bank konvensional

Ini Dia 5 Bank Digital yang Cocok Digunakan oleh Anak Muda

Bank masih menjadi tempat tepercaya untuk menyimpan dana. Kalau orang tua kita pasti akrab dengan bank konvensional, seperti BRI, BCA, Mandiri, dan sebagainya. Mereka memanfaatkannya untuk berbagai tujuan. Nah, buat milenial dan anak muda zaman now, pastinya lebih akrab dengan bank digital.

Bank digital sebenarnya sama saja cara kerjanya dengan bank biasa. Yang membedakannya tentu saja karena lebih praktis, lantaran untuk mendapatkan pelayanan, kita tak perlu datang ke gedung bank yang bersangkutan. Kita hanya perlu membuka aplikasinya di smartphone atau website-nya saja. Bahkan kalau ke ATM juga cuma buat ambil uang. Pelayanan yang lain semua serbadigital.

Lalu, bank digital apa saja yang sudah hadir di Indonesia, yang bisa kita manfaatkan untuk memenuhi kebutuhan layanan keuangan kita? Sudah ada banyak banget! Nah, berikut ini 5 di antaranya, yang merupakan bank digital yang paling banyak dikenal dan digunakan oleh milenial dan anak muda.

Yuk, kita lihat!

5 Bank Digital yang Cocok Digunakan oleh Anak Muda

1. Bank Jago

Bank Jago semula bernama Bank Artos Indonesia. Sejak tahun 2019, bank ini mengganti konsep layanannya menjadi bank digital. Sejak Gojek dan Gopay menjadi salah satu pemegang saham di bank ini, Bank Jago pun semakin dikenal di kalangan anak muda.

Beberapa hal yang menjadi kelebihan Bank Jago adalah:

• Ada fitur Kantong yang difungsikan secara berbeda, yaitu saving pocket, main pocket, spending pocket, lock pocket, dan share pocket.
• Ada pilihan kartu debit virtual ataupun fisik
• Punya kantong bersama, yang bisa kamu share dengan beberapa pengguna Bank Jago lainnya. Misalnya mau menabung bareng pasangan atau keluarga yang lain.
• Bisa transfer tanpa biaya admin
• Bisa dikoneksikan dengan akun PayPal
• Bisa disambungkan ke Bibit, sehingga kamu pun bisa melakukan investasi langsung dari Bank Jago. Ada 40-an produk reksa dana bisa kamu pilih, sesuaikan dengan kebutuhanmu ya.

2. Jenius

Tahun 2016, BTPN mengembangkan aplikasi bank digital yang pertama di Indonesia bernama Jenius. DailySocial melakukan survei terkait bank digital terpopuler, dan sebanyak 64.2% responden mengaku tahu dan mengenal Jenius.

Awalnya, fitur-fitur Jenius memang masih standar, tetapi semakin ke sini, fiturnya semakin lengkap. Beberapa kelebihan Jenius di antaranya:

Seperti yang telah dijelaskan sebelumnya bahwa tabungan digital Jenius ini memiliki banyak fitur yang menarik serta inovatif. Oleh sebab itu, berikut di bawah ini adalah beberapa fitur dan keunggulan Jenius:

• Biaya admin lebih rendah dari yang biasanya diterapkan oleh bank konvensional, dan tidak ada saldo minimal.
• Punya beberapa jenis produk tabungan dan deposito, seperti Maxi Saver (deposito berjangka dengan bunga yang kompetitif), Flexi Saver (tabungan fleksibel yang dananya bisa diambil kapan saja), dan Dream Saver (ini cocok buat menabung demi tujuan keuangan), yang bisa dimanfaatkan sesuai kebutuhan dan tujuan keuanganmu.
• Ada rekening valas online yang bisa dimanfaatkan kalau kamu traveling ke luar negeri tanpa harus ke money changer.
• Punya fitur Kantong, yang justru Jeniuslah pelopornya.
• Punya fitur Flexi Cash, yaitu fitur untuk mengajukan pinjaman dana tenor pendek. Ya, daripada ke pinjol apalagi yang ilegal, kan?

3. Digibank

Bank DBS Indonesia juga memiliki produk rekening digital dengan nama Digibank. Meskipun bukan salah satu dari pionir, Digibank terbukti mampu tampil sebagai salah satu bank digital terpopuler dan terbaik di Indonesia.

