Financial Clinic Workshop Modul 3&4, 27-28 Oktober 2018
Let’s create a PLAN for a better quality of life!
Kini hadir Financial Clinic Workshop Modul 3&4. Sebuah pelatihan finansial selama dua hari untuk belajar membuat perencanaan keuangan sendiri.
Tak hanya teori, kamu akan praktik langsung membuat rencana keuangan untuk mencapai berbagai tujuan finansial yang kamu inginkan. Mulai dari Dana Pendidikan, Dana Pensiun, atau mungkin Dana Liburan? :)
Di Modul 4, kamu juga bisa mempelajari serba-serbi utang. Mau mengajukan utang KPR atau malah mau melunasi utang yang selama ini menumpuk? Bisa!
MODUL 3: MENCAPAI TUJUAN FINANSIAL
- Dana Darurat
- Dana Pendidikan
- Dana Pensiun
- THE FORMULA
- Case Study
MODUL 4: SERBA-SERBI UTANG
- Memilih KPR
- Melunasi Utang
- THE FORMULA
- Case Study
- Diskusi dengan QM Planner
Ayo bikin PLANmu sendiri, dipandu oleh QM Trainer berpengalaman.
Daftar sekarang melalui WhatsApp di 0811 1500 688 (MIA).
QM Admin
7 Langkah Kelola Bonus Asian Games
Perhelatan akbar Asian Games ke XVIII baru saja berlalu. Hiruk pikuk kemeriahannya masih terasa hingga kini. Selain sukses dengan megahnya opening & closing ceremony, Asian Games kali ini mengukir sejarah prestasi dengan perolehan 98 medali! Para atlet pun mendapatkan bonus ratusan juta hingga milyaran rupiah. Uang sebanyak ini bisa menguap loh kalau gak dikelola dengan benar. Yuk simak 7 langkah kelola bonus Asian Games dari Ligwina Hananto.
- Bayar Utang
Ini kesempatan langka. Saat mendapat bonus besar, semua utangmu bisa lunas hari ini juga. Kalaupun kamu memilih untuk tidak melunasi utang, minimal alokasikan cicilan untuk 1 tahun ke depan.
- Financial Check Up
Financial check up ini tujuannya untuk memeriksa cash flow. Berapa sih biaya hidup bulanan yang harus tersedia agar kamu bisa survive? Makin banyak gaya, biaya hidupnya makin mahal. Lifestyle ini biasanya susah diturunkan. Belajar hidup sederhana yuk!
- Dana Darurat
Dari hasil pengecekan arus kas, kita bisa menghitung kebutuhan Dana Darurat. Siapkan untuk setahun ke depan ya. Dana Darurat = biaya hidup x 12 bulan. Mumpung duitnya ada, sisihkan sekarang juga.
- Fasilitas Kesehatan
Saat sakit, ada risiko keuanganmu berantakan karena harus opname. Kalau kamu sakit, yang bayarin siapa? BPJS Kesehatan, asuransi kesehatan swasta atau fasilitas kantor? Siapkan fasilitas kesehatan ini untuk satu keluarga ya.
- Tujuan Jangka Pendek
Prinsip TujuanLoApa mengajak kita berhenti mengejar return kalau tujuannya sudah sampai. Kamu punya tujuan jangka pendek apa saja? Misal, untuk Dana Menikah 6 bulan ke depan, Dana Pendidikan Anak masuk SD tahun depan, Dana DP Rumah, Dana Modal Bisnis. Mumpung ada uangnya, parkir yuk! Gak perlu ambil risiko yang gak perlu.
- Tujuan Jangka Panjang
Ini untuk tujuan jangka panjang, gak harus dipenuhi sekarang. Tapi bisa dibuat hitungan investasinya dulu, mau investasi dengan dana berapa untuk berapa lama.
- Aset Aktif
Masa produktif atlet biasanya relatif pendek sehingga atlet akan pensiun lebih cepat. Kunci pensiun adalah tetap punya penghasilan dari berbagai pintu, Misalnya dari 3 aset aktif: bisnis, properti dan surat berharga.
Hati-hati kelola uang bonusnya ya. Biasanya akan banyak yang ‘minta tolong’. Prioritaskan langkah 1 sampai 7 sebelum ramai ‘proposal’ dari kanan-kiri.
Semoga bermanfaat!
QM Admin
Pentingnya Asuransi Untuk Melindungi Aset
Beberapa kejadian alam yang menimpa wilayah di Indonesia membuat mata kita kian terbuka bahwa hidup di Indonesia berarti harus siap berhadapan dengan kejadian alam yang mungkin bisa menimbulkan kerugian bagi kita. Beberapa kejadian alam yang kemudian menjadi bencana antara lain: banjir, gunung meletus serta gempa bumi. Beberapa bencana alam berlangsung cukup lama. Misalnya kejadian meletusnya Gunung Sinabung yang terjadi di tahun 2013 dan hingga saat ini pun masih sesekali memunculkan aktivitasnya. Masih segar pula di ingatan kita kejadian gempa bumi yang menimpa Lombok Utara Agustus lalu.
