Apakah Sukuk Ritel itu?
foto dari warta ekonomi
Tepat 20 September 2013, pemerintah menerbitkan Obligasi Ritel Indonesia (ORI) seri ke sepuluh yaitu ORI010. Masa penawaran dilakukan sejak penerbitan sampai dengan 4 Oktober 2013. Tanggal penjatahannya yang jatuh pada 7 Oktober 2013 pun sudah lewat.
“Kebagian ORI010 nggak, nih?”
“Duh, boro-boro mikirin kebagian, ngerti apa itu ORI aja nggak”
Wah, kalau itu yang ada di benak Anda, maka bagaimana bisa berkenalan lebih lanjut dengan sukuk ritel yang notabene merupakan saudara dekat ORI? Hehehe…
Sekilas tentang ORI, ya. ORI adalah surat utang yang diterbitkan pemerintah untuk investor ritel. ORI itu suatu instrumen investasi. Bentuknya surat pengakuan utang (obligasi) yang berisi janji pemerintah untuk membayar imbalan berupa bunga (kupon) pada periode tertentu dan melunasi pokok utang pada waktu yang telah ditentukan (tenor). ORI pertama kali terbit pada tahun 2006. ORI010 yang terakhir memiliki kupon 8,5% per tahun dan tenor tiga tahun. Lebih tinggi dari bunga deposito, lho! Tujuan penerbitan ORI untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (APBN), pengembangan pasar obligasi domestik, dan perluasan basis investor supaya peran utang luar negeri berkurang.
Biasanya setiap kali penerbitan ORI disusul dengan terbitnya sukuk ritel. Setelah ORI009 terbit pada September 2012, maka SR-005 menyusul pada Februari 2013. So, kalau Anda terlewat membeli ORI dan tertarik berinvestasi pada sukuk ritel, mari berkenalan dengan sukuk ritel!
Pada dasarnya sukuk ritel ini mirip dengan ORI. Sukuk merupakan obligasi yang berdasarkan prinsip syariah. Sukuk berasal dari bahasa Arab yang merupakan bentuk jamak dari shak (instrumen legal, amal, cek). Menurut fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia, sukuk adalah surat berharga syariah negara yang dikeluarkan emiten kepada pemegang obligasi syariah yang mewajibkan emiten membayar pendapatan kepada pemegang berupa bagi hasil margin, serta membayar kembali dana obligasi saat jatuh tempo. Sejak tahun 2009 pemerintah telah menerbitkan lima seri sukuk ritel dengan jatuh tempo masing-masing tiga tahun.
Jika ORI merupakan instrumen pengakuan utang, maka sukuk berbentuk sertifikat kepemilikan atau penyertaan. Dengan memiliki sukuk ritel, maka Anda mempunyai bukti kepemilikan atas misalnya aset berwujud (barang milik negara berupa tanah dan atau bangunan), aset proyek atau aktivitas investasi tertentu beserta nilai dan jasa aset tersebut. Hal itu lazim disebut dengan underlying assets. Jika ORI memberikan penambahan hasil berupa bunga atau kupon, maka tambahan pada sukuk ritel yaitu imbalan bagi hasil.
Mengapa sukuk ritel menarik?
Pertama, karena imbalan bagi hasil yang lebih tinggi daripada bunga deposito.
Kedua, sukuk ritel dijamin langsung oleh pemerintah sehingga risiko relatif lebih rendah. Pemerintah dapat menjamin, risiko gagal bayar kecil sekali.
Ketiga, setiap bulan Anda mendapatkan imbalan bagi hasil. Lalu, pajak atas imbalan bagi hasil sukuk ritel persentasenya 15%, lebih rendah dibandingkan terhadap bunga deposito yaitu 20%. Untuk mendapatkan hasil investasi yang maksimal lebih baik sukuk ritel dipegang sampai jatuh tempo. Jika dilepas sebelum waktunya, keuntungan mungkin belum seberapa, ditambah Anda harus membayar pajak dan biaya transaksi.
Nah, sudah ada gambaran mengenai sukuk ritel? Siap menunggu seri yang berikutnya terbit? Silakan, lho! Hanya dengan minimal dana Rp5juta Anda sudah dapat memiliki sukuk ritel. Satu hal yang perlu diingat, tentukan tujuan investasi Anda terlebih dahulu.
Semoga sukuk ritel dapat membantu Anda mencapai tujuan finansial Anda, ya!
Wulan | Independent Financial Planner | @pwulandr
*artikel terkait dapat dibaca di sini
Rekening Belanja
pic from gettyimages
Hampir semua orang baik pria maupun perempuan pasti suka belanja. Mulai dari belanja kebutuhan pokok sampai kebutuhan yang tidak penting, semua ingin dibeli. Terutama perempuan, paling tidak bisa melihat pernak pernik yang lucu pasti langsung dibeli padahal tidak terlalu membutuhkannya. Berbeda dengan pria, jarang berbelanja namun sekalinya berbelanja barang, harganya mahal seperti gadget atau kebutuhan olahraga.
Semua boleh-boleh saja dilakukan asalkan Anda sudah punya perencanaannya. Maksudnya, Anda membuat perencanaan keuangan untuk diri sendiri mulai dari pengeluaran rutin yang harus dikeluarkan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari seperti makan, membeli kebutuhan untuk rumah tangga atau pun sekedar mencari hiburan seperti nonton dan makan di luar.
Bagi Anda yang gemar berbelanja akan lebih baik bila memiliki rekening khusus untuk berbelanja, sehingga tidak perlu bingung mau membayar menggunakan uang yang mana. Rekening belanja yang dibuat tentu saja harus dianggarkan berapa besarnya setiap bulan.
Setelah menerima gaji bulanan, buatlah skala prioritas yang dihitng dengan cermat misalnya :
- Dana Darurat
- Kebutuhan rumah tangga
- Kebutuhan pribadi
- Cicilan bulanan
- Hutang
- Biaya transportasi
- Tabungan
- Zakat
- Gaya hidup atau hiburan
Setelah semua kebutuhan pokok terpenuhi barulah Anda dapat membuat rekening terpisah untuk berbelanja. Dari rekening belanja ini Anda dapat membaginya untuk membeli baju atau tas, salon, belanja kosmetik, perawatan ke dokter kulit, dan keperluan lainnya.
Yang perlu diingat pandai-pandailah membagi anggaran, kalau bulan ini sudah belanja kosmetik dan perawatan ke dokter maka bulan depan boleh belanja baju, atau kalau bulan ini sudah belanja tas maka bulan depan boleh belanja sepatu. Kalau ada barang yang ingin dibeli tapi dana tidak cukup jangan memaksakan sampai menggunakan dana darurat, lebih baik menabung terlebih dahulu dan simpan uangnya di rekening belanja. Setelah dana terkumpul barulah membeli barang yang diinginkan. Yang perlu diingat dan harus diperhatikan adalah jangan sampai lupa untuk menabung ataupun berinvestasi dan jangan lupa untuk menyisihkan sebagian penghasilan untuk yang lebih membutuhkan seperti anak yatim dan fakir miskin.
Satu hal lagi yang perlu diperhatikan buatlah daftar apa saja barang yang akan dibeli dengan menggunakan rekening belanja kalau perlu buat juga skala prioritasnya. Jadi bisa direncanakan barang apa yang akan dibeli bulan ini dan barang apa yang sebaiknya dibeli bulan depan.
Dengan adanya rekening belanja, semua keinginan jadi benar-benar tersusun dengan rapi setiap bulannya :)
Selamat mencoba!
Dian | CRO | @dianSanggraeni
*artikel terkait bisa dibaca di sini
Summary tweet #FinClic Senin, 10-12 Februari 2014 tentang Newlyweds
Berikut ini merupakan summary tweet #FinClic Senin, 10-12 Februari 2014 tentang Newlyweds:
Bulan Februari ini akan bahas terus tentang keuangan dengan tema cinta-cintaan :)) Minggu lalu untuk yang masih patjaran, minggu ini tentang newlyweds! #FinClic
Sudah kah tahu tentang Perjanjian Pra Nikah? Apa fungsinya? Perlu atau gak? Kalau punya gimana… kalau gak punya gimana??? #FinClic untuk newlyweds!
