investasi

Dana Menikah Rp100juta Tanpa Utang? Bisa!

Dana menikah adalah salah satu tujuan finansial yang paling sulit untuk financial planner. Biasanya dibutuhkan sejumlah dana yang besar dalam jangka waktu yang pendek. Menikah memang membutuhkan banyak biaya. Mulai dari katering, sewa gedung, dekorasi, upacara adat, pengisi acara, baju, fotografer, make up, seragam keluarga, undangan, dan souvenir. Banyak sekali pernak-perniknya ya ☺

 

Dari banyak jenis pengeluaran dana menikah tersebut, menurut kamu mana sih yang bikin dana menikah jadi besar banget? Umumnya katering, sewa gedung, dan upacara adat menjadi tiga komponen yang memerlukan biaya paling besar. Untuk upacara adat tidak banyak yang bisa dihemat karena biasanya sudah ada pakem tersendiri. Namun untuk katering dan sewa gedung, masih bisa dilakukan penyesuaian agar budget tidak membengkak.

 

Komponen utama dana menikah

Seharusnya, menikah itu gak ribet. Ini tiga hal yang harus disiapkan untuk dana menikah:

• Mas kawin

Besaran mas kawin sangat bervariasi tergantung kesepakatan kedua belah pihak. Untuk beberapa keluarga, mas kawin menjadi syarat utama.

• Ijab kabul/pemberkatan/upacara nikah

Ini merupakan acara inti. Ijab kabul dan pemberkatan sebenarnya tidak mahal. Bahkan ijab kabul gratis jika diselenggarakan di KUA.

• Resepsi

Terakhir adalah perayaan yang kadang dipenuhi dengan gengsi. Dana menikah jadi mahal karena hal ini.

Menyiapkan dana menikah

Idealnya, dana menikah itu disiapkan 2-3 tahun sebelum pernikahan. Besarannya tergantung preferensi masing-masing orang. Namun, yang penting sesuaikan dengan kemampuan. Jangan sampai utang untuk dana menikah! Kebutuhan rumah tangga setelah menikah itu banyak (banget!). Jangan membakar uang dalam sehari pesta saja. Ada salah satu case client yang masih harus membayarkan utang tenda pernikahannya saat sedang mempersiapkan kelahiran anak pertama. Sedih! Jangan terjadi padamu juga ya!

Investasi untuk dana menikah

Dengan jangka waktu yang pendek, mempersiapkan dana menikah biasanya cukup menabung saja. Namun, kalau masih ada waktu sekitar 2-3 tahun sebelumnya, kamu bisa mulai berinvestasi di instrumen dengan resiko rendah, dengan return yang rendah juga tentunya. Salah satu produk yang bisa digunakan adalah reksa dana pasar uang.

Misal untuk menikah 3 tahun mendatang kamu membutuhkan dana menikah Rp300juta. Kamu bisa berinvestasi Rp7.700.000 per bulan ke dalam produk yang memberikan imbal hasil 5.5% per tahun. Mampu gak? Kalau gak mampu, coba turunkan target dana menikahnya, misal jadi Rp100juta. Untuk mencapai target dana menikah Rp100juta 3 tahun mendatang, kamu bisa berinvestasi Rp2.500.000 per bulan ke dalam produk yang memberikan imbal hasil 5.5% per tahun. Angkanya lebih masuk akal kan?

 

Dana menikah Rp100juta tanpa utang

Skenario di atas hanya bisa terjadi kalau kamu masih punya banyak waktu untuk menyiapkan dana menikah. Kalau waktunya tinggal 1 tahun gimana? Ya mau gak mau kamu harus nabung.

Coba ya kita hitung kedua skenario di atas dengan perhitungan menabung. Target dana menikah Rp300 juta. Berarti masing-masing pasangan harus menabung Rp12.5juta per bulan. Sanggup gak? Kalau gak sanggup, turunin target dana menikahnya.

Target dana menikah kita sesuaikan jadi Rp100juta ya. Gimana caranya dapat Rp100juta tanpa utang? Pertama, nabung dari gaji bulanan. Misal gaji masing-masing @ Rp5.000.000. Berdua nabung Rp2.500.000 per bulan selama setahun Rp60.000.000. Fokuskan seluruh penghasilan ke satu tujuan keuangan utama: dana menikah. Kedua, nabung dari penghasilan tahunan. Bonus & THR masing-masing sekali gaji, total berdua Rp20.000.000. Rp20.000.000 lagi dapet dari mana? Bisa dari bisnis sambilan atau jebol dikit dana darurat deh. Jadi dana menikah Rp100 juta tanpa utang, bisa kan?

