Banyak orang yang menghitung target financial freedom dengan menggunakan asumsi yang masih terlalu optimistis. Padahal, kita juga perlu update dengan kondisi terkini biar realistis.
Dan, tahu sendiri kan, kondisinya sekarang kayak apa? Harga kebutuhan pokok terus naik, biaya transportasi juga ikut terdorong kenaikan BBM, pun biaya pendidikan dan kesehatan juga meningkat.
So, menentukan target financial freedom hari ini enggak cukup hanya mengalikan pengeluaran bulanan dengan angka tertentu. Dibutuhkan perhitungan yang lebih realistis agar target yang dibuat tetap relevan.
Table of Contents
Begini Cara Menentukan Target Financial Freedom yang Realistis di Kondisi Sekarang
Sebelum mulai menghitung target financial freedom, ada satu hal yang perlu dipahami. Bahwa kebebasan finansial itu enggak cuma soal mengumpulkan uang sebanyak mungkin doang. Yang jauh lebih penting adalah memastikan aset yang dimiliki nanti mampu mempertahankan gaya hidup yang diinginkan, bahkan ketika biaya hidup terus meningkat dari tahun ke tahun.
So, langkah pertama yang harus dilakukan sebenarnya bukan menentukan angka target miliaran rupiah, melainkan memahami kondisi keuangan saat ini secara akurat. Dari sinilah perhitungan yang realistis bisa dimulai.
1. Mulai dari Biaya Hidup Nyata, Bukan Angka Perkiraan
Langkah pertama adalah mengetahui dengan pasti berapa biaya hidup saat ini. Jadi, coba hitung seluruh kebutuhan rutin seperti makan, transportasi, tagihan rumah tangga, pendidikan, kesehatan, hiburan, dan kebutuhan keluarga lainnya. Gunakan data pengeluaran tiga sampai enam bulan terakhir agar hasilnya lebih akurat.
Pasalnya, banyak orang merasa pengeluarannya sekitar Rp8 juta per bulan, tetapi setelah dicatat ternyata mencapai Rp12 juta atau bahkan lebih. Yang kayak gini, bisa bikin kita jadi salah menentukan target. Angka yang sebenarnyalah yang harus dijadikan dasar perencanaan, bukan angka yang “kayaknya” benar.
Baca juga: Gaji Tidak Naik, Tapi Biaya Hidup Meningkat: Cara Bertahan Tanpa Terjerat Utang
2. Jangan Mengabaikan Inflasi yang Benar-Benar Terjadi
Salah satu kesalahan terbesar dalam perencanaan keuangan adalah menganggap biaya hidup di masa depan tidak akan jauh berbeda dari sekarang.
Pada kenyataannya, kita selalu mengalami kenaikan harga lebih cepat dibanding angka inflasi resmi. Naiknya BBM kayak sekarang inilah yang sering memicu kenaikan biaya distribusi barang, yang pada akhirnya memengaruhi hampir seluruh kebutuhan sehari-hari.
Kalau misalnya, biaya hidup kamu sekarang katakanlah Rp13 juta per bulan, maka dalam 15 tahun mendatang kebutuhan yang sama bisa saja mencapai lebih dari Rp40 juta per bulan apabila rata-rata kenaikan biaya hidup berada di kisaran 8% per tahun.
Artinya, target financial freedom enggak boleh dihitung berdasarkan biaya hidup hari ini, melainkan biaya hidup di masa ketika kamu pengin mencapainya.
3. Tentukan Definisi Financial Freedom yang Ingin Dicapai
Financial freedom itu enggak berarti jadi miliarder ya. Secara sederhana, kondisi ini terjadi ketika aset produktif atau pendapatan pasif mampu membiayai seluruh kebutuhan hidup tanpa bergantung pada pekerjaan aktif.
Karena itu, pertanyaan yang perlu dijawab bukan, “Butuh berapa duit buat financial freedom?”, tetapi, “Berapa biaya hidup yang harus ditanggung oleh aset yang aku miliki setiap bulan?”
Jika kebutuhan hidup di masa depan diperkirakan mencapai Rp41 juta per bulan, maka aset yang dimiliki harus mampu menghasilkan setidaknya jumlah tersebut secara berkelanjutan.