Selain menimbulkan korban jiwa, aktivitas atau bencana alam juga menimbulkan kerugian materi. Salah satu materi dengan nilai signifikan adalah rumah atau properti. Agar tidak menimbulkan kerugian yang besar, sebaiknya kita mengambil asuransi untuk melindungi rumah atau properti yang kita miliki.
Asuransi rumah atau asuransi kebakaran minimal melindungi beberapa resiko yang biasa disingkat FLEXAS (Fire, Lightning, Explosion, Impact of Falling Aircraft & Smoke) atau kebakaran, tersambar petir, ledakan, tertimpa pesawat terbang dan asap. Jika kita mengambil jenis asuransi ini, tentu belum bisa melindungi resiko yang diakibatkan oleh kejadian gempa bumi, banjir, tanah longsor dan beberapa kejadian lainnya. Oleh karena itu, kita bisa mengambil perluasan perlindungan asuransi. Beberapa perluasan perlindungan yang mungkin bisa dipertimbangkan :
- Gempa bumi
- Banjir
- Aksi mogok, kerusuhan, huru-hara
- Tanah longsor
- Pencurian dengan kekerasan
- Pencurian tanpa kekerasan
Kita bisa menentukan sendiri berapa nilai pertanggungan rumah yang mau kita ambil. Kita bisa berpatokan pada biaya pembangunan per meter persegi yang mungkin berlaku di tempat kita. Misal kita punya rumah dengan luas bangunan 50m2. Biaya borongan membangun rumah diketahui sekitar Rp5.000.000. Berarti untuk membangun rumah seluas 50m2 kita perlu mengalokasikan dana sebesar Rp250.000.000. Nilai ini bisa dijadikan nilai uang pertanggungan maksimal asuransi kebakaran.
Premi asuransi yang harus dibayar tergantung dari nilai uang pertanggungan yang kita ajukan. Biayanya bisa mulai dari 0,35 per mil (per seribu) dari nilai uang pertanggungan. Jika kita mengambil perluasan perlindungan, premi asuransinya tentu bisa lebih mahal. Kita juga bisa mengasuransikan isi rumah seperti barang-barang elektronik jika diperlukan.
Kejadian alam beberapa waktu terakhir ini menjadi pengingat, apakah kamu sudah melindungi asetmu dengan asuransi?
Jerry Adriaan / Financial Trainer
Memilih Produk Yang Melayani Tujuan Finansial
“Aku mau investasi nih. Produk apa ya yang bagus?”
Sejak menjadi bagian dari QM Financial, saya sering sekali mendapatkan pertanyaan semacam ini. Produk keuangan apa yang akan dipilih? Tentunya produk yang melayani tujuan finansial. Jadi, saya tanya balik nih, “Tujuan Lo Apa?”
Produk investasi itu ibarat kendaraan. Kendaraan bisa bergerak kalau ada tujuannya. Misal nih, tujuan kita ke Bogor, maka kendaraannya bisa pakai mobil, motor, KRL atau bus. Kalau kita tidak menentukan tujuan kita lebih dulu, bisa-bisa kendaraan tadi hanya berkeliling dalam kota saja dan kita tidak akan sampai ke tujuan.
Tujuan finansial terdiri dari judul, nilai dan jangka waktu. Dari sisi jangka waktu, tujuan finansial dibagi menjadi 3: jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang. Tujuan finansial jangka pendek biasanya punya target waktu pencapaian kurang dari 5 tahun. Contohnya Dana Darurat, Dana Liburan.
Untuk tujuan finansial jangka menengah, target waktu pencapainnya sekitar 5-10 tahun, contohnya Dana Pendidikan Anak. Sedangkan tujuan jangka panjang perlu waktu lebih dari 10 tahun untuk mencapainya, seperti Dana Pensiun.
Saat berinvestasi, kita berhadapan dengan risiko. Untuk meminimalkan risiko, kita bisa memilih produk berdasarkan jangka waktu. Untuk tujuan finansial jangka pendek, kita cenderung menghindari risiko. Produk yang bisa dipakai deposito, obligasi, reksa dana pasar uang atau reksa dana pendapatan tetap. Produk untuk jangka menengah bisa memakai reksadana campuran dan untuk jangka panjang bisa dengan reksadana saham atau saham.
