6. Punya asuransi yang lengkap

Jika perencanaan keuangan pribadi kamu sudah oke, maka kamu pasti juga sudah punya alokasi khusus untuk iuran premi asuransi, baik asuransi kesehatan, asuransi jiwa jika memang perlu, dan asuransi lain yang mungkin kamu butuhkan.

Kamu sadar pentingnya asuransi adalah untuk melindungi aset-asetmu, sehingga harus banget masuk juga dalam budgeting rutin, baik bulanan maupun tahunan.

Nah, setelah melihat 6 tanda di atas, lalu gimana? Apakah perencanaan keuangan pribadi kamu juga seperti yang sudah dijabarkan di atas? Sudah? Maka, selamat! Kamu tinggal konsisten saja menjalankan apa yang sudah kamu lakukan sekarang.

Belum? Tak perlu khawatir. Masih ada waktu untuk memperbaikinya, dan selalu akan ada peluang untuk belajar perencanaan keuangan pribadi dengan lebih baik.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

3 Level Literasi Keuangan yang Harus Kamu Tahu

Kita harus mengakui, bahwa beberapa kasus investasi bodong dan juga kasus pinjol yang masih terus terjadi belakangan tak lepas dari masih rendahnya literasi keuangan masyarakat kita.

Namanya juga usaha, para oknum penyelenggara investasi bodong pastilah menawarkan berbagai iming-iming agar kita tertarik dan kemudian ikut bergabung dalam skemanya. Ada yang berjanji memberikan imbal hasil yang lebih tinggi daripada instrumen lain, ada juga yang menjanjikan keuntungan pasti dan teratur layaknya gaji, sampai ada juga yang mengklaim, bahwa investasinya akan memberi return yang sangat cepat.

Mendengar klaim-klaim ‘lebih tinggi’, ‘lebih pasti’, dan ‘lebih cepat’ membuat banyak orang jadi tergiur untuk menyetorkan dana. Padahal, ketiga hal tersebutlah yang tak akan pernah ada dalam sebuah skema investasi yang benar.

Pada akhirnya, para korban baru sadar ketika tak ada satu pun janji yang terealisasi. So, siapa yang harus disalahkan? Yah, enggak usah menyalahkan pihak lain. Lebih baik, fokus pada diri sendiri: sudahkah kita memiliki tingkat literasi keuangan yang baik, sehingga bisa memfilter hal-hal tak wajar itu?

Seharusnya sih bisa.

Apa Sih Literasi Keuangan Itu?

Pemerintah sendiri sih sudah memiliki berbagai aturan dan hukum yang sah untuk melindungi masyarakat dari upaya-upaya penipuan seperti ini. Tapi ya, sepertinya semua hukum tersebut akan percuma saja, kalau kita sendiri tak berusaha juga meningkatkan literasi keuangan kita.

Pasalnya, oknum yang bermaksud jahat itu biasanya juga kreatif. Mereka akan selalu bisa menemukan cara agar tujuannya tercapai. Dan, kitalah yang menjadi sasarannya. Bisa apa kita kalau literasi keuangan kita rendah?

Sebenarnya apa sih literasi keuangan itu?

Otoritas Jasa Keuangan, atau OJK, sendiri memberi definisi, bahwa literasi keuangan adalah pemahaman, pengetahuan, dan keterampilan yang memengaruhi kualitas pengambilan dan pengelolaan keuangang demi meningkatkan kesejahteraan kita dalam hidup.

Ada juga definisi dari Organization for Economic Co-operation and Development, atau OECD, yang menjelaskan bahwa literasi keuangan adalah pengetahuan dan pemahaman mengenai konsep risiko keuangan, sekaligus juga keterampilan untuk menerapkannya demi membuat keputusan finansial yang efektif dalam meningkatkan financial wellbeing.

Tingkat Literasi Keuangan yang Rendah Membuat Orang Lebih Mudah Terlibat Masalah

Sampai dengan tahun 2019, OJK mencatat bahwa tingkat literasi keuangan masyarakat Indonesia masih sangat rendah, yaitu sebesar 38% saja, dengan inklusi 76%. Ini artinya, dari 100 orang Indonesia, baru sebanyak 38 orang saja yang sudah memiliki pemahaman yang cukup baik soal finansial.

Meski terbilang rendah, tetapi sebenarnya rasio ini justru meningkat, karena di tahun 2016, tingkat literasi kita hanyalah sebesar 29.7%, dengan indeks inklusi keuangan sebesar 67.8%

Rendahnya rasio literasi ini menghasilkan begitu mudahnya orang tergiur iming-iming investasi yang tak masuk akal, berutang ke pinjol ilegal sampai tak terkendali, over-belanja, dan sebagainya, yang akhirnya menyebabkan mereka menjadi tak punya tabungan, tak punya rencana masa depan, sampai terlihat kesulitan keuangan yang besar sampai-sampai membahayakan kesehatannya.