 

Topik finansial seru lainnya bisa kamu ikuti di seri Financial Clinic #FinClic Ligwina Hananto. Setiap Senin jam 07.00 pagi di twitter & Instagram stories @mrshananto.

 

QM Admin

***

Investasi untuk Dana Pensiun: Mulai Dengan Setengah Harga Sepatumu

Kata pensiun mungkin masih terdengar asing di kalangan anak muda. Dana pensiun pun bukan menjadi tujuan finansial utama. Menyiapkan dana pensiun terdengar kurang keren dibandingkan menyiapkan dana liburan ke Eropa. Padahal usia yang muda ini menjadi salah satu keuntungan besar loh. Dengan adanya bunga berbunga, semakin cepat berinvestasi, semakin sedikit dana yang harus dialokasikan setiap bulannya.

Saat memberikan financial training kepada generasi millennials terutama first jobber – lead trainer QM Financial, Ligwina Hananto – seringkali memberikan tips untuk menyiapkan dana pensiun. Mulai dengan investasikan setengah dari harga sepatumu untuk dana pensiun. Jadi kalau sepatunya seharga Rp500.000, investasinya Rp250.000 per bulan. Kalau harga sepatunya Rp1.000.000, investasinya Rp500.000. Jadi berapa harga sepatumu? ☺

Cukup gak sih investasi setengah harga sepatu? Yuk coba kita hitung kebutuhan dana pensiunmu!

Kita asumsikan saat ini kamu berusia 25 tahun dan berencana pensiun di usia 55 tahun. Jadi kamu masih punya waktu 30 tahun untuk menyiapkan dana pensiun. Kamu perlu menentukan usia harapan hidup, misal hingga usia 75 tahun. Jadi periode pensiunmu selama 20 tahun.

Dengan asumsi inflasi biaya hidup sebesar 5.5%* saja, pengeluaranmu yang saat ini sebesar Rp5 juta per bulan akan membengkak menjadi Rp25 juta per bulan. Selama rentang 20 tahun masa pensiun, kamu akan membutuhkan dana sebesar Rp5M. Jumlah yang besar ya!

Jadi tadi berapa besar setengah harga sepatumu, eh investasimu? Dengan investasi Rp250.000 per bulan selama 30 tahun pada produk dengan imbal hasil 16% per tahun, kamu akan berpotensi mendapatkan dana sebesar Rp2.2M. Dengan investasi Rp500.000 per bulan selama 30 tahun pada produk dengan imbal hasil 16% per tahun, kamu akan berpotensi mendapatkan dana sebesar Rp4,4M.

Loh, kok masih belum cukup ya? Tenang, investasi sebesar setengah harga sepatumu ini adalah tips untuk membuatmu memulai. Dengan perkembangan karir, tentunya penghasilanmu meningkat dan kamu bisa meningkatkan jumlah alokasi investasi bulananmu.

Misal, kamu mulai dengan investasi Rp.250.000 per bulan. Di tahun kelima, kamu mendapatkan promosi. Penghasilanmu meningkat sehingga kamu bisa menyisihkan Rp500.000 per bulan selama 5 tahun ke depan. Seiring perkembangan karir, kamu pun mampu menyisihkan lebih banyak lagi hingga lebih dari Rp1.000.000 per bulan. Psst, kalau penghasilan meningkat, biaya biaya hidup juga ikut meningkat. Sesuaikan juga angkanya ya.

Ingat, saat melakukan perhitungan kita menggunakan beberapa asumsi. Asumsi-asumsi ini perlu dicek dan diperbaharui setidaknya setahun sekali. Tak hanya inflasi dan tingkat imbal hasil, besaran pengeluaran bulananmu pun tentunya mengalami perubahan. Tingkat imbal hasil ini sifatnya gak pasti loh ya. Ada risiko pasar yang menyertai. Namun, kalau tidak mulai berinvestasi sejak dini, ada risiko yang lebih besar lagi: risiko gak bisa pensiun!

Yuk, mulai dengan sisihkan setengah dari harga sepatumu. Biar kamu bisa tetap mempertahankan gaya hidup yang sekarang kamu jalani, hingga masa pensiun nanti. Bisa kok pensiun sejahtera, asal tahu caranya ☺

Jika membutuhkan konsultasi untuk kebutuhan Dana Pensiunmu, kamu bisa menghubungi tim QM Financial di WA 0811 1500 688. Ayo mulai berinvestasi untuk masa pensiun yang sejahtera!