Beberapa kelebihan Digibank di antaranya:

• Banyak orang mengapresiasi interfacenya yang mudah digunakan, sehingga buat yang baru pertama kali berkenalan dengan produk digital pun dengan gampang bisa mengoperasikannya.
• Selain ada opsi login dengan sidik jari dan face ID, aplikasi Digibank juga akan meminta password untuk bisa eksekusi transaksi. So, keamanannya bisa dijamin.
• Hampir seluruh ewallet sudah bisa dikoneksikan dengan Digibank, sehingga mau topup kapan saja akan lebih mudah.
• Punya fitur investasi yang menyatu dengan aplikasi. Jadi, enggak perlu aplikasi investasi tersendiri lagi. Enggak hanya deposito, tetapi juga ada reksa dana dan obligasi.

4. Blu

Blu adalah aplikasi bank digital dari BCA Digital yang tadinya merupakan Bank Royal Indonesia. Akuisisi oleh salah satu bank terbesar ini menjadikannya sebagai produk tabungan online yang kini populer dan banyak dipakai oleh anak muda.

Berikut adalah beberapa kelebihan Blu:

• Buka akun gampang banget, hanya pakai eKTP saja
• Fitur tabungan yang lengkap, mulai dari tabungan khusus, tabungan bersama, hingga deposito
• Gratis biaya admin transfer ke sesama BCA, dan gratis biaya transfer 20 kali transaksi antarbank
• Gratis 5 kali transaksi topup Gopay dan OVO
• Enggak ada minimal saldo dan enggak ada penalti kekurangan saldo
• Banyak promo menarik, misalnya potongan belanja di merchant tertentu.

5. Livin’

Livin’ merupakan aplikasi mobile banking dari Bank Mandiri, yang tadinya berlogo biru dan berubah menjadi logo kuning dengan berbagai tambahan fitur digital bank yang baru.

Beberapa kelebihan Livin’ adalah:

• Ada menu Quick Pick, yang memungkinkanmu untuk transfer cepat. Buat ngintip saldo juga bisa disetting tanpa perlu login. Kamu tinggal tarik saja menunya, maka akan terlihat saldonya. Jadi, kalau mau ngecek transferan sudah masuk apa belum, tinggal lihat di sini nih. Bisa langsung dilihat historisnya.
• Mau tarik tunai tanpa kartu juga langsung di beranda. Nggak usah pakai login, masukkan nominal yang mau ditarik, dan beri nama token. Selanjutnya, kamu tinggal ke ATM, dan masukkan tokennya.
• Transfer dengan BI Fast, kamu hanya perlu membayar administrasi Rp2.500 saja antarbank hingga limit Rp250 juta. Bisa kirim dengan nomor HP atau email.
• Ada fitur SUKHA, yang merupakan fitur terbaru Livin’, yang memungkinkanmu untuk memesan tiket, hotel, asuransi, mengajukan kredit kendaraan, sampai nonton konser dari aplikasi yang sama.
• Mau investasi reksa dana langsung dari aplikasi bank digital ini juga bisa, karena sudah ada menu Investasi juga. Ada pilihan reksa dana pasar uang, campuran, indeks, pendapatan tetap, saham, bahkan terproteksi.
• Kalau kamu ingin mendapat layanan di kantor cabang untuk tarik tunai maupun setor tunai, kamu bisa reservasi sekalian di aplikasi ini. Jadi enggak perlu mengantre lagi.

Nah, itu dia 5 bank digital yang paling populer dan banyak digunakan, yang cocok untuk milenial dan anak muda. So, kamu sudah pakai yang mana nih?

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!

Macam-Macam Akad dalam Prinsip Keuangan Syariah

Lembaga keuangan syariah hadir untuk menjawab kebutuhan masyarakat yang ingin melakukan aktivitas keuangan, terutama, dengan landasan hukum agama Islam.

Gagasan untuk mendirikan lembaga keuangan, terutama bank, syariah pertama kali dimunculkan oleh MUI yang kemudian membentuk tim khusus di tahun 1990-an. Saat itulah, bank syariah pertama di Indonesia lahir. Kini sudah ada 14 lembaga keuangan syariah yang beroperasi di Indonesia, menurut data Otoritas Jasa Keuangan.

Apa Beda Lembaga Keuangan Syariah dengan yang Konvensional?