Apakah hal tersebut yang kita inginkan? Pastinya sih enggak.

Segala macam iming-iming investasi bodong dan pinjol bisa kita tolak, jika kita punya bekal pengetahuan keuangan yang cukup.

3 Level Literasi Keuangan

Lead trainer QM Financial, Ligwina Hananto, menjelaskan bahwa ada 3 level literasi keuangan yang harus dilalui ketika orang mulai belajar mengelola finansialnya.

Awareness

Level ini merupakan level paling dasar, dan terjadi ketika orang mulai sadar akan kondisinya yang kurang baik secara finansial dan butuh untuk belajar lebih banyak. Niat untuk menjadi lebih baik secara finansial mulai timbul pada level ini; dari mulai enggak peduli kemudian berubah menjadi lebih care terhadap masa depan sendiri.

Biasanya orang akan mulai mencari-cari tahu apa saja yang bisa dipelajari untuk membuat kondisi keuangan lebih baik. Ia akan mulai mencari informasi mengenai berbagai sumber belajar. So, di sini ia akan mulai follow akun-akun yang suka berbagi tip keuangan dasar, biasanya sih dimulai dari yang gratis-gratis dulu.

Knowledge

Pada level ini, seseorang sudah mulai mengerti dan paham, bahwa ada banyak hal yang harus dipelajari untuk bisa meningkatkan literasi keuangannya.

Ia mulai paham beberapa produk keuangan, dan bisa mulai memilih mana yang paling sesuai untuk dimanfaatkan. Ia juga mulai bisa bercerita pada temannya, bahwa ia tahu produk A, B, C, dan D, dan apa fungsinya masing-masing, tetapi sebenarnya ia sendiri belum mencobanya. Seenggaknya belum semua atau secara lengkap.

Action

Setelah minat dan sudah cukup paham, maka level literasi keuangan selanjutnya adalah action. Di sini seseorang mulai mempraktikkan apa yang ia ketahui. Ia akan tahu dari mana ia bisa mulai, dan ia mulai dengan cermat sembari belajar lebih banyak lagi.

Pada level ketiga ini, seseorang sudah bisa dikatakan memiliki tingkat literasi keuangan yang baik.

Nah, bagaimana dengan kamu sendiri? Apakah kamu merasa masih sering tergoda oleh berbagai iming-iming yang bisa bikin tabungan jebol? Mulai dari iming-iming investasi return cepat, belanja impulsif, utang tak terkendali, dan sebagainya?

Jika memang demikian, ayo, segera ajak dirimu sendiri untuk segera sadar, bahwa pengetahuan finansial itu sangat penting untuk kita miliki demi masa depan dan hidup yang lebih baik.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Pelonggaran Terjadi, Perencanaan Keuangan Seperti Apa yang Cocok untuk Era Pascapandemi?

Ini berita baik memang, ketika sejumlah daerah di Indonesia sudah mulai melonggarkan pembatasan akibat pandemi. Bahkan secara nasional sendiri pun, Indonesia sudah membuka gerbang bagi warga negara asing. Pemulihan ekonomi secara bertahap terjadi, dan jadi PR lagi nih soal perencanaan keuangan pribadi kita supaya bisa beradaptasi lagi dengan masa yang baru.

Di awal pandemi, sebagian dari kita harus membolak-balikkan rencana keuangan, gara-gara kondisi yang berubah. Kemudian, ketika virus corona sudah mulai dapat dikendalikan—meski belum sepenuhnya terjinakkan—kita juga harus melakukan review terhadap perencanaan keuangan kita lagi.

Ya, memang harus begitu. Pasalnya, hidup kita kan dinamis, rencana harus bisa mengikuti kondisi ketika kita harus menjalani hidup. Enggak masalah rencana terus berubah, yang penting tujuannya pasti dan kita fokus pada tujuan tersebut.

Setuju nggak?

So, buat kamu nih, mungkin bingung juga. Mesti apanya nih yang diulik? Perencanaan keuangan seperti apa yang cocok untuk sekarang? Yuk, ikuti beberapa tip berikut.

Perencanaan Keuangan di Masa Pascapandemi

1. Personal finance is very personal

Pertama, kamu harus selalu ingat, bahwa personal finance is very personal. Tidak pernah ada solusi atau rencana keuangan yang bisa berlaku sama untuk semua orang. Setiap orang punya kebutuhannya masing-masing, dengan kondisi masing-masing juga.