4. Gunakan Perhitungan yang Konservatif
Umumnya, selama ini, kita pakai aturan 4% untuk menentukan target financial freedom. Asumsi ini memungkinkan kita dapat menarik sekitar 4% dari total aset setiap tahun tanpa menghabiskan pokok investasi terlalu cepat.
Dengan kebutuhan hidup sekitar Rp41 juta per bulan atau Rp492 juta per tahun, maka kebutuhan aset produktif dapat dihitung dengan rumus:
Target Financial Freedom = Kebutuhan Tahunan ÷ 4%
Hasilnya sekitar Rp12,3 miliar.
Artinya, kita yang ingin mempertahankan gaya hidup setara Rp13 juta per bulan saat ini kemungkinan membutuhkan aset produktif lebih dari Rp12 miliar kalau pengin sudah bebas finansial nanti. Nah, kemudian tergantung berapa lama kita bisa mencapainya.
5. Bedakan Aset Aktif dan Aset Konsumtif
Banyak orang merasa sudah dekat dengan financial freedom karena memiliki rumah bernilai miliaran rupiah atau beberapa kendaraan. Padahal, aset tersebut belum tentu menghasilkan arus kas.
Rumah yang ditinggali sendiri, mobil pribadi, atau barang koleksi memang memiliki nilai ekonomi, tetapi enggak secara langsung membiayai kebutuhan hidup bulanan. Yang benar-benar berperan dalam financial freedom adalah aset aktif seperti saham, obligasi, bisnis, properti sewa, atau instrumen investasi lain yang menghasilkan pendapatan.
So, fokuslah pada pertumbuhan aset aktif, bukan sekadar peningkatan total kekayaan di atas kertas.
6. Antisipasi Risiko Rupiah dan Perubahan Ekonomi
In this kind of economy, terlalu bergantung pada satu jenis aset juga berisiko. Daya beli dapat tergerus apabila inflasi meningkat atau nilai tukar rupiah melemah dalam jangka panjang.
Oleh sebab itu, target financial freedom sebaiknya dibangun dengan prinsip diversifikasi. Tujuannya bukan mengejar keuntungan maksimal, melainkan menjaga kemampuan aset untuk mempertahankan daya beli selama puluhan tahun.
Financial freedom yang terlihat cukup hari ini bisa jadi enggak cukup lagi jika seluruh perhitungan dibuat tanpa mempertimbangkan perubahan ekonomi di masa depan.
7. Bangun Target Bertahap, Bukan Sekali Jadi
Kesalahan lain yang sering terjadi adalah menetapkan target terlalu besar sehingga terasa mustahil dicapai. Pendekatan yang lebih realistis adalah membangun financial freedom secara bertahap.
Tahap pertama dapat berupa pendapatan pasif yang menutupi 25% kebutuhan hidup. Setelah itu meningkat menjadi 50%, kemudian 75%, hingga akhirnya mencapai 100%.
Dengan cara ini, kemajuan dapat dirasakan lebih cepat dan motivasi lebih mudah dipertahankan dibanding hanya berfokus pada target miliaran rupiah yang rasanya enggak terjangkau.
Baca juga: Cara Hidup Hemat tanpa Mengorbankan Kualitas Hidup
So, di tengah kenaikan harga kebutuhan pokok, biaya energi yang semakin mahal, dan kondisi ekonomi yang belum sepenuhnya stabil, target financial freedom perlu dihitung dengan lebih konservatif dibanding beberapa tahun lalu.
Fokus utama bukan pada jumlah uang yang ingin dimiliki, melainkan pada berapa besar biaya hidup yang harus ditanggung oleh aset produktif di masa depan. Setelah memperhitungkan inflasi dan berbagai risiko ekonomi, banyak orang akan menemukan bahwa kebutuhan dana financial freedom sebenarnya jauh lebih besar daripada perkiraan awal.
Jadi, langkah paling realistis adalah menghitung biaya hidup secara akurat, memproyeksikan kenaikannya di masa depan, lalu membangun aset produktif secara konsisten hingga mampu menghasilkan pendapatan yang cukup untuk menopang gaya hidup yang diinginkan.
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
