perencanaan keuangan

3 Konsep Rencana Keuangan Agar Resolusi Tahun Baru Lebih Mudah Direalisasikan

Apa resolusi tahun baru 2022 kamu kali ini? Melanjutkan studi atau membangun rumah untuk keluarga? Membeli mobil atau kendaraan impian pun pilihan yang bagus.  

Resolusi tahun baru memang jadi hal identik setiap pergantian tahun. Tak hanya mempersiapkan target yang akan dicapai selama satu tahun ke depan, namun kamu perlu merancang strategi yang matang untuk meraihnya.

Meski tak semua resolusi berkaitan dengan finansial, namun hal ini jadi prioritas kebanyakan orang. Kenapa? Karena setiap orang tentunya ingin mencapai kondisi keuangan yang lebih baik dari sebelumnya.

Keuangan merupakan aspek penting yang tidak bisa lepas dari kehidupan manusia. Karena itu, dengan perencanaan keuangan yang baik, kamu bisa merealisasikan apa yang sudah kamu targetkan sepanjang tahun.

Menyambut awal tahun baru 2022, apa kamu siap mengubah sistem perencanaan keuangan yang lebih baik? Ini adalah waktu yang tepat untuk memperbaiki resolusi keuangan agar mimpi kamu bisa terwujud di tahun ini.

Konsep Keuangan 3K (Kebutuhan, Keinginan, Kemampuan) untuk Resolusi Tahun Baru

Jika melihat kondisi keuangan sepanjang tahun kemarin, kamu mungkin mulai menyadari kendala dan penyebab ketidakstabilannya. Bahkan terdapat resolusi yang belum terlaksana akibat kondisi finansial yang kurang baik.

Nah, kini saatnya kamu menerapkan sistem perencanaan keuangan yang lebih teratur dan bijaksana. Langkah pertama yaitu kamu wajib memahami konsep keinginan, kebutuhan, dan kemampuan dalam keuangan kamu saat ini.

Kebutuhan

Hal dasar yang wajib dipenuhi dan berpengaruh pada keberlangsungan hidup kamu. Kebutuhan bersifat objektif atau mengikat artinya sangat diperlukan dan menjadi prioritas untuk bertahan hidup. Memiliki manfaat dan fungsi yang jelas dan berkelanjutan.

Keinginan

Umumnya merupakan turunan dari kebutuhan yang berlebih atau sesuatu yang kamu anggap masih kurang. Padahal, keinginan sifatnya tidak mengikat dan tidak wajib dipenuhi sesegera mungkin.

Kemampuan

Jika dikaitkan dengan finansial, kemampuan di sini artinya merujuk pada kondisi keuangan seseorang ketika dirinya mampu memenuhi tingkat pendanaan tertentu dalam hidupnya.

Sederhananya, kebutuhan merupakan sesuatu yang wajib kamu miliki untuk menunjang kehidupan misalnya makan dan minum, tempat tinggal, biaya internet, tagihan listrik dan lainnya. Sementara keinginan merupakan sesuatu yang kamu harapkan untuk dimiliki.

Dari definisi di atas kamu sekarang bisa memaknai apa fungsi dan ana yang harus diprioritaskan. Untuk merancang resolusi tahun baru, 3 konsep tersebut juga dapat diterapkan. Mana yang saat ini lebih kamu butuhkan, mana yang harus diprioritaskan?

Namun bukan berarti kamu dilarang memenuhi keinginan kamu. Selama kebutuhan pokok kamu dan keluarga sudah terpenuhi, kamu bebas saja untuk mengabulkan apa yang kamu inginkan. Hal tersebut dapat diputuskan dengan melihat kemampuan finansial kamu saat ini.

Dengan catatan, pastikan kebutuhan tercukupi dengan baik dan tepat waktu. Caranya kamu perlu menghitung pendapatan dan pengeluaran kemudian buat rincian dan membuat check-list agar tidak ada yang terlewatkan.

Strategi Mengelola Keuangan untuk Resolusi Tahun Baru

Setelah kamu membuat checklist dan rincian terkait target termasuk perencanaan keuangan untuk tahun ini, saatnya membuat strategi untuk mewujudkannya.

Bukan hanya rincian anggaran tertulis yang dibutuhkan, namun kemampuan mengelola dan mengatur keuangan dengan bijak dapat membantu kamu memenuhi target resolusi tahun ini.

Mengendalikan pengeluaran dengan membatasi keinginan

Kamu bisa menambah pendapatan yang artinya perlu effort dan energi lebih yang harus dikeluarkan. Jika terlalu sulit, kamu bisa memulai dengan mengurangi pengeluaran dan keinginan kamu.

Ingat, kebutuhan pokok adalah prioritas kamu disamping memenuhi keinginan. Kamu bisa mewujudkan keinginan tersebut secara perlahan dan tidak buru-buru dengan tujuan jangka panjang. Yang terpenting dalam mengatur keuangan untuk resolusi tahun baru adalah optimis namun tetap realistis.

Menggali informasi terkait produk dan layanan keuangan

Carilah produk atau layanan yang dapat menunjang resolusi kamu. Misalnya kamu ingin membeli mobil atau elektronik di tahun ini, kamu bisa menabung dari sekarang dengan menggunakan produk keuangan yang tepat sesuai kebutuhan.

Tahun ini juga jadi tahun yang tepat kalau kamu pengin mulai investasi. Pemulihan ekonomi yang secara bertahap telah terlihat akan memengaruhi juga kondisi di pasar uang dan pasar modal, yang bisa kamu manfaatkan. Lakukan analisis dengan saksama, untuk menentukan instrumen mana yang cocok dengan kebutuhan, kemampuan, dan tujuan keuanganmu.

Alokasikan uang di rekening terpisah

Ada baiknya jika kamu memisahkan rekening aktif untuk bertransaksi dengan rekening tabungan. Hal ini untuk mengurangi risiko kerugian dan memastikan resolusi tahun baru kamu tercapai. Dengan begitu tujuan keuangan dapat terlindungi.

Kunci tercapainya resolusi adalah disiplin

Perencanaan keuangan memang penting, namun dalam menerapkannya sepanjang tahun ini diperlukan konsistensi dan sikap disiplin dalam diri. Jangan lagi berpikir untuk menabung dengan menyisakan uang, tetapi menyisihkan uang di depan, tepat setelah kamu menerima penghasilan. Sisihkan secara rutin setiap pendapatan ke setiap pos alokasi keuangan.

Dengan perencanaan keuangan dan strategi yang tepat, resolusi tahun baru kali ini dapat direalisasikan tanpa ada yang terlewat. Jadi, tunggu apa lagi? Yuk, segera buat rencana keuanganmu sekarang!

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

5 Langkah Perencanaan Keuangan Perusahaan yang Harus Dilakukan oleh Pemilik Bisnis yang Ingin Sukses

Jika kamu adalah seorang pemilik bisnis, dan ingin agar bisnismu sukses, maka kunci pertama yang harus dilakukan adalah membuat perencanaan keuangan perusahaan yang rapi dan detail. Pasalnya, perkembangan bisnis itu mau enggak mau memang akan diukur dari perkembangan laba dan juga modal usaha. Betul nggak?

So, memang perencanaan keuangan perusahaan menjadi hal utama yang harus jadi prioritas, di samping operasionalnya sendiri. Perencanaan keuangan perusahaan yang baik akan sangat bermanfaat untuk pengendalian arus kas, di samping memastikan bahwa operasional berjalan lancar.