Belakangan sedang ramai dibahas Savings Bond Ritel (SBR) seri 004. Savings Bond Ritel merupakan salah satu instrumen pembiayaan negara yang ditawarkan kepada individu Warga Negara Indonesia. Pembiayaan melalui utang ini akan digunakan pemerintah untuk kegiatan yang produktif. Dengan waktu jatuh tempo selama 2 tahun, kupon bunga mengambang mulai dari 8.05% p.a dan nilai investasi terjangkau mulai dari Rp1.000.000, SBR004 menjadi instrumen investasi yang menarik.
Namun, sebelum kamu ‘latah’ ikut berinvestasi, tentukan dulu tujuan finansialmu. Nilai investasi SBR 004 baru bisa dicairkan saat jatuh tempo 2 tahun mendatang, atau dicairkan lebih cepat setahun mendatang dengan fasilitas early redemption. Obligasi seperti SBR004 memberikan pendapatan tetap setiap bulannya. Kupon diberikan setiap tanggal 20. Besaran kupon mengambang dengan nilai minimal 8.05% p.a. Nilai ini belum dipotong pajak 15% ya. Dengan pemberian kupon bulanan, prinsip bunga ber bunga tidak bekerja. Untuk bisa menggulung dana awalmu, kamu perlu menginvestasikan kembali kupon yang kamu peroleh. Ketahui detailnya di sini: https://www.kemenkeu.go.id/sbr
Jadi produk seperti apa yang melayani tujuan finansialmu? Apakah yang mampu memberikan pendapatan tetap setiap bulannya? Atau kamu masih perlu instrumen untuk menggulung dana investasimu? Produk investasi yang kita pilih harus mampu melayani tujuan finansial. Tujuan dulu, baru produk. Jadi, TujuanLoApa?
Bingung memilih produk yang melayani tujuan finansialmu? QM Planner bisa membantu. Hubungi kami via WA di 0811 1500 68 (Mia/Nita).
Honey JT
Merdeka Dan Setara: Kemandirian Finansial Dalam Perspektif Gender
Sepanjang bulan Agustus, QM Financial banyak mengangkat isu merdeka. Mulai dari Merdeka Dalam Berkarya, Merdeka Untuk Pensiun, Merdeka Dari Utang dan terakhir Merdeka Dan Setara. Senin lalu, dalam siaran PowerTalk PowerYourMoney, Ligwina Hananto mengundang Hannah Al Rashid sebagai narasumber. Hannah adalah aktris sekaligus aktivis kesetaraan gender.
Menurut Hannah, kesetaraan adalah salah satu bentuk kemerdekaan. Kesetaraan akan mendorong kita untuk berdiri di kaki sendiri, menentukan arah hidup kita sendiri – tentunya dengan pilihan yang baik. Kebebasan untuk memilih ini sangat penting.
Tahun lalu, Hannah membuat campaign YouTube “16 Days of Activism”. Dalam salah satu video, Ligwina Hananto mengemukakan pendapatnya tentang hubungan antara finansial dengan kekerasan. Ketika bertemu dengan perempuan yang mengalami kekerasan dalam rumah tangga, yang pertama kali kita pikirkan adalah: “Kenapa enggak ditinggalin aja”. Jawabannya: “Nanti saya makan apa, tinggal di mana? Anak-anak sekolahnya gimana?”
Ternyata mereka enggak punya keberanian untuk meninggalkan karena punya ketergantungan finansial! Jadi urusan keuangan jadi lebih penting dibahas untuk para perempuan. Kalau mereka bisa menghasilkan uang sendiri, mereka akan punya keberanian dan kekuatan untuk meninggalkan lingkaran yang tidak sehat tadi untuk bisa berdiri di kaki sendiri.
Apa saja yang bisa dilakukan perempuan untuk bisa merdeka dan setara?
- Belajar menghasilkan uang. Penting bagi setiap orang untuk belajar menghasilkan uang – termasuk ibu rumah tangga. Ibu rumah tangga bisa mulai dengan memperlakukan uang bulanan dari pasangan sebagai penghasilan. Lalu naik kelas dengan belajar menghasilkan uang sendiri, misalnya berdagang. Enggak harus meninggalkan rumah kok. Banyak pintu penghasilan yang bisa dikerjakan di rumah. Jadi, tanggung jawab sebagai ibu dan istri tetap terlaksana.
- Belajar mengelola pengeluaran. Setelah menghasilkan uang, kita perlu belajar mengelola pengeluaran. Ada 5 kategori pengeluaran bulanan yang biasa digunakan QM Financial. Coba cek apakah pengeluaranmu sudah sesuai dengan batasan yang tertera di bawah ini.