Karena itu, untuk pertanyaan perencanaan keuangan seperti apa yang cocok dijalankan di masa pascapandemi? Jawabannya, tergantung kondisi pribadi masing-masing.

So, silakan dicek beberapa hal berikut:

• Berapa penghasilanmu saat ini? Bagaimana kondisinya dibandingkan sebelum dan selama pandemi kemarin? Apakah ada grafik yang bagus?
• Berapa pengeluaranmu saat ini? Bandingkan juga dengan kondisi sebelum dan selama pandemi, seperti halnya penghasilan.
• Bagaimana rasio utang, menabung, dan likuiditasmu? Apakah masih dalam batas ideal?

Jawaban-jawaban dari pertanyaan di atas akan memberimu gambaran, perencanaan keuangan seperti apa yang harus kamu miliki ke depannya. Kamu bisa melakukan financial check up lagi untuk memastikannya.

2. Buat yang realistis

Tak perlu terburu-buru, buatlah perencanaan keuangan yang sesuai dengan kemampuanmu. Misalnya gimana?

Misalnya, jika saat ini penghasilanmu belum benar-benar pulih, maka kamu tak perlu memaksakan hal-hal yang di luar kemampuanmu. Jika memang perlu, buatlah tujuan-tujuan jangka pendek saja dulu. Mungkin tiga bulan ke depan, atau enam bulan ke depan? Bahkan untuk satu bulan ke depan pun enggak masalah. Yang penting, setiap rencana harus bisa kamu realisasikan, karena memang sesuai dengan kemampuan.

Mungkin teman-temanmu sudah mulai berencana untuk liburan ke luar negeri. Jika memang kamu belum mampu, maka kamu tak perlu ikut membuat rencana yang sama. Mungkin akan lebih baik bagi kamu untuk mengembalikan dulu dana darurat yang kemarin sempat terpakai di masa krisis. Atau mungkin akan lebih bermanfaat kalau kamu mulai membeli polis asuransi jiwa sekarang, kalau kemarin belum punya.

Tetap ingat ya, biaya hidup bisa diatur, gaya hiduplah yang mahal.

So, pastikan sekarang kamu memiliki perencanaan keuangan yang lebih baik daripada sebelumnya. Tambahkan pos kesehatan secara tersendiri jika perlu, karena ini adalah pos yang sekarang harus menjadi prioritas utama kita.

3. Tetap perhatikan jaring pengamanmu

Ngomong-ngomong soal dana darurat, bagaimana kondisinya? Apakah kemarin memang sempat terpakai di masa krisis? Kalau iya, kamu harus bersyukur bahwa kamu memilikinya. Sekarang, waktunya untuk memulihkannya lagi.

Kalau tadinya belum ideal, coba sekarang fokus supaya bisa mencapai jumlah dana darurat ideal.

Begitu juga dengan asuransi. Coba cek apakah masih bisa meng-cover kebutuhanmu? Pastikan kamu paham betul apa yang ada dalam polis asuransi ya, terutama terkait coverage perlindungannya. Jangan sampai kamu merasa “tertipu” pada akhirnya, hanya karena kamu enggak membaca polis dengan saksama.

4. Apa kabar utang?

Pastikan pembayaran utang tetap menjadi prioritas utamamu. Pastikan rasio utang masih dalam batas ideal ya, yaitu maksimal 30% dari penghasilan.

Jika memang belum memungkinkan, jangan membuat utang baru. Lebih baik fokus untuk menyelesaikan utang yang sudah ada.

5. Mulai gas investasi lagi!

Yang terakhir, yuk, gas investasi lagi! Pastinya ini kalau kondisimu sudah memungkinkan ya, artinya dana darurat, asuransi, dan cicilan utang sudah aman, juga kamu sudah mengalokasikan biaya kebutuhan hidup.

Dengan demikian, tinggal alokasi investasi nih, kalau bisa ditambah lagi ke depannya. Sekali lagi, sesuaikan dengan kondisi dan situasi kamu sendiri.

Nah, gimana? Sudah siap menghadapi masa-masa pascapandemi. Semoga perekonomian kita semua segera pulih seperti sedia kala, bahkan lebih baik lagi ya!

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Jadi Karyawan dan Susah Menabung? Mungkin Ini Sebabnya!

Sejak kecil, kita sudah dikenalkan dengan kebiasaan menabung. Biasanya sih dimulai dengan celengan receh, dengan bentuk lucu-lucu, yang terbuat dari tanah liat ataupun kaleng. Yes, menabung memang menjadi pelajaran pertama kita soal keuangan. Lalu, kenapa sekarang malah jadi susah menabung?

Tanya kenapa?