Bahas keuangan pasangan? Gampang-gampang susah :) Topik #FinClicSeries 19Feb! Untuk yang patjaran, newlyweds, young or old married couples! Daftar yuk!
Sebaiknya rumah atas nama siapa? Apa Tujuan paling penting? Berapa harus setor untuk kebutuhan rumah tangga? Ngaturnya gimana? #FinClicSeries 19Feb!
Oiya buat yang di SURABAYA! I’ll be there 14-15 Mar! Ada program Konsultasi Bisnis, silakan daftarnya ke [email protected] :)
#FinClicSeries kwartal pertama 2014 akan hadir di 3 kota! Yeay! BANDUNG 13 Feb, JAKARTA 19 Feb dan SURABAYA 15 Mar! Yuk mari!
Seinget gw sih ya… (kesannya udah lama banget nih) gw waktu newlyweds sama @dondihananto bikin rekening bersama. Biar romantis :p #FinClic
Ternyata rekening bersama itu akhirnya gak berguna. Gak ada yang setor!!! LOL jadi ternyata newlyweds gak selalu harus bikin rekening bareng #FinClic
Minggu lalu ketawa ketiwi bahas keuangan yang masih patjaran di #FinClic. Uhuk minggu ini giliran yang newlyweds yah :) Mumpung masih bunga-bunga :p
Thank you Nucha ♥ hi3 RT @nuchabachri: asssikkkk. Aku dan @sheggario newlyweds langsung masuk QM. Jadi gak sempet hura-hura banget
Pengeluaran pertama kami sebagai newlyweds? Honeymoon!!! Lalu pulangnya gigit jari berhadapan dengan kenyataan hidup :)) #FinClic
Being married is more than just the lovey dovey honeymoon #FinClic
Pulang honeymoon… punya duit sih dari angpaw.. tapi gak punya rumah, nebeng mertua dan gak bisa nabung… hidup newlyweds! #FinClic
Nabung sih. Dulu kerja di bank lalu sok ikut-ikut beli Dollar. Tapi newlyweds gak tau buat apa :)) akhirnya dijual juga Dollarnya #FinClic
Bahas keuangan newlyweds itu terutama untuk menyambungkan isi kepala dan hati dulu. Belajar hidup bareng ;) #FinClic
Bahas keuangan dengan pasangan, gak ada ilmu yang gimana-gimana banget sih. Karena semuanya kan tergantung karakter dan kebiasaan tiap pasangan #FinClic
Bentar yaaak #FinClic nya kepotong lagi meeting buat Women and Finance Conference yang 26 April itu lhooo ;) mau pada ikutan kaaan…
You’ve heard it on radio! You’ve seen in on Twitter! Now it’s time to see Financial Clinic in person!!! :) #FinClicSeries 2014 in 3 cities!
Financial Clinic sudah siaran sejak 2006 di 87,6 @hardrockfm Jakarta (tiap Rabu). Juga hadir di 87,7 @hardrockfmbdg (2 Jumat per bulan)
#FinClic di Twitter hadir sejak 2009… summarynya ada kok di qmfinancial . com! Silakan mampir ya!
Dan sejak 2013 ada kelas berseri #FinClicSeries! Tahun lalu di Jakarta topiknya : Basic, Islamic, Credit, Insurance, Reksadana dan Bisnis.
Terima kasih teman-teman yang sudah hadir di #FinClicSeries 2013! Full house semua *kecups* sampe kelas Reksadana harus bikin 2 kelas lho!
Tahun 2014? Kwartal 1 ini #FinClicSeries hadir di 3 kota : 13 Feb BANDUNG, 19 Feb JAKARTA, 15 Mar SURABAYA! Mudah-mudahan bisa mampir kota-kota lain yah!
Yang mau ke #FinClicSeries Bandung? Acaranya besok! Yeay kelasnya udah sold out :) Gw dan tim akan bahas FinPlan for Business!
Yang di JAKARTA! Yuhuuu… masih ada kursi untuk #FinClicSeries Jakarta 19 Feb, Rabu depan! Daftar : [email protected]. Bahas tentang Couples!
Belajar langsung tentang Investasi DAN Proteksi? Mari yang di SURABAYA! Sabtu 15 Maret acara #FinClicSeries nya! Daftar : [email protected]
Khusus 14 Maret, gw akan nongkrong di kantor cabang @QM_Financial SURABAYA. Kalau mau konsultasi bisa daftar juga ke: surabaya@ qmfinancial.com
Bakal seru banget kalau #FinClicSeries jadi roadshow ke berbagai kota di Indonesia :) Doakan nyampe di kotamu!
Coba di-absen dulu… kalau #FinClicSeries gw bawa roadshow… kota mana yang perlu dikunjungi? :)) twit ke gw ya!
Yang keren dari #FinClicSeries ini… tidak bersponsor tidak bersensor :)) Tapi banyak teman-teman yang punya bisnis, kasih hadiah buat pesertanya!
Special thanks to @belowcepek yang selalu hadir di setiap acara #FinClicSeries! Bagi-bagi hadiah buat peserta!
RT @Misis_A: balikpapan mbaaaaa RT @mrshananto Coba di-absen dulu… kalau #FinClicSeries gw bawa roadshow… kota mana yang perlu dikunjungi? :)) twit ke gw ya!
RT @MilliaEka: JOGJA tetehhh…..»» @mrshananto: Coba di-absen dulu… kalau #FinClicSeries gw bawa roadshow… kota mana yang perlu dikunjungi? :))
RT @insanayu: Bandar Lampung! :D “@mrshananto: Coba di-absen dulu. kalau #FinClicSeries gw bawa roadshow. kota mana yang perlu dikunjungi? :)) twit ke gw ya!”
RT @ari_wid1: palembang teh! “@mrshananto: Coba di-absen dulu. kalau #FinClicSeries gw bawa roadshow. kota mana yang perlu dikunjungi? :)) twit ke gw ya!”
Mau #FinClicSeries datang ke kotamu? Tinggal di mana kah? ;) cita-cita bisa roadshow keliling Indonesia!
Will target Semarang, Yogya, Makassar, Medan, Samarinda, Balikpapan, Surabaya, Bandung, Jakarta for #FinClicSeries Roadshow. 9 kota bisa?
#FinClicSeries ini berbayar… karena selain menyediakan materi, juga ada makan-makannya :) Untuk roadshow… cari pesawat dan hotelnya dulu!
Karena yang khas dari acara @QM_Financial seperti #FinClicSeries itu : makan-makan, ketawa-ketawa, photo-photo :)) mudah-mudahan materinya cukup memuaskan hahaha
Belum punya nih tanggalnya untuk #FinClicSeries roadshow ke berbagai kota. Mau cari tiket dan hotel dulu :p hihihi… cita-cita boleh dong!
Yang sudah ada jadwalnya! Women and Finance Conference 2014 “Inspire and Empower” Balai Kartini, 26 April 2014. Catet dulu, daftarnya minggu depan ya!
Women and Finance Conference 2014 List of speakers : @ZoyaAmirin @deborahdewi @SwankyTraveler @RianaRee and me @mrshananto :) #QMWaFC
Acara #QMWaFC ini seharian dari 09.00 s/d 17.00. 2 x coffee break dan dapat lunch. Lokasinya di Nusa Indah Theater, Balai Kartini. Keren deh!
Di #QMWaFC nanti kita akan bahas tentang fenomena “SuperWomen” :p battle of spending Travel VS Style. Juga gimana bisa bantu orang lain!
Ups! Tambah Denpasar deh! *dan planner-planner rebutan ikut* :)) RT @widwicky: no Bali? #FinClicSeries
RT @deborahdewi: Yuuk “@mrshananto: Di #QMWaFC kita akan bahas tentang fenomena “SuperWomen” :p battle of spending Travel VS Style. Juga gimana bisa bantu org lain!