 

Fransisca Emi

***

 

*Data inflasi Bank Indonesia 5 tahun terakhir

 

Kapan Perusahaan Harus Membuat Program Persiapan Pensiun?

Berapa tahun Anda akan bekerja? Selama-lamanya? Saat sampai usia nanti, 55 tahun atau 58 tahun atau 60 tahun, seorang karyawan akan berhadapan dengan periode pensiun. Tentu akan sangat membantu jika perusahaan tempatnya bekerja bisa menyediakan program yang menyiapkan pensiun bagi karyawannya.

Beberapa tahun terakhir QM Financial banyak terlibat dalam program persiapan pensiun dan program pensiun dini / golden handshake. Apakah ada usia ideal untuk melaksanakan program pensiun ini? Biasanya program persiapan pensiun akan dilaksanakan berdekatan dengan usia pensiun seorang karyawan. Padahal sebetulnya persiapan pensiun tidak bisa dilakukan secara mendadak. Ada proses yang memang perlu dilakukan dan proses tersebut sebaiknya dalam jangka waktu yang cukup panjang.

Berikut ini adalah contoh 3 jenis waktu pelaksanaan program persiapan pensiun – berdasarkan usia karyawan.

PROGRAM PENSIUN (Usia 50- 60 tahun)

Perusahaan-perusahaan besar biasanya menyiapkan program ini untuk karyawan yang sudah mendekati usia pensiun. Sering kali program ini diselenggarakan sangat dekat dengan periode pensiun sehingga upaya diskusi yang bisa dilakukan untuk persiapan pensiun jadi sangat terbatas. Program persiapan pensiun ini jangan salah diartikan menjadi program transformasi karyawan untuk menjadi pemilik bisnis. Pensiun itu tidak selalu soal menjadi entrepreneur.

Poin-poin penting dari program pensiun khusus usia 50 tahun ke atas ini, antara lain:

• Memastikan pelunasan utang saat masuk periode pensiun.
• Menyesuaikan cashflow biaya hidup saat masuk periode pensiun.
• Memeriksa fasilitas kesehatan yang dapat digunakan di periode pensiun.
• Memeriksa daftar aset mana yang dapat dioptimalkan.
• Mempelajari kembali jenis-jenis aset aktif: bisnis, properti dan surat berharga.

PROGRAM PRA-PENSIUN (Usia 35-49 tahun)

Belum banyak perusahaan yang menyadari pentingnya proses persiapan pensiun sejak dini. Justru saat seorang karyawan sedang dalam puncak karir dan memiliki penghasilan yang banyak, ia perlu segera mewujudkan berbagai tujuan finansialnya. Di periode ini seorang karyawan perlu memastikan sebagian penghasilannya dapat tersimpan dengan baik sekaligus mulai mewujudkan aset aktif.

Poin-poin penting dari program pra pensiun khusus usia 35 tahun ke atas ini, antara lain:

• Memanfaatkan program pembiayaan atau kredit agar dapat mewujudkan kepemilikan properti baik untuk ditempati maupun investasi.
• Melakukan proses menabung atau investasi rutin dari sebagian penghasilan.
• Mewujudkan pencapaian tujuan finansial penting seperti dana darurat, dana pendidikan dan dana pensiun.
• Mempelajari kembali jenis-jenis aset aktif: bisnis, properti dan surat berharga.
• Mewujudkan pembelian aset aktif dan mulai menikmati penghasilan pasif.

PROGRAM PERSIAPAN KARIR (Usia <34 tahun)

Tentu saja untuk seorang karyawan yang baru mulai bekerja, bicara pensiun bukanlah suatu hal yang menarik. Akan tetapi, pengenalan diri dan persiapan karir sangat berkaitan erat dengan fondasi keuangan seorang karyawan. Oleh karena itu, program persiapan karir bisa menjadi batu loncatan pertama untuk memulai sebuah perjalanan panjang persiapan pensiun.

Poin-poin penting dari program persiapan karir usia di bawah 34 tahun ini, antara lain:

• Mewujudkan good money habit dengan rasio keuangan yang sehat.
• Mengatur cashflow dan kebiasaan pengeluaran lifestyle.
• Mewujudkan kepemilikan rumah pertama.
• Mewujudkan pencapaian tujuan finansial penting seperti dana darurat, dana pendidikan dan dana pensiun.
• Mempelajari jenis-jenis aset aktif: bisnis, properti dan surat berharga.