- Pengeluaran Rutin: 20 – 40%
- Cicilan Utang: maks. 30%
- Pengeluaran Sosial: min 2.5%
- Menabung/Investasi: 10 – 30%
- Pengeluaran Lifestyle: maks. 20%
3. Menyiapkan proteksi kesehatan. Setiap orang tanpa terkecuali perlu proteksi kesehatan, baik melalui BPJS Kesehatan, fasilitas kesehatan dari kantor maupun asuransi kesehatan swasta yang dibeli sendiri. Pastikan seluruh keluarga terlindungi dengan plafon yang cukup ya.
4. Mengelola aset. Mari belajar mengelola aset, terutama aset aktif yang bisa berupa:
- Bisnis. Bisnis yang yang dimaksud adalah bisnis yang bisa tetap berjalan tanpa si pemilik harus mengurusi. Sudah ada profesional yang mengelola dan kamu tinggal terima bagi hasil secara reguler.
- Properti. Properti menjadi aset aktif saat sudah mampu memberikan penghasilan pasif berupa uang sewa, sehingga kamu bisa menerima penghasilan rutin.
- Surat berharga. Surat berharga dengan basis instrumen pendapatan tetap seperti obligasi akan memberikan imbal hasil reguler berupa kupon obligasi. Kamu juga bisa mendapatkan dividen dari saham. Yuk berkenalan dengan produk pasar modal seperti saham dan obligasi.
5. Menyiapkan pensiun. Semua orang perlu pensiun. Ada banyak alternatif untuk menyiapkan dana pensiun, diantaranya mengikuti program dana pensiun dari kantor, BPJS Ketenagakerjaan atau menyiapkan Dana Pensiun mandiri hasil investasi rutin di produk keuangan seperti reksadana.
Enggak ada alasan lagi perempuan tidak merdeka dan setara karena ketergantungan finansial ya. Yuk, terus perbaiki cara kita berhubungan dengan uang. Your money, your responsibility.
QM Admin
Perkenalan Pertama Dengan Reksadana
Dalam setiap hal, selalu ada yang pertama. Demikian juga pengalaman berinvestasi melalui reksadana. Perkenalan pertama saya dengan reksadana dimulai tahun 2013. Saat itu, teman kantor mengenalkan saya kepada seorang agen penjual reksadana. Sebagai pemula, reksadana menjadi produk favorit karena ada manajer investasi yang berkompeten yang mengelola investasi kolektifnya. Awalnya, saya membeli produk reksadana tanpa memiliki tujuan finansial. Setiap bulan saya rutin mengalokasikan dana untuk membeli tiga jenis reksadana: pasar uang, campuran dan saham.
Baca juga: Reksadana: Investasi Asyik Untuk Pemula
Di tahun 2014, saya mengikuti Quantum Magna Planning Certification (QMPC) yang diadakan oleh QM Financial. Dari pelatihan dua hari inilah saya disadarkan bahwa produk keuangan harus melayani tujuan finansial.
Tujuan finansial terdiri dari judul, nilai dan jangka waktu – dan terbagi dalam tiga horison waktu: jangka pendek, menengah dan panjang. Sebagai seorang first jobber, saya termasuk BM alias banyak mau. Dengan tujuan finansial yang beragam dan mayoritas jangka pendek (< 5 tahun), saya mengalokasikan sebagian besar dana ke reksadana pasar uang. Sejauh ini saya sudah mencairkan reksadana pasar uang sebanyak dua kali: 1 untuk Dana Menikah dan 1 lagi untuk Dana Rumah. Tentu saja dana untuk tujuan finansial jangka panjang seperti Dana Pendidikan dan Dana Pensiun masih terus berkembang di reksadana campuran dan reksadana saham.
Kamu juga ingin berkenalan dengan reksadana? Siapkan 3 hal ini ya.
Tentukan Tujuan Lo Apa. Produk harus melayani tujuan. Tentukan dulu tujuan finansial apa yang ingin kamu capai – berapa besaran dananya dan kapan target waktu pencapaiannya. Dengan memiliki tujuan finansial yang jelas, kamu akan terhindar dari godaan mensabotase keuangan sendiri.
Pilih Produk Berdasarkan Jangka Waktu. Umumnya reksadana dibagi menjadi empat jenis berdasarkan instrumen penempatannya: pasar uang, pendapatan tetap, campuran dan saham. Setiap jenis reksadana memiliki potensi imbal hasil dan risikonya masing-masing. Semakin tinggi nilai imbal hasil yang diharapkan, semakin tinggi pula risikonya.
Untuk tujuan jangka pendek, kita perlu meminimalkan risiko. Sebaliknya, untuk tujuan jangka panjang, toleransi kita terhadap risiko lebih besar. Jika hasil investasi tidak sesuai yang diharapkan, masih ada waktu untuk mengejar.
