Menjaga Prestasi Anak di Sekolah Tanpa Biaya Tambahan
Mendukung dan mendorong prestasi anak di sekolah menjadi salah satu prioritas utama bagi banyak orang tua. Tantangan muncul ketika harus menyeimbangkan antara keinginan untuk memberikan yang terbaik bagi anak dengan keterbatasan dana yang tersedia.
Kalau kamu menghadapi permasalahan seperti ini, well, kamu enggak sendirian. Faktanya, banyak keluarga menghadapi dilema ini, mencari cara efektif untuk mendukung pendidikan tetapi dengan biaya yang efisien.
Nah, untuk mengatasi permasalahan ini, sudah pasti kita harus kebutuhannya terlebih dulu. Bagaimana bisa kita memutuskan bahwa kita tidak mampu mendukung anak sekolah, kalau kebutuhannya saja kita ngeblank? Betul?
Menelusuri kebutuhan ini akan menjadi garis start rencana keuangan kita, dan kemudian trik untuk bisa mengoptimalkan keuangan tersebut.
Table of Contents
Biaya Keuangan yang Dikeluarkan untuk Dukung Prestasi Anak
Biaya keuangan yang biasanya dikeluarkan oleh orang tua untuk mendukung dan mendorong prestasi anak di sekolah dapat bervariasi tergantung pada kebutuhan dan tujuan yang ingin dicapai. Berikut adalah beberapa jenis biaya yang sering terlibat:
- Biaya Sekolah: Termasuk uang sekolah, biaya pendaftaran, dan biaya lain yang dibutuhkan untuk mengikuti program pendidikan di sekolah.
- Seragam dan Perlengkapan Sekolah: Membeli seragam sekolah, sepatu, tas, buku tulis, alat tulis, dan perlengkapan lain yang diperlukan untuk kegiatan sehari-hari di sekolah.
- Buku Pelajaran dan Bahan Ajar: Pembelian buku teks dan bahan ajar lain yang mungkin tidak disediakan oleh sekolah.
- Les Tambahan dan Bimbingan Belajar: Biaya untuk les privat, bimbingan belajar kelompok, atau kelas tambahan yang membantu meningkatkan pemahaman atau keterampilan akademik tertentu.
- Transportasi: Biaya transportasi harian ke dan dari sekolah, terutama jika sekolah tidak menyediakan layanan bus sekolah atau jika sekolah berada jauh dari rumah.
- Kegiatan Ekstrakurikuler: Biaya untuk mengikuti kegiatan ekstrakurikuler seperti olahraga, musik, seni, atau klub sains yang seringkali memerlukan biaya pendaftaran, perlengkapan, atau seragam khusus.
- Teknologi dan Perangkat Elektronik: Biaya untuk komputer, tablet, atau perangkat elektronik lain yang mungkin diperlukan untuk tugas sekolah atau pembelajaran online.
- Makanan dan Gizi: Biaya untuk makan siang sekolah atau snack yang memastikan anak mendapatkan nutrisi yang cukup selama berada di sekolah.
- Kesehatan dan Kebugaran: Biaya untuk menjaga kesehatan fisik dan mental anak, seperti biaya dokter, obat-obatan, atau kegiatan yang mendukung kesehatan mental dan fisik.
Duh, banyaknya!
Kalau dihitung, bisa jutaan bahkan sampai belasan dan puluhan juta setiap bulannya, tergantung lokasi dan kebutuhan.
Mengelola biaya-biaya ini membutuhkan perencanaan keuangan yang baik dan juga akan memerlukan prioritas dan pilihan yang bijaksana untuk memastikan bahwa semua kebutuhan pendidikan dan pengembangan anak dapat terpenuhi.
Mau ngirit? Ya, bisa saja. Coba kita lihat yuk, trik keuangan apa saja yang bisa kita lakukan untuk mengoptimalkan biaya ini, sementara tidak mengorbankan support terhadap prestasi anak.
Baca juga: Mengelola Keuangan Keluarga Tanpa Mengorbankan Kualitas Pendidikan Anak
Trik Keuangan untuk Tetap Support Prestasi Anak, tetapi dengan Keuangan yang Mandali
Mengelola biaya pendidikan anak agar tetap mandali—aman terkendali—memang bisa jadi cukup menantang. Namun, dengan perencanaan keuangan yang matang, orang tua bisa lebih efektif dalam memenuhi kebutuhan tersebut. Berikut beberapa trik keuangan yang bisa diikuti.
1. Buat Anggaran Bulanan
Buatlah anggaran yang rinci mengenai pengeluaran bulanan, termasuk biaya sekolah, kursus, dan kegiatan ekstrakurikuler. Ini akan membantu kamu melacak ke mana saja uang mengalir dan memastikan bahwa pengeluaran enggak melebihi pendapatan.
2. Tabungan Pendidikan
Mulailah menabung untuk pendidikan anak sedini mungkin. Bisa dengan membuka rekening tabungan khusus pendidikan atau berinvestasi di instrumen yang aman seperti deposito atau reksa dana pendidikan.
3. Cari Sumber Pendanaan Alternatif
Manfaatkan beasiswa atau program bantuan pendidikan yang mungkin ditawarkan oleh sekolah, pemerintah, atau organisasi lainnya. Hal ini bisa banget dimanfaatkan demi mengurangi beban biaya pendidikan.
4. Manfaatkan Diskon, Promosi, atau Gratisan
Carilah toko buku atau supplier perlengkapan sekolah yang menawarkan diskon untuk pembelian dalam jumlah banyak atau saat periode tertentu, seperti awal tahun ajaran.
Ada juga beberapa sekolah yang tidak mewajibkan siswanya untuk membeli buku, tetapi menyediakannya di perpustakaan sekolah. Kalau ada fasilitas seperti ini di sekolah anak-anak, atau sejenisnya, jangan ragu-ragu untuk memanfaatkannya.
Baca juga: Sebelum Merencanakan Dana Pendidikan, Jawab Dulu 5 Pertanyaan Ini!
5. Gunakan Perlengkapan Bekas yang Masih Layak
Enggak selalu harus membeli buku, perlengkapan sekolah, atau seragam baru. Bisa jadi kamu bisa mendapatkan buku bekas dari senior atau seragam yang masih layak pakai. Kalau ada buku tulis atau buku catatan yang masih tersisa banyak, sarankan pada anak untuk melanjutkan sesuai mata pelajarannya. Jadi, enggak perlu selalu punya buku tulis baru.
6. Batasi Kegiatan Ekstrakurikuler
Memilih satu atau dua kegiatan ekstrakurikuler yang benar-benar bermanfaat bisa mengurangi pengeluaran dibandingkan jika anak terdaftar di banyak kegiatan yang biayanya bisa menumpuk. Manfaatkan ekskul yang sudah termasuk dalam biaya awal masuk sekolah, sehingga tak perlu menambah biaya lagi setelahnya.
Dengan berbagai strategi yang telah dibahas, memungkinkan untuk mendukung prestasi anak tanpa harus mengandalkan biaya tambahan. Hal ini menunjukkan bahwa kreativitas dan sumber daya yang ada di sekitar dapat dimaksimalkan untuk memberikan pendidikan yang berkualitas. Setiap langkah yang diambil untuk memanfaatkan peluang-peluang ini tidak hanya mengurangi beban finansial tetapi juga mengajarkan kepada anak pentingnya sumber daya dan cara menggunakannya dengan bijak.
Jadi, mempertahankan prestasi anak di sekolah bisa tercapai dengan pendekatan yang praktis dan ekonomis.
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
Mengelola Keuangan Keluarga Tanpa Mengorbankan Kualitas Pendidikan Anak
Dalam perjalanan membesarkan anak, sering kali kita dihadapkan pada tantangan keuangan keluarga yang tak terelakkan. Mulai dari biaya sehari-hari hingga investasi jangka panjang untuk pendidikan anak, setiap keputusan finansial memiliki dampak yang signifikan terhadap kesejahteraan keluarga.
Di sinilah orang tua perlu menjadi smart. Smart dalam menentukan strategi pemilihan sekolah yang terbaik untuk anak, sekaligus smart untuk mengatur strategi keuangan keluarga agar siap secara finansial.
Bagaimanapun, sebagai orang tua pasti pengin anak bisa mendapatkan pendidikan terbaik. Namun, kadang realita kehidupan itu bikin nyali menjadi ciut. Pertanyaan yang kerap muncul adalah cukup enggak ya uangnya untuk bisa bikin anak dapat pendidikan terbaik?
Nah, ini yang akan kita bahas kali ini; tentang bagaimana caranya kualitas pendidikan anak tetap terjaga sambil menjaga keseimbangan anggaran keuangan keluarga.
Table of Contents
Pentingnya Pendidikan Berkualitas bagi Anak
Pendidikan berkualitas memegang peranan penting dalam perkembangan anak. Banyak orang tua menganggap, bahwa pendidikan yang berkualitas dapat menjamin masa depan anak yang lebih baik.
Ya, meskipun bukan menjadi faktor penentu kesuksesan satu-satunya bagi anak sih, karena masih banyak hal lain yang juga berperan, yang sama-sama pentingnya. Namun, yakin deh, yang baca artikel ini setuju dengan anggapan tersebut. Karena, kalau enggak setuju, pasti enggak akan baca artikel ini. Betul?
Sejumlah penelitian juga telah menunjukkan korelasi positif antara pendidikan berkualitas dan kesuksesan jangka panjang dalam karier serta kesejahteraan seseorang. Misalnya, ada sebuah jurnal dari jurnal.untirta.ac.id, yang menyatakan bahwa semakin tinggi tamatan pendidikan seseorang maka semakin tinggi pula kemampuan kerja (the working capacity) atau produktivitas orang tersebut dalam bekerja.
