Sebelum membuat rencana, kita selalu menentukan target keuangan dulu. Dengan adanya target, rencana yang dibuat akan jadi lebih terarah dan sesuai dengan kebutuhan kita di masa depan. Kita tahu mana yang perlu diprioritaskan, mana yang bisa ditunda.
Tapi, gimana kalau kondisi berubah? Harga kebutuhan naik, biaya hidup ikut terdorong, sementara pemasukan belum tentu bergerak ke arah yang sama. Situasi seperti ini sering bikin rencana keuangan yang sudah disusun rapi mulai goyah.
Jadi, rencana keuangan perlu disesuaikan. Lalu, pertanyaannya, apakah target keuangan juga perlu ikut disesuaikan, atau cukup strateginya saja yang diubah? Jengjeng! Bingung? Sama dong.
Table of Contents
Kenapa Target Keuangan Bisa Jadi Enggak Relevan Lagi?
Target keuangan biasanya disusun dari kondisi yang ada sekarang. Dan, most of the time, kondisinya itu yang dianggap stabil. Gaji ada, syukur-syukur cukup. Harga kebutuhan masih masuk hitungan, dan situasi kerja relatif aman.
Dengan kondisi yang “aman” itu, kita bisa menentukan berapa yang harus ditabung, kapan target keuangan bisa diperkirakan tercapai, dan apa saja yang ingin dibeli atau disiapkan. Masalahnya, semua itu berdiri di atas asumsi. Saat asumsi berubah, perhitungannya ikut goyah. Karena, ingat kata Mba Ligwina Hananto, bahwa asumsi selalu salah.
Perubahan global enggak datang satu per satu. Kenaikan harga bahan pokok bisa terjadi bersamaan dengan biaya transportasi yang ikut naik. Suku bunga berubah, nilai investasi ikut terdampak. Di saat yang sama, kondisi kerja juga bisa bergeser. Karena pengurangan jam kerja, perubahan proyek, atau peluang yang enggak lagi sama seperti sebelumnya. Semua hal ini bisa membuat rencana keuangan yang tadinya sudah tampak rapi mulai enggak pas lagi.
Dampaknya pelan-pelan mulai kelihatan. Pengeluaran bulanan yang biasanya cukup, mulai kerasa sempit. Target menabung jadi tertunda karena ada kebutuhan yang lebih mendesak. Nilai investasi enggak tumbuh sesuai harapan, bahkan bisa turun. Akhirnya, timeline yang sudah disusun sebelumnya enggak lagi bisa kekejar. Situasinya memang berubah, bukan rencananya yang salah.
Karena itu, target keuangan sebaiknya enggak dianggap sebagai sesuatu yang kaku. Target ini sebaiknya dilihat sebagai panduan atau pegangan. Sifatnya bisa disesuaikan, bukan aturan yang dipaksakan.
Meninjau ulang target bukan tanda kita gagal, justru jadi bagian dari rencana itu sendiri agar kita tetap bisa beradaptasi. Itu bagian dari menjaga agar rencana tetap relevan dengan keadaan yang sedang dijalani.
Baca juga: Cara Tetap Menikmati Hidup Tanpa Harus Boros di Masa Ekonomi Sulit
Cara Menyesuaikan Target Keuangan dengan Kondisi Baru
Perubahan kondisi bikin cara kita melihat angka ikut berubah. Supaya tetap relevan, penyesuaian target keuangan, perlu dimulai dari hal yang paling dasar lebih dulu. Seperti apa misalnya?
1. Evaluasi Ulang Kondisi Keuangan Saat Ini
Mulai menyesuaikan target keuangan dari angka yang benar-benar terjadi sekarang, bukan (seperti perasaan) yang dulu pernah ada. Catat pemasukan terbaru, termasuk kalau ada yang enggak tetap atau berkurang. Lalu lihat pengeluaran satu per satu apa adanya, karena selisih kecil sering luput tapi berdampak.
Kamu akan melihat mana yang masih relevan dan mana yang sudah enggak cocok dan perlu penyesuaian di sini. Evaluasi ini jadi fondasi sebelum memutuskan perubahan apa pun.
2. Prioritaskan Kebutuhan Dasar dan Keamanan Finansial
Fokuskan dulu ke hal yang paling penting, dari makan, tempat tinggal, kesehatan, dan kewajiban rutin. Kalau sebelumnya ada target besar yang butuh dana cukup besar, boleh ditahan sementara. Sementara saja kok, hanya supaya enggak mengganggu kebutuhan utama di masa penyesuaian.
Setelah bagian dasar aman, baru alokasikan sisanya ke tujuan lain. Urutan ini membantu menjaga kondisi tetap stabil meski situasi belum pasti.
3. Buat Skenario Fleksibel
Jangan hanya mengandalkan satu rencana. Siapkan beberapa kemungkinan berdasarkan kondisi yang bisa berubah. Misalnya, kalau pemasukan naik, target bisa dipercepat. Kalau tetap, jalan seperti biasa. Nah, kalau turun? Sudah ada penyesuaian yang siap dijalankan.
Dengan cara ini, kamu enggak perlu mulai dari nol setiap kali keadaan berubah. Tinggal pindah ke skenario yang paling mendekati kondisi saat itu, lalu sesuaikan lagi sedikit kalau memang diperlukan.
4. Gunakan Target Bertahap
Target keuangan yang besar akan kerasa beratnya, apalagi kalau kondisi lagi enggak stabil atau ada ketidakpastian. Jadi, mendingan pecah jadi bagian yang lebih kecil dan bisa dicapai dalam waktu dekat.
Misalnya, daripada langsung mengejar angka besar, fokus dulu ke nominal bulanan yang realistis. Lalu bikin target lagi kalau tahap yang sebelumnya sudah selesai.
Setiap tahap yang tercapai memberi gambaran progres yang jelas. Cara ini juga bikin rencana keuangan jadi lebih mudah dijalankan.
5. Sisakan Ruang untuk Ketidakpastian
Jangan gunakan seluruh pemasukan untuk rencana yang sudah disusun. Sisakan sebagian sebagai ruang aman, karena pengeluaran tak terduga hampir selalu ada. Bisa berupa dana cadangan atau margin dalam anggaran bulanan.
Dengan begitu, saat ada perubahan mendadak, kamu enggak perlu membongkar seluruh rencana. Rencana tetap berjalan, hanya disesuaikan seperlunya.
Baca juga: Strategi Investasi di Masa Ketidakpastian: Perlu Agresif atau Justru Bertahan?
Target keuangan enggak perlu dipertahankan kalau sudah nggak sesuai dengan kondisi yang dijalani. Mengubahnya adalah cara untuk menjaga agar rencana tetap bisa dijalankan dengan enggak memberatkan demi memastikan keuangan tetap aman dan terkontrol di situasi sekarang.
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