Waaaaks… Pekanbaru :p RT @RahmiSalviviani: *ngambek RT @mrshananto Will target Semarang, Yogya, Makassar, Medan, Samarinda, Balikpapan, Surabaya…
Ampuuuun… Palembang it is :)) RT @annagitu: kok palembang ga masuk kakaaaa T_T #FinClicSeries
Lanjut #FinClic tentang cara newlyweds atur keuangan! Pertama. Belajar hidup bersama. Ini bahas tentang keuangannya bukan tentang cinta-cintaannya dong :)
Newlyweds perlu bahas setelah menikah mau tinggal di mana? Karena ini pengaruhi besarnya pengeluaran hidup bersama. Hayyooo lhoooo ;) #FinClic
Bikin yuk daftar pengeluran bersama! Bayar kos/kontrak, listrik, ART, belanja makanan dll. Lalu daftar pengeluaran masing-masing apa aja? #FinClic
Becandaan siaran tadi pagi nih ya… Suami suka gak ngaku gajinya berapa. Istri suka gak ngaku pengeluarannya berapa. Gimana newlyweds? :) #FinClic
Sudah tahu pengeluaran bersama dan pengeluaran masing-masing? Sekarang kita cari tahu apa Tujuan Finansial bersama. Ini lebih susah yah! #FinClic
Kalau ada 1 Tujuan Finansial paling jeddaaaar buaat newlyweds, itu adalah DANA BELI RUMAH! Komitmennya lebih-lebih dari menikah itu sendiri :p #FinClic
Gw pernah bikin Plan untuk newlyweds. Semua tujuan ideal dijalanin. Setelah 1 tahun, ternyata maunya beli rumah, dicairkan semua untuk rumah #FinClic
Jadi newlyweds: penting untuk kenal dengan kebiasaan pasangan, saling tahu informasi keuangan bersama dan… semua upaya konsen ke 1 tujaun #FinClic
Rekening gaji milik sendiri-sendiri aja. Supaya kalau ada emergency masing-masng punya akses ke uangnya sendiri. Pisahin rekening investasi dan rekening pengeluaran #FinClic
Untuk investasi. Sebaiknya atas nama berdua. Joint account. Tapi kalau atas nama sendiri juga ga apa. Gw bikin power of attorney, surat kuasa #FinClic
Bahas keuangan dengan cinta di Februari: yang masih patjaran, newlyweds, young married couples dan old married couples :) ada acara off air juga lho!
Yang di JKT! Datang yuks! #FinCicSeries 19Feb di @CommaID “Couples Therapy” Rp250ribu/org daftar ke : [email protected]
Ligwina Hananto| CEO QM Financial| @mrshananto
[5-6 April 2014] QMPC Level 1 Batch 30
QUANTUM MAGNA PLANNING CERTIFICATION (QMPC)
Membuat Rencana Keuangan Pribadi Level 1 Batch 30
2-Day-Workshop
– Ingin bisa membuat rencana keuangan sendiri?
– Ingin mempertahankan gaya hidup di masa pensiun?
– Ingin dapat menyekolahkan anak hingga perguruan tinggi?
– Ingin dapat liburan tiap tahun?
LET’S CREATE A PLAN for better quality of life
Objective
– Dapat membuat Rencana Keuangan sendiri.
– Mengenal rumus dalam pembuatan Renacana Keuangan sendiri.
– Mempelajari dan mempraktekkan Rencana Keuangan sendiri.
– Berkenalan dengan produk-produk investasi.
Target Participant
Program ini dirancang untuk semua orang yang mempunyai keinginan untuk memperbaiki kondisi keuangannya.
Training Fee
Umum:
Rp3.500.000/ orang
Early Bird:
Rp2.750.000/ orang (pembayaran paling lambat 29 Maret 2014)
Harga khusus untuk Klien aktif maupun non aktif: Rp3.000.000/ orang (non transferable)
Date, Venue & Requirements
Sabtu, 5 April 2014
Minggu, 6 April 2014
Pukul 09.00-17.00
Tempat: Comma ID, One Wolter 3rd Floor, Jl. Wolter Monginsidi 63B Kebayoran Baru- Jakarta Selatan
Peserta diharapkan untuk membawa laptop sendiri untuk dapat melakukan perhitungan langsung
Pendaftaran melalui:
E-mail: [email protected] dengan subject: QMPC Level 1 Batch 30
Telp: (021) 7395181
Outline
Day One: Mengenal Perencanaan Keuangan & Studi Kasus
Pada hari pertama ini peserta diajak untuk:
– Introduction: Becoming an Independent Financial Planner
– Introduction to Financial Planning
– Mengisi formulir data keuangan
– Mempelajari cara melakukan Financial Check Up
– Time Value of Money- mempelajari rumus-rumus keuangan
– Studi kasus 1 & Sudi kasus 2
Day Two: Pelatihan Dalam Pembuatan Perencanaan Keuangan
Pada hari kedua peserta diajak untuk:
– Mengisi data keuangan pribadi masing-masing
– Mempraktekkan rumus-rumus yang telah dipelajari pada keuangan pribadi masing-masing
– Mempraktekkan rumus-rumus yang telah dipelajari pada keuangan pribadi masing-masing
– Introduction: Produk reksadana, Obligasi, Saham & Discretionary Fund
– Recommendation Page
– Mendiskusikan Rencana Keuangan Anda dengan Planner QM dalam sesi one on one
Contact Us:
PT. QUANTUM MAGNA
One Wolter Place, Annex Building Ground Floor
Jl. Wolter Monginsidi No. 63B
Telp: +62 21 7247 850
Fax: +62 21 7395 158
Email: [email protected]
Info mengenai jadwal QMPC selama 2014 bisa dilihat di sini
Prioritas Keuangan
pic from gettyimages
Memiliki anak dan melihatnya bertumbuh dan berkembang tentu menjadi kebahagiaan tersendiri untuk para orangtua. Namun, seiring pertumbuhan anak, Anda tentu akan mengalami permasalahan terkait proses dalam mendidik anak yang berbeda-beda. Ketika anak sudah bisa berbicara, berargumen, dan menyukai hobi, maka di saat itu pula kita harus bisa mengajarkan kepada anak prioritas tentang hal yang mereka sukai.
Ketika anak sudah mempunyai hobi dan kegemaran yang disukai, membuat mereka terkadang tidak peduli dengan berapa uang yang dimiliki orangtuanya dan ingin terus membeli barang terkait hobi atau mengikuti aktivitas kegemaran mereka. Maka, sebagai orangtua sebaiknya kita mulai mengenalkan prioritas kepada mereka terutama tentang uang.
Berikut tips bagaimana mengenalkan prioritas khususnya terkait dengan uang kepada anak:
- 1. Perkenalkan konsep uang secara umum kepada anak
Anak usia balita keatas sudah dapat diperkenalkan dengan konsep tentang uang. Anda sebagai orangtua dapat menjelaskan tentang nilai uang, tentang bagaimana mendapat penghasilan dengan bekerja. Sehingga, anak akan mengerti bahwa uang tidak diperoleh secara gratis, melainkan dengan kerja keras. Uang yang diperoleh harus dipergunakan dan dibelanjakan dengan bijak.
- 2. Perkenalkan konsep menabung
Kepada anak, Anda juga perlu mengenalkan konsep menabung. Hal ini dapat diajarkan dengan menabung di celengan atau membuka rekening di bank. Menabung mengajarkan kepada anak, bahwa ketika memperoleh uang, maka harus disisihkan untuk tujuan yang diinginkan atau untuk keperluan yang lebih penting dan mendesak.
- 3. Perkenalkan konsep bagaimana membelanjakan uang
Setelah diperkenalkan konsep tentang uang dan menabung, maka perlu diajarkan juga bagaimana untuk membelanjakan uang dengan bijak dan berdasarkan prioritas. Sebaiknya anak diajak untuk menentukan keperluan apa yang dianggap paling penting, kemudian keinginan sekunder mereka. Anak juga harus diajarkan untuk membedakan antara “Need VS Want”.
- 4. Perkenalkan konsep untuk bekerja sebelum memperoleh uang
Ajarkan kepada anak bahwa untuk memperoleh uang, seseorang harus bekerja. Pilihan pekerjaan yang dapat diberikan misalnya membantu mencuci mobil. Namun, sebaiknya tidak memberi uang untuk sesuatu yang seharusnya menjadi tanggung jawab anak seperti membersihkan kamar tidurnya, merapikan kasur, merapikan mainan, dan lainnya.