Lakukan Review Berkala. Yang sering terlupa, kita secara rutin menginvestasikan dana, namun tidak melakukan review atau evaluasi atas performa reksadana yang kita beli. Di awal, kita sudah sepakat bahwa produk harus melayani tujuan. Saat memilih produk, kita sudah menyesuaikan asumsi imbal hasil yang akan kita terima. Kita perlu mengecek apakah target imbal hasil ini tercapai. Lakukan review ini minimal setahun sekali ya. Kamu bisa minta agen penjual reksadana untuk memberikan rekap data pembelianmu dan membandingkannya dengan laporan bulanan account statement yang kamu terima.
Misal untuk tujuan Dana DP Rumah, investasi rutin ke reksadana campuran dengan dengan target imbal hasil 10% per tahun. Kalau performa produk XYZ yang kamu beli ternyata 12%, berarti aman. Namun kalau imbal hasilnya hanya 7%, kamu perlu membandingkan dengan kinerja produk sejenis dan mempertimbangkan untuk tetap lanjut atau mengganti produk. Setialah kepada tujuan, bukan kepada produk.
Apakah kamu sudah siap berkenalan dengan reksadana?
Fransisca Emi
5 Alasan Kamu Perlu Menyiapkan Dana Pensiun Sejak Dini
Topik Dana Pensiun memang bukanlah topik yang seksi untuk dibahas. Dana Pensiun selalu masuk ke tujuan finansial jangka panjang (>10 tahun). Karena banyaknya tujuan finansial jangka pendek dan jangka menengah yang lebih urgent untuk dipenuhi, kita sering mengabaikan satu tujuan penting ini. Memang sih lebih seru membahas ‘Tahun depan liburan ke mana?’ dibanding ‘Dana Pensiun kamu udah disiapin belum?’.
Beberapa tahun terakhir, QM Financial banyak terlibat dalam program pelatihan persiapan pensiun di perusahaan-perusahaan. Program persiapan pensiun seringkali diadakan sangat dekat dengan periode pensiun. Padahal dengan kebutuhan dana yang sangat besar, kita butuh waktu yang panjang untuk mempersiapkannya. Ini lima alasan kenapa kamu perlu menyiapkan Dana Pensiun sejak dini.
- Saat pensiun, kamu tidak lagi mempunyai penghasilan. Pensiun adalah masa di mana kita berhenti bekerja demi sesuap nasi. Bukan berarti kita tidak bekerja sama sekali. Kita bisa tetap berkarya, namun karena tidak lagi mendapatkan penghasilan bulanan dari perusahaan, kita harus menyiapkan sendiri penghasilan pasif – hasil dari investasi aset aktif – untuk bisa memenuhi kebutuhan hidup selama pensiun.
- Biaya hidup akan terus naik karena inflasi. Dalam 5 tahun terakhir, besaran inflasi dari data Bank Indonesia sekitar 5%. Jadi jika saat ini kamu berusia 30 tahun dengan biaya hidup bulanan Rp2.000.000 maka biaya ini akan menjadi Rp6.7juta saat masuk usia pensiun 55 tahun. Tahun berikutnya biayanya naik 5% lagi. Banyak ya.
- Kebutuhan biaya pensiun kita besar. Apakah kamu pernah menghitung berapa besarnya Dana Pensiun yang kamu butuhkan? Mungkin kamu berpikir ‘Ah tenang saja, kan ada dana pensiun dari kantor’. Coba hitung lagi, apakah dana pensiun dari kantormu mencukupi?
Baca juga: Dana Pensiun Dari Kantor Bukan Jaminan Pensiun Sejahtera
- Mencegah sandwich generation. Saat pensiun nanti, pengeluaran seperti cicilan rumah, kendaraan dan pengeluaran untuk kebutuhan anak seharusnya sudah tidak ada lagi. Anak-anak pun sudah membangun kehidupan sendiri. Dengan memiliki Dana Pensiun yang mencukupi, kita bisa pensiun dengan mandiri tanpa membebani generasi berikutnya.
- Memanfaatkan compound interest. Usia muda adalah kesempatan berharga untuk memanfaatkan hukum compound interest. Semakin panjang jangka waktu investasi, semakin kecil jumlah uang yang perlu kamu investasikan per bulannya. Kamu bahkan bisa mulai investasi Dana Pensiun dengan setengah dari harga sepatumu! Dengan hanya mengurangi sedikit porsi lifestyle, kamu bisa menyiapkan diri untuk pensiun sejahtera.
Baca juga: Investasi Untuk Dana Pensiun: Mulai Dengan Setengah Harga Sepatumu!
Jadi, enggak ada lagi alasan untuk menunda menyiapkan Dana Pensiun ya. Kalau membutuhkan konsultasi untuk kebutuhan Dana Pensiunmu, kamu bisa menghubungi tim QM Financial di WA 0811 1500 688.
Ayo mulai berinvestasi untuk masa pensiun yang sejahtera!