Sebenarnya, prinsip dari perencanaan keuangan perusahaan ini tidak jauh berbeda dengan prinsip keuangan pribadi, yaitu berfokus pada menentukan tujuan, membuat rencana, eksekusi, evaluasi, dan akhirnya mencatat.

Jadi, buat kamu pemilik bisnis, jika memang ingin bisnis kamu sustainable dalam jangka waktu yang lama, mulailah untuk membuat perencanaan keuangan perusahaan yang komprehensif. Bagaimana urutan langkahnya? Yuk, simak yang berikut ini sampai selesai.

Langkah Perencanaan Keuangan Perusahaan

1. Tentukan tujuan bisnis

Prinsip dasar perencanaan keuangan perusahaan adalah memiliki tujuan yang jelas mengenai apa yang akan menjadi target bisnis ke depannya. Ya, sama seperti perencanaan keuangan pribadi yang harus dimulai dengan #TujuanLoApa.

Pastinya, hal ini juga harus disesuaikan dengan konsep bisnisnya sendiri ya, yang sebenarnya di dalamnya termasuk aktivitas planning, analisis, hingga manajemen risiko yang akan berfungsi sebagai pengendalian keuangan perusahaan. Kalau tujuan sudah jelas, maka proses planning, analisis, hingga manajemen risiko pun akan lebih mudah untuk dibuat dan dilakukan.

Karena itu, coba tanyakan pada diri sendiri, pengin seperti apa sih nantinya bersama perusahaan atau bisnis ini? Ingin sebesar apa? Ingin beromzet berapa?

Ingat, if your dreams don’t scare you, they are not big enough.

2. Tentukan kegiatan bisnis

Setelah ada tujuan yang menjadi target, tentukan apa saja yang harus dilakukan oleh perusahaan—bersama jajaran manajemen dan karyawan—untuk dapat mencapainya.

Dengan begini, aktivitas bisnis nantinya akan lebih efisien, efektif, dan tepat sasaran. Efeknya, pengeluaran keuangan perusahaan pun juga akan dapat efisien, jelas, dan terarah. Pemborosan bisa ditekan, perusahaan pun dapat menghindari berbagai hal yang tak perlu, dan fokus pada tujuan.

3. Tentukan sumber pemasukan

Seperti halnya perencanaan keuangan pribadi, perencanaan keuangan perusahaan juga akan selalu bergerak antara penghasilan dan pengeluaran. Dan, seperti keuangan pribadi juga, penghasilan atau pemasukan diperlukan agar perusahaan dapat mencapai tujuan yang sudah ditentukan sebelumnya.

Menentukan sumber pemasukan berarti akan membahas seputar modal, investor, dan juga target pasar—yang bisa berarti mendapatkan klien ataupun penjualan produk fisik, tergantung jenis bisnisnya.

Dan, seperti juga keuangan pribadi, perencanaan keuangan perusahaan akan menjadi lebih mudah ketika memiliki beberapa income stream sekaligus. Karena itu, buatlah rencana penjualan dan pemasaran yang komprehensif, termasuk melakukan riset pasar hingga membuat buyer persona.

4. Eksekusi operasional

Jika tujuan, aktivitas, dan sumber penghasilan sudah dapat tergambarkan dengan jelas, maka langkah penting selanjutnya adalah eksekusi operasional, dengan berpedoman pada perencanaan keuangan perusahaan yang sudah dibuat sebelumnya. Meliputi berapa target penghasilan yang harus dicapai, dan berapa besar pengeluaran yang boleh dilakukan.

Buat perhitungan dengan tepat, agar tidak boros dalam operasionalnya, dan bisa sesuai dengan rencana.

Evaluasi adalah langkah yang juga sangat penting untuk dilakukan, agar kita bisa tahu, mana aktivitas yang efektif dan mana yang tidak, sehingga rencana ke depan bisa dibuat dengan lebih baik lagi.

5. Catat arus keuangan

Last but not least, justru yang menjadi inti dari perencanaan keuangan perusahaan: catat arus keuangan keluar dan masuk.

Dengan mencatatnya, hal ini akan dapat memudahkan manajemen untuk memantau perputaran arus kas keuangan bisnis. Ada banyak tool, aplikasi, ataupun software yang bisa membantu proses ini agar lebih mudah. Temukan, dan manfaatkan yang sesuai kebutuhan.

Nah, itu dia 5 langkah awal perencanaan keuangan perusahaan yang bisa dilakukan oleh pemilik bisnis. Namanya juga awal, maka ke depannya harus ada penyesuaian juga dengan kondisi yang berkembang.

QM Financial juga memiliki kelas-kelas finansial bisnis yang bisa diikuti oleh siapa saja yang ingin memulai bisnis dan mengembangkannya hingga sukses. Silakan cek jadwal kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

5 Hal yang Harus Dicek saat Review Rencana Keuangan Akhir Tahun

Nggak kerasa ya, sudah mulai melipir ke penghujung tahun 2021. Apa kabar 2021-mu? Apakah baik-baik saja sampai di sini? Ada tujuan keuangan yang sudah tercapai? Atau justru mundur sedikit, untuk akhirnya melangkah maju lagi di tahun 2022 nanti? Sudah siap melakukan review rencana keuangan akhir tahun?

Apakah harus melakukan review rencana keuangan akhir tahun?

Well, sebenarnya juga tak ada yang mewajibkan sih. Tetapi, kalau kita melakukannya, kita dapat memanfaatkan hasil review tersebut untuk membuat perencanaan keuangan tahun depan dengan lebih baik. Kita juga akan tahu, sudah seberapa dekat kita dengan tujuan keuangan kita.

Yah, meski tahun 2022 juga belum ada kepastian akan seperti apa ekonomi kita, tapi bukankah kita harus siap dengan hal terburuk sekaligus berharap untuk yang terbaik? Setidaknya, kita pasti pengin dong, tahun 2022 jadi tahun yang lebih baik.

So, apa saja yang perlu kita cek dalam review rencana keuangan akhir tahun? Ini dia.

Cek 5 Hal Ini Saat Review Rencana Keuangan Akhir Tahun

1. Penghasilan vs Pengeluaran

Yang pertama harus dicek di akhir tahun 2021 ini adalah kondisi penghasilan versus pengeluaranmu selama satu tahun.

• Apakah cash flow kamu lancar?
• Apakah kamu masih living paycheck to paycheck? Alias gaji masih cuma numpang lewat di ATM?
• Punya berapa sumber penghasilan?
• Berapa rasio utang kamu?
• Berapa rasio menabungmu?
• Berapa rasio likuiditasmu

Periksa catatan keuangan, dan cermati, bagian mana yang kamu merasa “kecolongan”? Jika kamu sudah berkeluarga, ajak pasangan untuk mencermati bersama. Kalau memang ada yang belum sesuai dengan harapan, carilah solusi terbaik agar kondisi bisa diperbaiki di tahun depan.

Terutama soal penghasilan. Jika di tahun 2021 ini, kamu masih bergantung pada satu jenis pintu income, cobalah untuk mencari peluang tambahan lain. Ada banyak alternatif bisa dicoba, yang sekiranya tidak mengganggu pekerjaan utama. Misalnya freelancing atau jualan produk.

2. Kinerja investasi

Review rencana keuangan akhir tahun juga meliputi pengecekan terhadap kinerja investasi. So, coba cermati, bagaimana kondisinya saat ini?