Sudah memasuki usia produktif dan bisa mendapatkan penghasilan sendiri dengan gaji yang didapatkan secara tetap, mengapa malah susah menabung? Berapa pun uang yang didapat selalu habis tak bersisa. Gajian lagi masih lama, uang di dompet tinggal selembar, dan saldo di rekening pun sudah minimal. Meskipun kadang sudah mencoba untuk  menabung di awal bulan, pada akhirnya diambil juga dan digunakan.

Jika kondisi kamu seperti ini, mari kita lihat beberapa hal yang bisa membuatmu susah menabung. Barangkali salah satunya (atau malah beberapa di antaranya) menjadi biang keroknya.

Mengapa Susah Menabung?

1. Nggak punya tujuan

Saat kita punya niat untuk menabung, maka saat itu pula ada kemungkinan besar kita juga dihadapkan pada kebutuhan yang lain: cicilan, kebutuhan hidup, kebutuhan sosial, dan sebagainya. Rencana menabung pun diturunkan prioritasnya, lantaran kita lebih mementingkan hal lain.

Itulah yang terjadi kalau kita tak memiliki tujuan ketika hendak mulai menabung. Lain halnya kalau kita memiliki “judul” untuk tabungan kita. Secara bawah sadar, kita akan memprioritaskan tabungan, karena bakalan ada manfaatnya. Misalnya, untuk membeli gadget terbaru. Kalau enggak menabung, gadget pun enggak akan terbeli. Dengan demikian, kita pun rela mengurangi pos lain yang kurang penting demi tabungan gadget baru.

Itu baru “judul” tabungan untuk gadget. Coba bayangkan, jika judulnya untuk sesuatu yang sangat penting. Misalnya, untuk DP rumah, atau tabungan untuk menikah. Atau yang lebih ‘grand’ lagi, seperti tabungan agar bisa bebas finansial, dan pensiun dini.

2. Terlalu banyak tanggungan

Sudah menjadi rahasia umum, ketika di masa-masa produktif seperti sekarang ini, kita banyak memiliki tanggungan. Nggak hanya keluarga kecil kita sendiri, banyak dari kita yang juga harus menanggung biaya hidup keluarga besar.

Yes, kita adalah sandwich generation.

Karena itulah, kebutuhan keuangan menjadi lebih besar daripada seharusnya. Jangankan menabung, untuk memenuhi kebutuhan dasar saja, kadang harus berjuang. Selain mendapatkan gaji, tak jarang kita juga harus melakukan side hustling demi mendapatkan tambahan pemasukan.

3. Terlalu banyak utang

Ada banyak alasan ketika seseorang berutang. Paling banyak ya karena kepepet kebutuhan. Entah kebutuhan yang sesungguhnya, atau sekadar memenuhi gaya hidup.

Memang keduanya berbeda. Tetapi, keduanya seharusnya juga tak harus dipenuhi dengan cara berutang, apalagi yang sampai melebihi kemampuan.

Idealnya, rasio cicilan utang yang sehat adalah 30% dari penghasilan rutin setiap bulannya. Rasio ini ada sudah pasti bukan sekadar angka. Dengan membuat batasan maksimal cicilan utang 30%, maka diharapkan kita tetap bisa memenuhi kebutuhan hidup dan juga menabung.

Kalau akhirnya susah menabung, maka mungkin saja rasio utang ini lebih besar dari batas maksimal ideal.

4. Pos lifestyle terlalu tinggi

Seperti halnya cicilan utang, sebenarnya juga ada batas maksimal ideal untuk pos lifestyle, yaitu 10%.

Pos lifestyle adalah pos pengeluaran khusus untuk biaya aktivitas sosial, hobi, self reward, dan sebagainya. Kita enggak bisa memungkiri, bahwa kita juga butuh biaya-biaya ini, tetapi jangan sampai porsinya justru lebih besar daripada pos tabungan. Masa sih mengaku susah menabung, tapi gaya hidup hedon banget?

Boleh kok, kita nongkrong sesekali bareng teman-teman di kafe, atau mungkin membelikan diri sendiri berbagai barang yang memang kita inginkan. Namun, tentu harus dipikirkan dengan bijak.

5. Nggak punya catatan keuangan

Jika memang ingin menabung, maka kita pun harus membuat rencana keuangan yang benar. Apalagi manusia itu memang banyak maunya. Tanpa rencana keuangan, maka—seperti yang sudah dipaparkan di poin pertama di atas—bisa jadi kita memang tak punya tujuan menabung. Bahkan, kita tak tahu ke mana saja uang kita pergi.

Dengan adanya catatan keuangan—yang di dalamnya ada catatan penghasilan dan pengeluaran—kita jadi tahu, pos mana yang bisa dihemat, dikurangi, dan disesuaikan, sehingga kita pun bisa mulai menabung.