Jadi, kapan perusahaan perlu membuat program persiapan pensiun? Jawabannya adalah sekarang juga! Program ini bisa dimulai dari pertama kali seorang karyawan mulai bekerja di perusahaan tersebut, terus berproses saat karirnya meningkat dan ditutup dengan program puncak yang membahas persiapan final untuk pensiun. Semua ada prosesnya dan tidak ada potong kompas dalam belajar.

Silakan periksa program seperti apa yang tersedia di kantor Anda. Mungkin sudah waktunya kita ngobrol lebih jauh tentang program yang paling cocok untuk karyawan agar lebih sejahtera.

Wealthy Employees, Happy Companies.

Ligwina Hananto / @mrshananto / Founder / CEO / Financial Trainer

7 Tips Liburan Anti Utang dan Anti Bokek Paska Liburan

Asyiknya liburan di akhir tahun, apalagi bertepatan dengan libur Natal. Di QM Financial, menjelang Natal dan Tahun Baru kami biasanya libur hampir 2 minggu. Sebenarnya antara  senang  tapi juga pusing!  Kenapa? Karena liburan yang berbarengan dengan liburan sekolah anak biasanya butuh pengeluaran yang besar. Jadi sebaiknya sebelum liburan benahi dulu kondisi keuangan dan jangan sampai keuangan babak belur setelah liburan.

read more: Liburan Seru

Berikut TIPS Agar Liburan Jalan Keuangan Lancar :

1. Persiapkan dana liburan dengan menabung setiap bulannya.

Apabila memang ada rencana liburan, persiapkan dana liburan sebelumnya. Sisihkan penghasilan untuk liburan pada rekening khusus. Lakukan hal ini sebelum membayar biaya pengeluaran setiap bulan. Intip rekening liburan hanya pada saat mendekati waktu liburannya agar tidak tergoda digunakan untuk kebutuhan lain.

read more: Serba serbi Dana Liburan

2. Perhitungkan pengeluaran liburan sebelum berangkat

Perhitungkan biaya-biaya yang akan keluar selama liburan, dari mulai akomodasi dan transportasi, biaya tiket masuk tempat wisata, makan minum serta belanja. Carilah informasi mengenai biaya tersebut agar dapat memperkirakan jumlah anggaran yang akan keluar. Apabila tabungan tidak mecukupi biaya yang akan keluar, maka cari alternatif liburan yang lebih terjangkau. Atau menabunglah dengan jangka waktu lebih lama agar tabungan mencukupi untuk membiayai liburan ke tempat yang diinginkan.

read more: Senang Liburan

3. Pisahkan antara rekening liburan dengan rekening penghasilan.

Bedakan tabungan untuk liburan  dengan rekening gaji agar uang tidak tercampur. Simpan ATM untuk dana liburan di tempat yang aman agar tidak tergoda untuk diambil sewaktu-waktu. Ingat, hanya diintip pada saat mendekati waktu liburan saja.

4. Pastikan pengeluaran rumah tangga dan dana pendidikan anak tidak diganggu

Pengeluaran rumah tangga yang sudah dicatat setiap bulannya serta dana pendidikan anak jangan diganggu gugat. Bayarkan terlebih dahulu tagihan yang datang secara penuh. Jangan membawa ATM untuk kebutuhan rumah tangga saat liburan agar tidak terpakai.

5. Rem jalan jalan setelah liburan.

Setelah liburan usai, kencangkan ikat pinggang kembali. Rem dahulu jalan-jalan saat akhir pekan dan hindari membeli barang yang belum dibutuhkan.

6. Menambah penghasilan apabila memang dibutuhkan

Dana Darurat seringkali dibongkar karena terpakai untuk liburan? Ini saatnya mengembalikan sejumlah Dana Darurat dengan melakukan pekerjaan tambahan di luar pekerjaan utamamu. Saat ini banyak sekali cara untuk menambah penghasilan seperti berdagang, ikut bergabung dengan transportasi online dan sebagainya.

read more: Jastip, peluang usaha saat traveling

7. Menabung kembali untuk liburan berikutnya

Kalau kamu berhasil menabung untuk Dana Liburan kali ini, pasti deh kamu juga akan berhasil untuk mempersiapkan Dana Liburan selanjutnya. Ingat ya, saat terima gaji, segera sisihkan penghasilan ke rekening terpisah untuk destinasi wisata selanjutnya.