Selain itu, ada beberapa penelitian juga yang menyatakan bahwa pendidikan yang baik juga membantu anak-anak mengembangkan rasa percaya diri dan kemandirian. Keduanya merupakan aspek penting yang nantinya dapat mendukung anak-anak tersebut dalam menghadapi tantangan masa depan.
So, investasi dalam pendidikan, terutama di tahun-tahun awal kehidupan anak, adalah langkah krusial yang berdampak jauh melebihi ruang kelas, hingga jauh ke masa depan.
Mengidentifikasi Biaya Pendidikan
Jadi, apa yang bisa dilakukan oleh para smart parents ini untuk mempersiapkan sekolah anak sekaligus menyiapkan keuangan keluarga untuk dana pendidikan secara smart?
Yang pertama harus dipahami adalah bahwa memahami apa saja komponen dalam biaya pendidikan anak adalah langkah awal yang krusial bagi setiap orang tua dalam perencanaan keuangan keluarga. Komponen biaya pendidikan anak meliputi berbagai aspek, yang terbagi menjadi biaya langsung dan tidak langsung. Berikut adalah rinciannya.
1. Biaya Langsung
Bisa berbeda satu sama lain, tetapi umumnya adalah:
- SPP, yaitu Iuran bulanan atau tahunan untuk biaya operasional sekolah.
- Uang pangkal, yaitu biaya awal yang biasanya dibayarkan saat pendaftaran atau masuk sekolah baru.
- Biaya seragam dan perlengkapan sekolah, termasuk seragam, sepatu, tas, dan peralatan lainnya.
- Buku pelajaran dan bahan ajar, termasuk di dalamnya adalah biaya untuk buku teks, buku kerja, dan materi ajar lainnya.
- Biaya ekstrakurikuler, untuk kegiatan di luar kurikulum resmi sekolah, seperti olahraga, musik, atau klub.
2. Biaya Tidak Langsung
Di dalamnya termasuk:
- Transportasi, yaitu biaya perjalanan anak ke dan dari sekolah.
- Jajan untuk makan siang atau snack di sekolah.
- Les-les tambahan, jika diperlukan.
- Kegiatan lapangan, seperti studi tur
- Teknologi, misalnya seperti biaya untuk akses internet, perangkat elektronik, atau langganan platform pembelajaran online.
- Ujian dan sertifikasi, misalnya biaya untuk ujian nasional, ujian masuk universitas, atau sertifikasi khusus, jika ada.
Setiap keluarga mungkin mengalami variasi dalam komponen-komponen ini tergantung pada kebijakan sekolah, kebutuhan individu anak, dan pilihan ekstrakurikuler yang diikuti. Maka, penting untuk mempertimbangkan semua aspek ini dalam membuat anggaran pendidikan anak.
Di tingkat pendidikan dasar, biayanya mungkin terlihat lebih terjangkau. Namun, seiring beranjaknya anak ke jenjang yang lebih tinggi, seperti SMP, SMA, dan perguruan tinggi, biayanya cenderung meningkat secara signifikan.
Variasi biaya ini juga sangat tergantung pada jenis sekolah yang dipilih, apakah negeri atau swasta, dan tingkat fasilitas pendidikan yang disediakan. Sekolah swasta atau internasional umumnya memiliki biaya yang lebih tinggi karena menawarkan fasilitas dan program pendidikan tambahan.
Nah, makanya sebagai orang tua, penting nih untuk sadar bahwa biaya pendidikan merupakan investasi jangka panjang dan memerlukan perencanaan keuangan keluarga yang matang. Orang tua tentu ingin memastikan bahwa anak-anak bisa menikmati pendidikan berkualitas tanpa mengorbankan stabilitas keuangan keluarga.
Prinsip Dasar Pengelolaan Keuangan Keluarga
Nah, terus gimana nih cara mengatur keuangan keluarga demi tercapainya pendidikan berkualitas untuk anak? Dalam konteks mengelola keuangan keluarga dengan tujuan membangun biaya pendidikan anak, beberapa prinsip dasar yang penting adalah sebagai berikut.
1. Pembuatan Anggaran Khusus
Membuat anggaran terpisah untuk pendidikan adalah hal pertama yang penting untuk dilakukan. Di dalamnya mencakup mengalokasikan sejumlah dana dari pendapatan bulanan secara khusus untuk biaya pendidikan anak, termasuk tabungan, SPP, buku, dan kegiatan ekstrakurikuler.
2. Penghematan dan Prioritas Pengeluaran
Berhemat di pos lain, dengan mengidentifikasi dan mengurangi pengeluaran yang tidak esensial untuk meningkatkan alokasi dana pendidikan. Prioritaskan pengeluaran keluarga sehingga kebutuhan pendidikan anak tetap terpenuhi.
3. Pembentukan Dana Pendidikan
Selanjutnya, orang tua membangun dana pendidikan yang khusus, terpisah dari dana darurat atau tabungan lainnya. Ini bisa dalam bentuk tabungan pendidikan, deposito, atau instrumen investasi lain yang aman dan memberikan imbal hasil yang baik.
4. Keterbukaan Finansial dalam Keluarga
Jika anak sudah cukup usianya, melibatkan anak dalam perencanaan keuangan pendidikan mereka juga akan baik dampaknya. Dengan begitu, mereka memahami nilai uang dan pentingnya pendidikan.
5. Review dan Penyesuaian Anggaran
Secara rutin orang tua juga wajib meninjau dan menyesuaikan anggaran pendidikan, mengingat biaya pendidikan terus meningkat setiap tahunnya.
Menerapkan prinsip-prinsip ini akan membantu keluarga dalam membangun dana pendidikan yang cukup untuk anak-anak, sekaligus mengajarkan pentingnya perencanaan dan pengelolaan keuangan keluarga yang baik.
Strategi Mengalokasikan Dana untuk Pendidikan
1. Pemilihan Instrumen
Alokasi dana untuk pendidikan anak memerlukan strategi yang cermat, dengan pemilihan instrumen yang tepat.
Tabungan bisa menjadi pilihan yang aman untuk jangka pendek, memberikan akses mudah ke dana saat dibutuhkan. Sementara itu, investasi, seperti reksa dana atau obligasi, mungkin menawarkan imbal hasil yang lebih tinggi untuk jangka panjang.
Jadi, orang tua bisa menyesuaikannya dengan rencana yang sudah dibuat.
2. Penentuan Persentase
Saat mengalokasikan pendapatan untuk pendidikan, penting untuk menyeimbangkan antara kebutuhan pendidikan dengan kebutuhan keuangan keluarga lainnya. Pasalnya, kebutuhan keluarga pastinya bukan hanya sekolah anak, kan?
Jadi, tentukan persentase tetap dari pendapatan yang dialokasikan untuk dana pendidikan, sambil memastikan kebutuhan dasar keluarga seperti pangan, papan, dan kesehatan tetap terpenuhi.
3. Memanfaatkan Bantuan Finansial dan Beasiswa
Bantuan keuangan dan beasiswa dapat menjadi sumber pendanaan pendidikan alternatif yang bisa dipertimbangkan. Terutama di jenjang perguruan tinggi.
Ada berbagai jenis beasiswa dan bantuan keuangan yang tersedia, mulai dari yang berbasis prestasi akademik, bakat khusus, hingga yang berbasis kebutuhan finansial. Jadi, coba riset tentang program yang tersedia, termasuk persyaratan dan deadline aplikasi. Lalu, persiapkan dokumen yang dibutuhkan secara lengkap.
4. Manfaatkan Teknologi
Teknologi memainkan peran penting dalam menyediakan alternatif pendidikan berkualitas dengan biaya yang lebih terjangkau.
Sumber belajar online, seperti kursus online, aplikasi pendidikan, dan sumber daya digital lainnya, memberikan akses mudah ke materi pendidikan berkualitas tinggi. Biayanya sering kali justru lebih rendah dibandingkan dengan pendidikan tradisional.
Beberapa platform seperti Coursera dan sejenisnya menawarkan berbagai materi pembelajaran mulai dari tingkat dasar hingga lanjutan. Selain bisa memperdalam pengetahuan, hal ini juga menambah skill si anak yang nantinya akan berguna saat mereka harus berkompetisi di dunia kerja.
5. Menanamkan Nilai Hemat dan Edukasi Keuangan pada Anak
Mendidik anak tentang keuangan adalah bagian penting dari smart parenting.
So, mulai ajarkan tentang pentingnya menabung, cara mengelola uang, dan mengerti nilai dari uang yang diperoleh. Dengan demikian, anak-anak tidak hanya belajar menghargai uang, tetapi juga mengembangkan kebiasaan keuangan yang baik yang akan bermanfaat sepanjang hidup mereka.
Yuk, belajar mengelola keuangan keluarga dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
Contoh Perencanaan Keuangan Keluarga yang Applicable di Tahun 2024
Gimana? Sudah siap menyambut tahun 2024? Mau memulai tahun 2024 dengan membuat rencana keuangan? Butuh contoh perencanaan keuangan keluarga yang applicable?
No worries, kamu sudah berada di artikel yang tepat. Ke bawah nanti akan ada contohnya, tetapi pastikan bahwa kamu mulai dari garis start yang benar dulu sebelumnya.
Table of Contents
Memahami Kondisi Keuangan Keluarga
Sebelum melihat contoh perencanaan keuangan keluarga yang applicable dan kemudian membuatnya, kamu mesti memahami kondisi keuangan keluarga dulu saat ini. Apa yang mesti dipahami?
1. Posisi Cash Flow
Jadi, mulailah dengan melakukan analisis yang teliti terhadap pendapatan dan pengeluaran keluarga. Pendekatan ini enggak hanya melibatkan pencatatan gaji bulanan, tetapi juga sumber pendapatan tambahan, seperti bonus atau pendapatan pasif. Di sisi lain, pencatatan pengeluaran harus mencakup segala sesuatu, mulai dari biaya bulanan rutin hingga pengeluaran tak terduga.