Nah, jadi, dari kelima hal di atas, manakah yang masih menjadi alasanmu susah menabung?

Apakah kantor atau komunitasmu mengalami masalah keuangan yang sama? Ataukah, punya kebutuhan training finansial yang lain? Sila kontak WA 0811 1500 688 untuk mendiskusikan kebutuhan training finansialmu. Semua modul dibuat SIMPEL, PRAKTIS, dan tentu saja FUN!

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Mengelola Keuangan Remaja: Apa Pentingnya, dan Bagaimana Cara Mengajarkannya?

Masa remaja itu bisa dibilang sebagai masa peralihan dari usia anak-anak ke usia dewasa. Di masa inilah, seseorang mulai belajar banyak hal yang kemudian bakalan menjadi bekalnya untuk menjalani masa-masa dewasa nantinya. Nah, salah satu hal yang seharusnya mulai dipelajari di masa remaja adalah keterampilan untuk mengelola keuangan.

Mengapa pengelolaan keuangan ini harus dipelajari sejak remaja?

Tentu saja, demi masa depan nanti. Kamu tahu kan, bahwa kebiasaan baik itu seharusnya dimulai sejak dini. Demikian juga dalam hal mengelola keuangan. Dengan memiliki kebiasaan ini sejak remaja, diharapkan nantinya remaja akan terbiasa untuk menabung, bijak dalam mengeluarkan uang, bisa menentukan tujuan keuangan dan membuat rencana keuangan sendiri. Dengan demikian, mereka juga dapat menghindarkan diri mereka sendiri dari berbagai masalah keuangan, sejak dini.

Tapi, belajar mengelola keuangan memang bukan perkara mudah, apalagi untuk para remaja. Hal ini disebabkan karena di usia ini, remaja cenderung masih belum punya kesadaran yang cukup akan pentingnya memiliki keterampilan mengelola keuangan.

Salah satu hal yang menghambat hal ini adalah kesibukan sekolah di zaman sekarang yang luar biasa. Pihak lingkungan pendidik sendiri juga belum banyak mengakomodasi kebutuhan ini dalam kurikulum sekolah. Begitu juga dengan di rumah, remaja belum banyak mendapat kesempatan untuk mempelajari life skill ini sejak dini. Bisa jadi karena memang belum dibiasakan, atau juga karena orang tua yang sama-sama kurang kesadaran akan pentingnya pengelolaan keuangan ini.

Jadi, apa yang harus dilakukan dulu kalau pengin mulai memberikan pelajaran untuk mengelola keuangan untuk remaja ini sekarang? Sebenarnya cukup sederhana, dan enggak berbeda jauh dengan pembelajaran keterampilan bagi yang sudah dewasa. Ikuti langkah-langkah berikut ini ya.

Mengelola Keuangan untuk Remaja

1. Memahami konsep MBBM

Mengelola keuangan di masa remaja bisa dimulai dengan memahami konsep menghasilkan uang, belanja bijak, berbagi dengan sesama, dan menabung. Atau yang sering kita sebut dengan MBBM.

Remaja mesti sudah paham, bahwa untuk mendapatkan uang itu tidaklah dengan cuma-cuma, tetapi harus ‘ditukar’ dengan kerja keras dan cerdas. Nantinya, hal ini akan menjadi bekal mereka untuk bisa mandiri.

Setelah mendapatkan uang, maka yang berikutnya adalah soal memenuhi kebutuhan hidup. Yes, soal berbelanja dengan bijak. Sudah bukan rahasia lagi bukan, bahwa soal belanja ini kadang juga masih menjadi jebakan tersendiri bagi kita yang sudah dewasa? Yes, karena itu akan baik sekali, jika remaja sudah mulai belajar bagaimana cara belanja dengan bijak, sesuai dengan kebutuhan.

Tak kalah penting adalah soal berbagi, karena ini nantinya akan memupuk sikap empati dan solidaritasnya terhadap sesama. Dan, akhirnya, remaja juga harus berkenalan dengan tabungan.

2. Mulai biasakan mencatat

Pengelolaan keuangan, baik saat remaja maupun dewasa nanti, literally adalah soal cash flow. Prinsip terbesarnya adalah berusaha agar cash flow jangan sampai negatif. Harus positif terus.

Nah, bagaimana cara tahu cash flow kita negatif atau positif? Yes, dengan mencatat.

Ajarkan cara mencatat uang yang masuk dan keluar. Uang masuk untuk remaja mungkin adalah uang saku dari orang tua. Atau mungkin sudah mulai side hustling? Bagus! Catatlah uang yang didapatkan dari side hustling ini di bagian uang masuk.