Dapatkan DISKON KHUSUS PROGRAM #MyQMPlan untuk semua Konsultasi dan PLAN
Hubungi QM Financial di WA 08111500688

Jadi, mau kemana liburan selanjutnya? Mau kemana pun, pastikan kamu punya uangnya dan anti hutang!

Selamat liburan!

Mia Damayanti /Sales

Cerdas Finansial Agar Mimpi Anak Terwujud

Hai ayah bunda, sekarang musim daftar anak sekolah!

Apakah sudah ada bayangan mau menyekolahkan anak kemana, atau sudah ada bayangan uang pangkal masuk sekolah diambil dari rekening yang mana?

Kata dana pendidikan memang sangat horor, apalagi di zaman sekarang. Ingin memasukkan sekolah swasta yang terbaik tapi uang sekolahnya selangit! Sehingga orang tua tidak bisa menutup mata dengan biaya dana pendidikan anak sekarang ini.

Pertanyaannya ayah bunda, apakah sudah siap dengan dana pendidikan anak?

related article: Rencanakan Dana Pendidikan Anak Sejak Dini

Nah agar dana pendidikan tidak menjadi momok,  Anda butuh perencanaan keuangan!

Kenapa? Karena penghasilan (kemampuan) terbatas sedangkan kebutuhan dan keinginan tidak terbatas!  Bener gak? Iya apa iya?

Contohnya biaya pendidikan. Dengan adanya inflasi, kenaikan  biaya sekolah tidak tanggung-tanggung, bisa mencapai 10%-20% per tahun.

Apakah Anda bisa menyediakan uang sekolah anak yang mahal dengan instan? Apakah bisa menyediakan uang untuk anak sekolah keluar negeri langsung sekarang juga? Tentunya terlebih dahulu harus merencanakan tujuan finansial dana pendidikan anak dengan menabung atau berinvestasi.

related article: Siapkan Jalan Menuju Semua Tujuan Finansialmu

Nah agar dana pendidikan tidak menjadi momok,  Anda butuh perencanaan keuangan!

Kenapa? Karena penghasilan (kemampuan) terbatas sedangkan kebutuhan dan keinginan tidak terbatas!  Bener gak? Iya apa iya?

Contohnya biaya pendidikan. Dengan adanya inflasi, kenaikan  biaya sekolah tidak tanggung-tanggung, bisa mencapai 10%-20% per tahun.

Apakah Anda bisa menyediakan uang sekolah anak yang mahal dengan instan? Apakah bisa menyediakan uang untuk anak sekolah keluar negeri langsung sekarang juga? Tentunya terlebih dahulu harus merencanakan tujuan finansial dana pendidikan anak dengan menabung atau berinvestasi.

related article: Siapkan Jalan Menuju Semua Tujuan Finansialmu

Bagaimana sih cara Cerdas Finansial agar tujuan dana pendidikan anak tercapai?

Bereskan Cashflow

Merencanakan keuangan tidak luput dari mengatur cashflow. Bereskan cashflow bulanan keluarga, jangan sampai besar pasak daripada tiang! Apabila terlanjur besar pasak daripada tiang cari tahu penyebabnya. Kalau penyebabnya kebutuhan lebih besar dari penghasilan sebaiknya mencari penghasilan tambahan. Untuk prosentase pengaturan cashflow bulanan ideal adalah sebagai berikut : Menabung/Investasi 10%, Cicilan 30%, Rutin 20-40% dan Pribadi/lifestyle 20%.

related article: Karyawan Bisa Gampang Belajar Atur Pengeluaran

Ngobrol dengan Pasangan

Merencanakan sekolah anak jauh-jauh hari itu sangat berguna lho ayah bunda. Coba deh ngobrol dengan pasangan tentang rencana anak mau disekolahkan kemana. Kalau sudah mengetahui kemana anak kita akan bersekola, kita dapat menyiapkan dana pendidikan sejak anak masih di dalam kandungan. Ayah bunda dapat menghitung kira-kira berapa biaya yang perlu disiapkan dan mulai menabung dengan jangka waktu yang lebih lama sehingga jumlah yang diinvestasikan lebih ringan.

related article: 5 Kesalahan Orangtua Dalam Menyiapkan Dana Pendidikan

Menabung saja tidak cukup

Tahukah ayah bunda bahwa dalam merencanakan dana pendidikan, menabung saja tidak cukup. Karena apabila kita mengandalkan tabungan, penghasilan kita hanya untuk menabung saja, padahal ada kebutuhan lain dalam keluarga. Investasi dapat kita gunakan sebagai instrumen untuk mencapai tujuan keuangan dengan waktu yang lebih panjang seperti biaya kuliah anak (10-15 tahun), atau jangka waktu menengah (5-7) tahun, untuk biaya anak SD atau SMP.