QM Admin
Tiga Syarat Utang Sehat
Siapa yang enggak punya utang?
Kalau bisa sih enggak punya utang ya. Tapi tak bisa dipungkiri, utang bisa membantu kita memiliki barang dengan nilai tinggi, misalnya properti. Utang itu enggak dilarang kok, asal utangnya sehat.
Syarat utang sehat itu begini:
Jelas utangnya buat apa. Kenapa sih kita berutang? Pasti karena enggak punya uang dong. Enggak punya uang untuk apa dulu nih? Kalau enggak punya uang untuk beli rumah secara tunai, wajar. Itulah kenapa kita bisa mengambil kredit kepemilikan rumah dengan menyiapkan 30% down payment dan mencicil sisanya.
Yang enggak wajar itu kalau kamu utang untuk hal konsumtif. Yang paling sering terjadi adalah utang untuk beli gadget terbaru. Ini fakta menyakitkannya: kalau kamu enggak sanggup beli secara tunai, itu artinya kamu belum mampu. Narasumber siaran PowerTalk PowerYourMoney – Pak Alex Chandra menyarankan untuk “Hiduplah satu level di bawah kemampuanmu.” Ini yang ngomong pemilik bank loh. Beliau saja hidup satu level di bawah kemampuannya. Apa kabar kita ya?
So, asking this to yourself: Are you living the lifestyle you deserve? ☺
Ada periode yang cocok dengan yang dihutangi. Prinsipnya, jangka waktu penggunaan harus lebih lama dibanding jangka waktu pinjaman. Kalau beli rumah yang akan ditinggali selama 20-25 tahun, periode cicilan KPR bisa diatur selama 10-15 tahun. Jangka waktu pinjaman juga akan berpengaruh pada besarnya cicilan dan banyaknya bunga yang dibayarkan. Semakin lama pinjaman, cicilan semakin ringan namun total bunga yang dibayarkan semakin besar. Perlu dicatat jangan sampai utang untuk barang habis terpakai seperti beras yang sudah pasti habis dikonsumsi. Bayar tunai atau debit – enggak perlu sampai utang kartu kredit.
Sehat karena mampu bayarnya. Ukuran mampu biasanya dilihat dari komposisi utang terhadap penghasilan rutin, sebesar 10%-30%. Tapi selain memastikan penghasilan untuk membayar cicilan, kamu juga perlu menyiapkan Dana Darurat.
Saat #FinClic tentang Merdeka Dari Utang di instagram Ligwina Hananto @mrshananto, salah satu follower mengungkapkan dirinya tidak punya utang, tapi orangtuanya punya utang ke bank untuk renovasi rumah. Lalu muncul cobaan, orangtuanya kehilangan sumber pendapatan sehingga kemampuan membayar utang terganggu. Alhasil, anak-anaknya harus patungan untuk membayar cicilan tiap bulan. Sedih banget gak sih? Yang utang bukan kita, tapi kita kena dampaknya. Jadi kalau ada kasus kayak gini gimana dong?
Solusi pertama, di sinilah Dana Darurat menjalankan fungsinya. Salah satu fungsi Dana Darurat adalah menggantikan penghasilan yang hilang. Itulah kenapa perhitungannya menggunakan besaran pengeluaran bulanan. Agar saat terjadi keadaan darurat – seperti PHK misalnya – keluarga bisa tetap melanjutkan hidup dan membayarkan cicilan sembari si pencari nafkah mencari pekerjaan pengganti. Dengan begitu, tak perlu ada yang terdampak dari hilangnya penghasilan. Coba cek, Dana Daruratmu aman kan? ☺
Solusi kedua, punya banyak pintu penghasilan. Jadi saat pintu penghasilan utama tertutup, masih ada pintu penghasilan samping yang terbuka. Mungkin kamu jadi harus menurunkan lifestyle untuk sementara, tapi paling tidak cicilan dan biaya hidup tercukupi.
Jadi ternyata literasi finansial enggak boleh berhenti di kita saja ya. Sebarkan ke keluarga dan orang-orang terdekat. Karena meski kita sudah berhati-hati mengurus uang, urusan utang orang lain pun bisa berdampak pada kita juga.
Salam literasi finansial!
QM Admin
Peran Keluarga Di Balik Keberhasilan Anak
Keberhasilan anak tidak luput dari keberhasilan pendidikan orang tua dan keluarga. Orang tua selalu berusaha untuk memberikan pendidikan terbaik untuk anak. Pada dasarnya orang tua dan keluarga senantiasa mengharapkan anak mereka menjadi anak yang pandai dan cerdas sehingga mudah meraih impian dan cita-cita.