Uang pengeluaran terdiri atas jajan, mungkin juga termasuk membeli alat tulis—kalau memang dibeli sendiri, tidak dibelikan oleh orang tua, dan berbagai keperluan lainnya.

Dengan adanya catatan uang masuk dan keluar, kemudian bisa dilihat berapa rasio uang masuk dibandingkan uang keluar. Jika masih positif, maka harus dipertahankan. Jika negatif, maka harus dicari bocornya di sebelah mana, untuk kemudian dicari solusi untuk “menambal” bocor tersebut.

3. Berhemat dan hidup sesuai kemampuan

Masa remaja kadang memang rentan akan peer pressure; keinginan untuk diterima oleh lingkungan sosial, adu gengsi, adu keren, adu kekinian, menjadi hal keseharian yang biasa dijalani oleh para remaja.

Sudah pasti, hal ini juga akan memengaruhi kesehatan keuangan remaja. Hal ini bahkan bisa jadi akan terus dialami hingga dewasa. Jika diabaikan berlarut-larut, tentu hal ini akan memengaruhi kehidupan si remaja nantinya.

Di sini dibutuhkan peran pihak luar—misalnya dari orang tua atau pihak pendidik—untuk memberi kesadaran mengenai pentingnya menghargai uang. Ajak si remaja untuk menyadari bahwa setiap orang punya jalan hidup dengan opsi masing-masing, sehingga tak perlu membandingkan diri sendiri dengan orang lain.

Berikan pemahaman akan pentingnya memiliki tujuan hidup dan cita-cita. Juga bahwa dalam mewujudkan tujuan dan cita-cita itu akan membutuhkan biaya yang tak sedikit—bahkan harus dipersiapkan jauh-jauh hari karena nominalnya yang besar.

Alih-alih membelanjakan uang untuk berbagai hal yang hanya bisa dinikmati saat ini, lebih baik ajarkan hidup hemat dan menabung demi masa depan.

Mengajarkan soal mengelola keuangan pada remaja bukan hal yang mudah. Sementara di lingkungan pendidikan formal hal ini belum terwadahi dengan baik, maka peran untuk mendampingi si remaja akan berada di pundak orang tua.

Bukan tugas yang mudah, tetapi orang tua selalu bisa meminta bantuan pada yang lebih ahli, agar tugas pendampingannya lebih terarah.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Dana Darurat dan Tabungan: Beda atau Sama?

Kamu pasti sudah tahu, betapa pentingnya memiliki tabungan dan membangun dana darurat yang ideal dalam rencana keuangan. Dengan adanya dua hal ini, keuangan di masa depan yang lebih aman.

Tapi ternyata, masih banyak yang rancu mengartikan keduanya. Dianggap sama, padahal keduanya punya fungsi yang berbeda.

Apa beda dana darurat dan tabungan? Nah, mari kita bahas dalam artikel kali ini.

Dana Darurat

Mari kita mulai dari pengertian dana darurat.

Dana darurat merupakan cadangan dana yang bisa kita manfaatkan untuk menghadapi kondisi yang darurat. Seperti yang selalu ditekankan oleh trainer QM Financial, bahwa dana ini merupakan salah satu tujuan keuangan yang paling penting dan utama yang harus dipenuhi dulu oleh setiap orang.

Jadi, bisa dibilang, bahwa dana darurat merupakan tulang penopang untuk rencana keuangan. Tanpa adanya cadangan dana ini, rencana keuangan akan dibayangi oleh risiko-risiko yang bisa terjadi di sepanjang perjalanan kita mewujudkan rencana.

Pastinya hal itu tidak kita inginkan, bukan?

Penggunaan Dana Darurat

Tujuan dari dana darurat adalah agar kita mempunyai dana yang cukup, yang bisa dipakai dulu untuk mengatasi masalah yang ada atau ketika muncul kondisi darurat, tanpa harus mengganggu cash flow harian.

Apa sih yang disebut dengan kondisi darurat ini?

Di antaranya:

• Tertimpa musibah, misalnya rumah kena banjir, untuk bersih-bersih dan memperbaiki yang rusak setelah banjir.
• Kehilangan mata pencaharian, misalnya terkena dampak pandemi sehingga bisnis menurun, atau terkena PHK, untuk menyambung napas sampai mendapatkan pekerjaan atau pemasukan lagi.
• Peralatan rusak, misalnya laptop yang biasa dipakai kerja, untuk biaya servisnya.
• Sakit, tetapi belum bisa mengklaim asuransi karena satu dan lain sebab.