- 5. Perkenalkan konsep untuk bersedekah
Hal lainnya yang juga tak kalah penting adalah mengajarkan bahwa anak harus mau menyisihkan uang untuk diberikan kepada sesama yang hidupnya kekurangan. Hal seperti ini dapat diajarkan contohnya seperti saat merayakan ulang tahun dengan memberikan bingkisan kepada anak yatim, memberikan sedekah kepada yayasan dhuafa, juga mengajak menabung dengan teman-teman sekolah untuk membeli kurban, dan lainnya. Diharapkan dengan melatih hal seperti ini sejak dini dapat menumbuhkan konsep bahwa pada sebagian harta yang dimiliki terdapat bagian orang lain yang kurang mampu, serta melatih empati anak.
Semoga bermanfaat :)
Julfitri Dwi Handayani|Sales and Project Officer|@julfitridwi
*artikel terkait dapat dibaca di sini
Four Insurance for Singles
pic from gettyimages
Kebanyakan klien QM yang sibuk memikirkan asuransi adalah pasangan menikah, terutama mereka yang memiliki anak. Sedangkan yang lajang? Tidak terlalu ambil pusing. Toh, masih muda, sehat, dan punya uang untuk dipakai sendiri. Ya kan? Padahal sebenarnya semua risiko yang dihadapi pasangan menikah, juga dihadapi para lajang. Semua orang bisa sakit dan meninggal. Tapi apakah berarti semuanya butuh proteksi asuransi? Belum tentu. Yuk kita bahas satu persatu.
- 1. Asuransi jiwa
Banyak yang masih belum memahami konsep dari asuransi jiwa. Pemahaman yang ada selama ini adalah, bila seseorang meninggal, ahli waris orang tersebut mendapatkan sejumlah uang, titik. Ingat, asuransi jiwa bukan pengganti nyawa. Konsep dari asuransi jiwa sebenarnya adalah sebagai pengganti penghasilan untuk memastikan ahli waris tetap bisa hidup layak jika pencari nafkah utama meninggal. Jadi besarnya uang pertanggungan pun tidak bisa sembarangan, harus dihitung berdasarkan pengeluaran bulanan dan jangka waktu biaya hidup yang akan ditanggung.
Berdasarkan penjelasan di atas, idealnya yang memiliki asuransi jiwa adalah orang yang memiliki tanggungan. Misalnya pasangan menikah, atau lajang yang membiayai hidup orangtua. Nah, berarti lajang yang tidak punya tanggungan tidak perlu asuransi jiwa dong? Memang tidak wajib. Namun, lajang bisa mempertimbangkan untuk memiliki asuransi jiwa untuk alasan-alasan berikut ini:
- Apakah Anda memiliki utang yang jumlahnya melebihi aset yang dimiliki? Apalagi jika Anda memiliki utang bersama dengan saudara atau teman.
- Apakah Anda memiliki sejarah penyakit berat di keluarga, seperti kanker, diabetes, atau penyakit jantung? Jika merasa memiliki risiko penyakit yang besar, ada baiknya mengambil asuransi jiwa saat masih muda dan sehat, dan preminya pun masih murah. Saat sudah berumur dan kondisi kesehatan menurun, lebih susah dan mahal lho mendaftar untuk asuransi jiwa.
Jika sudah memutuskan untuk punya asuransi jiwa, bagaimana memilih asuransi yang bagus? Yang pasti tidak beli unit link. Penjelasannya bisa dibaca di sini. Pilih asuransi jiwa term life murni yang preminya relatif terjangkau, dan pilih jumlah uang pertanggungan sesuai kebutuhan dan kemampuan Anda membayar premi.
Untuk lajang yang memilih untuk tidak punya asuransi jiwa, jangan lupa siapkan dana darurat ya. Dan pastikan suatu saat Anda sudah memiliki tanggungan, sudah siap dengan memiliki asuransi jiwa.
- 2. Asuransi kesehatan
Asuransi kesehatan paling sering dianggap sepele oleh para lajang, karena merasa masih muda dan sehat. Padahal biaya rumah sakit efeknya bisa menggerus cashflow dan tabungan lho. Karena malas membaca polis, banyak juga kejadian orang yang masuk rumah sakit berharap mendapatkan ruangan sendiri, tapi ternyata asuransi hanya meng-cover untuk kelas sekamar bertiga. Bila memutuskan dirawat di ruangan seorang diri, ujung-ujungnya harus nombok deh. Untuk kamar, tindakan dan kunjungan dokternya.
Jadi, bila membeli asuransi kesehatan pastikan Anda tahu benar pelayanan yang didapat. Jangan asal beli saja. Kalau ujung-ujungnya nombok, percuma kan? Begitu juga yang mendapat manfaat asuransi kesehatan dari kantor, coba dicek. Kalau misalnya kantor hanya meng-cover kelas kamar Rp250.000 sedangkan Anda ingin dirawat di kelas VIP, Anda dapat membeli asuransi tambahan sendiri secara terpisah.
- 3. Asuransi kecelakaan
Anda membutuhkan asuransi kecelakaan bila pekerjaan Anda berisiko tinggi, misalnya sering tugas ke luar kota. Asuransi kecelakaan bisa disertakan sebagai rider dengan asuransi jiwa.
- 4. Asuransi Penyakit Kritis
Asuransi pernyakit kritis akan membayarkan sejumlah uang sekaligus (lump sum) saat tertanggung didiagnosa penyakit kritis yang telah ditentukan sebelumnya. Tentang asuransi ini juga dibahas di artikel ini yang ditulis oleh Planning Director Benny Raharjo. Keuntungan mengambil asuransi ini saat masih muda dan sehat adalah preminya masih relatif murah dan penyakit yang dicover lebih banyak selama tidak ada pre-existing condition. Asuransi ini sifatnya tidak wajib. Jadi pertimbangkan matang-matang, antara risiko Anda terkena pernyakit kritis berdasarkan gaya hidup dan sejarah kesehatan keluarga dengan kemampuan membayar premi.
So singles, protect yourself and enjoy your life!