Paling umum sih, bahwa lembaga keuangan konvensional–dalam hal ini bank ya–menganggap produk-produk keuangan sebagai komoditi yang bisa ditransaksikan. Sedangkan, lembaga keuangan syariah memiliki prinsip bahwa uang merupakan alat tukar, dan bukan komoditi. Pengembangan uang bukan didasarkan pada bunga, tetapi dengan sistem bagi hasil.

Lembaga keuangan konvensional bisa mendapatkan revenue dari mana saja, tetapi tidak dengan lembaga keuangan syariah yang hanya bisa menghasilkan pendapatan hanya dari produk yang memang sudah sesuai dengan hukum agama Islam, dengan risiko yang akan ditanggung bersama.

Perbedaan antara keduanya juga ada pada kegiatan pengawasannya. Aktivitas yang dilakukan oleh bank konvensional akan diawasi oleh dewan komisaris, sedangkan pengawasan untuk segala aktivitas yang dilakukan oleh bank syariah dilakukan oleh dewan pengawas syariah.

Prinsip Utama Keuangan Syariah

Ada 10 prinsip utama yang harus dilaksanakan dalam kegiatan sehari-hari lembaga keuangan syariah. Apa saja?

1. Mudharabah, yaitu akad antara pemilik modal dan pengelola dananya, yang menyebutkan mengenai pembagian keuntungan yang sesuai dengan kesepakatan. Prinsip ini digunakan dalam produk giro, deposito, dan tabungan.
2. Musyarakah, yaitu akad kerja sama antara dua atau lebih pemilik modal untuk membangun usaha, yang menyebutkan bahwa keuntungan akan dibagi dan risiko akan ditanggung sesuai porsi masing-masing. Bentuk kontribusi dalam pembangunan usaha ini bisa berupa dana, trading asset, maupun kepemilikan properti.
3. Wadiah, merupakan amanah titipan modal dari satu pihak kepada pihak kedua, yang harus dijaga keutuhannya.
4. Murabahah, yaitu akad jual beli yang dilakukan oleh 2 pihak: bank, yang bertindak sebagai penjual, dan nasabah, yang meminta suatu produk kepada bank.
5. Salam, yaitu transaksi jual dan beli suatu produk dengan harga pokok yang sudah disepakati bersama, di mana pihak bank berlaku sebagai pembeli, dan nasabah sebagai penjual.
6. Istishna, hampir sama dengan Salam. Perbedaannya pada penyelesaian transaksi yang bisa dilakukan dengan cara dicicil.
7. Ijarah, yaitu akad sewa menyewa, yang akan memindahkan hak guna suatu produk atau jasa pada orang lain dengan harga yang disepakati, tanpa diikuti dengan pemindahan hak milik.
8. Qardh, yaitu perjanjian peminjaman dana, dengan tanpa bermaksud mendapatkan keuntungan yang kemudian dapat diminta pengembaliannya dari nasabah, yang dapat dimanfaatkan untuk berbagai kebutuhan mendesak.
9. Hiwalah, yaitu pengalihan utang kepada pihak lain yang mau bersepakat untuk menanggungnya.
10. Wakalah, yaitu akad untuk memberikan kuasa dari satu pihak kepada pihak lain, untuk mewakili melakukan segala urusan dengan batasan kewenangan tertentu.

Itu dia 10 prinsip utama yang harus dijadikan pedoman oleh lembaga keuangan syariah.

Prinsip utama dari kesemuanya adalah bahwa tidak ada pihak yang diuntungkan sedangkan yang lain dirugikan. Risiko ditanggung bersama, dengan melakukan semua kesepakatan di awal terlebih dahulu, demi tujuan bersama.

Nah, apakah kamu adalah salah satu dari mereka yang ingin beraktivitas keuangan dengan berdasarkan syariah ini? Kalau iya, bagus banget! Itu memang menjadi kewajibanmu sebagai muslim kan? Ada banyak produk keuangan syariah yang sudah bisa kamu manfaatkan loh! Sudah kenal dengan semuanya belum?

Yuk, belajar keuangan syariah, agar kamu bisa semakin banyak memanfaatkan produk-produk keuangan syariah untuk kehidupan yang lebih baik ke depannya.

Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.

Stay tuned di akun Instagram QM Financial untuk berbagai update dan info seputar keuangan, agar kita lebih bijak dalam mengambil keputusan penting untuk hidup kita ke depan.