Untuk itu – perusahaan SCG (Siam Cement Group) yang bergerak di bidang kimia, kertas, semen, bahan material bangunan dan distribusi – dalam 6 tahun terakhir mengadakan program beasiswa untuk anak terpilih yang berprestasi dan menghargai orang tua. SCG memahami, keberhasilan seorang anak tidak akan tercapai tanpa dukungan orang tua dan keluarga. Oleh karena itu, anak harus selalu menghargai dan mempunyai rasa terimakasih kepada orang tua.
Tahun ini, sekitar 250 orang siswa-siswi SMU dari Jakarta, Tangerang dan Sukabumi terpilih mendapatkan beasiswa untuk melanjutkan studi ke jenjang pendidikan tinggi. Dalam acara awarding day yang berlangsung awal Agustus lalu, SCG mengundang Ligwina Hananto sebagai tokoh inspirasi bahwa keluarga berperan sangat penting untuk mendukung keberhasilan anak di masa depan.
Ligwina Hananto – Founder dan CEO QM Financial – telah menerbitkan 2 buku mengenai literasi keuangan. Dalam salah satu sesi, Ligwina memaparkan bahwa keberhasilan saat ini tidak luput dari peran orang tua yang telah membesarkan dan mendidiknya. Suami dan ketiga anaknya juga selalu mendukung passionnya.
Ligwina dibesarkan di kota Sorowako, Makassar lalu pindah ke Bandung saat SMA dan melanjutkan kuliah di Curtin University, Perth Australia. Sebagai anak yang dikelilingi dengan keluarga lulusan ITB (Institut Teknologi Bandung), Ligwina pernah merasa minder karena tidak diterima seleksi masuk perguruan tinggi di ITB. Namun hal tersebut tidak membuatnya terpuruk. Dia berusaha menerima kegagalan dan menghadapinya dengan lapang dada.
Ini pesannya kepada calon penerus bangsa ini agar menjadi sukses di masa depan.
Jangan Berhenti Bercita-Cita
Jangan pernah berhenti bercita-cita. Cita-cita adalah wadah untuk memulai masa depan. Dengan memiliki cita-cita, kita akan semangat belajar untuk mencapai cita-cita tersebut. Milikilah cita-cita sebanyak-banyaknya. Selama kita masih bergerak, cita-cita akan selalu berubah. Kita mungkin menemukan pekerjaan di masa depan sesuai dengan cita-cita. Namun, bisa jadi profesi kita 10 tahun yang akan datang merupakan profesi yang benar-benar baru atau belum tercipta dari sekarang – sesuai dengan passion masing-masing. Seperti pengalaman pribadi Ligwina yang awalnya bercita-cita menjadi pegawai bank. Dengan berjalannya waktu ternyata passionnya adalah menjadi financial planner. Profesi ini sebelumnya belum ada. Menyadari kegemarannya mengobrol, Ligwina menjadi financial trainer. Karena sering membawakan materi finansial dengan pendekatan yang fun, Ligwina merambah stand up comedy. Stand up comedy inilah yang membawa Ligwina membintangi film pertamanya Ku Lari Ke Pantai. Kita tidak pernah tahu apa yang akan terjadi selanjutnya. Tapi selama mengikuti kata hati, pastilah hal baik yang akan terjadi.
You can’t connect the dots looking forward; you can only connect them looking backwards. So you have to trust that the dots will somehow connect in your future.
-Steve Jobs
Ikigai
Ikigai adalah konsep orang Jepang dalam meningkatkan kerja dan taraf hidupnya. Dengan ikigai, kita dapat mengetahui pekerjaan apa yang membuat kita bangun pagi dan selalu bersemangat bekerja. Ikigai memasukkan ide kebahagiaan dalam kehidupan. Ikigai mencari irisian pekerjaan antara bidang yang disukai, bidang yang dibutuhkan masyarakat, bidang yang mendapatkan bayaran dan bidang keahlian dari seseorang – yang memiliki korelasi dengan kegemaran, misi, pekerjaan dan profesi saat ini. Ikigai dapat digunakan untuk mengetahui apa yang akan menjadi cita-cita kita sejak dini. Bisa jadi dengan Ikigai, kita dapat membuat profesi baru yang saat ini belum tercipta.
Carilah Pasangan Yang Saling Mendukung
Pasangan mempunyai peran penting dalam karir. Pilihlah pasangan yang selalu mendukung passion kita. Setelah lulus dari universitas di Australia, Ligwina Hananto menjadi ibu rumah tangga. Merasa tak cukup hanya diam di rumah saja, suaminya mendukung langkah Ligwina untuk melanjutkan studi S2 dan menjadi financial literacy spesialist seperti yang dijalaninya. Keberhasilannya saat ini tak kan terjadi tanpa dukungan suami dan anak-anaknya.