Gebby Ayala| Deputy Financial Planner| @ayalagebby
*artikel terkait dapat dibaca di sini
Summary tweet #FinClic 27 Januari 2014 tentang Financial Check Up
Berikut ini merupakan summary tweet #FinClic 27 Januari 2014 tentang Financial Check Up:
Today is Monday! #FinClic today will be about Financial Check Up! Have you done your check up? ;)
It’s the beginning of the year! Tau-tau udah tanggal 27 aja! Januari sudah hampir habis! Sibuk ngapain aja? Urus duit udah belum? :)
“Gajian tanggal berapa?” Ada yang tiap bulan tanggalnya pasti. Ada yang per project. Ada yang per hari. Gw menyebut ini ‘struktur rejeki’ :) #FinClic
Struktur rejeki : gajian rutin dengan tanggal tetap. Karyawan perusahaan, PNS, pemilik bisnis yang gajian tetap. Atau guru. #FinClic
Struktur rejeki : tergantung project. Banyak yang begini. Mereka yang kerja freelance, konsultan, pengacara, arsitek, atau pemilik bisnis #FinClic
Struktur rejeki : harian. Dokter ada yang begini, karena itungan praktek harian. Buruh juga. Supir taxi juga :) Pedagang juga! #FinClic
Rejeki itu udah ada yang ngatur! Ini bener banget. Tapi kalau udah dikasih, yang urus siapa??? Ya kita. Ada ilmu khusus untuk urus duit #FinClic
oiya… 1 struktur rejeki lagi : tergantung invoice :) *kabur*
#FinClic RT @bayufajri: Waktunya financial checkup! Mantengin timelinenya mbak @mrshananto :)
RT @imanlagi: HAP! RT @mrshananto: Struktur rejeki : tergantung project. Mereka yang kerja freelance, konsultan, pengacara, arsitek, atau pemilik bisnis
RT @fitri_ak: Haha bener banget! RT @mrshananto: oiya… 1 struktur rejeki lagi : tergantung invoice :) *kabur*
RT @purianindita: *batuk rejan* RT @mrshananto: oiya… 1 struktur rejeki lagi : tergantung invoice :)
“Orang jaman dulu baik-baik aja nabung-nabung biasa!” Udah cek orang jaman dulu cara hidupnya kayak apa? Bokap gw itu bajunya 10 tahun sama! Lah gw? #FinClic
Kalau cara hidup gak sama dengan orang jaman dulu, ya cara atur duit gak bisa sama dengan orang jaman dulu dong! Belajar Financial Planning! #FinClic
Check Up adalah salah satu cara dalam Financial Planning – yang sangat bantu untuk tau kondisi kita yang sebenarnya! Seperti Medical Check Up #FinClic
Minggu lalu, suami gw bilang “Kita medical check up yuk!” Lalu gw panik! Gw takut medical check up :) Seperti orang-orang takut Financial Check Up :) #FinClic
Kita yang golongan menengah, asyik-asyik main twitter, makan 3x sehari, ada atap di atas kepala, sering merasa “ah gw baik-baik aja kok!” #FinClic
Well gw tahun lalu udah bisa ikut lomba lari Half Marathon! Itu 21km lari ya! Jadi merasa ‘baik-baik aja’ ah! Tapi takut medical check up? :p #FinClic
Sehat VS Check Up. Bukan berarti yang sakit doang yang harus Check Up. Ini urusan menerima kenyataan hidup :)) *tunjuk muka sendiri* #FinClic
Emosi jiwa dikit, gw makannya lobster :) Terus cupcake :) Terus ngopi, bukan kopi beneran lagi! Kopi yang centil-centil isinya gula itu! :) #FinClic
Ya sekali-kali gak apa, kalau jadi rutin dan kebiasaan??? I know exactly why I’m afraid of Medical CheckUp :)) Are you afraid of Financial CheckUp? ;) #FinClic
Maka minggu ini di @QM_Financial lagi ada #ConsultWeek. Buka jadwal praktek khusus QMPlanner untuk lakukan Financial Check Up. #FinClic
Disuruh “tobat” kali ya? :)) #FinClic RT @leopenoe: terus kalo udah fincheckup, ketemu pengeluaran ‘bodong’, kita dikasi obat apa? :D
Buat yang mau ikutan #ConsultWeek silakan daftar ke email : qmsales @ qmfinancial .com . Kalau gak kebagian jadwalnya, daftar hari lain ya!
RT @deasyindah: *Ngumpet* “@mrshananto: I know exactly why I’m afraid of MedCheckUp :)) Are you afraid of FinCheckUp? ;) #FinClic”
Sementara kalian FinCheckUp, gw akan memberanikan diri untuk MedCheckUp. Minggu ini!! Diet gak akan pengaruh ya? :)) #FinClic
Seperti apa proses FinCheckUp? Pertama cek dulu datanya! Ada 2 dokumen yang perlu diisi : Neraca dan Arus Kas! Beserta statusnya. #FinClic
Neraca keuangan kita akan menunjukkan Kekayaan Bersih kita. Jangan cuma akui Hartanya. Akui juga Utangnya :)) Udah punya apa aja? #FinClic
Soal Harta – Utang ini… juga perlu dibahas antara si suami dan istri, status kepemilikannya. Mana milik bersama, milik sendiri? #FinClic
Dalam Neraca keuangan ini kita jadi tahu pertumbuhan Harta dan Utang. Juga tahu fungsinya untuk Tujuan apa saja. Gak asal nabung! #FinClic
Bahkan untuk yang sudah sehat, periksa Neraca setahun sekali ini akan sangat bantu lho! Jadi tahu posisi keuangan dengan jelas. Buat apa aja. #FinClic
Dokumen satu lagi : Arus Kas. Uang masuk keluar. Yang ini tergantung struktur rejeki tadi. Tapi biasanya berdasarkan angka bulanan. #FinClic
Arus Kas dengan bulanan karena tagihan-tagihan dalam hidup kita kan bulanan. Ada juga tagihan-tagihan tahunan, maka bisa dibuat juga Arus Kas tahunan #FinClic
RT @udjudj: Senen semangat…. ayo cek TL @mrshananto yang bisa buat jleb-jleb #FinClic huhhhhh Win…kauuu yaa!!!
Penghasilan boleh gak tetap. Tapi pengeluaran perlu dibuat tetap. Supaya gak chaos :) Biang keroknya selalu di pengeluaran kok! #FinClic
Kalau kita mengeluhkan Penghasilan, itu seperti orang gak bersyukur! Kan udah ada yang atur. Kalau kita mengeluhkan Pengeluaran, emang dudul aja :) #FinClic
RT @udjudj: Bener kata @mrshananto ..mumpung baru Januari..yuk ‘pemanasan’ dan atur startegi #finclic
#FinClic RT @HestiPanda: TL-nya @mrshananto bikin meringis :'(
Gw urus keuangan rumah tangga dengan 3 anak kecil, 3 ART. Lengkap lah :) Ada cicilan rumah, ada SPP, ada beli makanan… belum belanja-belanja! #FinClic
Struktur rejeki: gw gajian tapi gak tetap, suami gajian dan tergantung project. Pengeluaran : tetap semua… tetap banyak gitu :) #FinClic
RT @KazahanaFatimah: TL mbak @mrshananto pagi ini bikin gw tarik napas dalam-dalam.. lalu kencengin ikat pinggang #FinClic
Cara atur arus kas gw mungkin untuk sebagian orang standar-standar aja, tapi silakan dicoba ya! Karena banyak yang bahkan gak ngatur pengeluarannya :p #FinClic
#FinClic RT @v4jr4: Menjelang imlek, bagi yang masih belum menikah, mumpung arus kas bakal nambah (meski dikit), ngintiplah timeline @mrshananto sebentar
1) Habis gajian = bayar tagihan kartu kredit! Cek-cek punya suami dia udah bayar atau belum. Ingetin! Kan utang dia utang bersama :) #FinClic
2) Habis gajian = alokasi pengeluaran bulanan! SPP anak, gajian ART, cicilan KPR, grocery shopping. Beresin sebelum tanggal 5 #FinClic
3) Habis gajian = beresin juga zakat/sedekah/perpuluhan/bantu-bantu orang lain. Perlu tahu gaji pasangan, kalau gak zakatnya siapa yang urus? :p #FinClic
4) Habis gajian = investasinya apa kabar? Kalau sudah punya Plan, sudah tahu perlu setor berapa untuk investasi per bulan untuk Tujuan apa saja #FinClic
5) Sudah semua? Yes sekarang tinggal urus sisa duit yang ada sampe gajian berikut! :) Bagi jadi 4 minggu. Ke ATM nya cukup 1x seminggu #FinClic
5 langkah sederhana itu membuat hidup gw lebih simpel. Gak pusing duit ina itu ada di mana. Gw tahu mana yang boleh dihabisin! *eh* #FinClic
Artinya gw punya beberapa rekening = untuk cash bulanan atau mingguan gw dan suami, untuk cicilan KPR, untuk zakat, untuk pool investasi. #FinClic
Untuk pengeluaran dapur! ART gw kasih amplop yang gw isi tiap minggu. Biar sama-sama gak pusing :) #FinClic pic.twitter.com/7By7j0uQNk
#FinClic RT @suwardihagani: @mrshananto < anda “meneror” saya dengan tip keuangan yang menohok. Tengkyu banget :)
Beres sebelum tanggal 5 supaya gak pusing. Sesudah itu santai tinggal urus yang mingguan aja. out of sight, out of mind! @ellanurlaila3 #FinClic
Udah beres isi dokumen Neraca. Udah beres isi dokumen Arus Kas. QMPlanner bantu untuk analisa. Ini ngobrol aja tapi sama yang obyektif :) #FinClic
Silakan! Daftar ke qmsales @ qmfinancial . com . Bisa ikut program Konsultasi per jam atau program kontrak Plan per tahun. Dipilih mau yang mana!