Dengan adanya cadangan dana ini, kita bisa mengatasi masalah dan menyambung napas tanpa harus mengambil tabungan, yang mungkin sudah punya tujuannya sendiri.

Berapa Besarnya?

Idealnya, buat kamu yang masih single dan belum ada tanggungan, dana darurat harus mencukupi untuk hidup selama 4 kali pengeluaran bulanan.

Nah, jika kamu sudah menikah, apalagi sudah punya anak, maka besarannya harus disesuaikan juga. Sila cek artikel yang mengulas khusus tentang dana darurat ini ya, supaya lebih jelas.

Dana darurat bisa disimpan dalam bentuk rekening bank, reksa dana, juga deposito, sejauh instrumen tersebut dijamin keamanannya dan bisa dengan cepat dicairkan.

Tabungan

Tabungan adalah dana yang sudah ada peruntukannya. Hal inilah yang menjadi perbedaan terbesarnya, lantaran dana darurat disimpan untuk “kondisi darurat” tanpa kita tahu kondisi daruratnya seperti apa.

Biasanya tabungan bisa dalam bentuk rekening bank, atau juga bentuk lain. Berbeda dengan dana darurat yang lebih mengutamakan keamanan dan likuiditas—atau kecepatan pencairan—tabungan bisa jadi dalam bentuk investasi, yang artinya dalam dikembangkan dengan potensi imbal yang menjanjikan. Meski demikian, tetap harus juga memperhatikan aspek keamanan dan likuiditasnya.

Besarnya Berapa?

Dalam ilmu mengelola keuangan, biasanya disarankan untuk kita bisa menabung setidaknya 10% dari penghasilan rutin kita setiap bulan. Nah, mau dialokasikan di mana, itu pastinya tergantung kondisi dan tujuan menabung masing-masing.

Target jumlahnya sudah pasti enggak tergantung pada berapa kali pengeluaran bulanan, melainkan secara nominal dengan jelas. Misalnya, satu juta, dua puluh juta, tiga miliar, dan seterusnya.

Penggunaan Tabungan

Tabungan biasanya sudah punya jatah sendiri, mau dipakai untuk apa. Misalnya untuk membeli gadget baru, buat kurban dan ngerayain Lebaran, atau yang lainnya.

Berikut beberapa hal yang biasanya menjadi alasan kita memiliki tabungan:

• Untuk pensiun, kita bisa menabung melalui DPLK, DPPK, atau bisa membuat tabungan sendiri. Dengan saham, misalnya, atau dengan instrumen yang lain.
• Untuk DP rumah, buat yang pengin punya rumah sendiri. Selain memikirkan skema untuk kredit, jika memang mau ambil, DP rumahnya sendiri juga butuh nominal yang enggak sedikit loh!
• Buat nikah, karena sudah enggak zamannya menikah dengan menjadi beban orang tua, betul?
• Liburan, beli mobil, beli gadget baru, dan seterusnya

Nah, itu dia perbedaan mendasar antara dana darurat dan tabungan yang perlu kamu tahu.

Mau tahu lebih banyak tentang dana darurat? Kamu bisa mempelajarinya di Udemy loh! QM Financial punya modul yang mencakup ilmu membangun dana darurat ini di Journey for Singles.

Enaknya belajar di Udemy, kamu enggak terikat oleh waktu. Kamu bisa mempelajari semua materi kapan pun, karena aksesnya lifetime untuk sekali pembayaran saja.

Asyik kan?

Yuk, belajar bareng di Udemy. Tim QM Financial tunggu di sana ya!

Panduan Investasi Saham Online untuk Pemula

Bagi kamu yang baru mau mulai untuk investasi saham online, mungkin kamu akan sedikit bingung. Kebayangnya mungkin kayak di film-film semacam The Wolf of Wall Street gitu ya?

Enggak kok. Itu mah dramatisasi film dan kerjaan para broker. Untuk kita, investor ritel, enggak seperti itu cara kerjanya.

Investasi saham online itu mudah banget, dan siapa saja akan dengan mudah melakukannya. Didukung dengan teknologi yang sudah berkembang, investasi (dan trading) saham sekarang itu semudah kamu scroll Instagram. Asal ada modalnya—alias dananya—beli saham itu semudah kamu belanja skincare di marketplace.

So, ini dia panduan buat kamu yang baru pertama hendak investasi saham online.

Panduan Investasi Saham Online

1. Tentukan tujuan, buat rencana

Tentu saja, kita harus mulai dari #TujuanLoApa, untuk mendefinisikan untuk apa hasil investasi kita nanti akan dimanfaatkan. Tanpa tujuan, aktivitas investasi tidak akan optimal, karena ini artinya tidak ada target yang harus dicapai. Tidak adanya target, akan membuatmu sulit untuk disiplin dan konsisten.