Jangan Lupa Berterimakasih Kepada Keluarga
Jangan lupa berterimakasih kepada keluarga dalam kondisi apapun kita nanti – apalagi jika kita sudah menjadi orang sukses. Orangtua dan keluarga merupakan faktor yang membuat kita menjadi sukses sampai dengan sekarang. Saat ini, Ligwina Hananto menjadi orang tua dari 3 orang anak. Ligwina pun mendukung anaknya untuk meraih cita-citanya dengan memberikan pendidikan terbaik dan memfasilitasi keinginan anak yang dinilai positif.
Di akhir sesi, Ligwina Hananto mengajak 3 orang peserta untuk mengungkapkan perasaan terimakasih kepada orangtua atau keluarganya. Suasana haru pun tak terbendung saat mereka mengungkapkan betapa sayangnya dan berterimakasih mereka kepada orang tua yang selama ini mendukung.
Orang tua memang sangat berjasa atas keberhasilan kita saat ini. Sebagai anak, kita harus mengungkapkan rasa terimakasih kepada orang tua walau sekecil apapun. Bagaimana dengan kamu? Apakah kamu sudah berterimakasih kepada orang tua atas segala pengorbanan dan dukungan mereka?
Mia Damayanti
Merayakan Indonesia Merdeka Dengan Gembira
Dirgahayu Indonesiaku! Hari ini kita merayakan kemerdekaan Indonesia yang ke-73. Tema ulang tahun kemerdekaan RI tahun ini adalah kerja kita, prestasi bangsa. Saatnya kita merayakan kemerdekaan dengan berkarya dan memberikan prestasi yang membanggakan bangsa.
Merayakan kemerdekaan gak hanya dengan upacara bendera loh. Kapan sih terakhir kali kamu mengikuti upacara bendera dan menyanyikan lagu kebangsaan? Kalau aku, terakhir kali ikut upacara bendera itu 14 tahun lalu. Ketahuan umurnya. :)
Kamu juga bisa merayakan hari kemerdekaan dengan gembira. Tahun ini tanggal 17 Agustus jatuh pada hari Jumat. Itu artinya long weekend! Sudah punya rencana apa nih? Atau malah belum punya rencana sama sekali. Gak perlu khawatir, banyak hal menarik yang bisa kamu lakukan dalam menyambut hari kemerdekaan dan libur panjang minggu ini. Intip yuk beberapa diantaranya!
Ikut Lomba
Hampir setiap daerah mengadakan berbagai lomba untuk merayakan hari kemerdekaan Republik Indonesia. Mulai dari lomba makan kerupuk, balap karung dan panjat pinang. Kamu bisa ikut berpartisipasi dalam perlombaan tersebut. Selain bisa seru-seruan di lingkungan rumah, lumayan kan kalau menang bisa dapat hadiah.
Wisata Kuliner dengan Promo 17 Agustus
Kalau kamu bosan dengan menu rumahan, libur hari kemerdekaan kali ini kita wisata kuliner yuk! Dalam rangka perayaan hari kemerdekaan Republik Indonesia banyak restoran dan kafe yang menawarkan promo khusus loh. Muai dari potongan harga hingga promo atau beli 1 dapat 2. Kamu tinggal pilih mau makan masakan barat, asia atau hanya mau nyemil makanan ringan dan ngopi cantik di kafe. Yuk manfaatkan promonya!
Liburan di Dalam Kota
Liburan itu gak melulu harus keluar kota. Kamu bisa kok menghabiskan waktu liburan di dalam kota. Apalagi kalau liburnya cuma 3 hari, terlalu singkat untuk keluar kota. Banyak tempat wisata seru yang bisa kamu kunjungi bersama keuarga atau teman. Kalau kamu di Jakarta, kamu bisa wisata bahari ke Pulau Seribu atau ke tempat lain sesuai keinginan. Liburan di dalam kota bisa menghemat biaya tiket dan penginapan. Kamu pun bisa mengujungi lebih banyak tempat.
Nonton Asian Games XVIII
Bulan Agustus tahun ini, ada acara meriah lainnya selain peringatan hari kemerdekaan RI: Asian Games 2018! Pertandingan olahraga bergengsi yang akan berlangsung pada 18 Agustus – 2 September 2018 di dua kota, yaitu Jakarta dan Palembang. Kamu bisa menyaksikan upacara pembukaan atau pertandingan olahraga favorit kamu. Kamu bisa memanfaatkan promo diskon spesial Asian Games XVIII dari beberapa bank. Yuk cek dulu, kamu punya rekening di bank mana saja supaya bisa beli tiket promonya.
Jadi gimana, sudah kebayang mau melakukan apa di libur hari kemerdekaan minggu ini? Selamat merayakan kemerdekaan Indonesia dengan gembira!
Nita Kurniawati