• Sudah berinvestasi pada instrumen apa saja?
• Bagaimana pertumbuhannya? Apakah sudah positif, atau masih relatif negatif jika dibandingkan dengan kondisi sebelum pandemi?
• Instrumen mana yang kurang bagus kinerjanya? Apakah mungkin dioptimalkan lagi, ataukah mesti direview secara khusus dan lebih mendalam lagi, karena sudah tak tertolong?
• Apakah masih dalam jangka waktu yang diharapkan? Ataukah, ada tujuan keuangan yang sebentar lagi sudah harus dicapai? Misalnya, untuk dana pendidikan anak yang akan dibayarkan tahun depan, apakah instrumennya sudah aman? Atau perlu dipindahkan?

Perhitungkan kembali semuanya, cocokkan dengan rencana yang sudah dibuat sebelumnya. Kalau perlu, pertimbangkan apakah perlu melakukan rebalancing, agar komposisinya lebih seimbang di tahun depan.

3. Aset vs Liabilitas

Perbandingan aset terhadap liabilitas, atau kewajiban, akan menentukan seberapa besar net worth, atau kekayaan bersih, yang kita miliki. Jika sudah didapat perbandingannya, kita bisa mengomparasikannya juga dengan kondisi tahun lalu; apakah berkembang, atau malahan menyusut?

Jika berkembang, maka kamu bisa melanjutkan apa yang sudah kamu lakukan, dengan penyesuaian dengan kondisi saat ini. Jika menyusut, kamu perlu mencari tahu, apa penyebabnya dan kemudian mencari solusinya.

Cek rasio utang saat ini. Semoga saja tetap sehat ya, yaitu di bawah 30% dari penghasilan rutinmu.

4. Proteksi

Hal berikutnya yang harus kamu cek dalam review rencana keuangan akhir tahun adalah kebutuhan proteksi. Cek:

• Apakah asuransi yang kamu miliki sudah sesuai dengan kebutuhanmu?
• Apakah sudah ada klaim yang kamu ajukan, dan bagaimana prosesnya?
• Apakah uang pertanggungan asuransi jiwa kamu sudah sesuai dengan kebutuhan?
• Apakah perlu ditambah?
• Apakah ada asuransi yang jatuh tempo? Apakah perlu diperpanjang kembali?

5. Tujuan keuangan

So, sudah sampai di sini, kamu perlu juga cek kembali pencapaian tujuan keuangan kamu dalam review rencana keuangan akhir tahun 2021 ini.

Tujuan keuangan apa saja yang kamu punya, dan bagaimana posisinya sekarang? Misalnya, kamu punya tujuan keuangan DP rumah, yang di tahun 2021 ini seharusnya sudah terpenuhi sebesar 70%. So, gimana? Apakah sudah 70%, atau belum? Jika belum, maka kamu perlu mencari masalahnya di mana, dan kemudian membuat rencana baru untuk mengatasi masalah yang ada.

Nah, itu dia beberapa hal yang perlu kamu cek dan cermati dalam proses review rencana keuangan akhir tahun 2021. Well, semoga semua baik-baik saja ya. Hasil review kamu ini nantinya bisa kamu manfaatkan untuk membuat rencana keuangan dan menentukan prioritas pencapaian di tahun 2022. Pastinya, kamu pengin kondisimu lebih baik di tahun 2022 mendatang kan? Iya dong, pasti!

Kalau memang kamu merasa perlu untuk belajar mengatur keuangan lagi, kamu bisa bergabung kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

7 Prinsip Perencanaan Keuangan Keluarga yang Harus Selalu Diingat

Membuat perencanaan keuangan keluarga—harus diakui—sebenarnya tidak sesederhana yang dipikirkan. Apalagi kalau memang bagi yang masih awam, atau memiliki literasi keuangan yang belum begitu baik. Tapi, teteup ya, harus dibuat.

Pasalnya, tanpa punya perencanaan keuangan untuk keluarga, bisa jadi kita hanya berjalan tak tentu arah, atau bahkan hanya jalan di tempat. Akibatnya, masalah keuangan akan lebih rentan terjadi. Perencanaan keuangan keluarga berfungsi layaknya navigasi; kita mau ke mana, pengin hidup seperti apa, ingin meraih apa ke masa depan nanti.

Perencanaan keuangan juga merupakan alat kontrol dan evaluasi terhadap apa yang sudah kita lakukan; apakah sudah sesuai dengan yang kita inginkan, atau perlu penyesuaian.

Ya, memang sepenting itulah sebuah perencanaan keuangan keluarga.

Untuk mulai membuatnya, yuk, singkirkan dulu pikiran rumit itu. Kita bisa kok membuat perencanaan keuangan keluarga secara sederhana dulu, asalkan ingat 7 prinsip berikut ini.

7 Prinsip Perencanaan Keuangan Keluarga

1. Sepakat dengan pasangan

Keluarga adalah unit kecil, tetapi bisa saja dianggap sebagai organisasi. Dalam organisasi, sudah pasti ada bagian atau divisi-divisinya. Orang yang akan diserahi jabatan tertentu sudah pasti harus tahu apa job desc masing-masing, dan siap bekerja sama dengan divisi yang lain.

Begitu juga dalam keluarga. Sepakati peran dalam keluarga dengan pasangan. Hal ini harus menjadi PR pertama yang diselesaikan. Siapa yang akan bekerja untuk nafkah keluarga, bagaimana membaginya, siapa membayar apa, atau kalau butuh uang harus ke mana, dan seterusnya.

Saling terbuka dan backup adalah kunci lancarnya prinsip perencanaan keuangan keluarga yang pertama ini. Jadi, begitu sudah membangun keluarga, prinsip ini harus dilakukan yang pertama kali.

2. Cash flow lancar dan positif

Besar pasak daripada tiang? Oh no! Perencanaan keuangan keluarga yang baik artinya cash flow lancar dan positif. Ingat, kamu sudah bukan lajang lagi, dan sekarang sudah punya tanggungan—apalagi sudah punya anak. Besar pasak daripada tiang artinya ada masalah dalam pengelolaan keuangan. Artinya, harus ada yang diulik dan disesuaikan.

Lakukan financial check up, buat catatan terutama mengenai:

• Berapa penghasilan yang masuk setiap bulannya? Bisa juga diambil rata-rata jika penghasilannya tidak tetap
• Berapa pengeluarannya setiap bulan?
• Pos pengeluaran mana yang paling banyak menyedot dana?
• Pos pengeluaran mana yang bisa dihemat?
• Bagian mana yang bocor halus?

Cash flow harus positif, artinya penghasilan lebih besar daripada pengeluaran, agar ke depannya tidak menjadi beban yang terlalu berat. Jika memang masih negatif, coba diulik apakah ada yang bisa dihemat lagi. Atau, coba mencari pintu rezeki lain demi menambah penghasilan.

3. Utang tidak dilarang, tapi …

Jika pos pengeluaran terbesar kamu adalah cicilan utang, maka hal ini juga harus menjadi perhatian utama dalam perencanaan keuangan keluarga.

Memang tidak ada yang melarang kita untuk meminjam dana, terlepas dari apa pun penggunaannya. Tetapi tentu saja, harus diperhitungkan dengan cermat. Cicilan utang seharusnya tidak boleh melebihi 30% dari penghasilan rutin setiap bulan. Rasio ini dianggap ideal, karena artinya kamu masih punya 70% penghasilan untuk memenuhi kebutuhan rutin.

Karena itu, setiap kali ingin meminjam dana—untuk keperluan apa pun—pastikan nantinya cicilan total semua utang tidak lebih dari 30%. Kalau sekarang sudah lebih gimana dong? Cari solusi agar bisa dikurangi sampai 30%.

4. Budgeting adalah koentji

Membuat anggaran untuk pengeluaran rutin adalah hal wajib untuk perencanaan keuangan keluarga yang lebih baik. Dengan anggaran—apalagi jika bisa dibuat secara detail—kamu akan dapat memastikan rencana keuangan direalisasikan dengan baik.

Budgeting juga soal menyusun prioritas, agar kebutuhan masa sekarang dan masa depan sama-sama bisa dipenuhi dengan baik. Dengan budgeting, kita juga tahu jika cash flow kita mengalami gangguan, sehingga bisa mengantisipasinya dengan lebih baik.

5. Investasi di depan

Pastikan memprioritaskan investasi di depan pada perencanaan keuangan keluarga. Bukan di belakang, dengan uang sisa belanja. Pasalnya, tak akan pernah ada yang namanya ‘uang sisa’.

Investasi merupakan ‘kendaraan’, atau ‘alat’, yang dapat membantu kita untuk mencapai tujuan keuangan. Karena itu, pastikan proprosinya pas. Idealnya sih minimal 10% dari penghasilan rutin. Mau lebih? Tentu lebih baik lagi.

Jadikan investasi sebagai bagian dari rutinitas perencanaan keuangan keluarga, bukan dilakukan sekadar kalau ingat atau pakai uang sisa, agar nantinya tujuan keuangan bisa dicapai dengan baik.

6. Lengkapi proteksi

Proteksi juga merupakan elemen penting dalam perencanaan keuangan keluarga, dan tak boleh diabaikan. Pasalnya, proteksi akan melindungi kamu dan keluargamu dari risiko finansial jika ada musibah atau hal-hal yang tak diinginkan terjadi.

Kadang kita meremehkan adanya asuransi. Tapi, begitu kesulitan sudah datang, baru deh menyesal, kenapa kemarin enggak ambil asuransi.

Meski demikian, beli polis asuransi juga sebaiknya tak sembarangan. Pastikan bahwa polis asuransi yang kamu beli memang benar-benar sesuai dengan kebutuhan. Bacalah polis dengan saksama, cermati berbagai syarat dan ketentuannya. Jangan sampai ketika nanti harus klaim, ternyata klaim ditolak atau hanya dicover sebagian hanya karena kita kurang paham cara kerja perlindungannya.

7. Review berkala

Prinsip perencanaan keuangan keluarga yang terakhir adalah review yang dilakukan secara berkala. Kamu bisa melakukannya tiga bulanan, enam bulanan, atau mungkin juga tahunan. Sesuaikan dengan kondisi dan kebutuhanmu.

Cek, apakah semua berjalan sesuai rencana? Atau adakah yang perlu diperhatikan lebih detail lagi? Jika masih jauh dari harapan, di bagian mana yang harus disesuaikan?

Hasil review kamu akan dapat menjadi bahan pertimbangan untuk membuat perencanaan keuangan keluarga yang berikutnya.

Nah, itu dia 7 prinsip perencanaan keuangan keluarga. Mungkin sudah ada yang melakukan ketujuh prinsip di atas, itu pastinya hal yang sangat bagus. Tinggal dilanjutkan saja, dan disesuaikan dengan tujuan keuanganmu.

Buat yang belum mulai membuat perencanaan keuangan keluarga, tidak pernah ada kata terlambat loh. Kamu bisa mulai membuatnya hari ini juga.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Jika Literasi Keuangan Indonesia Tetap Rendah, maka 5 Hal Inilah yang Akan Terjadi

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pernah mengadakan survei untuk melihat tingkatan literasi keuangan Indonesia, dan hasilnya tidak sampai dari 30% masyarakat yang dinilai masuk dalam kategori well literate.

Wah, memprihatinkan dong ya, berarti? Jelas.

Padahal, literasi keuangan adalah hal yang wajib dikuasai oleh masyarakat, bahkan termasuk dari salah satu literasi dasar yang harus dimiliki oleh setiap orang. Artinya, jika tidak memiliki keterampilan literasi dasar, maka hal itu akan mempersulit kita sendiri untuk menjalani hidup.

Meski terbilang rendah, dari hasil survei yang dilakukan oleh OJK tersebut dapat terlihat bahwa sebenarnya masyarakat Indonesia sudah mengenal, memahami, dan mampu menggunakan dengan bijak beberapa fitur, instrumen, juga mengerti akan hak dan kewajiban dalam dunia keuangan. Walaupun memang hanya sebagian saja yang bisa menggunakannya dengan baik.

Lantaran itulah, edukasi perihal literasi keuangan Indonesia masih sangat dibutuhkan oleh masyarakat. Karena jika dibiarkan terus menerus maka akan ada beberapa hal yang muncul sebagai akibat dari rendahnya literasi keuangan tersebut.

Apa Itu Literasi Keuangan?

Sebelum kita membahas mengenai dampak yang akan terjadi jika literasi keuangan Indonesia tidak mengalami peningkatan, ada baiknya kita pahami lagi apa sih sebenarnya yang dimaksud dengan literasi keuangan itu.

Secara umum, literasi keuangan atau financial literacy adalah wawasan dan keterampilan masyarakat untuk meyakinkan lembaga keuangan serta produk keluaran mereka dalam skala indeks.

Menurut Manurung, seorang ahli ekonomi Indonesia, literasi keuangan adalah seperangkat pengetahuan dan keterampilan masyarakat untuk memutuskan memiliki kebijakan yang efektif dalam memanfaatkan sumber daya keuangan yang mereka miliki.

Dari Direktorat Jenderal Pendidikan Tinggi (Ditjendikti), ada 6 literasi dasar yang seharusnya dikuasai oleh setiap orang, yakni literasi baca dan tulis, literasi numerasi, literasi sains, literasi digital, literasi budaya, dan literasi finansial, atau literasi keuangan. Mengapa penting? Karena dengan menguasai keenamnya, kita dapat hidup dengan lebih nyaman, sehat dan lebih baik.

5 Hal yang Akan Terjadi jika Literasi Keuangan Indonesia Tetap Rendah

Jika angka literasi keuangan Indonesia yang rendah dibiarkan saja, maka kurang lebih, hal-hal inilah yang akan terjadi:

1.Tidak Ada Tujuan Hidup

Hal pertama yang bisa terjadi sebagai dampak dari rendahnya literasi keuangan Indonesia adalah tidak adanya tujuan hidup.

Ini tentu saja bukan hal sepele, bahkan kalau dibiarkan berlarut-larut, orang bisa saja terdemotivasi karenanya. Akibatnya, masa depan pun terabaikan.

2. Tidak Ada Perencanaan Keuangan

Karena nggak punya tujuan hidup, maka bingung juga sih, kalau punya uang. Pastinya, juga enggak punya rencana keuangan dong.

Tanpa adanya perencanaan yang baik dan matang, uang yang dimiliki bisa habis begitu saja dengan pengeluaran yang tidak seberapa penting. Tanpa perencanaan, akan menjadi sulit untuk bisa menabung dan berinvestasi demi masa depan.

Akhirnya, suka bingung sendiri. Dan, akhirnya membanding-bandingkan diri sendiri dengan orang lain yang dirasa lebih sukses.

3. Salah Pilih Instrumen Investasi

Jika ternyata tingkat literasi ekonomi Indonesia masih terus rendah, yang mungkin akan terjadi adalah sering terjadi kesalahan dalam memilih instrumen investasi, dan secara otomatis tidak mendapatkan kesempatan untuk mendapatkan keuntungan dari investasi yang berpotensial.

Masyarakat bisa saja mengerti apa itu investasi dan bagaimana cara memulainya. Namun hal itu bukan berarti mereka memahami instrumen investasi apa yang sesuai dengan kondisi keuangan dan tujuannya. Jika salah memilih instrumen investasi, maka yang sudah pasti terjadi adalah mereka tidak paham bagaimana cara mengelola investasi tersebut, dan akhirnya malah mengalami kerugian.

Ini buktinya sudah nyata banget, yaitu begitu mudahnya orang Indonesia terpikat investasi bodong.

4. Terkena Investasi Bodong

Nah, ini nih. Hasil paling nyata dari rendahnya literasi keuangan Indonesia.

Investasi bodong seperti money game atau dalam bentuk emas palsu memang masih banyak terjadi di negara ini. Hal ini bisa terjadi karena masyarakat yang tidak memahami bahwa investasi yang ditawarkan kepada mereka adalah investasi ilegal yang tidak terdaftar di OJK.

Seringnya, masyarakat tergiur dengan iming-iming keuntungan besar yang akan didapatkan, tanpa menyadari bahwa investasi memiliki risiko yang tinggi, apalagi yang ilegal. Jika tingkat literasi keuangan tinggi, maka masyarakat akan bisa mengerti tentang risiko yang wajar bagi setiap bentuk instrumen investasi.

5. Tidak Ada Social Safety Net

Social safety net, atau yang biasa disebut juga dengan jaring keamanan sosial, adalah sebuah tameng untuk antisipasi agar masyarakat tidak mengalami kemiskinan. Jika literasi keuangan Indonesia masih ada di tingkat rendah dan tak ada peningkatan dalam waktu dekat, maka peningkatan kesejahteraan hidup akan lebih sulit diwujudkan.

Seperti yang terjadi masa pandemi ini. Prevalensi penduduk miskin meningkat; banyak yang mengeluhkan kehilangan pekerjaan. Bahkan survei OECD juga menyebutkan, bahwa sejumlah 46% masyarakat Indonesia hanya punya dana darurat untuk seminggu saja.

Miris? Jelas ya. Akibatnya juga bisa dilihat kan? Pandemi belum juga tuntas hingga mendekati 2 tahun, dan banyak dari kita yang mengalami kesulitan untuk bangkit dari keterpurukan ekonomi.

Peningkatan literasi keuangan Indonesia harus segera dilaksanakan, mengingat begitu banyak dampak negatifnya yang bisa terjadi pada masyarakat. Dalam hal ini, dibutuhkan kerja sama antara pemerintah, media, dan juga masyarakat sendiri yang mau berpikiran terbuka dan berani mempelajari hal baru demi kemapanan ekonomi pribadi.

Makanya, yuk, kita mulai dari diri sendiri dulu, agar lebih melek literasi keuangan. Belajar lebih banyak, dan manfaatkan deh semua produk keuangan yang ada untuk dapat meningkatkan kualitas hidup kita ke depannya.

Ingat, investasi yang paling mahal dan besar adalah investasi pada diri sendiri.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Paling Penting dalam Perencanaan Keuangan Pribadi Adalah Aman dan Nyaman, Seperti Apa?

Saat ini, semakin banyak orang yang menyadari bahwa konsep perencanaan keuangan adalah hal yang penting untuk diterapkan untuk bisa mewujudkan kualitas hidup yang lebih baik.

Nggak memungkiri sih. Pasalnya, pengertian dari perencanaan keuangan adalah metode yang digunakan dalam merancang dan mengelola keuangan secara terperinci dan terencana, yang sangat penting untuk dilakukan secara rutin dan terus menerus selama kita hidup demi mencapai beberapa tujuan.

Mengapa kita harus punya tujuan? Ya, bisa dibilang, ketika kita akhirnya mencapai tujuan tersebut, kita akan merasa nyaman, dan aman. Di situlah titik nyaman, alias financial comfort zone, kita.

Lantas, tujuan apa sih yang bila diraih lantas bisa menghadirkan wilayah aman ini? Cukup banyak. Contohnya, bisa beli rumah, beli mobil, bisa menyekolahkan anak sampai setinggi-tingginya, bisa pensiun dengan sejahtera, dan masih banyak lagi. Kamu bisa menambahkan sendiri, dan semua itu bisa didapatkan dari perencanaan keuangan yang benar. Pasalnya, inti dari perencanaan keuangan adalah membangun rasa aman dan nyaman untukmu menjalani hidup.

Sampai di sini sahih kan?

Nah, kalau dilihat-lihat lagi, perasaan nyaman kita untuk hidup itu meliputi 4 hal, yang kemudian menjadi inti dari perencanaan keuangan yang kita lakukan.

4 Kenyamanan yang Menjadi Inti Perencanaan Keuangan

1. Nyaman di Akhir Bulan

Kondisi yang nyaman di akhir bulan maksudnya adalah kamu tidak merasa khawatir saat tanggal gajian masih jauh, karena uang masih cukup leluasa untuk digunakan sehari-hari.

Simpel kan? Tapi jangan salah, banyak orang yang kesulitan loh untuk mendapatkan kenyamanan yang pertama ini.

Hal ini bisa dipengaruhi oleh 2 faktor. Pertama, total pendapatan yang kamu miliki memang lebih besar daripada pengeluaran bulanan. Kedua, kamu sudah punya pengelolaan keuangan yang baik.

Memang, di sinilah inti dari perencanaan keuangan secara keseluruuhan, karena itu di sini juga perlu mulai didapatkan kemampuan mengatur dan mengelola keuangan yang mumpuni.

2. Nyaman dalam Musibah

Membaca kalimat ini kok terasa ambigu, ya? Musibah, kok nyaman? Tenang, maksudnya begini.

Ambil contoh saat ternyata secara mendadak kamu sakit dan dikenai biaya berobat dengan nominal yang besar. Jika kamu sudah berada dalam “titik nyaman”, maka hal ini tidak akan banyak mengganggumu. Kamu siap menjalaninya, karena ada dana darurat, juga ada asuransi kesehatan yang memadai.

Begitu juga untuk berbagai risiko kehidupan lain yang mungkin terjadi. Sakit, kan hanya salah satu risiko. Misalnya ada musibah lain terjadi, iya sih, kamu akan terdampak, tetapi dampaknya tidak akan separah kalau kamu tidak siap.

3. Nyaman Bertumbuh

Bekerja keras memang penting. Namun, bayangkan, bagaimana bila cukup uangmu saja yang bekerja keras untukmu sedangkan kamu bisa santai menjalani hidup bersama orang-orang tercinta?

Hal ini erat kaitannya dengan kesadaran akan pentingnya berinvestasi, soal menumbuhkan aset. Dengan memperhitungkan kebutuhan, kemampuan, tujuan, dan profil risiko, kamu bisa memilih instrumennya dengan baik, sehingga juga bisa kamu manfaatkan sebaik-baiknya untuk pemenuhan kebutuhan hidupmu dan orang-orang yang kamu cintai.

Bahkan di satu titik, kamu bisa pensiun sejahtera, tanpa harus membuat anakmu menjadi sandwich generation.

4. Nyaman pada Nantinya

Nyaman nanti maksudnya adalah untuk di masa yang akan datang.

Karena pada dasarnya, suatu hari kita akan sampai pada titik ketika merasa tidak mampu lagi bekerja. So, kalau perencanaan keuangan kamu sudah baik, maka kamu bisa menikmati masa pensiun dengan nyaman tanpa perlu memikirkan kondisi keuangan lagi. Bahkan, tanpa perlu merasa bingung bagaimana caranya mendapatkan uang lagi.

Kenyamanan ini bisa didapat jika sejak awal kamu mampu konsisten untuk membuat rencana keuangan, dan juga merealisasikannya.

Punya dana pensiun yang sudah terencana dengan baik adalah keuntungan yang sangat besar. Dengan begitu, jika saat pensiun sudah tiba, gaya hidup kamu masih bisa seperti selayaknya saja tanpa perlu ada yang diubah terlalu drastis.

Perencanaan Keuangan Adalah Soal Keamanan dan Kenyamanan

Selain 4 hal di atas, manfaat lain dari perencanaan keuangan adalah juga untuk melindungi keluarga kamu dari berbagai kejadian yang bisa saja terjadi secara tiba-tiba, agar tidak perlu merasa cemas dan khawatir lagi.

Perencanaan keuangan yang baik juga akan meminimalkan peluang berutang. Bukannya dilarang, tapi kalau bisa ditekan peluangnya, bukankah akan lebih baik?

Lalu, bagaimana caranya membuat perencanaan keuangan yang baik? Hal pertama yang harus diingat, bahwa perencanaan keuangan adalah hal yang sifatnya tidak statis antara orang yang satu dengan yang lain. Perencanaan keuangan yang baik bagi orang lain belum tentu cocok untuk kamu, pun sebaliknya. Jadi, yang paling baik saat kamu membuat perencanaan keuangan adalah selalu berpijak dari kebutuhanmu sendiri.

Pencatatan yang rinci dan detail dalam perencanaan keuangan adalah kuncinya. Sebisa mungkin selalu catat berapa pendapatan yang kamu terima. Catat juga pengeluaran apa saja yang kamu lakukan, baik dalam jumlah besar atau kecil. Dari catatan tersebut, akan terlihat mana pengeluaran yang memang penting dan mana yang kurang atau bahkan tidak penting. Kamu bisa mulai mengatur perencanaan keuangan dari poin tersebut, yaitu mengurangi pengeluaran yang kurang penting dan mengalokasikan dananya ke hal lain seperti tabungan atau investasi.

Financial comfort zone tidak datang secara instan, ada proses yang perlu kamu lalui untuk mencapai titik tersebut, dan perencanaan keuangan adalah kuncinya. Jadi, jangan pernah ragu untuk segera memulainya. Bila dalam hal perkembangan pribadi, pasti sering kamu dengar kalimat yang menyatakan bahwa kamu harus berani keluar dari comfort zone, maka yang terjadi dalam hal ini adalah sebaliknya.

Kamu harus bisa menciptakan financial comfort zone sendiri bagi hidup kamu.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Yang Bergaji 40 Juta Pun Terasa Berat, Ini Contoh Perencanaan Keuangan Sandwich Generation

Topik tentang sandwich generation memang selalu menarik, betul kan? Salah satu alasannya karena relate terhadap banyak orang. Lalu, pengin tahu enggak, gimana cara mengatur keuangan sandwich generation? Syukur-syukur kalau ada contoh perencanaan keuangan yang bisa dipakai untuk para sandwich generation dengan gaji berapa pun.

Yes, sandwich generation mendeskripsikan diri mereka sebagai pihak yang harus menanggung biaya hidup diri sendiri dan keluarganya, plus generasi di atasnya, yaitu orang tua. Hal ini terjadi salah satu penyebabnya adalah karena tidak siapnya generasi orang tua untuk hidup mandiri saat pensiun.

Tapi, mengapa hal ini menjadi masalah besar?

Dalam artikel kali ini, kita akan bahas soal sandwich generation, tip mengelola keuangannya, serta ada sedikit contoh perencanaan keuangan yang sesuai.

Data-Data Prevalensi Sandwich Generation

Dari data survei Badan Pusat Statistik (BPS) mengenai Statistik Penduduk Lanjut Usia tahun 2017, 77.82% sumber pembiayaan rumah tangga para lanjut usia ternyata ditopang oleh anggota keluarga lain yang bekerja. Sementara, Survei Ekonomi Nasional yang sama-sama diadakan tahun 2017 menyatakan bahwa sebesar 62.64% lanjut usia di Indonesia tinggal bersama anak cucu mereka.

Sejatinya, fenomena ini tidak hanya terjadi di Indonesia. Pusat Penelitian Pew di Amerika Serikat juga mencatat, bahwa satu dari 8 orang penduduk Amerika berusia 40 – 70 tahun harus membesarkan anak, sekaligus merawat orang tua mereka. Sementara, Carers UK pada surveinya tahun 2012 memberikan fakta bahwa ada sekitar 2.4 juta orang punya pos pengeluaran khusus untuk perawatan anak dan juga kerabat yang lebih tua ataupun difabel.

Beratnya beban sandwich generation tak jarang lantas membuat mereka mengalami kesulitan untuk memenuhi kebutuhannya sendiri, termasuk tak bisa menabung secara rutin dengan nominal yang memadai. Jangankan memikirkan kebutuhan di masa depan, untuk kebutuhan di masa sekarang bisa saja dirasa cukup sulit.

Lalu, seperti apa contoh perencanaan keuangan untuk bisa mengatasi hal ini?

Beban para Sandwich Generation

Mengutip berita dari Kompas.id yang saat artikel ini ditulis sedang viral, ada beberapa kisah sandwich generation yang mengeluhkan beratnya hidup mereka.

Salah seorang di antaranya ada yang bergaji Rp11 juta. Alih-alih menggunakannya untuk “memanjakan diri”, sebanyak Rp4 juta diberikan sebagai uang bulanan orang tua. Sementara ia juga masih harus menanggung tagihan listrik, dan juga memberi uang saku adiknya. Dari Rp11 juta, ia hanya bisa menggunakan Rp3.5 juta untuk kebutuhan hidup. Uang Rp3.5 juta itu, Rp1.5 juta untuk kos, dan tersisa Rp2 juta saja untuk makan, transportasi, dan kebutuhan lain.

Seorang sandwich generation yang lain mengaku bergaji Rp40 juta. Disetorkan untuk keluarga besar sebesar Rp20 juta, yang dimanfaatkan untuk ongkos jalan-jalan sang ibu, kredit mobil sang ayah, kebutuhan keluarga besar, sampai uang sekolah keponakan. Ia sendiri “kebagian” Rp20 juta, yang lebih banyak dialokasikan ke tabungan hari tua, karena ia mengaku tak tertarik aset tak bergerak. Ia tak mengalami kesulitan memenuhi kebutuhan hidup, tetapi punya “ancaman” yang berbeda; ia sepertinya harus menunda cita-citanya untuk pensiun dini di usia 40 tahun.

Nah, bagaimana denganmu?

Yah, terlepas dari nominal gaji, kita sepakat bahwa perjuangan masing-masing individu itu berbeda. Begitu juga dengan sandwich generation. Meski kepepet, ya harus bisa survive. Yang satu terancam tak bisa memenuhi kebutuhan hidup, yang lain terancam pensiun dininya.

Yuk, simak terus untuk tahu contoh perencanaan keuangan yang tepat.

Tip dan Contoh Perencanaan Keuangan untuk Sandwich Generation

1. Tetapkan tujuan keuangan

Pertama, sebelum beranjak ke contoh perencanaan keuangan, tentu saja harus jawab dulu pertanyaan wajibnya: #TujuanLoApa? Dari sini, baru deh kamu bisa tarik ke belakang, untuk membuat perencanaan keuangannya.

Jadi misalnya, untuk si sandwich generation bergaji Rp11 juta, kamu bisa punya tujuan keuangan mengumpulkan dana darurat dulu, lalu dana menikah, dana liburan, dana apa pun juga boleh. Jika kamu sudah menikah, pastinya tujuan keuangan kamu akan berbeda dari yang lajang. So, sesuaikan dengan kondisimu ya.

2. Rumus cash flow 1 – 2 – 3 – 4

Setelah kamu memiliki tujuan keuangan, berikutnya ada contoh perencanaan keuangan. Kamu bisa memanfaatkan rumus cash flow ala QM Financial, yaitu rumus 1 – 2 – 3 – 4. Apa pun alokasinya, buatlah berdasarkan pola 1 – 2 – 3 – 4, sesuaikan dengan kondisimu. Karena kamu adalah sandwich generation, maka uang bulanan untuk membantu keluarga besar juga harus dimasukkan ke dalam rumus ini.

Contoh perencanaan keuangan untuk kamu yang bergaji Rp11 juta:

• Alokasi untuk keluarga besar: 40% x Rp11 juta = Rp4.400.000
  Nah, ini sebaiknya sih sudah termasuk tagihan listrik dan kebutuhan lainnya yang di luar untuk kebutuhanmu sendiri ya, agar bisa seimbang antara membantu keluarga tetapi juga tidak mengorbankan kebutuhan pribadi.
• Kebutuhan rutin: 30% x Rp11 juta = Rp3.300.000, termasuk untuk uang kos, makan, dan transportasi.
• Investasi dan menabung untuk masa depan: 20% x Rp11 juta = Rp2.200.000
• Lifestyle atau keperluan lainnya: 10% x Rp11 juta = Rp 1.100.000

Urutan dan nominalnya bisa kamu tukar dan sesuaikan, intinya adalah kamu menentukan prioritas.

Mari kita lihat contoh perencanaan keuangan untuk yang bergaji Rp40 juta.

Ini bisa jadi akan berbeda nih prioritasnya, meski sama-sama lajang. Mungkin rumus 1 – 2 – 3 – 4 juga kurang sesuai, karena yang bersangkutan mengaku tidak terlalu suka jajan, dan lebih suka mengalokasikan sebagian besar gaji untuk tabungan hari tua.

• Alokasi untuk keluarga besar: 40% x Rp40 juta = Rp16.000.000
• Investasi dan menabung untuk masa depan: 40% x Rp40 juta = Rp16.000.000.
• Kebutuhan hidup dan lifestyle: 20% x Rp40 juta = Rp8.000.000

Mari kita asumsikan si kakak yang bergaji Rp40 juta ini sekarang berusia 30 tahun. Dengan berinvestasi sebesar Rp16.000.000 per bulan di instrumen reksa dana saja, jika ia berencana untuk pensiun dini di usia 40 tahun nanti, nilai investasinya akan bertumbuh pada kisaran Rp2 – 3 miliar. Ini tinggal disesuaikan dengan kebutuhannya, yang terlihat dari besaran pengeluaran setiap tahunnya, dan kemudian diperhitungkan dengan angka harapan hidup.

3. Diskusikan dengan anggota keluarga

Nah, terkait alokasinya, angka di atas hanyalah contoh perencanaan keuangan. Realisasinya, kamu tentunya harus berdiskusi dengan orang tua kamu.

Misalnya saja, untuk si kakak yang punya gaji Rp40 juta, mungkin jalan-jalan sang ibu bisa agak dikurangi. Cermati juga pos yang lainnya. Yang tak penting dan tidak urgent, bisa dikurangi atau dihilangkan. Jika kamu bisa menghemat pos lifestyle kamu, pastikan keluarga juga ikut berpartisipasi dalam upaya berhemat ini. Akan sangat lebih baik jika kamu tak sendirian dalam upaya ini.

Pastinya, mereka juga akan mengerti keadaannya jika memang kamu merasa kesulitan. Diskusikan juga dengan anggota keluarga lain yang memungkinkan. Intinya, berbagilah beban. Karena sebenarnya sebagai keluarga seharusnya kan saling bantu, bukan?

Pengin lebih banyak contoh perencanaan keuangan yang sesuai untukmu? Yuk, gabung di kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

6 Tanda Terbesar Perencanaan Keuangan Pribadi Kamu Sudah Oke Bats

Setuju kan, kalau kita harus punya perencanaan keuangan pribadi yang baik, agar kita dapat meningkatkan kualitas hidup kita ke depannya?

Sebagian besar dari kamu, mungkin sekarang sudah mengaku memiliki perencanaan keuangan pribadi sesuai kondisi masing-masing. Kamu sudah punya tujuan finansial, melakukan budgeting, membangun dana darurat, dan sebagainya. Lalu, bagaimana? Apakah sekarang kondisi keuanganmu lebih baik? Apakah perencanaan keuangan yang kamu buat sudah oke?

Coba lihat yuk, tanda-tanda apa saja yang menampakkan bahwa perencanaan keuangan pribadi yang kamu miliki sudah oke dan sesuai untukmu.

Tanda-Tanda Perencanaan Keuangan Pribadi Kamu Sudah Oke

1. Punya tabungan yang cukup

Tanda pertama bahwa perencanaan keuangan pribadi kamu sudah oke adalah ketika kamu sudah punya tabungan yang cukup, yang tidak lagi kamu sabotase sendiri untuk hal-hal yang kurang berfaedah.

Punya tabungan yang cukup buatmu sama pentingnya dengan belanja untuk kebutuhan. Jadi, kamu memang sudah mengalokasikannya, dan merealisasikannya dengan baik.

Ini juga artinya kamu sudah punya dana darurat, yang meski mungkin belum memenuhi jumlah ideal, tetapi sudah ada, dan sudah siap untuk kamu gunakan sewaktu-waktu jika mendesak.

2. Terbiasa membayar tagihan tepat waktu

Ya, kenapa enggak tepat waktu, karena semua sudah ada alokasinya? Betul nggak? Kalau bisa malahan segera dibayar, supaya beban menjadi lebih ringan. Kamu bisa terhindar dari denda atau biaya administrasi, dan bunga tambahan yang enggak perlu.

Dengan lunasnya semua kewajiban—bayar tagihan listrik, air, pulsa, sampai cicilan utang—di awal, itu artinya uang yang tersisa tinggal dikelola saja untuk kebutuhan selama satu bulan, atau sampai gajian berikutnya.

Khawatir nggak bisa membayar tagihan atau mencicil enggak pernah ada dalam perencanaan keuangan pribadi kamu.

3. Cash flow lancar dan positif

Perencanaan keuangan pribadi kamu sudah baik kalau cash flow kamu sudah cukup lancar. Artinya, penghasilan dan pengeluaran berimbang. Atau bahkan, sudah positif. Artinya, penghasilan lebih besar daripada pengeluaran.

Mengapa? Karena kamu punya bujet untuk setiap pengeluaran. Begitu kamu menemukan hal-hal yang kurang efisien dan efektif di dalamnya, kamu bisa segera tahu dan bisa langsung menyesuaikan diri.

4. Aman dari utang

Saat kamu sudah melakukan perencanaan keuangan pribadi dengan baik, maka kamu juga akan bisa mengelola utang dengan baik.

Utang memang tak dilarang, tetapi sebaiknya tidak dilakukan sembarangan. Setidaknya, kamu harus yakin bahwa kamu bisa mengembalikan pinjamannya. Terus, caranya yakin gimana? Ya, dengan membuat perencanaan keuangan dengan baik. Hitung penghasilan, dan proyeksikan cicilannya. Bisa enggak kamu berkomitmen membayarnya sampai tuntas?

Yes, berani punya utang, berarti berani bayar. Hanya itu satu-satunya solusi untuk bisa lepas dari utang kan? Tanpa perencanaan keuangan pribadi yang baik, utang akan jadi batu sandungan dalam hidup.

5. Bisa investasi rutin setiap bulan

Investasi rutin selayaknya kebutuhan buatmu, karena itu kamu mengalokasikannya dengan baik di awal bulan, alih-alih menginvestasikan uang sisa belanja.

Kamu juga dapat melakukan review terhadap investasimu, karena rencana investasinya sudah ada. Kamu tinggal mencocokkannya antara apa yang direncanakan dengan yang terjadi di lapangan. Jika memang belum berkembang sesuai harapan, kamu bisa mencari solusi yang terbaik tanpa harus “mengorbankan” tujuan finansialmu.

Seiring waktu, kamu juga akan lebih memprioritaskan investasimu ketika memang ada peluang. Misalnya, alih-alih uangnya dipakai untuk liburan, kamu akhirnya malah menggunakannya sebagai DP rumah atau apartemen. Kamu tahu apa yang kamu butuhkan dan mana yang keinginan belaka.

6. Punya asuransi yang lengkap

Jika perencanaan keuangan pribadi kamu sudah oke, maka kamu pasti juga sudah punya alokasi khusus untuk iuran premi asuransi, baik asuransi kesehatan, asuransi jiwa jika memang perlu, dan asuransi lain yang mungkin kamu butuhkan.

Kamu sadar pentingnya asuransi adalah untuk melindungi aset-asetmu, sehingga harus banget masuk juga dalam budgeting rutin, baik bulanan maupun tahunan.

Nah, setelah melihat 6 tanda di atas, lalu gimana? Apakah perencanaan keuangan pribadi kamu juga seperti yang sudah dijabarkan di atas? Sudah? Maka, selamat! Kamu tinggal konsisten saja menjalankan apa yang sudah kamu lakukan sekarang.

Belum? Tak perlu khawatir. Masih ada waktu untuk memperbaikinya, dan selalu akan ada peluang untuk belajar perencanaan keuangan pribadi dengan lebih baik.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Perencanaan Keuangan Rumah Tangga dalam 3 Fase

Setiap orang memiliki fasenya sendiri-sendiri dalam hidup. Bisa jadi berbeda satu sama lain. Namun, sebagian besar orang pada akhirnya akan mengalami yang namanya fase berkeluarga, membina rumah tangga untuk tujuan bersama dan lebih berbahagia. Dan, salah satu yang sangat berperan untuk mewujudkan tujuan bersama ini adalah perencanaan keuangan.

Fase kehidupan berkeluarga atau berumah tangga itu sendiri juga terbagi ke dalam beberapa bagian, yang kesemuanya butuh ditentukan tujuan keuangan dan perencanaan yang komprehensif. Demi cita-cita bersama dan kualitas hidup yang lebih baik, betul?

Ini dia tahap-tahapnya.

Tahap Perencanaan Keuangan Rumah Tangga

1. Before marriage

Alias, sebelum menikah.

Yes, perencanaan keuangan rumah tangga atau keluarga seharusnya sudah dibicarakan bahkann ketika pasangan belum menikah. Memang sih, selama janur kuning belum melengkung, berbagai hal bisa terjadi. Namun, kita juga harus bersiap ketika janur kuning benar-benar sudah melengkung, kita enggak shock akan dunia baru yang sedang dimasuki.

Faktanya, kehidupan setelah pernikahan memang sangat berbeda dari yang sering dibayangkan ketika masih pacaran. Karenanya, jangan gagal fokus. Pernikahan bukanlah “ending” bahagia, justru merupakan “garis start” untuk fase kehidupan yang baru.

Lalu, apa yang harus dilakukan oleh (calon) pasangan sebelum menikah? Di antaranya—jangan dianggap sepele nih—berkenalan dengan kebiasaan keuangan pasangan. Akan sangat baik adanya ketika kita mengetahui hal ini sebelum pernikahan, sehingga ketika sudah resmi menjadi pasangan suami istri, tak akan ada kejutan yang bikin sport jantung hanya gara-gara satu dua kebiasaan pasangan yang sebelumnya tak kita ketahui.

Di fase ini, ada satu tujuan keuangan yang seharusnya dimiliki, yaitu memiliki bujet pernikahan bersama, dan kemudian membuat rencana untuk mewujudkannya.

2. Newlywed

Alias, pasangan baru.

Sesaat setelah menikah, akan banyak hal baru yang akan dijalani. Jangan salah, meski pacaran sudah cukup lama, tetap saja biasanya ada satu dua hal yang ternyata baru terungkap setelah resmi menjadi suami istri. Semoga sih bukan hal yang buruk ya. Kalau sudah sempat berkenalan dengan kebiasaan keuangan pasangan, itu sudah merupakan awal yang baik.

Dalam fase ini, pasangan suami istri akan belajar untuk hidup bersama. Akan ada banyak perencanaan keuangan rumah tangga yang harus dirumuskan bersama. So, duduk berdua dan mengobrol adalah satu aktivitas yang harus sering-sering dilakukan.

Beberapa tujuan keuangan rumah tangga atau keluarga yang harus segera ditentukan di antaranya adalah:

• Dana rumah pertama
• Dana pendidikan anak
• Dana pensiun
• Dana liburan
• Dana kendaraan

Dan silakan ditambahkan sendiri sesuai kebutuhan dan mimpi masing-masing.

Banyak ya? Tenang. Garis waktunya juga panjang kok. Karena itu, adalah penting untuk punya dan menentukan prioritas.

Jangan lupa juga untuk mendiskusikan berbagai proteksinya ya, mulai dari dana darurat dan juga asuransi untuk keluarga.

3. Old married couple

Alias pasangan suami istri yang sudah puluhan tahun menikah dan membina rumah tangga.

Jangan salah ya, meski sudah lama menikah, pasangan suami istri juga perlu untuk melakukan review terhadap kondisi keuangannya secara periodik. Mengapa? Karena hidup juga nggak akan stagnan begitu-begitu terus. Begitu ada yang berubah, maka pasangan suami istri harus duduk lagi berdua dan ngobrol soal keuangan.

Di fase ini, biasanya anak-anak sudah dewasa. Rumah barangkali juga sudah ada, KPR sudah mulai kelihatan hilal lunasnya, dana pendidikan anak sudah beres. Jika ada satu dua mimpi atau cita-cita yang belum terwujud, ya itu wajar. Kayak misalnya, menikahkan anak. Mau semandiri apa si anak, orang tua biasanya ya teteup … harus mengeluarkan sejumlah biaya. Setidaknya, buat beri bekal atau modal rumah tangga untuk si anak.

Dalam fase ini, ada satu hal yang harus mulai dipikirkan bersama, yaitu rencana waris.

Nah, ternyata, kita tuh enggak boleh berhenti memikirkan keuangan seumur hidup ya? Iya, karena di setiap fase hidup, kebutuhan kita juga akan berubah karena harus menyesuaikan kondisi.

Keuangan rumah tangga menjadi tanggung jawab bersama, bukan hanya beban salah satu saja—meskipun mungkin penghasilan keluarga berasal dari satu pintu. Intinya, mau satu pintu atau banyak pintu, pasangan suami istri harus dapat bekerja sama sebagai tim keuangan, agar tujuan keuangan rumah tangga dan keluarga bisa dicapai dengan baik.

Yuk, ikut kelas Plan for Married Couples! Cek jadwal kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Jangan lupa juga follow Instagram QM Financial untuk berbagai update kelas finansial online dan tip praktis lainnya.

Mengelola Keuangan Pribadi Secara Syariah dan 5 Hal yang Harus Diperhatikan

Apa saja hal-hal yang harus diperhatikan dalam mengelola keuangan pribadi secara syariah ini? Ikuti artikel ini sampai selesai ya.