Financial Check Up

Financial Check Up dibutuhkan untuk mengetahui kondisi keuangan. Ibarat ke dokter, kita bisa mengetahui kondisi kesehatan  setelah melakukan check up kesehatan. Nah, untuk Financial Check Up, kita dapat mengetahui “sakitnya” keuangan di mana. Dari sana kita akan tahu apa yang harus dibenahi dari keuangan sehingga lebih terarah.

Jadi dana pendidikan tidak sehoror dengan yang dibayangkan kan?

Apabila kita sudah siap dengan dana pendidikan dan sudah cerdas finansial, kita pasti sudah siap dengan dana pendidikan pada saat anak mau masuk sekolah di mana pun dan ke mana pun.

Mia Damayanti / Sales

Kiat Jitu Atasi Gajian Tak Kasat Mata

Halo, apa kabar? Kayaknya ada yang lagi senang nih karena habis gajian!

Atau,

Malahan lagi sedih karena mengalami yang namanya gajian tidak kasat mata?

Duh kasian… ibaratnya punya pacar tapi gak bisa diajak jalan alias cuma pacar khayalan yang disimpan dalam hati saja *eaaaaaa

“Udah bekerja bertahun-tahun tapi tidak punya aset. Setiap bulan terima  gaji tetapi selalu habis. Gaji cuma numpang lewat rekening habis itu menghilang kayak mantan…. Tuh kan jadi baper!”

Pernah atau sedang mengalami kondisi seperti di atas? Mau menyalahkan gaji karena jumlahnya yang kamu terima kecil? Hei, tunggu dulu! Kondisi di atas bisa juga terjadi karena caramu dalam mengelola keuangan yang belum tepat.

Coba deh, diingat-ingat…. Saat terima gaji, apa yang kamu lakukan?

Apakah kamu langsung menyisihkannya untuk membayar utang dan tagihan lainnya?

atau

Langsung cuss membeli barang yang sudah diincar sejak bulan lalu sampai barang tersebut terbawa mimpi?

Apapun yang dilakukan dengan gajimu, jangan sampai sudah bersusah payah mendapatkannya tapi hanya numpang lewat dan tidak jadi apa-apa!

Simak 5 tips mencegah gajian tak kasat mata!

Buat 4 pos pengeluaran bulanan
Saat kamu terima gaji, hal yang pertama yang bisa dilakukan adalah membuat 4 pos pengeluaran. Hitung dan sisihkan gajimu ke dalam 4 pos pengeluaran tersebut sesuai dengan kewajiban yang harus dibayarkan.

Jenis Pos Pengeluaran	% dari gaji	Keterangan
Menabung / Investasi	Minimal 10%	Tabungan bank, logam mulia, deposito dsb
Cicilan Utang	Maksimal 30%	KPR/KPA, Kendaraan, gadget
Rutin	Idealnya 35% – 40%	Asuransi, Rumah Tangga, Transportasi, Anak, Sosial
Gaya Hidup	Maksimal 20%	Makan di luar (fine dining), Nonton etc

related article: 5 Pengeluaran Bulanan Yang Harus Kamu Ketahui

Memisahkan Tabungan
Saya tipe orang yang kalau lihat uang di rekening bawaannya pengen diambil saja. Kalau kamu termasuk tipe yang seperti ini juga maka sebaiknya kamu membuat dua akun rekening bank. Rekening pertama untuk pos tabungan/investasi dan yang kedua untuk pos pengeluaran yang lainnya.

related article: Mari Menabung

Bijak Menggunakan Kartu Kredit
Sudah punya dua rekening tabungan tapi gaji masih habis juga? Mungkin tanpa sadar kamu berbelanja tidak menggunakan uang tunai melainkan dengan kartu kredit. Banyak yang menjuluki kartu kredit sebagai “kartu setan.” Padahal pada kenyataannya, kartu kredit bisa dijadikan andalan saat kondisi darurat. Kamu bisa memakai kartu kredit untuk kebutuhan mendesak seperti mobil mogok dan harus diperbaiki di bengkel terdekat. Tapi ingat, berani gesek harus berani bayar!