Padahal kunci dari investasi adalah keduanya, demi mencapai tujuan besar hidupmu.

So, tentukan dulu tujuan investasi saham kamu; mau dipakai untuk apa? Dana pensiun? Dana pendidikan anak? Dana lanjut S2?

Selanjutnya, buat rencana, kapan kamu memerlukan dana dari hasil investasimu? 5 tahun ke depan? 10 tahun, 20 tahun? Dengan demikian, kamu akan tahu seberapa butuh persiapannya, dan juga kamu bisa tahu seberapa besar kamu harus berinvestasi setiap bulannya.

Ini ibarat kamu bersiap untuk pergi ke Surabaya, dari Jakarta. Memilih naik kereta, berarti kamu harus bersiap perjalanan sekian belas jam. Artinya, kamu akan duduk di dalam kereta selama itu, dan apa yang bisa kamu lakukan agar waktu tak terbuang percuma?

2. Buka rekening sekuritas

Sekuritas akan menjadi perantaramu saat investasi saham online, karena yang boleh bertransaksi di bursa adalah mereka yang sudah menjadi anggota bursa.

Jadi, pilihlah dengan saksama:

• Resmi terdaftar di BEI dan OJK
• Pastikan bereputasi baik, tak pernah terlibat masalah yang terlalu besar. Kalau soal suspensi ataupun kena teguran BEI, rerata perusahaan sekuritas mana pun juga pernah mendapatkannya. So, kamu harus lihat per kasusnya.
• Syarat pembukaan dan operasional rekening yang mudah dan praktis, jangan membebani dirimu sendiri dengan prosedur ribet.
• Biaya transaksinya kecil, atau bahkan Rp0
• Menyajikan data realtime, yang bisa kamu cek dengan mudah

Lakukan survei kecil-kecilan, dengan menelusuri Google maupun akun-akun media sosial mereka. Cek apakah pernah ada komplain? Bagaimana mereka mengatasi masalah-masalah yang terjadi? Dan sebagainya.

Sekuritas kan menjadi partner kamu dalam investasi saham online, jadi pilihlah dengan bijak ya.

3. Instal aplikasi di smartphone

Instal aplikasinya di smartphone. Seharusnya sih ini mudah saja kamu lakukan untuk investasi saham online.

Sesudahnya, kamu akan perlu untuk membuat rekening sekuritas terlebih dulu. Syarat dan ketentuan buka rekening bisa berbeda antara sekuritas yang satu dengan yang lain. Jadi cermati dulu ya, dan penuhi semua syaratnya. Ada yang cukup minta foto identitas diri, dan harus ber-selfie memegang identitas tersebut. Ada yang meminta fotot buku tabungan juga. Ada pula yang meminta verifikasi melalui video call, dan sebagainya.

Karena itu, penting untuk tahu syarat dan ketentuan buka rekening ini di awal kamu memilih sekuritas. Pilihlah yang enggak ribet, dan sesuai dengan kebutuhanmu.

4. Setor deposit

Selanjutnya, kamu perlu untuk menyetor sejumlah deposit ke rekening dana investasi yang sudah kamu miliki di sekuritas pilihanmu.

Zaman sekarang, modal awal untuk bisa investasi saham online itu juga bisa dari nominal yang kecil banget. Ada sekuritas yang memang menentukan minimal deposit, tetapi ada juga yang tidak.

5. Pilih saham sesuai rencana

Nah, sekarang jika kamu sudah punya rekening sekuritas, juga sudah menyetor deposit, maka kamu sudah bisa mulai untuk investasi saham online.

Beberapa hal yang harus diingat:

• Mulailah dengan nominal kecil dulu; nominal yang kamu akan rela ketika nilainya harus turun sesuai pergerakan pasar.
• Belajar kelola emosi dengan baik, karena dalam perjalanan investasi saham online nanti, kamu mungkin akan harus berhadapan dengan situasi-situasi dadakan bak roller coaster.
• Belajar strategi investasi dengan benar, agar kamu bisa mengoptimalkan imbalnya.
• Jangan mudah tergoda dengan hot stocks, yaitu saham-saham yang dapat dipermainkan  harganya, sesuai frame story yang terjadi di luar pasar saham itu sendiri.
• Pelajari saham incaranmu, hindari membeli saham yang produknya tak kamu pahami. Hanya beli saham dari perusahaan yang kamu kenal betul.
• Pastikan dana darurat dan asuransimu aman.

Nah, untuk mempelajari lebih lanjut mengenai seluk beluk investasi saham online, yuk, gabung di Special Class Saham. Cek jadwal kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Powered by: