Berikut ini merupakan summary #FinClic 11 Februari 2013
Yuk sambil gw beresin manuskrip #FinClicBook, sambil kita twit #FinClic tentang Aset Aktif ya! Termasuk obligasi syariah di dalamnya
Dari minggu lalu banyak yang nanya tentang sukuk. Apa sebetulnya sukuk ini? Lebih detail secara syariah follow @Mohammad_Teguh ya #FinClic
Secara general dan dengan bahasa manusia yang gak banyak istilah-istilah finance, hari ini gw bahas sukuk sebagai Aset Aktif di #FinClic
Yuk jawab ke sini. Siapa yang udah ngerasain beli ORI atau SUKRI? Bagaimana hasilnya? ;) #FinClic
Konsep surat utang. Negara butuh uang buat bangun jembatan. Negara terbitkan surat “pinjam ya janji dalam X tahun dikembalikan” #FinClic
Selama X tahun itu uang kita dipinjam negara, kompensasinya kita terima “kupon” – ditransfer ke rekening tiap bulan per tiap semester #FinClic
Jadi “kupon” ini seperti “bunga” di deposito yang dikeluarkan secara periodik ke pemilik dana. Ada sejarah namanya “kupon” ;) #FinClic
Mampir ke Museum Bank Indonesia di Jakarta – Kota. Ada obligasi negara dari tahun 1960-an. Kertas besar dengan potongan kertas kecil =kupon #FinClic
Beda suku bunga berlaku juga #FinClic RT @si_rcdp: kenapa returnnya beda-beda ya mbak? ORI2008 beda returnnya dengan ORI2011
Deposito VS Obligasi. Deposito produk bank, kita titip uang di bank, bank putarkan jadi utang, kita terima “bunga” #FinClic
Deposito VS Obligasi. Deposito dijamin Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) sampai dengan Rp2Milyar. LPS ini sebagian besar uang iuran antar bank #FinClic
Deposito VS Obligasi. Deposito bunga rendah, bunga dipotong pajak 20%. Dengan risiko rendah, bisa dipakai untuk Dana Darurat #FinClic
Deposito VS Obligasi. Obligasi bisa diterbitkan perusahaan, bisa juga diterbitkan negara. Jadi yang “menjamin” bisa perusahaan atau negara #FinClic
Deposito VS Obligasi. Obligasi negara, yang terbitkan negara. Kalau udah pernah dengar istilah SUN : Surat Utang Negara, jangka waktu panjang #FinClic
Deposito VS Obligasi. Obligasi negara, dijamin negara. Kupon obligasi > bunga deposito. Yang “menjamin”? Negara. Risiko lebih rendah #FinClic
Dulu kalau mau ikut obligasi negara (SUN) harus dengan uang banyak. Rp2Milyar Rp3Milyar Rp5Milyar. Sekarang ada versi ritelnya (ORI/SUKRI) mulai Rp5juta #FinClic
#FinClic RT @maysiranoy: dapetnya mah nga berasa si #sukri, aku beli buat “amanin” uang biar nga kepake. so #tujuanloapa bisa tercapai!
Jadi fungsi ORI/SUKRI dalam Plan apa? 1) untuk “parkir” uang yang sudah sampai Tujuan 2) untuk jadi Aset Aktif. Bukan untuk “cari untung” #FinClic
Yang masih bertanya “menguntungkan mana A dibandingkan B” coba pikir dalam kerangka Plan ya :) Fokus Plan itu ke Tujuan #FinClic
Kalau mau “untung”, mending lo ke Tanah Abang aja beli kerudung terus dijual lagi. Ambil “untung”, selesai! :p #FinClic
Mau tahu beda ORI dengan SUKRI? Konsep sukuknya secara syariah dibahas di TL @Mohammad_Teguh ya! Silakan! #FinClic
Hitung-hitunganan ya! Kalau ORI/SUKRI bunga 6% per tahun, potong pajak 15%, jadi kuponnya berapa yang masuk tabungan kita? #FinClic
Dengan Rp5juta, kupon= Rp21.250 per bulan. Dengan Rp100juta, kupon= Rp425.000 per bulan. Dengan Rp2Milyar, kupon= Rp8.500.000 per bulan. Which one are you??? ;) #FinClic
Maka penggunaan ORI/SUKRI ada 2 di financial planning : 1) untuk parkir kalau dana sudah sampai Tujuan atau 2) jadi Aset Aktif, jadi gajian dari kupon #FinClic
Obligasi negara itu, kita bisa masuk dan pertahankan selama periodenya. Misal masuk Rp10juta, “hold” sampai 3 tahun, akan balik 10juta #FinClic
Gimana kalau sebelum jangka waktunya habis kita ingin uang kita balik? Obligasi negara nya bisa dijual. Harga tergantung kondisi pasar #FinClic
Jual atau beli obligasi itu seperti jual beli barang lain aja. Tawar-tawaran. Jadi bisa aja di tengah jalan kita jual obligasi, gak terima 10juta #FinClic
Beli ORI/SUKRI ke mana? Baca di koran aja. Nanya ke bank juga bisa. Bank-bank BUMN biasanya menawarkan obligasi negara #FinClic
Jaminan LPS di rate berapa? RT @abrar_weroile: Masih ada loh deposito yang ngasih return 6,5 up to 8% per tahun…. #FinClic
Reksadana (RD) VS Obligasi. Return RD biasanya muter di dalam RDnya. Ada yang keluar, untuk RD terproteksi. Kupon Obligasi selalu keluar #FinClic
Jadi ORI/SUKRI gak bisa untuk jangka panjang. Selain periode terbatas, kupon gak menggulung (tidak compound interest), gak lawan inflasi #FinClic
3 kriteria simpanan layak bayar: Tercatat di buku Bank, Tingkat bunga simpanan < penjaminan, Tidak lakukan tindakan merugikan Bank #FinClic http://LPS.go.id
Mampir ke http://LPS.go.id Deposito itu “diamankan” seperti apa. Biar gak bingung, anggap bunga tinggi taunya adalah bunga penjaminan
Jadi untuk pertanyaan “Sukuk menguntungkan gak?” Jawab gw yang menguntungkan itu ambil barang di Tanah Abang :) *serius* #FinClic
Untuk pertanyaan “Sukuk bagus gak?” Jawaban gw yang bagus itu rumah di daerah Kebayoran Baru *kalem* #FinClic
Balik lagi. TUJUAN LO APA? I’m not mocking you. I’m asking you to stop thinking you want to make so much money with ORI/SUKRI #FinClic
Kalau nanya “Sukuk cocok gak untuk anak gw masuk SD, sekarang udah umur 2 tahun” jawabannya: kalau target Rp20juta, sekarang ada 20juta, bisa parkir di situ #FinClic
Atau “bokap gw pensiunan, punya 2M, sukuk cocok gak?” Jawaban gw : dengan Rp2Milyar di sukuk bisa dapat Rp4jutaan per bulan. Cukup untuk biaya hidup gak? #FinClic
So… Go back to your goal. Tujuan lo apa? Kalau gak punya Tujuan, biasanya gak punya Plan. Gak punya Plan, sibuk cari? Return :)#FinClic
Itu Sesi1 #FinClic ya! Silakan intip juga TL @Mohammad_Teguh yang bahas sukuk lebih lengkap dengan konsep syariah
ORI : obligasi negara yang ritel bisa dibeli dengan pecahan terkecil Rp5juta. Sukuk : obligasi syariah. SUKRI : sukuk negara yang ritel #FinClic
Tips buat yang jualan ORI/SUKRI terutama dalam jumlah besar (>Rp100juta), kupon bisa masuk ke RD rutin. Asal Tujuan jelas #FinClic
Yak gw udah bilang itu Sesi1 tapi gw lanjutin lagi :) maap deh
Good Question! Return RDPU masih menggulung, kupon ORI keluar ke tab #FinClic RT @meisarah: ORI ama Reksadana Pasar Uang (RDPU) sebanding ga mbak?
Nah! Tergantung “benchmark” atau pembandingnya apa :) #FinClic RT@wahyudw: Lumayan juga sih kupon sukri tiap bulan.. Lebih gede dari deposito
Good Question :) RT @monalisthia: ada kemungkinan ga si penjamin ga bisa bayar? Kalo pailit, mereka akan lebih dulu bayar pemegang saham atau obligasi?
Risiko kredit. Risiko default. Risiko waktu penerbit obligasi gagal bayar. Kalau perusahaan, risiko gagal bayar lebih besar dari negara #FinClic
Negara kemungkinan pailit lebih kecil. Tapi bukan gak mungkin terjadi. Rusia pernah default. Negara-negara Eropa yang lagi krisis harus pinjam lagi #FinClic
Sukuk buat apa? Baca ini yuk » @KontanNews: Proyek pemerintah sebagai aset dasar Sukri SR005 http://investasi.kontan.co.id/news/proyek-pemerintah-sebagai-aset-dasar-sukri-sr005 …
@mrshananto