related article: Tentang Kartu Kredit

Punya Asuransi / BPJS Kesehatan
Gaji biasanya cuma  numpang lewat saat ada kejadian tak terduga yang menimpamu. Misalkan, kamu atau ada anggota keluargamu  tiba-tiba jatuh sakit dan  harus dirawat di rumah sakit. Sedangkan kamu dan keluarga tidak memiliki asuransi ataupun BPJS, mau gak mau kamu harus menanggung beban biayanya dengan uang pribadimu. Kejadian  ini kerap kali dialami oleh seseorang sehingga dia terpaksa harus menggunakan uang tabungannya bahkan berhutang untuk membayar biaya rumah sakit. Oleh sebab itu, penting sekali untuk mempunyai asuransi atau BPJS Kesehatan  supaya kamu bisa terhindar dari biaya sakit yang dapat mengacaukan keuanganmu.

related article: Seperti Ini Asuransi yang Harus Dimiliki Oleh Seorang Karyawan

Financial Check Up
Yang juga penting agar terhindar dari gajian tak kasat mata adalah dengan melakukan financial check up sehingga kamu bisa mengidentifikasi pos mana saja yang memiliki pengeluaran paling besar. Dan periksa juga apakah pengeluaran tersebut masuk ke dalam kategori kebutuhan atau keinginan.

related article: Siapkan Jalan Menuju Semua Tujuan Finansialmu!

Nah, sudah melakukan langkah yang mana dari 5 tips di atas untuk keuanganmu? Semoga kondisi keuanganmu semakin baik setelah melakukan tips di atas.

Dapatkan DISKON KHUSUS PROGRAM #MyQMPlan untuk semua Konsultasi dan PLAN
Hubungi QM Financial di WA 08111500688

Nita Kurniawati / Sales

Asuransi VS Investasi, manakah yang lebih penting?

Asuransi VS Investasi adalah dua hal yang berbeda.

Secara umum asuransi adalah proteksi yang tujuannya sebagai perlindungan dari kemungkinan kejadian yang tidak diinginkan, seperti rawat inap, sakit kritis, kecelakaan dan kematian.

related article:  Asuransi Untuk Jaga Diri

Sedangkan investasi bertujuan untuk menumbuhkan uang yang dimiliki untuk tujuan finansial yang ingin dicapai di masa yang akan datang, seperti tujuan dana menikah, tujuan dana pensiun, dana pendidikan anak, tujuan membeli rumah dan tujuan keuangan lainnya.

related article: Kenapa Berinvestasi?

Saat ini, banyak sekali produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi dan kita mengenalnya sebagai unitlink. Walaupun demikian, tetap saja tujuan utama dari produk unitlink adalah sebagai proteksi bukan investasi.

related article: Mengapa Tidak Bisa Unitlink?

Sebenarnya, instrumen investasi di unitlink sama dengan reksadana. Bedanya, return  yang dihasilkan reksadana lebih tinggi dibandingkan unitlink. Hal ini dikarenakan struktur biaya yang dikenakan di unitlink lebih besar dibandingkan pada reksadana.

“Jadi, salah dong selama ini beli unitlink!”

Benar atau salah, bukan itu persoalannya. Jika kita sudah menentukan tujuan keuangan dan mengetahui perbedaan asuransi VS investasi, tentunya akan lebih mudah mengambil keputusan yang berhubungan dengan uang.

Tujuan keuangan merupakan goal sedangkan asuransi dan investasi merupakan kendaraan yang akan mengantar kita menuju tujuan yang ingin dicapai.

related article: What Is Financial Planning?

Singkat nya, berikut perbedaan asuransi vs investasi :

KETERANGAN	ASURANSI	INVESTASI
Manfaat	Proteksi atas jiwa, kesehatan, dan harta benda	Untuk mencapai tujuan finansial
Jenis	Asuransi jiwa, kesehatan, kendaraan, kebakaran dsb	Deposito, Logam Mulia, Reksadana, Saham, Properti
Siapa yang membutuhkan	Jiwa: jika memiliki tanggungan, kesehatan: semua orang	Semua orang yang memiliki tujuan keuangan dan sudah memiliki KTP

Jika kalian bertanya, Asuransi VS Investasi, manakah yang lebih penting? Jawabannya tentu saja, “Tujuan Lo Apa?”

related article: Gimana Sih Prosesnya Membuat Plan?

Untuk tahu manakah yang lebih penting di antara keduanya, hal pertama yang harus dilakukan adalah financial check up untuk mengetahui kondisi keuangan seseorang terlebih dahulu. Barulah dari hasil financial check up  kita bisa menentukan langkah selanjutnya, apakah membeli asuransi atau investasi.