Tips nya di #FinClic sesi pagi ini bener-bener yang sederhanaaaaa banget! Tapi yang gw praktekin sehari-hari. Jadi beneran itu amplop merahnya juga :)
Karena dari hal-hal sederhana seperti itu, cara hidup kita kelihatan. Keuangan teratur itu akan sangat berguna buat hidup kita! #FinClic
#FinClic RT @nyieth: yak yang mau atau habis gajian perlu mantengin timelinenya @mrshananto deh biar ga kebablasan nafsu ngabisin gajinya.. :)
Planning A Better YOU. Kan udah bagus punya gajian. Udah bagus bisa urus pengeluaran. Sisanya – yang diiinvestasiin – yuk dibantu urus! #FinClic
Namanya Rencana Keuangan. Berarti ada uangnya ya? Ada uangnya? Saldonya gitu? Ada? :) Tips-tips kecil tadi, hasilnya besar! #FinClic
It is exactly what I am doing this morning. Transfer-transfer ke beberapa rekening untuk : cicilan KPR, pengeluaran mingguan, investasi bulanan #FinClic
It is exactly what I’m doing this morning. Gajian ART, isi ulang amplop pengeluaran rumah yang dipegang ART, bersiap mau grocery. #FinClic
RT @ReneCC: All good things for those who wait.. and have a plan. Thanks to you :) “@mrshananto: ReneCC naik IHSG nya tuh dibandingkan review terakhir :)”
#FinClic RT @aprilysf: Tepat sekali tanggal 27 @mrshananto ngetwit gitu, hayoo utamakan yang harus dibayar baru yang difoyakan *eh :)
Silakan main-main scroll timeline di #FinClic. Pagi ini. FinCheckUp dan tips-tips kecil yang hasilnya kalau dipraktekkin besar banget :) Gw grocery shopping dulu!
Lagi browsing nomnompaleo :) Sambil nyatet bahan-bahannya untuk grocery shopping. #FinClic merger dengan #menujusingset2014 :p
RT @sahilmulachela: Pagi ini dapet pencerahan untuk bikin pos keuangan setelah gajian dari @mrshananto di #FinClic kece bener emang deh lo mbak :p
#FinClic RT @thanyoco: Manteng timeline @mrshananto pas banget hari ini gw mo nulis rencana pengeluaran non rutin bulan depan. Tapi step 1-5nya mirip gw juga teh! Sisanya harus cukup satu bulan
#FinClic RT @kemiri: balik ke Jakarta itu seperti balik ke kenyataan. twitnya @mrshananto adalah bagian dari kenyataan itu. I hate you:p
Niatnya #FinClic mau FinCheckUp. Tapi ternyata yang bermanfaat tips simple ngurus duit bulanan. Hihihi dasar ibu-ibu banget gw yak! :p
Ligwina Hananto| CEO| @mrshananto
*artikel terkait bisa dibaca di sini
#ConsultWeek 27-30 Januari 2014
APAkah Consultation Week itu?
Seperti saat merasa tubuh sakit atau tidak sehat, Anda akan memeriksakan diri ke dokter.
Dokter akan memeriksa kondisi tubuh Anda disertai serangkaian tes dan uji laboratorium untuk menentukan apa jenis penyakit Anda.
Nah, seperti itu jugalah Consultation Week hadir sebagai “dokter keuangan” untuk masalah finansial Anda.
Apa saja yang akan diperiksa di Consultation Week? Tentunya segala sesuatu yang berkaitan dengan keuangan Anda seperti Financial Check Up, rasio keuangan dan lainnya.
Setelah diperiksa “dokter keuangan QM”, Anda akan diberi “resep” apa yang harus diakukan selanjutnya.
SIAPA yang boleh ikutan Consultation Week?
Siapa saja yang ingin tahu lebih banyak tentang kondisi keuangannya.
KAPAN dan DI MANA?
Senin-Jumat, 27-30 JAnuari 2014
Serentak di tiga kantor QM yang ada di:
– [JAKARTA] One Wolter Place, Annex Building Ground Floor Jl. Wolter Monginsidi 63B
– [BANDUNG] Jl. Flores No.3 (dekat hotel Amaroosa)
– [SURABAYA] Spazio Office Building 6th Floor Suite S632, Komplek Graha Festival Kav 3, Jl. Mayjend Yono Soewoyo, Graha Familia
CARAnya?
Kirim e-mail ke: [email protected] dengan subyek: #ConsultWeek
Telepon kami di:
– [JAKARTA] 021 7395181
– [BANDUNG] 022 91739012
– [SURABAYA] 031 99001241
Sampai bertemu di #ConsultWeek 27-30 Januari 2014!
Summary tweet QnA #FinClic 20 Jan 2014 tentang Reksadana
Berikut ini merupakan summary tweet QnA #FinClic Senin, 20 Januari 2014 tentang Reksadana:
Yuk #FinClic lagi :) RT @stratolucaster: menurut kalkulatornya kalo saya punya anak tahun ini,biaya pendidikan sampai S1 Rp 1.820.346.647.60
Sesi pagi tadi gw sudah bahas tentang Reksadana. Sekarang #FinClic bahas QnA tentang Reksadana yaks
Q.1) @huan_ndii kalo beli reksadana lewat MI atau bank tempo cairnya kapan yah? Atau kontrak tahunan? #FinClic
A.1) standar RD gak dikontrak jangka waktunya. Kalau mau dicairkan tanda tangan formulir, biasanya dana cair 2 hari-1 minggu. @huan_ndii #FinClic
A.1b) kecuali diatur di prospektusnya, seperti RD Terproteksi ada lock (hold). Bisa 6 bulan, 1 tahun, dan lainnya. Gak bebas kelar masuk @huan_ndii #FinClic
A.1c) sebagai Planner rekomendasi investasi terus dalam periode hingga tercapai Tujuan. Maka Plannya penting. END. @huan_ndii #FinClic
Q.2) @ferdiansyah_08: beli RD lewat bank, nanti yang ‘jalanin’ uang kita siapa? Bank itu sendiri? Atau bank ada kerjasama dengan MI tertentu? #FinClic
A.2a) kalau beli RD di bank, bank sebagai agen penjual. Semacam supermarket Reksadana. Harus ada ijin OJK. @ferdiansyah_08 #FinClic
A.2b) saat beli RD lewat bank, rekening bank atas nama kita. Bank sebagai agen penjual akan debit rekening dan transfer ke rekening RD. @ferdiansyah_08 #FinClic
A.2c) ada 2 laporan: dari bank penjual RD dan dari bank kustodian. Tapi… Plan nya mana? ;) END. @ferdiansyah_08 #FinClic
Bentar yah. Gw mau ngamen dulu depan perkumpulan muria gereja Batak Karo :) nanti lanjutin lagi QnA nya. Keep your questions coming please!
Q.3) @noni_asthreeya : kalau berminat pada produk RD yang MI-nya ga ada kantor cabang di kota kita, terus belinya lewat faksimili aman ga ya?! #FinClic
A.3a) asalkan Reksadananya beneran Reksadana dari MI betulan, dan penyertaan atas namamu sendiri bukan orang lain : aman! @noni_asthreeya #FinClic
A.3b) ‘aman’ tadi maksudnya aman tidak dibawa lari. Tetap RDnya berisiko sesuai isinya. Gak pernah 100% aman. END. @noni_asthreeya #FinClic
Lanjut #FinClic yah, kagok tadi baru 3 pertanyaan. Yang lain masih punya pertanyaan lagi? It’s been about Reksadana all day!