Nah, keduanya ini harus dengan pasti kamu ketahui. Dengan memiliki gambaran yang jelas tentang arus kas kita, kita dapat mengidentifikasi area di mana kita bisa menghemat dan di mana kita perlu menginvestasikan lebih banyak.
2. Posisi Aset dan Utang
Selanjutnya, kita perlu menilai aset dan utang keluarga. Aset bisa berupa tabungan, investasi, properti, atau barang berharga lainnya. Sementara itu, utang mungkin termasuk KPR, pinjaman kendaraan, atau kartu kredit.
Memahami perbandingan antara aset dan utang memberi kita gambaran yang lebih jelas tentang kekayaan bersih kita dan membantu kita dalam membuat keputusan keuangan yang bijak.
3. Cek Prioritas untuk Tahun 2024
Terakhir, penting untuk menentukan prioritas keuangan keluarga. Setiap keluarga memiliki kebutuhan dan tujuan yang unik, yang bisa berkisar dari pendidikan anak hingga persiapan pensiun.
Mengidentifikasi dan menetapkan prioritas ini memungkinkan kita untuk mengalokasikan sumber daya dengan lebih efektif, memastikan bahwa kebutuhan terpenting tidak hanya terpenuhi, tetapi juga secara aktif diperjuangkan.
Dengan memahami kondisi keuangan keluarga secara mendalam, kita menempatkan diri kita pada posisi yang lebih baik untuk membuat keputusan keuangan yang berinformasi dan strategis, membawa keluarga kita lebih dekat ke tujuan keuangan yang kita impikan.
Tahap Perencanaan Keuangan Keluarga Tahun 2024
Nah, untuk bisa memahami contoh perencanaan keuangan keluarga dengan mudah, kamu juga perlu memahami tahapan membuat rencananya dulu.
Penyusunan Anggaran
Membuat anggaran yang realistis adalah fondasi penting dalam contoh perencanaan keuangan keluarga. Langkah pertama adalah menentukan penghasilan dan pengeluaran bulanan. Dengan menggunakan aplikasi pengelolaan keuangan atau alat bantu sederhana seperti spreadsheet, kita dapat dengan mudah melacak dan mengelola aliran kas.
Contoh pembagian anggaran yang efektif meliputi alokasi untuk kebutuhan sehari-hari, tabungan, investasi, dan juga hiburan. Tentu saja kamu bisa membuatnya sesuai kebutuhan dan kondisi keluargamu, tidak harus persis dengan contoh perencanaan keuangan keluarga ini.
Intinya, anggaran bukan hanya alat untuk mengendalikan pengeluaran, tetapi juga untuk memastikan bahwa semua aspek kehidupan keluarga tercakup.
Strategi Menabung dan Investasi
Tentukan tujuan tabungan, baik jangka pendek maupun panjang, membantu dalam merancang strategi yang sesuai. Untuk tahun 2024, pilihan investasi bisa meliputi saham, reksa dana, atau properti, dengan masing-masing memiliki risiko dan peluangnya.
Penting untuk memahami karakteristik setiap investasi dan bagaimana instrumen tersebut bisa sejalan dengan tujuan keuangan keluarga.
Dana Darurat
Tujuan dana darurat adalah sebagai bantalan keuangan untuk biaya tak terduga tanpa mengganggu rencana keuangan lainnya. Idealnya, dana darurat harus mencakup biaya hidup minimal selama 3-6 bulan.
Menyisihkan sebagian kecil dari pendapatan bulanan secara rutin adalah cara terbaik untuk membangun dana ini.
Perencanaan Pendidikan dan Kesehatan
Biaya pendidikan dan kesehatan adalah dua aspek penting yang sering memerlukan perencanaan jangka panjang.
Mengantisipasi biaya pendidikan anak dari dini dapat meringankan beban keuangan di masa depan. Demikian pula, memiliki asuransi kesehatan keluarga adalah langkah penting untuk melindungi keluarga dari beban keuangan yang tidak terduga akibat masalah kesehatan.
Persiapan Pensiun
Merencanakan pensiun sejak dini adalah kunci untuk masa tua yang tenang dan aman secara finansial. Menyisihkan dana ke dalam program pensiun atau bentuk investasi jangka panjang lainnya dapat memastikan sumber pendapatan yang stabil di masa pensiun.
Perlindungan Aset dan Asuransi
Memilih jenis asuransi yang tepat adalah penting untuk melindungi aset dan keuangan keluarga. Asuransi kesehatan dan asuransi jiwa adalah asuransi wajib.
Jangan lupa, untuk mempelajari polis dan manfaat asuransi agar dapat memilih cakupan yang sesuai dengan kebutuhan keluarga.
Mengelola Utang dan Kredit
Strategi melunasi utang termasuk menetapkan prioritas pembayaran utang berdasarkan suku bunga dan jumlah utangnya. Membuat rencana pembayaran yang konsisten dan menghindari pengambilan utang baru yang tidak perlu membantu dalam menjaga keseimbangan keuangan keluarga.
Rencana keuangan yang baik adalah rencana yang fleksibel dan mampu beradaptasi dengan perubahan kondisi keuangan atau kehidupan keluarga. Dengan perencanaan yang matang dan eksekusi yang disiplin, keluarga dapat meraih tujuan keuangannya sambil menjaga keseimbangan kehidupan yang sehat dan bahagia.
Contoh Perencanaan Keuangan Keluarga 2024
Nah, sekarang kita lihat contoh perencanaan keuangan keluarga yang bisa diaplikasikan di tahun 2024.
Taruh saja, di tahun 2024, kita pengin fokus pada pembangunan dana darurat, mengumpulkan uang muka (DP) untuk rumah, dan memulai dana pensiun. Langkah-langkah yang perlu dilakukan adalah sebagai berikut.
- Gaji: Rp10.000.000
- Pemasukan dari side hustling: Rp2.000.000 (rata-rata)
- Pengeluaran Bulanan: Rp7.000.000 (termasuk biaya hidup, tagihan, dan pengeluaran rutin lainnya)
- Sisa Pendapatan Bulanan: Rp5.000.000 (rata-rata)
Dari data penghasilan di atas, kita buat contoh perencanaan keuangan keluarga untuk mencapai tujuan dana darurat, DP rumah, dan dana pensiun sebagai berikut.
1. Membangun Dana Darurat
Tujuan: Menyisihkan 6 kali pengeluaran bulanan sebagai dana darurat.
Target: Rp42.000.000 (Rp7.000.000 x 6 bulan).
Strategi: Menyisihkan Rp1.000.000 setiap bulan ke rekening tabungan khusus.
Durasi: 42 bulan (hingga tercapai, dimulai dari Januari 2024)
2. Mengumpulkan Uang Muka (DP) Rumah
Tujuan: Mengumpulkan DP rumah sebesar Rp100.000.000.
Target: Menabung Rp2.000.000 per bulan.
Strategi: Investasi dalam reksa dana atau produk keuangan lain dengan tingkat pengembalian rata-rata 8% per tahun.
Durasi: Sekitar 4 tahun.
3. Memulai Dana Pensiun
Tujuan: Membangun dana pensiun yang cukup untuk masa tua.
Strategi: Berinvestasi dalam skema pensiun atau produk keuangan jangka panjang.
Alokasi Dana: Minimal Rp500.000 per bulan.
Investasi Tambahan: Menambah investasi setiap kali ada kenaikan pendapatan atau bonus.
Catatan dan Strategi Umum
- Penyesuaian Anggaran: Melakukan evaluasi dan penyesuaian anggaran secara berkala untuk memastikan rencana tetap sesuai dengan situasi keuangan.
- Dana Darurat: Memastikan dana darurat mudah diakses tetapi tidak tercampur dengan tabungan atau investasi lain.
- Pengurangan Pengeluaran: Mencari cara untuk mengurangi pengeluaran, seperti mengurangi biaya yang tidak perlu, untuk meningkatkan jumlah tabungan.
- Peningkatan Pendapatan: Mencari sumber pendapatan tambahan jika memungkinkan, seperti pekerjaan sampingan atau bisnis kecil.
- Review dan Evaluasi: Melakukan review tahunan untuk mengevaluasi kemajuan dan melakukan penyesuaian jika perlu.
Rencana ini harus fleksibel dan mampu beradaptasi dengan perubahan situasi keuangan atau tujuan keluarga.
Nah, gimana? Cukup applicable kan? Kamu masih bisa membaginya lagi menjadi beberapa target kecil, sehingga kamu enggak merasa berat saat mengeksekusinya. Misalnya saja, target DP rumah, bisa kamu bagi ke dalam proyeksi tahunan. Dengan begitu, akan lebih mudah juga untuk melakukan review nantinya.
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
Pentingnya Siapkan Dana Pendidikan Anak Sekarang Juga
Setiap orang pastinya pengin yang terbaik bagi anaknya. Harapannya pasti tak jauh dari semoga bisa jadi orang sukses, berhasil mewujudkan impian di masa depan, jadi orang yang berguna buat dirinya sendiri, agama, negara, dan masyarakat. Iya kan? Karena itu, penyiapan dana pendidikan anak hingga meraih jenjang setinggi-tingginya menjadi hal penting.
Padahal, besarnya dana pendidikan anak ini enggak main-main. Apalagi di zaman sekarang, wah, makin melambung! Pastinya orang tua mengandalkan pendapatannya untuk bisa menabung demi pendidikan anak, ya kan? Sayangnya, kadang terasa bahwa kenaikan biaya pendidikan tak terkejar oleh pertumbuhan pendapatan.
Lalu bagaimana?
Di sinilah pentingnya perencanaan dana pendidikan anak.
Pentingnya Perencanaan Dana Pendidikan Anak
Memangnya dana pendidikan anak ini penting banget ya, untuk direncanakan dari sekarang? Nah, ini nih, yang akan kita bahas.
Seperti yang dilansir dari situs Detik Finance, bahwa survei HSBC yang dilakukan pada tahun 2015 menunjukkan, bahwa 9 dari 10 orang tua sadar betul akan arti pentingnya pendidikan anak. Namun, sebanyak 66%-nya mengakui, bahwa mereka telah terlambat dalam memulai perencanaan pendidikan anak-anak mereka.
Sebagian mengakui bahwa mereka memilih menunda membuat rencana pendidikan, karena merasa anaknya masih terlalu kecil. Baru juga bisa berjalan, masa sudah harus memikirkan kuliah? Kan, masih banyak hal lain yang lebih urgent? Begitu pikir mereka.
Nah, di sinilah kesalahan pertama terjadi.
Enggak terasa, waktu cepat berlalu. Anak-anak dari mulai berjalan, masuk playgroup, masuk TK, SD, SMP, dan SMA tiba-tiba sudah terlewati semua. Tahu-tahu saja, mereka sudah harus masuk kuliah.
Persiapan yang pendek akan membuat orang tua harus menyisihkan dana yang lebih besar. Padahal ya, kebutuhan lain juga semakin membengkak seiring waktu, karena berbagai sebab. Kalau akhirnya orang tua terlalu berat bebannya, hingga enggak berhasil membangun dana pendidikan anak yang sesuai, maka anaklah yang akan mendapatkan konsekuensinya. Impiannya bisa jadi harus tertunda, atau bahkan harus dilupakan.
Mengsedih!
Jadi, kudu disiapin sekarang ini ya?
Ya, jika kamu sudah memiliki penghasilan tetap, siapkan dana pendidikan anak sejak dini, agar nantinya bebanmu akan lebih ringan, dan peluang untuk bisa memenuhi kebutuhannya jadi lebih besar.
Lalu, apa yang harus dilakukan?
Ketahui Kebutuhan Pendidikan Anak
Hal pertama yang harus dilakukan untuk membangun dana pendidikan anak yang memadai adalah menghitung kebutuhannya. Untuk itu, kamu perlu tahu komponen apa saja yang akan memengaruhi besaran dana pendidikan anak yang perlu disiapkan.
Biaya pendidikan anak terdiri atas beberapa komponen:
- Biaya awal, yang dibayarkan satu kali saja, misalnya seperti uang formulir atau uang pendaftaran, uang tes seleksi, uang pangkal, dan sebagainya, sesuai kebijakan sekolah.
- Biaya tahunan, yang dibayarkan setiap tahun, seperti uang kegiatan, uang seragam dan buku, biaya daftar ulang, uang praktikum, dan sebagainya.
- Biaya bulanan, yang dibayarkan setiap bulan, seperti SPP, uang ekstrakurikuler, dan sebagainya.
Nah, untuk menentukan biaya-biaya di atas, pastinya orang tua harus menentukan dulu sekolahnya. Lalu dari mana bisa mendapatkan informasi terkait biaya di sekolah tertentu?
Tenang, ada nih Database Biaya Pendidikan Anak by QM Financial, yang menampilkan berbagai komponen biaya pendidikan mulai dari TK sampai kuliah! Dengan menggunakan data riil, maka kamu pun bisa menghitung secara realistis juga kebutuhan dananya.
Untuk bisa mengaksesnya, kamu hanya perlu ikut mengisi ini, yang nantinya juga akan semakin memperkaya database Biaya Pendidikan Anak by QM Financial sehingga akan lebih banyak data biaya sekolah terkumpul yang bisa kita manfaatkan bersama-sama.
Setelah kamu mengisi survei tersebut, maka akan ada email berisi link untuk dapat mengakses Database Biaya Pendidikan Anak by QM Financial. Gratis! Data ini bisa kamu gunakan untuk membuat rencana dana pendidikan untuk mengantarkan anak-anak meraih jenjang pendidikan setinggi-tingginya hingga mewujudkan mimpinya.
Setelah Menghitung Kebutuhan, Apa yang Harus Dilakukan?
Nah, setelah kebutuhan dananya sudah dapat diketahui secara realistis, berikutnya kamu harus menentukan instrumen yang ingin kamu manfaatkan.
Ada banyak instrumen yang bisa dipilih, mulai dari reksa dana, obligasi, saham, dan sebagainya, yang pastinya harus disesuaikan dengan profil risiko, kebutuhan, serta kemampuanmu.
Tenang, yang ini juga ada kok bantuannya kalau kamu masih bingung, yaitu dengan bergabung ke kelas Dana Pendidikan Anak, yang merupakan salah satu pilihan Elective Class FCOS. Cek jadwalnya, dan segera daftar supaya enggak kehabisan tempat ya!
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
Investasi Reksa Dana dan 5 Tujuan Finansial yang Bisa Dicapai
Investasi reksa dana memang bisa untuk memenuhi tujuan finansial ya? Jawabannya, sangat bisa! Sayangnya masih ada aja orang yang skeptis karena takut malah rugi atau bingung cara melakukannya.
Sebentar, sebelum masuk ke ranah investasi, kamu sudah punya tujuan finansial belum? Selamat untuk kamu yang sudah punya target. Nah, bagi yang belum, yuk segera buat, apa sih target finansial yang mau kamu capai? Apalagi buat tahun ini, ya kan? Tahun yang bikin harap-harap cemas banget deh.
Tujuan finansial ini punya peran yang penting supaya kondisi keuangan kamu lebih aman di masa mendatang. Dengan tujuan finansial, kamu juga bisa menggapai angan-angan yang sering kamu impikan.
Misalnya, liburan ke Cappadocia, Turki? Nah, siapa tahu ketemu Lydia sama Mas Aris kan di sana? Rencana ini bisa kamu capai dengan mulai menabung dengan menyisihkan sedikit demi sedikit dari pendapatan kamu. Nah, biar tabungan kamu lebih terasa ‘bergerak’, kamu bisa melakukan investasi reksa dana.
Kenapa Harus Investasi Reksa Dana?
Investasi reksa dana adalah sebuah wadah yang mengelola dana atau modal yang dikumpulkan dari masyarakat pemodal untuk diinvestasikan ke portofolio efek oleh manajer investasi.
Nantinya, modal investasi akan dikonversikan ke berbagai jenis seperti pasar uang, obligasi, maupun saham. Nah, investasi reksa dana ini sangat dianjurkan dan cocok untuk investor pemula, kenapa? Berikut alasannya.
Investasi yang mudah
Sudah banyak aplikasi investasi reksa dana yang terpercaya dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan. Kamu bisa dengan mudah mengunduhnya, melakukan registrasi, kemudian melakukan transaksi modal awal.
Tenang, kini beberapa aplikasi dilengkapi dengan fitur robo advisor yang bisa membantu kamu memilih jenis reksa dana yang sesuai dengan profil risiko kamu.
Diatur dengan baik
Semua jenis reksa dana diatur oleh Manajer Investasi (MI) yang merupakan pihak profesional dan mengikuti aturan BEI. Dengan begitu, modal investor lebih aman dan terlindungi.
Diversifikasi
Keuntungan paling menonjol dari investasi reksa dana adalah diversifikasi aset. Pasalnya, di sini, modal disebar ke aset yang berbeda sehingga dapat memisahkan hambatan di beberapa sektor.
Bersifat likuid
Kamu bisa mencairkan dana atau menjual reksa dana dengan mudah setelah mencapai target dan kebutuhan finansial kamu. Setelah likuidasi, dana akan tersimpan otomatis ke rekening bank dalam jangka waktu yang ditentukan.
Selain empat keunggulan tersebut, masih ada beberapa manfaat yang bisa kamu dapatkan setelah memulai melakukan investasi reksa dana. Lebih cepat kamu memulai, lebih cepat kamu mencapai tujuan finansial kamu.
5 Tujuan Finansial yang Dapat Diraih dengan Reksa Dana
Kalau kamu sudah punya tujuan finansial sekaligus perencanaannya, kamu bisa menjadikan investasi reksa dana ini sebagai jalan alternatif untuk meraihnya. Tunggu apa lagi, yuk simak beberapa tujuan yang bisa kamu raih dengan reksa dana!
Dana Darurat
Sebenarnya, apa sih fungsi dana darurat? Masih banyak yang menyepelekan alokasi dana untuk hal ini. Padahal ini sangat penting untuk mengurangi kerugian di situasi darurat.
Tak semua rencana bisa berjalan sesuai dengan apa yang kita inginkan. Namanya juga hidup, kadang di atas kadang di bawah. Misalnya waktu awal pandemi masuk ke Indonesia. Hampir semua sektor kelimpungan dan nggak sedikit orang kena PHK.
Di situlah peran dana darurat bekerja, ketika kamu mendapat musibah setidaknya kamu masih memiliki pegangan untuk kebutuhan hidup beberapa bulan ke depan.
Dana darurat juga bisa kamu gunakan untuk biaya ketika kamu atau keluarga jatuh sakit dan tidak memiliki asuransi maupun BPJS atau perbaikan laptop yang tiba-tiba rusak padahal kamu butuh untuk bekerja.
Terus, berapa jumlah ideal yang harus disiapkan untuk dana darurat? Sebetulnya soal jumlah balik lagi ke pengeluaran harian selama kurang lebih 3-6 bulan.
Kamu bisa memenuhi target jumlah dana darurat dengan berinvestasi pada reksa dana pasar uang. Hasil keuntungan bisa mencapai 6-8% per tahun. Terlebih reksa dana pasar uang ini relatif lebih stabil dan rendah risiko. Untuk pencairan dana pun hanya perlu waktu 1-2 hari saja.
Dana Pensiun
Setiap orang pastinya ingin memiliki masa pensiun yang tenang dan sudah mencapai kebebasan finansial. Kalau begitu, untuk mengumpulkan dana pensiun, investasi adalah pilihan yang tepat.
Umumnya, untuk bisa hidup nyaman, setidaknya ketika pensiun kamu punya pegangan 70% dari pendapatan terakhir sebelum pensiun. Contoh gaji terakhir kamu Rp7 juta, nah, setidaknya kamu perlu menyiapkan Rp 4,5-5 juta untuk kebutuhan hidup bulanan di masa pensiun nanti. Itu kalau kamu mau hidup sejahtera.
Kamu bisa mengalikan jumlah tersebut dengan target berapa tahun lagi kamu akan pensiun. Setelah mendapat totalnya, kamu bisa mulai investasi reksa dana campuran atau reksa dana saham yang hasil keuntungannya bisa lebih besar untuk jangka waktu panjang.
DP Rumah Pertama
Rumah biasanya jadi salah satu tujuan finansial yang banyak diincar. KPR bisa jadi jalan aman untuk kamu meraih impian punya rumah secara mandiri. Namun, tidak sedikit DP untuk KPR yang harus kita siapkan.
Standar DP-nya berada di kisaran minimal 15-20%. Tapi, ada juga beberapa bank yang kini menawarkan DP 0%. Kamu bisa memilih sesuai kemampuan, tetapi ingat, bahwa jika kamu memilih DP 0%, maka perhitungan cicilan juga akan lebih besar. Carilah yang sekiranya paling aman untuk keuanganmu.
Nah, dengan jumlah yang nggak sedikit, mau tidak mau, maka rencanamu perlu dibantu dengan investasi reksa dana saham, yang imbal hasilnya sepadan.
Biaya Pendidikan Anak
Biaya untuk pendidikan bisa jadi tanggung jawab besar bagi para orang tua. Terlebih melihat inflasi untuk sekolah dasar hingga menengah yang terus mengalami kenaikan hingga 12% per tahun. Sedangkan, kuliah kenaikannya mencapai 10%. Ada yang sampai 20%? Ada juga.
Selain itu, tak hanya uang pangkal dan biaya pendidikan per semester atau per bulan yang harus diperhitungkan, tetapi juga ada biaya lainnya loh. Misalnya, anak harus kos, sudah pasti akan ada biaya hidup selama waktu tersebut. Belum lagi seperti buku-buku, les, dan keperluan penunjang sekolah yang lain.
Karena itu, penting bagi orang tua mana pun mempersiapkan dana pendidikan untuk semua jenjang hingga meraih sarjana. Semakin awal kamu berinvestasi, semakin banyak keuntungan yang bisa diraih. Sesuaikan dengan target nominal dan juga jangka waktunya, kamu bisa memilih reksa dana campuran ataupun reksa dana saham, yang menawarkan keuntungan relatif lebih tinggi tetapi juga dengan risiko yang lebih tinggi pula. Pahami risiko yang bisa terjadi, sehingga kamu pun bisa mengantisipasinya dengan baik.
Anggaran Liburan
Siapa yang tidak ingin menggunakan sebagian hasil kerja kerasnya untuk berlibur? Setelah bekerja beberapa tahun, setiap orang pantas untuk mendapat waktu liburan yang layak.
Atau kamu punya mimpi lain yang ingin dituju? Apa pun itu, buat rencana keuangan secara spesifik. Detailkan tujuan, jumlah dana yang dibutuhkan, dan kapan kamu akan merealisasikannya. Setelah membuat rencana, lakukan survei agar target lebih tepat.
Untuk mencapainya, kamu bisa menggunakan reksa dana pasar uang dengan perhitungan yang telah ditetapkan sesuai dengan rencana kamu. Yang pasti kamu perlu merencanakan sedetail mungkin agar tujuan finansial kamu bisa tercapai.
Nah, sekarang kamu tak perlu khawatir lagi untuk menggunakan investasi reksa dana sebagai jalan alternatif mewujudkan tujuan finansial kamu. Yuk mulai tetapkan target dan rajin menabung dengan reksa dana. Selamat mencoba!
Yuk, belajar mengelola keuangan dengan lebih baik lagi! Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
Gaya Hidup Childfree Dipilih karena Dana Pendidikan Anak yang Tinggi?
Dunia maya heboh dengan gaya hidup childfree yang dipopulerkan oleh salah satu influencer. Jadi topik hangat deh di mana-mana, dan tentu saja, diwarnai dengan pro dan kontra.
Bagaimana dengan kamu? Kamu termasuk tim pro atau tim kontra? Atau, bodo amat, asal nggak ngerugiin orang lain?
Yah, yang namanya gaya hidup memang jadi hak setiap orang buat memilih mana yang akan dijalani, betul? Dan, memang, asalkan tidak membuat rugi pihak lain, juga sehat untuk diri sendiri, ya kenapa enggak dijalankan?
Alasan Seseorang Memilih Childfree
Childfree adalah keputusan untuk tidak punya anak oleh pasangan yang sudah menikah. Keputusan seperti ini sebenarnya bukan hal baru. Bahkan, sudah lama banyak yang memang memutuskan untuk tidak punya anak setelah menikah, meskipun ini menjadi unpopular opinion di Indonesia yang budaya nenek moyangnya masih kental. Cuma ya, tadinya—entah karena alasan privacy, atau juga karena peran media sosial—nggak seheboh ini.
Sebenarnya keputusan untuk childfree atau pilihan yang lainnya, itu menjadi privilege masing-masing pasangan. Tapi apa yang mendasari sepasang suami istri memutuskan untuk childfree alias tak punya anak? Ada beberapa alasan sih:
- Masalah kesehatan, karena mungkin salah satu pasangan kesehatannya rentan jika punya anak
- Tak siap mental menjadi orang tua, karena yah, memang berat banget tuh tuntutan untuk menjadi orang tua.
- Ingin fokus pada karier
- Masalah finansial
Nah, yang menarik tentu saja alasan terakhir. Of course, QM Financial akan membahasnya dari sisi finansial, karena QM Financial bukan konsultan pernikahan, apalagi tempat praktik dokter kandungan.
Biaya-Biaya Punya Anak
Kita sudah mafhum, bahwa biaya untuk punya anak itu tidaklah murah. Mulai dari saat ibu hamil, sampai nanti ketika anak selesai kuliah, selama itu pula semua hal yang terjadi pada anak menjadi tanggung jawab orang tua.
Ada beberapa biaya yang kemudian muncul, begitu kita memutuskan untuk punya anak.
1. Biaya kehamilan, persalinan, dan pascapersalinan
Dari mulai program hamil, selama masa kehamilan, hingga menjelang persalinan, orang tua harus siap dengan berbagai biaya, mulai dari biaya kontrol dokter, vitamin-vitamin, asupan gizi yang baik, dan sebagainya. Biaya kontrol dokter bisa saja gratis, kalau kontrolnya ke puskesmas. Tapi biaya lain, tetaplah ada.
Tiba saatnya bersalin, kalau bisa melahirkan secara alami sudah pasti akan terjangkau. Tapi, kalau ada masalah kesehatan, ya mesti siap operasi. Ini belum termasuk ongkos rumah sakitnya.
Pascapersalinan, ibu dan bayi juga akan butuh perawatan ekstra. Belum lagi kalau butuh jasa babysitter, daycare, atau ART juga kan?
2. Biaya kebutuhan dasar anak
Mulai dari pangan, sandang, papan, hingga kenyamanan, sudah pasti harus dipenuhi oleh orang tua yang baik.
Di sini termasuk juga kebutuhan hiburan untuk anak, yang ternyata tak dikategorikan ke biaya kebutuhan pokok, tapi justru banyak juga bujetnya. Ajak anak-anak main, jajan, mainan, ini itu, … yang nominalnya kadang kecil, tapi karena cukup sering ya, jadinya lumayan juga. Dengan childfree, pasangan sudah pasti hanya perlu fokus pada kebutuhan berdua saja.
3. Biaya pendidikan
Nah, ini nih, yang sepertinya paling banyak dinilai menjadi yang terbesar dari semua biaya yang muncul begitu punya anak. Kita juga nggak bisa memungkiri kok, kalau biaya pendidikan di Indonesia kian mahal dari tahun ke tahun. Dan maklum banget, jika ada yang memutuskan childfree untuk menghindari biaya di sisi ini.
Menurut data Badan Pusat Statistik, rata-rata inflasi yang timbul dari sektor pendidikan periode 2009 – 2019 mencapat 3.75%. Tapi pada praktiknya, kita bisa melakukan survei sendiri, dan biaya pendidikan itu naik antara 10-20% setiap tahunnya.
Kenapa biaya pendidikan bisa begitu mahal? Nah, ini sudah pernah kita bahas pada artikel sebelumnya. Boleh diintip ya.
Sebenarnya, untuk biaya pendidikan, ini bisa loh kita siapkan lebih dulu, sehingga tak memberatkan ketika sudah waktunya untuk menyekolahkan anak, dan tak harus membuat keputusan untuk childfree. Kapan mulai bisa dipersiapkan? Sesegera mungkin. Kalau bisa, bahkan, sejak ibu mulai hamil.
Bisa kok, bisa, asalkan disiplin dan rencana keuangannya sudah komprehensif. Bahkan, kita juga bisa merencanakan dana pendidikan anak, sekaligus membuat rencana untuk tujuan finansial lain, seperti punya rumah hingga dana pensiun.
Gimana ya, caranya membuat rencana dana pendidikan anak yang baik? Apa saja pilihan cara menyisihkan uang? Lalu, bagaimana triknya supaya selain dana pendidikan anak terpenuhi, kebutuhan hidup yang lain juga tercukupi, sementara penghasilan orang tua pasti bukannya tak terbatas juga.
Nah, gabung saja yuk, di kelas Dana Pendidikan di Financial Clinic Online Series QM Financial. Cek jadwal kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu.
Follow juga Instagram QM Financial, untuk berbagai tip, informasi, dan jadwal kelas terbaru setiap bulannya, supaya nggak ketinggalan update!
Sebelum Merencanakan Dana Pendidikan, Jawab Dulu 5 Pertanyaan Ini!
Merencanakan dana pendidikan perlu dilakukan sejak dini, agar saat anak memasuki usia sekolah, orang tua nggak bingung mencari sumber dana untuk membiayainya. Idealnya sih, memulai menabung dana pendidikan sejak si kecil masih dalam kandungan. Tapi tentunya tetap bisa disesuaikan dengan kemampuan.
Sudah menjadi rahasia umum bahwa dana pendidikan setiap tahunnya mengalami kenaikan. Dan sebagai orang tua, kita memerlukan persiapan dana untuk berbagai jenjang pendidikan mulai dari PAUD hingga kuliah.
Menurut Badan Pusat Statistik, biaya pendidikan di Indonesia setiap tahunnya naik rata-rata 10-20%. Sedangkan di sisi lain, kenaikan gaji orang tua menurut survei Kelly Services Indonesia berkisar 7-10% per tahun.
Melihat ‘ketimpangan’ kenaikan antara biaya pendidikan dan gaji orang tua, tentunya menimbulkan kecemasan. Bisa nggak meng-cover dana pendidikan hingga si kecil lulus kuliah?
Well, menyiapkan dana pendidikan memang bukanlah perkara mudah, ada banyak hal yang mesti dipikirkan untuk melakukannya. Untuk membantu merencanakannya, sebaiknya jawab dulu pertanyaan di bawah ini.
Sebelum Merencanakan Dana Pendidikan, Jawab Dulu 5 Pertanyaan Ini!
1. Kriteria sekolah seperti apa?
Memulai merencanakan dana pendidikan, coba cari tahu dulu yuk, kriteria sekolah yang si kecil inginkan seperti apa?
Barangkali jika si kecil masuk PAUD, TK atau SD masih bisa diarahkan oleh orang tua. Tapi, perlu diingat, jangan memaksakan si kecil untuk masuk sekolah yang kurang cocok untuk karakternya. Orang tua wajib mencari tahu, yang seperti apa yang sesuai untuk anak, berdasarkan karakter si anak.
Sekarang ini ada sekolah swasta, negeri dan madrasah. Orang tua bisa memberikan penjelasan ke anak-anak sekolah ini seperti apa nantinya. Bahkan ada juga pilihan home schooling. Nah, ini nanti biayanya juga akan berbeda.
Beberapa faktor yang memengaruhi kriteria sekolah antara lain:
Fasilitas
Fasilitas yang ada di sekolah akan menjadi pertimbangan. Coba cari tahu dulu fasilitas sekolah yang menjadi pilihan. Cari beberapa opsi sekolah, lalu bikin senarai kelebihan dan kekurangan masing-masing sekolah.
Jarak
Jarak terutama akan jadi pertimbangan jika kita hendak memilih sekolah negeri. Ada jalur zonasi dengan kuota terbesar yang menjadi faktor penentu.
Selain itu, jarak berpengaruh juga akan ongkos transportasi yang akan dikeluarkan.
Biaya
Tentunya ini komponen penting juga dalam memilih sekolah. Karena walaupun jarak dan fasilitas sudah sesuai keinginan tapi biayanya tidak, otomatis orang tua mesti cari alternatif lainnya.
2. Berapa biaya pendidikan?
Ini adalah pertanyaan krusial karena menentukan seberapa besar dana pendidikan yang mesti disiapkan. Untuk biaya pendidikan ini tidak boleh asal hitungan, cara terbaik yang harus ditempuh adalah datang ke sekolah dan menanyakan berapa total biaya pendidikan saat masuk sekolah dan setiap kenaikan kelas.
Biasanya ketika masuk sekolah ada beberapa komponen biaya yang harus dibayarkan :
- Uang gedung
- Uang kegiatan
- Uang buku
- Uang seragam
- Daftar di awal
- SPP
Tentunya untuk uang gedung dan SPP ini berlaku di sekolah sekolah swasta, sedangkan di sekolah negeri tidak ada komponen biaya ini. Untuk biaya kenaikan kelas biasanya tiap jenjang berbeda-beda, misalnya naik kelas dua SD biayanya beda dengan kelas tiga, begitu seterusnya.
Untuk menghitung total biaya, ada faktor-faktor yang memengaruhi kenaikan biaya.
Inflasi
Dana pendidikan mendapat ‘imbas’ dari inflasi. Untuk Indonesia rata-rata inflasi per tahun sebesar 3%. Kalau mau lebih pasti, cari infonya di akun media sosial BPS ya.
Standar pendidikan
Setiap sekolah akan berusaha meningkatkan kualitas pendidikan setiap tahun sebagai bentuk permintaan masyarakat. Dalam meningkatkan standar kualitasnya, membutuhkan biaya tambahan yang lumayan banyak. Dan biaya ini pun akan dibebankan ke orang tua melalui iuran dan uang pangkal.
3. Berapa alokasi penghasilan per bulan?
Besaran alokasi penghasilan per bulan tergantung berapa besar dana yang dibutuhkan untuk pendidikan si kecil. Dan ini bisa berubah setiap tahun karena ada kenaikan gaji misalnya.
Nah, ini tidak bisa kita buat dengan angka pasti ya. Sesuaikan dengan gaji yang dimiliki dan pos pengeluaran lainnya.
Yang pasti, tetaplah disesuaikan dengan kemampuan. Seperti kata Mba Ligwina Hananto, “Jangan halu.”
Ini ada video yang sebaiknya disimak, jika kamu ingin mengatur cash flow, agar tujuan keuangan dana pendidikan bisa direncanakan dengan baik.
4. Berapa lama waktu menabung dana pendidikan?
Memutuskan memiliki anak berarti juga mesti siap dengan dana pendidikan yang harus disiapkan. Seperti yang diungkapkan di atas, idealnya disiapkan sejak si kecil masih dalam kandungan. Tapi, faktanya, timing setiap orang itu berbeda-beda.
Cara yang bisa diambil untuk menentukan lamanya waktu menabung adalah dari jumlah anak, lalu diperhitungkan setiap jenjangnya.
5. Produk keuangan apa yang cocok?
Ada banyak produk keuangan yang bisa dipilih untuk menyiapkan dana pendidikan, tinggal menyesuaikan profil risiko dan imbal hasilnya.
Tapi, yang perlu diingat adalah dana yang mesti disiapkan tidak sedikit dan nilainya akan terus bertambah setiap tahunnya. So, jika memilih instrumen agresif, pastikan dimanfaatkan untuk jangka waktu yang sesuai. Di atas 5 tahun misalnya. Jika di bawah 5 tahun, ada baiknya memilih instrumen yang lebih konvensional. Dana pendidikan adalah tanggung jawab orang tua yang mesti ditunaikan. Rencanakan dengan detail agar ke depannya, keluarga kita nggak mengalami masalah keuangan. Jangan lupa untuk selalu berdiskusi dengan pasangan dalam merencanakannya, ya.
Ikut kelas-kelas finansial online QM Financial yang khusus bahas dana pendidikan yuk! Cek jadwalnya, dan segera daftar ya.
Stay tuned di akun Instagram QM Financial untuk berbagai update dan info seputar keuangan, agar kita lebih bijak dalam mengambil keputusan penting untuk hidup kita ke depan.
5 Tujuan Keuangan yang Seharusnya Dimiliki Demi Kualitas Hidup yang Lebih Baik
Sudahkah kamu punya tujuan keuangan?
Setiap orang sebaiknya (dan seharusnya) memiliki tujuan keuangan. Mengapa? Ya, singkatnya demi masa depan dan kehidupan yang lebih baik daripada sekarang. Tanpa tujuan keuangan, berarti kita sebenarnya tak punya cita-cita atau mimpi. Tanpa cita-cita dan mimpi, berarti kita kurang motivasi untuk hidup.
Sebenarnya juga ini kembali ke masing-masing individu dalam memutuskan nasibnya sendiri sih. Tapi, pada prinsipnya, setiap cita-cita dan keinginan kita di masa depan itu menjadi tujuan keuangan kita.
Lalu, tujuan keuangan apa yang sebaiknya dimiliki oleh setiap orang yang menginginkan peningkatan kualitas hidup ke depannya?
5 Tujuan Keuangan untuk Kualitas Hidup yang Lebih Baik
1. Dana darurat
Dana darurat adalah dana atau tabungan yang dapat membantu kita ketika ada keperluan mendadak, bersifat darurat, dan menjadi masalah atau risiko hidup kita. Misalnya, harus kehilangan pekerjaan atau penghasilan menurun. Dengan adanya dana darurat, kita akan dapat memperpanjang napas sampai setidaknya kita bisa mendapatkani penghasilan lain.
Atau, ketika kita sakit dan enggak bisa langsung mengajukan klaim asuransi kesehatan atau tunjangan kantor, maka kita harus menalangi biaya pengobatannya dulu. Atau, ada saudara yang butuh bantuan dengan segera karena tertimpa musibah.
Yah, namanya hidup, kan biasa terjadi masalah. Dan, kadang untuk mengatasinya (dengan cepat) kita butuh biaya. Dana darurat akan dapat menolong kita. Karenanya, memiliki dana darurat yang memadai seharusnya menjadi tujuan keuangan utama dan pertama bagi setiap orang.
2. Bebas utang
Utang bukannya dilarang, tetapi memang harus dikelola dengan bijak. Ingat, berani utang berarti harus berani bayar. Utang kadang perlu kita lakukan terutama jika kita membutuhkan barang atau hal dengan harga nominal besar. Tapi enggak sembarang barang. Barang tersebut haruslah bisa membawa nilai tambah terhadap hidup kita, sehingga sepadan untuk dimiliki dengan cara utang.
Rumah, misalnya.
Utang memang bisa menjadi media untuk mencapai tujuan keuangan lain, tetapi bebas utang sendiri merupakan tujuan keuangan yang seharusnya juga dimiliki oleh setiap orang. Menjalani hidup tanpa utang itu sungguh privilege yang luar biasa. Setidaknya, sebelum masa pensiun kita tiba, kita harus sudah bebas utang, agar bisa menikmati hidup dengan lebih baik.
3. Punya rumah sendiri
Nah, ini yang kita bahas di poin ketiga di atas ya.
Punya rumah sendiri adalah simbol kemandirian dan kemapanan. Saat kamu sudah memiliki penghasilan sendiri, sudah layak pula bagimu untuk punya rumah sendiri. Well, enggak harus rumah petak juga sih, semua tergantung pada kebutuhan dan kemampuanmu. Jika dirasa lebih sesuai untukmu tinggal di apartemen, ya enggak ada salahnya sama sekali kok.
Yang penting, milikilah tempat tinggalmu sendiri.
Selain sebagai tempat mengawali dan mengakhiri hari-hari rutinitasmu, rumah atau apartemen merupakan aset, yang bisa menyatakan seberapa sukses dirimu dan sudah seberapa keras kamu bekerja selama ini.
4. Mau pensiun sejahtera
Pertanyaan terbesar ketika kita mulai punya penghasilan sebenarnya adalah mau hidup seperti apa kurang lebih 30 tahun mendatang?
Mau bisa hidup sehat, sejahtera, mandiri, tanpa membebani anak-cucu? Pengin hidup di suatu tempat yang sejuk, tenang, dan nyaman? Pengin hidup berdua bareng pasangan di rumah besar yang di waktu-waktu tertentu kemudian ramai menjadi tempat berkumpulnya cucu-cucu?
Bayangan-bayangan indah itu semua bisa diwujudkan dengan tujuan keuangan yang jelas dan terencana loh! Yes, it’s all about pension dreams.
Apa mimpi terbesarmu untuk bisa dilakukan di masa pensiun?
Banyak dari orang-orang terdahulu yang tidak siap untuk pensiun, sehingga melahirkan generasi roti lapis, alias sandwich generation. Banyak pula orang-orang yang sebenarnya sudah siap sih dengan dana pensiun, tetapi ternyata perhitungannya meleset sehingga akhirnya harus merelakan diri untuk kembali bekerja demi memenuhi kebutuhan hidup.
Yuk, tanyakan pada diri sendiri. Pengin hidup seperti apa di masa pensiun nanti–ketika kita sudah tidak lagi produktif? Dan, jadikan hal tersebut sebagai tujuan keuangan hidupmu.
5. Memiliki pendidikan tinggi
Bagi sebagian besar orang, memiliki pendidikan tinggi adalah mimpi. Tapi, ini adalah mimpi yang sebenarnya sangat mudah dijangkau, jika kamu memiliki rencana yang matang untuk mewujudkannya.
Tak hanya pendidikan tinggi bagi diri sendiri, tetapi juga untuk anak-anak kita (kelak). Karena itu, jika memang “memiliki keturunan” merupakan salah satu keinginan dalam hidupmu, maka saat itu pula, seharusnya kamu sudah menjadikan hal ini sebagai tujuan keuangan.
Pendidikan di Indonesia naik sebesar 10 – 20% setiap tahunnya, dan ini sudah bukan rahasia lagi. Ketika sekarang kita butuh Rp100 juta untuk bisa masuk perguruan tinggi kualitas terbaik, maka 10 tahun lagi, bisa jadi kita akan butuh Rp500 juta. Kalau lihat angkanya, ya bisa shock sih. Tapi enggak dengan perencanaan keuangan yang baik.
Nah, apakah salah satu dari kelima hal di atas juga menjadi keinginan terbesarmu sekarang untuk masa depanmu nanti? Atau, kamu mungkin punya tujuan keuangan yang lain? Boleh share ya, di kolom komen.
Yuk, buat tujuan keuangan versimu sendiri, dan kemudian buat rencana yang realistis untuk mewujudkannya. Join di kelas-kelas finansial online QM Financial, pilih sesuai kebutuhanmu yuk! Mulai dari yang paling basic, hingga advanced. Semua ada, dan dengan harga yang sangat terjangkau.
Karena selalu ada jalan untuk mewujudkan cita-cita kok, seberapa pun tingginya.
Stay tuned di akun Instagram QM Financial untuk berbagai update dan info seputar keuangan, agar kita lebih bijak dalam mengambil keputusan penting untuk hidup kita ke depan.
Metode Unschooling: Cara Mendidik Anak Paling Aman di Masa New Normal?
Masa new normal yang mulai sudah diberlakukan, dan muncullah berbagai pro dan kontra. Salah satunya tentang sekolah anak. Apakah orang tua rela membiarkan anak-anaknya datang ke sekolah sementara kondisi belum aman? Ternyata tidak. Dan, ternyata hal ini lantas menjadi peluang bagi metode unschooling untuk muncul di permukaan, menjadi salah satu alternatif metode pendidikan anak yang bisa dipilih oleh orang tua.
Ada yang menggolongkan metode unschooling ini sebagai salah satu bagian dari homeschooling, meski beberapa praktisinya enggak menyetujuinya. Menurut mereka, dari pengertiannya saja sudah berbeda, apalagi konsepnya.
Homeschooling memiliki struktur, dan orang tua bertindak layaknya guru di sekolah konvensional, meskipun ada juga yang menggunakan jasa lembaga pendidikan maupun tutor yang dipanggil ke rumah. Sebagian besar masih menggunakan literatur dan text books sebagai media belajar, meski kemudian dikaitkan dengan pengalaman sehari-hari si anak.
Unschooling lebih tidak terstruktur. Anak dibiarkan menentukan sendiri, ia mau belajar apa, dan orang tua hanya memberikan fasilitas agar pembelajaran anak menjadi lancar. Enggak harus melalui text book, anak bisa belajar dari mana saja, sesuai dengan minatnya.
Metode unschooling juga dianggap bisa menjadi salah satu solusi terhadap tingginya biaya sekolah konvensional dewasa ini. Jika homeschool masih ada uang pangkal, uang pendaftaran, dan sebagainya, metode unschooling–yang mengandalkan kemauan anak untuk belajar mandiri–jadi terbayangkan bakalan lebih hemat. Hmmm, benarkah lebih hemat?
Karena metodenya yang sangat berbeda dengan metode sekolah konvensional, maka ada beberapa hal yang harus disiapkan jika kita hendak mengadopsi metode unschooling ini untuk anak-anak kita.
5 Persiapan untuk Menerapkan Metode Unschooling
1. Mindset
Metode unschooling ini pertama kalinya diperkenalkan oleh John Holt, yang percaya bahwa insting belajar pada manusia itu sama alaminya dengan ketika kita bernapas untuk pertama kalinya.
Bayi juga belajar berjalan, tanpa harus ada yang mengajari. Yang orang tua lakukan, hanya mendorong si bayi agar bisa terus latihan berjalan setiap hari. Begitu juga dengan berbicara, satu dan banyak cara dilakukan oleh si bayi untuk mengenal cara berkomunikasi, dan orang tua bisa membantu latihannya.
Begitulah soal pendidikan anak. Jikapun anak harus belajar matematika, kimia, fisika, bahkan politik sekalipun, itu karena secara alami, mereka menunjukkan minatnya.
Jadi, hal pertama kali yang harus disiapkan adalah mindset, bahwa anak akan belajar apa pun seiring timeline yang mereka miliki sendiri.
2. Mental
Ketika mindset seperti di atas sudah dipenuhi, maka sikap mental pun harus disesuaikan.
John Holt sendiri menyoroti mengenai betapa orang tua (sebagai orang yang merasa paling bertanggung jawab terhadap pendidikan anak) sering mengintervensi proses belajar secara alami anak-anak ini.
Ketika anak belum waktunya membaca, orang tua memaksa agar anak bisa segera membaca. Ketika anak belum siap untuk mengenal angka, orang tua mengajari matematika. Ketika anak tidak suka menulis (padahal menulis dengan mengetik itu jauh lebih cepat), orang tua sudah mengajarinya cara memegang pensil yang benar.
Nah, mental untuk “mengajari” dengan menjadikan apa yang wajar menurut norma sosial sebagai tolok ukur inilah yang harus diubah. Orang lain bilang, usia anak dua tahun seharusnya sudah bisa membaca. Anak usia lima tahun seharusnya sudah bisa menghitung pertambahan dan pengurangan, dan seterusnya.
Lagi-lagi, jika orang tua hendak menerapkan metode unschooling, maka ia harus “merelakan” anak menentukan linimasa dan minatnya sendiri hendak belajar apa.
Dan, ternyata mengubah sikap mental ini berat juga loh!
3. Sosial
Hal lain yang harus disiapkan jika mau menerapkan metode unschooling adalah soal lingkungan sekitar dan masyarakatnya.
Jangankan unschooling, yang bisa dibilang prinsipnya agak radikal alias kurang wajar untuk masyarakat kita, homeschooling yang jelas-jelas memiliki kurikulum dan diakui oleh pemerintah pun masih belum bisa diterima dengan baik.
Jadi, bersiaplah untuk menghadapi segala jenis pertanyaan, kekepoan, kenyinyiran, bahkan sampai judgement, terhadap metode unschooling yang kita lakukan.
Berat? Iya, tapi pasti bisa.
4. Materi dan media belajar
Karena bisa dibilang akan benar-benar organik, bahkan tanpa struktur dan pola, maka orang tua harus siap betul dengan segala materi dan media belajar untuk penerapan metode unschooling ini.
Anak akan belajar dari mana saja, dengan cara apa saja, kepada siapa pun yang ditemuinya. Persiapkan diri untuk “kejutan-kejutan” yang enggak pernah diduga, dan harus siap berpikir cepat untuk mencari solusi agar anak bisa terfasilitasi dengan baik.
Challenging banget memang, termasuk untuk orang tua.
Bacalah buku-buku yang membahas tentang unschooling, atau mencari informasi lain melalui satu dan banyak cara. Persiapkan diri untuk ikut belajar berproses bersama anak-anak.
5. Finansial
Dan, yang terakhir dan tak kalah penting, harus siap pula secara sisi finansial.
Meski tidak harus membayar biaya pendidikan layaknya di sekolah konvensioal, orang tua harus tetap siap dari sisi finansial, karena proses belajar metode unschooling tetap saja butuh media dan materi untuk dipelajari.
Beberapa alternatif untuk mendapatkan materi pembelajaran yang cukup murah adalah dengan:
- Memanfaatkan perpustakaan umum di daerah kita
- Belanja buku atau materi belajar di toko barang bekas. Pastikan barangnya masih bagus ya.
- Belajar dari video-video di Youtube atau penyedia jasa video lain. Bisa juga belajar dengan memanfaatkan website milik Kementrian Pendidikan dan Kebudayaan yang sekarang sudah semakin interaktif. Di sini, berarti orang tua harus siap dengan kuota internet.
- Belajar di museum, kebun binatang, dan tempat-tempat lainnya yang sejenis, yang berarti mesti disiapkan pula ongkos dan tiket masuknya.
- Dan sebagainya.
Beberapa hal terkait persiapan finansial yang bisa dilakukan oleh orang tua:
- Anggarkan kebutuhan pembelajaran anak secara rutin. Misalnya bulanan atau mingguan, sekalian ajak anak untuk menyusun agenda pembelajarannya dalam periode tersebut. Biasanya sih anak akan excited kalau tahu, dia akan belajar apa saja dalam beberapa hari ke depan.
- Catat semua pengeluaran yang terjadi selama pembelajaran dengan metode unschooling, dalam catatan yang terpisah dengan catatan pengeluaran sehari-hari.
- Tetap rencanakan dana pendidikan anak hingga jauh ke depan. Bagaimana ia akan mencapai tingkat keahlian tertentu, demi bekalnya di kemudian hari.
Nah, bagaimana? Tertarik untuk menerapkan metode unschooling ini? Kalau iya, yuk, segera rencanakan! Meski metodenya tidak terstrukur tetapi persiapan yang komprehensif akan membantu agar prosesnya terlaksanakan dengan lancar.
Kita bisa mulai dengan memperkirakan anggaran dan kebutuhannya. Ikuti kelas-kelas finansial online QM Financial, cek jadwalnya dan pilih sesuai dengan yang dibutuhkan.
Stay tuned juga di akun Instagram QM Financial untuk berbagai update dan info seputar keuangan, agar kita lebih bijak dalam mengambil keputusan penting untuk hidup kita ke depan.
Asuransi Pendidikan: 3 Hal yang Harus Diketahui
Biaya pendidikan di Indonesia setiap tahunnya meningkat 10 – 20%. Karena itu, banyak orang tua yang lantas memutuskan untuk memanfaatkan berbagai tabungan untuk bisa “mengejar” peningkatan ini, sehingga menjamin masa depan anak masing-masing. Salah satunya dengan membeli premi asuransi pendidikan.
Pasti familier kan dengan asuransi ini?
Jujur, saat ini, saya dan suami juga punya asuransi pendidikan. Ya maklum, saat membuatnya, saya dan suami masih belum cukup pengetahuan dan bekal literasi keuangan. Tetapi kami sudah sadar bahwa banyak hal harus dipersiapkan sejak dini, terutama masalah finansial. Asuransi pendidikan anak-anak kami sudah dipersiapkan begitu kami menikah dan berencana untuk segera punya momongan.
Sampai sekarang, asuransi kami masih terus berjalan. Tapi, seiring tambahnya pemahaman mengenai asuransi dan investasi, kami pun menambah produk pendukung lainnya. Just in case ….
Nah, barangkali ada nih di antara pembaca artikel ini yang sekarang juga sedang berencana untuk membeli premi asuransi pendidikan, ada baiknya baca dulu artikel ini sampai selesai. Agar kemudian punya bekal pemahaman yang cukup, mengenai dana pendidikan itu sendiri dan juga seputar produk yang disebut asuransi pendidikan ini.
Dengan demikian, ya harapannya simpel saja: bisa memutuskan produk mana yang paling tepat untuk dimanfaatkan demi menjamin masa depan anak-anak kita.
Apa Itu Asuransi Pendidikan
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia, asuransi berarti:
pertanggungan (perjanjian antara dua pihak, pihak yang satu berkewajiban membayar iuran dan pihak yang lain berkewajiban memberikan jaminan sepenuhnya kepada pembayar iuran apabila terjadi sesuatu yang menimpa pihak pertama atau barang miliknya sesuai dengan perjanjian yang dibuat)
Sedangkan menurut UU No. 2 tahun 1992, disebutkan bahwa asuransi berarti:
perjanjian antara dua pihak atau lebih, dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung, dengan menerima premi asuransi, untuk memberikan penggantian kepada tertanggung karena kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan atau tanggung jawab hukum pihak ketiga yang mungkin akan diderita tertanggung, yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti, atau memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan.
Perhatikan frasa “apabila terjadi sesuatu yang menimpa pihak pertama atau barang miliknya”, “penggantian kepada tertanggung karena kerugian, kerusakan, atau kehilangan keuntungan atau tanggung jawab hukum”, juga “peristiwa tidak pasti” dan “meninggal”.
Apakah dana pendidikan adalah bentuk kerugian, kerusakan, tanggung jawab hukum? Apakah pendidikan merupakan peristiwa tidak pasti?
Enggak.
Inilah yang sering disalahartikan. Bahwa sebenarnya tidak ada yang namanya asuransi pendidikan. Produk yang biasa ditawarkan dengan istilah “asuransi pendidikan” adalah produk asuransi whole life atau asuransi dwiguna yang kemudian disertai jenis asuransi lainnya.
Jenis “Asuransi Pendidikan”
Yes, ada 2 jenis produk yang ditawarkan oleh agen asuransi sebagai “asuransi pendidikan”.
1. Asuransi Jiwa Dwiguna
Jenis asuransi ini sudah pernah dibahas juga di artikel mengenai jenis-jenis asuransi jiwa murni.
Asuransi yang juga disebut Endowment Insurance ini menawarkan 2 manfaat, yaitu perlindungan sekaligus tabungan. Karena itu, asuransi ini memungkinkan kita untuk menerima manfaat tunai meski kontrak belum selesai. Biasanya ada jangka waktunya, misalnya 10 tahun atau lebih.
2. Asuransi Unit Link
Asuransi ini sistem kerjanya kurang lebih seperti reksa dana, yaitu pihak asuransi–selain menawarkan perlindungan–juga akan menginvestasikan dana kita secara kolektif pada produk tertentu.
Khusus untuk unit link, kita akan bahas secara khusus di artikel lain sih, supaya mempersingkat juga.
Plus Minus “Asuransi Pendidikan”
Sebagai tabungan, asuransi pendidikan ini memang cukup membantu jika dipersiapkan demi menjamin pendidikan anak-anak kita nantinya. Namun, dengan berbagai syarat, ketentuan, dan kondisi yang berlaku pada asuransi itu sendiri, membuat manfaatnya jadi kurang maksimal.
So, bukan berarti tidak merekomendasikan, namun ada baiknya kita perhatikan tujuan finansial dan horizon waktu yang kita punya. Jangan sampai nih, karena salah memilih produk investasi, tujuan finansial kita enggak tercapai. Karena terlalu mengandalkan asuransi pendidikan, saat anak kita benar-benar harus sekolah ternyata dananya enggak mencukupi.
Cuma bisa gigit jari kan?
Beberapa hal yang harus diperhatikan mengenai asuransi pendidikan (yang kadang enggak pernah dijelaskan oleh agen penjualnya):
- Potongan biaya. Yes, akan ada biaya administrasi dan komisi yang harus dibebankan pada pemegang polis. Biaya-biaya ini besarnya lumayan, hingga kadang total manfaat yang kita dapatkan selama 5 tahun pertama itu sangat kecil. Bahkan rasanya enggak berkembang.
- Ada risiko. Kenapa? Karena uang premi akan diinvestasikan ke berbagai produk, mulai dari produk pasar uang, obligasi, hingga saham. Nah, masih ingat akan hukum investasi kan? Bahwa setiap investasi pasti mengandung risiko? Maka demikian juga dengan asuransi pendidikan. Kadang akan terjadi, pada akhirnya uang pertanggungan yang diterima jumlahnya lebih kecil ketimbang proyeksi awal, karena mungkin pihak perusahaan asuransi menginvestasikan pada produk yang kurang maksimal perkembangannya. Bahkan bisa saja terjadi, uang pertanggungan jadi habis akibat diinvestasikan pada produk yang merugi.
- Banyak dari kita yang salah mencantumkan nama anak sebagai tertanggung. Padahal asuransi yang kita beli adalah asuransi jiwa, yang seharusnya memberikan perlindungan pada orang tua sebagai pemberi nafkah jika ada musibah atau kecelakaan terjadi. Hal ini bisa jadi fatal lo!
Selain itu, hendaknya kita sebagai nasabah juga mempertimbangkan secara masak-masak jika agen menawarkan berbagai macam rider–atau asuransi tambahan. Memang benar-benar perlu, atau tidak? Jangan sampai karena tergiur oleh berbagai fasilitas, kita malah jadi membuat bengkak anggaran asuransi tapi tidak mendapatkan manfaat yang jelas dan pasti.
Stay tuned di akun Instagram QM Financial untuk berbagai update dan info seputar keuangan, agar kita lebih bijak dalam mengambil keputusan penting untuk hidup kita ke depan.