Bagi kalian yang membutuhkan konsultasi mengenai Tujuan Finansial atau ingin membuat PLAN, untuk periode Desember 2017 – Januari 2018 sedang ada diskon promo 20% dengan menghubungi 08111500688.

Nita Kurniawati

Ternyata Film Pengabdi Setan Ada Hubungannya Dengan Keuangan

 

Udah lihat film Pengabdi Setan?

Udah dong yaaa….

Yang udah nonton pasti tau kalau setting awal cerita adalah kemunduran finansial suatu keluarga, yang dimana si Ibu dulunya penyanyi, lalu uang keluarga mereka habis untuk biaya pengobatan sang Ibu. Lalu diceritakan mereka sekeluarga harus pindah ke rumah Nenek yang terletak di kampung, anak pertamanya putus kuliah, endebre endebre.

Personally I hate horror movie.

Di dalam film ini rasanya saya pengen towel manja si Bapak sembari ngomong “BPJS keleus, ga bakal deh kejadian rumah abis buat pengobatan.” Zzzz ganteng-ganteng kok nggak tau BPJS sih.. LOL.

Anyway, to me the real horror thing in that movie that can happen in our life is any of us can experience bankruptcy.

Seperti di dalam film Pengabdi Setan, kadang sebenarnya bukan penghasilannya yang sedikit, namun pengelolaan keuangannya yang belum tepat.

Believe me, it is not only how to earn money, but also how to manage it.

Saya termasuk orang yang percaya bahwa pengelolaan keuangan yang baik itu berawal dari rumah, dari pengelolaan uang jajan kita semasa SD, dari contoh orangtua kita bagaimana caranya membelanjakan uang, dan yang paling penting lifestyle.

Every mother is a financial planner, dari seorang Ibu lah perencanaan keuangan keluarga terbentuk dan terealisasikan.

Nggak percaya?

Seperti ini contohnya. Bayangkan satu keluarga kecil, Ayah dan Ibu bekerja, berpenghasilan total Rp20juta/bulan. Anehnya, hanya mampu untuk menyekolahkan anak di sekolah gratis (sekolah negeri sekarang gratis), belum mampu untuk punya rumah (masih mengontrak), dan tidak punya tabungan.

Gaji habis hanya untuk hidup per bulan saja. Tidak ada yang tahu kondisi sebenarnya keluarga ini, karena mereka masih rajin liburan 3x setahun, ke luar negeri pula. Foto-foto di akun media sosialnya pun terlihat rumah mereka yang asri dengan furniture kekinian. Siapa yang tahu, ternyata mereka masih mengontrak.

related articles: Sudah punya aset apa?

Sounds weird, right? Tapi percaya deh, hal ini masih banyak sekali terjadi di lingkungan sekitar kita.

Hello, siapa yang merasa jleb jleb di hatinya membaca deskripsi keluarga di atas? No worries, saya menulisnya dengan hati seperti tersayat sembilu karena menyadari, hey my family is one of those families.

Di saat seperti ini saya tidak terlalu takut lagi menonton film horor, karena ternyata.. Hidupku lebih horor qaqa.

Kenapa horor? Karena Pengabdi Lifestyle ternyata lebih serem dari Pengabdi Setan.. LOL.

Fear not, fellas! Yuk sama-sama kita belajar karena #LiterasiFinansial dimulai dari rumah dan dari kita sendiri.

*tulisan ini diambil dari pemenang writing competition #QMquiz #QMAnniversary yang bernama Askiiasari

Hubungi WA 08111500688 untuk jasa konsultasi serta perencanaan keuangan pribadi / bisnis / organisasi-korporasi

Punya Gaji Besar Tapi Nggak Punya Tabungan ? Ada Yang Salah, Nih!

It’s not how much you earn, it’s how much you save that matters.

Punya gaji besar nggak menjamin seseorang bisa memiliki tabungan. Begitu pula dengan gaji kecil, bukan berarti tabungan yang dimiliki pun kecil. Seharusnya sih, semakin besar gaji seseorang maka akan semakin besar pula kemampuan untuk menyisihkan untuk tabungan.

Tetapi kenapa orang yang bergaji besar tidak memiliki tabungan?

(more…)

Investasi Mata Uang Asing, Perlu Nggak Sih?

Investasi mata uang asing memang terihat menjanjikan, karena kecenderungan nilai mata uang asing yang meningkat terhadap Rupiah. Tetapi perlu juga diperhatikan beberapa hal, seperti biaya administrasi dan suku bunga yang relatif rendah, sehingga potensial mengurangi nilai investasi.

(more…)