Q.4) @shenna_ismaya : RD kan ga dijamin LPS,terus kalo resiko paling paitnya apa uang yang kita invest bisa ilang semua? jadi 0 rupiah? #FinClic
A.4a) Risiko terburuk seperti apa maksudnya? Kalau terjadi perang selama 10 tahun tidak berhenti lalu tidak ada pemerintahan? @shenna_ismaya #FinClic
A.4b) Untuk tahu risiko apa, kita harus tahu isinya RD itu apa. RD Pasar Uang beda dengan RD Saham. Risiko pun beda. @shenna_ismaya #FinClic
A.4c) RD Pasar Uang isinya produk pasar uang seperti Tabungan/ Deposito / Surat Utang jangka pendek. Tetap berisiko. Bisa nyangkut juga. @shenna_ismaya #FinClic
A.4d) RD Saham isinya saham perusahaan publik. Bisa tutup perusahaannya? Ya bisa. Blue chip tutup pun bisa kan? @shenna_ismaya #FinClic
A.4e) Investasi RD perlu untuk lawan inflasi. Tidak investasi, lalu apa? Nabung bisa tapi dalam jumlah besar banget ya?END. @shenna_ismaya #FinClic
Q.5) @fillaily : Nab RD saham yang diinvest rutin lagi turun terus. Mending distop dulu atau lanjutin aja? Tujuan untuk dana pendidikan >10 tahun. Thanks #FinClic
A.5a) Tujuan lo apa? Di Plan ada hitungan investasi dibutuhkan berapa untuk berapa lama. Saat turun, balikin, kalau nabung tercapai? @fillaily #FinClic
A.5b) Karena ini RD Saham, berarti cek lagi Tujuannya perlu untuk berapa lama? Selalu jangka panjang kan? > 10 tahun? Atau cuma iseng-iseng? @fillaily #FinClic
A.5c) Gw pensiun 20 tahun lagi. Kalau nabung gak sanggup aja. Jadi investasi. Kalau RD Saham gak disetor ya lebih gak nyampe lagi. END @fillaily #FinClic
Q6. @marlihaza : bagaimana nasib rekening RD kita kalau MI-nya bubar? #FinClic
A.6a) RD berbentuk perseoran. MI itu sebagai pengelola saja. MI bangkrut pun, RD tidak dalam neraca MI, bukan hartanya MI @marlihaza #FinClic
A.6b) Sudah ada contoh. MI luar yang tutup di Indonesia. RD pindah ke MI lain, sudah ganti 4 MI yang mengelola. Baik-baik saja. END. @marlihaza #FinClic
Q.7) @giokukoc : #FinClic mending mana beli RD beberapa produk di 1MI atau pecah beberapa MI?
A.7) sebetulnya bukan soal MInya. Tapi soal Tujuannya. Tujuan anak gw pertama S1 dengan anak ke-3 S1 dengan gw pensiun = 3 RD, 3 MI. @giokukoc #FinClic
Q.8 ) @M_Khalish : mau nutup RD apakah bisa ditarik semuanya sampe nol? Kayaknya harus disisain kayak nutup buku tabungan, bener ga? #FinClic
A.8) Di mana ya kayak gitu? Terakhir gw tutup RD itu pencairan “All Units”. @M_Khalish #FinClic
Q.9) @bramaaaa : kalau RD itu profit yang kita dapat hanya dari kenaikan NAB aja ya? atau ada share profit rutinnya? #FinClic
A.9a) Tergantung jenis RDnya. RD Campuran dan Saham misalnya, NAB per unit meningkat nilai yang kita pegang pun naik. @bramaaaa #FinClic
A.9b) RD Terproteksi bisa diatur untuk berikan semacam profitnya masuk ke rekening kita. Ini sebetulnya dari kupon obligasi. END. @bramaaaa #FinClic
Q.10) @sasmitorudi : adakah keharusan top up RD setiap bulan? #FinClic
A.10) top up rekomendasi Planner. Atau keharusan program bank agen penjual. Standarnya RD itu bisa keluar masuk kapan saja. @sasmitorudi #FinClic
And that’s a wrap :) Udah hampir jam 8 malam lho. #FinClic nya tadi 2 sesi. Jam 11 tentang Reksadana. Jam 3 tentang QnA Reksadana
Sekarang mohon ijin promo dagangan dulu yak :p
Bulan Januari ini ada promo diskon! Kontrak Plan per tahun dengan program #BetterME dan Konsultasi per jam dengan program #ConsultWeek. Sila hubungi @QM_Sales
Khusus para klien ada program #QMCircle “PEMILU, Coblos Investasimu!” Ada di email ya… Sorry gak semua keundang, cuma ada 30 kursi per hari!
Mau belajar cara bikin Plan? Ada #QMPC. Ini training 2 hari bawa laptop. Kita belajar rumus dan langsung diskusi dengan QMPlanner. Terdekat 8-9Feb!
Mau yang meriah dan bermanfaat? Seminar #FinClicSeries hadir di 3 kota! FinPlanBisnis Bandung, Couples Therapy Jakarta dan InvestasiProteksi Surabaya!
Dengerin QMPlanner siaran pagi! Selasa jam 7 Financial Survival di 90,4 @CosmopolitanFM , Rabu jam 8 Financial Clinic di 87,6 @hardrockfm
Ligwina Hananto| CEO| @mrshananto
Summary tweet #FinClic 20 Jan 2014 tentang Reksadana
Berikut merupakan summary tweet #FinClic Senin, 20 Januari 2014 tentang Reksadana (RD):
Today is Monday. It’s time for #FinClic. Hari ini bahas Reksadana ya! ;) versi gw tanpa titip-titip. Oiya gw gak jualan Reksadananya!
Work for a cause. Build business for a cause. My business is promoting financial literacy. Gak ada potong kompas mau cepat kaya! #FinClic
Tadi pagi di MetroTV ada Pak Freddy Tedja dari sebuah manajer investasi (MI). Dia kasih analogi bagus banget tentang Reksadana. #FinClic
Pak Freddy Tedja – Investment Specialist sebuah MI: Reksadana = Rujak. Beli 1 kotak isinya bisa macam-macam. Kalau beli buah, 1 dapatnya 1 #FinClic
Reksadana : wadah investor bisa investasi kolektif di pasar modal. Sebelum beli Reksadana, ngerti dulu apa itu Pasar Modal yuk? #FinClic
Pasar = tempat transaksi. Pasar beras, pasar emas, pasar ikan. Pasar modal? Tempat transaksi ‘modal’. Modal= pinjam atau kepemilikan #FinClic
Pasar modal=transaksi surat berharga. Surat pinjaman = obligasi. Surat kepemilikan = saham. Sampai situ paham? Berhadiah tustel? :) #FinClic
Kita bisa langsung beli saham dan obligasi. Tapi tentu dengan keterbatasan. Kayak ke pasar beli eceran beda dengan grosiran kan? #FinClic
Maka beli saham dan obligasi ini bisa juga lewat wadah tadi. Jadi ‘rujak’ = disatukan dalam 1 wadah, uangnya rame-rame dana investor #FinClic
Skema Reksadana diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan Indonesia : http://www.ojk.go.id/reksa-dana-berbentuk-perseroan …. Reksadana ini berbentuk perseroan. Resmi #FinClic
Reksadana = perseroan itu gimana? Jadi ini berbadan hukum sendiri. Uang kita gak masuk kantung individu. Rekening atas nama Reksadana #FinClic
#FinClic RT @RianaRee: Cek TL nya @mrshananto lagi jelasin tentang reksadana. Kalau itu gak usah titip-titip, bisa beli sendiri. Yuk jadi perempuan harus melek Financial
Yuk berkenalan dengan istilah-istilah yang berhubungan dengan Reksadana : Manajer Investasi, Bank Kustodian, Unit Penyertaan, Nilai Aktiva Bersih #FinClic
#FinClic RT @Outstandjing: Gimana cara tahu metoda dan portfolio yang dipake Reksadana? Apakah bluechip? Teknikal/ Fundamental? Soalnya namanya aneh-aneh…
@Outstandjing nanti pas gw buka QnA nya tanya lagi ya om. Soalnya takut ke-scroll udah kejauhan. Kalau lagi FinClic suka siwer liat nya :)
Manajer Investasi : PENGELOLA Reksadana = Pihak yang kegiatan usahanya mengelola Portofolio Efek untuk nasabah atau kelompok nasabah. #FinClic
Contoh perusahaan MI (bukan rekomendasi) : Danareksa, Schroder, Manulife, BNP Paribas, Panin, Mandiri. Orang yang urus : Fund Manager. #FinClic
Beda Manajer Investasi dengan Sekuritas? Seperti beda Dokter Kandungan dengan Dokter Anak :) MI urus portofolio. Sekuritas broker transaksi #FinClic
Reksadana berbadan hukum sendiri. MI menerbitkan, mengurus, mengelola. Uang bukan punya MI lho. Jadi kalau MI tutup, uang di RD terpisah #FinClic
Jadi uang RD ada di mana? Disimpan di Bank Kustodian. Bayanginnya ini seperti safe deposit box untuk surat-surat berharga. Dipisahkan dari MI #FinClic
Maka waktu kita beli Reksadana, uang kita transfer ke REKENING atas nama REKSADANA di Bank Kustodian. BUKAN rekening atas nama orang #FinClic
Setelah transfer, uang kita ‘terkonversi’ jadi Unit Penyertaan. Punya berapa Unit? nilai Unit ini tergantung Nilai Aktiva Bersih #FinClic
Contoh ya. Mandiri : Mandiri Bank, Mandiri Sekuritas, Mandiri Investasi. Manulife : Manulife Insurance, Manulife Asset Management. #FinClic
Nilai Aktiva Bersih. Kalau di akuntansi ada ‘equity value’. Berapa nilai aset – utang perusahaan? Nah ini mirip dengan Nilai Aktiva Bersih RD #FinClic
Nilai perusahaan dibagi jumlah saham = “harga” saham. Nilai Aktiva Bersih dibagi jumlah unit penyertaan = “harga” Reksadana. #FinClic
Ini gw berusaha menjelaskannya pake bahasa manusia ya :p Karena kalau bahasa orang finance suka kayak bahasa alien heheheh… #FinClic
NAB per Unit = Nilai Aktiva Bersih per Unit. Jadi kalau gw punya Rp1juta sekarang, beli RD A, dapat berapa Unit? Ngitungnya pake NAB per Unit. #FinClic
Ke mana beli Reksadana? Hanya ada 2 cara : Lewat Manajer Investasi langsung, atau lewat bank sebagai Agen Penjual. Resmi. #FinClic
Kalau lewat Asuransi? Namanya jadi Unitlink. Gak persis sama dengan Reksadana. Tapi mirip. Sama-sama Unit Investasi. Gw gak rekomen. #FinClic
Kalau lewat Financial Planner? Sampe hari ini belum ada ijin dari OJK untuk Planner jualan produk. Menjual RD harus ada ijin resmi dari OJK #FinClic
Tugas Planner apa? Membuat Rencana. Bantu klien berhitung. Kontraknya per tahun. Ada bantuan beli produk, tapi lewat lembaga resmi. #FinClic
“Minta dong nama-nama reksadananya!” Itu namanya rekomendasi, diberikan untuk klien yang terikat kontrak per tahun. Silakan ngobrol dulu dengan @QM_Sales
NAB per Unit =’harga’ Reksadana. Hati-hati! Banyak yang jualan juga gak ngerti. Ini gak bisa dibandingkan antar RD. Bandingkan pergerakannya. #FinClic
NAB per unit Reksadana saat baru terbit = 1.000. Jadi kalau ada NAB per unit udah 10.000, artinya udah naik 10x lipat! Yes dear… 10x #FinClic
NAB per unit Reksadana udah 10.000. Ini ada yang 5.000, jadi lebih murah? TIDAK! Artinya yang 1 naik 10x, yang 1 naik 5x. Bukan mahal atau murah! #FinClic
Standarnya Reksadana itu gak ada kontrak disegel sekian tahun lho. Boleh masuk kapan aja, boleh keluar kapan aja! #FinClic
Pengecualian : 1) Reksadana Terproteksi 2) Agen Penjual. Yes. Yang bikin lock atau segel harus sekian tahun itu si penjual! #FinClic
Reksadana: Pasar Uang, Pendapatan Tetap, Campuran, Saham. Sangat fleksibel. Masuk kapan aja, keluar kapan aja. Standarnya begitu. #FinClic
Beda Reksadana dengan Tabungan? Ini bukan produk bank. Tidak ada jaminan langsung dari Lembaga Penjamin Simpanan. Reksadana berisiko! #FinClic
Prinsip Planning = musti bisa menyisihkan. Bisa dari kas yang ada, sisa gaji per bulan, sisa bonus per thn. Standarnya =Tabungan dulu. #FinClic
Lalu kita hitung dulu nilai Tujuan di masa depan dengan inflasi. Mampir sini untuk kalkulatornya ya = http://tujuanloapa.qmfinancial.com/ #FinClic
Contoh. Anak 1 tahun, masuk TK=5jutaan. Nilai Tujuan 3 tahun yang akan datang =8 jutaan. Kurang lebih : Nabung Rp220.000 per bulan VS Investasi Rp 200.000 per bulan #FinClic
Maka keluarga dengan anak umur 1 tahun ini gak perlu investasi untuk biaya TK, karena beda Nabung VS Investasi cuma 20ribuan. Nabung aja cukup #FinClic
Bandingkan bedanya dengan contoh ini. Untuk anak yang sama umur 1 tahun, biaya S1 sekarang Rp60jutaan, 17 tahun yang akan datang bisa jadi Rp645jutaan. Plannya gimana? #FinClic
Plan Dana S1 17 tahun yang akan datang = Rp645juta. Nabung Rp3jutaan per bulan VS Investasi Rp400ribuan per bulan di produk target return 20% per tahun seperti RD Saham #FinClic
Nabung Rp3juta per bulan VS Investasi Rp400ribu per bulan. Kalau tidak sanggup nabung Rp3juta per bulan, investasi jadi perlu. Contohnya ke Reksadana #FinClic
Berdasarkan prinsip Planning tadi. Investasi perlu kalau kita gak bisa nabung besar untuk jangka panjang. Dan investasinya rutin #FinClic
Berdasarkan prinsip Planning tadi. Investasi itu gak bisa demi keuntungan doang. Kadang nabung cukup ya nabung aja. Jangan SERAKAH! #FinClic
bisa tapi bikin Plan dulu. Jasa Plan itu kontraknya per tahun. Ngobrol sama @QM_Sales ya! #FinClic RT @mrgiono: Kalau yang baru akan berinvestasi reksadana harus bagaimana. Bisa rekomendasi manajer investasinya?
Berdasarkan prinsip Planning tadi. Plannya udah dibikin belum? Bisa bikin sendiri, belajar lewat Training atau jasa professional Planner #FinClic
kalau sudah ada Plannya ketauan. Ditabung gak nyampe maka investasi per bulan. Saat pasar turun ya terus beli. Kalau berhenti gak nyampe #FinClic RT @faizhermansyah: nanya dikit mba, rutin d sini tuh harus tiap bulan? misal RD saham, kalau saham lagi turun gimana? tetap beli atau lewat bulan itu?
“Ah Ligwina ngomong gitu karena dia jualan Plan.” Lah emang itu jualan gw. Kalau lo gak mau bayar Planner, sok atuh bikin Plannya sendiri! #FinClic
I build my business with a cause. Bigger cause is financial literacy! Mau hidup gw gampang mah jualan produk aja beres kan? :) #FinClic
Jualan unitlink sama jualan reksadana, komisi jauh lebih besar daripada jualan Plan. Beneran! Itung aja sendiri :) Gak rekomen itu nyusahin :) #FinClic
Ambil keputusan berdasar fakta. Bukan opini. Bukan percaya. Lihat angkanya. Gw gak rekomen unitlink. Gak rekomen titip-titip Reksadana #FinClic
#FinClic RT @ranifadjar: Simak TL nya @mrshananto tentang pentingnya punya plan keuangan. Gw merasakan manfaatnya saat dulu lagi gak kerja
Misi gw untuk Indonesia yang kuat. Bisnis gw untuk promosikan wawasan finansial. Biar orang mikir. Jualan itu jangan dengan asumsi orang lain dongo. Kasian! #FinClic
START Your Plan. Bikin sendiri. Google it up! Cari sendiri. Rumusnya gampang semua kok! Cuma PV FV PMT PVAD. Yuk capcus :) #FinClic
START Your Plan. Mau belajar bikin Plannya? Ada kursusnya yuks #QMPC terdekat di 8-9Februari. Daftar ke qmpc @ qmfinancial .com #FinClic
START Your Plan. Mau dibikin Plannya? Kontrak per tahun Program #BetterME lagi diskon sampe akhir Januari ini ya. Hubungi @QM_Sales #FinClic
Sekarang mau lunch break dulu yah! Habis ini gw jawab QnA tentang Reksadana. Silakan pertanyaanmu apa, hari ini kita seru di #FinClic ;)
Ligwina Hananto| CEO| @mrshananto
